第二章商业银行的组织结构和经营原则-PPT精品文档
商业银行的经营原则以及它们之间的课件
安全性原则
2021/2/21
安全性的含义 安全性是指商业银行在资产负债过程中，避免经营风 险损失按期收回资产本息的可靠程度。 安全性包括两个方面：负债的安全；资产的安全。 保持安全性的侧重点在于保持高质量的资产，其高质 量资产又包含两个方面的含义，即资产的本金和利息 同时收回。
影响安全性的因素 信用风险 利率风险 流动性风险 汇率风险 市场风险 政治风险 通货膨胀风险
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2021/2/21
1992年7月17日，里森手下一名交易员金·王将客户要求买 进20口日经指数期货合约的指令误为卖出20口，这个错误 在里森当天晚上进行清算工作时被发现。欲纠正此项错误 ，须买回40口合约，其损失为2万英镑，并应报告伦敦总 公司。为了弥补错误，里森将自己赚的佣金转入账户，就 这样雪球越滚越大，里森决定利用“88888”秘密账户隐藏 这些失误。1994年12月，BFS未在账户中确认的累计损失 超过2亿英镑，其中仅1994年就达1．85亿英镑。但如果此 时采取有效措施，巴林银行也许就不会倒闭。 1995年1月18日，日本神户发生大地震，其后数日，东京 日经指数大幅度下跌，里森一方面遭受更大的损失，另一 方面从伦敦获得大量资金购买更大数量的日经指数期货合 约并卖空日本政府债券，希望日经指数会上涨到理想的价 格范围。但事与愿违，日经指数并未如里森预期的那样上 涨。1995年前两个月中，BFS累计未报告损失翻了三番，2 月27日，达到了8．27亿英镑，加上相关成本，BFS未经授 权的交易损失累计达到9．27亿英镑，从而造成了世界上 最老牌的巴林银行终结的命运。
商业银行经营原则是商业银行从事经营活 动的基本准则。目前，各国商业银行已普 遍认同了“效益性、安全性、流动性”的 “三性”原则 2003年12月27日重新修订的《中华人民共 和国商业银行法》第四条明确规定：“商 业银行以安全性、流动性、效益性为经营 原则，实行自主经营、自担风险、自负盈 亏、自我约束。”
第二章商业银行的组织结构和经营原则银行笔试(商业银行经营管理
•监事会
•董事 会
•总裁（行长）
•总裁（行长）
•业务职能机构
•业务职能机构
第二章商业银行的组织结构和经营原 则银行笔试(商业银行经营管理
3.内部机构(部门)的性质和职责
(1)决策机构：股东大会、董事会以及董事 会下的各种委员会。
• 股东大会：是最高权力机构，每年定期 召开，股东听取银行的年度经营活动报 告并可提出质询，重要职能是选举董事 会、监事会；
•总稽核
•股东大 会
•董事会
•监事 会
•行长或总经理
•各种委员会
•业务和职能部 门
•分支行
第二章商业银行的组织结构和经营原 则银行笔试(商业银行经营管理
2.不同国家银行内部组织结构的差异性
• 美国
德国
日本
•股东大 会
•董事会 监事会
•总裁（行长）
•业务职能机 构
•股东大会
•监事会
•股东大 会
•董事 会
•总行
•管辖区1
•管辖区 2
•支 •支 •支 行行行
•管辖区 3
第二章商业银行的组织结构和经营原 则银行笔试(商业银行经营管理
•（二）内部组织机构 • 一般可分4个系统：即决策系统、执行系 统、监督系统和管理系统。 •
第二章商业银行的组织结构和经营原 则银行笔试(商业银行经营管理
1.股份制商业银行组织结构：一般框架
• 组织结构：组织的结构形式、框架体系。 • 组织结构：决定权力配置、功能划分和
命令传递的有效性。
第二章商业银行的组织结构和经营原 则银行笔试(商业银行经营管理
二、商业银行的组织结构
主要依据：《公司法》、《商业银行法》和其他 相关法律。
商业银行组织架构课件 (一)
商业银行组织架构课件 (一)商业银行是经营商业银行业务的金融机构，拥有完善的组织架构，这个结构是由许多部门和职位组成的，每个部门和职位都履行着特定的职责和义务。
学习商业银行组织架构课件是了解这些部门和职位的好方法。
第一部分：介绍商业银行组织架构课件商业银行组织架构课件是一套使用于银行专业学生和专业人士的教育课件，课件设计人员设计了一个完整的组织架构，包括了银行各个部门和职位的责任和职能。
第二部分：组织架构的基本框架商业银行组织架构的基本框架是：总行——中支行——分行——支行，其中总行拥有最高的管理权，分行和支行是基层单位，中支行是从总行向分行的桥梁。
每个单位都有其不同的职能和责任。
第三部分：具体职能和责任商业银行有不同的部门，其中最重要的是财务，人力资源，贷款，营销和风险管理。
财务部门确保银行资金的安全管理，人力资源部门负责员工招聘、培训和绩效管理。
贷款部门管理银行的贷款业务，营销部门负责银行的市场宣传和推广，风险管理部门负责监管银行风险。
这些部门和职位各自履行其职能和责任，相互协作，确保银行业务的顺利开展。
第四部分：组织架构对银行的重要性良好的组织架构对商业银行非常重要。
它确保了银行各个部门和职位的高效协作，确保银行业务的顺利实施。
坚实的组织架构也可以保护银行免受内部和外部风险的侵害，从而保护银行和客户的利益。
总的来说，学习商业银行组织架构课件是成为银行专业人士的必经之路。
它将帮助你全面了解中央管理部门对银行的调控以及银行内各个部门的职能、责任和互动方式。
这不仅可以帮助你更好地适应银行的工作，还可以帮助你成功地管理银行及客户的利益。
第二章商业银行的组织结构和经营原则银行笔试商业银行经营管理PPT课件
三、盈利性原则
1、盈利性 获取利润。
2、决定因素 主要有资产收益与损失、资金成本、其他营业 收支等
3、增加盈利的主要途径 （1）加强利差管理；（2）扩大资产规模； （3）控制管理费用；（4）增加中间收入
四、“三性”之间的辩证关系
• 流动性是条件，安全性是前提，盈利性 是目的。
• 矛盾与统一 流动性好，安全性就强，但盈利性就差； 过分追求收益性，往往伴随较高风险， 可能成为流动性风险产生的主要原因。 缺少收益性，安全性也存在问题。
• 董事长和总裁：两种不同的角色，一般不兼任；
• 董 事 长 — 首 席 执 行 官 (CEO ， chief executive officer)的基本职责是负责银行的发展方向、银行的 战略规划、负责银行的创建、创业等，是银行的总 设计师。
• 总裁— 首席运行官(COO，chief operation officer) 的基本职责：负责公司每天的日常经营管理，是银 行的总指挥。
• 途径：专家、技术、信息、管理
（七）业务经营电子化
• 计算机的广泛应用、银行支付清算系统的更新、互 联网技术的应用等等，对支付工具、支付方式、银 行业务、银行服务等产生深刻影响
• 支付工具：现款支付机、自动柜员机、售货终端机 等；
• 支付清算系统：银行内部业务处理和银行转帐系统 的电子化，如记账、运算、审核、传递、清算、交 割等；
4、国际性股份制商业银行的股东
• 全球分布； • 机构投资者与私人投资者各占一半； • 机构投资者中，银行相互持股、银行与企业交叉持股比较普
遍，如日本和德国。
• 私人投资者中，员工持股占一半。通过员工持股计划，股票 期权，市场购买等持股。
• 股权分散化。最大股东持股一般在3%-10%。 银行所有权与控制权的分离，股东只做股东：
第二章商业银行的组织结构和经营原则
第二章商业银行的组织结构和经营原则商业银行是指以经营存款、发放贷款以及提供其他金融服务为主要业务的金融机构。
它是市场经济中金融体系的重要组成部分，承担着资金的中介和风险的承担等职能。
商业银行的组织结构和经营原则对于其运作的高效性和风险控制的有效性起着关键作用。
本文将分析商业银行的组织结构和经营原则，并探讨其对银行业的发展和经济的推动作用。
商业银行的组织结构包括行政层次、部门划分和人员配置等方面。
首先是行政层次结构，商业银行通常设有总行和分支机构，总行负责统筹全局、决策制定和管理监督，分支机构主要负责实际的经营活动。
其次是部门划分，商业银行按照业务划分为存款业务、贷款业务、领导层管控和其他部门等，并设立相应的部门负责人和工作人员。
最后是人员配置，商业银行需要配备专业的银行从业人员，包括行政管理人员、金融业务人员和风控人员等。
这种组织结构可以实现各部门协同合作、职责分工明确和权责利益的平衡。
商业银行的经营原则主要包括风险管理、效益追求和社会责任。
首先是风险管理，商业银行经营中面临各种风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等，因此风险管理是商业银行的核心职能。
商业银行应建立完善的内部控制制度和风险管理体系，通过风险评估、防控措施和应急预案等，降低风险对银行业务的影响。
其次是效益追求，商业银行作为企业也要追求经营效益，即追求经济效益和社会效益的协调发展。
商业银行应根据市场需求和资源配置等因素，合理选择经营项目并优化资源配置，提高经营效率和盈利能力。
最后是社会责任，商业银行作为金融机构，应承担社会责任，包括合规经营、支持实体经济发展和履行社会公益责任等。
商业银行应坚守道德底线、加强社会风险管理和致力于可持续发展，以促进经济社会的繁荣和进步。
商业银行的组织结构和经营原则对于银行业的发展和经济的推动作用非常重要。
一方面，合理的组织结构可以提高商业银行的运作效率和竞争力，实现资源的优化配置和风险的有效控制，从而增强银行的盈利能力和经济实力。
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2、西方商业银行的监事会、董事长和总裁
日本、美国和英国，没有监事会； 德国：监事会=我国的董事会； 意大利：监事会是银行内部审计机构。 董事长和总裁：两种不同的角色，一般不兼任； 董 事 长 — 首 席 执 行 官 (CEO ， chief executive officer)的基本职责是负责银行的发展方向、银行的 战略规划、负责银行的创建、创业等，是银行的总 设计师。 总裁— 首席运行官(COO，chief operation officer) 的基本职责：负责公司每天的日常经营管理，是银 行的总指挥。
(3)监督机构
由股东大会选举产生的监事会及银 行的稽核部门组成 职责:对银行的一切经营活动进行监 督和检查. 监事会：代表股东大会对银行的全 部经营活动，包括董事会的决策进 行监督。
(4)管理系统
全面管理:由董事长、总经理(行长) 负责 财务管理：由副总经理（副行长） 负责 人事管理：由人事部门负责 经营管理：由总经理负责 市场营销管理：由总经理、副总经 理及有关业务、职能部门负责人共 同参与。
西方商业银行的部门架ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ图
指挥系统 风 险 控 制 系 统 支 持 保 障 系 统
业务 拓展 系统
各系统的组成
风险控制系统： 信贷管理部门，项目管理部门，审 计部门，法律部门，规划部门 支持保障系统： 信息技术部门，人力资源部门，研 发部门，公关部门，财务管理部门 业务拓展系统： 市场营销部门，前台处理部门，后 台处理部门。
（三）西方商业银行内部组织机构发展趋势 1、西方商业银行的董事会
董事会的定位：西方银行的董事会=我们的行长室 1、董事的职责 是银行管理者。 2、董事会的角色 是银行的经营管理班子。 3 、银行的执行副总裁 (EVP) 、高级副总裁 (FVP) 、副总裁 (VP)、助理副总裁(AVP)等均为“技术职称”而不是“行政 职务”。一般都有好几个。 4、董事会下设各专业委员会 包括执行委员会、市场风险管理委员会、财务委员会、薪 酬委员会、审计委员会、人力资源管理委员会、任命委员 会等。其中执行委员会主席由董事长担任，薪酬委员会和 审计委员会主席由独立董事担任。
3、委员会制度
审计委员会：由非执行董事组成，有义 务要求外部审计人员对审计结果和审计 范围进行复核，要保证审计的有效性、 审计的客观性及审计的独立性 提名委员会：大部分是非执行董事，其 责任是向董事会提出新的董事候选人员 的名单 薪酬委员会：由独立的非董事组成，其 责任是向董事提出公司管理人员的薪酬 制度，并决定个别执行官的薪金水平。
4、国际性股份制商业银行的股东
全球分布； 机构投资者与私人投资者各占一半； 机构投资者中，银行相互持股、银行与企业交叉持股比较普 遍，如日本和德国。 私人投资者中，员工持股占一半。通过员工持股计划，股票 期权，市场购买等持股。 股权分散化。最大股东持股一般在3%-10%。 银行所有权与控制权的分离，股东只做股东： 不可动摇的所有者地位； 权利与义务对称； 大股东≠董事 最大股东≠董事长
组织结构和组织体系
组织结构：组织的结构形式、框架 体系。 组织结构：决定权力配置、功能划 分和命令传递的有效性。
二、商业银行的组织结构
主要依据：《公司法》、《商业银行法》和其他 相关法律。 （一）外部组织形式 1、单元制或单一制 仅存于美国 2、分支行制：为国际上主要形式。 总行对下属分支机构的管理制度有直隶制、 区域行制、管辖行制（见下页示意图）。 3、持股公司制
第二章 商业银行的组织结构 和经营原则
一、银行组织结构 二、银行的经营原 则
第一节 商业银行的组织结构
一、导言 组织具有整体性，任何组织都是由许多要素、 部门、成员，按照一定的联结形式排列组合而 成的。 组织结构，它涉及到组织的管理幅度的确定、 组织层次的划分、组织机构的设置、各单位之 间的联系沟通方式等问题。因此，组织结构也 可以理解为一种组织形式，这种形式是由组织 内部的部门划分，权责关系，沟通方向和方式 构成的有机整体。 可分外部 组织结构和内部组织结构
分支行
2.不同国家银行内部组织结构的差异性
美国
股东大会
董事会 监事会
德国
股东大会
监事会 董事会
日本
股东大会
监事会
董事会
总裁（行长） 总裁（行长）
总裁（行长）
业务职能机构
业务职能机构
业务职能机构
3.内部机构(部门)的性质和职责
(1)决策机构：股东大会、董事会以及董事 会下的各种委员会。 股东大会：是最高权力机构，每年定期 召开，股东听取银行的年度经营活动报 告并可提出质询，重要职能是选举董事 会、监事会； 董事会职责：制定银行的经营目标和政 策，选聘高级管理人员，组建各种委员 会，对银行日常经营进行必要的监督和 控制；
区域行制
总行 区域行1 区域行2 区域行3
支 行
支 行
支 行
管辖行制
总行 管辖区1 管辖区2 管辖区3
支 行
支 行
支 行
（二）内部组织机构
一般可分4个系统：即决策系统、执行系 统、监督系统和管理系统。
1.股份制商业银行组织结构：一般框架
股东大会
监事会 董事会
总稽核
行长或总经理
各种委员会
业务和职能部门
第二节 商业银行的经营原则
董事会的责任
具创造性，保证组织运行的谨慎性 －－保证组织发展的可控性 掌握足够的信息，了解公司运行情 况，保证公司的长远发展和长期目 标的实现 对短期事件、局部事件保持敏感性 应该关注公司的商业问题，对其员 工、业务伙伴和整个社会承担相应 责任。
(2)执行机构
行长：行政总管，执行董事会的决定， 负责组织管理银行具体的业务活动； 总稽核：对银行日常账目进行检查以确 保资产安全的机构； 业务部门：直接与银行的经营项目有关， 如存款部、投资部、贷款部、国际业务 部、结算部等； 职能部门：主要负责银行内部事务的管 理，如会计部、人事部、培训部、技术 部等。