汇款及其业务流程
汇款的种类及其业务程序
国际结算
A支行经办人员通过代表处工作人员的口述，在 支行领导的监督下，“修改”了电脑程序，并开 始对外签发汇票。之后，陆续有汇款人持票前往 A支行，称国外来函，汇票没有付款行，该汇票 无效，因而耽误了其所办业务的进展，要求赔偿 损失。此时A支行才想到要与代表处联系核对汇 票格式。结果据代表处告知，该支行的自行程序 调试失败，这样就造成了A支行先后共开出去付 款行的汇票1933份，涉及643位付款人。
• 思考：在填写汇款申请书时要注意什么问题？
二、信汇
• 信汇（Mail Transfer，M/T）是指汇出 行应汇款人要求，通过邮寄信汇委托书的方 式通知汇入行，授权其解付一定款项给收款 人的一种汇款方式。
汇入行收到通知后，先核对签字的真实性，审 核无误后通知收款人取款。汇入行借记汇出 行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人 。
假设对发往美国的300字（约50个单词）： 电报（CABLE）：50字
*CNY3.60=CNY180 电传（TELEX）：1分钟
XCNY25.00=CNY25 SWIFT：以每325个字为一个收费单位，每
一个收费单位的价格为EUR0.315，约 CNY2.27
案例：上海A银行某支行有一笔美元汇出汇款通过 其分行汇款部办理汇款，分行经办人员在审查时 发现汇款申请书中收款银行一栏只填写了 “HONG KONG AND SHANGHAI BANKING CORP. LTD.,(汇丰银行)”，而 没有具体的城市名和国家名，由于汇丰在世界各 地有众多的分支机构，汇出行的海外账户行收到 这个汇款指令时肯定无法执行。为此，经办人员 即以电话查询该支行的经办人员，后者答称当然 是香港汇丰银行，城市名称应该是香港。本行经 办人员即以汇丰银行香港分行作为收款人向海外 账户行发出了付款指令。事隔多日，上海汇款人 到支行查询称收款人告知迄今尚未收到该笔款项， 请查阅于何日汇出。
银行对公国际汇款流程
银行对公国际汇款流程
银行对公国际汇款是指银行通过国际汇兑业务，将客户的资金从其账户汇往国外账户的一种金融服务。
其主要流程包括以下几个步骤： 1. 客户填写汇款申请表：客户需要提供汇款金额、收款人姓名
和账号、收款行信息等必要的汇款信息，并签署汇款申请表。
2. 银行验证客户信息：银行会对客户的身份、汇款资金来源等
信息进行核实，以确保汇款操作的合法性。
3. 银行受理汇款申请：银行收到客户提交的汇款申请后，会将
其纳入到汇款流程中，进行后续处理。
4. 银行扣款并汇出资金：银行会根据客户提供的汇款信息，从
客户账户中扣除相应的汇款金额，并通过国际汇兑业务将资金汇出。
5. 收款行接收资金：收款行会在收到汇款资金后核实收款人信息，确认无误后将资金入账。
6. 收款人收到资金：收款人在收款行账户余额中看到汇入的资
金后，即可进行资金的使用和支配。
7. 银行回馈信息：银行会向客户发送汇款回执单或邮件，告知
汇款是否成功，以及相关的汇款信息。
需要注意的是，在进行银行对公国际汇款时，客户需要了解相关的手续费用和汇率情况，以便做出合理的决策。
此外，客户还需注意填写准确的汇款信息，以避免因信息错误导致汇款失败或延误。
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国际结算业务流程图最终版
国际结算业务流程 汇总 （资料七）
PRESENTED BY HAISON
目 录
1、汇款业务流程
2、托收业务流程
3、信用证业务流程
4、附属国际结算方式业务流程
顺汇结算
1
付款人
收款人
进口方银行甲
出口方银行乙
合同
注：虚线箭头表示结算工具传递方向，实线箭头表示资金流向。
逆汇结算
2
付款人
收款人
进口方银行甲
出口方银行乙
合同
注：虚线箭头表示结算工具传递方向，实线箭头表示资金流向。
汇款当事人之间的相互关系
3
汇款人
收款人
汇出行
汇入行
委托关系
账户往来
代理关系
债权债务
代理关系
委托关系
汇票的业务流程
4
汇款人（债务人）
收款人（债权人）
汇出行
汇入行
① 申请汇票
② 开立汇票
③寄送汇票通知书
⑥ 付讫借记通知
⑤ 提示或转让
承运人
出口商/ 收益人
通知行/ 议付行
开证行
⑴签订合同
⑵向开证行申请开征
⑽通知申请人备款赎单
⑶开出信用证
⑷提示受益人发货
⑸接受信用证并发货
⑹备齐单据提示议付
⑺审单无误后垫付货款
⑻寄单索汇
⑼审单付款
⑾单证相符清算货款获得单据
⑿凭单据提货
可转让信用证的业务流程图
15
进口商/申请人
中间商
承运人
开证行
转让行
收款人
汇出行（出票行）
付款行（中心账户行）
① 汇款人交款付费
② 付给中心汇票
第三章 汇款
:57/account with bank 。
BANKQUE NATIONALE DE TUNISIE TUNIS :59/beneficiary customer
/Y10-0127-033254 CORPORATION INTERNATIONAL DES EAUX ET DE I’ ELECTRICITE DE CHINE :70/details of payment REMIT FOR CUSTOMS DUTY ETC :71A/details of charges FOR BENEFICIARY :72/bank to bank information COVER DEBIT US
一、汇款结算方式的特点： ❖ 风险大、资金负担不平衡、结算手续简单。 ❖ 从总体上看，汇款结算是一种有利于进口商，而不
利于出口商的结算方式。 二、汇款的顺序 1、预付货款 （1）特点：资金方面、风险方面 （2）适用范围：抢手货、双方关系密切、货物旺销 2、货到付款：赊销方式、记帐赊销方式 （1）特点：资金方面、风险方面 （2）种类：
NO ANY CHARGES FOR US
PAY USD 20000 VALUE 1ST MARCH TO YOURSELVES FOR CREDIT OF A/C NO. 004-110-106028-001 OF PRECISION PHOTO EQUIPMENT LTD. HONGKONG MESSAGE CONTRACT NO.P10158
①汇款人填写信汇汇款申请书，交款付费给汇出行 ②汇款人取回电汇回执 ③汇出行制作信汇委托书或支付委托书经过两人双签，邮寄
汇入行。 ④汇入行收到信汇委托书或支付委托书，核对签字无误后，
将信汇委托书的第二联及第三四联收据正副本一并通知收 款人。 ⑤收款人凭收据取款。 ⑥汇入行借记汇出行帐户，取出头寸，解付汇款给收款人 ⑦汇入行将借记付讫通知书寄给汇出行，通知它汇款解付完 毕
汇款审批流程
汇款审批流程一、概述汇款审批是指在完成相关业务操作之前，对汇款申请进行审核和批准的过程。
本文将详细介绍汇款审批的流程，确保资金的正常流转和企业的财务安全。
二、汇款审批流程1. 提交汇款申请员工或相关部门将填写完整的汇款申请表，包括付款金额、收款人信息、汇款原因等，并附上必要的支持文件，例如合同、发票等。
2. 部门经理审批汇款申请表将提交给相关部门经理进行审批。
部门经理负责核对汇款信息的准确性、合法性和合规性，并根据公司政策和预算进行审批决策。
3. 财务部门审核部门经理审批通过后，汇款申请将进入财务部门进行审核。
财务部门将核对申请表中的汇款金额、收款人信息和付款方式等，并进行内部核实。
4. 预算控制如果汇款金额超过预算限制，财务部门将联系相关部门经理或负责人进行确认并提供必要的解释和说明。
只有在预算允许的情况下，才能继续进行审批流程。
5. 高级管理层审批在超出部门经理权限的情况下，汇款申请还需经过高级管理层的审批。
高级管理层将对汇款申请进行综合评估，并对财务风险、商业合规性和公司利益进行全面考量。
6. 银行审核经过内部审批通过后，财务部门将向指定的银行提交汇款申请。
银行将对申请进行审核，包括确认收款账户信息、验证汇款用途和合规性等。
7. 汇款执行一旦银行审核通过，汇款将按照申请表中指定的方式进行执行。
同时，在汇款完成后，财务部门将保存相关文件作为备案，并及时更新公司的资金状况。
8. 监控和审计完成汇款后，财务部门将进行后续的监控和审计工作，确保汇款的合规性和安全性，以及及时发现和解决潜在的问题或风险。
9. 记录和归档整个汇款审批流程的各个环节都必须进行详细记录和归档，包括申请表、审批意见、银行汇款凭证等。
这些文件将作为财务和合规部门进行审核和审计的依据。
三、结论汇款审批流程是保障企业财务安全和规范资金管理的重要环节。
通过严格的审批和执行流程，可以有效防止资金滥用、避免风险和损失，同时提高财务管理的透明度和合规性。
国际结算中汇款的业务流程
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在进行国际结算中的汇款之前，需要做好充分的准备工作。
外币汇出汇款业务操作规程
外币汇出汇款业务操作规程一、客户办理外币汇出汇款业务3.客户填写汇款申请表，并准确填写汇款金额、收款人姓名、收款人银行账号以及汇款目的等信息。
4.客户支付相应的手续费用，该费用通常为汇款金额的一定比例。
6.银行工作人员打印出汇款凭证，并请客户核对相关信息的准确性。
7.客户确认无误后，银行工作人员将汇款凭证盖章，同时客户签名确认。
8.银行工作人员将汇款凭证收回，并按照汇款方式要求进行汇款。
二、外币汇出汇款业务的监督与管理1.外币汇出汇款业务需遵守相关法律法规，包括国家外汇管理局发布的规定。
2.银行应建立完善的外币汇出汇款业务操作流程，确保业务操作的可追溯性和安全性。
3.银行应加强对客户身份的核实和资料的审核，严禁为非法或违规用途办理外币汇出汇款业务。
5.银行应加强对汇款行为的监督和管理，发现异常情况及时报告并采取相应的措施，如暂停业务、报涉案单位等。
6.银行应定期对外币汇出汇款业务进行内部审计和风险评估，及时发现和纠正可能存在的问题。
三、外币汇出汇款业务的风险防范措施1.银行应对汇款人和收款人进行风险评估，通过合规的方式评估其风险等级，并根据风险等级进行相应的审查和监测。
2.银行应建立黑名单和可疑名单库，定期对客户进行筛查，发现异常状况及时采取相应措施。
3.银行应采用先进的反洗钱技术和系统，对汇款行为进行实时监控，及时发现和防范可能存在的洗钱行为。
4.银行应加强人员培训和教育，提高员工对外币汇出汇款业务风险的认识和防范意识。
5.银行应与其他金融机构、监管机构等建立良好的合作关系，共享风险信息和情报，加强对外币汇出汇款业务的监督和管理。
四、外币汇出汇款业务的问题处理和纠纷解决机制1.客户对银行办理外币汇出汇款业务存在异议或投诉时，银行应积极解决，并尽快回复客户。
2.如客户和银行之间存在纠纷，可通过仲裁、诉讼等方式解决，相关纠纷解决机构有人民银行、银行业监督管理机构等。
3.银行应建立客户投诉受理和处理程序，确保客户投诉的及时处理和公正性。
第03章 国际结算方式(一)——汇款
第一节 汇款概述
(四) 收款人
收款人(Payee)，即受益人或债权人，是在汇款业务中 指定的接受所汇款项的当事人。在国际贸易中，汇款人通常 是出口商，但也可以是汇款人本人。
第二节 汇款的种类及业务流程
(2) 灵活性较大、安全性较差。收款人不仅可以凭票取款， 还可以通过背书转让汇票，一旦汇票进入流通领域，涉及的 环节和当事人就增多，最终到汇入行取款的可能不是汇票上 记载的收款人。因此，虽然在使用上有很大灵活性，但也增 加了相应的风险，安全性较差。
第一节 汇款概述
(三) 汇入行
汇入行(Receiving Bank)，也称解付行(Paying Bank)， 即接受汇出行的委托，向收款人解付汇入款项业务的银行。在 国际贸易中，汇入行通常是出口方所在地的银行，即出口地银 行，同时也是汇出行的联行或代理行。汇入行所办理的汇款业 务叫做汇入汇款。
第一节 汇款概述
第二节 汇款的种类及业务流程
(二) 特点
信汇是一种传统的汇款方式，其业务特点如下。 (1) 资金转移速度慢。与电汇相比，信汇采用邮寄方式，信函 在途时间比较长，有时候还可能会出现积压等现象，因此采用 信汇收款相对较慢。 (2) 安全性较差。信函中的印鉴一旦被伪造或冒用，将存在较 大的风险。而且在航空邮寄过程中，信件还有可能会发生丢失 或损毁。
第二节 汇款的种类及业务流程
(3) 费用较高。电汇中的电信费用成本较高，并且由于收款 迅速，银行占用客户资金的时间较短，因此，银行收取的汇 款手续费用也较高，对于汇款人来说，负担较重。
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第三章国际结算方式（一）---汇款
第一节汇款及其业务流程
一、汇款的概念
国际汇款有动态和静态两种含义。
国际汇款的静态含义是指外汇，它是一国以外币表示的、用于国际结算的支付手段的总称。
但通常所指的汇款都是指它的动态含义，即通过银行的汇兑来实现国与国之间债权债务的清偿和国际资金的转移。
因此，国际汇款又被称作国际汇兑（International Exchange）。
二、汇款的方式
汇款按其资金流向和结算支付工具的流向是否相同可以分为两类：顺汇法和逆汇法。
（一）顺汇法（Remittance）。
又称汇付法，它是汇款人（通常为债务人）主动将款项交给银行，委托银行通过结算工具，转托国外银行将汇款付给国外收款人（通常为债权人）的一种汇款方法。
其特点是资金流向和结算工具的流向是一致的。
（二）逆汇法（Reverse Remittance），又称出票法。
它是由收款人出具汇票，交给银行，委托银行通过国外代理行向付款人收取汇票金额的一种汇款方式。
其特点是资金流向和结算支付工具的流向不相同。
第二节汇款的种类及办理方法
一、汇款结算方式的当事人
汇付结算方式的基本当事人有四个：汇款人（Remitter）、收款人或受益人（Payee or Beneficiary）、汇出行（Remitting Bank）、汇入行或解付行（Paying Bank）。
汇出行汇出的汇款称为汇出汇款（Outward Remittance）；汇入行汇入的汇款称为汇入汇款（Inward Remittance）。
二、汇款的种类
汇款结算传统方式主要有三种：信汇、票汇和电汇。
（一)信汇
1、概念及特点
信汇是银行用航空信函来指示国外代理行支付汇款的方法。
信汇的优点是收费较低廉，但信汇收款人必须等收到银行汇款通知书才能前来领款，因而主动性、灵活性不如票汇。
现在银行信汇已很少用。
2、信汇业务流程
信汇业务流程可分为汇款人填写信汇申请书、交款；汇出行航邮信汇委托书通知国外代理行；汇入行向收款人发出汇款通知书；收款人凭有效证件前来取款；汇入行向汇出行发出付讫借记通知书；汇出行与汇入行进行头寸清算等几个环节。
(二)票汇1、概念和特点
票汇就是银行用即期汇票作为汇款工具的结算方式。
汇出行应汇款人要求，并在其把汇款交给银行后，银行开立一张银行汇票交给汇款人，由汇款人将汇票带到国外亲自去取款，或由汇款人将汇票寄给国外收款人，由收款人前去取款。
由于汇票本身是一张独立的票据，它可以通过背书流通转让。
因此，收款人收款主动性、方便性较大。
2、票汇的流程
票汇的业务流程可分为债务人或汇款人填写票汇申请书、交款；汇出行开立银行即期汇票交给汇款人；汇款人自行邮寄汇票给收款人；汇出行将汇款通知书（票根）邮寄给国外代理行；收款人持汇票向汇入行取款；汇入行把付讫借记通知书寄给汇出行；汇出行与汇入行进行头寸清算等几个环节。
（三）电汇
1、概念和特点电汇是汇出行应汇款人的申请，通过报发加押电报、电传或Swift给其在国外的分行或代理行，指示其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。
与信汇、票汇相比，电汇方式一个显著的特点是快。
而且，由于是银行之间的直接通讯，差错率较低，遗失的可能性也极小。
电汇方式收费较高。
2、电汇的流程
电汇的业务流程包括债务人填具电汇申请书递交给汇出行、交款付费；汇出行根据电汇申请人的指示，用电传或Swift方式向国外代理行发出汇款通知；汇入行缮制电汇通知书，通知收款人取款；汇入行在解付电汇款后将付讫借汇通知书邮寄汇出行；汇出行与汇入行进行头寸清算等几个环节。
三、汇款的解付与偿付
1、汇款的解付
汇款的解付是汇入行向收款人付款的行为。
解付行为了正确验定每笔汇款的真实性，将根据每种汇款的特点，采取不同的查验方法。
(1)对于信汇方式，汇入行要仔细查验信汇委托书的真实性。
通常，信汇委托书上有汇出行有权签字人的签字，汇入行只需对照该银行在本银行预留的签字样本即可。
(2)对于票汇方式，银行将确定汇票上的签字人数、级别、名称和预留的内容相符；汇票本身合乎法定格式；如有背书则背书要连续；还可以等银行票汇通知书（票根）到达后，再予查验。
但这有时会造成付款延迟。
(3)电汇的安全性相对来说比信汇和票汇来得高。
对于电报和电传，解付行只需按约定核对密押即可。
而Swift则具有自动解押功能，即其自动会和电脑中储存的密押相核对，而无需人工解押，也无需人工加上“押付”字样。
2、汇款的偿付
汇款的偿付俗称拨头寸，是指汇出行在办理汇出汇款业务时，应及时将汇款金额拨交给其委托解付汇款的汇入行的行为。
一般在进行汇款时，在汇款通知书上须写明偿付指示。
具体来说有如下几种可能的途径：
1、主动贷记类。
汇入行在汇出行开有帐户，汇出行则在发出汇款通知书之前，主动将相应头寸贷记汇入行的帐户，并在汇款通知书中注明，即写明如下偿付指示：In cover，We have credited your a/c with us．
2、授权借记类。
如果汇出行在汇入行开有帐户，汇出行则应在发出汇款通知书时，授权汇入行借记相应金额在其处的帐户。
即其偿付指示为：In cover，please debit our a／c with you。
汇入行在付款借记以后，应向汇出行发送借记报单。
在以上两种偿付类型中，资金转移就在两家银行之间发生，手续少，时间快，非常方便。
3、共同帐户行转帐类。
如果汇出行与汇入行之间没有上二类中提到的那种帐户关系，通常就通过他的两家银行的共同帐户行，即在一家汇出行与汇入行都开有银行帐户的银行进行偿付。
偿付指示如:"In cover，We have authorized ……Bank（共同帐户行）to debit our account and credit the above sum to your account with them"。
在这种偿付方式中，汇出行要同时通知两家银行，即汇入行和帐户行，因此手续较多。
帐户行根据汇出行的通知转帐后，还要通知汇入行。
这样，一笔业务就需要有两个信息传递时间。
第三节汇款方式在国际贸易中的应用
汇款结算方式在国际贸易中的运用主要有三种：
1、预付货款。
2、货到付款。
这种方式也被称为延期付款或赊销，包括售定（Be sold out／up）和寄售（Consignment）两种。
3、凭单付汇。
国际贸易中汇款结算方式的特点：
1、风险大。
预付贷款或货到付款依据的都是商业信用。
如果对方信用不好，很可能银货两空。
2、资金负担不平衡。
无论是对于预付货款还是货到付款，由于整个交易过程中需要的资金几乎全部由其中一方提供，这都会使其资金负担较重。
3、手续简便，费用少。