浅析金融经济周期与银行信用风险管理
银行业发展与风险的关系
银行业发展与风险的关系引言概述：银行业作为金融体系的重要组成部份，发挥着促进经济增长和资源配置的重要作用。
然而，随着银行业的不断发展，风险问题也日益凸显。
本文将探讨银行业发展与风险之间的关系，并从五个方面进行详细阐述。
一、监管政策与风险1.1 风险管理制度的完善随着银行业的发展，监管机构应加强对银行业的监管，建立完善的风险管理制度。
这包括制定监管政策、规定风险管理要求以及监督银行业的风险管理实践等。
1.2 风险评估与控制银行业应建立科学的风险评估模型，及时识别和评估风险，采取相应的风险控制措施。
这有助于提高银行业的风险管理水平，降低风险对银行业的影响。
1.3 风险溢出与监管协调银行业的风险溢出问题需要得到监管机构的协调与管理。
监管机构应加强信息共享，提高监管协调性，以减少风险溢出对整个金融体系的冲击。
二、金融创新与风险2.1 金融产品创新银行业发展过程中，金融产品创新不断推动着金融市场的发展。
然而，金融创新也带来了新的风险。
银行业应审慎评估金融创新的风险，并采取相应的风险管理措施。
2.2 技术创新与网络安全随着科技的发展，银行业逐渐引入了各种技术创新，如挪移支付、云计算等。
然而，这也使银行业面临着网络安全风险。
银行业应加强网络安全建设，确保客户信息和资金安全。
2.3 金融衍生品与市场风险金融衍生品的交易在银行业中日益普遍，然而，这也带来了市场风险。
银行业应建立健全的风险管理体系，控制金融衍生品交易的风险，防范市场风险对银行业的冲击。
三、经济周期与风险3.1 经济增长与信用风险经济周期波动对银行业的信用风险产生影响。
在经济增长期，银行业的信用风险相对较低；而在经济下行期，信用风险则相对增加。
银行业应根据经济周期的变化，灵便调整信贷政策，降低信用风险。
3.2 利率变动与利率风险利率的变动对银行业的盈利能力和资产负债表产生重要影响。
银行业应建立利率风险管理机制，通过利率对冲等方式降低利率风险。
3.3 通货膨胀与流动性风险通货膨胀对银行业的流动性风险产生重要影响。
经济周期下的银行信贷风险
浅析经济周期下的银行信贷风险摘要：近年来随着我国加入wto，国民经济也进入高速发展期，国内的商业银行也取得了长足的发展。
然而在这一高速发展过程中，特别是在经济周期下，商业银行的信贷风险一直是影响我国商业银行的发展的重要因素。
经济运行中所呈现出的周期性的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复，对银行的信贷风险产生重大的影响，本文笔者主要从经济周期的角度对商业银行信贷风险进行探讨。
关键词：经济周期银行信贷风险防范前言经济周期又称商业周期、景气循环，它是指经济运行中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。
是国民总产出、总收入和总就业的波动，是国民收入或总体经济活动扩张与紧缩的交替或周期性波动变化。
过去我们一般把它分为繁荣、衰退、萧条和复苏四个阶段，现在一般叫做衰退、谷底、扩张和顶峰四个阶段。
信贷风险的类型可以从总体上划分为市场性风险和非市场性风险两类。
市场性风险主要来自企业(借款人)的生产和销售风险(即借款人在商品的生产和销售过程中，由市场条件和生产技术等因素变动而引起的风险；非市场风险主要指自然和社会风险。
自然风险是指由于自然因素使借款人蒙受经济损失无法偿还信贷本息的风险；社会风险是指由于个人或团体在社会上的行为引起的风险。
一、背景改革开放以来，我国gdp年均增幅为9.8%，这一增长速度在全球范围内创造了奇迹。
随着美国次贷危机引发的金融危机全面爆发，全球经济瞬时陷入停滞。
在此影响下，我国经济增长也放缓了“脚步”，时间跨度最长的一轮经济增长周期显现向下拐点。
今年以来，我国宏观经济政策出现三次重大调整。
年初是“两防”，防经济过热和防通货膨胀；年中是“一保一控”，保经济增长和控制通货膨胀；年末是全面保持经济增长。
在经济周期出现向下拐点时，为了保增长，政府开始反周期调控，“国十条、金九条”等政策相继密集出台。
在扩大内需保增长的大势下，央行信贷规模控制全面放开。
商业银行也经历了“无钱可贷——有钱难贷——争抢项目”的悲喜过程。
信贷市场的发展与经济周期
信贷市场的发展与经济周期经济周期是指经济在一段时间内从繁荣到衰退再到复苏的波动过程。
信贷市场作为经济活动的重要组成部分，受到经济周期的影响较大。
本文将探讨信贷市场发展与经济周期之间的关系，并探讨它们之间的相互作用。
一、信贷市场的发展信贷市场是金融市场的重要组成部分，它提供了资金的供给和需求的双重功能。
信贷市场的发展关乎金融体系的稳定和经济的发展，因此被广泛关注。
随着经济的发展和金融创新的推动，信贷市场在过去几十年中实现了快速发展。
银行作为主要的信贷机构，在信贷市场中扮演着核心角色。
不仅通过贷款满足了企业和个人的资金需求，还通过储蓄和存款吸收了社会闲置资金，为实体经济提供了充足的资金支持。
在信贷市场的发展过程中，金融创新起到了重要的推动作用。
新的金融工具和产品的出现不仅丰富了信贷市场的产品种类，也提高了金融市场的效率。
例如，金融衍生品的出现使得信贷风险的分散变得更加容易，提升了信贷市场中的风险管理能力。
二、信贷市场与经济周期的关系信贷市场与经济周期之间存在密切的相互关系。
经济周期的不同阶段对信贷市场的发展和运行都会产生不同的影响。
1. 繁荣期在经济繁荣期，信贷市场通常处于高潮阶段。
经济增长带动着企业和个人对资金的需求增加，银行对信贷需求的供应也相应增加。
此时，信贷市场中的融资活动活跃，各种金融创新产品也会迅速涌现。
企业和个人能够较容易地获得贷款，从而推动经济的进一步增长。
2. 衰退期经济衰退期往往伴随着信贷市场的紧缩。
由于经济的下滑和商业风险的增加，银行对贷款的审批会相对更为谨慎，发放贷款的规模和数量会受到限制。
此时，信贷市场的流动性减弱，企业和个人的融资条件会变得艰难，给实体经济带来一定的困扰。
3. 复苏期经济复苏期是信贷市场的重建时期。
在经济复苏的过程中，信贷市场逐渐恢复，银行对贷款的放松程度逐渐增加。
企业和个人的融资条件得到改善，投资和消费需求逐渐复苏。
信贷市场的复苏也进一步推动了经济的复苏和增长。
《2024年我国商业银行信用风险度量和管理研究》范文
《我国商业银行信用风险度量和管理研究》篇一一、引言随着经济全球化和金融市场的日益复杂化，商业银行所面临的信用风险问题愈发突出。
信用风险是商业银行面临的主要风险之一，其度量和管理对于保障银行资产质量和金融稳定具有重要意义。
本文旨在研究我国商业银行信用风险的度量和管理，分析当前存在的问题及挑战，并提出相应的解决方案和建议。
二、我国商业银行信用风险现状及问题1. 信用风险现状我国商业银行的信用风险主要表现在贷款业务中。
由于经济周期、政策调整、企业经营状况等多种因素影响，借款人的还款能力可能发生变化，导致银行贷款无法按时收回，从而产生信用风险。
2. 存在的问题（1）信用风险度量体系不完善：我国商业银行在信用风险度量方面，尚未形成完善、科学的度量体系，导致风险识别和评估的准确性不高。
（2）风险管理意识不足：部分银行对信用风险的认识不足，风险管理意识薄弱，缺乏有效的风险管理机制。
（3）信息不对称：银行与借款人之间的信息不对称，使得银行难以全面、准确地了解借款人的信用状况和还款能力。
三、信用风险度量方法及模型研究1. 传统信用风险度量方法传统信用风险度量方法主要包括专家评估法、信用评分法等。
这些方法主要依赖于银行信贷人员的经验和主观判断，准确性受人为因素影响较大。
2. 现代信用风险度量模型（1）KMV模型：KMV模型是一种基于借款人公开信息的信用风险度量模型，通过分析借款人的信用状况和还款能力，预测违约概率。
（2）CreditMetrics模型：CreditMetrics模型是一种基于市场数据的信用风险度量模型，通过分析借款人的信用等级转移概率和违约概率，计算贷款的预期损失和波动性。
（3）我国商业银行在实践中应用的度量模型：近年来，我国商业银行在实践中逐渐引入了KMV、CreditMetrics等现代信用风险度量模型，结合自身业务特点进行改进和创新，形成了具有中国特色的信用风险度量模型。
四、信用风险管理策略及实施建议1. 完善信用风险度量体系：建立科学、完善的信用风险度量体系，提高风险识别和评估的准确性。
从经济周期变化视角看信贷风险防范
升 放 以来 经 济 呈 现 的周 期 性 变 化 状 况 。
济 的 高 速增 长 。 此 周期 内 有 的 可 能 时 间 太短 自动 从 衰
收 稿 日期 ：２ ０ —１ － ０ Ｏ ９ ０ ３
作 者 简 介 ： 陆岷 峰 （９ ２ 男，江苏金湖人 ，南京大 学经济 学院博 士后 ，江苏银 行总行 高级会计 师，研 究方向 ：宏观经济 、商业 １６ 一）
济周 期 性 波 动 与 商 业 银 行 信 贷 风 险 管 理研 究 ，对 于我 国 商 业 银 行 从 反 周 期 角 度 ，探 索 降 低 风 险 、把 握 机 遇 、深 化 改 革 、重 塑 经 营 管 理 体 系 ，提 高 综 合 竞 争
力 ，具 有 十 分 重 要 的 理 论 和 现 实 意 义 。 商 业 银 行 信 贷 风 险 与 基 于 经 济 周 期 的 关 联 度
式 ， 本 文 根 据 ＧＤ Ｐ这 一 指 标 的 变 化 来 描 述 我 国 改 革
周 期 期 间 ，实 际 Ｇ ＤＰ的 平 均 算 术 增 长 率 为 ９２ ％ ， ．７
最 高 速 度 为 １ ．％ ， 最 低 速 度 为 ３８ ， 波 动 程 度 的 标 ５２ ．％
准 差 为 ３３ ％ 。 经 济 的 波 动 性 比 较 显 著 ，波 动 模 式 ．９ 为 ：投 资扩 张一 供 给 扩 张一 消 费 扩 张 。这 种 总 供 给 驱 动 的 经 济增 长模 式 具有 显 著 的波 动性 ，但 也 诱 导 了经
具有非常明显的传递效应 。商业银行要有效地 防范信 贷风 险，除 了要加 强 内部管理外 ，更重要 的是要从 经济周期 的运动 变
化 规
关键 词 ： 商业 银 行 ；信 贷 风 险 ；经 济 周 期
探讨银行信用风险和金融经济周期管理
一
所谓 银行信用 风险是指银行债务 人 由于无力 清偿 银行 险。表面看来 ， 银行 出现信用风险好像大部分 的责任在于债 务人 ， 没错 ， 但是银行信用 风险管 理水平不 高也是银行 信用
债务而 出现 的风险 ， 是银 行信 用资 产经 营上 的一种 主要 风 数量变小 ， 使房屋难 以出售 ， 以抵押住 房进行 融资 的方式 变
风险业务 ， 无形之中给金融 机构 的稳 定运行带来 巨大风 险。
当前许 多大型公 司转变 资金 借贷 方式 ， 直接 向市 场进 行融 资， 银行为 了保证市场贷款 份额 的 占有率 ， 不得不 向 中小企 业发放贷款 ， 中小型企业规模小 、 风险大 ， 这又使银行不能及 时 回笼 ， 无疑又增大了经 营风险 。信用监管体制相对滞后使
到银行管理工作 之 中， 大 多数 工作 人员都 没有 信用 风 险意
识 。信 用 风 险 意识 作 为 重 要 的 金融 安 全 理 念 ， 目前 在 我 国 的
２ ． １金融经济周期与信用风险
市场经济条件下 ， 金融风险生成 主要 原因就是出现信用 风险。普遍性和相互依存性是信用的主要特点 ， 当前经济全 球化不断加快 ， 各个 国家之 间的经济联 系也 日益 密切 ， 信用
银行 中， 没有得到足够重视 。金融危机给经济带来 的巨大创 伤使政府 日益认识树立信用风险意识 ， 对保证 经济稳定运行
的重 要 性 ， 从 宏 观 层 面 要求 金 融 机 构 树 立 信 用 风 险 意 识 。但
是在 当前金融机构的一线银行 中， 信用风 险意识并 没有得到 银行管理部 门的重视 ， 并且认 为信用 风险意识无关 紧要。这 是种严重错误 的认识 。当前银行 对信用 风险意识存 在先
经济周期与金融风险管理
经济周期与金融风险管理在经济领域中，经济周期被认为是一种经济活动的循环波动。
它表现为经济增长、繁荣、衰退、衰落等阶段。
经济周期对经济的影响非常大，因为周期性的波动会对企业和个人的生产和消费产生深刻影响。
因此，对经济周期和金融风险有深入的理解非常重要。
企业需要对经济周期和金融风险进行有效管理，以保证企业在难以预测和动荡的市场中生存和发展。
这种管理包括确定潜在风险，开发策略和计划，对决策进行动态调整，以及制定应对措施。
在经济周期中，繁荣期和衰退期会对企业产生不同的影响。
在繁荣期，企业通常会投资于增加产能，提高生产效率和扩大销售。
在衰退期，企业通常会尝试减少成本，保持现金流和避免风险。
因此，在不同的经济周期阶段，企业需要选择适当的策略来应对不同的风险和机遇。
金融风险管理是指企业识别、测量、监控和控制金融风险的过程。
不同类型的金融风险包括信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险。
企业应该采取不同的管理策略来减少各个类型的风险。
信用风险是指企业无法获得预先同意的收益或资本回报的程度。
企业可以通过采用适当的信贷政策，以减少信用风险。
这可以包括建立有效的财务审核、定期监督和改进供应链管理。
市场风险是指企业在市场价格波动的情况下的资产和负债价值下跌的风险。
企业可以减少市场风险的方法包括通过公司组合规避和定量分析来预测风险。
流动性风险是指企业难以面对突然的流动性压力导致无法获得资产或资金的风险。
企业可以采取减轻流动性风险的方法，这包括通过保持适当的流动性储备、建立多渠道融资和优化资产负债表来管理此项风险。
操作风险是企业由于内部流程问题而造成的损失或错误，这与制度风险和人员风险有很大关联。
企业应该避免操作风险的方法包括建立强大的内部流程和监管，以识别和减少潜在错误，并制定适当的程序。
总之，经济周期和金融风险是企业面临的两大挑战。
企业需要通过有效的管理策略来适应市场和环境的变化，以保证企业的生存和发展。
有关监管机构应继续加强对企业的监管和引导，促进市场的稳定发展，以实现共赢。
国际金融的风险与防控措施
国际金融的风险与防控措施随着经济全球化的加速，国际金融市场的规模不断扩大。
而国际金融市场的扩张也带来了越来越复杂的风险，催生了金融危机频繁爆发。
在这种背景下，如何有效地防范国际金融风险，成为了建设金融稳定的重要任务。
国际金融风险国际金融风险通常包括经济风险、市场风险、信用风险和操作风险等。
1. 经济风险：包括货币政策和经济周期等因素对金融市场的影响。
经济周期是指周期性的经济变动，包括繁荣期和衰退期。
在经济衰退期，企业倒闭、失业率上升，导致贷款违约率增加，银行资产质量下降，金融市场的流动性急剧减少。
2. 市场风险：包括股票、债券、汇率、商品价格波动等和市场状况相关的风险。
股票市场大幅振荡，债券市场不景气，汇率波动频繁等都会对金融市场产生重大影响。
3. 信用风险：是指其他机构或个人可能不能履行其合同承诺而导致损失的风险。
信用风险会使银行资产质量下降，导致银行出现流动性危机。
4. 操作风险：是指由人员、流程、系统或外部事务等引起的风险。
操作风险的误操作、疏漏、失误、欺诈等事件所造成的影响可能十分严重。
国际金融防范措施金融风险的爆发异常突然，且影响范围广泛，所以预防和控制金融风险至关重要。
以下提出几项防范措施。
1. 增强风险意识，加强监管。
金融监管部门应加强对金融机构的监管，及时发现和处置金融风险，降低监管漏洞，推动完善监管制度，提高金融监管的监管能力，防范金融风险。
2. 完善国际金融市场结构和法规体系。
要尽快建立完善的金融市场结构，确保金融市场的有效运转。
同时，完善国际金融市场的法规体系，防范各种金融风险，提高金融市场的透明度和监管。
3. 加强金融衍生品的监管和管理。
金融衍生品作为金融创新工具，在给企业带来更多的融资渠道的同时，也增加了金融风险。
所以，要加强金融衍生品的监管，控制其风险，避免搞成银行钱从口出。
4. 提高金融机构的风险管理水平。
金融机构应建立完善的风险管理制度和内控机制。
以现代化的技术手段，比如风险模型、防范风险管理系统、风险监测和预警系统等工具，来及时识别、测量和应对风险。
商业银行如何应对经济周期的波动
商业银行如何应对经济周期的波动在现代经济中，经济周期的波动是不可避免的。
因此，商业银行作为金融市场的中介机构，必须采取相应的措施来应对这些波动。
本文将探讨商业银行应对经济周期波动的策略，以确保其长期的可持续发展。
1. 多元化业务结构首先，商业银行应该建立一个多元化的业务结构，以减轻经济周期波动对其业务的影响。
这意味着银行需要在各个领域开展业务，如零售银行、企业银行、投资银行等。
通过拥有多元化的业务，商业银行可以在经济放缓时从一些领域获得利润，而在经济增长时从另一些领域受益。
2. 加强风险管理其次，商业银行应该加强对风险的管理，确保其在经济下行周期中的稳定性。
银行可以通过建立有效的风险管理体系来监测和管理借贷风险、市场风险和操作风险等。
此外，商业银行还应考虑加强对资本和流动性风险的管理，以应对经济不确定性的加剧。
3. 强化资本金储备为了抵御经济周期波动带来的负面影响，商业银行应该建立充足的资本金储备。
这可以通过增加股本和留存收益等方式来实现。
充足的资本金储备可以提供更大的抵御金融风险能力，确保商业银行在经济不景气时能够稳定运营，并在经济复苏时能够更好地利用机会。
4. 加大信贷资金分配灵活性在经济下行周期中，信贷需求可能会下降，导致银行的利润受到影响。
为了应对这种情况，商业银行可以增加信贷资金的分配灵活性。
具体来说，银行可以减少对高风险借贷的投入，而增加对低风险借贷的投入，以降低不良贷款的风险。
5. 加强客户关系管理最后，商业银行应该加强与客户的关系管理。
在经济周期波动时，客户可能会面临更多的困难和挑战，他们对银行的支持和信任变得尤为重要。
因此，商业银行应该加强与客户的沟通，了解客户的需求，并根据实际情况提供相应的解决方案。
综上所述，商业银行要应对经济周期的波动，需要建立多元化的业务结构，加强风险管理，强化资本金储备，加大信贷资金分配灵活性，并加强客户关系管理。
只有通过这些策略的综合运用，商业银行才能在经济波动中保持稳定并取得长期的可持续发展。
经济周期下的银行信贷风险探讨
着经济 的进一步 扩张会 导致消 费需求 的相对 减少 和产 品成本 的上升 。在现行价格水平上 ， 工人买不起 企业 的产品 ， 市场无法 出清 。企业如果选择降价 则会导致 利润减少甚 至亏损 ， 企业投 资随着利润 的下降也减少 ， 终导致经 济衰退 。经 济衰退 引起 最 企业盈利下降 ，商业 银行将会减少 信贷供给和 向企业追债 ， 导
致企业破产 ， 引发商业银行信贷损失 。
３ 监 管层 监 管 因 素 、
具有 显著 的影响 ， 济周期 的不同阶段 ， 在经 信用 风险具 有明 显
的不 同 ， 一般 表现为在 经济扩张 阶段信 贷风险 较低 ， 在经 济 而
衰退阶段 信贷风险较高 。经 济周期对银行信 贷风险 的影响 ， 主 要体现在 违约风险 、 违约损失和信 用质量迁移 风险随着经 济周
其正常的经营受到影响 ， 银行不 良资产进一步增加 。 致使 另外 ， 商业 银行一般 会选择 经营状 况 良好 、 财务稳 健和 发
展潜 力大 的企业作为贷款对象 。但是企业 的盈利状况除了受 自
身因素影 响外 ， 还要受宏观经济波动的影响。因此 ， 宏观经济的 变化 会对 商业 银行信贷投放 产生一定 的影 响。这种影响主要表 现在经 济周期影 响信贷行 业结构 、期限 结构 和客 户结构 选择 上： 在经济 繁荣时期 ， 商业银行 相对增 加对 周期性 行业和 中小 企业的贷款 ， 其贷款期限也较长 。这就会造成一种结果 ： 当商业
这 样做虽然实现 了对 资本 要求的动态 管理 目标 ， 但经 济扩 张和
商业银行在信贷经营活动中表现出明显的亲周期性 。 在宏 观 经 济周期的扩 张阶段 ， 贷需求 旺盛 ， 行此时 也往 往过于 信 银 乐观 ， 对风险估计不足而制定 出较为激进 的经营政 策。信贷的 过度扩张使得 部分资金进入低盈利 、 风险的项 目。当宏观经 高 良资产增加 ， 行对未 来经济产 生悲观 情绪 ， 时银行 可能 会 银 此 制定 出保守 的经营政 策 ， 甚至会 过度收 缩信贷规 模 ， 致银 行 导 惜贷现 象的发生 ，使得部分经 营稳健的 企业 出现融 资困难 ， 使
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二 ，承接 了上一个 因 素的影 响 ，让 一部 分低级 企业 进入 贷
策 ，货币政 策直 指银行 货代 ，货代 又反作 用 于政策 。所 以
款 的金融 圈 内 ，其管 理素质 较低 ，对 资金 的运 转不 能够 很
理 标 准 ，一 部分 资金 的保 证 令 人 堪 忧 ，增 加 了 风 险 。第
间存在 的 内在 联 系等 因素 造成 的 。这 样我们 就找 到 了如何
下手 去对金 融 市场 进行有 效 的管理 。
最后 ，我们再来 看一 下银行 的信 贷业 务和 金融周 期 的 联系 。主要 的信贷 业务 是一般 通过 银行来 完成 的 ， 贷 有 信
种情 况 ，需 要 我们在 借款 之前要 对债 务人 的资产 和 自身资
本 条件等 方面 进行严 格调 查 ，并按管 理条 例办 事 。但 在 目 前 的情况 来看 ，由于现行 的条 款和规 则 中有很 多疏漏 的地 方 ，不 能追 随经济周 期 的规则 ，这无 形 中就增加 了风 险高
发 的 隐患 。
们对 于经 济发 展 的强烈 追 求 ，使得 金融 对 于经济 的影响 范 围越 来越 广 ，银行 作 为金 融 因素重要 的依托 实体 ，更能够 直观
的表 达对 经济 波动的控 制 力 ，但在 越 来越重要 的位 置上 面临 的挑 战也 与 日俱 增 ，特别是 经 济周期 转 变衔接 的 时候 ，就要
业 ，但这 样低 调 的银 行信 贷行 为 ，会 影响 到整个 经济 的活 跃 度 。其 次 ，承接第 一 条的 内容 ，对 于企业 来说 ，企业 从 银 行获得 的授 信贷 额度将 降低 ，这对 企业 的投 资支 出产 生
乘数效应 。资产负债 表 与融资 能力之 间 的关 系 可 以用 代 理 人问题 、信 息不对 称和 担保不 足来解 释 ，这些 因素造 成 的 无谓成 本统 称为 金融摩 擦 。正是 由于金 融摩擦 的存 在 ，负
好 的驾驭 ，对 于偿 还便 成 了困扰 性问题 ， 自顾 不 暇对银 行 也是 心有余 而 ／ 不足 。第 ，部 分企业 对 于银 行 的依赖 性 ， Ｊ
这样 说来 ，信贷 是相 对更关键 的一 个传 导途 径 ，也 是风 险 最大 的一个 机制 。对 于这个 问题我 们还 是要 通过几 方 面来
详 细阐述 。首先 ，如果 国家 一旦采 取 紧缩性 的政 策 ，这就 会对 银行 的贷款 能力 产生 限制性 的 因素 ，在 经济 投资 过热 的今 天 国家除非 是必 要时一 般不 会采 取 紧缩 型政 策 。这样 就会 直接 影响 到企业 从银行 中能 够贷 款成功 的机 会 ，对 于 企业 的甄 选 的条件就 会从放 宽 又到严 谨 ，去 掉低 素质 的企
很强 ，企业 靠 长期贷 款 来 维持 生 计 ，导致 资 金 收 拢 闲难 ， 大批 资金 存在 于企 业运 营 不 够稳 定 的手 中 ，在 风 险 面前 ，
企业 也会 受到 影响 ，这样 一来 大批 的资金 无法 回到银行 的 账 面最终 导致 被风 险拖 到水 中 ，难 以 自救 。基 于以上 的种
更加 注意 对银行 的风 险管 理 ，通过 科 学化 和 专 业化 的 集合 ，加 快金 融 生 态建 设 ，为银 行 稳健 持 续 经 营创 造 良好 的 外部
环境 。
［ 键词 ］ 金 融经济 周期 ；银 行 ；信 用风险 ；管理 关 ［ 中图分 类号 ］ Ｆ３ ８２ ［ 文献标 识码 ］ Ａ ［ 文章 编号 ］ １０ — ４２ （０２ １ — ０ ８ ０ ０ ５ ６ ３ ２ １） ８ ０６ — ２ 在 多数情 况下 能够造 成这 种如此 强大危 机 的因素 主要 来源 于两方面 ：一是 银行 信贷 渠道 ，二是 资产负债 表渠 道 。我
们 可 以看 这 是两个 具有传 导性 的机 制 。我们 再 向前一 步
探 索 ，这 两个 机 制 受 什 么 影 响 才 会 现 问 题 ，答 案 很 简
１ 从金 融经 பைடு நூலகம்周 期看 银行信 用管 理
首先 ，要 阐 明一 下信 用风 险都包 括哪 些 ，银行 将 资金
贷 款给债 务 人 ，如 果债务 人不 能够在 规定期 限 和条款 内归
向货 币 冲击 被金 融加速 器机 制放 大数倍 而快 速作用 于真 实
然后 ，我 们冉 来说 金融经 济周期 理论 ，顾 名思 义主要 是在金 融业 内一个 度量性 的实 际操作 。由于金 融市场 的危
机 直接 危及着 整个 经济 运转 ，并且起 到 了一个 催化剂 的作 用 ，在 整体 中起着 决定性 冈素 ，即便 其他 因素 正常或 是超
金 融 营 销
中国市场 ２ １ ０ ２年第 １ ８期 （ 总第６ １ ） ８期
浅 析 金 融 经 济 周 期 与银 行 信 用 风 险 管 理
孙晓娟
（ 门理 工 学 院 商 学 系 ，福 建 厦 门 ３ １２ ） 厦 ６０ ４
［ 摘 要 ］金 融 经济周 期对 经济 的影响 力总是 凌驾 于其他 的 因素 ，并 且随 着 时代 的发展 、社 会 的发展 以及客 观 上人
还 清款项 ，也 就是 属于违 约 的范畴 时 ，银 行要 承担 的资金
单 ，就是 金融体 制本 身很难 克服 的双 方信息 不对 称和 金融
摩 擦 。信 贷 市场缺 陷 、信贷配 给和资 产价格 波动 等现 象之
无 法如 数收 回 的情 况 ，这 样就 造成 了信用 的风 险 。而逐渐 在 扩大 这种 风险 的 囚素 主要 来 自ｉ方 面 的不 合 理 ：第 一 ， 在 盲 目追求 经 济 的 发 展 中 ，国 家放 松 了对 贷款 的 基本 条 件 ，这样 不 仪增加 了原 有 的企 业贷 款数量 ，同时又 有一部 分 因政 策而 获益 的企业 投入进 来 ，这样就 降低 了信 用 的管