风控调查的具体方案
企业贷前调查及风控措施
企业贷前调查及风控措施作为一个贷款机构或银行，在放款之前进行调查并采取风险控制措施是至关重要的。
这些措施旨在评估借款企业的还款能力和信用风险，并确保贷款安全。
以下是一些常见的贷前调查及风控措施：一、贷前调查1.企业基本信息调查：了解企业的注册资料、经营状况、管理人员、股权结构等基本信息，以及企业目前的经营地点、经营规模等情况。
2.财务信息调查：审查企业的财务报表，评估企业的盈利能力、偿债能力和现金流量状况。
3.行业比较分析：了解企业所处行业的竞争情况、市场前景和行业发展趋势，评估企业的市场地位和竞争优势。
5.社会信用调查：了解企业的信用记录，包括是否有相关诉讼记录、关联方往来等。
6.资产状况调查：核实企业的资产状况，包括不动产、机械设备、存货等，评估企业的抵押担保能力。
二、风险控制措施1.贷款审批：根据贷前调查的结果，对借款企业的还款能力进行评估，决定是否给予贷款，并确定贷款额度和贷款利率。
2.抵押/担保要求：要求借款企业提供足够的抵押或担保，以降低贷款风险。
可以要求抵押不动产、机械设备等，或者要求担保机构进行担保。
3.还款计划：制定详细的还款计划，明确还款期限和还款金额，确保借款企业按时还款。
4.贷后监管：贷款发放后，对借款企业进行定期或不定期的贷后调查和监管，确保借款企业按照合同履行还款义务，并及时发现和解决风险。
以上是一些常见的企业贷前调查及风险控制措施，具体的操作可以根据不同的贷款机构和行业特点进行调整。
贷前调查和风险控制的目的是确保贷款安全和保护贷款机构的利益，同时也有助于提高贷款的效率和质量。
贷款机构和银行在进行贷款业务时应该高度重视这些措施，并采取适当的风险防控措施，以降低贷款风险，保障资金安全。
风控制度及具体措施
风控制度及具体措施第一章总则第一条为确保公司业务规范经营、稳健发展，将各种风险控制在可控范围之内，保证公司经营战略和经营目标得以实现，特制订本规定.第二条本制度参考《商业银行法》、《公司法》、《四川省小额贷款公司管理暂行办法》等有关法律法规的规定，结合小企业风险管理体系和本公司实际业务开展需要制定。
第二章风险管理的目标和原则第三条公司实行风险控制的主要目标是:1．严格遵守国家法律、法规、行业规章以及公司各种规章管理制度的规定，自觉树立规范运作、稳健经营的经营思想和经营风格;2．建立行之有效的风险控制机制和制度，不断提高经营管理水平和风险控制能力，在有效防范风险的前提下，促进公司的发展战略的落实和经营目标的实现；3．保证公司财产的安全完整以及资讯的可靠性和安全性;第四条风险管理工作应严格遵循以下原则：1．全面性原则风险管理必须覆盖公司的所有部门和岗位，并渗透到决策、执行、监督、反馈等各项业务过程和业务环节。
因此,公司各业务部门均应实施持续的风险识别、风险评估和风险控制程序。
这就是全流程风险管理概念。
2．全员性原则员工是风险控制的基础及第一人，风险控制必须涵盖与各业务相关的全体员工，不断提高员工对风险的识别和防范能力，树立全员风险意识.3．相对独立性原则公司设立风险管理部，负责公司的全面风险管理,具有相对的独立性和权威性，有权对公司的业务部门内部风险管理进行协调、监督和检查;4．相互制衡原则公司在岗位的设置上要形成一种相互制约的机制，保证一项完整的经济业务活动，必须分配给具有相互制约关系的两个或两个以上的岗位，分别完成。
需要分离的职责主要是：调查、审批、授权、执行、记录、保管、核对等。
5．适时有效原则公司风险管理制度的制定应具有前瞻性，并且必须随着公司经营战略、经营方针、经营理念等内部环境和国家法律法规、市场变化等外部环境的改变及时响应的修改和完善。
6．风险管理与业务发展同等重要原则风险在各项业务中是客观存在的，如果没有正确的风险管理措施，可能会给公司带来巨大的损失。
企业贷前调查及风控措施
企业贷前调查及风控措施企业贷前调查及风控措施是指金融机构在向企业提供贷款前，通过一系列调查和控制措施来评估贷款申请人的资信状况、还款能力和风险水平，以降低不良贷款风险。
下面将从调查内容、调查方法、风控措施等方面详细介绍企业贷前调查及风险措施。
其次，企业贷前调查的方法可以包括现场调查、征信报告查询、商业信用报告查询、外部评级机构查询等。
现场调查是通过走访企业实地考察的方式收集企业信息；征信报告查询是通过查询征信中心的金融信用信息来了解企业的负债状况、逾期记录等；商业信用报告查询是通过查询商业信用报告机构的信息来了解企业的供应商信用、逾期付款记录等；外部评级机构查询是通过查询独立评级机构的评级结果来评估企业的信用等级和风险水平。
最后，企业贷前调查的风险控制措施主要包括合规审核、信用评级、抵押担保、还款能力评估等。
合规审核是通过核查企业的法律合规性，确保借款人身份合法、合同有效等；信用评级是根据调查收集的企业信息对其信用等级进行评估，从而确定贷款利率和额度；抵押担保是要求借款人提供有价值的资产作为贷款的担保，以保护金融机构的权益；还款能力评估是根据企业财务状况和预测的经营现金流，评估借款人的还款能力和偿债能力。
综上所述，企业贷前调查及风控措施是金融机构为了降低贷款风险，保障自身利益而采取的一系列调查和控制措施。
通过全面了解借款人的资信状况、还款能力和风险水平，金融机构可以在贷款审核过程中做出科学决策，降低不良贷款风险，保护自身利益。
同时，对于借款人而言，积极配合金融机构的贷前调查势必有助于借款人的贷款申请成功率提高，也能对借款人的经营状况和风险管理能力起到一定的促进作用。
公司的风控举措
公司的风控举措是为了管理和减少各种风险，保护公司的利益和资产。
具体的风控举
措可能因公司类型、行业特点和风险状况而有所不同，以下是一些常见的公司风控举措：
1. 风险评估和预警：对公司面临的各种风险进行评估和预警，包括市场风险、信用风险、操作风险等。
通过建立风险管理框架和监测系统，及时掌握风险情况，并采取相
应的措施进行应对。
2. 内部控制制度：建立健全的内部控制制度，明确各部门的职责和权限，确保风险管
理和控制流程的有效执行。
包括财务审计、内部审核、合规性检查等。
3. 合规管理：遵守相关法律法规和行业规范，建立合规管理制度。
4. 业务尽职调查：在开展业务合作或交易之前进行尽职调查，评估合作方或客户的信
用状况、资质和背景，降低合作风险和信用风险。
5. 保险和风险转移：购买适当的商业保险，将一部分风险转移给保险公司。
包括财产
保险、责任保险、雇主责任保险等，以减轻公司承担的风险。
6. 员工培训和意识教育：加强员工的风险意识和风控知识培训，提高其对各类风险的
辨识能力和处理能力。
例如信息安全培训、反欺诈培训等。
7. 紧急应急预案：制定紧急应急预案，应对突发事件和危机情况。
包括灾难恢复计划、数据备份和恢复措施等，以最小化损失和业务中断。
请注意，具体的风控举措应根据公司的实际情况和行业要求进行定制和实施。
公司可
以根据自身风险状况和经验不断完善和调整风控措施，以保持风险管理的有效性和灵
活性。
风控调查情况汇报
风控调查情况汇报尊敬的领导：根据公司要求，我们对最近的风险控制情况进行了调查，并就此向您进行汇报。
经过调查，我们发现了一些重要的情况，现将情况汇报如下：首先，我们对公司内部风险控制情况进行了全面的调查。
通过对各部门的数据进行梳理和分析，我们发现了一些潜在的风险点。
例如，在财务部门，我们发现了一些不规范的财务操作，存在一定的风险隐患。
在人力资源部门，我们发现了一些员工管理方面的问题，也存在一定的风险。
另外，在市场营销方面，我们也发现了一些潜在的风险，需要引起重视。
其次，我们对外部环境进行了调查。
在外部环境方面，我们发现了一些行业风险和市场风险。
例如，行业竞争加剧、政策变化等因素都可能对公司的经营产生影响。
此外，市场需求的不确定性、市场营销策略的失效等也是我们需要关注的风险点。
再次，我们对公司内部风险防范措施进行了评估。
通过评估，我们发现了一些不足之处。
例如，公司在内部风险管控方面存在一定的盲区，部分风险点未能得到有效的防范措施。
另外，在风险预警机制和风险应急预案方面也存在一些不完善之处。
最后，我们提出了一些建议。
针对上述发现的问题，我们建议公司加强内部风险管控，完善风险防范措施，建立健全的风险预警机制和应急预案。
同时，加强对外部环境的监测和分析，及时调整经营策略，降低市场风险。
此外，我们还建议加强对员工的培训和教育，提高员工风险意识，共同防范风险。
综上所述，我们对公司的风险控制情况进行了全面的调查和分析，并提出了相关建议。
希望公司能够重视这些问题，加强风险管控，确保公司的稳健经营和可持续发展。
谨此汇报。
此致。
敬礼。
风控方案模板
风控方案模板风险控制方案模板随着社会的发展和进步，各行各业都面临着各种各样的风险。
为了确保企业的安全、稳定运营，风险控制方案变得至关重要。
本文将介绍一份基本的风险控制方案模板，旨在帮助企业建立一个全面且针对性强的风险控制体系。
一、背景介绍在风险控制方案的起始部分，应该提供有关企业的背景和基本信息。
包括企业的名称、性质以及所处行业。
同时也要说明撰写该风险控制方案的目的和重要性。
二、风险识别风险识别是风险控制方案中的重要环节。
此部分应梳理和列举企业可能面临的各类风险，涵盖经营风险、市场风险、财务风险、法律风险等各个方面。
通过具体情况分析和调查，识别出潜在风险点，并进行分类和细化。
三、风险评估在风险评估阶段，需要对每一个已经识别的风险进行评估和分析，包括风险的可能性、影响程度以及应对的难易程度。
可以采用定性和定量的方式进行评估，以确定风险的优先级和重要性，帮助企业有序地制定应对方案。
四、风险处理策略在确定了风险的优先级后，企业需要制定相应的风险处理策略。
不同的风险可能需要采取不同的处理措施，可以分为避免、减轻、转移和接受等几种处理方式。
企业可以根据实际情况，结合风险的性质和特点，制定具体的处理策略。
五、风险监控与预警机制风险控制并不是一次性的工作，而是需要持续监控和跟踪的。
企业应建立起风险监控与预警机制，及时掌握风险的变化情况，并在风险发生前采取相应的措施。
可以利用各类信息化工具和技术手段，来提高风险监控的效率和准确性。
六、风险溢出与应急预案尽管企业已经做了全面的风险控制工作，但仍然无法做到百分之百的风险避免。
因此，在风险处理策略中，需要考虑风险溢出和应急预案。
即在风险发生之后，如何快速、有效地应对，减轻损失并恢复正常运营。
七、风险评估和方案更新风险控制方案并不是一劳永逸的，应随着企业的发展和时代的变化不断进行评估和更新。
企业应定期回顾和分析方案的有效性，根据实际情况进行修订和调整。
同时，也要及时关注新的风险点和趋势，保持风险控制的敏感性。
风控尽职调查报告模板
风控尽职调查报告模板导语：风险管理部紧紧围绕公司发展战略和年度经营目标，牢固树立“发展第一、风控优先”的风险管理理念，坚持原则性与灵活性相结合的风控原则，以下是小编为大家整理的风控尽职调查报告模板，欢迎大家阅读与借鉴！风控尽职调查报告模板20XX年，风险控制部在公司领导的关怀和各部门同事的大力支持下，按照公司总体工作思路和部署，努力工作，克服人员调整频繁给工作带来的不便，完成了申保项目保前实质性考察、法律文件审核及签署、组织项目论证会、拓展新业务品种、不良项目的处臵等一系列工作。
现将一年来的主要工作总结如下：1、20xx年，我部顺利引进两名专业人才，为建设高效的风控团队、为提高风控工作质量奠定了基础。
2、通过与领导、投资部同仁的多次沟通以及实践中的不断探索，风险控制工作目前已经形成较为完整的流程。
我部根据实际情况修订了《风险控制制度》，进一步规范了风险控制流程，完善了流程中的格式文本，包括《风险评估报告》、《投资部项目质量分析自评表》等。
3、在投资部门的配合下修订了《项目投资管理制度》，将《风险控制制度》所制定的风险控制流程与措施融入《项目投资管理制度》，使风险控制工作变得更加日常化与具体化，在进一步规范公司项目投资工作的同时，完善了公司的风险控制体系。
1、汇总各投资部门的立项申请表，及时收集项目立项资料并进行初步风险分析，及时与投资部门交流意见以便更好地筛选项目。
2、督促投资经理及时提交项目具体资料，并做进一步的风险分析，向项目组列示问题清单，向公司内审会出具拟投资项目的风险评估意见，为内审会提供决策依据。
3、对拟投资项目进行现场风控调查，实时与项目经理沟通，落实项目可能存在的风险点，在此基础上撰写项目风险评估报告提交至投资决策委员会与风险控制委员会，作为项目判断依据。
4、负责风险控制委员会的会务工作，及时向风险控制委员会提交项目资料，汇总委员评审意见。
按月向风险控制委员会报送工作简报，以便委员及时了解公司投资情况。
风控调查情况汇报
风控调查情况汇报
尊敬的领导：
根据公司要求，我们对最近一段时间内的风险情况进行了调查和汇报。
以下是我们的调查情况汇报：
一、内部风险调查情况。
针对公司内部风险情况，我们对各部门进行了全面的调查和分析。
通过调查发现，人为因素是导致内部风险的主要原因之一，包括员工违规操作、内部管理漏洞等。
同时，部分部门在风险防范意识和能力方面存在不足，需要加强相关培训和教育，提高员工风险意识和应对能力。
二、外部风险调查情况。
在外部风险调查方面，我们重点关注了市场竞争、政策法规变化、供应链风险等方面的情况。
通过调查发现，市场竞争日益激烈，部分竞争对手存在不正当竞争行为，对公司经营造成一定影响。
同时，政策法规的变化也对公司经营产生了一定的影响，需要及时调整经营策略，降低政策风险。
三、风险应对措施。
针对以上调查情况，我们制定了一系列风险应对措施，包括加强内部管理、提升员工风险意识、加强市场监测和预警、建立健全的风险管理体系等。
同时，我们还将加强与相关部门和外部合作伙伴的沟通与协作，共同应对风险挑战，确保公司的稳健经营。
四、风险调查结论。
通过本次风险调查，我们对公司内部和外部风险情况有了更清晰的认识，也为下一步的风险管理工作提供了重要参考。
我们将继续加强风险监测和预警，及时调整应对策略，确保公司经营的稳健和可持续发展。
在未来的工作中，我们将继续加强风险管理工作，不断完善风险管理体系，提高公司的风险抵御能力，确保公司经营的稳健和可持续发展。
谢谢！
此致。
敬礼。
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风控调查具体方案
个人贷款调查
一、对人的贷款调查
贷款调查包括但不限于以下内容：
（一）借款人基本情况；
1、家庭状况
2、工作状况
3、受教育状况
4、个人信用报告
5、借款人的性格特点和综合素质
（二）借款人收入情况；
1、工资表
2、营业额
3、财产状况
（三）借款用途；
1、借款动机有无不良企图，贷款用途是否符合国家规定
2、相关联业务合同
（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；
从以下方面分析借款人各项收入和支出，预测可自由支配的现金。
借款人父母或子女是否作为家庭成员，由贷款人审查时按照审慎原则个案确定。
在调查家庭收入和支出两个方面情况时家庭成员应当一致。
1、家庭收入。
根据借款人及家庭成员从事现职业的优劣势，借款人近3年
和最近一个月经营活动的内容和效益（可通过当地税务机关确定的应纳税金额等方法来验证），经营活动的前景，在当地行业的地位，行业风险和地区风险等情况，分析核实家庭全部成员的个人收入，计算家庭总收入，并对借款人个人及家庭收入进行预测。
2、家庭支出。
日常消费和重要支出如私有汽车、购房、子女教育、家人特殊疾病、赡养义务等。
3、家庭负债及或有债务。
审查全部家庭成员在全部金融机构的各种类型负债（贷款金额、信用卡透支额度，贷款期限，担保情况，偿还情况），借款人或有负债情况，或有负债转为实际负债的可能性等方面的审查，全部家庭成员在其他单位和个人的各种类型欠款和债务，以及是否有家庭成员承担个人无限连带责任等，如在某企业中承担无限责任，要分析该企业经营和财务状况。
4、根据借款人和家庭成员职业稳定性和各项经营投资活动对家庭收入和支出的影响，分析预测借款人家庭可用来偿还贷款的现金。
借款人家庭每月应偿还银行和其他债权人的金额之和占家庭月收入总额的比例是借款人偿还能力的评价标准，这一比例一般为50％，高收入家庭可放宽到70％。
（五）保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。
企业贷款调查
项目概要：
企业名称、企业性质、项目的来源、融资目的、担保金额、担保期限、受理条件、调查的依据和结果
一、客户基本概况
1、注册登记情况调查（包括成立时间、注册地址、办公地址、机构代码、营业执照、贷款卡和评级情况等）
考察企业的发展史，分析企业每一个转折变迁，有助于了解企业性格和经营作风，进而为观测其未来发展提供有利依据。
具体包括：
成立时间（历史悠久的企业较之刚成立的企业更值得信任）、
经营范围和业务变迁（业务成熟的企业其经营项目变动较小、经营范围包罗万象的企业由于没有专营项目往往没有常规项目作保障导致风险较大）、经营方针（不同的企业有不同的经营特色和方针，关键要考察其经营方针是否适合当前的经济形势和行业特点。
考察时，应与其他同业的方针政策进行比较，再分析该企业特具的经营方针和经营态度是否与时代潮流和经济情况相适合）、注册资本与变迁（注册资本一般来说表现出企业规模。
资本越大，表明企业的经营资本越雄厚，对企业今后发展至关重要。
但目前我国企业抽逃注册资本金现象严重。
一般来说，注册资本金的增加，表明企业业务正趋于扩大，企业发展加速，但要关注股东结构是否变化及其影响）、
企业性质、名称和商标（是否经常变更企业名称和商标）以及股东构成等
2、股东及其出资情况
关注股东之间的关系、相互分工与协作，企业法定代表人与实际控制人是否一致，分析不一致的原因。
3、领导者素质（包括法人代表和实际控制人）、高级管理人员、员工情况调查一个企业的兴衰成败，经营者往往起决定作用。
具有卓越才能的经营者，可以从零做起，逐步发展，成为地区或国际知名企业，也可以临危不乱，随机应变，再造生机，使亏损企业重新崛起。
考察企业管理者，可通过直接面谈、经历调查、同业评价、社会评价等多方面综合评估而判断经营者的个人经历、信用和财力一般来说，经营者的学历、阅历和知识结构对起管理才能有重大影响。
一个优秀的企业经营者，应具备以下综合素质：
品格方面：有勇气、有魅力、有远见、有抱负、有耐心、有责任心、有荣誉感。
态度方面：公正、谦和、热情、恳切、勤劳、镇静、机敏、宽容、敬业。
能力方面：组织能力、领导能力、计划能力、判断能力、贯彻能力、表达能力。
知识方面：除掌握和了解经济学、管理学、贸易学、社会学、心理学、会计学、税法、商法等方面知识外，也必须对本专业的知识有深度的见解。
目前我国很多国有企业的经营管理层人事变动较为频繁，不利于经营者专注于企业的经营发展，短期行为、急功尽利的现象比比皆是。
如国资委一张任命书可以在竞争对手之间调动一把手等。
劳务状况是指企业人员的结构、薪金水平、出勤状况和工作态度等方面，重点考核劳资之间是否协调、员工总数和结构（指管理人员、生产人员、技术人员和销售人员之间）分配是否合理恰当以及员工出勤情况和工作态度等。
4、组织架构、历史沿革
重点关注企业法人治理结构，董事会、股东和经营管理层的分工与协作；企业内部组织结构设置是否与其经营特点相适应，责权利是否明确等。
5、信用状况及重大事项调查（包括银行授信及实际用信情况；媒体、诉讼、重大投资和税务等）重点检查“营业外支出”
6、关系企业
关系企业指在人员、物质和资金上有密切关系的企业，不仅仅局限与资本或股权关系。
重点调查关系企业在资本、人员、营业、资金等各个环节的关系，判断企业关系存在的理由，再判断关系的存续，最后分析关系企业对本企业利、弊影响。
一般来讲，关系企业的发生原因主要包含了降低生产和销售成本、细化业务分工、加强技术合作、灵活资金调度和分配、扩大企业经营等目的。
也就是说企业发生关系，大都抱有良性、善意的目的。
但是，也有一些企业与关系企业的行为是非善意的行为。
以下非善意行为应予以重点关注：
（1）另外成立一家子公司，将母公司产品以高价出售给子公司，借以显示其高收益，或为降低自身的成本，让子公司代交加工费用；
（2）将存货记入关系企业账面，提高自身应收账款数额，借以显示其高销售额和资金的高流动性；
（3）利用关系企业的信用向外融资或担保；
（4）为达到逃税目的，将盈余转嫁给有亏损的关系企业；
（5）为隐藏滞销存货，设立销售子公司；。