给理财人的投资建议
理财经理 合理化建议
理财经理合理化建议1.现金规划对于成长期家庭来说，建议将足够维持6-12个月家庭正常支出的资金以活期存款或通知存款的形式作为家庭应急储备金，同时在日常生活中尽量用信用卡消费，充分利用好信用卡的免息还款期，这样既能优化资产的流动性和收益性，还能形成良好的信用记录。
2.保险规划对于收入稳定增长的成长期家庭来说，家庭保险保障是理财规划的重点，建议按照“十一法则”每年拿出家庭年收入的1/10用于保险规划，可以投保重大疾病险、住院医疗险以及意外险，另外可以考虑为孩子投保一份储蓄性的保险与教育基金互为补充。
3.子女教育规划成长期的家庭一般有十年左右的时间给子女积累教育基金，建议考虑收益型较好的长期投资品种积累子女教育金，基金定投是目前较为理想的选择。
考虑到中国经济未来较好的成长性，参考国外成熟市场的历史数据，预计采用定投指数型基金的方式在未来5-10年会获得8%以上的年化收益率。
4.养老规划大多数人都会希望自己退休后的生活品质不低于现在的水平，但仅仅依靠国家统筹社会养老保险无法实现这一目标。
同时对于成长期家庭来说，或多或少都会有一定的赡养老人的资金需要。
因此我们建议一方面可以适当购买商业养老险作为养老金补充，另一方面也可以考虑购买一份按年返还的年金性保险，将现在每年返还的年金用作赡养父母的支出，在自己退休后作为自己养老金的补充。
在上述理财思路的指导下，青岛银行理财师为周女士提供下述具体理财建议：一、50万的活期存款留出4-5万作为应急储备金，其余的资金如果暂时没有大的支出计划，可以考虑拿出50%的资金进行3年或5年定期存款，保证有稳定的利息收入，剩余50%的资金用于购买银行短期理财产品，保证资金的流动性和收益性；二、每年拿出3万元左右的资金进行保险规划，投保比率为王先生∶周女士∶孩子为6∶3∶1；三、每月拿出2000元做子女教育金基金定投，在此基础上可以考虑再拿出2000元进行基金定投作为将来养老金的补充；四、可以考虑买一份缴费期限为5-10年，年缴费在1-2万的年金保险，用每年返还的年金作为目前赡养父母的支出和将来自己养老金的补充。
理财的建议
理财的建议理财是指合理地管理个人或家庭的财务资源，目的是保值增值，实现财务自由。
在如今市场经济发展迅速的环境下，理财已经成为很多人关注的焦点。
下面是一些建议帮助你进行理财：首先，制定一个明确的理财目标。
根据自己的实际情况，确定短期和长期的理财目标。
比如，短期目标可能是存款购买一件喜欢的物品，而长期目标可能是支付子女的教育费用或者退休后的生活。
明确的目标有助于我们更加专注和坚持理财计划。
其次，控制消费，树立正确的消费观念。
花钱前先考虑是否真的需要购买这个物品，避免过度消费。
合理安排每月的支出，确保有充足的储蓄和投资资金。
第三，合理规划资产配置。
不要把所有的蛋放在一个篮子里，要分散投资，降低风险。
根据自己的风险承受能力，选择适合自己的投资品种，比如股票、基金、房地产等。
第四，建立紧急备用金。
无论是突发事件还是生活中的意外开支，都可能对我们的理财计划造成干扰。
因此，建立一个足够的紧急备用金很重要。
通常建议将3-6个月的生活费用作为备用金。
第五，积极理财，学习投资知识。
理财不仅仅是简单的储蓄和投资，还需要积极主动地学习投资知识，了解市场趋势和变化，调整投资组合，以获取更好的回报。
第六，定期回顾和调整理财计划。
理财计划不是一次性的，而是需要不断地进行回顾和调整。
根据市场的变化和自身的需求，及时调整投资组合和储蓄计划，确保始终保持在正确的轨道上。
最后，要有耐心和长远的眼光。
理财是一个长期的过程，不可能一蹴而就。
要有足够的耐心，不断积累财富，并相信通过合理的规划和管理，最终可以实现财务自由。
总之，理财是一门综合性的学科，需要我们不断学习和实践。
通过制定明确的理财目标，控制消费、合理规划资产配置、建立紧急备用金、积极学习投资知识、定期回顾和调整理财计划，以及拥有耐心和长远的眼光，我们可以更加科学地进行理财，提高财富的积累和保值增值的能力。
个人理财规划建议
个人理财规划建议1. 财务目标设定在制定个人理财规划时，首先需要明确财务目标。
这些目标可以是短期的、中期的或长期的。
例如，短期目标可以是积累紧急基金，中期目标可以是购买房产，长期目标可以是退休规划。
明确财务目标有助于制定合理的理财计划。
2. 资产配置资产配置是个人理财规划的核心环节。
根据个人的风险承受能力和投资偏好，合理分配资产比例。
通常可以将资产分为四个主要类别：股票、债券、现金和房地产。
股票和债券通常被视为投资组合的主要组成部分，而现金和房地产则可以作为保守投资或对冲工具。
3. 风险管理风险管理是个人理财规划的重要组成部分。
风险管理包括评估和管理个人面临的不同风险，如失业风险、疾病风险和市场风险。
为了应对这些风险，可以采取购买保险、分散投资等策略。
4. 投资策略投资策略是实现财务目标的关键。
根据个人的风险承受能力和投资目标，选择合适的投资方式和工具。
常见的投资方式包括股票投资、债券投资、基金投资和房地产投资。
在选择投资方式时，需要考虑投资期限、预期回报率和投资风险等因素。
5. 节省和储蓄节省和储蓄是个人理财规划的基础。
通过制定预算、控制开支和增加收入等方式，实现节省和储蓄的目标。
节省和储蓄有助于积累资金，为实现财务目标提供支持。
6. 定期评估和调整个人理财规划不是一次性的任务，而是需要定期评估和调整的过程。
随着财务状况、市场环境和目标的变化，需要相应地调整理财计划。
定期评估和调整有助于确保理财计划的可持续性和有效性。
以上是一份专业的个人理财规划建议，希望能对您有所帮助。
请记住，个人理财规划是一项持续的过程，需要根据个人情况做出适当的调整。
如果您有任何疑问或需要进一步的帮助，请随时咨询。
投资理财建议书
投资理财建议书
尊敬的客户：
首先感谢您选择我们作为您的理财顾问。
我们深知投资理财对于每个人来说都是至关重要的，因此我们致力于为您提供最专业的建议和服务，帮助您实现财务目标。
在当前的经济环境下，我们建议您多元化投资组合，以降低风险并提高收益。
具体而言，我们建议您考虑以下几点：
1. 股票投资，股票市场是一个高风险高回报的投资领域。
我们建议您选择一些稳定的蓝筹股和成长股进行投资，同时也要密切关注市场动态，及时调整投资组合。
2. 债券投资，债券市场相对稳定，适合用于分散风险。
我们建议您选择一些信用良好的政府债券或企业债券进行投资。
3. 房地产投资，房地产是一种相对稳定的投资方式，可以作为您投资组合的一部分。
您可以考虑购买一些稳健的房产或者投资房地产基金。
4. 现金管理，合理的现金管理可以帮助您应对突发事件，我们
建议您保持一定比例的现金储备。
除了以上建议外，我们还建议您定期进行投资组合的审查和调整，以适应市场变化。
同时，也请您注意风险管理，避免过度投机
和杠杆操作。
最后，我们希望您能与我们保持密切的沟通，及时反馈您的投
资需求和变化，以便我们能够为您提供更好的服务和建议。
再次感谢您选择我们作为您的理财顾问，我们将竭诚为您服务。
祝您投资顺利，财富增值！
此致。
敬礼。
XXX理财顾问团队敬上。
中奖的理财建议中奖者是怎样守住财富的
中奖的理财建议中奖者是怎样守住财富的中奖的理财建议：中奖者是如何守住财富的近年来，随着彩票等中奖方式的普及，越来越多的人意外获得了巨额财富。
然而，中奖并不代表财富的永久拥有，如何合理利用并保值这笔财富成为中奖者需要思考和解决的问题。
本文将从投资、消费和慈善等方面为中奖者提供一些建议，帮助他们守住财富，获得长期稳定的财务状态。
一、理性投资中奖者刚获得巨额财富时，往往情绪激动，容易做出冲动性的投资决策。
然而，过于冲动的投资可能导致财富流失，因此理性投资是中奖者守住财富的关键。
1. 分散投资：中奖者应将财富分散投资于多个领域，如股票、债券、房地产等，降低财富损失的风险。
可以委托专业理财人员管理投资组合，确保资产的多元化。
2. 长期投资：中奖者应以长期投资为主导策略，不追求高风险高收益。
长期投资具有稳定性和可持续性，有助于保值增值，避免因短期波动而造成的损失。
3. 注意风险：中奖者应关注投资风险，并根据自身情况选择适合的投资产品和投资策略。
避免盲目跟风或听信他人推荐，要进行充分的风险评估和尽职调查。
二、节制消费中奖者获得巨额财富后，往往面临着巨大的消费欲望。
不加节制的消费可能导致财富迅速减少，因此中奖者需要懂得节制消费，合理规划财务支出。
1. 制定预算：中奖者应制定详细的财务规划预算，合理分配财富用于日常消费、教育培训、医疗保健等各项支出。
预算可以帮助中奖者理清财务状况，避免过度消费。
2. 控制欲望：中奖者应控制消费欲望，避免购买过度奢侈的物品。
可考虑购买质量高、功能实用的物品，而非盲目追求奢华品牌。
3. 培养理性消费观念：中奖者应培养理性消费观念，尽量避免过度消费和不必要的奢侈浪费。
可以通过接受财商教育和与理财专家交流等方式提高自身的理财水平。
三、回馈社会财富的管理不只是个人的事情，中奖者也应考虑将财富回馈社会，履行社会责任，为社会的可持续发展做出贡献。
1. 慈善捐赠：中奖者可选择参与慈善事业，捐赠部分财富给有需要的群体或社会公益机构。
曾国藩家训中的理财投资建议
曾国藩家训中的理财投资建议原作：龚蕾曾国藩作为晚清的四大中兴名臣，不仅有出色才能，而且在处理大事情上能提出见解或想法，曾国藩家训一书值得反复阅读。
1、耐。
曾国藩说，成大功、非必才盖一世，反而得一个“耐”字。
业余与职业，爱好与专业的区别或许在于稳定性与耐心。
投资也是如此，价值投资者能够耐心，长久地坚持，例如巴菲特从十几岁开始买股票，一直到今天仍然坚持做投资。
年化复利能够让投资像滚雪球一样增长，持续、稳定地发挥，杰出的投资者，很多是保持稳定与最佳水平。
保持理性，细水长流。
2、节俭。
曾国藩在家书中，不止一次提到节俭两个字。
勤俭节约是中华民族传统美德，修身、齐家、治国，都离不开勤俭节约。
投资也是如此，把每一分资金用在刀刃上，不浪费，不奢侈，做最佳的投资。
曾国藩要家人朴素节俭，让弟子们明白勤俭节约的意义。
曾国藩说，天下古今之庸人，皆以一惰字致败；天下古今之才人，皆以一傲字致败。
天底下，从古至今，一个人如果很平庸，原因只有一个，就是他很懒惰。
古今之人，皆以一个傲字败，做人不要太骄傲。
傲的人容易轻敌，如三国时候孙策，本来可以继承吴国江山，但是他很傲气，喜欢在人前，打猎时被许贡门客刺杀。
3、轻用其芒，深藏若拙。
曾国藩说，不要在不合适的时候显露自己的锋芒，这句话在投资世界同样适用。
在投资世界中，天下英雄，比你有才能，有才干的人处处都是，比你聪明，比你有投资经验，比你勤奋的人很多，比你学识高见识广的人多得去了。
谦虚，保持谦虚，深藏若拙。
举个例子，左宗棠比较骄傲，天下英雄不放在眼里，后来当上巡抚三品，脾气越来越小，行事小心翼翼，做人如履薄冰。
投资与做人有相通的道理，越是成功越富有的人，往往深藏若拙。
4、不必完美。
曾国藩说，花未全开月未圆，求缺惜福。
世界上没有完美的事物，做人不必完美，投资也不必一定要求完美，发挥长处长板就可以，尽力而为，善于合作，一个人力量总是有线，把一股绳子拧在一起力量大。
5、不留钱财予子孙，奋发图强。
投资建议书四篇
投资建议书四篇投资建议书篇1一个人可以积累多少财富，不在于您每个月、每年能赚多少钱，而在于您如何理财，即如何钱生钱！即将开始的第五次致富浪潮是又一次少数人创富的良机。
时间大约8—10年，最重要的领域就在金融市场，但是需要有一定的资本及专业理财能力。
合作“双赢”才会有机会做到！一、风险控制：风险的大小不在于投资项目本身的风险大小，而在于风险控制能力的大校黄金及投资是属于一般来讲风险比较大的投资，就是所谓的高利润伴随着高风险，但是这个行业的投资风险是完全可以控制的，我们会用严格的资金管理方式来控制风险。
二、投资方式：以杠杆原理，保证金的形式。
即以银行或交易商提供融资给投资者，投资者以一定比例的保证金的形式进行，交易商目前提供的保证金每手为10000人民币,每手黄金的单位量为100盎司,目前1盎司黄金国际市场价格大约为 750 美元。
三、投资方法：（一）自行操作：投资者在完成开户程序后，即可进行交易。
如果自己有很强的操盘力，可以通过我们公司提供的网上交易平台自行操作，我们也会提供实时操盘指导。
（二）授权操作：如果投资者不想自己操作，可授权给我们。
我们会依据投资者的意愿进行操作，做到及时汇报操作动态。
四、广州曈讯投资管理有限公司简介：香港北方金银业有限公司成立于__年，广州曈讯投资管理属于为香港金银业有限公司。
香港金银贸易场行员（行员编号10），专门从事贵金属现货买卖服务，一直以推动香港的金银业贸易为己任。
本公司一直秉承忠诚为客户服务的原则，一切以客为先，并且严格遵守金银业贸易场的守则。
为了向客户提供最佳的服务，本公司现在与多家外国金商联系成为策略性的伙伴，提供更全面，更完善的贵金属买卖服务，务求使客户在投资贵金属市场时更得心应手。
五、投资理念：坚持“生存第一”的原则，以保住投资者的本金为前提；以做短线为主，中长线为辅；把握获取利润的机会；在控制风险的前提下，利润最大化；六、投资市场简介：国际黄金市场已有百年以上的历史，全球众多国家、基金和投资者参与。
理财规划建议书
理财规划建议书
尊敬的客户：
在这个充满挑战和机遇的时代，理财规划变得至关重要。
通过有效的规划和投资，您可以为自己和家人创造更加稳定和美好的未来。
因此，我们为您提供以下理财规划建议：
1. 目标设定，首先，您需要明确自己的理财目标，包括短期目标（如购房、旅游等）、中期目标（如子女教育、养老金等）和长期目标（如退休规划、遗产传承等）。
只有明确了目标，才能有针对性地进行理财规划。
2. 预算规划，建立合理的预算，确保收入和支出平衡。
合理分配资金用于日常开支、储蓄和投资，避免过度消费和浪费。
3. 多元化投资，分散投资风险，可以选择股票、债券、基金、房地产等多种投资方式，根据自己的风险承受能力和理财目标进行配置。
4. 风险管理，购买适当的保险产品，包括人身保险、财产保险
等，以规避意外风险和财产损失。
5. 定期复查，定期对自己的理财规划进行复查和调整，根据实际情况和市场变化进行相应的调整和优化。
综上所述，理财规划是一项长期的工作，需要不断地学习和调整。
我们建议您与专业的理财规划师合作，制定符合自己实际情况的理财规划，并严格执行。
相信通过您的努力和正确的选择，一定能够实现自己的理财目标。
祝您财富增值，生活幸福！
此致。
敬礼。
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给理财人的投资建议
1、别指望靠保险赚钱
保险管得很宽，从意外摔跤到红斑狼疮，从车子自燃到楼上邻居家淹水毁了你的天花板，但凡会让你破财的事情，保险都不会坐视不理，除了投资失败。
我们能从外星人绑架保险这种离谱的险种中获得一些灵感，关于保险的真正含义。
你只要付9.95美元给这间不靠谱保险公司，当投保人被不明飞行物体上的外星人绑架，就可获得1000万美元的赔偿。
如果在被绑架期间得不到营养充足的粮食，被保险人可以获得2000万美元的额外赔偿。
保险将你置身于财务安全之中，这一点美国人身体力行，因为他们一旦遭遇火灾、家庭主要劳动力的死亡时，悲伤之余实在拿不出钱来化解财务危机，甚至，车祸后预先垫付1000美元也非易事。
根据《TIME》(时代周刊)在去年8月的调查，只有36%的美国人在其储蓄账户上有超过1000美元的应急资金。
中国人则恰恰相反，在去年三季度央行[微博]对储户的调查中，82.8%的城镇居民倾向于储蓄，其中一半的人只认银行存款。
在美国人检讨自己保险买得太多的同时，也许中国人该想想，是不是保险买得太少？历来缺乏安全感的中国人有足够厚的“垫子”抵御财务危机，而这个垫子往往并不是保险。
我们对保险有个最大的错觉既然是保险，用它投资肯定没风险。
这句话大错特错。
专栏作家吴霁刚刚帮一位女性客户梳理了过去七年的投资单据，最大的败笔来自一家外资公司的分红保险。
求方便之名，让保险一次性解决两个问题保障和投资，效果也并不一定好。
根据华宝证券的统计，去年，67个投连保险的激进型投资账户全数亏损，与股票型基金相差无几，查至过去三年的业绩同样不相伯仲，只是后者申购费不超过1.5%，投连险可是“昂贵”许多。
中国理财网CEO赵良有个绝妙比喻，投连险好比二合一洗发水。
事实上，有必要让保险来满足双重需求吗？
直接忽略掉所谓“保障又理财”的保险，只选择那些纯保障型，至于投资，省下钱来交给更专业的投资机构去
打理，按照赵良的话，既然有洗发水和护发素，何苦非要用如家快捷酒店的二合一洗发水？
2、能把钱守住就是赚了钱
早在300多年前，着名的法国哲学家布莱士·帕斯卡曾经以这样的方式为其对上帝的信仰进行辩护：假设上帝不存在，则怀疑者赢，相信者输；倘若上帝存在，情况则相反。
持相信和怀疑态度，犯错误的后果是完全不同的。
如果上帝不存在，那么所有虔诚的信徒只是失去了许多单调乏味的教堂礼拜仪式，但如果上帝存在，那些怀疑者则会在死后下地狱，并永远被炙烤。
理性的人，或者至少那些相信上帝确实会在意他们的所作所为的人，会选择相信上帝。
如果你相信一项投资会让你收益丰厚，将全部身家投入其中，可能会让你瞬间实现最高的理财目标，如让孩子在美国读中学，全家住别墅。
但如果你错了，极端的情况是损失了90%之多如同1929年-1932年美国大萧条时代的情形。
这个错误的后果与你错过了一个高收益的机会完全不能相比，你可能会失去全部的养老金，连70平米的房子也住不起。
任何在美国大萧条时期持有一定数额债券的人都会感到十分幸运，他们不仅获得了还不错的息票，而且本金和利息的购买力也变强了，这得益于长期的通货紧缩。
而任何生活在当今中国的人都知道，在通货膨胀的环境下，钱正在无形变少，但错误的投资可能比通胀更暴戾。
韩国公认的地产投资高手慎永根分享自己的经验时说：“未来能获益多少是关键，但比这更重要的是能否在未来还能保住本钱。
”
保住本钱的诀窍是懂得什么时候按兵不动保存实力，什么时候出手赚取收益。
3、现在，投什么比什么时候出手重要
在过去25年内，金融危机发生的频率由3年一次变成平均18个月就来一次，按照里氏震级来算的话，它从三级地震变成了九级地震，甚至更严重。
2008年起，危机已经成为常态。
看看欧洲的状况，法国理财专家马克·菲奥伦蒂诺深有体会，财富管理这种事情如今已经不亚于在两旁布满狙击手的冰道上开F1赛车的困难程度，它远远不像在第七号国家公路上开标志404家庭型小车，随时都可以停下来，在草坪上边沐浴阳光边野餐那么轻松简单。
在中国，投资界也普遍感受到市场的变化，我们接受的外界影响越来越多，市场波动的周期越来越短，节奏越来越快。
与此同时，是理财产品的日渐丰富，2004年，银行理财产品、基金产品分别只发行了123款和不到200
款，到了2009年各自的发行数量达5986款和636款。
4、赚自己能赚的钱
谁谁谁今年买纸黄金赚了不少。
谁谁谁把钱借了高利贷，几个月利息就够本金了。
谁谁谁在网上做代购生意很火，是不是我们也可以做。
谁谁谁公司眼见就要上市了，可惜当时没入股。
“我们总是羡慕别人，别人的股票又赚了多少，如果没有精力或兴趣去钻研K线图或财务报告，也没有内幕消息”，恒生银行(中国)副行长兼个人理财及财富管理业务主管杨荣燊直接给出这条忠告：“那你就放弃吧。
”
被别人的财富故事激励的同时，也要保持一份清醒这事我干得了么？
不仅普通人，专业投资者一样会“眼红”，博时基金[微博]首席策略师夏春曾经被记者问到对黄金怎么看，他的一段回答道出投资者的心理：“做投资经常会碰到这样的问题。
你不买，它可能会涨，涨的时候你可能会眼红。
但我知道，只赚自己能赚的钱。
比如说，黄金的价值谁也说不清楚，可以不碰，但一定有了我确定的机会，帆一定要张满，把自己能赚的钱赚足了。
”
认识自己能赚什么钱
投资市场的钱并不好赚
我们经常关注那些一年之间就高涨100%，甚至翻两番的股票，阅读有关明星基金经理的小道消息，四处打听有内幕交易的热门小盘股。
现在看年中时的金价，很多人都能得出结论，黄金大涨势必会回调果然贵金属在9月份难逃大跌。
这些看起来好像轻易就可以了解涨跌的奥秘，金钱唾手可得。
但事实并非如此。
完全靠投资“发财”可谓凤毛麟角，依靠一份自己的事业改变财富的速度甚至靠谱一些。
投资家也好，企业家也罢，别人的故事终归是别人的故事，没有一个好点子、一个好爹，大可不必悲伤富豪榜上没有你的名字，我们可以做的是，赚好自己能赚的钱，把它赚足。
有时候投资的意义不在于赚钱，而是避免变穷。
投资什么？总是找不到最好的产品
理财者总是陷入两难境地：不满意于国债和保本基金的微薄收益，也不喜欢股票和阳光私募的大起大落，把钱放(贷)给号称能给5分利(月息5%)的表哥，但又担心要不会来本金；终于打听到一年稳赚13%的信托产品，却发现凑不齐300万元的门槛。
每个理财产品总是在收益、风险和流动性上纠结不已，如同找女朋友，要么漂亮但不聪明，要么聪明但样子普通，难得碰到才貌双全的女子，却看不上你。
如果把2011年最常见的理财产品在一个特别的矩阵中一一排列，我们能发现最简单的真理：这项投资赚钱能力越强，冒的风险就越大。
比如股票型基金(公募)在2007年一年能帮持有人翻番，但也可能在2008年平均亏损一半。
但也有例外，固定收益类的信托一般能拿到稳定的收益9%或者以上，看上去没冒什么风险，但别忘了这样的产品有100万元的投资门槛，而且流动性很差，在持有期间不能像基金那样随意买卖。
幸好投资可以很花心，不能娶到美娇娥，但可以同时拥有，坐享齐人之福。
专业人士称之为资产配置，是为了分散风险。
真正的分散是要在不同的资产类别中进行配置，比如应该有债券类资产，多数情况下与股票是反向的，还可以考虑黄金，市场越恐慌黄金越值钱，货币型理财产品也是，别看平时收益不高，但市场资金紧张时，货币型产品的收益不可小看。
在不同的资产类别中进行配置，并根据自身的需求以及市场趋势的变动进行调整，这才是有价值的分散。
看看去年谁打败了通胀？如果以此衡量成败，2011年浮动收益的产品都是失败者，沪指下跌，私募和公募基金跌得更惨，就是常常被冠之以“保守”的债券基金也难逃劫难。
只有两类理财产品打败通胀，分别是信托和银行理财产品。
各位考生，CFA备考已经开始，为了方便各位考生能更加系统地掌握考试大纲的重点知识，帮助大家充分备考，体验实战，高顿网校开通了全免费的CFA题库（包括精题真题和全真模考系统），题库里附有详细的答案解析，学员可以通过多种题型加强练习，通过针对性地训练与模考，对学习过程进行全面总结。