基于SWOT理论对商业银行零售业务的态势分析与发展战略
零售学swot分析
零售学swot分析零售学SWOT分析：探索零售业的优势与挑战在当今的商业领域中，零售业一直扮演着重要角色。
随着消费者需求的不断变化和技术的快速发展，零售业也面临着许多新挑战。
为了更好地了解零售业的发展现状和未来趋势，进行一次SWOT分析将是一种有效的方法。
本文将通过对零售业的优势、劣势、机会和威胁进行分析，为读者揭示零售业的现状和发展前景。
优势（Strengths）1. 多元化产品选择：作为零售业的一大优势，零售商可以提供多种多样的产品，以满足各类消费者的需求。
例如，大型连锁超市可以提供从食品到家具的全方位购物体验，为消费者提供便利。
2. 点对点销售渠道：零售商通过自身的销售网络，将商品直接销售给消费者。
这种点对点的销售模式使得零售商可以更好地了解消费者的需求，建立良好的客户关系，并及时根据市场需求进行调整。
3. 品牌知名度和信誉：一些零售商经过多年的运作，已经建立了较高的品牌知名度和良好的信誉度。
这使得他们在市场竞争中占据一定的优势，吸引更多的消费者来购买他们的产品。
劣势（Weaknesses）1. 价格竞争激烈：零售业是一个充满竞争的行业，价格战是常见的现象。
很多零售商为了争夺市场份额，以低价格甚至亏本销售商品，这对利润率造成了很大的压力。
2. 高昂的运营成本：开设实体店面需要租金、员工薪资和运营费用，这些都是零售商需要承担的高昂成本。
此外，与线上零售相比，实体店还需要投入大量的时间和精力，这对一些缺乏资金和资源的小型零售商来说是一个劣势。
3. 供应链管理挑战：零售商作为产品的中间环节，需要与供应商和分销商建立良好的合作关系，以保证产品供应的稳定性。
然而，供应链的管理对零售商来说是一项复杂而又具有挑战性的任务，一旦供应链有问题，将直接影响到销售和消费者的满意度。
机会（Opportunities）1. 电子商务的兴起：随着互联网和移动技术的快速发展，越来越多的消费者选择在线购物。
电子商务为零售商提供了一个新的销售渠道，带来了全新的发展机会。
基于SWOT分析的商业银行国际化转型
基于SWOT分析的商业银行国际化转型随着全球经济一体化的加速，商业银行国际化转型成为摆在银行业面前的重要课题。
通过SWOT分析，可以系统地评估商业银行国际化转型的内部优势、劣势以及外部机遇和威胁，为银行国际化战略的制定和实施提供有力的参考。
本文基于SWOT分析，对商业银行国际化转型进行深入探讨，并提出相关建议。
一、内部优势商业银行作为金融机构，在国际化转型过程中具有以下优势：1. 资金实力强大。
商业银行在国内市场已经积累了大量的客户资源和资金，可以利用自身的资金实力在国际市场进行并购、投资等活动，加速国际化转型进程。
2. 金融产品丰富。
商业银行在国内市场积累了丰富的金融产品和服务经验，可以通过本土化的服务理念和产品优势吸引国际客户，打造国际化品牌。
3. 技术优势。
随着科技的发展，商业银行已经具备了完善的金融科技体系，在国际化转型中可以充分利用技术优势，提升服务能力和效率。
商业银行在国际化转型中也存在一些内部劣势，主要包括：1. 本土化不足。
商业银行在国际市场的品牌知名度和本土化服务能力相对不足，需要加大国际化的品牌建设和本土化运营。
2. 风险管理不完善。
国际化转型将面临更多的风险，包括市场风险、政治风险、汇率风险等，商业银行需要加强风险管理能力。
3. 经验不足。
商业银行在国际化过程中可能面临各种问题和挑战，包括法律法规不同、文化差异等，需要具备丰富的国际经验和独特的国际化战略。
三、外部机遇1. 金融市场开放。
随着国际金融市场的进一步开放，商业银行可以更加自由地开展国际化业务，拓展海外市场。
2. 国际合作机会。
国际化转型可以为商业银行带来更多的国际合作机会，包括与国际机构的合作、与外国银行的合作等，提升国际化程度。
3. 国际投资环境优化。
随着一带一路倡议的推进，世界各国间的投资合作日益密切，商业银行可以借助国际投资环境优化，拓展国际化业务。
四、外部威胁1. 国际金融市场波动。
国际金融市场的波动会对商业银行的国际化业务产生不利影响，包括资金成本上升、信贷风险增加等。
利率市场化条件下商业银行的SWOT分析
利率市场化条件下商业银行的SWOT分析商业银行是现代金融体系中重要的组成部分，其在金融市场中起着至关重要的作用。
在利率市场化的条件下，商业银行面临着一系列的机遇和挑战，需要进行SWOT分析以制定相应的发展战略。
一、优势（Strengths）1. 资金实力强：商业银行作为金融机构，具有较强的资金实力和储蓄能力，能够提供各类金融服务。
2. 品牌影响力大：商业银行在金融业内具有较高的知名度和良好的信誉，能够吸引大量的客户和资金。
3. 人才储备充足：商业银行拥有一支专业的金融人才队伍，他们具有丰富的经验和专业知识，在市场竞争中具有一定的竞争优势。
4. 服务网络广泛：商业银行拥有遍布全国各地的分支机构和ATM网络，客户能够方便地享受到各类金融服务。
二、劣势（Weaknesses）1. 利息收入下降：市场化利率下，商业银行的存贷款利率随市场波动，利息收入可能受到影响。
2. 风险控制不足：商业银行在资金运作中存在一定的风险，如信用风险、市场风险等，需要加强风险管理能力。
3. 盈利能力压力大：利率市场化使得竞争加剧，商业银行的盈利空间受到挤压，需要寻找新的盈利模式和业务创新。
4. 信息技术滞后：商业银行在信息化建设方面落后于一些互联网金融和科技企业，需要加大对信息技术的投入和创新。
三、机会（Opportunities）1. 利率市场化带来的机遇：市场利率化可以提高金融市场的效率，为商业银行创造更多的发展机会。
2. 金融创新的推动力量：利率市场化让商业银行有更多的自主权，可以创新金融产品和服务，满足客户的不同需求。
3. 互联网金融的兴起：随着互联网的普及，互联网金融越来越受到人们的关注，商业银行可以借助互联网平台拓展业务。
4. 金融市场开放：国内金融市场的开放给商业银行带来了更多的国际合作和投资机会，可以加强国际业务和国际竞争力。
四、威胁（Threats）1. 金融监管加强：随着金融市场的发展，监管力度也在不断加大，商业银行需要更加符合监管要求，提高风险管理水平。
基于SWOT分析的商业银行国际化转型
基于SWOT分析的商业银行国际化转型商业银行是金融行业的重要组成部分，在全球化的背景下，许多商业银行开始探索国际化转型的道路，以扩大业务规模、降低风险、获取更多机会。
商业银行国际化转型也面临着许多挑战和机遇。
本文将基于SWOT分析的方法，分析商业银行国际化转型的优势、劣势、机会和威胁，并提出相应的对策。
一、优势1. 资本和技术优势：部分商业银行在国内市场取得了较好的业绩，积累了丰富的资本和技术实力。
这使得它们在国际市场上有一定的竞争优势，能够提供更加广泛和专业的金融产品和服务。
2. 品牌和声誉优势：一些商业银行在国内市场上树立了良好的品牌形象和声誉，得到了客户的信任和认可。
这为它们进入国际市场提供了一定的溢出效应，有助于吸引更多的客户和合作伙伴。
3. 风险分散优势：通过国际化转型，商业银行可以将业务风险在不同国家和地区进行分散，降低集中风险。
这不仅有利于保护资产安全，还能提高银行的抗风险能力和稳定性。
4. 平台和渠道优势：商业银行通过国际化转型可以借助现有的国际金融平台和渠道，快速开展业务，实现规模化效应。
可以利用国际间支付系统进行跨境支付，提升业务效率和用户体验。
二、劣势1. 相对陌生的市场环境和法律制度：国际市场的经济环境、金融市场的规则和法律制度可能与国内存在较大的不同，商业银行在进入国际市场时需要花费大量时间和精力去适应和学习。
可能还需要面对语言和文化差异等问题，增加了运营风险。
2. 客户需求差异：不同国家和地区的客户需求可能存在较大的差异，商业银行需要根据当地市场特点进行产品和服务的定制化。
这对于规模较小且缺乏相关经验的商业银行来说可能是一个较大的挑战，需要投入大量资源和精力。
3. 人才和组织能力短板：国际市场竞争激烈，商业银行需要具备一定的人才和组织能力来应对各种挑战和变化。
许多商业银行在国内市场上发展较快，缺乏国际化人才和组织能力方面的经验和优势，限制了其国际化转型的速度和效果。
三、机会1. 市场增长机会：随着全球化的深入推进，许多新兴市场和发展中国家的经济实力和金融需求不断增长。
基于SWOT分析的国有商业银行营销策略分析
基于SWOT分析的国有商业银行营销策略一、对国有银行营销策略的SWOT分析（一）优势分析１．国家信誉支持。
与其他商业银行相比，作为国家主要扶持的商业银行，工、农、中、建四大国有商业银行可以长期获得低成本资金。
四大国有银行的名称中都有“中国”两个字，这使得四大银行更能获得百姓的信任，具有更强大的信用支撑。
２．市场领先地位。
四大国有银行的市场份额是其他商业银行所不能比拟的。
与外资银行相比，他们拥有一套适合中国金融市场情况的完善的本币清算系统和配套服务，并且他们深刻理解中央的金融监管条例和规则，了解国家的宏观经济政策，了解中国的民族文化和风土人情。
同时，经过长期的经营活动，四大国有银行都拥有了为数众多的稳定客户资源。
尤其是与一些国有大中型企业已经建立了多年的业务联系，与广大居民也有着共同的文化背景和历史渊源，较中小银行和外资银行相比，更有亲和力，具有较强的企业文化优势，客户忠诚度相对较高。
３．资本规模大，实力雄厚。
我国四大国有银行均具有较大的资产规模，在２００２年《银行家》杂志的年度全球１０００家大银行排名中，我国四大国有银行均进入前３０名，这一权威排名的标准是银行的一级资本，而一级资本是衡量一家银行承担风险能力的指标，因此，排名充分表明我国四大国有银行具有雄厚的资金实力。
４．服务网点众多。
四大国有银行经过十几年的发展，其分行、支行及服务网点遍布城乡，形成了覆盖全国的服务网络，国内分销渠道十分广泛。
截至２００４年底，中国银行的分支机构数量达到１１３０７个，中国工商银行为２１２２３个，中国建设银行为１４５８５个，中国农业银行更是达到了３１００４个（《中国统计年鉴２００５》）。
众多的网点为国有银行拓展业务，加强服务能力奠定了基础。
（二）劣势分析１．冗员问题。
这是我国国有企业存在的普遍现象。
尽管四大银行都在精简，但仍然冗员众多。
到２００４年末，中国工商银行有３７．５８万员工，中国农业银行有４８．９４万员工，中国建设银行有３１．０４万员工，中国银行有２２．１万员工（《中国统计年鉴２００５》）。
新形势下国有商业银行发展的SWOT分析及建议14页
新形势下国有商业银行发展的SWOT分析及建议摘要进入21世纪，伴随着全球信息技术的飞速发展和经济金融一体化、自由化的浪潮，银行业的经营环境正在发生深刻而剧烈的变化。
随着我国经济体制改革的深入进行、市场经济的进一步完善，以及加入世界贸易组织，与国际接轨，国有商业银行面临严峻的挑战，同时也面临良好的发展机会。
加入WTO后，我国已分期、分区域逐步对外资银行开放市场。
外资银行凭借丰富的管理经验、雄厚的经济实力、超前的经营理念、灵活的营销策略，全球化的网络和混合经营等优势，与国有商业银行开展激烈的竞争，给中资金融机构在经营管理以及中央银行在制定货币政策及金融监管方面提出了新的课题，这既是机遇又是挑战，同时也给我国的金融市场带来生机和活力。
就我国商业银行来讲，与之抗衡还存在着很多有待改革和完善的问题。
本课题通过对新形势下国有商业银行发展的现状的研究，分析了国有商业银行发展过程中优势、劣势、机会、成本的问题并提出相应的对策，为发挥国有商业银行的优势，实现持久占据市场领导者的地位，在竞争中始终保持优势，具有一定的现实意义。
Under the new form the state-owned Commercial bank develops SWOT analysis and suggestion AbstractSince the 21st century, is following the whole world information technology swift development and the economical financial integration, the liberalized tide, banking industry's condition of business ishaving profound and the fierce change. Carries on, the market economy further consummation thoroughly along with our country economic restructuring, as well as joins the World Trade Organization, with the international trail connection, the state-owned Commercial bank faced with the stern challenge, simultaneously also faces the good development opportunity. After joining WTO, our country, has divided the region by stages gradually to the Foreign bank open market. The Foreign bank relies on the rich managerial experience, the abundant economic potentiality, the management idea, the nimble marketing strategy in advance, superiority and so on globalized network and mix management, carries out the keen competition with the state-owned Commercial bank, proposed for the Chinese-funded financial organ in the management and operation as well as the Central Bank in the formulation monetary policy and the financial supervision aspect the new task, this is not only the opportunity is also challenges, simultaneously also gives our country's money market to bring the vitality and the vigor. As for our country Commercial bank, contends with it also exists waits for reforming and the consummation question. This topic through the present situation research which the state-owned Commercial bank develops to the new situation, has analyzed in the state-owned Commercial bank developing process the superiority, the inferiority, the opportunity, the cost question and proposed that the corresponding countermeasure, for the display state-owned Commercial bank's superiority, realizes the lasting hold market leader's status, maintains the superiority throughout in the competition, has certain practical significance. Key word: State-owned Commercial bank；SWOT；Development strategy目录摘要 (I)Abstract II一、入市后国有商业银行发展的现状 (1)(一)银行的资产质量得到明显改善，资产负债状况得到根本改观 1(二)收入结构 2（三）盈利能力方面 2（四）营销方面 3二、国有商业银行发展的SWOT分析 (4)（一）优势分析 41.网点布局已经形成 42.大部分人民币业务现今仍在国有商业银行进行 43.人民币资金相对雄厚 44.了解中国国情 45.政府支持 4（二）劣势分析 51.管理问题 52.资金问题 5(三)机会分析 61.更多的金融服务需求 62.利好政策为国有商业银行上市提供条件 63.外资银行的先进经验给国有银行带来契机 6 （四）威胁分析 61.行政干预问题 62.带来的竞争压力 63.体制障碍使资产多元化拓展空间小 74.金融立法不及时、不健全 7三、国有商业银行发展的建议 (8)（一）国有商业银行的发展战略 81.不断提升核心竞争力 82.走国际化道路 83.努力活化不良资产 84.充实资本金 9（二）国有商业银行的营销战略 91．树立顾客满意理念，实施关系营销 92.全面加强和提高服务质量，实施有效服务管理 93.实施整合营销传播，塑造银行统一的整体形象 94.实施金融创新 9结论 (11)参考文献 (11)参考文献 (12)致谢 (13)一、入市后国有商业银行发展的现状从中国改革开放以来，特别是20世纪90年代中期以来，中国的金融业在市场化改革和对外开放中不断发展，金融总量大幅增长。
基于SWOT模型分析我国中小商业银行的优劣势和发展战略
基于SWOT模型分析我国中小商业银行的优劣势和发展战略作者：张玥来源：《群文天地》2011年第08期中小商业银行作为我国金融体系中一个不可或缺的重要组成部分，对我国国民经济的健康发展有着重大意义。
近年来，随着国民经济的增长，中小商业银行发展势头强劲，但其发展过程中仍呈现出不少问题，并制约着中小商业银行的长足发展。
通过SWOT模型，分析我国中小商业银行的优势、劣势以及面对的机遇与威胁，并在SWOT分析模型之下提出中小商业银行的发展战略，为中小商业银行今后的良好发展指出一条发展之路。
一、SWOT模型分析我国中小商业银行的优劣势在我国，中小商业银行是指在非证券、保险类金融机构中，四大国有商业银行外的中小金融机构，主要包括各地的城市商业银行、农村商业银行以及一些较小规模的股份制银行。
（一）劣势：（1）从业人员素质不高，人力资源知识结构失衡，导致中小商业银行在人员素质方面存在着明显的缺陷，尤其是在一些关键位置、关键领域，人才的确实直接制约着中小商业银行的管理创新、业务创新和技术创新等各方面的能力；（2）产品和服务优势不明显，缺乏明确的市场定位。
中小商业银行自身的优势与特色不明显，创新能力较弱，经营成本也随着盲目扩张而迅速上升。
（二）优势：（1）体系优势。
中小商业银行经营的范围往往局限于某一城市或某几个城市，其总行、分行、支行之间的空间距离较近，相互之间的信息传递渠道更为顺畅、迅速，管理决策体系更为简单、灵便；（2）地缘优势。
中小商业银行与当地的中小型企业、当地政府有着更深的渊源关系，对当地中小企业和实际情况更为熟悉，计划实施时也更为机动、灵活；（3）政策优势。
中小商业银行的发展与当地政府的政绩存在着一定的密切关系，当地政府为促进中小商业银行的发展会提供更多有利于中小商业银行的政策。
（三）机遇：（1）大规模财政资金的投入提供了相应的信贷需求，为中小商业银行适时介入以前无法介入的业务提供了新的机遇；（2）我国开始重视经济发展模式，作出的加快产业结构优化升级的决策，增加了市场上企业的融资需求，中小商业银行能够从产业结构升级中分得一杯羹；（3）中央和地方政府出台了促进和支持地方金融发展的一系列政策措施，尤其是在构建专业的地方性金融支持体系上，给予了更为优厚的政策，为中小商业银行的发展提供了宽松的环境和政策扶持。
零售店SWOT分析与发展建议
零售店SWOT分析与发展建议引言本文将对零售店的SWOT分析进行评估，并提出相关的发展建议。
SWOT分析优势 (Strengths)- 高质量的产品和服务：零售店提供高质量的产品和服务，能够满足顾客的需求并建立良好的口碑。
- 优秀的地理位置：零售店位于繁华地段，交通便利，吸引了大量的顾客。
- 资源和供应链优势：零售店建立了稳定的供应链，能够获得具有竞争力的价格和产品。
劣势 (Weaknesses)- 竞争激烈：零售行业竞争激烈，零售店需要与其他同类店铺竞争顾客的关注和购买力。
- 缺乏线上渠道：目前零售店仅依靠实体店进行销售，缺乏线上渠道限制了潜在顾客的覆盖和销售增长。
- 高人员流动率：零售店员工人员流动性大，缺乏稳定的团队。
机会 (Opportunities)- 线上销售渠道：开设线上销售渠道可以扩大顾客基础，吸引更多互联网用户。
- 多元化产品组合：增加不同类别产品种类，丰富产品组合，以满足不同顾客需求。
- 提供会员计划：开展会员计划，增加顾客忠诚度和回头率。
威胁 (Threats)- 网络竞争：互联网零售商的崛起给传统零售店带来了竞争威胁，需要有效应对。
- 法律和法规变化：相关法律和法规变化可能对零售店运营产生影响，需要及时了解和遵守。
发展建议基于对零售店的SWOT分析，提出以下发展建议：1. 在线渠道拓展：建立线上销售渠道，提供便捷的购物体验，并积极推广线上活动和促销活动。
2. 加强顾客关系管理：建立会员计划，提供个性化的服务和专属优惠，增强顾客的忠诚度。
3. 优化供应链管理：与供应商建立长期合作关系，降低采购成本，并保持产品的高质量和丰富性。
4. 加强员工培训和福利：提供良好的培训机会和福利待遇，提高员工的工作满意度和忠诚度。
5. 实时跟踪法律和法规变化：关注相关法律和法规变化，确保零售店的经营合规性。
以上是对零售店的SWOT分析及相关的发展建议。
希望能为零售店的发展提供一些有益的思路和参考。
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一
、
关于 Ｓ Ｗ０Ｔ分 析 法 的 理 论 阐 述
可享受到 比传统银 行高 的服 务水平 。这些观 念、 业务 经营管理
模 式 的逐 步 改 进 为 商 业 银 行 开 展 零 售 业 务 提 供 了 良好 的 前 提 条件 。
Ｓ ｗＯ Ｔ理论属于企业竞争战 略管理理论 ， 其提 出者为哈佛 大 学 商学 院安 德 鲁 斯 。所 谓 Ｓ Ｗ０Ｔ 分 析 法 就 是 对 企 业 外 部 环 境中存在的机会 与威胁 和企 业 内部能力 的优 劣势进 行综 合分 析， 最终选择 出最佳 的竞 争战 略。Ｓ ＷＯ Ｔ 中的 Ｓ （ ｓ ｔ ｒ ｅ ｎ ｇ ｔ ｈ ｓ ） 是 指企业 内部 的 优势 ， Ｗ（ ｗ ｅ ａ ｋ ｎ ｅ ｓ ｓ ｅ ｓ ） 是 指企 业 内部 的劣 势 ， Ｏ （ ｏ ｐ ｐ ｏ ｒ ｔ ｕ ｎ ｉ ｔ ｉ ｅ ｓ ） 是指企业外部环 境中的机会 ， Ｔ（ ｔ ｈ ｒ ｅ ａ ｔ ｓ ） 是 指 企 业外部环境的威胁 ； 其具体分析过程如图 １ 所示 。
基础 。
图１ Ｓ ＷＯＴ战略分析过程 根据 图 １ 所示 ： 企业要根据 自身发展 的总体 目标 和总体 战 略 的要求 ， 列出对企业发展有重大影响的内部及外部环境 因素 ， 确定标准 ， 进 行评价 ， 判 断是优 势还 是劣 势 ， 是 机会 还是 威胁 。 相对 于竞争列手 ， 企 业 内部 的优 势和 劣势可 以表 现在 资金 、 技 术、 产品 、 市场 、 管理 和职工素质等方面 ； 而企业外部的机会是 指 环境 中对企业有利 的因素 ， 如政府 支持、 高新 技术 的应用 、 良好 的供 应 和 销 售 关 系 等 ； 企业 外 部 的威 胁 是 指 环 境 中 对 企 业 不 利 的因素 ， 如新竞 争对 手的出现 、 市 场增 长率减缓等影响企业 目前
加 大 与 战略 投 资者 的合 作 。 关键 词 ： Ｓ Ｗ（ ） Ｔ分析法 ； 商 业银 行 零 售 业 务 ； 发 展 战 略 中 图分 类 号 ： Ｆ １ ２ ３ ． １ ６ 文 献 标识 码 ： Ａ 文章 编号 ： Ｃ Ｎ ４ ３ 一ｌ ｏ ２ ７ ／ Ｆ （ ２ ０ １ ３ ） ０ ７ 一ｌ ｌ Ｏ —Ｏ ２ 作 者： 东华 理 工 大学 经 济 与 管 理 学 院 ； 江西 ， 南 昌 ，３ ３ ０ ０ １ ３
金 融 管 理
基于 Ｓ Ｗ ＯＴ理 论 对 商 业 银 行 零 售 业 务 的 态 势 分 析 与 发展 战略
牟小刚 肖梦 芸
摘 要： 针 对 目前我 国 商 业 银 行 中 间 业 务 尤 其 是 零 售 业务 发 展
滞后 ， 不 能很 好地 适应 卖体 经济 发 展 转 型 的 需 要 这 种状 况 ， 本 文 基 于企业战略 管理 Ｓ Ｗ（ ） Ｔ分析 法分析我 国商业银 行 的战略环 境与战略 能 力， 研 究外部环境 与威 胁、 内部 组织强势与 劣势 ， 进 而提 出我 国 商业 银 行 发 展 零 售 业 务 的 战略 方 案 ： 转 变经 营观 念 ，
２ ． 商业银行零售业务的劣 势分析 目前 ， 我 国商 业 银 行 虽 然 具 有 规模 优 势 ， 但 整合 金融 资源 的 综合能力较弱 。这不仅影响 了银 行吸收储 蓄存款 的能力 ， 使 得 经营成本不断上升 ， 而且也影响了银行提供全方位服务 的能 力。 同时 ， 与发 达国家银行业金融产品相 比， 我 国商业银行在零售业 务产 品上 同质化现象严重 ， 各大商业银行均以个人理财 、 消费信 用信 贷 、 住房抵 押贷款 、 中小企业信贷等 为新 的业务经 营范 围， 消 费 者选 择 的范 围不 多 ； 这 体 现 出商 业 银 行 只注 重 规 模 和数 量 扩张 ， 而缺乏清晰的市场定位和产品定位 ， 也缺乏各 自的核心竞 争优 势 。 ３ ．商业 银 行 零 售 业 务 的机 会 分 析 随着我 国经济持续稳定发展 ， 人均收入水平不断增加 ， 中产 阶 层 人数 迅 速 增 长 ， 这使 得 银 行 卡 业 务 和 咨 询 顾 问 类 业 务得 到 了快速发展。在宏观经 济环 境稳定 发展的大背景 下 ． 伴 随着消 费者 消费支付 习惯 的改变 、 银行卡制度基础 日益规范、 社会征信 体系更加完善， 所有这些都对信用卡产业发展注入了新的力 量。 同时 ， 高收人群体往往更 加注重保 险保 障、 投资多元化 以及财 富 的保值增值 ， 对金融理财 服务具有较 大的潜在需求 。而近年来 商业银行通过产品创新 在外汇理财 、 人 民币理财领域取 得 了重 要突破 ， 这都为商业银行进一 步拓宽零 售业 务范 围奠定 了坚实
重视 零 售 业 务 发 展 ， 运 用 网络 技 术 ， 提 高 零 售 业 务 电子 化 水 平 ，
竞争地位 或未来竞争地位 的因素 ； 然后结合 这些 因素作 出一个 可供选择的具体化 的发展战略 。 二、 基于 Ｓ ＷＯＴ理论对商业银行零售业务的态势分析 １ ．商业银行零售业务 的优势分析 近几年 ， 随 着 我 国 商 业银 行 个 人 零 售 业 务 的 快 速 发 展 ， 各 家 商 业 银 行对 零 售 业 务 的 重 要 意 义及 发 展 前 景 已 有 了 一 定 的 认 识 。目前 ， 几乎所有商业银 行都 已开展银行零售业务 ， 基本上都 成 立 了个 人银 行 部 门 ， 有 针 对性 地 发 展 零 售 业 务 ， 并 不 断 开 拓 新 的银行零 售业 务的发展潜力 ， 加 快个人银行零售业务的重组 ， 实 施业务结构调整。同时 ， 网络技术 的发展也 为银行零 售业务提 供 了可靠的技 术保 障， 使顾 客在享受 到网络快速 、 便捷 的同时又