强化合规文化建设 有效防范操作风险
加强银行合规文化建设的工作总结五篇
加强银行合规文化建设的工作总结五篇加强银行合规文化建设的工作总结五篇【篇一】合规文化建设是一项益当前、利长远的系统工程，是农业银行实现长治久安和可持续发展的重要基础。
经过多年持续努力，农行合规文化建设工作取得了显著成效。
当前，经济金融环境复杂多变，各类风险要素交错重叠，农行合规文化建设需要适应新形势，久久为功、持续推进。
明方向，确立合规文化建设的目标。
全行要按照农业银行党委治行兴行“六维方略”和“四个始终坚持”要求，围绕“为什么要合规”“合什么规”“怎么合规”的中心问题，寓文化建设于合规管理，丰富合规管理内涵，优化合规管理体系，推动构建“不想违规”“不能违规”“不敢违规”的合规约束机制，为确保“案件可控、风险可控”，推动依法合规经营提供良好的文化支撑。
定基调，建设强健的合规文化。
确定全行合规发展基调，遵循“风险为本，合规优先”的基本原则，总结提炼适应不同文化和监管共同要求的合规理念和表述，形成自上而下的纲领性文件，体现董事会、高管层对全行合规发展的坚定态度和决心，鼓励全行营造开放和诚信的合规文化。
从农行发展大计与员工自我实现两个层面进一步提炼和丰富合规理念，形成一套表述精炼、层次分明、精髓突出的合规理念体系。
强制度，稳固合规文化根基。
结合新形势、新情况、新问题，完善合规准则体系。
加强员工行为管理制度体系建设，修订完善员工行为守则及配套细则，引导全员以之为镜、自省自律，自觉践行合规要求。
对照合规发展基调，全面梳理政策制度、资源配备、考核机制、工作行为等存在的合规缺陷，制订改进计划和方案并落地实施。
构建全面覆盖、严格有序、科学合理、有效管用的制度体系，引领合规文化建设沿着制度化、规范化、程序化的轨道，向更深的层次和更广的领域健康发展。
重传导，全员有效践行合规。
合规人人有责，各级机构、各条线、各部门要切实承担起本机构、本条线、本部门合规的首要责任。
各级机构负责人不仅自身要合规，更要高度重视合规文化建设工作，自上而下推进合规体系建设，推动普及和践行合规理念。
银行“合规文化建设年”活动开展情况的报告
银行“合规文化建设年”活动开展情况的报告报告：银行“合规文化建设年”活动开展情况为了增强全员合规意识、规范业务操作行为、提升风险管控能力、培育良好的合规文化，我行根据XXX部门的统一部署，稳步开展合规文化建设工作，不断完善合规风险管理机制，逐步提升员工合规意识。
现将本行ⅩⅩ年度“合规文化建设年”活动开展情况报告如下：一、活动开展情况依据XXX下发的“合规文化建设年”活动实施方案，我行将合规文化与内控制度建设状况及从业人员工作实际相结合，通过强化组织领导、细化职责分工、加强教育培训、构建制度体系、完善考核机制等举措，确保合规文化建设工作有效开展。
一）强化组织领导、明确工作职责，推进活动深入开展。
我行成立了“合规文化建设年”活动领导小组，由行长担任组长，副行长担任副组长，各部室总经理为成员。
制定了《“合规文化建设年”活动实施方案》，明确职责分工，细化工作措施，将合规文化建设工作扩展到各个部门、延伸到工作的重要环节，确保各项工作扎实、有序进展。
在工作开展过程中，我们以“全员合规经营意识不断增强，内控制度执行力逐步提高，从业人员队伍素质明显提升，全面风险防范能力显著加强”为目标，逐步形成合规创造价值的理念，在全行营造主动合规、有效合规、科学合规的良好氛围。
二）开展培训教育，增强合规意识，树立合规理念。
1、高层重视合规，亲力亲为，起到模范表率作用。
我行领导班子首先认真研究合规文化建设的相关文件，深刻领会开展合规文化建设的重大意义。
充分认识到开展合规文化建设是我行生存、发展的内在迫切需要。
同时，从高层做起，身体力行，亲力亲为，起到了模范表率作用。
今年以来，我行领导依托地方政府“局长大讲堂”这一平台，组织案件风险防控与合规文化建设专题讲座5期，其中合规文化建设专题授课2期。
通过讲座，逐步引导员工树立良好的职业道德风尚和爱岗敬业精神，增强全员合规经营理念。
2、加强从业人员职业教育和培训。
我们组织了全国金融系统首家“企建教育进企业”直播课堂，邀请资深咨询培训专家为本行员工及本土企业家共200余人进行了一期生动的企业管理培训，着力打造企业内部的组织力、执行力和凝聚力。
提高风险防范意识 增强合规经营理念
提高风险防范意识增强合规经营理念作者：柏榆来源：《智富时代》2018年第11期依法合规经营对银行经营管理的重要性和紧迫性，深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形势。
作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，才能确保我行各项工作健康快速发展。
下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心得体会：一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。
一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。
当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。
形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。
按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。
同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。
加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。
每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
商业银行柜面业务操作风险案例集萃
商业银行柜面业务操作风险案例集萃商业银行的柜面业务是银行的基础业务之一，也是银行的核心服务之一。
然而，随着银行业务的复杂性和多样性增加，柜面业务操作风险也日益凸显。
本文将通过一些具体的案例，分析商业银行柜面业务操作风险的来源、影响及防范措施。
案例一：内部欺诈某城市商业银行的一位柜员李某，利用职务之便，通过伪造客户签名、盗用银行密钥等方式，从客户的账户中盗取大量资金。
这个案例属于内部欺诈，主要原因是内部管理不严格，员工职业道德缺失。
这种风险对银行的影响非常大，可能导致客户流失、声誉受损，甚至可能引发金融危机。
案例二：操作失误某大型商业银行的一位柜员在为客户办理定期存款业务时，由于疏忽大意，将客户的定期存款利率输入错误，导致客户损失惨重。
这个案例属于操作失误，主要原因是操作流程不规范，员工操作不熟练。
这种风险虽然不会对银行造成严重的财务损失，但会影响客户体验和银行声誉。
案例三：外部欺诈某家股份制银行的一位客户通过伪造身份信息，骗取了该银行的贷款。
这个案例属于外部欺诈，主要原因是银行对客户身份信息的审核不严格。
这种风险可能导致银行承担不必要的债务，甚至可能引发法律纠纷。
针对以上三种操作风险，银行应该采取以下措施进行防范：1、加强内部管理。
银行应该建立完善的内部控制体系，包括员工职业道德教育、操作流程规范、绩效考核制度等。
同时，要加强对员工的监督和管理，发现异常行为及时进行处理和惩罚。
2、加强客户身份信息审核。
银行应该加强对客户身份信息的审核和管理，采用多种手段进行身份认证和验证，确保客户的身份信息真实有效。
3、加强员工培训。
银行应该加强对员工的培训和教育，提高员工的业务素质和服务水平。
同时，要加强对员工的监督和管理，发现操作失误及时进行处理和纠正。
4、加强风险预警和管理。
银行应该建立完善的风险预警和管理体系，及时发现和处理潜在的操作风险。
同时，要加强对风险的分析和管理，制定相应的应对措施和预案，确保银行能够及时有效地应对各种风险事件。
加强银行风险管理与合规文化建设的现状与策略
加强银行风险管理与合规文化建设的现状与策略在当今复杂多变的金融环境下，银行作为金融体系的核心组成部分，面临着诸多风险与挑战。
加强银行风险管理与合规文化建设已成为银行稳健运营、可持续发展的关键。
本文将深入探讨当前银行风险管理与合规文化建设的现状，并提出相应的策略。
一、银行风险管理与合规文化建设的重要性银行风险管理旨在识别、评估和控制可能影响银行经营目标实现的各种风险，如信用风险、市场风险、操作风险等。
有效的风险管理能够保障银行资产的安全，维护金融稳定，增强投资者和客户的信心。
合规文化建设则是确保银行及其员工的行为符合法律法规、监管要求和内部规章制度。
合规不仅是法律义务，更是银行树立良好声誉、避免法律制裁和经济损失的重要保障。
二、银行风险管理与合规文化建设的现状1、风险管理体系有待完善部分银行在风险管理方面存在着体系不健全、流程不规范的问题。
风险识别和评估手段相对滞后，难以准确把握风险的全貌和变化趋势。
在风险应对策略上，有时缺乏灵活性和前瞻性，导致风险处置效果不佳。
2、合规意识淡薄一些银行员工对合规的重要性认识不足，存在侥幸心理，为了追求业务指标而忽视合规要求。
部分基层员工对规章制度了解不深，执行不到位，容易引发合规风险。
3、内部监督机制不健全内部审计和监督部门的独立性和权威性不足，监督手段和方法不够先进，难以及时发现和纠正违规行为。
同时，对于违规行为的处罚力度不够，难以起到有效的警示作用。
4、技术应用不足在金融科技迅速发展的背景下，部分银行未能充分利用大数据、人工智能等技术手段提升风险管理和合规监控的效率和准确性。
5、文化建设缺乏深度合规文化建设往往停留在表面，未能真正融入银行的企业文化和员工的日常行为中。
员工对合规文化的认同感和归属感不强，难以形成自觉遵守合规要求的良好氛围。
三、加强银行风险管理与合规文化建设的策略1、完善风险管理体系（1）建立健全全面风险管理框架，涵盖各类风险的识别、计量、监测和控制。
2024版银行风险管理法规和金融合规要求的实际操作技巧
银行风险管理法规和金融合规要求的实际操作技巧目录•引言•银行风险管理法规概述•金融合规要求概述•银行风险管理法规的实际操作技巧•金融合规要求的实际操作技巧•银行风险管理法规与金融合规要求的互动关系•总结与展望01引言应对金融风险法规和金融合规要求提升风险管理水平目的和背景随着金融市场的不断发展和全球化趋势的加强，银行面临的风险日益复杂多样。
为了有效应对这些风险，银行需要建立健全的风险管理体系，确保金融业务的稳健运行。
各国政府和监管机构对银行业的风险管理提出了严格的法规和金融合规要求。
银行必须遵守这些规定，否则将面临法律制裁和声誉损失。
通过学习和掌握银行风险管理法规和金融合规要求的实际操作技巧，银行可以提升自身的风险管理水平，增强抵御风险的能力，进而保障客户和自身的利益。
风险管理法规概述金融合规要求解析实际操作技巧分享案例分析和经验借鉴汇报范围详细解析金融合规的具体要求，包括反洗钱、反恐怖融资、反欺诈等方面的规定，以及银行业务合规性审查和监控的流程。
介绍银行风险管理相关的法规体系，包括国际和国内的主要法律法规、监管政策以及行业标准等。
通过案例分析，展示银行在风险管理和金融合规方面的成功经验和做法，为其他银行提供借鉴和参考。
结合银行风险管理的实际情况，分享一些实用的操作技巧，如风险识别、评估、监控和报告的方法，以及应对各类风险的策略和措施等。
02银行风险管理法规概述国内外银行风险管理法规体系国际银行风险管理法规主要包括巴塞尔协议、国际证监会组织（IOSCO）的相关标准以及国际保险监管协会（IAIS）的规定等。
中国银行风险管理法规以《中华人民共和国银行业监督管理法》为核心，辅以《商业银行法》、《贷款通则》、《商业银行资本管理办法（试行）》等法规。
建立全面的风险管理框架，包括风险识别、评估、监控和报告等环节。
风险管理框架资本充足率要求内部控制机制确保银行具备足够的资本以抵御潜在风险，维护金融稳定。
强化银行内部控制，防范操作风险、信用风险和合规风险等。
中国银监会关于加强村镇银行监管的意见-银监发[2007]46号
![中国银监会关于加强村镇银行监管的意见-银监发[2007]46号](https://img.taocdn.com/s3/m/9302ee2deffdc8d376eeaeaad1f34693daef106e.png)
中国银监会关于加强村镇银行监管的意见正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国银监会关于加强村镇银行监管的意见（银监发〔2007〕46号2007年5月17日）各银监局：为促进村镇银行审慎经营和稳健发展，根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》和《村镇银行管理暂行规定》等有关法律法规和规范性文件，现就加强村镇银行的监管提出以下意见。
一、监管原则和目标按照“管法人、管风险、管内控和提高透明度”的监管理念，坚持属地监管和联动监管、合规监管和风险监管、法人监管和并表监管、持续监管和分类监管相结合的原则，对村镇银行实施以资本为基础的风险监管，促进村镇银行合法、稳健运行，把村镇银行真正办成以服务“三农”为宗旨，具有可持续发展能力的农村社区性银行。
二、市场准入监管（一）机构准入监管。
属地监管机构要根据当地经济金融发展环境、农村金融服务状况和金融监管资源配置情况，合理确定村镇银行设立地域和数量的计划，逐级报银监会备案。
要严格市场准入标准，按照成熟一个、审批一个的原则，严把市场准入关，不得擅自放宽市场准入标准，确保村镇银行的准入质量。
要坚持自愿原则，积极引导培育，防止行政不当干预，避免盲目追求机构数量。
银行业监管机构要积极支持符合条件的银行业金融机构到农村地区设立村镇银行。
（二）董事和高级管理人员监管。
属地监管机构要加强对村镇银行董事和高级管理人员的任职资格监管，重点审查村镇银行董事长、副董事长、独立董事和高级管理人员的品行、经营管理能力和工作业绩，切实把好任职资格准入关。
合规文化建设方案
合规文化建设方案为进一步增强合规经营意识，培育良好的内控合规文化，提高风险管理能力，推动案件专项治理工作，确保我行改革与发展的顺利推进,根据三明银监分局制定的《三明市银行业建设“合规文化年"活动实施方案》，结合我行正开展的合规文化教育活动，制定本实施细则：一、指导原则开展建设“合规文化年”活动，是当前农业银行规范操作行为、遏制违纪违规问题和防范案件发生，加强合规管理，全面防范风险,提升经营管理水平的需要。
活动要以“教育入脑、内控优先、问责从严"为主题，坚持“监管机构跟踪督导，银行业协会积极配合,银行业机构组织落实”原则，建设良好合规经营文化，构建牢固的案件防线。
二、活动目标合规文化建设是银行业金融机构实施风险为本管理重要载体，是风险内控管理的重要抓手.要通过开展“合规文化年”建设活动，进一步端正经营指导思想,增强合规经营意识,控制风险,稳健经营，实现四个确保:员工的合规经营意识和自觉性明显增强，确保各项监督问责机制有效落实，确保各机构内控管理的执行力和控制力明显强化，确保整体风险防范能力明显提高，形成“人人讲合规，处处显合规,行行重合规”的良好氛围，使每一位员工牢固树立“合规操作是岗位工作的第一要义”的理念，促进监管理念与经营理念的良性互动。
三、组织领导建设“合规文化年"活动在全行各部门、网点和全体员工中进行。
活动时间自2006年6月开始,至年底结束。
县支行成立建设“合规文化年”活动领导小组,由林建斌同志任组长，章曦光同志任副组长，程应湘、张则明、周延选、高见广、范佳载、肖玉珍、林建东、林瑞均、郑兰姐为成员，领导小组下设办公室，办公室由郑兰姐负责,主要负责活动的组织协调工作。
四、主要内容(一）抓员工教育，构建合规经营的思想防线.一是开展典型案例分析。
通过开展典型案例讲座对员工开展防范操作风险警示教育，促进员工树立“内控管理无小事”观念.认真分析和吸取各类案件的教训,警钟长鸣，举一反三，从管理体制和管理制度方面寻找案件发生的深层原因,结合本行业务发展状况，分析研究本部门、本网点合规风险管理系统及流程。
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强化合规文化建设有效防范操作风险
作者：范德勇来源：金融时报发布时间：2010-09-16
随着全球经济的一体化、竞争的加剧以及农村信用社改革的不断深入，合规文化建设日益提上日程，成为农村信用社谋求长远发展的重要和必修课题。
所谓合规，是指金融机构内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行业的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则以及银行业内部规章制度和行为准则相一致。
“合规文化”的主要目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使“合规”成为一切经营活动的自觉行为。
合规作为一种企业文化，强调的是人人合规。
合规工作与银行业的各个流程、各个工作环节和每个员工都息息相关。
只有让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，在全辖积极倡导合规文化和合规理念，形成大众性的合规文化，做到全员人人合规，才能有效控制合规风险。
为使合规有法可依，山东省联社编制了《山东农村信用社合规手册（试行）》和《山东省农村信用社员工职业操守》，济宁办事处印制了《合规教育读本》，录制了警示教育光盘，各联社相继组织开展了强化合规知识教育、提高案防力和内控制度规范年、提高制度执行力等活动，在农村信用社系统内形成了一系列完整的合规文化教育体系，每个员工只有认真学习，并在日常经营管理活动中主动遵守，才能使自己的行为符合规范要求，确保合规经营和案防目标，实现效益的最大化。
当前合规文化的现状
近年来，随着行业检查的不断增多和外部审计、监管部门监管力度的不断加大，大家都充分认识到了合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，客观而言，农村信用社的合规文化建设仍处于起步阶段，现状不容乐观。
一是对于合规风险、合规文化的认识还存在偏差，这种认识的偏差导致农村信用社在追求业务创新和经营利润的同时，忽视了合规风险管理，忽视了合规文化建设。
二是在进行合规建设，制定设计合规制度体系时，
未能覆盖到合规风险、合规文化内涵的各个层面。
三是制度执行力不强，制度执行缺乏严肃性。
在大量的规章制度面前，有规不依、有章不循的现象时有发生。
从近年来屡屡发生的一些案件可以看到，十案九违规，连续发生的案件对各级管理能力、驾驶能力提出了严峻的考验，特别是在授权履职、信贷发放、凭证管理、业务交接等方面，存在许多漏洞和违法违规行为，案件防控任务十分艰巨。
当前合规文化建设的努力方向与建议
违规问题和操作风险的发生，归根到底在于合规风险意识淡薄，制度执行不力。
为此，农村信用社要认真梳理各项规章制度和流程，营造审慎合规经营的氛围，努力构建合规文化的长效机制。
一是健全合规制度体系。
有效的合规风险管理机制是构建全面风险管理体系和有效内部控制机制的基础和核心，是合规文化形成的基础。
随着农村信用社改革的逐步深入，其自身的法人治理、发展战略、操作规程、企业文化等因素必须与市场竞争的客观需要相匹配，并且应随着上述因素的不断变化而动态的调整和保持。
为此，农村信用社要根据国家法律和金融法规的变化而及时调整，建立健全不断自我完善的内部控制制度，遵循规范化、监督制约、账务核对和安全审慎性原则，落实内部控制制度；要完善授权授信管理，建立合理的授权分责复核制度，提高计算机系统风险控制能力；要加强对各项制度落实情况的检查工作，加大风险防范力度，减少案件的发生，达到及时性、效益性、适应性这三个目标。
二是创建合规风险管理机制。
许多案件的发生，大多是制约机制失控和监管不严的结果。
如何确保一个规章在建立后能够被大家接受和遵守，并且保证这个规章自身还能够被及时加以完善，必须有一套机制作保证。
要切实建立合规风险管理机制，就必须从涉及信用社整体的企业文化、组织机构扁平化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化规章制度，建立专业化的合规风险监管队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个管理工作中的核心地位和作用。
三是构筑案件预防机制。
金融系统发生的案件表明，银行业违规违章行为经常出现，违规员工的共性多是缺乏法律法规知识、缺乏对违法犯罪
后果的足够认识。
因此，要用依法合规文化构筑预防案件的防线，就要培育员工树立“四种意识”：一是合规办事意识，坚决剔除凭感觉办事，凭经验办事、凭习惯办事的陋习；二是责任意识，应本着对事业负责、对同志负责、对自己负责，认真执行规章制度，处理业务要认真审核各项要素；三是监督意识，员工互相之间不能盲目信任，干部和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上，在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识，养成相互监督的习惯，这样才能使自己少犯错误，才能监督别人不犯错误；四是保密意识，要做好内部发展的保密工作，更要做好为客户保密的工作。
四是建立风险评估机制。
尽快建立健全和完善风险识别和评估体系，认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。
同时要加强督导，确保实效。
五是大力倡导合规文化建设。
将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。
要实现经营目标，就必须在合规价值观念和合规文化的培育上有统一的要求和行为规范。
加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的行为。
要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。
要把合规管理要求落实到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者的有机结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。
（作者是山东省泗水农信社理事长）。