信用社贯彻落实案件风险隐患清查与综合治理活动动员报告

信用社贯彻落实案件风险隐患清查与综合治理活动动员报告参加人员：全体职工会议内容：滕主任传达10月8日联社召开的案件风险隐患清查与综合治理活动的会议精神：今天召开这次会议，主要目的是落实联社转发的全省农村信用社案件风险隐患清查与综合治理工作会议精神，深入分析我社面临的风险形势，全面部署我社案件风险隐患清查与综合治理工作，确保此次案件风险防控工作取得成效，促进我社稳健发展。

下面，我就搞好这次活动着重讲三点意见。

一、充分认识我们面临的风险形势省联社成立以来，制定了120多项行业性规章制度，市联社下发了60多个补充规定，形成一套覆盖各项业务、各个岗位、流程、环节和风险点的制度体系。

我社按照上级要求与规定实施了精细化管理，从推行客户评级授信工作、规范贷款操作、建立岗位约束、完善内控体系建设、制定和完善合规操作流程、实施形象化工程等方面入手，有效治理经营管理中的不合规和各种随意性问题。

今年以来，我们还进行了较全面的风险排查工作、开展了统一思想大讨论活动、推进了员工“五应”工作，促使全员职工在自身业务领域达到应知、应懂、应会、应尽职、应守纪的要求，全面提高了员工防控风险的素质。

在肯定成绩的同时，要清醒地看到当前我们面临十分严峻的风险形势和巨大的管理压力。

（一）面临的内、外部风险形势从内部风险看，目前我社五级分类中不良贷款占比仍然偏高，如果这种状况得不到有效治理，不但自身发展难以推进，还极易发生流动性风险，危及稳定。

二是新增贷款风险仍然不容乐观。

省联社成立后，提出新增贷款不良率不得超过3%的管理“红线”。

三是安全保卫、综合网络案件风险不可忽视。

我社安全保卫、综合网络虽未发生案件，但历次检查都会发现一些违规问题，屡查屡犯。

我社要按操作规程操作、坚决遵守财务会计“35条禁令”。

从外部形势看，国内外宏观经济形势、产业政策变化都加大了信用社信贷风险防控难度。

一是受出口萎缩、原材料成本和劳动力成本上升等多种因素影响，国内中小企业经营日益困难。

美国“次贷危机”愈演愈烈，演变成全球性金融危机，直接造成全球需求萎缩、经济下滑。

另外，我国房地产行业已经出现群众购房意愿降低，房价下跌；随着市场需求萎缩，钢材价格也开始下跌。

这些表明，信用社信贷风险管理形势越发严峻。

二是国家产业政策的调整和矿山业、奶业市场整顿，对县域中小企业、个体经济发展形成不利影响，直接加大信用社的信贷风险。

随着我国经济社会发展面临的资源、能源、环保、质量安全要求等压力加大，国家产业环保政策日益收紧，许多县域经济中的“两高一低”中小企业被列入关停限制范围，直接使信用社信贷资产形成巨大风险。

（二）面临的内、外部管理压力在面临严峻的内部、外部风险形势下，我们还将承受着巨大的内、外管理压力。

从内部压力看，一是在产权体制上省联社加快了股份制改革进程。

现在，其他地区农村信用社股份制改革步伐较快，我们衡水远远落后。

推进股份制改革关键要提高资产质量，而这必须通过加强风险管理来实现。

二是农村信用社急需推进经营创新，赢得市场竞争，加快发展，而加快发展更要以高水平的风险管理做保障。

因此，我们应该抓住时机，进一步加强风险管理，改善资产质量，提高经营效益，尽快化解历史包袱，提高市场竞争力。

从外部压力看，面对政府问责机制的强化，我们必须强化风险防控。

今年，国家建立并强化了行政问责制，不论是去年的邯郸农行挪用库款购买彩票案，还是最近的山西溃坝事件、“三鹿”奶粉事件等等，都是多线问责、上追多级责任。

作为主任要深刻反思，充分认识问题的严重性。

要认真审视我们的风险防控工作，狠抓落实，彻底扭转不利局面。

开展这次案件风险隐患清查与综合治理活动，是形势发展的必然。

大家要充分认识组织开展这次活动的形势背景和面临的管理压力，切实增强危机意识、紧迫意识，把思想认识统一到上级的工作部署上来，严肃认真、深入扎实地搞好这次活动。

二、案件风险隐患清查与综合治理活动的长远意义这次活动的特点是并用隐患清查与综合治理两种手段，以提高实效性。

搞隐患清查是为了尽可能彻底地发现问题、最大程度地摸清管理底数，清查活动必须全面、认真、深入，这样才能为有针对性地搞好综合治理奠定基础。

综合治理是围绕产生风险和影响风险管理的各种因素、各个环节，采取全方位措施统筹进行防控，目的是构建系统全面、精细严密、运行有效的风险管理体系。

（一）要把开展隐患清查与综合治理作为当前各项工作的重中之重。

我们信用社现在已经到了必须完善机制、强化落实的时候。

这需要我们集中时间、集中力量搞好这次“攻坚战”，把存在的风险隐患彻底查出来，针对存在的问题把我们的措施、制度该完善的完善，该创新的创新，该落实的落实，真正把农村信用社风险管理、案件治理工作推上一个更高的水平。

这次活动内容很多，要求很高，需要全员认真对待和参与，对日常的经营工作难免有所影响。

但是，对信用社来说风险管理工作是基础、是根本，事关发展大局。

因此，开展这次案件风险隐患清查与综合治理是建立农村信用社案件防控长效机制，是推动风险管理工作上台阶、上水平的重大举措，意义重大，作用长远。

要把组织开展好这次案件风险隐患清查与综合治理活动作为当务之急，各项工作的重中之重，合力推进，全力抓好。

（二）综合治理的重点这次案件风险隐患清查与综合治理活动，涉及面很广，需要统筹兼顾，但也要根据目前我县农村信用社实际情况，抓住主要风险、主要矛盾，进行重点清查、重点治理。

在清查与综合治理工作中要突出信贷、会计出纳、安全保卫、机制转换方面的内容。

信贷业务。

信贷资产是农村信用社最主要的资产构成部分，信贷风险是农村信用社面临的最重要的风险。

如果信用社信贷管理不到位，一笔笔贷款投放出去，很短时间内就会造成损失，就会严重影响资产质量，造成流动性风险。

因此，如何加强信贷管理、防控信贷风险始终应该是我们的工作重心，更是这次清查与综合治理活动的重中之重。

会计出纳。

会计出纳岗位出现的挪用资金案件近年来频频发生，一些案件涉案金额巨大，相对信贷业务风险而言，更容易在行业内和社会上产生恶劣影响，冲击正常的经营管理工作。

特别是随着基层营业网点信贷审批权限上收，基层信用社的信贷业务风险降低，而会计出纳岗位风险上升为主要矛盾。

今年全省农村信用社发生的几起案件，就说明营业网点人员利用职务之便搞账外吸储或挪用储蓄资金进行账外放贷已经上升为主要风险。

账外吸储或营业网点内部人员串通作案很难被发现，一旦发案就会损失巨大，需要我们高度重视，作为重点风险隐患进行清查治理。

安全保卫。

农村信用社安全保卫方面的案件风险防范难度比较大，而且一旦发案，人命关天，社会影响恶劣，也必须作为一个重点部位进行清查与治理。

机制转换。

机制转换事关人的积极性、能动性的调动与发挥。

我们在规章制度建设、教育培训、督促检查等方面下了很大力量。

工作中还须进一步提高执行力，而要提高执行动力，就必须在责任追究、用人、分配上建立正向的激励约束机制，严格考核检查，兑现奖惩，使想干事、能干事、干成事的得到奖励、重用，不干事、干坏事的承担损失、受到惩处。

只有这样，才能激发员工的事业心和责任感。

三、认真组织，严肃对待，扎实有效地搞好这次案件风险隐患清查与综合治理活动这次清查治理活动，是河北银监局、市银监分局根据银监会主要领导同志的批示精神作出的重要部署，全市各家银行业机构都在开展。

农村信用社被列为清查治理重点，银监部门对这次案件风险隐患清查工作给予了高度重视，明确了清查内容，提出了严格要求和责任追究措施，并将对农村信用社自查复查情况进行抽查。

对自查抽查工作组织不力、应查出而未查出的风险隐患或查出问题隐瞒不报的，银监部门将依照有关规定，把案件防控工作评价与机构准入、评级等日常监管工作挂钩，采取叫停业务、禁止机构准入、机构降级、取消高管任职资格等措施严肃处理，决不姑息迁就。

因此，我们必须充分认识这次清查治理活动的重要性、严肃性，统一思想认识，按照要求，加强领导，精心组织，广泛动员，扎实推进。

我社的清查治理活动实施方案已经制定，在此我提三点重点。

（一）加强领导，精心组织为搞好这次清查治理活动，我社成立工作领导小组，由我任组长，委派会计任副组长，其余员工为成员；要统筹安排、合理分工，处理好这次清查与业务经营的关系，两手抓两手都要硬。

要按照联社制定的方案、步骤认真做好每一阶段的工作，按时填报有关报表材料，务必保质保量完成。

（二）深入动员，扎实推进省联社将向全省农村信用社工作人员发出公开信，张贴到每个机构网点，讲清此次活动的目的、意义，鼓励认真开展自查，公布举报渠道，鼓励举报违规违法行为和可疑线索，达到全员动员、深入清查的效果。

各基层信用社要进行深入的动员，提高全体工作人员对开展此次活动重要性的认识，增强参与活动的积极性、严肃性，克服思想上对案件防控“一劳永逸”和“疲劳症”倾向，为搞好这次活动奠定坚实的群众基础。

要通过学习动员，使全辖负责人和全体员工都能掌握这次活动的目标、任务、内容和要求，明晰自己的岗位职责、业务范围、风险环节、案防要点。

通过逐个机构、逐项业务、逐个环节、逐个人清查，使清查工作深入到每一个机构、每一个岗位、每一项业务、每一个员工，确保全面覆盖，不留空白和死角。

通过认真深入清查，最大程度地揭露问题，尽可能彻底地消除隐患，确保案防措施落实到位。

为鼓励自查过程中主动发现问题、揭露案件，省联社提出：对这次清查活动自查阶段自查出的违规问题一律不追究高管人员的责任，对个人自首的问题只要不形成重大损失原则上也不追究责任，对自查、自首发现的造成重大损失的也尽可能依法依规从轻处理，而对上级抽查发现的问题则严肃处理，上追两级，一案四问。

这个宽松的责任追究政策只限于在这次清查活动中自查期间有效，对此全体员工要知晓，不要再存侥幸心理，掩藏问题。

为促进员工认真学习掌握规章制度，增强合规经营意识、风险意识，省联社在活动结束时将对全省县级联社及营业网点高管人员、网点负责人及从事信贷、会计工作的员工进行考试，考试成绩要在系统内公布并建立个人成绩档案，纳入人事档案作为今后上岗、考核、聘用的依据。

（三）落实责任，严格问责按照要求，主任是本社自查活动的第一责任人，委派会计为第二责任人。

我们必须以高度的政治责任感和强烈的使命感抓好这项工作，要一级抓一级，层层抓落实，形成统一部署、精心组织、各司其职、齐抓共管的工作格局，确保取得实效。

为落实责任，联社要与各信用社部主任、清查组成员，社部主任要与本社部职工订立案件风险隐患清查承诺书，落实案件防控目标责任。

要分级建立《案件风险隐患清查问题台账》和《案件风险隐患清查结果及整改情况登记表》，本着谁检查谁负责、谁签字谁负责的原则，层层落实责任制。

对上报的报表和清查报告，要由信用社主任和联社清查组长共同签发，以示负责。

上述清查统计报表及台账要存档5年备查。

要将检查项目、清查结果及整改情况全部落实责任到人，确保清查过程有人签字，出了问题有人负责。