家庭理财四大账户介绍 PPT
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理财四大账户PPT课件
为20年后的自己准备养老生活保障，首先大致计算
一下自己晚年所需要的养老资金，从退休之日，例如60
岁算起，估算每年生活所需费用，算上通货膨胀因素，
再加上一笔充足的医疗资金及护理费用，保障老年生活
品质。
我国是世界老年人口最多、老龄化情况最特殊的国家
60岁以上老人数量及占比：
16% 13.3%
1.78 亿
子女的 生活
子女需要依靠父母长大，父母的人身安 全和健康保障对于未成年的子女至关重要。
对于每一个孩子，父母是 她们生活全部的幸福与依 靠，作为每一位年轻的父 母，请一定要为了孩子的 健康成长，做好万全的准 备与承担最大的责任。
父母的
父母老年时有谁照顾，谁陪伴
依靠 她们身边，身为子女的人们，应该多
智享财富 乐享未来
理财四大账户
2017.11
2020/3/22
1
北京 刘国琴
教育背景：中央财经大学金融保险 个人荣誉：
美国百万圆桌MDRT终身会员、4次内 阁会员（COT）、1次顶尖会员（TOT) 世界华人保险大会IDA金龙奖 2005年北京寿险业首届杰出服务明星 2011年世界华人保险大会特约讲师
弊
1.每年需缴纳保费 2. ? 3. ? 4. ? ……
图-5/5
保费创造人生价值
案例：2008年5月12日 马先生加保
1
• 直面 人生 规律
2
• 产品 设计 逻辑
3
• 理财 四大 账户
4
• 富兰 克林 分析 法
5
• 保费 创造 人生 价值
寿险从业人员，需要心怀感恩 与无私分享的精神，通过人寿保险 帮助更多的家庭拥有生活的幸福与 美好的未来，在人生的道路上，最 大程度的克服各种艰难，人生路上 我们永远在一起……
标准普尔家庭资产象限图讲解(四大账户)
占比20% 保命的钱
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一
意外重疾保障
般占家庭资产的20%，为
要点：
的是以小博大。专门解决 突发的大额开支。
专款专用 以小博大
解决家庭突发的大开支
标准普尔
家庭资产
象限图
这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事
故，重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险， 因为只有保险才能以小博大，100元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔 的钱。
谢谢大家
生钱的钱
标准普尔 家庭资产 象限图
重在收益 要点：
股票、基金、房产等
投资≠理财，看得见收益
占比30% 就看得见风险
2021/5/25
这个账户为家庭创造高 收益，往往是通过您的智慧， 用您最擅长的方式为家 庭赚钱，包括您投资的股票、
基金、房产、企业等。 这个账户您肯定有的，相
信以您的智慧收益也很高。 这个账户关键在于合理的占 比，也就是要赚得起也要亏
占比30% 就看得见风险
2021/5/25
债券、信托、分红险 本金安全、收益稳定、持续成长
占比40%
要花的钱 占比10%
短期消费
第一个账户是日常开 销账户，也就是要花的钱。
要点：
一般占家庭资产的10%，
为家庭3-6个月的生活费。
3-6个月的生活费
一般放在活期储蓄的银行
标准普尔 卡中。
家庭资产
象限图
货膨胀的侵蚀，所以收益不
40%，为保障家庭成员的
一定高，但要有长期稳
养老金、子女教育金、留
定。
给子女的钱等。一定要用，
这个账户最重要的是专属：
四大账户、保单整理[优质PPT]
![四大账户、保单整理[优质PPT]](https://img.taocdn.com/s3/m/6dfea6070066f5335a81214b.png)
追加 5万
太太
孩子
建立四大账户，抵御人生风险
健康保险账户
为自己和家人建立健康保险账户， 让社会力量帮助人们支付巨额的医 疗费用
人身风险保障账户
为家庭收入主要创造者建立人身风险 保障账户，让需要依靠他们生活的亲 人有安全的生活保障
教育金/养老金账户 长期投资金领取账户，让辛老一生的自己老 有所养，晚年生活无忧
只需 住院津贴30元
住院津贴10元
养老金领取账户
要罗 列出
长期投资理财账户
险种
先生
太太
孩子
名称
先生
太太
指出不足！和保 额
太平制胜投连 3000元
追加 5万
孩子
没买过保险
是否可以讲四大账户？
保单第全四面步整：理诊，断分四析大四账大户账户
重大疾病保障账户
缺失！ 先生
太太
孩子
人身意外保障账户
缺失！ 先生
太太
孩子
养老金领取账户
缺失！ 先生
太太
孩子
长期投资理财账户
缺失！ 先生
太太
孩子
看客户
建立四大账户抵御人生风险
我们的责任！
保单整理、四大账户
怎么整理都对!
看自己
善用四大账户 做好保单整理 轻松达成销售
保单整理、四大账户
怎么整理都对!
考核月
月初开单
晋升 维持
全月不累
打响12月
目标 底薪 季度奖 伯乐奖 年终奖
谢谢大家！
从四大账户到保单整理
四大账户简单说
其实买保险就像穿衣服 有的人在大街上裸奔
有的人只穿内衣内裤在街上跑 有的人内衣不穿，直接披个大棉袄
引导并激发客户兴趣
太太
孩子
建立四大账户，抵御人生风险
健康保险账户
为自己和家人建立健康保险账户， 让社会力量帮助人们支付巨额的医 疗费用
人身风险保障账户
为家庭收入主要创造者建立人身风险 保障账户，让需要依靠他们生活的亲 人有安全的生活保障
教育金/养老金账户 长期投资金领取账户，让辛老一生的自己老 有所养，晚年生活无忧
只需 住院津贴30元
住院津贴10元
养老金领取账户
要罗 列出
长期投资理财账户
险种
先生
太太
孩子
名称
先生
太太
指出不足！和保 额
太平制胜投连 3000元
追加 5万
孩子
没买过保险
是否可以讲四大账户？
保单第全四面步整：理诊，断分四析大四账大户账户
重大疾病保障账户
缺失！ 先生
太太
孩子
人身意外保障账户
缺失！ 先生
太太
孩子
养老金领取账户
缺失！ 先生
太太
孩子
长期投资理财账户
缺失！ 先生
太太
孩子
看客户
建立四大账户抵御人生风险
我们的责任！
保单整理、四大账户
怎么整理都对!
看自己
善用四大账户 做好保单整理 轻松达成销售
保单整理、四大账户
怎么整理都对!
考核月
月初开单
晋升 维持
全月不累
打响12月
目标 底薪 季度奖 伯乐奖 年终奖
谢谢大家！
从四大账户到保单整理
四大账户简单说
其实买保险就像穿衣服 有的人在大街上裸奔
有的人只穿内衣内裤在街上跑 有的人内衣不穿，直接披个大棉袄
引导并激发客户兴趣
《家庭理财基础》PPT课件
27
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
33
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60％ 20％ 20％
43
案例分析
赵先生今年32万，已婚，妻30岁， 儿子两岁。家庭年收入10万元，支出 6万元，资产有存款20万元，有购房 计划。
从家庭生命周期来看，您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么？
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期，在支出 方面，子女养育与教育负担将逐渐增 加，同时随着收入的提高也应增加储 蓄额，来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
（五）房地产
房地产投资是指以房地 产为对象的投资，是借 助于房地产来获取收益 的投资行为。
28
房地产投资方法
➢ 投资好地段的房产 ➢ 投资期房 ➢ 投资尾房 ➢ 投资二手房 ➢ 投资待拆迁房产 ➢ 投资店面 ➢ 投资房地产股票
29
30
房产投资特点
• 投资可以获得多重收益 • 投资风险相对较小，具有保值增值作用 • 变现率低 • 投资金额较大 • 受政策影响较大
33
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
34
在一个风雨交加的夜晚,你开着车,驶向车站
车站
35
成功投资的关键因素
股票选择？ 市场时机？ 其它因素？… 都不是… 最 论在1990年获得了诺贝尔经济股票 学5选 %奖择
60％ 20％ 20％
43
案例分析
赵先生今年32万，已婚，妻30岁， 儿子两岁。家庭年收入10万元，支出 6万元，资产有存款20万元，有购房 计划。
从家庭生命周期来看，您为赵先生 家庭规划的架构重点是什么？
44
案例评析
赵先生的家庭处于成长期，在支出 方面，子女养育与教育负担将逐渐增 加，同时随着收入的提高也应增加储 蓄额，来应对此时大多数家庭会有的 购房计划和购车计划。
14
理财
理财并不是简单的开源 节流，保值增值，而是 通过对家庭（个人）财 务资源的适当管理，实 现自己目标的过程。
15
课程大纲
1 理财的概念 2 常见理财工具介绍 3 家庭理财方法简介
ü
16
常见家庭理财工具
•储蓄 •保险 •股票 •基金
•期货 •外汇 •黄金 •收藏 •债券
标准普尔家庭资产分配图(第四版)ppt课件
的20%，为的是以小博大。专门解决突发的大额开支。
• 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在 家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。 这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能 以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有 大笔的钱。
• 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只 有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临 风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
• 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益， 往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包 括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
• 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个 账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起， 无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的 抉择。
理稳健的家庭资产分配方式。
可编辑课件PPT
1
可编辑课件PPT
2
• “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分 成四个账户，这四个账户作用不同，所以 资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这 四个账户，并且按照固定合理的比例进行 分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健 的增长。
可编辑课件PPT
3
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一 般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
• 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损 失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却 是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：
• 1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买 车或者装修用掉了。
• 2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多， 不然就随手花掉了。
• 这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在 家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。 这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能 以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有 大笔的钱。
• 这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只 有它才能保障您不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现， 到处借钱。如果没有这个账户，您的家庭资产就随时面临 风险，所以叫保命的钱。您有这个账户吗？
• 用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益， 往往是通过您的智慧，用您最擅长的方式为家庭赚钱，包 括您的投资的股票、基金、房产、企业等。
• 这个账户您肯定有的，相信以您的智慧收益也很高。这个 账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起， 无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样您才能从容的 抉择。
理稳健的家庭资产分配方式。
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1
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2
• “标准普尔家庭资产象限图”把家庭资产分 成四个账户，这四个账户作用不同，所以 资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这 四个账户，并且按照固定合理的比例进行 分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健 的增长。
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3
第一个账户是日常开销账户，也就是要花的钱，一 般占家庭资产的10%,为家庭3-6个月的生活费。
• 这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损 失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却 是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：
• 1）不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买 车或者装修用掉了。
• 2）每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多， 不然就随手花掉了。
保险理财四大图示
安全的生活保障。 安全的生活保障。
人身风险保障账户
建立人身风险保障账户，让
养老金领取账户 养老金领取账户 养老金领取账户 养老金领取账户 为自己的老年生活建立专 为自己的老年生活建立专
项养老金领取账户，让您 项养老金领取账户，让您 为自己的老年生活建立专 项养老金领取账户，让您 老有所养，晚年生活无忧. 老有所养，晚年生活无忧. 老有所养，晚年生活无忧. 项养老金期投资理财账户 长期投资理财账户 长期投资理财账户 长期投资理财账户 为家庭的闲置资金建立 为家庭的闲置资金建立
长期投资理财账户，让 长期投资理财账户，让 为家庭的闲置资金建立 长期投资理财账户，让 闲置资金不断增值，家 闲置资金不断增值，家 闲置资金不断增值，家 长期投资理财账户，让 庭财富持续增长。 庭财富持续增长。 闲置资金不断增值，家 庭财富持续增长。
医疗费用。 医疗费用。
健康保险账户
健康保险账户，让社会
人身风险保障账户 为家庭收入主要创造者投资 人身风险保障账户 人身风险保障账户 为家庭收入主要创造者投资
建立人身风险保障账户，让 为家庭收入主要创造者投资 为家庭收入主要创造者投资 需要依靠我们生活的亲人有 需要依靠我们生活的亲人有 建立人身风险保障账户，让 建立人身风险保障账户，让 安全的生活保障。 安全的生活保障。 需要依靠我们生活的亲人有 需要依靠我们生活的亲人有
人的一生就是平衡收支的一生，老 有所养、养有所依才是美满的一生
儿 童 期 教 育 期 单 家 身 庭 期 形 成 期 家庭
成长期
家庭
成熟期
退休期
生存金领取 曲线
人生净收入 曲线
0 10 20 30 40 50 60 70 80
无收入
工资性收入
人身风险保障账户
建立人身风险保障账户，让
养老金领取账户 养老金领取账户 养老金领取账户 养老金领取账户 为自己的老年生活建立专 为自己的老年生活建立专
项养老金领取账户，让您 项养老金领取账户，让您 为自己的老年生活建立专 项养老金领取账户，让您 老有所养，晚年生活无忧. 老有所养，晚年生活无忧. 老有所养，晚年生活无忧. 项养老金期投资理财账户 长期投资理财账户 长期投资理财账户 长期投资理财账户 为家庭的闲置资金建立 为家庭的闲置资金建立
长期投资理财账户，让 长期投资理财账户，让 为家庭的闲置资金建立 长期投资理财账户，让 闲置资金不断增值，家 闲置资金不断增值，家 闲置资金不断增值，家 长期投资理财账户，让 庭财富持续增长。 庭财富持续增长。 闲置资金不断增值，家 庭财富持续增长。
医疗费用。 医疗费用。
健康保险账户
健康保险账户，让社会
人身风险保障账户 为家庭收入主要创造者投资 人身风险保障账户 人身风险保障账户 为家庭收入主要创造者投资
建立人身风险保障账户，让 为家庭收入主要创造者投资 为家庭收入主要创造者投资 需要依靠我们生活的亲人有 需要依靠我们生活的亲人有 建立人身风险保障账户，让 建立人身风险保障账户，让 安全的生活保障。 安全的生活保障。 需要依靠我们生活的亲人有 需要依靠我们生活的亲人有
人的一生就是平衡收支的一生，老 有所养、养有所依才是美满的一生
儿 童 期 教 育 期 单 家 身 庭 期 形 成 期 家庭
成长期
家庭
成熟期
退休期
生存金领取 曲线
人生净收入 曲线
0 10 20 30 40 50 60 70 80
无收入
工资性收入
家庭理财四大账户
国际标准《家庭理财四大账户》在国际上有标准的家庭资产配置四大账户，可以给我们最科学、合理的标准！让我们所赚的每一分钱在它的领域里都发挥最大的价值和功效。
四大账户分别是：现金账户、保障账户（杠杆账户）、安全账户（保证长期投资收益账户）、风险账户（投资收益账户）。
这部分钱存在银行里，占年收益的10%，一般不动，额度是3-6个月的生活费开支，做到有事不求人，放少了不管用，放多了通货膨胀会让我们的购买力越来越低！银行的这笔钱放的多还面临一个风险，这个风险是消费。
好存，好取，也好花，过度的消费等于在透支我们的生活。
一是意外，也就是经济的主要来源者，遇到这种健康风险，把整个家庭甚至整个家族从富裕带到贫困！惨不忍睹。
而这个账户就是对于这种人身风险给家庭带来的重大损失，而给予的经济补偿，就是把这些重大风险转嫁到保险公司。
这个账户的投资占年收入的20%，它是由社保和商业保险两项来解决的。
社保主要是用来解决住院费用，而大病、意外、伤残、补助、津贴就是由商业保险来解决的，像工薪阶级社保一般是由单位来交，有一部分还没有社保，每个家庭都要补充商业险，来解决大病、意外、伤残、津贴，存小钱，换大钱。
起到四两拨千斤的作用。
第三个账户是安全账户（保障长期投资收益账户）：这个账户是理财中的重中之重，是帮助我们实现各项人生目标的账户。
占年收入的40%。
比如：宝宝一出生，就要开始给他规划教育金，婚嫁金，创业金；当过了30岁就要开始补充将来的养老金，因为我们年轻的时候存钱，总比老了以后赚钱要容易的多。
这个账户一般用银行定期存款，和分红保险来实现的，那么到底是存银行，还是存保险呢？存款期限很短的，可以存成银行的定期存款；如果是10年以上可以选择分红保险：例如0岁的小孩，我们每年给孩子存1万，存到孩子20岁，一共20万，存在银行到期领取的是20万+利息-税；如果在保险公司，得到的是参与保险公司投资收益的每年的分红，而且是双重分红，20年后，孩子将会领到近10万的大学教育金，30岁时，将会领到15万多的婚嫁金，40岁时还能领到20多万的创业金，60岁以后每年还有几万元的养老金，而且养老金随着年龄的增长逐年增长，一直能领到88岁，也就是一辈子。
家庭理财之四大账户 ppt课件
为我们的家庭做足了充分保障。
2020/12/12
9
理财成功的核心
资产分离 专款专用
2020/12/12
10
标准普尔家庭资产象限图：人生必备四大帐户
理财就是做风险的管理和资产的配置，首先让财富安全进而达到财务自由，不是投
资
投资账户
30％
投资不希等望于未理来财过的好 看得见收益就看得见风险
10％
现金账户
• “太阳当空照，花儿对我笑，小鸟说早早早……”
理财四大账户说明
现金账户
活期存款
第一个账户就是现金账户，特点就是平时 用的钱，一般是三至六个月的生活费，主 要是活期存款，也就是我们日常生活要用 的钱一定是放银行，但有额度要求。 汤婆婆的故事 讲解通胀危害，说明过多的现金不能存放 在银行。
2020/12/12
零用的钱、应急支出
3-6个月确的保日现常在过生的活好开支
股票、房产、基金、期货
银行存款、货币基金
杠杆账户
20％
以小博大 解决意外以防突万发一状过况不的好 影响
Байду номын сангаас
社会保险、保障型商业保险
2020/12/12
40％
安全保值账户
大用的钱（教育、养老）
本金安全、保收证益永稳远定过的好 持续成长、保值增值
债券、理财保险
与短期费用相比，长期费用准备就不能存到银行。分红保险就
可以做到。
2020/12/12
8
理财四大账户说明
风险账户
股票、基金、期货等
在以上三个账户准备好以后，可以根
据自己的投资喜好、风险偏好做投资，
如果赢了，对我们的生活就是锦上添
花；如果赔了，也别生气、上火，因
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只有建立四个账户，并且按照合理的比例进行 分配，才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。
要花的钱
要点：
3-6个月的生活费
占比10% 占比20%
意 短外 费期 重 消疾
标准普保障尔 家庭资产
要点：
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
象限图
要点：
重
股票、基金、房产等
在
投资≠理财，看得见收益就看得
收
第四个账户是长期收益账 户，也就是保本升值的钱。一 般占家庭资产的40%，为保障 家庭成员的养老金、子女教育 金、留给子女的钱等。一定会 用到这，个且账需户要一提定前要准保备证的资钱金。 不能有任何损失。
这个账户最重要的是专属： 第一、不能随意取出使用，养 老金说是要存，但是经常被买 车、装修等用掉了；第二、每 年或每月有固定的钱进入这个
往往是通过您的智慧，标用准您普最尔擅 这个账户关键在于合理的占
家庭资产 比，也就是要赚得起也要亏
象限图
得起，无论盈亏对家庭不能
要点：
重
股票、基金、房产等
在
投资≠理财，看得见收益就 看得见风险
收
占比30益%
有致命性的打击，这样您才 能从容的抉择。
这个账户最大的问题是 偏向性，很多家庭第一年占
理财经理：
美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题
是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
而没有钱准备其他账户。
理财经理：
占比20%
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一 般占家庭资产的20%，为的 是以小博大，专门解决突 发的大额开支，一定要专 款专用，保障在家庭成员 出现意外事故，重大疾病
意 外 重 疾 标家准庭普资保障尔产 象限图
要点：
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
时伤，害有和足重够大的疾钱病来保保险命，。因为只有保险才能以小博大，100元换10
万，这平个时账不户占主用要太是多意钱外，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只
有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，
操作步骤1：导入四大账户
理财经理：安全与保障，是每个人生命中最大的需求。 家庭理财不能一味追求高回报，而应根据 不同的需要作出相应的安排，即理财目标 要与人生风险相匹配，因为我们每个人都
客 户：你会说面的临有人道生理中！的无数问题。你说是吗？
操作步骤2：介绍四大账户 理财经理：标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理稳健的家
专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、 投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，
分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家 庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭 资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成 四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。
客 户：……
操作步骤3：锁定客户需求 情况一：锁定需求，直接导入产品 理财经理：根据您目前的情况，从专业角度考虑，我建议您优先
关注第*个账户。我们公司有一个非常适合您的产
【下接《主打产品销售逻辑》】
品…… 情况二：锁定需求，制作建议书 理财经理：根据您目前的情况，从专业角度考虑，我建议您优先
关注第*个账户。我会为您量身定做一份建议书。您是 周三还是周【四预有约空下，次见我面们时见间个、面地点，】为您讲解一下……
见风险
占比30%益
保
要点：
本
养老金、子女教育金等
升
债券、信托、分红险
占比40% 值
本金安全、收益稳定、持续成长
大家应该也有点累了，稍作休息
大家有疑问的，可以询问和交流
目录
一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关
四大账户的使用逻辑
操作步骤1：导入四大账户 操作步骤2：介绍四大账户 操作步骤3：锁定客户需求
家庭理财四大账户介绍
目录
一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关
四大账户的意义
帮助客户建立分散投资规避风险的
理念，对家庭资产进行科学的分配
唤醒客户保险需求，弥补不足 家庭保单整理的有效方式
四大账户的使用时间点
老客户加保时 保单整理时 与理财经理忠诚客户洽谈时
标准普尔（Standard & Poor‘s）是世界权威金融分 析机构，也是全球具影响力的信用评级机构，总部位于美国 纽约市，于1860年创立。
账户，才能积少成多，不然就 随手花掉了；第三、要受法律 保护。
我们听到很多人年轻时很 风光，老了穷困潦倒，就是因 标准为普没尔有这个账户。 家庭资产 象限图
保 要点： 本 养老金、子女教育金等 升 债券、信托、分红险
值占比40%
理财经理：这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒
下的危险，所以一定要及时准备。您看您现在还缺少哪个 账户？您最想赶快补充哪个账户？
要求：边画边讲，自然
通关说明
通关内容：四大账户 通关标准：边画边讲，自然流畅 通关时间： 通关地点：
课后要求
继续演练：与家人或师傅演练，直到能熟练、生动地表达
市场实践：在销售面谈时 按所学内容激发客户需求， 并为客户量身定做建议书
到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，
理财经理：
第三个账户是投资收益账户， 长的方式为家庭赚钱，包括
也就是生钱的钱。一般占家庭资 您投资的股票、基金、房产、
产的30%，为家庭创造收益。用有 企业等。
风险的投资创造高回报。
这个账户您肯定有的，
这个账户为家庭创造高收益， 相信以您的智慧收益也很高。
重要提示——
拜访客户前，准备好纸和笔 熟练掌握讲解内容，做到画图和讲解之间
自然流畅 随时收集客户资料 注意与客户互动，关注客户反应
目录
一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关
演练
形式：学员两人一组， 一人扮演理财经理，一 人扮演准客户，一轮结 束后交换角色
时间：共25分钟
庭资产分配方式，通常我们要建立四大账户来分别 解决一生中要面临的各类问题。
a.画出四 个象限
要花的钱
要点：
3-6个月的生活费占比10%短 Nhomakorabea期消
理财经理：
第一个账户是日
常开销账户，也就是
要花的钱。一般占家
标准普尔 庭资产的10%，为家
家庭资产 庭3-6个月的生活费。 象限图 一般放在活期储蓄的
这个账户保障家庭的短期开销，银日行常卡生中活。、买衣服、
要花的钱
要点：
3-6个月的生活费
占比10% 占比20%
意 短外 费期 重 消疾
标准普保障尔 家庭资产
要点：
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
象限图
要点：
重
股票、基金、房产等
在
投资≠理财，看得见收益就看得
收
第四个账户是长期收益账 户，也就是保本升值的钱。一 般占家庭资产的40%，为保障 家庭成员的养老金、子女教育 金、留给子女的钱等。一定会 用到这，个且账需户要一提定前要准保备证的资钱金。 不能有任何损失。
这个账户最重要的是专属： 第一、不能随意取出使用，养 老金说是要存，但是经常被买 车、装修等用掉了；第二、每 年或每月有固定的钱进入这个
往往是通过您的智慧，标用准您普最尔擅 这个账户关键在于合理的占
家庭资产 比，也就是要赚得起也要亏
象限图
得起，无论盈亏对家庭不能
要点：
重
股票、基金、房产等
在
投资≠理财，看得见收益就 看得见风险
收
占比30益%
有致命性的打击，这样您才 能从容的抉择。
这个账户最大的问题是 偏向性，很多家庭第一年占
理财经理：
美容、旅游等开支都应该从这个账户中支出。
这个账户您肯定有的，但是我们最容易出现的问题
是占比过高。很多时候也正是因为这个账户花销过多，
而没有钱准备其他账户。
理财经理：
占比20%
第二个账户是杠杆账 户，也就是保命的钱。一 般占家庭资产的20%，为的 是以小博大，专门解决突 发的大额开支，一定要专 款专用，保障在家庭成员 出现意外事故，重大疾病
意 外 重 疾 标家准庭普资保障尔产 象限图
要点：
专款专用 以小博大 解决家庭突发的大开支
时伤，害有和足重够大的疾钱病来保保险命，。因为只有保险才能以小博大，100元换10
万，这平个时账不户占主用要太是多意钱外，用时又有大笔的钱。
这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只
有它才能保障您不会为了急用钱，卖车卖房，股票低价套现，
操作步骤1：导入四大账户
理财经理：安全与保障，是每个人生命中最大的需求。 家庭理财不能一味追求高回报，而应根据 不同的需要作出相应的安排，即理财目标 要与人生风险相匹配，因为我们每个人都
客 户：你会说面的临有人道生理中！的无数问题。你说是吗？
操作步骤2：介绍四大账户 理财经理：标准普尔家庭资产象限图被公认为最合理稳健的家
专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、 投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。
标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，
分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家 庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭 资产分配方式。
标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成 四个账户，作用各有不同，投资渠道应与之相适应。
客 户：……
操作步骤3：锁定客户需求 情况一：锁定需求，直接导入产品 理财经理：根据您目前的情况，从专业角度考虑，我建议您优先
关注第*个账户。我们公司有一个非常适合您的产
【下接《主打产品销售逻辑》】
品…… 情况二：锁定需求，制作建议书 理财经理：根据您目前的情况，从专业角度考虑，我建议您优先
关注第*个账户。我会为您量身定做一份建议书。您是 周三还是周【四预有约空下，次见我面们时见间个、面地点，】为您讲解一下……
见风险
占比30%益
保
要点：
本
养老金、子女教育金等
升
债券、信托、分红险
占比40% 值
本金安全、收益稳定、持续成长
大家应该也有点累了，稍作休息
大家有疑问的，可以询问和交流
目录
一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关
四大账户的使用逻辑
操作步骤1：导入四大账户 操作步骤2：介绍四大账户 操作步骤3：锁定客户需求
家庭理财四大账户介绍
目录
一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关
四大账户的意义
帮助客户建立分散投资规避风险的
理念，对家庭资产进行科学的分配
唤醒客户保险需求，弥补不足 家庭保单整理的有效方式
四大账户的使用时间点
老客户加保时 保单整理时 与理财经理忠诚客户洽谈时
标准普尔（Standard & Poor‘s）是世界权威金融分 析机构，也是全球具影响力的信用评级机构，总部位于美国 纽约市，于1860年创立。
账户，才能积少成多，不然就 随手花掉了；第三、要受法律 保护。
我们听到很多人年轻时很 风光，老了穷困潦倒，就是因 标准为普没尔有这个账户。 家庭资产 象限图
保 要点： 本 养老金、子女教育金等 升 债券、信托、分红险
值占比40%
理财经理：这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒
下的危险，所以一定要及时准备。您看您现在还缺少哪个 账户？您最想赶快补充哪个账户？
要求：边画边讲，自然
通关说明
通关内容：四大账户 通关标准：边画边讲，自然流畅 通关时间： 通关地点：
课后要求
继续演练：与家人或师傅演练，直到能熟练、生动地表达
市场实践：在销售面谈时 按所学内容激发客户需求， 并为客户量身定做建议书
到处借钱。如果没有这个账户，你的家庭资产就随时面临风险，
理财经理：
第三个账户是投资收益账户， 长的方式为家庭赚钱，包括
也就是生钱的钱。一般占家庭资 您投资的股票、基金、房产、
产的30%，为家庭创造收益。用有 企业等。
风险的投资创造高回报。
这个账户您肯定有的，
这个账户为家庭创造高收益， 相信以您的智慧收益也很高。
重要提示——
拜访客户前，准备好纸和笔 熟练掌握讲解内容，做到画图和讲解之间
自然流畅 随时收集客户资料 注意与客户互动，关注客户反应
目录
一、四大账户介绍 二、四大账户的使用逻辑 三、演练及通关
演练
形式：学员两人一组， 一人扮演理财经理，一 人扮演准客户，一轮结 束后交换角色
时间：共25分钟
庭资产分配方式，通常我们要建立四大账户来分别 解决一生中要面临的各类问题。
a.画出四 个象限
要花的钱
要点：
3-6个月的生活费占比10%短 Nhomakorabea期消
理财经理：
第一个账户是日
常开销账户，也就是
要花的钱。一般占家
标准普尔 庭资产的10%，为家
家庭资产 庭3-6个月的生活费。 象限图 一般放在活期储蓄的
这个账户保障家庭的短期开销，银日行常卡生中活。、买衣服、