外部控制能力弱化致银行信贷风险的探讨——以南方高科为例

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探讨银行业信贷风险管理状况比较与思考

探讨银行业信贷风险管理状况比较与思考作者：曲丹涂陈琛来源：《今日财富》2018年第20期现阶段，随着国家对外开放政策的不断深入，金融业也逐渐与世界接轨，这推动了金融改革与创新。

由于社会上的信贷风险比比皆是，银行正面临着巨大的经营压力。

为了发挥银行在经济市场上的重要基础性影响，保障金融业水平的整体提升，保证业务风险可控，银行应该对传统的信贷业务保持严谨审慎的态度。

纵观我国银行信贷风险管理全程，我国各银行的信贷管理模式均有所差别，这就为各银行间的相互交流、学习、监督提供了广阔的平台。

以此增加银行的管理经验，提高银行的风险管理水平、提高金融业防御风险的能力并维护金融业持续发展。

一、各银行信贷风险管理流程的差异信贷风险管理，即通过计量、控制、识别、检测等环节，评级并分类管理风险，最终实现风险与利益的双赢，提高贷款的经济效益。

信贷风险管理是银行主要的风险控制手段之一，也是一项贯穿于整个信贷流程的系统化、综合性工作。

因此，各银行在风险管理流程有着不同的工作特点。

（一）新客户准入差异任何银行都有客户进入金融系统的标准。

银行会严格审查客户的信用信息如：是否存在不良记录、是否违规经营等，然后做出详尽而明确的分类总结。

尽管都以优质客户为主、为客户服务为宗旨，各银行间的差异仍有很多，如：客户的选择与管理、控制风险、竞争手段等，尤其区别于国有银行与地方性银行。

另外，根据受地方政府影响的程度，银行对贷款企业、行业类型、风险控制等有很高的要求。

（二）信贷审批流程差异不同银行有着不同的信贷审批流程，主要分为两类：审批权分散模式与审批权集中模式。

第一种模式为大多数银行所用，如工商银行、农业银行。

这种模式下的审批权在分行，换言之分行不仅要对信贷风险负责，还要保证完成本行业务发展指标。

这就会造成分行在两者间难以平衡，而有所取舍的现象，从而导致审贷分离原则的丢失，依赖性强。

另外，信贷业务的审批经过多个部门，这些部门虽然相互制衡，分享责任，但实际上多人承担信贷风险与无人承担风险一样，无法唤起审批人员的责任意识，激励约束机制不够完善。

当前形势下银行信贷管理面临的问题及对策

当前形势下银行信贷管理面临的问题及对策1. 引言1.1 当前形势下银行信贷管理面临的问题及对策随着金融市场的不断发展和经济环境的变化，银行信贷管理面临着越来越多的挑战和问题。

针对当前形势下银行信贷管理所存在的问题，需要提出有效的对策，以确保银行资产安全和合理风险控制。

问题一：信贷风险管理不完善近年来，信贷风险呈现出多元化、复杂化的特点，银行在风险管理方面面临着挑战。

不完善的风险管理可能导致信贷损失增加，甚至引发金融风险。

对策一：加强风险管理体系建设银行需要加强对信贷风险的识别、评估和监控，建立完善的风险管理体系，提高应对风险的能力。

问题二：信贷审批效率低下当前，银行信贷审批过程繁琐、耗时长，影响了信贷业务的发展效率。

对策二：优化信贷审批流程通过引入信息技术和大数据分析，优化信贷审批流程，提高审批效率，降低成本，提升客户体验。

问题三：信贷产品创新不足随着市场竞争的加剧，传统信贷产品已难以满足客户需求，银行需要加大创新力度。

对策三：推动信贷产品创新银行应加强市场调研，了解客户需求，推出针对性更强的信贷产品，增强市场竞争力。

问题四：客户信用评估不精准信用评估不准确可能导致信贷风险增加，对银行信贷管理构成威胁。

对策四：提升客户信用评估能力银行应不断优化信用评估模型，引入新技术和数据源，提升客户评级的准确度和及时性。

结论当前形势下银行信贷管理面临的问题较为复杂，但通过加强管理体系建设、优化流程、推动创新和提升评估能力等措施，可以有效化解风险，提高信贷管理水平。

【2000字】2. 正文2.1 问题一：信贷风险管理不完善在当前形势下，银行信贷管理面临着诸多问题，其中之一便是信贷风险管理不完善。

信贷风险管理是银行信贷业务中至关重要的一环，一旦管理不慎，可能导致严重的风险纠纷甚至造成不良资产。

造成信贷风险管理不完善的原因主要包括：银行可能存在潜在的信贷风险隐患。

随着金融市场的变化和宏观经济形势的波动，借款人的信用状况可能发生变化，信贷风险也相应增加。

商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略

商业银行信贷风险管理中存在的问题及策略商业银行的信贷风险管理是指商业银行在贷款业务中所面临的各种风险的预防、监控和控制的过程。

当前商业银行在信贷风险管理中还存在一些问题，主要包括以下几个方面：1. 内部风险管理不完善。

一些商业银行在信贷风险管理中存在内部管理体系不完善的问题。

信贷审批过程中的规则不明确，员工对风险判断不准确等。

这些问题导致商业银行在贷款业务中存在较高的违约率和不良资产风险。

2. 风险管理手段滞后。

随着金融业务的创新和发展，商业银行的信贷风险管理手段也需要不断创新和完善。

一些商业银行的信贷风险管理手段滞后于市场变化和风险发展的要求，无法及时应对新的风险和挑战。

3. 不良资产处置困难。

商业银行在信贷业务中的风险是难以避免的，有时候会出现违约的情况，进而形成不良资产。

一些商业银行在不良资产处置方面存在困难。

缺乏有效的处置渠道和手段，导致不良资产的变现效率低下，进一步加大了银行的信贷风险。

对于上述问题，商业银行可以采取以下策略进行改进和提升：1. 完善内部风险管理体系。

商业银行应加强内部风险管理体系的建设，明确信贷审批的规则和流程，加强员工风险意识和风险判断能力的培养，确保风险管理的规范性和准确性。

3. 加强不良资产处置能力。

商业银行应加强不良资产的处置能力建设，建立健全的不良资产处置渠道和机制，提升不良资产的变现效率。

可以与其他金融机构进行合作，共同处置不良资产，降低风险和损失。

商业银行在信贷风险管理中存在一些问题，但可以通过完善内部风险管理体系、创新风险管理手段和加强不良资产处置能力等策略进行改进和提升。

这样可以有效降低商业银行在信贷业务中所面临的风险，提高风险管理的水平和效果。

关于提升商业银行信贷风险控制能力的探讨

样，一旦企业出现问题，如资金周转不畅、管理混乱、亏损增加质基础。和效益下降等，银行信贷资金将面临直接受损的可能。
３业经营效益差，营者信用观念扭曲．企经
（）４人员环境是指信贷过程中涉及的人员激励与控制系统，是调动商业银行从业人员信贷风险控制积极性的关键一
（我国商业银行信贷风险成因的现实分析二）
高风险经营；而社会信用制度不健全，借款人就没有如约还款包括以下几方面内容：１．一致性理念。银行应确保其信贷风险管理目标与业务发２独立性理念。其实质就是要在银行内部建立起职责清．晰、权责明确的信贷风险管理机制。３权威性理念。．银行应确保信贷风险管理部门和信贷风险管理评估监督部门具有高度权威性，尽可能不受外部因素的
状况，给出风险最小、效益最优的优化调整方案。
家，ｏ（１．２０Ｏ）４
（培育先进信贷风险管理文化，四）提高员工素质
步推进我国商业银行的信息披露工作。
２要积极推动会计制度的国际化，．提高会计信息的一致性和可比性；银行内部稽核部门也要进一步严明纪律，发挥审计检查职能，提高经营、会计信息的准确性。３要在完善信贷风险管理制度，．逐步采用风险评估的标准法、初级内部法和高级内部法的同时，相应地提高信息披露标准，严格披露程序，提高信息质量。４．因地制宜地应用国际上成熟的信贷风险测度方法和模
易成本，资源利用率达到最大化，使实现资源的优化配置。我（国家）的不同部门之间的资金流动，所有权难以有效分开，产

当前形势下银行信贷管理面临的问题及对策

当前形势下银行信贷管理面临的问题及对策1. 引言1.1 当前形势下银行信贷管理面临的问题及对策当前，银行信贷管理面临着一系列挑战和问题，其中主要包括信贷风险增加和信贷需求下降两大方面。

随着经济形势的变化，信贷市场的风险水平也在逐渐增加，银行在信贷管理过程中需要面临更多的风险挑战。

由于经济下行压力和行业竞争加剧，部分企业和个人的信贷需求出现下降趋势，这给银行的信贷业务带来了一定的压力。

针对这些问题，我们需要采取一系列对策来应对。

银行需要加强风险管理能力，建立完善的风险评估体系和风险控制机制，及时发现和处理潜在的信贷风险。

银行可以通过创新信贷产品，满足不同客户群体的需求，拓展信贷市场空间。

提升客户服务水平，加强与客户的沟通和互动，建立良好的客户关系。

优化信贷流程，简化审批流程，提高效率和服务质量。

加强内部监管，建立健全的内部控制和监督机制，确保风险的及时控制和处置。

当前形势下银行信贷管理面临的问题较为严峻，但通过加强风险管理、创新信贷产品、提升客户服务水平、优化信贷流程以及加强内部监管等对策，银行可以更好地应对挑战，保持稳健发展。

2. 正文2.1 问题一：信贷风险增加随着经济环境的变化和不确定性增加，银行信贷管理面临着日益严峻的挑战，其中最突出的问题之一就是信贷风险的增加。

信贷风险是银行面临的最主要的风险之一，也是最容易引发金融危机的重要原因之一。

随着经济不确定性增加，企业经营风险加大，信贷风险也相应增加。

一些行业和企业可能面临市场风险、技术风险、政策风险等多方面的挑战，导致其借款能力和还款能力下降，从而增加了银行信贷风险。

随着金融市场波动加剧，信贷市场的风险也不断增加。

市场波动可能导致利率上升、汇率波动等问题，进而影响借款人的还款能力，增加银行信贷违约的风险。

银行在面对信贷风险增加的问题时，需要加强风险管理，通过建立完善的风险评估体系，加强对借款人的尽职调查，控制信贷风险的发生。

银行还应增加资本金储备，提高抵御风险的能力，确保信贷业务的稳健发展。

浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策

浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策商业银行是金融系统中重要的一员，负责为客户提供各种融资服务，而信贷业务是商业银行经营的主要业务之一。

随着银行融资方向不断扩大，信贷风险的管理日趋重要。

而现在商业银行在信贷风险管理中存在不少问题，主要包括以下几点：1.内部控制不完善。

商业银行在信贷业务中存在的一大问题是内部控制不够完善，存在一些制度缺陷，风险管理体系不完善，导致信贷过程的风险管控不足，存在放贷不审慎、违规操作等问题。

消除上述问题的方法是建立完善的风险管理制度，强化管控。

2.客户信息不全面。

在信贷业务中，商业银行往往只关注客户的财务状况，而不充分考虑其经营管理、行业前景等综合因素。

因此，在分析潜在借款人时，有必要全面了解客户的经营状况及其所处行业的发展趋势，建立客户信用评估体系，以充分评价其还款能力和信誉度。

3.缺乏有效的风险管理工具。

商业银行在信贷风险管理方面，需要通过分析和量化各类风险，建立全面、可靠的风险管理工具，制定出合理的风险控制措施。

缺乏有效的风险管理工具也是商业银行信贷风险管理中的一个突出问题。

4.过度关注短期收益。

当商业银行在信贷中追求短期收益时，往往会出现对信用风险的控制不足的问题。

银行应该在长远利益和短期收益之间取得平衡，确保在得到回报的同时，监控风险。

针对上述问题，商业银行可以采取以下一些对策：1.加强内部控制。

建立完善的风险管理制度体系，使制度更加规范、科学、合理和完善。

2.多角度审查客户信息。

商业银行在审查客户信息时，要全面了解客户的经营状况和所处行业的发展趋势，考虑经济周期和环境的变化，以便更好地评价其还款能力和信誉度。

3.选择比较合适的风险管理工具。

合理地运用现代管理工具，对于信贷风险管理是至关重要的。

选择最适合的风险管理工具有利于提高信贷风险管理的精度和有效性。

综上所述，商业银行在信贷风险管理过程中需要加强内部管理，多方面审查客户信息，合理运用风险管理工具，平衡长期利益和短期收益。

浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策

浅析商业银行信贷风险管理中存在的问题与对策商业银行信贷风险管理是指商业银行在向客户提供贷款和信用担保等金融服务时，所面临的各种未来的不确定性和可能的经济损失，目的是为了规避潜在的风险，保障商业银行的资产和稳定性。

然而，在现实中，商业银行信贷风险管理存在一些问题，需要采取对策加以解决。

问题一：风险规避不充分商业银行在面临潜在风险时，应当积极采取风险规避措施。

但是，在实际中，由于银行追求业务规模和利润，有时候会忽略风险规避，放贷决策不够谨慎，将钱贷给了高风险客户，从而出现了不良贷款、违约等风险问题。

对策：加强风险管理团队的建设，建立科学规范的风险管理体系，严格审查贷款项目，对高风险项目应增加贷款利率或要求担保，确保银行风险得到充分规避。

问题二：贷款信用评估不足商业银行在进行贷款业务时，主要依据客户的信用评估结果来判断该客户是否具有还款能力和还款意愿。

然而，现实中很多贷款发放之前并未对客户的信用状况进行充分的调查和评估，或者评估标准不够科学，导致贷款发放给了不具备还款能力和意愿的客户，增加了不良贷款的发生率。

对策：建立科学规范的信用评估体系，加强对客户的信用信息的收集、分析和评估，确定准确的信用评级标准，提高贷款审批的严谨性和审查质量，减少不良贷款的发生。

问题三：缺乏引导客户合理借贷的机制商业银行在向客户提供贷款时应该积极引导客户合理借贷，即遵循风险可控、财务稳健、合规经营的原则，在客户的需求与公司业务发展之间取得平衡。

但是，在现实中，由于金融市场存在长期无序和缺乏监管，客户借款行为过于频繁、贷款用途不明确，导致了不良贷款的增加。

对策：建立客户风险管理机制，对客户进行定期跟踪和监管，提供专业的资产负债管理咨询服务，引导客户合理借贷，并提供多样化的产品，严格控制贷款用途和期限，降低贷款违约率，确保银行风险可控。

问题四：未能实现信息技术化管理与其他行业一样，信息技术现在已经成为商业银行一项基础性的管理工具。

影响银行信贷经营外部环境的探讨

影响银行信贷经营外部环境的探讨在当前金融体制改革深化进行之际,探讨影响银行信贷经营的外部环境要素,对于规范信贷资本市场、改善银行信贷经营管理具有现实意义。

本文从金融货币政策、经济环境形势、公允价值树立、集团关联关系、金融市场秩序、外部监管气候等角度,结合近期的经济领域热点问题,对外部环境做了总体性概括和归纳。

并进一步提出了改善信贷经营环境的措施和建议。

标签：金融银行信贷经营信用体系银行监管影响银行信贷经营的环境要素有多种,本文立足于现行金融体制,从银行的切身实际出发,探讨当前对银行信贷经营影响最为直接的外部环境因素,为规范信贷资本市场、改善银行信贷经营管理做一些有益的探索。

一、探讨银行信贷经营外部环境影响的必要性近年来随经济领域的不断延展和国际化程度的加深,国内银行业经营业务内容与格局也在发生着变化,但变化的形式和结果依然没能改变信贷业务在银行经营中突出地位,信用发放产生利息收入、承诺费收入,以及由此派生的中间业务收入,拉动资产业务的增长等,都在银行的业务经营中产生着重要影响。

如何实现信贷业务的健康发展是银行经营中不可回避、又必须作为战略型规划加以解决的问题。

银行的信贷经营一方面要由金融企业自身来负责,银行内部的经营体制、管理机制,对市场的驾驭及敏捷的反应能力,业务创新与技术研发能力,风险核心控制技术和手段等等都验证着银行的实力和经营管理水平。

另一方面,外部经营环境对银行的信贷经营也产生着重要影响,以四大国有商业银行发展的历程分析,国家金融体制的变革、金融政策的变动无不对银行的经营产生深远影响。

在当前国有独资商业银行走向股份制改革、实施完全商业化运行模式的主体框架下,探讨银行外部环境对银行信贷经营的分析,对于进一步完善金融生态环境、促进商业银行的科学健康发展具有重要的现实意义。

二、外部环境影响分析1.金融货币政策变化,影响银行信贷业务发展和结构调整的趋同及异向货币政策配合财政政策是中央政府实施宏观调控的重要措施和手段,作为以货币为经营对象的银行业最易也最直接受到政策的影响。

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Ｋｅｒｓｃｍｍｅｃａａｋ；ｃｅｉｒｋ；ｏｔｒｃｎｒｌｎａｅｎｙｗｏｄ：ｏｒｉｂｎｌｒｄｔｓｉｕｅｏｔｏｍａｇｍｅｔ
近几年来，我国商业银行在强化信贷风险管已经做了大量的工作，从管理行到基层行，普遍强
● 周霞
（东财经职业学院，东广州５０２）广广１４０
摘要：信贷风险管理是商业银行风险管理的核心，随着银行体制改革的深入，我国商业银行在强化信贷风险管
理。防范和化解信贷风险，高信贷资产质量方面取得了相当大的成效。但是，提银行信贷风险案件特别是重大案件
化了内部管理并建立健全了一整套内部控制制
理，防范和化解信贷风险，提高信贷资产质量方面度，因而信贷资产质量显著提升。但是，银行信贷风险案件特别是重大案件仍然不断出现，反映出
｝收稿日期：０８－８—１２０００
作者简介：霞（９０）女，南昆明人，周１７一，云副教授，经济学硕士，究方向：研银行经营管理。
相给予大额授信，而且这些贷款都是在银行信贷管理不断加强时期，按照内控制度审批发放出去
ｏｒｄｔａｉ１Ｗｈｒａ，ｍｏｅａｄｍｏｅｃｅｒｌｔｄｔｒｄｔｒｋ，ｅｐｃａｌｆｃｅｉｃｐｔ．ａｅｅｓｌｎｒａｅａｅｏｃｅｉｉｓｓｓｅｉｙ，ｃｕｉａｅ，ａ－ｌｒｃａｃｓｓｌｐｐａｅｒｄａｌ．ＩｉｒｃｅｏｔｃＳｕｒｎｃＡＧｉｔｋｎａｘｍｐｅｎａｙｉｇｓｅｇｈｎｎｅｅｒｄｇａｕｌｙｎｔｓａｔｌ，Ｓｕｅｏｄｏｉｓａｅｓｅａｌ，ａｌｚｎｔｎｔｅｉｇｔｈｉｒｈ
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ＤｉｕｓｎｏｈｓｌｅｉＲｉｋＤｕｏＷｅｋｎｄＯｕｅｎｒｌＡｂｌｙｓｓｉｎｔｅＲｅｕｔｉＣｒｄｔｓｅｔａｅｅｔｒＣｏｔｏｉｔｃｏｎｉ
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ＳｕｅｏｄｏｉＯｔｃＳｕｒｎｃＡＧｓＥｘｍｐｅａａｌ
总２４卷第５期２００８年ｌＯ月
兰州商学院学报
ＪｕｎｌｏｏｒａｆｋｍｚｏｏｈｕＣｍｍｅｃａｌｇｒｉｌｌｅｏＣｅ
、０．４Ｎ．ｒ２ｏ５１Ｏｃ．，０８ｔ２０
外部控制能力弱化致银行信贷风险的探讨
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以南方高科为例’
仍然不断出现。本文以南方高科为例，分析了我国银行业在加强内部控制管理的同时，外部控制能力的不断弱化
成为信贷风险的重要因素，并就外部控制弱化的原因对策进行了探讨。及
关键词：商业银行； ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ贷风险；外部控制中图分类号：８０Ｆ３文献标识码：Ａ文章编号：０４４５２０）５１８０１０－６（０８０．０．５５
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周霞
外部控制能力弱化致银行信贷风险的探讨—— 以南方高科为例
银行业在加强内部管理的同时，其外部控制能力
现，各银行一直把南方高科当作优质贷款对象，竞
不断弱化的问题应该引起我们关注。
一
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银行外部控制能力弱化已成