我国房地产信贷面临风险防范论文
我国房地产金融风险论文
浅析我国房地产金融风险【摘要】房地产业是国民经济最的支柱性产业，是一个投资巨大、回收缓慢、回报丰厚、具有风险的极其复杂的系统工程，对整个金融业和国民经济的稳定与发展也至关重要。
文章分析了我国房地产业的现状，描述了当前我国房地产金融风险的集中表现，并在此基础上提出了必要的风险防范措施。
【关键词】房地产；金融风险；风险防范1 我国房地产风险现状房地产开发资金过多依赖于银行贷款，使得房地产投资的市场风险和融资信用风险集中于商业银行。
另一方面，我国目前的房地产资金链中，商业银行基本参与了房地产开发的全过程。
通过信房消费贷款、房地产开发贷款、建筑企业流动性贷款和土地储备贷款等各种形式的信贷资金集中，商业银行实际上直接间接承受了房地产市场运行中各个环节的市场风险和信用风险。
土地储备制度不完善，土地储备贷款存在隐必风险。
在目前我国土地储备制度下，土地被政府部门高度垄断。
在土地出让过程中，地方政府出于土地收益的考虑，往往希望获得较高的土地溢价。
由于各地城市开发和改造的盘子都非常大，而且土地资产价值往往很高，因此，土地购置的融资要求十分巨大，而土地收购和开发的主要资金来源于银行贷款，还款则主要依靠土地出让金。
这就增加了土地购置与开发贷款的隐含风险。
事实上，从目前情况看，在很多地方，巨额的银行信贷资金使土地储备动作机构的贷款利息负担十分沉重，地方政府为此承担了巨大的包袱。
个人住房消费信贷的发展可能存在违约风险。
商业银行普遍把个人购房贷款看成优良资产而不遗余力地大力发燕尾服。
依照国际惯例，个人房贷的风险显露期通常为3--8年。
我国个人征信系统尚未建立，商业银行也难以对贷款人的贷款行为和资信善进行充分严格的调查监控。
商业银行也难以对贷款人的贷款行为和资信善进行充分严格的调查监控。
而且，未来房价的波动和利率的变化也在一定程度上加大了拖欠还款的信用风险。
商业银行和其他金融机构存在经营行为本身不理性、不规范等问题。
由于商业银行普遍把房地产信贷作为一种“优良资金”大力发展”，在经营业务上容易产生急功近利的倾向。
银行房地产信贷风险防范论文
银行房地产信贷风险防范论文内容摘要：随着经济体制改革的不断深入，国家有关部门就加强金融宏观调控作用、促进房地产市场持续健康发展出台了一系列措施。
因此，在房地产投资风险分析和风险防范方面作一些思考，具有特定的现实意义。
本文分析了房地产投资的风险，揭示了房地产金融投资风险的成因，并提出了银行房地产信贷的风险防范措施。
以期在房地产金融风险防范方面能引以借鉴。
关键词：房地产投资风险信贷防范金融业是国民经济中一个十分重要的行业，通过它的融资和支持功能，一直产生着加速各行各业和国民经济发展的巨大作用。
房地产业目前是我国国民经济中的一个重要的支柱产业。
它的发展，对于发展经济和提高生活，拉动相关行业发展，扩大内需，促进国民经济的发展，都产生着极为重要的作用。
房地产业是资金密集型的产业，房地产的发展离不开金融业的支持和投入，而房地产业存在着资金需求量大和自我积累有限的局限性，给金融投资带来巨大风险，因此如何规避金融风险，积极促进房地产业持续健康地向前发展将是我国当前十分重要的任务。
房地产投资现状及存在的问题中国房地产业经过十多年的发展已逐步走向理性，但是房地产投资的收益与风险并存。
在房地产投资过程中，政治环境风险、经济体制改革风险、产业政策风险、房地产制度变革风险、金融政策变化风险、环保政策变化风险和法律风险等，均对房地产投资者收益目标的实现产生巨大的影响，从而给投资者带来风险。
房地产业的发展需要金融业的支持。
房地产开发投资数额巨大。
投资回收周期较长。
占用的资金及支付的利息多，企业的自我积累根本不可能保证连续投入资金的需要，如果没有金融支持，企业就会发生资金周转困难甚至发生财务危机。
房地产个人住房消费也需要金融业的大力支持。
国际上房价收入比约为三比一至六比一，而我国这个比率要更高一些，平均大约为八比一至十二比一，个别城市有的甚至更高。
这意味着，我国城市一个家庭要在禁绝一切消费的情况下，积累至少8-12年才能买得起一套住房。
论银行房地产信贷风险防范
长， 居 民难 以承受。房地产 商捂盘 惜售 、 投机炒地现 象大量存在 。而且 ， 房地产市 场投 机 、 投 资行 为 较 为 明显 ， 哄 抬 房 价 现 象较 为严重 ， 市场秩序需要整治。商品房 供 应结构不合理 ，中小户型和 中低价位 普 通 商品住房 及 经济型住 房供 应不足 ， 保 障房 建设 投 入 不 足 。 为 了防 止 房 地 产 市 场 的 泡 沫 。国 家 陆 续 出 台 了一 系 列 房 地 产 调 控 政 策 ， 国 家先 后 出 台 了 “ 国八 条 ” 、 “ 国十 条 ” 和“ 新 国十 条 ” 、 “ 新 国五条 ” 调控 政 策 ， 楼市出 现 了一些积极 的变化 ，部分城 市房价有 所回 落， 中 国楼 市进 入 新 一 轮 调 整 期 ， 未 来 房 地 产 市 场 房 价 大 幅 上 升 已 不 再 可 能 。 因此 。 商 业 银 行 要 高 度重 视 对 房 地 产
行 限制 。
２ ． 完善房地产贷款风 险监控机制。 一
是要加 强对全行业、 各重 点 地 区、 重 点 城
二 、 商 业 银 行 房 地 产 信 贷 风 险 的 分
析
４ ． 银行 内部 管理风险。 住房贷款作为 近年 来发展起 来的新的贷款 品种 ， 由于 其 具 有促 进 住 房 消 费、 拉 动 经 济 增 长 以 及 提 高 信 贷 资 产 质 量 、优 化 银 行 信 贷 结 构的特 点 ，使 该项 争 也 日 趋激烈 。为争夺市场份额 ， 增加贷款的吸 引力 ， 一 些银 行 违反 人 民 银 行 《 个 人 住 房 贷款管理 办法》 的规 定 ， 竞相放 宽贷款条 件， 只求数 量扩展 ， 不 求质 量 提 高 ， 形 成
● 金 融 研 究
我国房地产信贷现状及风险防范
【 关键 词 ］ 地产 信 贷 ； 贷风 险 ； 业 银 行 房 信 商 ［ 中图分 类 号 ］２ ３３ １ ９ ． ７ 【 献标 识 码 ］ 文 Ａ ［ 章 编 号］１７ —１７ （０８０ —０４ 文 ６２ ０ １２０ ）５ ００—０ ４
自 １９ ９ ８年 我 国实 施 扩大 内需 政 策 以来 ， 市 化 与 城
为 ７９ ． ２７３ ５亿元 ， 随着房地产业 的不断升温 ， 大量 房地 产企业开始涌现 ， 这就导致房地产开发贷款急剧增长 ，
２０ ０ ６底 增 加 到 １３ ２ ７ ９ ８ ．２亿 元 ， 进 入 ２ ０ 而 ０ ７年 ， 种 势 这
［ 稿 日期 ］０ ８ ５ ８ 收 ２０ —０ 一Ｏ ［ 者 简介 ］ 作 沈
（ ） 三 各地 域 房 地 产信 贷 发 展 态势 存 在 差 别
房地 产 信 贷 业 务 虽 然 蓬 勃 发 展 ， 由 于受 当 地 经 但 济 发 展 状 况及 消 费 水 平 的 影 响 ， 地 产 信 贷 业 务 发 展 房 较 快 的地 区 多集 中 于 东 南 沿 海 ， 其 是 上 海 、 京 、 尤 北 浙 江 、 苏 等 省 市 占到 信 贷 业 务 量 的 ６ ％ 以 上 ， 江 ０ 中西 部 地 区发 展 虽 然今 年 来 有 所起 色 。但 无 论 从 规模 还 是增
的必 然 存 在 。我 国部 分 地 区房 地 产 市场 过 热 问题 已 经 有所 呈 现 ， 者认 为 无 论 政 府 ， 是 金 融机 构 都 要 对 房 笔 还
央行上海总部公布的数据 为例 ， 三季度 上海 中资银 行 新增个人住房 贷款 １１３亿元 ， ９． 占个人 消费 贷款 总额
・
灏 （９７一 ） 男 。 苏南 京人 ， １７ ． 江 南京 广 厦 置 业有 限公 司经 济师 。
信贷风险论文范文3篇
信贷风险论⽂范⽂3篇联贷联保信贷风险论⽂⼀、我国商业银⾏信贷风险主要表现形式（⼀）联贷联保模式———融资创新风险。
受2008年国际⾦融危机影响，全球经济增速放缓，外需急剧下降，我国推出“四万亿”经济刺激政策。
在宽松的资⾦环境下，钢贸企业通过联贷联保模式获取银⾏贷款，即由若⼲个钢贸企业结成⼩组，联合向银⾏提出授信申请，每个企业均对贷款承担连带责任保证。
随着政策的不断放松，银⾏对钢贸企业的贷款额度不断提⾼，整个钢贸⾏业进⼊资⾦迅速膨胀的阶段。
由此，众多钢贸企业开始⼤肆炒作钢材。
但是，⾃2010年国家出台新⼀轮房地产调控政策之后，钢材价格在2011年出现暴跌，长三⾓地区的⼤部分钢贸企业陷⼊严重亏损和资⾦链断裂的境地，⽆⼒偿还到期的银⾏借款，⽽原先提供担保的钢贸⼤户也陷⼊“连带赔偿”的困境，钢贸危机全⾯爆发,商业银⾏不良信贷资产随之增加。
（⼆）产能过剩⾏业———贷款沉淀风险。
钢贸圈事件的发⽣不仅严重暴露了联贷联保模式在具体实施过程中存在的重⼤风险，也进⼀步深刻揭⽰了产能过剩⾏业给我国商业银⾏带来的巨⼤风险。
钢铁⾏业属于产能过剩的⾏业，但是数据显⽰，在2001~2010年间，钢铁⾏业利润持续增长，每吨钢材的平均利润⾼达300～500元。
钢贸⾏业呈现⾼利润空间，使其成为各⼤商业银⾏争相追逐的对象。
众多商业银⾏向钢贸企业发放⼤量信贷资⾦，这些资⾦⼤量沉淀，导致钢贸⾏业产能过剩。
在产能过剩背景下，钢贸企业资⾦流容易出现问题，甚⾄导致企业破产，商业银⾏贷款难以回收。
（三）贸易融资变质为融资贸易———表外融资风险。
虽然表外融资业务是商业银⾏的利润增长点，但其引发的风险以及来⾃⾦融监管部门的压⼒，已经成为我国商业银⾏需要应对的严峻挑战。
2014年6⽉份爆发的“青岛港事件”是融资贸易风险的集中迸发。
融资贸易是当前企业很普遍的运⾏模式。
传统的贸易融资是为了贸易⽽融资；⽽融资贸易则是为了融资⽽贸易。
以铁矿⽯为例，如果企业为了进⼝铁矿⽯⽤于销售、炼钢⽽续作的融资，属于传统的贸易融资；⽽如果企业为例融资⽽进⼝铁矿⽯，并相应地囤积铁矿⽯，则属于融资贸易。
我国商业银行房地产信贷的风险与防范
赖 于￣ ｔ ｔ ４ － ｉ － ，而银行也一直为其开辟 “ 绿色通道” ， 使得 商业银行 房地产信贷的风险不断攀升 。如何才能制 定有效的防范房地产信 贷风险的措 施，以
保 证 商业 银 行稳 健 运 行 值 得 探 讨 。
【关键 词 】商 业银 行 ；房 地 产 信 贷 ；风 险 ； 防 范 ；策 略 文章编号 ： Ｉ Ｓ Ｓ Ｎ １ ０ ０ ６ —６ ５ ６ Ｘ （ ２ ０ １ ４ ） ０ 卜Ｏ ０ １ ７ — ０ ３
（二 ）信 用 风 险
信片 ｊ 风险 是合 同义务人 拒绝履 约或不 能履约 的风险 ，它是 商业 银行 房地产 信贷 眦 务 中所面 临的最 主要 风 险 ，也是 给商业银 行带来 最大 损失 的一项 风险 。在整个 丰 十 会信 誉程度 低的情 况下 ，开发商 拖 欠贷 款 ，企业借 改制之 名逃避银 行债 务 、为经 济利益 恶意欺 诈银行
一
、
商 业银 行房 地产信 贷风 险及其特 征
商业银行房地产信 贷风险是 目 前 我国商业银行一项主要的业务风 险之 ～ ，但 至今 没有一 个公认 的具体 的概念 界定 。其主要 是指 商业 银行在贷款 给房 地产 业供其开发土地 资源 并且盈 利这一业务 中产生 的经 济风 险 。我 国商业银 行房地 产 信贷 业务 是伴随 着房地产 业 的复 苏 、金融 体 制 的改 革 逐步 发展 起 来 的 。因此 ，我 国商 Ｉ 银 行 房 地 产信 贷风 险具 有很 浓 的国情 特 色 。主要包 括一 下 几个 特征 ：
问题 ，其 中最为突出的就是融资渠道太过 单一 ，大部分都是通过银行采解决资金 问题。而于银行 而言， 这是一次太好机遇 ，因为只要房地产业稳 步发展 ， 银行 必然会 大幅度盈利。房地产业也 因为商业银行的 大力支持发展 更加迅速 。但是 ，有盈利就会伴 随着风险 ， 现在房地产业 已经过分依
房地产业信贷存在的问题及对策研究
房地产业信贷存在的问题及对策研究随着我国经济的不断发展，房地产行业成为我国经济的支柱产业之一。
随着房地产市场的持续繁荣，房地产信贷问题也日益凸显。
在过去的几年中，房地产行业信贷问题频发，违规贷款、融资困难等问题层出不穷，严重影响了房地产行业的持续健康发展。
本文将就房地产业信贷存在的问题进行分析，并提出相应的对策研究。
一、房地产业信贷存在的问题1. 风险较大房地产行业的特点是资金需求大、回款周期长、风险高。
由于房地产市场的波动性大，房地产行业信贷存在较大的风险。
一旦房地产市场出现波动，不仅会影响到房地产企业的正常运营，还会对金融机构造成不小的风险。
2. 融资渠道狭窄当前，我国房地产市场面临的融资渠道相当狭窄，主要是银行信贷、债券融资和股权融资。
由于银行贷款是房地产企业最主要的融资来源，一旦银行信贷收紧，将直接影响到房地产企业的融资渠道，导致融资难题。
3. 违规贷款现象严重在房地产市场的发展过程中，违规贷款现象较为突出。
一些中小房地产企业为了获得更多的资金支持，采取变相贷款、假冒贷款和虚假交易等方式来违规融资，造成了金融风险的积聚。
4. 风险防控不足当前，国内金融机构对房地产行业的风险防控还不够完善，缺乏有效的监管机制和积极的风险防范措施。
一些金融机构容易为了获得更高的信贷利润而忽视对房地产行业的风险管控，增加了金融市场的不稳定性。
二、对策研究1. 完善金融监管机制为了有效解决房地产行业信贷问题，应当完善金融监管机制，建立健全的信贷审查和监管体系。
对于违规贷款行为，金融监管部门应加大力度进行处罚，增加打击力度，防止违规融资行为的发生。
2. 多元化融资渠道为了缓解房地产行业融资渠道狭窄的问题，应当积极探索多元化融资渠道，包括并购重组、房地产信托、房地产证券化等形式，为房地产企业提供更多元、更灵活的融资方式，降低融资成本。
3. 加强房地产行业监管加强对房地产行业的监管力度，加强信息披露、风险评估和风险防控工作。
研究论文：我国商业银行房地产信贷风险分析及防范对策
105549 银行管理论文我国商业银行房地产信贷风险分析及防范对策一、我国银行房地产信贷风险控制存在的问题（一）信贷风险意识淡薄举例而言，很多商业银行发放贷款，看重的不是该企业或者个人的资信如何，而是看重对方与自己是否有交情，这不可避免地导致了一些资信不足以获得贷款的企业或者个人获得了贷款的情况。
在资信缺失的背景下发放贷款，必然会导致信贷风险的剧增。
（二）信贷风险预警体系不健全在经营压力的推动下，众多商业银行盲目地追求业绩的高速增长，忽视了对信贷风险的控制。
例如，目前我国很多的商业银行存贷比例，都已接近了75%的存贷比红线，同时，在不良贷款的拨备上面也普遍不足。
目前，我国信贷风险预警体系的基本机制还不完善，商业银行数据的统计分析机制还未建立，信贷业务数据信息基本上依靠的是层层地统计加总。
在数据的上报过程中，难以杜绝数据的失真现象，这就给信贷风险预警指标正确性的设置带来了一定的负面影响。
因此，必须通过一定的指标体系的设置，来反映信贷风险。
（三）信贷人员流动频繁在市场经济体制的冲击下，商业银行员工的流动异常频繁。
主要就是信贷人员不断地从国有商业银行流向股份制商业银行，以及一些外资银行。
尤其是外资银行高额的薪酬福利，不断地吸引着本土高素质的银行从业者的加入。
人员的频繁流动，导致了国内商业银行的客户关系管理形同虚设。
信贷人员的流动，一方面会使客户流失，另一方面还会导致现有客户资信的连续性受到阻碍，不利于信贷风险工作的开展。
二、我国商业银行对房地产信贷风险防范对策（一）加强对开发商的贷前调查和信贷审查1.对开发商资质的审查。
首先，要选择资金实力强、开发经验丰富、社会信誉良好的知名开发商，作为合作对象。
毕竟知名开发商已经形成了一定的品牌优势。
其次，应选择具有较高开发资质的开发商。
目前，房地产开发资质共分为5级，原则上应选择3级以上的开发商，再次选择以房地产开发为主业、从业时间5年以上的开发商。
另外，还要调查开发商以往开发项目的销售情况。
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浅析我国房地产信贷面临的风险与防范中图分类号：f832 文献标识：a 文章编号：1009-4202（2011）03-044-02
摘要房地产投资属高风险高回报的行业，其风险分析与防范必须受到重视。
本文从我国房地产信贷现状入手，分析了当前房地产信贷业存在的风险问题，并提出相应的防范措施。
关键词房地产信贷风险防范
风险是一个非常重要的市场经济元素，是对市场内的“损失”或“不确定性”的一种规避行为。
目前国内外学者对风险的定义众说纷纭，未形成共识。
房地产信贷风险专指房地产信贷业务在“不确定性”因素的影响下，使实际收益偏离预期收益，造成经济损失。
近年来，我国房地产业发展非常迅速，房地产信贷业务也随之迅速发展起来。
然而，我国房地产信贷业务的起步比较晚，虽然在不断的改进中逐步完善，但仍有一些问题亟待解决。
一、房地产信贷发展现状
受2007年金融危机的影响，我国房地产市场不景气，房地产信贷额度减少。
直到2009年，房地产市场走俏房地产信贷额度也大幅增加。
据有关资料显示，我国2009年房地产信贷新增9.59万亿，突破了年信贷额度两千万亿元的大关，其中70%用于个人消费性住房贷款。
随着信贷额度增加，市场必然会出现两种情况，一种情况是不审慎的投机行为，另一种情况是还款能力弱的投资者也参与其中。
这两种情况使商业银行的信贷风险大大增加，一旦房价出现滑
落，可能产生严重后果。
2010年房地产经济疯涨，政府为了防止泡沫经济的产生，出台了许多抵制房价上扬的措施，如坚持对房地产开发贷款有保有压、有进有退；加快创新扩大个人消费信贷领域；动态评估、适时调整土地储备贷款额度；严格执行动态差别化个人住房贷款政策。
在实施差别化个人住房贷款时，政策规定对已购一套住房的贷款户，在申请第二套住房时必首付购房金将增加50%，同时提高信贷利率；暂时不发放第三套住房贷款，并禁止发放无指定用途的个人贷款。
虽然2010年房地产市场环境明显优于2009年，但房地产信贷属中长期贷款，而且受市场周期波动的影响，商业银行存在的风险仍然非常大。
二、我国房地产信贷存在的主要风险
众所周知，我国房地产市场是在转轨经济的环境中成长的，金融业承担着房地产企业的发展任务。
转轨经济其实是一个孕育不成熟的市场经济，这就造成商业银行成为商业性房地产或政策性房地产的主要受体，同时商业银行又受“政绩”利益驱使，盲目承担房地产业大部分的资金需求。
不完善的融资环境以及各因素的相互作用，积聚了大量的融资风险。
1．超额利润的驱使，房地产信贷增长非理性化
一直以来我国实行协议的土地出让制度，致使我们的房地产开发企业与房地产管理机构的信息不对称，很容易在两者之间产生寻租行为。
就我国前几年房地产土地购置情况来看，2003-2007年土地购置累计19.11亿平方米，共支付土地购置费10852亿元。
土地
出让和出让金数字都是惊人的，在开发商看来土地就是房地产市场内的黄金，谁拥有谁就是行业的领先者。
因此，大量资金涌入土地交易的一级市场和二级市场。
不规范的土地供应，扭曲了土地和房屋不动产的价值市场化决定过程。
作为信贷机构的商业银行，为了获得更高的利润，自然而然就承担了大量的房地产信贷资金。
同时，由于我国央行的监督制约机制不完善，缺乏科学有效的指导，使得土地交易市场在一定时期内出现非理性增长的现象。
2．从房地产开发与供给机制来看，房地产贷款还款来源不确定从房地产供求情况看，全国房地产市场存在着结构性矛盾突出、房地产供给机制失衡的问题。
由于高档公寓、大户型商品房、商业用房、别墅等高价位房产回报利润较高，房地产企业纷纷投入大量建设资金，而对于价格低、回报率低的商品房却毫无兴趣，投入资金比例非常小，造成经济房需求与供应的矛盾。
此外，房地产市场走红，开发商盲目认为只要能开发出商品房，就能卖出去，以至于对房地产市场及未来走向未进行科学调研和分析，常常将一些地段不好、周边环境及配套设施不全、楼盘品质不高的商品房推向市场，根本不能吸引客户的眼球，造成大量的商品房积压空置。
银行信贷是房地产的主要资金来源，一旦房屋空置积压过多，就会造成大量资金沉淀，自然而然就影响了还款能力。
这些不确定因素使银行的信贷风险大大增加。
3．房地产企业资金来源较为单一，信贷风险过于集中
商业银行是房地产信贷的主要受体，直接或间接地参与了运行
的全过程，因此承受伴随着各个环节的市场风险。
据有关资料显示，我国房地产企业自筹资金为资金来源的25%-33%，银行贷款为
18%-23%。
商品房预售中70%的客户选择按揭贷款方式，其中20%-30%做为首付按揭贷款，其它49%-56%来自商业银行的消费信贷。
然而我国现有金融体系，商业银行与相关金融机构缺失科学有效的法律约束和监督机制，难以分散不确定因素带来的信贷风险，使风险过度集中于商业银行。
4．商业银行自身管理手段亟待加强
我国银行业完成计划经济向市场经济的转向时间不长，现代的信贷管理手段还很普通。
目前，商业银行为了追求更多的经营利润，十分看重房地产信贷市场的拓展，然而又对其业务的认识不够，较多的是主观臆断，根本没有通过科学、完整的风险度量体系进行判断，也没有对信贷市场变化、内控制度、宏观经济环境的变化等因素进行量化分析和动态调整，这些管理手段的缺失，必然使房地产信贷风险控制的精细化程度大大降低。
三、我国房地产信贷的风险防范措施
1．面对宏观经济变化应保持灵敏的嗅觉
“纵观大局，运筹帷幄”，房地产是一个关联度非常高的行业，所以关注宏观经济走势十分重要。
房地产在自由竞争市场条件下运行时，就必然会经历产业周期的波动，随之引起房地产信贷周期性波动。
随着城市化进程的不断加快，城市人口迅速增长，而住房市场运行时期较短，住房的社会保障制度不健全，房地产业具有国别
的特殊性，容易受国家宏观调控政策的影响。
我国银行业应特别关注金融政策、国家经济走向的变化，内控制度与信贷政策应与时俱进，以适合经济发展与房地产周期波动环境。
2．加强房地产信贷风险监管，强化经营理念
近几年，美国次贷危机是对银行业冲击最大的一次，我国商业银行应重视前车之鉴，应严格执行按揭首付款政策，坚决杜绝零首付等不正当竞争现象；在进行信贷流程以后，银行应注重客户的信用和偿还能力，不得为争取客户降低审查标准，防止出现虚假按揭现象；严防信贷风险，高度重视房地产市场发展中的信用风险和操作风险，加强对重点环节、重点客户和重点机构的金融监管。
3．合理评估房地产市场价格，严格控制押品价值缺口
非理性过快上涨的房价成为遮盖行业风险的巨大盾牌，使得商业银行忽视了房地产周期性调整风险，房地产抵押品处置变现能力，住房抵押贷款质量不高。
应当根据市场的供需环境，组织内部评估人员定期对房地产抵押品进行价值评估，同时可借助外部评审机构适时分析市场价格波动区间，拟定抵押品的安全系数，一旦抵押品价值超出系数范围，应立即要求借贷客户加大抵压份量或将抵押品变现，以防止因抵押品价值下滑造成的信贷风险。
总之，房地产信贷风险是由诸多不确定因素构成的，这些不确定因素来自银行自身、房地产企业、市场波动等多个方面。
就银行自身而言，应时刻关注宏观市场的变化，并建立有效的信贷管理机制防范风险；就对房地产企业而言，应加强对其的信贷监管力度和
审查程序，将风险系数降到最低。
参考文献：
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[2]吴小平.我国商业银行信贷风险管理及对策分析.科技和产业.2008(07):91-92.
[3]胡倩.对当前形势下我国商业银行房地产信贷风险管理的思考.中国商贸.2009(05):75.。