精美金融理财知识讲座课件PPT

国债
房地产
Part 4
4.1 不同时期理财目标
单身期 家庭形 成期 家庭成 长期 家庭成 熟期
结婚前的单身时期 节财 增值 应急 购房
结婚到宝宝出生的阶段
购房
购置硬件
节财
应急
孩子出生到大学毕业阶段 教育规划 资产增值 应急 特殊目标
子女工作到父母退休 资产增值 退休后的养老阶段 养老 遗产规划 特殊目标 应急
收益 利息收入
风险 通货膨胀、利息税
举例
1 万元本金，在下表的利率条件下，存 1 年定期收 益为175元。如果当年的CPI（居民消费价格指数） 涨幅为 2% ，那么就超过了存款利率， 1 万元实际 上是损失了0.25%，也就是25元。
活期(%) 3个月(%) 6个月(%) 1年(%) 三年(%) 五年(%)
婚姻 解体 事业 变动 遗产 争执 退休 养老
人生风雨无常，遇到困境
时，财富大部分时候起着
决定性作用，会帮助你渡 过难过。
通货 膨胀
高昂 房价
意外 突降
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人生可能遭 遇的困境
投资 陷井
高额教 育费
健康 恶化
第
5
页
Part 1
1.3 理财决定命运
要过上幸福生活，需要多少钱？
【住房支出】 买房＋装修＋物业＝120万 【家庭用车】 15万＋1000×12月×10年＝39万 【子女教育】 出生至大学毕业＝25万
本培训课程内容详实完整，可用于各类理财知识讲座、 稍加改造也可作为理财产品推介课程。
理财知识讲座
主讲老师
1 2
为什么要学习理财
什么是理财 如何理财 主流理财工具介绍
3
4
1
为什么要理财？
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境 理财决定命运 国内外家庭理财观念对比
Part 1
1.2 人生可能遭遇的困境
理财规划的两项总体目标和八项主要内容
投资规划 现金规划
① ⑧
理财规划 的总体目标
税收筹划
②
退休养老规划
消费支出规划
⑦
财务 安全
财务 自由
③
⑥
教育规划
④ ⑤
风险管理与保险规划
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财产分配与传承规划
Part 3
3.6 多少钱开始理财？
问 多少钱时开始理财? 答 多少钱都可以理财?
例如：每月省下100元； 从20岁——60岁，637,800元；
【孝敬父母】 2×500×12月×20年＝24万
【住房支出】 3000×12月×30年＝108万 【养老支出】 10×3顿×2人×365天×20年＝43.8万
359.8
万元
大约
光辛苦赚钱，能行吗？
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Part 1
1.4 国内外家庭理财观念对比
一个值得我们关注的现象
中国家庭 美国家庭
一旦失业 生活困难
闲钱
投资方式
股票、股票型基金、平衡型基金等等
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Part 3
3.3 如何积累财富?
量入 为出
用现金 支付
强制 储蓄
积累 财富
坚持 记账
控制使 用信用 卡 控制 透支
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Part 3
3.4 如何增加财富？
安全性
投资定期银行储蓄、中长期 国债、债券基金、社会保险、 储蓄型的商业养老保险、企 业债券、保本型的银行理财 产品、保本型的券商理财产 品等
人生目标规划
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Part 4
4.2 理财规划的主要工具
主要理财工具及其特点
理财工具 风险收益特征 缺点
存款
保险 债券 股票 基金 信托 外汇 期货 房产
收益低、风险低
收益低，风险保障 收益偏低，风险较小 收益高，风险大 收益高，风险适中 收益偏低，非主流品种 收益偏低，非主流品种 收益高，风险大 收益高，风险大
从30岁——60岁，220,000元；
从40岁——60岁，70,000元； 从50岁——60岁，20,000元；
结 钱属于长跑选手，跑的越早，越轻松， 跑的越迟，越费劲，所以，理财一定是 论 从年轻的时候开始。
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常见理财工具介绍
不同时期理财目标
理财规划的主要工具
股票
基金
保险
期货
银行储蓄理财
流动性
投资银行短期储蓄、短期国 债、货币市场基金、短期保 本型的银行理财产品、短期 保本型的券商理财产品等
增加财富
闲置资金
收益性
投资股票、股票型基金、房地产、黄金、外汇、投资连结保险、非保本 型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品、私募基金、QDII产品、 收藏品等
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Part 3
3.5 理财规划
三个要点
以攒钱为起点，以生钱为重 点，以护钱为保障；
理财就是护钱，管钱， 攒钱，生钱。
以管钱为中心
增加财富
生钱
保护财富
护钱
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Part 3
3.2 如何分配钱
6个月——1年的生活费
应急 的钱
投资方式
活期存款、短期的定期储蓄、货币市场基金等等
保命 的钱
3年—5年的生活费 投资方式
买国债、定期存款、社保、商业保险公司的储蓄 性养老保险等等 5年—10年的生活费
多重收入来源 生活有保障
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2
什么是理财？
什么是理财 理财的误区
Part 2
2.1 什么是理财
谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱
理财是理一生的财，
不是解决燃眉之急的金钱问题而已。
你的收入像一条河，你的财富就是水库，花出去 的钱就是流出去的水，理财就是管好你家的水库， 开源节流，让你们家的水库啥时候都有水，你兜 里啥时候都有钱。 理财就是解决人生的财务问题，帮助人们达成 各种各样的金融目标。
落后于通胀
投资效果差 在物价上涨时跌幅较大 适合专业投资者 适合各种投资者 几乎没有流动性 不能自由兑换 风险非常大 流动性太差，投资成本高
黄金
收益偏低
市场空间小，限制因素多
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Part 4
4.3 银行储蓄
银行存款是居民最重要的理财形式之一 , 银行存款具有 便利性、安全性、收益性和流动性等特点 。总体来讲， 银行储蓄风险最小、期望收益最低。
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养老
特殊目标
应急
退休期
Part 4
4.2 理财规划的主要工具
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
债券型基金、货币型基金 储蓄、国债、理财产品 风险管理规划
1、三险一金 2、商业保险
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
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Part 2
2.1 理财误区
幻想一夜暴富 理财=投资 赚钱比省钱重要
理财方法随大流 迷信高风险高收益
理财误区
没有合理的预期
冲动理财
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如何理财？
理财三要点
如何分配钱
如何增加财富？
理财规划
如何积累财富?
多少钱开始理财？
Part 3
3.1 理财三要点
积累财富
攒钱
一个中心
以管钱为中心