中国工商银行卡业务知识及理财产品介绍
工商银行专业知识面试问题
工商银行专业知识面试问题
一、银行基本知识
1.请介绍一下工商银行的历史和发展情况。
2.工商银行是怎样运作的？请简单描述一下其组织结构。
3.什么是银行的资产和负债？
4.请介绍一下银行的核心业务。
二、金融市场与银行业务
1.什么是金融市场？请列举一些常见的金融市场产品。
2.请介绍一下工商银行的贷款业务及其中的风险管理措施。
3.什么是信用卡？工商银行信用卡的特点和优势有哪些？
4.请简要介绍一下理财产品以及工商银行的理财服务。
三、货币政策与银行监管
1.什么是货币政策？请介绍一下中国的货币政策框架。
2.请简要介绍一下央行的职责和作用。
3.什么是银行监管？请列举一些常见的银行监管政策和措施。
4.请介绍一下中国银行业的监管机构。
四、风险管理与合规控制
1.请简要介绍一下风险管理在银行业中的重要性。
2.什么是信用风险？请列举一些常见的信用风险管理方法。
3.请简要介绍一下合规控制在银行业中的作用。
4.工商银行如何应对恶意洗钱和反恐怖融资的风险？
五、数字化银行与科技创新
1.请介绍一下数字化银行的概念和特点。
2.工商银行有哪些数字化银行产品和服务？
3.什么是金融科技（FinTech）？请列举一些工商银行在金融科技领域
的创新案例。
4.请简要介绍一下区块链技术及其在银行业中的应用。
以上问题只是工商银行专业知识面试的一小部分，希望能够帮助您在面试中更好地了解工商银行的业务和相关领域的知识。
如果您有其他问题或者需要更详细的解答，可以进一步进行深入学习和研究。
祝您面试顺利！。
工行笔试知识点总结
工行笔试知识点总结中国工商银行是中国大型国有银行之一，其笔试对考生的知识和能力有着较高的要求。
以下将笔试涉及的主要知识点进行总结，希望对即将参加工行笔试的学生有所帮助。
一、银行业基础知识1. 金融市场：对金融市场基本结构、功能和特点有一定的了解，包括货币市场和资本市场，以及其主要参与者和交易制度等。
2. 银行业务：了解银行的基本业务范围，包括存款业务、贷款业务、结算业务、信用证业务、外汇业务等，了解银行业务的特点和运作流程。
3. 银行产品：了解各类银行产品的基本特点、销售技巧和风险提示，包括存款产品、贷款产品、理财产品、信用卡产品等。
4. 银行风险管理：了解银行风险的种类和管理方法，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、利率风险等，以及相应的风险管理工具。
5. 银行监管：了解银行监管机构的职责和主要监管内容，包括中国人民银行、银监会、证监会等，了解相关监管法规和制度。
二、财会知识1. 会计基础知识：了解会计的基本概念、原则和核算方法，包括资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表的编制和分析方法。
2. 财务管理知识：了解企业财务管理的基本原则和方法，包括资金调度、投资决策、融资决策等内容。
3. 税务知识：了解税收制度和税法法规，包括所得税、增值税、印花税等各类税收政策和征收程序。
4. 银行会计：了解银行会计的特点和核算方法，包括存款业务、贷款业务、结算业务等各项业务的会计处理方法。
三、经济学基础知识1. 宏观经济学：了解宏观经济运行的基本规律和主要指标，包括国民经济的基本概念、经济增长、通货膨胀、失业率等内容。
2. 微观经济学：了解市场经济的基本原理和运行机制，包括供求关系、价格形成机制、垄断竞争、市场失败等内容。
3. 金融学：了解金融市场的基本功能和运作规律，包括金融机构、金融工具、金融市场等内容。
四、法律知识1. 合同法：了解合同的法律性质、基本要素和成立条件，以及合同的解除、修改、终止等事项。
中国工商银行卡业务知识及理财产品介绍
人民币个人理财产品——代客境外理财系列
投资者以人民币本金认购，人民币本金购 汇，直接投资于境外市场，投资期结束后， 全额结汇;
目前只能投资于外币固定收益类、基金类 产品，不能投资与股票及股票结构性产品 （对于结构性产品，标的资产可以是股票 指数）；
面临较大的汇兑风险
投资者收益（损失）=外币投资收益（损失）
还款、购汇方式的多样性 1.您可以通过我行网点还款; 2.自动存款机向信用卡存款； 3.通过ATM转账还款； 4.通过电话银行； 5.网上银行转账还款； 6.指定账户自动还款。即您可以签订自动还款协议，指定
人民币账户自动归还用卡欠款，或指定外币账户自动 归还国际卡外币账户欠款，或指定人民币账户自动购 汇归还国际卡外币账户欠款； 7.他行汇款还款：从工商银行以外的开户银行以汇款方式 还款。
白 金 卡 俱 乐 部
全 球 特 惠 商 户 尊 贵 礼 遇
灵 活 的 信 用 额 度
委 托 代 办 服 务
年 终 财 务 报 表
收 全 国 异 地 存 、 取 款 及 转 账 手 续
消 费 积 分 兑 换 年 费
减 免 八 大 类 服 务 费 用
»第
费
五
级
（三）牡丹卡特色产品
牡丹白金卡减免八大类服务费用
»第 五 级
人民币个人理财产品——票据型产品
投资对象
票据型产品主要投资于中国工商银行已贴（转 贴现）的银行承兑汇票所对应的票据资产。为 满足流动性需求，也可投资于优质企业信托融 资项目、债券以及回购等银行间市场工具。
»第 五 级
人民币个人理财产品——信托融资型产品
投资对象 信托融资理财产品主要投资于优质贷款 类信托计划。贷款类信托计划的借款人 为国有大中型企业集团，并由工、农、 中、建、交、国开等银行为该信托计划 提供本息不可撤销的担保，或其他信用 支持。
中国工商银行的存款业务介绍
中国工商银行的存款业务介绍中国工商银行的业务范围包括：负债业务:人民币储蓄；外币储蓄；储蓄旅行支票；外汇借款；同业人民币、外汇拆入；发行金融债券等；资产业务：短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款；外汇转贷款；住房开发贷款；具有专门用途的贷款；消费性贷款（汽车消费贷款；个人大额耐用消费品贷款；个人住房贷款）；委托贷款和特定贷款；票据贴现；国债、政策性金融债券认购业务；同业人民币、外汇拆出；项目贷款评估和信用等级评定等；中间业务：人民币现金结算、转账结算；国际结算；代理业务（代收代付；代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管；黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资；黄金清算交易；代理发行金融债券；代理保险；代理保管有价证券、有价物品；出租保管箱；代理政策性金融业务或其它金融机构业务等）；人民币及外汇银行卡业务；信息咨询业务（资信调查；资产评估；金融信息咨询；行业信息网服务；开立人民币存款证明）；外汇中间业务（进口开证；进口代收；汇出汇款；来证通知；议付；托收；汇入汇款；结汇；售汇；旅行支票；代客外汇买卖；外汇票据的承兑和贴现；外汇担保；外汇存款证明；代理发行股票以外的外币有价证券；代理买卖股票以外的外币有价证券；外币兑换；为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户）；融资类和履约类担保业务；商人银行业务（融资顾问和银团贷款安排；企业财务顾问；企业海外上市）；个人理财服务；投资基金管理、托管和销售；其他受托和委托资产管理；企业资信评级及其它中间业务等。
如果医疗保险存折办理了“医保转账”业务，那么，医保个人账户里的钱转入银行卡以后，转入的款项将不享受免缴利息税的政策。
银行近期将在全市推广“医保转账”业务：参保者可将本人的医保存折与本人的银行卡储蓄卡关联，然后银行定期将医保个人账户的资金转至该“京卡”的活期账户。
银行有关部门解释称，“医保转账”实现的是医保个人账户资金到账后的划转，不影响现有的医保系统、业务内容和工作流程。
中国工商银行理财产品分析
中国工商银行理财产品分析工商银行的理财产品种类繁多，包括固定收益类、浮动收益类、杠杆类、保本浮动收益类等多种类型。
下面将对其中的几种常见理财产品进行分析。
一、固定收益类理财产品固定收益类理财产品是指在产品购买时确定了收益率，并且在一定期限内保持不变的理财产品。
这类产品一般以定期存款、债券等为资产支持，具有相对较低的风险，收益相对稳定。
工商银行的固定收益类理财产品有定期存款、零存整取、定活两便等。
这些产品的特点是收益率较稳定，适合风险承受能力较低的客户。
其中，定期存款的收益率由存款期限和金额决定，年利率一般在2%至3%之间，风险较低、回报相对稳定。
二、浮动收益类理财产品浮动收益类理财产品是指理财收益与市场利率挂钩的理财产品。
这类产品经常根据市场行情调整收益率，产品收益水平有较大幅度的波动。
工商银行的浮动收益类理财产品主要有货币市场基金、理财计划等。
货币市场基金的收益与货币市场上短期利率的波动相关，具有较高的流动性，投资金额没有限制，适合短期理财。
而理财计划则是根据工商银行的资金实际情况进行配置，收益与市场相关。
这些产品的优点是收益高、灵活性强，但也伴随着较高的风险。
三、杠杆类理财产品杠杆类理财产品是指通过借入资金进行投资，以增加投资收益的一类理财产品。
中国工商银行的杠杆类理财产品主要有保证性理财产品和非保证性理财产品。
保证性理财产品一般由工商银行提供担保，投资者购买产品后可以向银行融资进行投资，增加投资收益。
这类产品收益高，但风险也相对较高。
非保证性理财产品则不提供担保，通过向银行融资进行投资，收益水平高于传统的存款。
四、保本浮动收益类理财产品保本浮动收益类理财产品是指在满足一定条件下，保证本金安全的同时还能获得浮动的收益的一类理财产品。
这类产品相对较为保守，适合风险偏好较低的客户。
工商银行的保本浮动收益类理财产品主要有结构性存款、理财计划等。
结构性存款一般由工商银行和受托对象共同发行，受托对象承诺保证本金安全，并根据市场行情调整投资收益。
工行理财产品介绍
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第三部分、理财产品
（一）“稳得利”理财产品：
一、工行理财产品
我行以高信用等级人民币债券的投资收益为保障，面向个人客户发行，
到期支付本金和收益的低风险理财产品。
“稳得利” 的特点： 风险小
以国家信用等级债券的稳定收益为发行保障以中国工商银行强大的资 金运作实力为后盾 收益高
预期收益率高于同期限定期储蓄存款和凭证式国债20％-80％， 流动性好：可申请质押贷款，部分产品可提前支取或赋予客户提前终止 权 增值服务：保你全年理财增值无忧今年已发行49期，理财金专属产品发 行到33期
2．转账汇款：提供同城转账、异地汇款等功能。
3. 缴费服务：提供电话费、手机费、水电费、燃气费等多
种日常费用的查询和缴纳功能。
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4. 投资理财：提供买卖股票、基金、债券、黄金的功能。
5. 外汇交易：提供实时买卖外汇，查询汇率、账户余额及各 类交易明细等功能。
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工商银行产品简介
工商银行产品简介工商银行是中国六大国有商业银行之一，成立于1984年，是目前全球市值最大的银行之一。
工商银行以优质的产品和优良的服务而备受客户青睐。
本文将为您详细介绍工商银行的产品及服务。
一、储蓄业务储蓄业务是银行的基础业务之一。
工商银行的储蓄业务包括活期储蓄、定期储蓄和理财储蓄。
活期储蓄拥有强大的流动性，可在任何时间取款，非常适合临时存放超过余额宝、零用钱等银行理财工具。
定期储蓄则适用于客户的资金需求比较明确的情况，如长期规划、购房等。
理财储蓄更是工商银行推出的新型储蓄业务，以较高的利率、更灵活的期限等特点，吸引了越来越多的客户。
二、信贷业务信贷业务是工商银行的另一项主要业务。
包括个人贷款和企业贷款两种。
工商银行的个人贷款主要包括房屋贷款和汽车贷款。
房屋贷款种类繁多，分别是公积金贷款、商业贷款、组合贷款等，更具灵活性。
汽车贷款则针对购车提供贷款服务。
企业贷款则包含流动资金贷款、投资型贷款、专项资金贷款、进出口贷款等，量大面广，服务细致，深受广大企业客户青睐。
三、信用卡业务信用卡业务是工商银行的金融业务之一。
工商银行的信用卡种类也是繁多，包括普卡、金卡、白金卡、钻石卡、蓝色海洋系列等，根据不同客户群体的需求，量身定制。
此外，绑定工商银行的信用卡还可以享受众多优惠和特权，如各种商家折扣、机场贵宾室等。
四、贵金属业务贵金属是黄金、白银、铂金、钯金等较高市值的金属。
工商银行在贵金属的交易方面，也拥有丰富的经验和优秀的产品。
通过开设贵金属账户，客户可以进行贵金属的买卖、定投、累计购买等操作，方便快捷。
五、保险业务工商银行也有自己的保险业务，主要涵盖人寿保险、财产险、健康险三大类别。
工商银行与众多知名保险公司合作，提供丰富的保险产品和保险服务，让客户可以更好的管理自己的风险。
总之，工商银行以其优质的产品和优良的服务，一直保持着较高的客户满意度和市场占有率。
工商银行始终以客户的利益作为服务基础，以客户为中心推出一系列针对市场需求的创新产品和服务，不断推动经营创新。
中国工商银行个人业务
（一）个人业务1.储蓄存款产品1.1掌握储蓄存款产品业务分类1.2掌握储蓄存款产品特点一、活期存款（一）业务简介活期存款是一种不限存期，凭银行卡或存折及预留密码可在银行营业时间内通过柜面或通过银行自助设备随时存取现金的服务。
（二）业务特点1．通存通兑客户凭银行卡可在全国工商银行网点和自助设备上存取人民币现金，预留密码的存折可在同城网点存取现金。
同城也可办理无卡（折）的续存业务。
人民银行规定如果取款金额超过20万元（含20万元），需要提前一天与取款网点预约。
若持银行卡在ATM上取款，当天取款最高限额为2万元。
2．资金灵活客户可随用随取，资金流动性强。
3．缴费方便客户可将活期存款账户设臵为缴费账户，由银行自动代缴各种日常费用。
（三）开户要求1．起存金额人民币活期储蓄1元起存。
外币活期储蓄起存金额为一般不低于人民币20元的等值外汇。
2．外币储蓄存款账户分为现汇账户和现钞账户凡从港、澳、台地区及国外携入或持有的可自由兑换的工商银行开办外币储蓄业务币种范围内的外币现钞，均可以开立现钞账户；由港、澳、台地区及国外汇入的外汇或携入的外汇票据，均可以开立现汇账户。
不能立即付款的外汇票据，需经银行办理托收，收妥后方可开立现汇账户。
3．工商银行外币储蓄币种工商银行外币储蓄的主要币种有美元、日元、港币、欧元、加元、澳元、瑞士法郎、英镑和新加坡元，现汇、现钞均可。
（四）活期一本通1．业务简介活期“一本通”是为客户提供的一种综合性、多币种的活期储蓄，既可以存取人民币，也可以存取外币。
以人民币账户作为其主账户，外币账户作为其子账户。
活期“一本通”账户具有人民币和外币活期储蓄的全部基本功能。
2．目标客户适用于日常生活待用款的存储。
3．主要功能（1）开立本外币活期一本通必须预留密码，可在同一城市通存通兑。
（2）本币1元人民币起存，外币相当于等值20元人民币起存，不限存期，每季度结息一次，利息并入本金起息。
（3）活期一本通账户的交易载体可以是存折，也可以是牡丹灵通卡。