金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划风险与个人风险承受能力章节练习试卷2 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 下列各项属于社会风险造成的损失事件的是( )。
A．由于对前景预期出现偏差而导致经营失败
B．由于抢劫而造成财产损失和人身伤害
C．由于环境污染而造成的财产损失
D．由于本国变更法令而造成的财产损失
正确答案：B 涉及知识点：风险与个人风险承受能力
2． 在依据风险产生的原因对风险进行的分类中，核辐射、空气污染和噪音等威胁人们生产与生活的风险属于( )。
A．社会风险
B．自然风险
C．纯粹风险
D．技术风险
正确答案：D
解析：技术风险是指伴随着科学技术的发展、生产方式的改变而产生的威胁人们生产与生活的风险，如核辐射、空气污染和噪音等。 知识模块：风险与个人风险承受能力
3． 某贸易公司与美国一家公司从事玩具生意，去年，由于人民币突然大幅升值，美方违约了一单金额较大的玩具生意的定单。在经济交往过程中，权利人和义务人之间由于一方违约或犯罪而导致对方经济损失的风险，这种风险被称为( )。
A．信用风险
B．责任风险
C．名誉风险
D．财产风险
正确答案：A
解析：信用风险是指在经济交往中，权利人与义务人之间，由于一方违约或违法致使对方遭受经济损失的风险。如进出口贸易中，出口方(或进口方)会因进口方(或出口方)不履约而遭受经济损失。 知识模块：风险与个人风险承受能力
4． 下列哪项属于静态风险?( )
A．人口增长
B．资本增加
C．生产技术的改进
D．意外伤害事故所致的损失
正确答案：D
解析：静态风险是指在社会经济正常的情况下，由自然力的不规则变化或人们的过失行为所致损失或损害的风险。如雷电、霜害、地震、暴风雨等自然原因所致的损失或损害；火灾、爆炸、意外伤害事故所致的损失或损害等。 知识模块：风险与个人风险承受能力
5． 将风险分为静态风险和动态风险的分类标准是( )。
A．按风险的性质划分
B．按风险的影响对象划分
C．按风险产生的社会环境划分
D．按风险产生的根源划分
正确答案：C
解析：依据风险产生的社会环境对风险进行分类，风险可分为静态风险与动态风险。动态风险是指由于社会经济、政治、技术以及组织等方面发生变动所致损失或损害的风险。如人口增长、资本增加、生产技术的改进、消费者爱好的变化等。 知识模块：风险与个人风险承受能力
6． 关于财务风险与非财务风险，下列说法不正确的是( )。
A．财务风险是指可能涉及财务损失的风险
B．某人因健康状况恶化可能发生巨额医疗费用，可能因严重的中风失去收入能力，这些风险属于财务风险
C．严重的中风也可能发生多种严重的非财务损失，如中风产生的疼痛、瘫痪在床、丧失记忆力或语言能力、对家庭成员造成的焦虑和担忧等
D．保险主要以约定的赔款或给付为非财务风险提供经济保障
正确答案：D
解析：D项保险主要以约定的赔款或给付为财务风险提供经济保障。 知识模块：风险与个人风险承受能力
7． 下列关于基本风险和特定风险的论述错误的是( )。
A．基本风险在起源和后果上与个人无关，是由超越个人控制能力的事件造成的
B．基本风险可以通过社会保险、政府转移计划和商业保险来应对
C．特定风险是由个别事件引起、只对个人而非团体产生影响的风险
D．特定风险通常由个人通过商业保险、防损减损等风险管理手段加以应对
正确答案：B
解析：B项基本风险通常由社会和国家负责处理，比如通过社会保险或其他政府转移计划来应对基本风险；而商业保险主要用来应对特定风险。 知识模块：
风险与个人风险承受能力
8． 依据产生风险的行为分类，地震、洪水、海啸、经济衰退等属于( )。
A．基本风险
B．自然风险
C．纯粹风险
D．静态风险
正确答案：A
解析：依据产生风险的行为分类，风险可以分为基本风险与特定风险。其中，基本风险是指非个人行为引起的风险。它对整个团体乃至整个社会产生影响，而且是个人无法预防的风险。如地震、洪水、海啸、经济衰退等均属此类风险。 知识模块：风险与个人风险承受能力
9． 下列哪些不属于基本风险?( )
A．海啸、洪水
B．经济衰退
C．全国性的失业
D．某商业银行营业部遭抢劫
正确答案：D
解析：特定风险是由个别事件引起、只对个人而非团体产生影响的风险，某登山运动员攀登珠峰不幸遇难、某地发生一起汽车追尾事故、某居民楼因电线老化引起火灾、某商业银行营业部遭抢劫等都属于特定风险。 知识模块：风险与个人风险承受能力
10． 依据风险的( )，可将风险分为纯粹风险和投机风险。
A．度量方式
B．损失载体
C．产生原因
D．可能后果
正确答案：D
解析：按照有无盈利可能性，风险可分为纯粹风险和投机风险。两者的后果不同，纯粹风险仅涉及损失和无损失两种可能，而投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的不确定性状态，其导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。 知识模块：风险与个人风险承受能力
11． 下列哪项属于纯粹风险?( )
A．经济波动风险
B．海啸风险
C．汇率变动风险
D．社会风险
正确答案：B
解析：纯粹风险是指只有损失机会而无获利可能的风险，如遭遇火灾、洪水、泥石流、海啸等。 知识模块：风险与个人风险承受能力
12． 下列各项属于纯粹风险的是( )。Ⅰ．房屋遭受火灾的风险Ⅱ．长江沿岸居民遭遇洪水的风险Ⅲ．小张炒股票亏本的风险Ⅳ．小王炒期货血本无归的风险Ⅴ．小李出外面临交通事故的风险
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅴ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
正确答案：C
解析：炒股票、炒期货均有可能盈利，属于投机风险。 知识模块：风险与个人风险承受能力
13． 下列关于纯粹风险和投机风险的说法正确的是( )。
A．纯粹风险存在损失、无损失和盈利三种可能
B．通常，只有纯粹风险是可保风险
C．纯粹风险都是可保风险
D．投机风险导致的可能损失对个体和社会而言都是一种实实在在的损失
正确答案：B
解析：A项纯粹风险只存在损失和无损失两种可能；C项虽然通常只有纯粹风险是可保风险，但并非所有纯粹风险都是可保风险；D项描述的为纯粹风险的后果，而投机风险导致的可能损失对个体而言是一种实实在在的损失，而对于整个社会来说，可以相互抵消，进而不会产生真正的损失。 知识模块：风险与个人风险承受能力
14． 下列各项属于纯粹风险成本的是( )。Ⅰ．恐惧和焦虑Ⅱ．处理风险的费用Ⅲ．资源的非优化配置Ⅳ．风险事故发生后的实际损失
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
正确答案：D 涉及知识点：风险与个人风险承受能力
15． 下列各项属于投机风险的有( )。
A．房屋所有者面临的火灾风险
B．汽车主人面临的碰撞风险
C．投资者在股票市场上的交易风险
D．病人在医院接受手术治疗的风险
正确答案：C
解析：投机风险是相对于纯粹风险而言的，是指既有损失机会又有获利可能的风险。比如在股票市场上买卖股票，就存在赚钱、赔钱和不赔不赚三种后果，因而属于投机风险。 知识模块：风险与个人风险承受能力
16． 上海楼市火爆，张三眼红，从银行取了20 块钱，用按揭贷款购买了一处房产，并伺机楼价上涨后出售。张三的这种行为存在的风险属于( )。
A．投机风险
B．纯粹风险
C．特殊风险
D．投资风险
正确答案：A 涉及知识点：风险与个人风险承受能力
17． 个人和企业面临的纯粹风险不包括( )。
A．责任风险
B．财产风险
C．信用风险
D．人身风险
正确答案：C 涉及知识点：风险与个人风险承受能力
18． 按风险损害的对象分类，飞机坠毁的风险属于( )。
A．人身风险
B．责任风险
C．财产风险
D．信用风险
正确答案：C
解析：财产风险是指一切导致有形财产的损毁、灭失或贬值的风险以及经济的或金钱上损失的风险。飞机坠毁造成经济损失的风险也是财产风险的一种。 知识模块：风险与个人风险承受能力
19． 医师在执行过程中因过失、错误或疏漏而导致了第三人损失，这是( )的表现。
A．人身风险
B．财产风险
C．责任风险
D．意外事故风险
正确答案：C 涉及知识点：风险与个人风险承受能力
20． 保险人在帮助投保人分析自己所面临的风险时，通常将其所面临的风险分为( )。
A．纯粹风险与投机风险
B．基本风险与特定风险
C．可保风险与不可保风险
D．财务风险与非财务风险
正确答案：C 涉及知识点：风险与个人风险承受能力
21． 可保风险的条件之一是风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失。该条件的含义是指( )。
A．要求损失的发生具有分散性
B．要求损失的发生具有一致性
C．要求损失的发生具有一贯性
D．要求损失的发生具有积累性
正确答案：A
解析：保险的目的是向多数人收取保费用来赔付少数人遭遇的大额损失。因此风险不能使大多数的保险标的同时遭受损失。这一条件要求损失的发生具有分散性。 知识模块：风险与个人风险承受能力
22． 并非所有的风险都可以通过保险予以处理。保险研究的对象是满足特定条件的可保风险。下列符合保险人承保条件的是( )。Ⅰ．大量标的均有遭受损失可能的风险Ⅱ．有发生重大损失可能性的风险Ⅲ．导致具体某一标的的损失程度不确定，导致全体标的损失概率可测定的风险Ⅳ．投资者在二级市场购买股票的风险Ⅴ．损失的发生具有偶然性
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
正确答案：D 涉及知识点：风险与个人风险承受能力
23． 可保风险必须满足下列哪些特征?( )Ⅰ．损失的明确性 Ⅱ．损失的随机性Ⅲ．损失的经济可行性 Ⅳ．损失率的可预测性Ⅴ．巨灾损失结果可以由市场有效承担
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
正确答案：D 涉及知识点：风险与个人风险承受能力
24． 下列各项最不可保的是( )。
A．过失导致的侵权
B．交通事故
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划意外伤害与健康保险章节
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划意外伤害与健康保险章节练习试卷3 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 残疾收入保险对被保险人提供( )保障。
A．收入减少或丧失造成的损失
B．医疗费用
C．家庭收入
D．收入补偿
正确答案：A
解析：残疾收入保险只能为被保险人因意外伤害或疾病发生残疾、丧失部分或全部工作能力而不能获得正常收入或收入水平明显下降所造成的损失提供保障，不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。 知识模块：意外伤害与健康保险
2． 下列各项属于残疾收入保险特征的是( )。Ⅰ．保险金额和保险金给付难以确定Ⅱ．容易发生道德风险Ⅲ．保险金给付时间可能较长Ⅳ．费率厘定难度大
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
正确答案：D 涉及知识点：意外伤害与健康保险
3． 关于收入保障保险，下列说法不正确的是( )。
A．以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件
B．保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险
C．承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用
D．为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障
正确答案：C
解析：收入保障保险指以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。其主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。
知识模块：意外伤害与健康保险
4． 收入保障保险的主要目的是( )。
A．为被保险人丧失劳动能力后提供保障
B．为被保险人正常失业提供经济保障
C．为被保险人遭受意外伤害提供经济保障
D．为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划财产与责任保险章节练习
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划财产与责任保险章节练习试卷2 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 关于产品责任保险，下列说法不正确的是( )。
A．产品责任保险是指以产品生产者或销售者等的产品责任为承保风险的责任保险
B．只有生产商和销售商可以投保产品责任保险
C．一切可能对产品责任事故造成的损害依法负有赔偿责任的人都可以投保产品责任保险
D．产品责任保险可以有一个或多个被保险人
正确答案：B
解析：生产商、出口商、进口商、批发商、零售商及修理商等一切可能对产品责任事故造成的损害负有赔偿责任的人，都可以投保产品责任保险。 知识模块：财产与责任保险
2． 生产者及销售者因该产品的缺陷致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿责任称为( )。
A．雇主责任
B．职业责任
C．产品责任
D．公众责任
正确答案：C
解析：产品责任又称制品责任、制造物责任或商品制造人责任等，是指产品生产者或销售者等因该产品的缺陷致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿责任。 知识模块：财产与责任保险
3． 产品责任保险的被保险人可以是产品的( )。Ⅰ．制造者Ⅱ．设计者Ⅲ．修理者Ⅳ．销售者
A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
正确答案：D 涉及知识点：财产与责任保险
4． 产品责任保险的保险标的是( )。
A．产品导致用户人身伤害责任
B．产品对第三者的伤害责任
C．产品导致用户死亡
D．产品导致用户财产损失责任
正确答案：B
解析：产品责任保险是指承保产品制造者、销售者、修理者等因其生产、销售、修理的产品存在缺陷而造成用户和消费者在使用过程中发生事故，导致人身伤害、疾病、死亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。因此，其保险标的是产品对第三者的伤害责任。 知识模块：财产与责任保险
5． 产品质量保证保险和产品责任保险的区别不包括( )。
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划个人寿险章节练习试卷1(
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划个人寿险章节练习试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 个人寿险对实现个人和家庭理财目标的重要作用主要体现在( )。Ⅰ．退休收入 Ⅱ．个人信用 Ⅲ．教育费用Ⅳ．投资收益 Ⅴ．遗产计划 Ⅵ．家属抚养费
A．Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ、Ⅵ
B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅵ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ、Ⅵ
正确答案：D
解析：个人寿险对实现个人和家庭理财目标具有重要作用，主要体现在遗产计划、家属抚养费、教育费用、退休收入、投资收益、个人信用等方面。 知识模块：个人寿险
2． 下列关于个人寿险作用的说法不正确的是( )。
A．在征收遗产税的国家和地区，人寿保险在缴纳遗产税和保全遗产方面起着重要的作用
B．人寿保险的一个主要销售对象是那些需要为受抚养人提供经济来源的人
C．人寿保险很难确保子女教育所需的费用
D．税收优惠政策缩小了寿险产品与其他投资工具的税后收益差距，而税后收益是消费者真正关心的收益率指标
正确答案：C
解析：人寿保险可以确保子女教育所需的费用，比如，购买低费率、高保障的定期寿险，死亡保险金可以用于满足教育费用的需要；分红终身寿险的死亡保险金可以用来支付教育费用；此外，定期派发的保单红利和终身寿险的现金价值都可以满足教育费用的需求。 知识模块：个人寿险
3． 终身寿险可以作为退休收入的重要来源的原因是( )。
A．终身寿险具有一定的储蓄和投资功能
B．终身寿险保单现金价值可以作为趸缴保费购买年金，为被保险人提供退休收入和满足其他退休需求
C．终身寿险相当于个人年金，可以在退休后按月领取年金给付
D．可以改善个人信用，从而在退休时获得贷款
正确答案：B 涉及知识点：个人寿险
4． 下列各项属于人寿保险的特点的是( )。Ⅰ．生命风险的特殊性
Ⅱ．保险标的特殊性 Ⅲ．保险金额确定与给付的特殊性Ⅳ．保险利益的特殊性
金融理财师(AFP)培训练习题
1
金融理财师（AFP）培训
习题集
中国金融教育发展基金会
金融理财标准委员会
北京金融培训中心
组织编写 2
声 明
本习题集是专门针对金融理财师（AFP）培训班编写，主要目的是帮助学员更好地理解、掌握和巩固知识。
本习题集版权属中国金融教育发展基金会金融理财标准委员会、北京金融培训中心所有，受法律保护。 3 目 录
一、金融理财基础 ..................................................................... 4
CFP制度 ................................................................................ 4
金融理财与法律 .................................................................... 5
经济学基础 ............................................................................ 6
金融机构功能与监管 ............................................................ 7
客户价值取向与行为特征 .................................................... 8
家庭财务分析 ........................................................................ 9
货币时间价值与财务计算器运用 ...................................... 12
信用与债务管理、Excel运用、特殊理财 ........................ 19
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划保险监管与保险公司的信
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划保险监管与保险公司的信用评级章节练习试卷1 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 下列各项属于保险监管原因的有( )。Ⅰ．保险监管是保险行业公共性和社会性的特殊要求Ⅱ．保险监管是建立和健全保险市场竞争机制的客观需要Ⅲ．保险监管是保险交易信息不对称性的现实要求
A．Ⅱ
B．Ⅰ、Ⅱ
C．Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
正确答案：D 涉及知识点：保险监管与保险公司的信用评级
2． 下列各项属于保险监管目标的有( )。Ⅰ．防范和化解保险经营风险Ⅱ．促进保险业持续健康协调发展Ⅲ．维护被保险人的合法权益Ⅳ．维护正常的保险市场秩序和公平竞争的环境
A．Ⅰ、Ⅱ
B．Ⅱ、Ⅲ
C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
正确答案：D 涉及知识点：保险监管与保险公司的信用评级
3． 保险监管部门监管的主要目的是( )。
A．保护保险人和社会公众的利益
B．保护被保险人和保险人的利益
C．保护被保险人和社会公众的利益
D．保护保险人的利益
正确答案：C
解析：保险监管部门监管的主要目的是为了维护保险市场的秩序，保护被保险人和社会公众的利益。 知识模块：保险监管与保险公司的信用评级
4． 保险监管制度包括( )。
A．保险法规的宏观指导与管理
B．专司保险监督管理职能的机构的行政管理
C．公众监督管理
D．保险法的宏观指导管理以及监管机构的行政管理
正确答案：D
解析：保险监督管理制度由两部分构成：①国家通过制定有关保险法规，对本国保险业进行宏观指导与管理；②国家专司保险监督管理职能的机构依据法律或行政授权对保险业进行行政管理，以保证保险法规的贯彻执行。 知识模块：保险监管与保险公司的信用评级
5． 保险监督管理部门的管理职责主要包括( )。
A．监督保险公司及其分支机构、保险中介的市场行为
B．督促保险公司防范和化解经营风险
C．监测保险公司的偿付能力和经营风险
金融理财师(CFP)个人风险管理与保险规划保险合同分析章节练习试
金融理财师（CFP）个人风险管理与保险规划保险合同分析章节练习试卷2 (题后含答案及解析)
题型有：1.
1． 在保险合同中，投保人于保险标的上的保险利益被称为( )。
A．保险合同利益
B．保险合同主体
C．保险合同客体
D．保险合同内容
正确答案：C
解析：保险合同的客体是构成保险合同关系的要素之一，它表现为保险合同的各方当事人的权利和义务共同指向的对象。保险合同的客体不是保险标的，而是保险利益。因为，投保人通过订立保险合同要求保险人给予保障的不是保险标的本身，而是他对保险标的的特定利益，即保险事故发生时会丧失的利益。 知识模块：保险合同分析
2． 人身保险合同的客体表现为( )。
A．保险价值
B．保险金额
C．保险责任
D．保险利益
正确答案：B
解析：保险合同的客体是保险利益，保险利益的大小是由货币来衡量的，表现为保险金额和保险价值。人身保险的保险标的无价，不存在保险价值。 知识模块：保险合同分析
3． 财产保险合同的客体表现为( )。
A．保险价值
B．保险金额
C．保险责任
D．保险价值和保险金额
正确答案：D
解析：保险合同的客体是保险利益，但保险利益的大小是由货币来衡量的，表现为保险金额和保险价值。 知识模块：保险合同分析
4． 按照保险条款性质分类，保险条款的种类包括( )。
A．协会条款与任意条款
B．基本条款和附加条款
C．协会条款和附加条款
D．基本条款与任意条款
正确答案：B
解析：按照性质的不同，保险条款可分为基本条款和附加条款两大类。基本条款构成保险合同的基本内容，是投保人与保险人签订保险合同的依据，不能随投保人的意愿而变更；附加条款通常也由保险人事先印就一定的格式，待保险人与投保人特别约定填好后附贴在保险单上，故又称附贴条款。 知识模块：保险合同分析
5． 保险法以列举的方式直接规定的，由保险人在合同中拟定的，保险合同中必不可少的法定条款，称为( )。
金融理财师AFCFP教学与考试大纲
金融理财师(AFP/CFP)教学与考试大纲（2007）
A1－AFP了解，A2－AFP理解，A3－AFP掌握；
C1－CFP了解，C2－CFP理解，C3－CFP掌握。
1金融理财概述与CFP制度
1.1金融理财概述
1.1.1什么是金融理财A3
1.1.2为什么需要金融理财A3
1.1.3CFP制度的发展沿革A2
1.1.4中国CFP制度的建立与发展A3
1.1.5成为CFP的路径A2
1.2CFP制度
1.2.14E认证体系A3
1.2.2职业道德准则A3C3
1.2.3职业操作准则A3C3
1.2.4纪律处分办法A2C3
2金融理财与法律
2.1法律基础知识
2.1.1两大法系及我国法律的渊源
两大法系的地缘及特征A2
我国法律的渊源A2
2.1.2
民事法律关系的主体：自然人、法人和其他经济组织
公民（自然人）A3
法人A3
个人独资企业A2C3
合伙企业：特征、分类及设立条件A3C3
有限责任公司：特征、设立条件A3C3
股份有限公司：特征、设立条件A3C3
金融理财原理
章节内容重要程度
外商投资企业A1
2.1.3理财涉及的客体权利
财产权与人身权A3
物权的四大权能A2
共有财产制度：按份共有、共同共有A3C3
夫妻共同共有财产制度A3C3
无形财产：知识产权A1
债权A2
2.2金融理财师与客户之间的法律关系
2.2.1代理、委托与信托A3
2.2.2行纪与居间A2 2.2.3合同法
合同的法律特征A1
合同的订立：要约及承诺A2
合同的效力及生效要件A3
无效合同、可变更或可撤销的合同、效力待定合同A2
合同不成立、无效被撤销或不被追认的法律后果A1
违约责任与承担违约责任的方式A3
2.3理财涉及的其他相关法律
2.3.1证券法A2
2.3.2保险法A2
2.3.3担保法A1
2.3.4继承法
中国财产继承的形式A2
法定继承A3C3
遗嘱的形式及有效要件A3C3
2.4民事法律责任
CFP国际金融理财师个人风险管理与保险规划第一章 健康与意外伤害保险综合练习与答案
— 1/66 — — 1/66 — CFP国际金融理财师
个人风险管理与保险规划
第一章 健康与意外伤害保险综合练习与答案
一、单选题
1、下列选项中，有关失能收入损失保险的说法不正确的是（ ）。
A.以因意外伤害、疾病导致收入中断或减少为给付保险金条件
B.是保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险
C.承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用
D.为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障
【参考答案】：C
【试题解析】：
失能收入损失保险指以因保险合同约定的疾病或者意外伤害导致工作能力丧失为给付保险金条件，为被保险人在一定时期内收入减少或者中断提供保障的保险，具体是指当被保险人由于疾病或意外伤害导致残疾，丧失劳动能力不能工作以致失去收入或减少收入时，由保险人在一定期限内分期给付保险金的一种健康保险。其主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。
2、健康保险中都规定有免赔额条款，其中单一赔款免赔额扣除的对象是（ ）。
A.每次事故赔款
B.每年赔款总额
C.每团体赔款
D.每个被保险人赔款
【参考答案】：A
【试题解析】： — 2/66 — 免赔额的计算一般有三种：①单一赔款免赔额，针对每次赔款的数额；②全年免赔额，按全年赔款总计，超过一定数额后才赔付；③集体免赔额，针对团体投保而言，规定了免赔额之后，小额的医疗费由被保险人自负，大额的医疗费用由保险人承担。
3、下列各项属于常见的基本医疗费用保险的有（ ）。
A.基本医疗费用保险、高额医疗费用保险
B.住院医疗费用保险、门诊医疗费用保险、高额医疗费用保险
C.住院医疗费用保险、手术费用保险、高额医疗费用保险
D.住院医疗费用保险、手术费用保险、门诊医疗费用保险
【参考答案】：D
【试题解析】：
A项为疾病保险的主要类型；BC两项中的高额医疗费用保险不属于基本医疗费用保险。
cfp,afp
CFA，全名为Chartered Financial Analyst，注册金融分析师。考试内容包括经济学（侧重在总体经济以及国际金融）、数量分析及统计、财务报表分析、公司财务管理、资产定价（股票、债券、衍生性金融商品及另类投资）、投资组合管理、职业道德准则等等，范围相当广泛。考过的人多在投资银行、券商工作。在美国，许多和资产管理有关的工作都回要求应征者最好具有CFA的资格或通过第一、第二级考试。
CFP,全名为Certified Financial Planner,注册理财规划师。教育训练安排有六个模组：基础理财规划、风险管理与保险规划、员工福利与退休金规划、投资规划、税务与资产转移规划及全方位理财规划。CFP,要做到的事依据个人不同的财务状况及理财需要，依短、中、长期目标给与相应的建议。更适合与从事保险工作、证券业务、银行理专、以及信托的同仁。
在CFP 的领域中画一个圆，再将CFA的领域画一个圆，这两个圆的交集大干只占彼此各自圆的20%。考上CFA的人，多在投资银行、基金公司、券商、投资顾问公司从事研究、资产管理、企业金融，承销及财务顾问的工作，他们的使命在于发现企业的价值、寻求企业融资的需要。CFP的多在独立理财顾问公司工作（IFA），比较贴近个人，根据客户的现状作出最好的保险安排、投资规划、税务规划、退休金规划、子女教育金规划、信托规划以及财产转移规划等等。
有人说CFA是五星级饭店的厨师，负责把每一盘菜炒好，而CFP则是餐厅经理或服务生，负责将每一盘好菜介绍给客户。这样的比喻有些简化，但是重要的是有CFP和CFA的存在，每一位来到餐厅的客户都能尽兴而归。
AFP(金融理财师)---Associate Financial Planner 目前，中国国内实行的是金融理财师(AFP，Associate Financial Planner)和国际金融理财师(CFP)两级认证制度。也就是说，必须要首先获得AFP资格，才能进一步参加CFP的资格认证，这无疑加大了CFP的含金量
金融证书对比分析 (CFA、FRM、CFPAFP、CVA)
金融证书对比分析 (CFA、FRM、CFP/AFP、CVA)
近些年，金融投资理财管理领域对人才的要求越来越专业化，同时人才的竞争也日益激烈。在国内，面对强大的就业压力和越来越富有挑战的工作内容，无论是面临谋职的学生还是已经有工作经验的从业人员，都希望通过一些职业资格考试来提升技能并为自己镀上金色的包装。正所谓“一证在手，有备无患。”
今天笔者就专门对目前金融投资管理领域里的三种职业资格考试进行详细客观的分析，包括CPA、CFA、FRM、CFP和最近在国内推广的CVA考试，希望通过这些数据、信息和比较为读者带来帮助，使在考试路口上迷茫着的朋友们能够结合个人情况，在有限的时间、精力和金钱的状态下做出最优选择。
CPA CVA CFA FRM CFP/AFP
英文名称 Certified Public Accountant Chartered Valuation Analyst Chartered Financial Analyst Financial Risk
Manager Certified Financial Planner
/Associate
Financail Planner
网站 /中文名称 注册会计师 注册估值分析师 注册金融分析师 金融风险管理师 国际金融理财师
所属行业 从事审计和会计咨询、会计服务业务的执业资格认证 企业价值评估及项目投资决策行业的职业资格认证 金融证券投资与管理界的一种职业资格认证 金融机构、大型公司风险管理部门以及各国ZF监管层和金融监管部门的职业资格认证 目前国际上金融服务领域最权威的个人理财职业资格；在中国实施两级金融理财师认证制度，AFP是CFP资格认证的第一阶段，取得AFP资格认证后才能参加CFP资格考试和认证
考核重点 审查企业的会计报表，出具审计报告；验证企业资本，出具验资报告；办理企业合并、分立、清算事宜中的审计业务，出具有关的报告；法律、行政法规规定的其他审计业务等 要求掌握机构普遍使用的财务分析和企业估值方法，熟练进行企业财务预测与估值建模、项目投资决策建模、上市公司估值建模、并购与股权投资估值建模等实际分析操作 要求持有人建立严格而广泛的金融知识体系，掌握金融投资行业各个核心领域理论与实践知识，包括从投资组合管理到金融资产估价，从衍生证券到固定收益证券及定量分析 要求持有人应掌握的风险管理分析和决策的必要知识体系，涵盖众多领域，包括金融数量分析、市场风险、信用风险、操作风险、基金投资风险、会计、法律、等内容 作为为客户进行理财的理财规划师，能够根据客户的资产状况与风险偏好，提供包括客户生活各方面的全面财务建议，寻找最适合的理财方式，以确保客户资产的保值与增值