资产管理与财富管理的分工协作
财富管理与资产管理
财富管理与资产管理引言财富管理和资产管理是现代金融领域中非常重要的概念。
它们之间有一定的关联，但又存在一些细微的差别。
本文将从定义、目标和方法等方面介绍财富管理和资产管理，帮助读者更好地理解并应用这两个概念。
财富管理财富管理是指一系列管理、保护和增值个人或家庭财富的策略和方法。
它涵盖了多个方面，包括投资管理、税务规划、遗产传承、退休规划等。
财富管理的目标是帮助个人或家庭实现财务目标，并在风险可控的情况下最大程度地增加财富。
财富管理的目标财富管理的目标通常包括以下几点： 1. 实现财务自由：通过合理的投资组合和规划，使个人或家庭能够实现财务自由，不再依赖于工作收入。
2. 风险管理：通过多样化的投资组合和保险策略，分散风险，保护财富免受不可预测的风险的影响。
3. 增加财富：通过投资和理财等手段，使财富得到保值和增值，实现财务增长。
4. 遗产传承：规划合理的遗产传承策略，确保个人或家庭财富能够在下一代或受益人之间有序传承。
财富管理的方法财富管理的方法可以根据个人或家庭的具体情况而有所不同，但一般包括以下几个方面： 1. 风险评估和规划：对个人或家庭财务状况进行评估，确定承受风险的能力和需求，并制定相应的风险管理策略。
2. 投资组合管理：根据个人或家庭的财务目标和风险承受能力，制定合理的投资组合，进行投资和资产配置。
3. 税务规划：通过合理的税务筹划，最大程度地减少个人或家庭的税务负担，增加可支配的收入。
4. 遗产传承规划：规划合理的遗产传承策略，包括遗嘱、信托等工具，确保财富顺利传承并减少相关税务影响。
5. 退休规划：制定合理的退休计划，包括养老金、投资组合和收入规划等，为个人或家庭的退休生活提供经济保障。
资产管理资产管理是指对企业、机构或个人的资产进行有效管理和运营的过程。
它包括对现金、证券、不动产等各种资产的管理和配置。
资产管理的目标是提高资产收益和价值，降低风险，并为资产拥有者带来更好的投资回报。
银行工作中的财富管理与资产配置
银行工作中的财富管理与资产配置在当今社会中，财富管理和资产配置成为了人们关注的焦点。
而在银行业务中，财富管理和资产配置也是非常重要的一部分。
本文将从不同角度探讨银行工作中的财富管理与资产配置。
一、财富管理的定义与重要性财富管理是指通过对个人或机构的资产进行有效配置和管理，实现财富保值和增值的过程。
在银行业务中，财富管理是银行为客户提供的一项重要服务。
财富管理的重要性不言而喻，它能够帮助客户实现资产的最大化增值，提供风险管理和遗产规划等方面的建议，帮助客户实现财务目标。
二、财富管理的核心内容1. 资产配置资产配置是财富管理的核心内容之一。
银行通过对客户的风险承受能力、投资目标和时间期限等进行评估，为客户提供个性化的资产配置方案。
资产配置的目的是通过分散投资风险，实现资产的长期稳健增值。
在资产配置中，银行可以帮助客户选择适合的投资产品，如股票、债券、基金等，同时也可以提供其他投资选择，如房地产、保险等。
2. 风险管理风险管理是财富管理的另一个重要方面。
银行通过对客户的风险承受能力进行评估，帮助客户确定适合的投资风险水平。
同时，银行也可以提供风险管理工具，如保险产品等，帮助客户规避潜在的风险。
风险管理的目的是保护客户的财富免受不可预见的风险的侵害。
3. 遗产规划遗产规划是财富管理的另一个重要方面。
银行可以帮助客户制定合理的遗产规划方案，确保客户的财富在其离世后能够合理分配。
遗产规划涉及到遗嘱的起草、信托的设立等方面，银行可以提供专业的法律和财务建议，帮助客户实现遗产的合理传承。
三、银行工作中的财富管理案例分析为了更好地理解银行工作中的财富管理与资产配置，下面将介绍一个实际案例。
小明是一位年轻的白领，他有一定的储蓄和投资需求。
他去银行咨询财富管理的相关事宜。
银行工作人员首先对小明的风险承受能力、投资目标和时间期限进行了评估。
根据评估结果，银行为小明提供了一个资产配置方案。
根据方案，小明将一部分资金投资于股票市场，以追求更高的回报。
资产管理与财富管理的区别与联系
资产管理与财富管理的区别与联系资产管理和财富管理是两个相对独立但又相互关联的概念。
他们都涉及到对个人或者企业的财务管理和投资管理，但是在具体的实践中有非常大的区别。
本文将从资产管理和财富管理的含义，目标，方法和工具等方面来探讨这两者之间的不同与联系。
一、含义资产管理，是指针对一个人或者企业的资产（包括金融资产和实物资产）进行全面性的规划、评估、保值和增值，以达到最大效益的管理方式。
资产管理的目的在于最大限度地利用资产创造收益或者是价值，并在风险控制的前提下实现财务自由。
财富管理，则更多的考虑的是一个人的财务状况与各种可能的风险，并为其量身打造的财务管理策略。
财富管理目的要实现更为全面的财务规划，不仅仅局限于投资管理，而是包括财务规划、遗产规划、税务规划、保险规划等多方面。
区别：资产管理更注重的是资产的最大化，而财富管理考虑的是全面的财务规划。
联系：资产管理是财富管理的重要组成部分，二者具有协同作用和紧密联系。
二、目标资产管理和财富管理的最终目标都是达到最优收益和资产保值增值的结果。
资产管理的目标是建立一个优秀的资产组合，把不同的投资品种和不同风险的投资组合起来使得投资风险最小、收益最大。
财富管理目标是更为全面且持续性的财务规划。
通过制定个性化的财务计划、投资管理策略并考虑可能涉及的风险，从而实现更全面的财务规划，使客户在长期获得最佳财务状况并不断提升其净值。
区别：资产管理是建立在一个自然人或企业的特定资产上，并更侧重于保值和增值，财富管理是基于个人财富情况的更全面、更持久的财务规划。
联系：两者的目标实现均需要对客户的风险容忍度、投资偏好、当前的市场经济环境进行分析，并根据客户的财务状况和目的进行相应的财务规划。
三、方法与工具资产管理和财富管理都有一套科学、规范且系统的方法和工具，用于降低投资和财务管理中涉及的风险。
对于资产管理，其主要的管理方法包括合理配置和分散化投资，风险控制，资产保值和增值等。
证券公司的资产管理和财富管理
证券公司的资产管理和财富管理随着金融市场的不断发展，证券公司的资产管理和财富管理业务愈发重要。
证券公司作为金融机构之一，在资产管理和财富管理领域扮演着关键角色。
本文将探讨证券公司的资产管理和财富管理业务，并探讨其在金融市场中的作用。
一、资产管理业务资产管理是证券公司的核心业务之一，旨在为客户提供专业化的资产配置和管理服务。
证券公司通过收集、分析和评估各种投资产品，并根据客户的风险承受能力、投资目标和市场条件，为客户提供量身定制的投资组合方案。
这些投资产品可以包括股票、债券、期货、基金等多种金融工具。
资产管理业务的目标是最大化客户的回报，同时控制风险。
证券公司通过积极的投资组合管理和风险控制手段，力求在市场的不确定性中为客户创造稳定可靠的回报。
为了实现这一目标，证券公司需要运用先进的投资分析方法、风险管理技术和信息系统，以及拥有专业的投资团队和研究机构。
二、财富管理业务财富管理是证券公司的另一个重要业务领域，主要面向高净值客户提供全方位的理财服务。
高净值客户通常拥有较大的财富，并需要专业的金融规划和投资建议。
证券公司通过财富管理业务，为客户提供专属的财务规划、投资咨询、遗产规划、税务筹划等综合性服务。
财富管理业务的核心是为客户实现财务目标并最大限度地保护和增值财富。
证券公司通过全面了解客户的财务状况、风险承受能力和投资偏好，为客户量身打造合适的投资组合和财富增值方案。
同时，证券公司还提供及时的市场分析和投资建议，帮助客户把握投资机会并降低风险。
三、证券公司的作用证券公司的资产管理和财富管理业务对金融市场起到重要的促进作用。
首先，资产管理和财富管理业务为客户提供了便捷、多样化的投资渠道。
客户可以通过证券公司的专业服务，获得更广阔、更灵活的投资选择，实现财务目标和财富增值。
其次，证券公司的资产管理和财富管理业务有助于提升市场的有效性和稳定性。
通过合理的资产配置和风险控制，证券公司可以减少投资风险，提高市场的流动性和透明度。
银行工作中的财富管理与资产配置
银行工作中的财富管理与资产配置在现代社会中，随着金融市场的发展和人们财富积累的增加，银行工作中的财富管理和资产配置成为了重要的议题。
银行作为财务服务的重要提供方，承担着为客户提供全方位财富管理和资产配置服务的重任。
本文将从财富管理和资产配置的概念入手，探讨银行在这方面的作用和重要性。
一、财富管理的概念和意义财富管理是指通过一系列的金融工具和策略，对个人或家庭的财富进行综合性的管理和增值，以达到财富保值增值和金融目标的实现。
在当今经济环境下，人们的财富管理面临着多种挑战，如通胀、市场风险等。
因此，财富管理的重要性不可忽视。
银行作为金融机构中的重要一员，负有提供财富管理服务的责任和义务。
银行可以根据客户的风险承受能力、投资目标和时间偏好等因素，制定个性化的财富管理方案，帮助客户实现财务目标。
二、财富管理的核心内容1.理财规划理财规划是财富管理的首要环节。
银行可以通过与客户的深入沟通和了解，帮助客户明确自己的财务目标，并制定相应的理财规划。
理财规划包括收入来源、支出计划、投资目标与时间、风险承受能力等方面的考量，全面评估客户的财务状况和需求，以便为其提供合适的财务建议和理财产品。
2.投资组合管理投资组合管理是财富管理的核心内容之一。
银行可以根据客户的风险偏好和资产配置需求，通过分散投资、资产多元化等方式，为客户搭建适合其目标和风险承受能力的投资组合。
同时，定期进行投资组合调整和优化，以适应市场环境和客户的变化需求，实现长期收益最大化。
3.税务规划税务规划是财富管理中不可忽视的一环。
银行可以根据税收政策和客户财务状况，提供相关的税务规划建议，帮助客户合法降低税负、规避税务风险，以提高投资收益。
4.风险管理风险管理是财富管理的重要组成部分。
银行可以通过提供保险、风险评估等服务，帮助客户降低风险，确保财产安全。
此外，银行还可以提供风险管理工具，如衍生品等，帮助客户进行风险对冲和防范。
三、资产配置的重要性资产配置是指根据不同资产类别的特性，将投资资金按照一定比例分配到不同的资产中，以实现风险分散和收益最大化的一种投资策略。
资产管理业务岗位职责(优秀3篇)
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财富管理理财和资产配置的实践
财富管理理财和资产配置的实践在当今社会，财富管理理财和资产配置对于个人和家庭来说都显得非常重要。
随着金融市场的发展以及投资工具的多样化，人们越来越意识到有效管理财富的重要性。
本文将探讨财富管理理财的概念、方法以及资产配置的实践。
一、财富管理理财的概念财富管理理财是指通过科学、合理地规划与管理个人或家庭的财务状况，实现财务目标的一系列活动。
财富管理理财的核心是合理配置和管理财富，以使财富实现最大化的增值和保值。
二、财富管理理财的方法1.目标设定财富管理理财的第一步是设定明确的财务目标。
这些目标可以包括购房、教育金、退休金等。
设定明确的目标可以帮助人们更好地制定财富管理理财的计划。
2.收支平衡财富管理理财的关键之一是保持良好的收支平衡。
通过合理安排收入来源和开销，确保每月的收支状况平衡，并留出一定的储蓄和投资资金。
3.制定预算预算制定是财富管理理财的重要环节。
通过制定详细的预算，明确每个支出项目的金额，并控制支出在合理的范围内，避免过度消费和浪费财富。
4.风险管理财富管理理财中的重要一环是风险管理。
通过购买保险产品，个人或家庭可以有效地分摊风险，降低潜在风险对财富的影响。
5.投资规划投资是财富管理理财中的关键要素。
通过合理配置资金，选择适合自己风险承受能力和投资目标的投资工具，实现财富增值和保值的目标。
三、资产配置的实践1.多元化投资资产配置的核心理念是“不把鸡蛋放在一个篮子里”。
通过将资金分散投资于不同领域、不同类型的资产，可以降低投资风险，实现长期稳健的财富增长。
2.权衡风险与收益在进行资产配置时，要充分权衡风险与收益。
高收益往往伴随着高风险，而低风险往往对应着较低的收益。
要根据自身的风险承受能力和收益要求，选择合适的投资品种。
3.定期调整资产配置资产配置不是一次性的决策，而是需要定期调整和优化的过程。
随着市场情况和个人需求的变化，要根据实际情况及时调整资产配置，以适应不同的市场环境和个人目标。
兴业银行考试：2021兴业银行(金融业务)真题模拟及答案(2)
兴业银行考试：2021兴业银行(金融业务)真题模拟及答案(2)共95道题1、在厂商租赁业务中，厂商扮演的角色有（）。
（多选题）A. 供货人B. 共同承租人C. 担保人D. 抵押人试题答案：A,C2、“易速贷”授信有效期限原则上不超过（）。
（单选题）A. 3年B. 1年C. 6个月D. 2年试题答案：B3、金融市场信息平台上线后，新兴业务项目审批进行（）等层面分类（多选题）A. 审批业务品种B. 资产类型（首层）C. 资产类型（底层）D. 增信方式试题答案：A,B,C,D4、关于企业结构性存款客户收益的表述，正确的有（）。
（多选题）A. 分为固定收益及浮动收益B. 浮动收益与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩C. 结构性存款项下涉及的衍生金融工具由总行按照“集中管理、统一平盘”的原则管理D. 一般情况下，结构性存款到期当日兑付客户收益试题答案：A,B,C,D5、A企业主体评级为AAA，2015年末经审计的净资产为100亿元，已注册发行普通中期票据10亿元，请问可注册长期限含权中期票据最高额度为（）亿元。
（单选题）A. 40B. 30C. 20D. 10试题答案：A6、以下企业理财产品属于保本型的是（）（多选题）A. 金雪球优先2号B. 金雪球优先1号C. 金雪球优先3号D. 开放式结构性存款试题答案：A,D7、根据我国《票据法》有关规定，具有（）可以签发、取得和转让票据。
（多选题）A. 真实的交易B. 税收和继承C. 赠与行为D. 债权债务试题答案：A,D8、银企直联的批量支付和批量费用实时交易最多支持（）笔。
（单选题）A. 50笔B. 100笔C. 200笔D. 300笔试题答案：B9、我国票据法所规范的票据可分为（）。
（多选题）A. 汇票B. 本票C. 支票D. 钞票试题答案：A,B,C10、一笔付款指令在经办完成后，需经过复核、授权两人审核通过后方可生效，请问管理员在设置企业网银业务流程管理模式时，应选用下列哪种模式（）（单选题）A. 一级模式B. 二级模式C. 三级模式D. 四级模式试题答案：C11、银租一体化营销项目投放前，分行应配合金融租赁公司完成的工作包括（）。
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从专业角度来说资产管理（asset management）和财富管理（wealth management）之间的区别是什么？尹小二，主业卖萌，副业债券代雨薇、郭子云、知乎用户等人赞同@weizhi pan 举了瑞士流派的私人银行，他们的财富管理算AUM的，那么就跟资产管理行业一样了。
如此说来，以下的描述只适合国内市场。
第一次被人反对。
估计不少朋友是从事私人银行工作的。
之所以说它本质是销售工作，那是因为这个行业的收入大面上还是跟着卖了多少金融产品走的。
只不过私人银行家的服务的确很多很高端，罢了。
-----分割线-----在现实生活中，无论吹得多么天花乱坠，资产管理工作，管理的是资产组合，最常见的资产管理从业者就是基金经理；财富管理工作，顾名思义管理的是财富，实质上管理的是拥有财富的人，最常见的从业者就是各类理财经理和私人银行家，他们的工作本质是把金融产品销售给零售客户。
如果把金融行业的产业链分级，那么资产管理业在上游，他们生产各类金融产品；财富管理业在下游，他们负责销售这些金融产品。
虽然宣传的面上都说客户的利益为导向，实际上这两个行业各有各的特（cao）点（dian）。
资产管理业在乎管理规模，财富管理业在乎产品销量。
编辑于2014-10-02 9 条评论weizhi pan，推荐微信公号difengxlicai。
收起canatone li、Dring Zhong、YYL 等人赞同啊，终于有一个和我的MSc. 所学相关的讨论了！=====挖坑一天，发现没有多少脑残赞，开心ing，以下进入正题=====在看到二爷的答案之后，我就评论过，这种对AM （资管）和WM（财管，妈蛋，有更好的翻译嘛？）理解是片面的。
先清理一下缩写，AM = asset management, WM = wealth management, PWM = private wealth management, HNWI = high net worth individual, UHNWI = ultra high net worth individual, KYC = know your client, FOF = fund of fund.谈资管，就应该对其资金的来源分类讨论，按照CFA 的分类，可以分为retail 和institutional。
retail 的话，就是大家熟知的证券投资基金，可以以unit trust 形式存在，也可以company 形式存在。
国内的一般都是第一种，在这种业态的情况下，资方，也就是所谓买方的衣食父母，是retail investor，可以是我们这种屌丝买余额宝，也可以是牛逼的HNWI 买信托产品。
这种业态的本质，就是积少成多，把资金聚合起来（money pool）由一个如@尹小二这样的专业投资人士帮忙代管，进行投资决策，为大家获取收益。
如果你作为一个HNWI ，牛逼到一定程度，比如富有到和比尔盖茨差不多，被定义为UHNWI，也可以一个人对接一个资管公司，由他专门给你打理。
比尔盖茨背后就有一个基金经理，叫Michael Larson。
institutional 的话，资方，顾名思义就是由有资金的机构把钱给专业的资管人士去管，这样的机构，可以是企业（大家最熟悉的Apple Inc 的钱应是由他的资管子公司Braeburn Capital 在管），可以是银行（银行一般会成立投资管理部或者资管子公司雇基金经理去管，一般这种部门叫做principal investment），可以是保险公司（比如Allianz 的钱，就有一部分是大名鼎鼎的PIMCO 在管），可以是学校（Yale 的endowment fund 大家都知道吧，Yale 的钱是由David Swensen 管理的，他曾经培育出了张磊这样的人物），也可以是其他任何土豪机构，比如诺贝尔奖基金会。
说到这里，似乎大家应该看出来了，个人和机构的界限，其实是很模糊的，只要资金量上去了，个人也可以摇身一变成为机构，比如盖茨的钱，准确的说其实不是他的，而是他成立的盖茨基金会（Bill and Melinda Gates Foundation）的，为什么要这么做呢，之后会详述。
再来谈谈WM（不好意思我真不能叫你财管）。
通常大家都会自动脑补前缀，把WM 变成PWM。
这个本身没错，因为，如果你不是HNWI ，一点点小钱，从规模经济的角度说，叫做不经济。
当然，还是有一些如@Alex 这样勤劳的小蜜蜂，在24x7 伺候PWM 客户之余，还在微信和知乎上面孜孜不倦的普及金融知识（监管大爷们，financial literacy 这么差，你妈妈知道嘛！能不能学学香港SFC 搞搞financial education啊？）。
PWM 作为一种业态，一直被大家（@尹小二就是一个例子）误以为就是销售，这种现状可以理解，但是，个人认为这是不对的。
为什么会发生这种情况呢？是因为中国的WM 从业者跟错了老师！（广告时间）我所在的Singapore Management University 的MSc. in Wealth Management 项目，就专门把我们拉到美国和瑞士去和当地的Banker 聊（啊啊啊，好怀念Zurich！广告时间结束）。
我总结的老师的观点是，WM 现在有两种模式，一种是美式粗暴的brokerage 模式，就是大家现在所熟知同时痛恨的fee-based 模式，金融机构通过设计创新产品，然后吧PWM 的客户当作渠道去销售，客户交易的越多，fee 越多，有的花街大行还会和客户对赌，客户输了我就赚了。
客户的死活，他们是不管的。
当年中信泰富豪赌澳元的Accumulator，就是一个例子。
另外一种，是advisor 模式，这种模式集中在瑞士，就是大家心目中那种类似管家的private banker，可以帮你打理财富，可以帮你进行避税，还会帮你管理你的遗产传承（当然这个主要原因也是避税）。
有一种传说是，牛逼的private banker 和金主的关系比金主和老婆的关系还要紧密，原因是他可以想办法摆平上来分家产的小三，可以出主意管住挥金如土的儿女，之类之类你懂的（当然这是未经证实的，你们拿出去吹牛可不要说是我说的）。
说到这，AM 和PWM 的区别就一目了然了，AM 关注的重点是资产增值，他们通过自己专业的投资眼光，靠为客户提供风险调整之后的回报产生价值。
而PWM 呢，除了关注资产保值增值以外，还会更多的去关注HNWI 其他方面的需求，在KYC 之后，去满足这些要求。
一般来说，好的PWM ，他们会是好的AM，比如Pictet，他下面的一些大fund 都是很不错的。
但是，反之则不然。
这种情况以花街机构为多，当然，Morgan Stanley 在正确的路上走，现在他的WM 部门已经是花街领先的了。
在说完PWM 之后，需要再说两句IWM，institution 的财富也是财富，他们也需要管理，对于他们来说，需求和HNWI 的需求是有区别的，他们可能不会出现小三问题，他们也可能不需要遗产避税，他们的需求更多的是保证财富增值和机构本身的目的的匹配，这样的机构的典型例子是foundation和endowment。
他们的期限都是indefinite，比如诺贝尔基金会每年要给出那么多奖金，怎么去管理他们基金会的财富，就是一个需要思考的问题了。
在怎么管endowment 上，不同的机构思路是不一样的，有全部in house 的，比如Harvard Endowment Fund，就有不下一个中型AM规模的人在做投资，也有像Swensen 一样做类似FOF 的工作，去投资基金经理。
不好说哪一种更好，看机构的风格和需求了。
暂时就这么多，总结一下，AM 和WM 肯定不是上下游或者buy & sell 的关系，他们是一个互有涵盖，但是又有不少区别的概念。
国内现在的WM 都做成渠道，这其实是不好的，当然，也有先行者在做有益的尝试，比如平安在做真正意义上的家族信托，不是现在成为银行渠道的信托。
在未来，我希望有更多的人能够去理解WM 的内涵，同时，去赚钱，成为WM 的客户！瓦咔咔以上。
利益相关：Singapore Management University MSc. in Wealth Management 2010届毕业生，现从事与WM 无关行业，未来立志成为一名合格的AM。
张阿牛姜昊JJ、Tracy Z、不摇不摆等人赞同今天在微信上看到朋友转发的，对于这两个问题讲的比较清楚，我转过来，你感受一下~未经作者授权，若要删除，请联系我随着全球财富的不断增加，尤其是自2005年以来中国私人部门的财富进入爆炸性增长，截至今年6月，中国广义货币供应量Ｍ2已逾120多万亿元，规模庞大的财富，需要有大量的专业人士和机构来打理。
国内目前从事财富管理业务的机构越来越多，包括商业银行、信托公司、券商以及第三方理财机构等。
但国内金融业对财富管理业务的认识并不十分到位，常常泛泛地谈论理财。
一般意义上的财富管理业务（wealth management），通俗讲就是理财业务，也有称之为“泛资管、大资管”，这些都是一种相对广义、泛泛的财富管理概念，具体深入分析以后，它实际既包括以基金经理为代表的资产管理业务，也包括以财富顾问为代表的狭义财富管理业务这两个方面或说两个环节。
而且这二者所要求的专业技能有较大不同，实际上是金融行业中两个不同的领域。
资产管理业务的典型代表就是基金公司和基金经理，他们通常负责寻找具体的投资项目、某某股票、某某债券等具体投资品种，决定相应的买入卖出时机，他们是理财产品的投资管理人。
其他诸如国内商业银行内部负责理财产品设计的产品部门（如一些银行内部的资产管理部、投资银行部等）、国内信托公司、券商、私募机构等目前都在从事资产管理业务，他们都属于资产管理机构范畴，到处寻找各个具体投资项目、投资标的进行投资，并承担之后的投资管理职责。
而狭义财富管理业务的典型代表就是财富顾问，他们负责站在投资者的角度，帮助投资者寻找符合投资者自身风险偏好特征、适应某一特定时期市场风格的理财产品，即将合适的产品在合适时机销售给合适的客户，他们是理财产品的销售者（如国内商业银行内部的个金部和私人银行部等）。
不同于资产管理机构的内设销售部门，如基金公司的销售部门，他们也在做销售，但他们仅仅是在销售本机构的产品，一般不属于财富顾问的范畴，财富顾问往往需要在不同市场、不同资产管理机构，包括商业银行、证券公司、基金公司、信托公司、私募等机构之中，寻找同类产品中表现最优的产品，而不仅仅是销售本机构的产品。
为了给财富顾问提供丰富的产品选择，国内首家理财产品分销平台金融港应运而生，破除分业经营是狭义财富管理业务的发展趋势。