国有商业银行的现代化发展战略(doc 5页)
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势
中国国有商业银行的变革历程及发展趋势【摘要】中国国有商业银行在改革历程中经历了落后体制的深刻改革和市场化改革的推进，探索出新的发展模式并逐步实现数字化转型。
未来的发展方向将更加注重关键技术与服务创新，同时面临全球化竞争的挑战。
国有银行在中国经济中扮演着重要的角色，其发展趋势势必影响整个经济体系的稳定和繁荣。
国有商业银行需要不断推进改革，提高服务质量和效率，以应对日益激烈的市场竞争。
在未来，国有银行将继续向着数字化转型迈进，尤其是在跨境支付、数字货币等领域，持续引领中国银行业的发展。
【关键词】中国国有商业银行、变革历程、发展趋势、重要性、国有银行改革、落后体制、市场化改革、新发展模式、数字化转型、未来发展方向、关键技术、服务创新、全球化竞争。
1. 引言1.1 中国国有商业银行的重要性中国国有商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，承担着资金存款、贷款、支付结算等重要职能，对国民经济的发展起着至关重要的作用。
国有商业银行是国家重要的金融机构，具有较大的规模和资金实力，在国家经济建设和金融安全中具有不可替代的作用。
国有商业银行在金融风险防范和金融稳定中具有重要责任。
作为系统重要性金融机构，国有商业银行承担着维护金融稳定和风险防范的特殊责任，为经济提供可靠的金融服务和保障。
国有商业银行的稳健经营和良好运行对维护金融秩序和经济稳定起着重要作用。
中国国有商业银行作为国家金融体系的重要组成部分，在国家经济建设和金融稳定中具有不可替代的重要作用。
其发展和变革将直接影响国家金融体系的稳定和健康发展。
只有不断完善和强化国有商业银行的改革和创新，才能更好地为国家经济社会发展服务，实现金融业的可持续发展。
1.2 国有银行改革的背景改革开放以来，中国国有银行一直扮演着重要的角色，是国家经济发展的重要支柱。
由于长期存在的体制弊端和内部管理问题，国有银行的效率和服务质量一直受到质疑。
在市场经济体制下，国有银行面临着来自国内外各种银行机构的竞争压力，必须进行改革以适应新的发展要求。
“入世”与中国银行业的全能化发展战略
入 Ｗ Ｏ 中国金融市场将进一步向世界贸易组织的 Ｔ， 其他
成员开放， 这意味着中国银行业将面临更加严峻的 考 验。 将就此讨论中国 本文 银行业应采取何种发展战略， 来
在美国， 非联邦储备系统会员银行的中小银行于
１８ 年被允许从事证券 ９４ 业务， ８ 年美国政府又批准花 １９ ９
国际银行业的经营 存在着两种模式， 一种是以 德国
为 代表的全能银行模式， 要特点是银行可以 其主 从事各种
银行业 务或证券交易业务， 瑞士、 荷兰等欧洲国 家和地区
的银行业自 二战以来 一直采用此种经营模式； 另一种是以
金融改革，标志着分业经营的银行模式在英国名存实
亡。 因此， 看出 可以 全能化经营已 经成为国际银行业发展
营模式对于防范和化解金融业的经营风险起到了一定的
多是业务涉及银行、 保险、 证券及信托等多方面的全能化
企业， 这就形成了在 我国中 外银行业经营模式的明显不
对称，即 银行实行全能化经营与本国商业银行分业 外资 经营的格局。 外资金融企业全面 在 进人我国市场， 泛开 广 展各项金融业务之前， 塑造能够在国内市 场上与国际金 融集团抗衡的 市场主体是迎接“ 人世” 挑战的必然 选择。
融业务的所谓“ 全能银行” 。
革， １ ８ 于 ９ 年通过了《 ９ 金融体系改革法》 等三项法律， 废 除了 银行不能从事证券、 保险业务的禁令， 从而使得日 本
银行业走向全能化经营成为 可能。 面对世界金融领域的激烈竞争以及混业经营的发展 趋势， 政府也不得不在 １８ 年实行了 大爆炸” 英国 ９６ “ 式的
样化和业务的交叉， 提高服务效率， 低经营成本； 降 最后，
银行发展规划
XXX支行关于报送《XXXXXX支行2009—2011年发展规划》的报告XXX分行：《XXXXXX支行2009—2011年发展规划》经支行党总支、行长办公会研究确定，现呈报分行，请审阅！XXX支行二00九年六月二十四日XXXXXX支行2009—2011年发展规划XXXXXX支行（下称：XXX支行）作为新开行进行2009—2011年三年发展规划的研究和制定不仅是市场竞争的需要，同时也是以科学发展观为指导，理性判断分析市场发展状况，逐步壮大自我的重要举措。
市场如战场，面对瞬息万变的市场，XXX支行要想占领市场一隅并得到自身发展，就必须认真研究市场，了解市场环境和竞争对手，做到知彼知已，并对经营活动进行科学、全面的分析判断，研究并制定中长期发展规划，实现各种资源的合理、有效配置，使经营管理走上良性运转的轨道，以实现自身的持续稳定健康发展。
XXX支行在发展初期必须要以新气象、新面貌，适应新环境、迎接新挑战，努力建设成为全行营销的排头兵、同业竞争的桥头堡、区域发展的试验田。
规划期内的XXX支行一定要以高起点、高标准、高目标、高效率、高素质，把握和迎接更大的机遇和挑战，以超常规、跨越式的发展势头，打造XXX一流的异地支行。
一、指导思想及战略方针依据全行“以效益为中心”的经营理念，规划期XXX支行发展的指导思想是：以科学发展观为统领，坚持发展是硬道理、质量是硬约束、效益是硬任务；坚持以市场和客户为导向，明确市场和客户目标，倡导客户价值，建立品牌战略，抢占优质市场，打造XXX支行各项业务的竞争能力和可持续发展能力，实现资产负债规模的快速扩张，奠定XXX支行在区域同类股份制银行中的优势地位。
规划期是XXX支行从新建夯实基础到逐步壮大自我，从抢占优质市场到形成规模效益，力求打造核心竞争力。
树立“做大公司业务规模而立行、丰富个人业务而兴行、扩大中间业务而富行”的基本战略方针。
二、XXX市经济发展状况及“十一五”规划情况1、基本情况XXX市位于内蒙古中西部，北与蒙古国接壤，东西两侧是土默川平原和河套平原，是我国实施西部大开发战略的重点区域，是国家“呼包银”经济带和自治区“呼包鄂”经济圈的重要节点，是连接渤海经济带和西北地区的战略要地。
【推荐下载】四大国有银行的商业化转型
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四大国有银行的商业化转型
下面是一篇四大国有银行的商业化，国家专业银行（中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行和中国工商银行）恢复或分设不久，就提出了进行商业化改革的经营思路，但是由于种种原因，这一改革进程一直较为缓慢。
四大国有银行的商业化转型
国家专业银行(中国农业银行、中国银行、中国人民建设银行
和中国工商银行)恢复或分设不久，就提出了进行商业化改革的经营思路，但是由于种种原因，这一改革进程一直较为缓慢。
随着我国社会主义市场经济体制的建立，我国金融业也深刻的意识到国有专业银行的商业化改革已成为国家金融体制改革的关键所在。
因为在商品经济条件下，银行在性质上应该属于企业类型，即以盈利为目标，通过合法经营以收入抵补支出，努力实现利润最大化。
我国的经济体制已从单一的计划经济向商品经济发展，这就在客观上要求国有专业银行进行商业化改革。
1 从国有专业银行到国有商业银行
1993年以前，我国四大国有专业银行的改革目标主要集中在企业化经营或运营机制的转换方面。
同年12月，《国务院关于金融体制改革的决定》中明确提出：实现政策性金融和商业性金融分离，并将国家专业银行办成真正的国有商业银行。
至此，我国四大国有专业银行的改革方向正是定位于商业银行。
一、商业银行法律体系的建立
1986年，国务院发布了《银行管理暂行条例》，其中明确了中国人民银行的中央银行地位，赋予其对专业银行及其分支机构的审批管理权限;确立了专业银行的独立经济实体地位，赋予专业银行信贷监督、结算监督、工资基金监督、现金管理和国营企业流动资金管理等权限。
该条例的出台，是对我国建国以来特别是党的十一届三中全会以
1。
中国银行的发展历史
中国银行的发展历史中国银行（Bank of China）是中国最早成立的大型国有商业银行之一，也是中国四大国有商业银行之一。
下面将详细介绍中国银行的发展历史。
一、创立与早期发展（1912年-1949年）中国银行成立于1912年，最初的目标是为中国的贸易和金融提供支持。
在成立初期，中国银行的主要任务是发行货币、提供贷款和促进国内外贸易。
在此期间，中国银行积极参与了中国的经济建设和金融改革，为中国的工业化进程提供了资金支持。
二、改革开放与现代化发展（1978年-至今）1978年，中国银行积极响应中国改革开放的号召，开始进行一系列的改革和创新。
在改革开放的背景下，中国银行逐步实施了市场化经营和国际化发展战略。
它成为中国第一家在海外设立分支机构的银行，也是中国第一家在海外上市的银行。
随着中国经济的快速发展，中国银行不断扩大其业务范围和规模。
它增加了个人金融服务，包括储蓄账户、贷款、信用卡等，以满足人们日益增长的金融需求。
同时，中国银行还积极拓展企业金融服务，为国内外企业提供融资、结算、投资和风险管理等全方位的金融服务。
此外，中国银行还开展了国际间的贸易融资、外汇交易和跨境人民币业务等，为中国的对外贸易和国际金融合作做出了重要贡献。
为了适应数字化时代的发展趋势，中国银行积极推进信息技术的应用。
它推出了手机银行、网上银行等便捷的金融服务平台，方便客户随时随地进行金融交易和查询。
此外，中国银行还加强了风险管理和合规监管，提高了金融安全性和稳定性。
三、国际化发展与全球影响力（2004年-至今）2004年，中国银行成功在香港联交所上市，成为第一家在境外上市的中国大陆银行。
这标志着中国银行在国际金融市场上的地位和影响力得到了进一步提升。
随后，中国银行相继在伦敦、纽约、东京等国际金融中心设立了分支机构，进一步扩大了其国际化业务。
作为中国四大国有商业银行之一，中国银行在国内外都享有很高的声誉和影响力。
它与全球各大银行建立了广泛的合作关系，为中国的对外贸易和国际投资提供了强大的金融支持。
中国国有商业银行概况以及发展的重大意义
中国国有商业银行概况以及发展的重大意义商业银行与资本市场之间一直存在着紧密的关系。
国际上，美日等金融业发达的国家都一直强调和践行银行业与资本市场混业经营的模式，并取得了很好的收效。
加入WT O后，为了履行承诺，我国对金融市场进行了逐步地、广泛地开放，国有商业银行面临着严峻的竞争形势。
本文旨在从商业银行进入资本市场的理论分析层面，强调我国商业银行施行IPO的重大意义。
一、金融功能观下的金融机构分析（一）金融功能观的提出经济关系和交易行为的发生要依赖金融中介，以金融中介为载体进行的金融活动才构成了金融体系的形成。
目前理论界对金融中介有两种不同的分析方法，一种是将现存的金融中介视为给定，认为公共政策的目标就是帮助现有的金融机构生存和发展，这种分析方法被称为“ 机构观”。
在机构观看来，市场上现有的银行、证券公司、保险公司等金融机构都作为既定的研究前提，并以此为基础研究如何使这些金融机构通过中介服务有效运转。
另一种分析方法则将金融中介所具有的特有功能作为给定的研究前提，认为是先产生了特定的金融服务要求的市场，继而会产生相应的金融功能，以金融功能作为研究前提，探索使其发挥最大效率的最佳组织形式、机构的设置，此种方法被称为“功能观”。
金融中介功能的观点，是首先由美国哈佛大学的著名金融学教授罗伯特?默顿和兹维?博迪于上个世纪9 0年代共同提出的，其核心观点为：金融功能比金融中介更稳定，其在实践，低于的跨度变化较小。
并且给出了金融体系中的六大功能：（1）清算和支付结算的功能；（2）聚集和分配资源的功能；（3）在时间上和空间上转移资源的功能；（4）管理风险的功能；（5）提供信息的功能；（6）解决不对称信息和激励问题的功能。
（二）金融机构从功能观点来看，金融机构、金融市场和金融产品都是事先金融这些基本功能的载体，因而金融机构与机构之间、金融机构与金融市场之间、金融市场与各个子市场之间、各种金融产品之间本身就存在着替代性和竞争性，而决定其此消彼长的因素正是它们的比较成本。
我国商业银行的现状及发展
我国商业银行的现状及发展【摘要】我国商业银行作为金融系统的重要组成部分，发挥着支持国民经济发展和金融服务的重要作用。
本文通过分析我国商业银行的基本情况、面临的挑战、发展方向以及与数字化转型和金融科技的结合等方面，展现了我国商业银行在当前经济环境下的现状和发展趋势。
文章认为，我国商业银行面临着日益激烈的市场竞争和风险挑战，需要不断创新和加强风险防范。
结合数字化转型和金融科技，我国商业银行可以实现更高效的服务和更广泛的覆盖，提升竞争力和服务水平。
展望未来，我国商业银行的发展前景广阔，但也需要注重创新和加强风险防范，以确保稳健可持续发展。
【关键词】我国商业银行、现状、发展、基本情况、挑战、发展方向、数字化转型、金融科技、结合、前景、创新、风险防范。
1. 引言1.1 我国商业银行的现状及发展我国商业银行是我国金融系统中的重要组成部分，起着资金融通、支付结算、信贷服务等重要职能。
近年来，随着我国经济的快速发展和金融市场的不断开放，我国商业银行面临着诸多机遇和挑战。
在当前形势下，我国商业银行面临着诸多挑战，包括市场竞争激烈、风险管控难度增加、利润空间受到压缩等问题。
随着金融科技的不断发展和数字化转型的加速推进，我国商业银行也面临着转型升级的压力。
为了应对这些挑战，我国商业银行需要不断提升自身的服务水平和创新能力，积极探索金融科技与商业银行的结合之道，推动金融业的数字化转型。
商业银行也需加强风险防范意识，建立健全的风险管理体系，确保金融市场的稳定和健康发展。
未来，我国商业银行将继续发挥其在金融体系中的重要作用，为实体经济发展提供更加稳定和便利的金融服务。
商业银行需不断追求创新，不断适应市场变化，促进金融业的健康发展。
2. 正文2.1 我国商业银行的基本情况我国商业银行是指以经营各类存款、贷款和信用工具为主要业务的金融机构。
我国商业银行通常分为国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等多种类型。
第16章 现代商业银行的发展趋势
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第二节 现代支付体系的发展趋势
银行清算与结算中的支付体系
金融支付系统（payment system）也称支付清算体 系
它是伴随着经济活动而产生的对交易者之间、金融 机构之间的债权债务关系进行清偿的一系列组织和 安排
银行清算与结算中的支付体系
银行具有信用中介的作用，处理的支付关系分为 上下两个不同的层次： 银行结算， 商业银行与客户的支付关系 银行清算，商业银行相互之间的支付关系
第三节 银行经营的发展趋势
银行经营国际化和业务多元化
银行机构国际化 在境外设立分支机构；在境内提供国际业务
银行业务活动国际化 业务品种增加、业务领域的扩大
银行市场国际化 银行管理国际化
国际化经营能够提高银行自身的效率，从而提高 其竞争能力和盈利能力
混业经营
美国2019年颁布的《金融服务现代化法案》废除 了《1933年银行法》金融分业经营的有关规定， 商业银行开始进入证券、保险市场，使得混业经 营成为国际银行业的主流，商业银行不断扩大业 务领域，将经营范围从传统的银行业务扩张到证 券、基金、保险、信托等业务领域。
第三，加强对银行激励约束机制的监管
Thank
监管多元化与金融机构内在激励
随着金融监管理论与实践的发展，金融监管的理念 发生了根本的变化。市场约束机制第一次被正式引 入新巴塞尔银行监管体系，金融监管出现了多元化 趋势。
近年来，各国银行监管的重点发生了明显的变化， 由宏观经济控制、资源配置性控制和结构性控制转 向审慎性控制、组织性控制和保护性控制。
国际金融交易与支付系统是现代经济运行的“基 础设施”
自动化的国际金融交易与支付系统提高了资金的 周转速度和流动性
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国有商业银行的现代化发展战略
中国加入WTO之后，中国的银行业在五年之后将要全面开放。
国有商业银行必须尽快制定21世纪的现代发展战略，善于抓住机遇，勇于迎接挑战，奋力加快发展，努力把国有商业银行建成现代化的商业银行。
笔者认为，21世纪国有商业银行的现代化战略应包括下述"十化"的内容。
一、产权股份化
21世纪中国的市场经济体制会逐渐完善，国有商业银行必须按照国际惯例进行改革，转变为真正的商业银行。
真正的商业银行不是执行政府经济政策的工具，而是在合法经营基础上追求利润的金融企业；然而目前的国有商业银行承担着繁重的政策性任务。
真正商业银行是责任有限的股份公司，而不是特殊类型的政府独资企业；独资企业不可能真正做到政企职能分开。
中国加入WTO 之后，国有商业银行必须转变为真正的商业银行，其根本出路在于实行股份化改造。
鉴于中国市场经济体制发育尚不健全，为了保持国家对宏观经济的调控力度，国有商业银行的股份化履行必须采取国家资本控制的形式。
国家资本可以采取二种不同的控股形式：l、绝对控股，国有股占整个商业银行股本的50％以上。
2、相对控股，国有股在整个商业银行总股本中虽然不足50％，由于股权分散，国有股仍然处于控股地位。
股份化改造之后的商业银行必须健全法人治理结构，明确董事会、监事会、行长（总经理）之间相互制衡的职责。
董事会的职责是制定银行的目标和政策，挑选和聘任高级管理人员，设立各种委员会或附属机构，监督银行业务经营活动等。
监事会的职责是代表股东大会对银行全部经营管理活动进行监督和检查。
行长（总经理）的职责是执行董事会的
决定，负责组织、实施、管理、协调银行的业务经营活动。
二、员工知识化
21世纪是知识经济时代，商业银行的员工必须是知识化的员工。
当前的国有商业银行的员工队伍的素质与商业银行的要求存在着很大的差距，必须牢固树立"人才是第一资本"的观念，将整体性人才资源开发作为一项重要战略任务来抓，真正形成"尊重知识、尊重人才"的良好风尚，创造人尽其才、人才辈出的良好环境。
建立和完善竞争择优、发现人才。
培养人才、使用人才和激励人才的机制，真正做到不拘一格选人才，继续实施"百千万人才工程"，努力培养和造就一大批既懂国内业务、又懂国际业务，具有丰富知识、决策能力、指挥能力、协调能力、管理能力和创新能力的中级、高级管理人才。
必须切实抓好员工教育包括素质教育、技能教育和终生教育，改进教育方式，坚持多层次和多样性的原则，脱产与不脱产相结合，定向与定量相结合，短期与长期相结合，注重实效。
鼓励员工尤其是中高级管理人员获得多个专业证书和专业技术职务任职资格。
鼓励员工在实践中提高技能、创造经验。
三、市场营销特色化
21世纪商业银行的市场营销是特色营销，商业银行必须根据其内部条件和外部因素慎重选择市场营销战略。
根据中国经济改革与发展的进程和国有商业银行的现状，国有商业银行应在市场细分的基础上实施特色化营销战略。
第一、发展模式特色化，选择与其它商业银行不同的发展模式。
在海外实施进攻性战略，通过市场渗透、市场开发、产品开发、服务多样化、增设分支机构、拓展营销网络、收购或兼并当地机构等措施，提高国有商业银行的国际竞争力。
在国内实施合理化战略，通过调整分支机构、营业机构布局，按经济区划设置分行，收缩甚至撤销业务量小、经营亏损、无发展前景的分支机构；扩充业务量
大、经营效益好、有发展前景的分支机构；压缩管理费用，以成本优势来保持国有商业银行在市场上的地位与形象。
第二、发展重点特色化，市场竞争目标由总体市场占有率转变为细分市场的市场占有率。
第三、市场营销组合差异化，尽量提供有差别的
国有商业银行的现代化发展战略（下）
（中经评论.北京）六、管理信息化
21世纪是信息经济时代，商业银行必须高效地处理和利用信息。
（1）建立和健全科学高效的管理信息系统，包括柜台业务处理与自动服务系统、跨行业务与清算系统、金融信息与决策支持系统，保证各项决策和业务活动建立在充分的信息支持基础上。
（2）以加快信息高速处理为重点，对内部组织机构进行重组，减少管理层次，实行网络化管理，使组织机构更加精简和专业化，调动更加灵活；有效地解决银行内部信息交换瓶颈，提供信息处理效率。
（3）加强信息技术应用方面的业务创新，加大在产品服务及应用方面创新的力度，并对传统产品的形式、内容赋予更加丰富的表现形式，拓展其表现空间。
（4）提高信息服务水平，及时向客户发布有关政策、利率、汇率的变化、新服务等信息。
（5）领导方法科学化，注重银行利益与员工利益的相互平衡关系，改善员工的政治、经济待遇；加强内部沟通，经常向员工征求合理化建设。
七、经营国际化
21世纪的商业银行是国际化的银行，中国的国有商业银行必须勇敢地迈向国际金融市场。
目前国有商业银行（中国银行除外）的国际业务刚刚起步，应当根据自身的条件，选择适当的方式和策略在适当的地区设立海外机构进行跨国经营。
利用人民币业务优势，发挥本外币业务联动效应，积极吸引外资银行
在国有商业银行开设同业往来账户，有选择地与外资银行开展银团贷款或联合贷款，力求成为代理行。
在地区战略上，做到四个倾斜：（l）向国际金融中心如纽约、伦敦、巴黎、东京、香港等城市倾斜；（2）向业务往来量大的国家和地区倾斜；（3）向周边贸易国家、世界贸易中心倾斜；（4）向华侨聚居的地区倾斜。
亚太地区、欧共体、北美地区、拉美的巴拿马、开曼群岛以及中东的巴林等地可以作为国有商业银行业务国际化经营的重点区域；而尚处于经济调整阶段的独联体和东欧市场中的大多数国家，虽然对外汇管制较少，但是风险较大，进入这些地区应持谨慎态度。
八、内控法制化
21世纪的商业银行是法治化的商业银行，商业银行必须按照《有效银行监管的核心原则》健全内控机制。
内控主要包括四个方面的内容：（l）组织结构（职责的界定，贷款审批权限的分离和决策程序）；（2）会计规则（对账，控制单，定期试算等）；（3）"双人原则"（不同职责的分类，交叉核对，资产双重控制和双人签字等）；（4）对资产和投资的实物控制。
这些原则概括地描述了商业银行内部控制的要点，其具体内容如下：（一）建立组织制度和各种规章制度。
（二）监控环节。
（三）职责分离原则。
（四）授权有限原则。
（五）银行档案。
（六）安全保卫措施。
（七）会计销账。
国有商业银行强化内部控制制度的主要措施是：第一、坚持稳健的经营方针，健全组织结构。
第二、实行合理的职责分离。
第三、实行严格的授权与审批制度。
第四、健全独立的规范的会计核算体制。
第五、完善资产负债管理和风险管理，实行利率敏感性管理。
第六、建立内部风险评估和监测制度。
第七、健全有效的内部稽核制度。
九、业绩评价效益化。