2017年初级银行从业资格考试《风险管理》乐考网3
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)1
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题本卷共分为2大题140小题，作答时间为120分钟，总分100分，0分及格。
一、单项选择题(本大题共80小题，每小题0．5分，共40分。
在以下各小题所给出的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)1[单选题]()的设立标志着财务公司在中国诞生。
A.东风汽车工业财务公司B.中国中金财务公司C.东风集团投资公司D.中信财务公司参考解析：1987年5月7日，中国人民银行批准设立东风汽车工业财务公司。
标志着财务公司在中国诞生。
2[单选题]不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入()范畴。
A.“流动资金贷款”B.“银团贷款”C.“财产贷款”D.“固定资产贷款”参考答案：D参考解析：根据银监会《固定资产贷款管理暂行办法》规定，周定资产贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
同时规定，不管商业银行内部对贷款品种、称谓如何划分，只要用于固定资产投资的，皆纳入“固定资产贷款”范畴。
3[单选题]金融债券是()在金融市场上发行的、按约定还本付息的有价证券。
A.中央银行B.商业银行C.政策性银行D.非银行机构参考答案：B参考解析：金融债券是商业银行在金融市场上发行的、按约定还本付想韵有价证券。
4[单选题]中国银行业协会(CBA)成立于()。
A.2000年5月B.2001年5月C.2002年5月D.2003年5月参考答案：A参考解析：中国银行业协会(China Banking Asso-Ciation,CBA)成立于2000年5月。
是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。
5[单选题]()是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。
A.金融消费者B.金融机构C.中国银监会D.商业银行参考答案：A参考解析：《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发[2015]81号)指出，金融消费者是金融市场的重要参与者，也是金融业持续健康发展的推动者。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷11(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)51[单选题]()是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险参考答案：B易错项为C,A。
参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
52[单选题]下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是()。
A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性参考答案：A易错项为B,C。
参考解析：后台结算人员应及时与前台交易员核对交易明细。
53[单选题]()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。
A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测参考答案：B易错项为A,C。
参考解析：利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。
54[单选题]2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。
这种风险属于()引发的风险。
A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件参考答案：D易错项为B,C。
参考解析：外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。
55[单选题]对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是()。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷9(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)41[单选题]下列不属于中国银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。
A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制D.明确股东、董事、监事和高级管理人的权利、义务参考答案：B易错项为C,A。
参考解析：银行体系对整个国民经济具有广泛而深刻的影响，无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，因而不能以股东利益最大化为目标。
42[单选题]下列指标计算公式中，错误的是()。
A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)/各项贷款余额×100%B.不良贷款拔备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额/(期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额)×100%D.预期损失率=预期损失/资产风险暴露×100%参考答案：B易错项为C,D。
参考解析：不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100%。
43[单选题]在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。
A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念参考答案：D易错项为C,B。
参考解析：风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成，其中风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。
44[单选题]下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。
A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易参考答案：D易错项为C,B。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷17(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷多项选择题(每小题2分。
下列选项中有两项或两项以上符合题目的要求。
多选、少选、错选均不得分。
)81[多选题]良好的声誉风险管理有助于提升商业银行的盈利能力和实现长期战略目标，下列可能诱发商业银行声誉风险的有()。
A.金融产品/服务存在严重缺陷B.内控缺失导致违规案件层出不穷C.缺乏社会责任感D.缺乏经营特色E.违反用工法参考答案：A,B,C,D易错项为E。
参考解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
商业银行一旦被发现其金融产品/服务存在严重缺陷(如电子银行业务缺乏足够的安全性和稳定性)，或内控缺失导致违规案件层出不穷，或缺乏经营特色和社会责任感，那么即便花费大量的时间和金钱用于事后的危机管理，也难以弥补对商业银行声誉造成的实质性损害。
违反用工法可能诱发操作风险。
82[多选题]单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对()作出预测和分析。
A.资金来源及使用情况B.预期资产负债情况C.损益情况D.项目建设进度E.营运计划参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,B。
参考解析：商业银行在对单一法人客户信用风险识别中，对于中长期授信，要对以下内容作出预测和分析：资金来源及使用情况、预期资产负债情况、损益情况、项目建设进度、营运计划。
83[多选题]商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括()。
A.国别风险暴露B.超限额业务处理情况C.国别风险评估和评级D.国别风险限额遵守情况E.压力测试参考答案：A,B,C,D,E易错项为A,C。
参考解析：商业银行应当定期、及时向董事会和高级管理层报告国别风险情况，包括但不限于国别风险暴露、风险评估和评级、风险限额遵守情况、超限额业务处理情况、压力测试、准备金计提水平等。
84[多选题]《中国2008—2012年反洗钱战略》确定，创建具有中国特色的()的反洗钱机制，有效防范、打击洗钱等犯罪活动。
点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题
点趣乐考网-历年银行从业初级《风险管理》单项选择真题一、单项选择题(共90题，每小题0.5分，共45分。
以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)1.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是()。
A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值2.下列关于正确认识风险与收益的关系，说法错误的是()。
A.有助于商业银行对损失可能性和盈利可能性实施平衡管理B.防止过度强调风险损失而丧失盈利和发展的机会C.有助于商业银行在经营管理活动中规避风险D.利用现代风险管理方法，合理促进商业银行优势业务发展3.同业市场负债比例的计算公式为()。
A.(同业拆借+同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%B.(同业拆借-同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%C.(同业拆借-同业存放-卖出回购款项)/总负债×100%D.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100%4.商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括()。
A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全5.下列选项中，不属于中长期结构性分析指标的是()。
A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率6.商业银行的流动性比例应当不低于()。
A.10%B.15%C.20%D.25%7.建设市场风险管理体系的关键是()。
A.市场风险管理部门相对于财务部门的独立性B.市场风险管理部门相对于财务部门的关联性C.市场风险管理部门相对于业务经营部门的独立性D.市场风险管理部门相对于业务经营部门的关联性8.针对商业银行经营管理的特殊性，从其()的角度，要更加关注风险可能造成的损失。
A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管9.对于风险限额管理中超限额的处置，应由()负责组织落实。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷10(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)46[单选题]下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是()。
A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险参考答案：B易错项为D,C。
参考解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。
操作风险很难通过风险对冲策略进行管理。
47[单选题]对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。
A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道参考答案：C易错项为D,A。
参考解析：不良贷款的证券化是国有商业银行发起人将其所持有的具有一定流动性，可预见未来现金净流入的不良贷款，出售给某一个特殊目的的实体(简称SPV)，由SPV汇集大量的同质贷款进行组合，以这些贷款作抵押，发行多样化的抵押证券并在金融市场进行出售与流通的行为。
不良贷款证券化并不能使不良贷款的本息全部回收。
48[单选题]商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取()降低风险和损失程度。
A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析参考答案：C易错项为A,D。
参考解析：商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取控制措施降低风险和损失程度。
49[单选题]资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的加总。
A.大于B.小于C.等于D.无关参考答案：B易错项为A,C。
参考解析：资产组合的信用风险通常应小于单个资产信用风险的加总。
50[单选题]中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是()。
A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度参考答案：C易错项为A,B。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷19(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷91[多选题]商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型有()。
A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险E.法律风险参考答案：A,B,C,D易错项为E。
参考解析：商业银行开发新产品/业务所面临的主要风险类型除了A、B、C、D四项外，还有违规风险。
92[多选题]制定明确的风险偏好，有助于商业银行()。
A.清楚地认识自身能够承担的风险B.加大内部各管理层级、各业务条线对风险胃口迥异，各自为政C.追求财务利润、发展速度和经营规模D.在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础E.明确表达对待风险承担的态度参考答案：A,D,E易错项为B,C。
参考解析：制定明确的风险偏好，有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险，明确表达对待风险的态度，同时也有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础。
93[多选题]在建立流动性资产组合的时候，银行往往考虑的要素包括()。
A.负债方过度集中会带来负债不稳定B.资产组合过度集中会带来平仓困难。
在操作层面，银行需要订立管理细则来避免限额流动性组合的过度集中C.由于变现能力取决于信用质量，银行应严格管理流动性组合的资产质量，订立进入流动性组合的资产的最低评级D.流动性组合应避免过度复杂的结构性产品，集中在简单透明、易于估值的产品E.低信用等级债券和结构性债券的市场变现能力在流动性危机中会快速下降参考答案：A,B,C,D,E易错项为B,A。
参考解析：在建立流动性资产组合的时候，银行往往考虑以下要素：(1)集中度管理。
负债方过度集中会带来负债不稳定。
资产组合过度集中也会带来平仓困难。
在操作层面，银行需要订立管理细则来避免限额流动性组合的过度集中。
(2)变现能力管理。
由于变现能力取决于信用质量，银行应严格管理流动性组合的资产质量，订立进入流动性组合的资产的最低评级。
同时，流动性组合应避免过度复杂的结构性产品，集中在简单透明、易于估值的产品。
2017下半年初级银行从业资格考试《风险管理》押题二(乐考网)4
初级银行从业资格考试《风险管理》押题二31[单选题]下列不属于偿债能力指标的是()。
A.流动比率B.速动比率C.应收账款周转率D.资产负债率参考答案：C参考解析：偿债能力指标包括营运资金、流动比率、速动比率、现金比率等短期偿债能力指标和利息保障倍数、债务本息偿还保障倍数、资产负债率、净资产负债率、有息负债的息税前盈利、现金支付能力等长期偿债能力指标。
C项属于营运能力指标。
32[单选题]（）是指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险参考答案：B参考解析：主权风险指外国政府没有能力或者拒绝偿付其直接或间接外币债务的可能性。
33[单选题]()是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避参考答案：C参考解析：风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵销标的资产潜在损失的一种策略性选择。
34[单选题]货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过()或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。
A.5％B.10％C.20％D.25％参考答案：D参考解析：货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过25％或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。
35[单选题]下列各项中，应列入商业银行二级资本的是（）。
A.未分配利润B.超额贷款损失准备可计入部分C.盈余公积D.实收资本参考答案：B参考解析：监管资本被区分为一级资本和二级资本，A、C、D三项均为一级资本中核心一级资本的内容。
36[单选题]商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指（）。
A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险参考答案：C参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
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2017年初级银行从业资格考试《风险管理》
押题卷
21[单选题]()指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险。
A.转移风险
B.主权风险
C.传染风险
D.货币风险
参考答案：C
参考解析：
传染风险指某一国家的不利状况导致该地区其他国家评级下降或信贷紧缩的风险，即使这些国家并未发生这些不利状况、自身信用状况也未出现恶化。
22[单选题]（）负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。
A.股东大会
B.董事会
C.监事会
D.高级管理层
参考答案：D
参考解析：
高级管理层负责制定、定期审查和监督执行市场风险管理的政策、程序以及具体的操作规程，及时了解市场风险水平及其管理状况。
23[单选题]商业银行风险管理模式经历的阶段不包括()。
A.资产风险管理模式
B.负债风险管理模式
C.综合风险管理模式
D.全面风险管理模式
参考答案：C
参考解析：
商业银行的风险管理模式大体经历了资产风险管理模式、负债风险管理模式、资产负债风险管理模式和全面风险管理模式四个阶段。
24[单选题]假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20
万元，所得税税率为25％，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为()。
A.33％
B.36％
C.37％
D.41％
参考答案：B
参考解析：
资产回报率=[税后损益+利息费用X(1-税率)]／平均资产总额
=[50+20×(1-25％)]／180=36％。
25[单选题]下列属于情景分析中微观情景的是()。
A.社会
B.经济
C.法律
D.人员
参考答案：D
参考解析：
情景分析的范围既包括当前面临的各种社会、经济、法律等宏观情景因素，也包括业务经营中人员、流程等微观情景。
26[单选题]信息科技内部审计方面，商业银行至少应每()年进行一次全面审计。
A.1
B.2
C.3
D.5
参考答案：C
参考解析：
内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。
但至少应每3年进行一次全面审计。
27[单选题]每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和是（）。
A.总敞口头寸
B.单币种敞口头寸
C.外汇敞口头寸
D.累计总敞口头寸
参考答案：B
参考解析：
单币种敞口头寸是指每种货币的即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸以及其他敞口头寸之和，反映单一货币的外汇风险。
28[单选题]下列担保形式中，主要应用于保管合同、运输合同、加工承揽合同等主合同的是()。
A.留置
B.抵押
C.质押
D.定金
参考答案：A
参考解析：
留置是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同和加工承揽合同等主合同。
29[单选题]某公司2016年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应
收账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2016年流动比率为
（）。
A.1
B.0．5
C.1．5
D.0．74
参考答案：C
参考解析：
流动比率=流动资产合计/流动负债合计=3000／2000=1．5。
30[单选题]()是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。
A.风险转移
B.风险补偿
C.风险对冲
D.风险规避
参考答案：B
参考解析：
风险补偿是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。