人寿与健康保险第8章
第八章 人身保险
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家庭具有重要作用;
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上录一 2)作为终身寿险或两全保险的有效
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补充;
下一篇 3)改善信用的有效手段;
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局限性:
1)保单失效率高；
返 录回目2)逆选择风险高;
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3)保险消费者容易产生”吃亏”行
为. 下一
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2、终身寿险（Whole Life Ins.)
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下一篇 布该生命表结束了我国寿险业过去长期采用日
退出 本生命表的历史。
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可续保性的例子
某10年定期寿险保险单包含一个可
续保条款,规定最多允许续保3次,而
返回目 且被保险人满65岁后不能续保.假设
录
本篇目 上录一
投保时被保险人的年龄为(1)24
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岁,(2)37岁,(3)45岁,则以下各种情
2
本章学习目标
通过学习本章，你应该能够：
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掌握人身保险的类别和特点
上录一 掌握人寿保险合同主要条款的内容及意义
页
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掌握人身意外伤害的含义、特点
下一篇 掌握健康保险的特征及若干特别规定
退出 能根据人寿保险合同的主要条款分析解决实际
问题
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本章学习重点及难点
重点： 人寿保险特征及其主要条款
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生存期间，每隔一个固定周期，按
下一篇 期给付一定的保险金，直至被保险
退出 人死亡或保险合同规定的期限届满
人寿保险学课本目录（5篇范例）
人寿保险学课本目录（5篇范例）第一篇：人寿保险学课本目录第一章人寿保险的性质与范围第一节购买人寿保险与金融计划第二节人的生命价值的概念（一）生命价值的度量（二）人寿保险与人的生命价值第三节人寿与健康保险权利关系（一）普通人寿保险（二）团体人寿保险（三）信用人寿保险（四）健康保险（五）年金产品第四节作为金融机构的人寿保险人（一）人寿保险人的类型（二）金融中介机构的作用（三）通过人寿保险人的资本形成（四）人寿保险人与社会责任第二章风险的性质与风险管理第一节基本的保险学概念（一）损失机率（二）风险（三）危险因素、危险与损失第二节风险管理（一）损失暴露（二）风险管理技术（三）选择风险管理技术第三节作为一种风险处理方法的保险（一）保险的数理基础（二）可保性的标准第三章传统现金价值人寿保险概述第一节为终生购买保险（一）逐年可续保的定期保险（二）趸缴保费终身寿险（三）均衡保费终身寿险第二节均衡保费人寿保险的保险精算考察第三节均衡保费人寿保险的经济学考察（一）对“保费递减、储蓄递增”概念的分析（二）经济学概念与保险学精算概念的区别第四节现金价值人寿保险的法学考察（一）被保险人死亡时现金价值的终止或转移（二）令人反感的比较问题（三）现金价值增长的所得税问题（四）作为资金的现金价值第四章人寿保险单的基本类型第一节定期保险单第二节终身保险（一）连续缴费的终身寿险（二）限期缴费的终身寿险（三）趸缴保费终身寿险保单第三节万能人寿保险第四节变额万能人寿保险第五章年金产品第一节年金的性质第二节年金的分类第三节可变收益年金第四节年金产品的用途与局限性第六章产品多样化与特殊用途保险第一节投资产品与服务第二节捐赠保险第三节特殊保费支付计划第四节家庭导向保单第五节保障可保性的保险计划第七章选择人寿保单第一节确定最好的保险单第二节影响最佳保单确定的因素第三节对作为储蓄媒介的人寿保险的评价（一）现金累积法（二）比较报酬率法第八章选择人寿保险公司第一节选择保险公司时需考虑的因素第二节比较人寿保险保单的成本第三节保单的替代第九章人寿保险与法律第一节作为契约的人寿保险单第二节价值考虑第三节人寿保险中的债权人权利第四节补救措施第十章人寿保险单条款：一般条款第一节人寿保险单条款概述第二节一般性条款第三节其他杂项条款和危险限制条款第十一章人寿保险单条款：选择性条款第一节不丧失价值条款第二节红利选择权第三节可选择的偿付方式第十二章健康保险第一节健康保险的必要性第二节健康保险承办商第三节保险项目的类型第四节相同条款第五节收入损失的保险项目第二篇：《保险学》参考文献目录《保险学》参考文献目录1、保险市场开放与中资保险公司的生存压力，赵明，经济导刊，2005，1-2 期2、财产保险合同转让中的法律问题探讨，袁碧华，佛山科学技术学院学报(社会科学版)，2005，13、对海上保险中保险利益问题的研究，周成杰，复旦学报(社会科学版)，2003，54、开放进程中财产保险价格竞争面临的挑战与对策，王卫勇，姜新旺，当代经济，2005，25、我国保险监管制度的现状，梁平，殷李松，董建国，王斌，经济论坛，2004，26、我国现行社会保险基金制度中存在的问题及对策，张国平，财会研究，2005，27、我国再保险市场发展及问题探析，陈红喜，陈璟菁，张运华，现代管理科学，2004，68、论人身保险合同常见条款，游明，甘肃科技，2004，129、论人身保险中的道德风险，黄英，重庆交通学院学报(社科版)，2004，610、社会保险与商业人身保险比较研究，北京商学院学报，王绪谨，1998，311、我国人身保险发展的现状制约因素与对策，曾国安，经济问题，2000，312、我国社会保障制度改革与人身保险的发展张效琪，新疆农垦经济，1999，413、对海上保险中保险利益问题的研究，周成杰，复旦学报(社会科学版)第三篇：课本目录2013-20142013-14版新目标英语八年级上下册课文目录 Unit 1 Where did you go on vacation?Unit 2 How often do you exercise?Unit 3 I’m more outgoing than my sister.Unit 4 What’s the best movie theater?Unit 5 Do you want to watch a game show?Unit 6 I’m going to study computer science.Unit 7 Will people have robots?Unit 8 How do you make a banana milk shake? Unit 9 Can you come to my party?Unit 10 If you go to the party, you’ll have a great time.Unit1 What’t the matter？Unit2.I’ll help to clean up the city parks.Unit3 Could you please clean your room ?Unit4 Why don’t you talk to your parents?Units 5 What were you doing when the rainstorm came ? Unit 6 An old man tried to move themountains.Unit 7 What’s the highest mountain in the world ? Unit8 Have you read Treasure Island yet ?Unit 9 Have you ever been to amuseum?Unit10 I’ve had this bike for three years.第四篇：初中历史课本目录《中国历史》七年级上册第一单元中华文明的起源第1课祖国境内的远古居民第2课原始的农耕生活第3课华夏之祖第二单元国家的产生和社会的变革第4课夏、商、西周的兴亡第5课灿烂的青铜文明第6课春秋战国的纷争第7课大变革的时代第8课中华文化的勃兴（一）第9课中华文化的勃兴（二）第三单元统一国家的建立第10课“秦王扫六合” 第11课“伐无道，诛暴秦” 第12课大一统的汉朝第13课两汉经济的发展第14课匈奴的兴起及与汉朝的和战第15课汉通西域和丝绸之路第16课昌盛的秦汉文化（一）第17课昌盛的秦汉文化（二）第四单元政权分立与民族融合第18课三国鼎立第19课江南地区的开发第20课北方民族大融合第21课承上启下的魏晋南北朝文化（一）第22课承上启下的魏晋南北朝文化（二）《中国历史》七年级下册第一单元繁荣与开放的社会第1课繁荣一时的隋朝第2课“贞观之治” 第3课“开元盛世” 第4课科举制的创立第5课“和同为一家” 第6课对外友好往来第7课辉煌的隋唐文化（一）第8课辉煌的隋唐文化（二）第二单元经济重心的南移和民族关系的发展第9课民族政权并立的时代第10课经济重心的南移第11课万千气象的宋代社会风貌第12课蒙古的兴起和元朝的建立第13课灿烂的宋元文化（一）第14课灿烂的宋元文化（二）第三单元统一多民族国家的巩固和社会的危机第15课明朝君权的加强第16课中外的交往与冲突第17课君主集权的强化第18课收复台湾和抗击沙俄第19课统一多民族国家的巩固第20课明清经济的发展与“闭关锁国” 第21课时代特点鲜明的明清文化（一）第22课时代特点鲜明的明清文化（二）中国历史八年级上册第一单元侵略与反抗第1课鸦片战争第2课第二次鸦片战争期间列强侵华罪行第3课收复新疆第4课甲午中日战争第5课八国联军侵华战争第二单元近代化的探索第6课洋务运动第7课戊戌变法第8课辛亥革命第9课新文化运动第三单元新民主主义革命的兴起第10课五四爱国运动和中国共产党的成立第11课北伐战争第12课星星之火，可以燎原第13课红军不怕远征难第四单元中华民族的抗日战争第14课难忘九一八第15课“宁为战死鬼，不作亡国奴” 第16课血肉筑长城第五单元人民解放战争的胜利第17课内战烽火第18课战略大决战第六单元经济和社会生活第19课中国近代民族工业的发展第20课社会生活的变化第七单元科学技术与思想文化第21课科学技术与思想文化（一）第22课科学技术与思想文化（二）《中国历史》八年级下册第一单元中华人民共和国的成立和巩固第1课中国人民站起来了第2课最可爱的人第3课土地改革第二单元社会主义道路的探索第4课工业化的起步第5课三大改造第6课探索建设社会主义的道路第7课“文化大革命”的十年第三单元建设有中国特色的社会主义第8课伟大的历史转折第9课改革开放第10课建设有中国特色的社会主义第四单元民族团结与祖国统一第11课民族团结第12课香港和澳门的回归第13课海峡两岸的交往第五单元国防建设与外交成就第14课钢铁长城第15课独立自主的和平外交第16课外交事业的发展第六单元科技教育与文化第17课科学技术的成就（一）第18课科学技术成就（二）第19课改革发展中的教育第20课百花齐放推陈出新第七单元社会生活第21课人们生活方式的变化世界历史九年级上册第四单元步入近代第10课资本主义时代的曙光第11课英国资产阶级革命第12课美国的诞生第13课法国大革命和拿破仑帝国第14课“蒸汽时代”的到来第五单元殖民扩张与殖民地人民的抗争第15课血腥的资本积累第16课殖民地人民的抗争第六单元无产阶级的斗争与资产阶级统治的加强第17课国际工人运动与马克思主义的诞生第18课美国南北战争第19课俄国、日本的历史转折第七单元垄断资本主义时代的世界第20课人类迈进“电气时代” 第21课第一次世界大战第八单元璀璨的近代文化第22课科学和思想的力量第23课世界的文化杰作《世界历史》九年级下册第一单元苏联社会主义道路的探索第1课俄国十月革命第2课对社会主义道路的探索第二单元凡尔赛－华盛顿体系下的世界第3课凡尔赛－华盛顿体系第4课经济大危机第5课法西斯势力的猖獗第三单元第二次世界大战第6课第二次世界大战的爆发第7课世界反法西斯战争的胜利第四单元战后主要资本主义国家的发展变化第8课美国经济发展第9课西欧和日本经济的发展第五单元社会主义国家的改革与演变第10课苏联的改革与解体第11课东欧社会主义国家的改革与演变第六单元亚非拉国家的独立和振兴第12课亚非拉的奋起第13课动荡的中东地区第七单元战后世界格局的演变第14课冷战中的对峙第15课世界政治格局的多极化趋势第16课世界经济的“全球化” 第八单元现代科学技术和文化第17课第三次科技革命第18课现代文学和美术第19课现代音乐和电影第五篇：英语课本目录Book 1 Unit 1 FriendshipPartI Warming Up，Reading and ComprehendingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit2 FriendshipPartI Warming Up，Reading and CompreheadingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 3 Travel journalPartI Warming Up，Reading and ComprehendingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 4 EarthquakesPartI Warming Up，Reading and CompreheadingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using LanguageUnit 5 Nelson Mandela---a modern heroPartI Warming Up，Reading and CompreheadingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using LanguageBook 2 Unit 1 Cultural relicsPartI Warming Up，Reading and ComprehendingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit2 The Olympic GamesPartI Warming Up，Reading and CompreheadingPart III Using Language Unit 3 ComputersPartI Warming Up，Reading and ComprehendingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 4 Wildlife protectionPartI Warming Up，Reading and CompreheadingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 5 MusicPartI Warming Up，Reading and CompreheadingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using LanguageBook 3 Unit 1 Festivals around the worldPartI Warming Up, Reading and ComprehendingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit2 Healthy eatingPartI Warming Up，Reading and CompreheadingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 3 The million pound bank note PartI Warming Up，Reading and ComprehendingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using LanguageUnit 4 Astronomy: the science of the starsPartI Warming Up，Reading and CompreheadingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 5 Canada-“The True North”PartI Warming Up, Reading and CompreheadingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using LanguageBook 4 Unit 1 Women of achievementPartI Warming Up，Reading and ComprehendingPart III Using Language Unit2 Working the landPartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 3 A taste of English humour PartI Warming Up，Reading and Comprehending PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 4 Body LanguagePartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 5 Theme parksPartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using LanguageBook 5 Unit 1 Great scientistsPartI Warming Up，Reading and Comprehending PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit2 The United Kingdom PartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 3 Life in the futurePartI Warming Up，Reading and Comprehending PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 4 Making the newsPartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 5 First AidPartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using LanguageBook 6 Unit 1 ArtPartI Warming Up，Reading and Comprehending PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit2 PoemsPartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 3 A healthy lifePartI Warming Up，Reading and Comprehending PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 4 Global warming PartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 5 The power of nature PartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using LanguageBook 7 Unit 1 Living wellPartI Warming Up，Reading and Comprehending PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit2 RobotsPartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 3 Under the sea PartI Warming Up，Reading and Comprehending PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 4 SharingPartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 5 Travelling abroad PartI Warming Up，Reading and CompreheadingPartII Discovering Useful StructuresPart III Using LanguageBook 8 Unit 1 A land of diversityPartI Warming Up，Reading and Comprehending PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit2 CloningPartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 3 Inventors and inventions PartI Warming Up，Reading and Comprehending PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 4 PygmalionPartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language Unit 5 Meeting your ancestors PartI Warming Up，Reading and Compreheading PartII Discovering Useful StructuresPart III Using Language必修2 单元说明荷塘月色故都的秋囚绿记第二单元《诗经》两首离骚孔雀东南飞并序诗三首第三单元兰亭集序赤壁赋游褒禅山记第四单元就任北京大学校长之演说我有一个梦想在马克思墓前的讲话表达交流亲近自然写景要抓住特征直面挫折学习描写美的发现学习抒情想象世界学习虚构梳理探究成语──中华文化的微缩景观修辞无处不在姓氏源流与文化寻根必修3 阅读鉴赏第一单元林黛玉进贾府祝福老人与海第二单元蜀道难杜甫诗三首琵琶行并序李商隐诗两首第三单元寡人之于国也劝学过秦论师说第四单元动物游戏之谜宇宙的边疆一名物理学家的教育历程表达交流多思善想学习选取立论的角度学会宽容学习选择和使用论据善待生命学习论证爱的奉献学习议论中的记叙梳理探究交际中的语言运用文学作品的个性化解读语文学习的自我评价必修4 阅读鉴赏第一单元窦娥冤雷雨哈姆莱特第二单元柳永词两首苏轼词两首辛弃疾词两首李清照词两首第三单元拿来主义父母与孩子之间的爱短文三篇热爱生命人是一根能思想的苇草信条第四单元廉颇蔺相如列传苏武传张衡传表达交流解读时间学习横向展开议论发现幸福学习纵向展开议论确立自信学习反驳善于思辨学习辩证分析梳理探究逻辑与语文学习走近文学大师影视文化阅读鉴赏第一单元林教头风雪山神庙装在套子里的人边城第二单元归去来兮辞并序滕王阁序逍遥游陈情表第三单元咬文嚼字说“木叶”谈中国诗第四单元中国建筑的特征作为生物的社会宇宙的未来表达交流缘事析理学习写得深刻讴歌亲情学习写得充实锤炼思想学习写得有文采注重创新学习写得新颖梳理探究文言词语和句式古代文化常识有趣的语言翻译必修5。
人寿与健康保险第8章
在合同生效一年或两年内由于被保险人自杀造成的 死亡，属于除外责任。但是，意外的自我伤害不属 于自杀
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一、推定（Presumption）原则（续）
（三）失踪后的死亡推定（Missing by Presumption）
公民下落不明须达到法律规定的期限，即
只要出于诚信，即为真实的陈述
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三、投保方履行最大诚信原则的内容及违反的 法律后果 （续）
（三）保证(Warranty)及其违反的法律后果
1、保证的概念与分类
保证是投保人或被保险人对保险人作出的一种关于作为或不作 为某种行为，或某种状态存在或不存在的担保
从表现形式上看，保证可分为明示保证和默示保证 从保证的内容看，保证可分为确认保证和承诺保证
通常都属于商业关系，包括①债权债务关系；②合伙关 系；③雇佣可保利益原则在人身保险中的应用（续 ）
（二）人寿与健康保险必须具有可保利益的 时间
原因在于： 第一，人寿保险常常是为亲属和配偶取得的，家
庭关系的存在一般并不随着时间的流逝而改变 第二，大部分寿险既是作为保险，又是作为投资 第三，既要保证合同自由，又要保证合同承诺的
2、保证的法律适用
对于保险合同中的保证条件，不论其重要性如何，投保人或被 保险人均须严格遵守，如有违反（Breach），保险人有权自保 证被违反之日起解除合同；而且，投保人或被保险人即使在损 失发生之前已对其违反的保证作出了弥补，也不能以此为由为 其违反保证的事实提出辩护，保险人仍可按违反保证处理
《保险法》第四十三条规定：“保险人不承担给付保险金的责 任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约 定向其他权利人退还保险单的现金价值。”
第八章 人身保险
<四>寿险附加条款 也叫附加险或附加特约，是在主险基础上可由投保人 加保并交纳相应保费，即可获得多种补充保障。主要有 1.保证可保性附加条款 2.免缴保费条款 3.意外死亡给付附加条款 4.丧失工作能力收入补偿附加特约 5.配偶及子女保险条款 6.生活费用调整条款
第三节 意外伤害保险
一、概述 <一>概念：是以被保险人因遭受意外事故而导致死亡、 残疾为给付保险条件的一种人身保险。 <二>种类 1.按保险责任分：意外伤害死亡残疾保险，意外伤害医疗保 险，意外伤害收入补偿保险 2.按投保意愿分：自愿意外伤害保险、强制意外伤害保险 3.按投保方式分：个人意外伤害保险、团体意外伤害保险 4.按承保危险不同分：普通意外伤害险、特定意外伤害保险 5.按承保期限不同分：长期意外伤害险、一年期意外伤害保 险、短期意外伤害险
<三>特征: 1、保险金额一般是固定的，属于补偿性保险 2、保险期限以短期为主 3、承保标准严格，并有一个观察期（通常半年）
4、保单是否续保由保险人决定。
5、有共保条款：免赔额的条款，比例给付条款（一般承8090%），给付限额条款
6、保险人有代位追偿权
7、一般不指定受益人
8、风险的多变性与难测性
二、种类：按保障内容分 <一>医疗保险：提供医疗费用保障的保险。 1、普通医疗保险：为被保险人提供治疗疾病相关的一般 性医疗费用，主要包括门诊费、医药费用、检查费用等。 2、住院保险：为被保险人提供由于住院而产生的费用，比 床位费、医生费用等。 3、手术保险：提供因病人需做必要手术而发生的费用。 4、综合医疗保险：是保险人为被保险人提供的一种全面 的医疗费用保险，其费用范围则包括医疗和住院、手 术等的一切费用。 5、特种疾病保险：是在确定为特种疾病后，立即一次性 支付保险金的保险。
《人寿与健康保险》试题及答案
《人寿与健康保险》试题及答案（解答仅供参考）第一套一、名词解释1. 人寿保险：是指以被保险人的生命为保险标的，当被保险人在保险期间内死亡或者达到合同约定的年龄、期限时，由保险公司按照约定向受益人支付保险金的一种人身保险。
2. 健康保险：是指以被保险人的身体健康状况为保险标的，当被保险人因疾病或者意外事故导致医疗费用支出或者收入损失时，由保险公司按照约定向被保险人或者受益人支付保险金的一种人身保险。
3. 保险费：是指投保人为购买保险合同而支付给保险公司的费用，是保险公司承担保险责任的对价。
4. 保险金额：是指保险合同中约定的保险公司在被保险人发生保险事故时应当支付的保险金的最高限额。
5. 免赔额：是指在保险合同中约定的，被保险人在发生保险事故时需要自己承担的部分费用，超过免赔额的部分由保险公司负责赔付。
二、填空题1. 人寿保险的主要功能是______和______。
答案：风险转移、财富传承2. 健康保险可以分为______和______两大类。
答案：医疗费用保险、收入损失保险3. 保险费的计算通常包括______和______两个因素。
答案：保额、费率4. 保险金额的确定应当根据被保险人的实际需求和______来确定。
答案：风险承受能力5. 免赔额的设置可以降低保险公司的赔付成本，同时也可以促使被保险人______。
答案：加强自我防范意识三、单项选择题1. 人寿保险的保险标的是（）。
A. 被保险人的财产B. 被保险人的生命C. 被保险人的收入D. 被保险人的健康答案：B2. 健康保险的主要目的是（）。
A. 补偿被保险人的医疗费用B. 补偿被保险人的收入损失C. 保障被保险人的生命安全D. 保障被保险人的财产安全答案：A3. 保险费的支付方式可以是（）。
A. 一次性支付B. 分期支付C. 按年支付D. 按月支付答案：A4. 保险金额的确定应当考虑（）。
A. 被保险人的年龄B. 被保险人的职业C. 被保险人的风险承受能力D. 所有以上因素答案：D5. 免赔额的设置可以（）。
人寿与健康保险_韦生琼_第八章健康保险的主要险种分析
（二）给付金额 1、一次性给付 ◆被保险人全残的给付 ◆被保险人部分残疾的给付。
第三节 长期护理健康保险
一、长期护理健康保险的概念与特征 二、长期护理健康保险的保险条款 三、我国发展长期护理健康保险的必要 性和发展战略。
一、长期护理健康保险的概念与 特征
(一)长期护理健康保险的概念 长期护理保险又称长期看护保险、老年 护理健康保险或老年看护健康保险，它 是在人们的身体状况出现问题，即无法 再很好的进行自我照顾而需要他人为其 基本的日常生活提供长时期的护理帮助 时，为此而增加的额外费用提供经济保 障。
一、收入损失保险的概念
（一）概念 在保险合同有效期内，如果被保险人因 意外事故或疾病丧失工作能力,以致不 能获得正常收入或收入减少时，由保险 人分期给付保险金的一种健康保险。
（二）丧失工作能力的三种情况 1、完全丧失工作能力
完全无法从事任何具有收入性的工作 完全无法从事原有的工作 无法从事适合其教育、盈利性。
(二) 特别条款
1.等待期或观望期条款 从保险合同生效日开始后的一定时期内，被保 险人因疾病所致的医疗费用，保险人不承担责 任。 在此期间，如果因是意外事故所致的医疗费用， 保险人仍负责赔偿。 2.免赔额条款 某些医疗保险中，如门诊医疗费用有免赔额的 规定，包括绝对免赔额和相对免赔额。
（二）长期护理保险的特征： 1、保险责任只要是满足被保险人的各种护理 需要. 2、保险金给付中一般都有抵御通货膨胀的措 施. 3、保障的长期性 4、保单的现金价值
二、长期护理健康保险的保险 条款
1．长期护理保险的保险金给付条款. 2．保费条款。长期护理保险的保费通常是水 平的 保费比较高，第一年高达50％～80％的佣金率 是长期护理保单价格过高的重要因素 3．可续保性 4．不丧失选择权 5．保障限制
人寿与健康保险教学大纲和教案
人寿与健康保险教学大纲和教案第一章：人寿保险概述1.1 教学目标了解人寿保险的定义、起源和发展历程。
掌握人寿保险的类型和主要特点。
理解人寿保险的重要性及其在个人理财中的作用。
1.2 教学内容人寿保险的定义和起源人寿保险的类型（定期寿险、终身寿险、万能寿险等）人寿保险的特点（保障性、长期性、储蓄性等）人寿保险的重要性人寿保险在个人理财中的应用1.3 教学活动引入讨论：人寿保险的定义和重要性讲解人寿保险的起源和发展历程举例说明不同类型的人寿保险及其特点案例分析：人寿保险在个人理财中的应用1.4 作业与评估学生作业：研究一个关于人寿保险的案例课堂讨论：学生分享自己的研究成果教师评估：对学生的研究成果进行评价和反馈第二章：健康保险概述2.1 教学目标了解健康保险的定义、起源和发展历程。
掌握健康保险的类型和主要特点。
理解健康保险的重要性及其在个人健康保障中的作用。
2.2 教学内容健康保险的定义和起源健康保险的类型（医疗保险、疾病保险、失能保险等）健康保险的特点（保障性、补偿性、预防性等）健康保险的重要性健康保险在个人健康保障中的应用2.3 教学活动引入讨论：健康保险的定义和重要性讲解健康保险的起源和发展历程举例说明不同类型的健康保险及其特点案例分析：健康保险在个人健康保障中的应用2.4 作业与评估学生作业：研究一个关于健康保险的案例课堂讨论：学生分享自己的研究成果教师评估：对学生的研究成果进行评价和反馈第三章：人寿保险的购买与规划3.1 教学目标了解人寿保险的购买流程和注意事项。
掌握人寿保险规划的基本原则和方法。
理解人寿保险规划在个人和家庭财务规划中的作用。
3.2 教学内容人寿保险的购买流程（需求分析、选择保险类型、比较保险条款、购买决策等）人寿保险规划的基本原则（保障需求、预算安排、保险期限等）人寿保险规划的方法（保险需求计算、保险产品选择、保险组合规划等）人寿保险规划在个人和家庭财务规划中的应用3.3 教学活动引入讨论：人寿保险购买的流程和注意事项讲解人寿保险规划的基本原则和方法案例分析：人寿保险规划在个人和家庭财务规划中的应用3.4 作业与评估学生作业：制定一个人寿保险规划方案课堂讨论：学生分享自己的保险规划方案教师评估：对学生的保险规划方案进行评价和反馈第四章：健康保险的购买与规划4.1 教学目标了解健康保险的购买流程和注意事项。
第08讲人身保险
递增定期寿险
按约定金额或比例递增 按生活费用指数递增
COLA（ “可乐”保单） 可以抵消通货膨胀的不利影响
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主讲：戴稳胜
定期寿险
定期寿险保单的特有条款
可续保条款：允许保单所有人延长保单保障期间 的保单叫做可续保定期寿险保单 。
可转换条款：如果保单所有人有权在保险期末将 定期险保单改为终身保险计划，这种保单就叫做 可转换定期寿险保单
― 初始费用，即保险费进入投资账户之前扣除 的费用。
― 买入卖出差价，即投保人买入和卖出投资单 位的价格之间的差价。
― 死亡风险保险费，即保单死亡风险保额的保 障成本。
― 保单管理费，即为维护保险合同向投保人或 被保险人收取的管理费用。
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主讲：戴稳胜
投资连结保险（4）
― 资产管理费，按账户资产净值的一定比例收 取。
例：2002年4.15空难死难空姐获赔16万元购房贷款 保险（/c/2002-0418/1123550405.html）
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主讲：戴稳胜
减额定期保险图示
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主讲：戴稳胜
家庭收入保险
它提供家庭收入保障 被保险人死亡，配偶按期领取收入保险金，至 约定年龄，或至保单签发后的固定期限（10， 15，20年）末。 通常适合正在抚养子女的年轻家庭，保证家庭 必要的收入。
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主讲：戴稳胜
递减：家庭收入保险例
老马创业之初购买了一份10年期家庭收入保险，每月收入保险金为 3,000元，合同规定如果他在10年内死亡，收入保险金领取期至少 为3年。假如老马在买保险2年后死亡，保险人给暴女士按月支付3， 000元收入保险金，总额为288,000元（即3，000元×12月×8年）； 如果老马在保单签发6年后死亡，则保险公司必须按月支付4年的收 入保险金，其总额为144,000元（3，000元×12月×4年）；如果 老马购买该保险9年后死亡，则保险公司必须按规定的最低年数支 付3年的收入保险金，总额为108，000元（3，000元×12月×3 年）；如果老马在11年后死亡，则保险公司不必支付任何保险金， 因为该递减定期寿险已经在老马死前一年终止。
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只要出于诚信，即为真实的陈述
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三、投保方履行最大诚信原则的内容及违反的 法律后果 （续）
（三）保证(Warranty)及其违反的法律后果
1、保证的概念与分类
保证是投保人或被保险人对保险人作出的一种关于作为或不作 为某种行为，或某种状态存在或不存在的担保 从表现形式上看，保证可分为明示保证和默示保证 从保证的内容看，保证可分为确认保证和承诺保证
（二）自杀推定（Suicide Presumption）
在合同生效一年或两年内由于被保险人自杀造成的 死亡，属于除外责任。但是，意外的自我伤害不属 于自杀
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一、推定（Presumption）原则（续）
（三）失踪后的死亡推定（Missing by Presumption）
公民下落不明须达到法律规定的期限，即
(1)下落不明满四年的； (2)因意外事故下落不明，从事故发生之日起满二年的。战 争期间下落不明的，下落不明的时间从战争结束之日起计 算
只有利害关系人 提出宣告死亡申请的，人民法院才 能依法做出死亡宣告
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二、投保人、被保险人、受益人故意行为的法律 后果
（一）投保人故意造成被保险人死亡、伤残或者疾病 的法律后果
通常都属于商业关系，包括①债权债务关系；②合伙关 系；③雇佣关系
（3）生命被保险人的同意
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二、可保利益原则在人身保险中的应用（续 ）
（二）人寿与健康保险必须具有可保利益的 时间
原因在于： 第一，人寿保险常常是为亲属和配偶取得的，家 庭关系的存在一般并不随着时间的流逝而改变 第二，大部分寿险既是作为保险，又是作为投资 第三，既要保证合同自由，又要保证合同承诺的 履行，使其在人身保险交易中得到统一 第四，受益人所领取的保险金中有一部分是投保 人或被保险人历年缴纳保费累计起来的
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（二)禁止反言（Estoppel）
也称为禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃 他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这 种权利
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三、弃权与禁止反言
（一）弃权（Waiver）
指保险合同或保险代理合同中的一方当事人放弃其 在合同中的某种权利 须具备两个条件：一是保险人必须知悉权利的存在 ；二是保险人须有明示和默示弃权的意思表示；三 是保险人不得抛弃除外或承保风险
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二、保险人履行最大诚信原则的内容及违反的 法律后果
保险人履行最大诚信原则主要体现在履行告知义务上 我国保险法对保险人的说明义务采取的是严格责任原 则
三、投保方履行最大诚信原则的内容及违反的 法律后果
（一）告知(Disclosure)及其违反的法律后果
投保方的告知是指投保人或被保险人在订立保险合同、合同 生效期间及续保时，应把其所知道的有关保险标的的重要事 实（Material facts）告诉保险人
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一、可保利益原则概述（续）
(二)可保利益原则的作用
1、可保利益原则的规定能有效防止赌博 2、可保利益原则的规定可以减少道德风险 3、可保利益原则的规定可以限制保险的赔偿金 额
律认可的利益 2、可保利益必须为经济上的利益 3、可保利益必须是确定的可计量的利益
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(3)告知的时间与如实告知义务的免除
① 告知的时间
投保人或被保险人在合同成立之前，合同生效过程 中及续保 时 ，均属告知义务履行的时间
② 如实告知义务免除事项包括：
a、任何降低风险的情况； b、保险人已经知道或者在通常的业务活动中应当知道的情况 ； c、经保险人申明不需告知的情况； d、任何与默示或者明示担保条款重叠的情况
（三）受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的 ，或者故意杀害被保险人未遂的法律后果
《保险法》第四十三条第二款规定：“该受益人丧失受益权” 。
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三、弃权与禁止反言
（一）弃权（Waiver）
指保险合同或保险代理合同中的一方当事人放弃其 在合同中的某种权利 须具备两个条件：一是保险人必须知悉权利的存在 ；二是保险人须有明示和默示弃权的意思表示；三 是保险人不得抛弃除外或承保风险
第八章 人寿与健康保险的基本原则
本章要点
最大诚信原则 可保利益原则 人寿保险合同的其他法律原则 近因原则在意外伤害保险中的应用
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第一节 最大诚信原则
一 最大诚信原则的概念
指保险合同当事人订立合同及在合同有效期内 ，应依法向对方做出订约与履约决定的全部实 质性重要事实；同时绝对信守合同订立的认定 与承诺。否则，受到损害的一方，可以此为由 宣布合同无效或不履行合同的约定义务或责任 ，甚至对因此而受到的损害可要求对方予以赔 偿
2、保证的法律适用
对于保险合同中的保证条件，不论其重要性如何，投保人或被 保险人均须严格遵守，如有违反（Breach），保险人有权自保 证被违反之日起解除合同；而且，投保人或被保险人即使在损 失发生之前已对其违反的保证作出了弥补，也不能以此为由为 其违反保证的事实提出辩护，保险人仍可按违反保证处理
《保险法》第四十三条规定：“保险人不承担给付保险金的责 任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约 定向其他权利人退还保险单的现金价值。”
（二）被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强 制措施导致其伤残或者死亡的法律后果
《保险法》第四十五条规定：“保险人不承担给付保险金的责 任。投保人已交足二年以上保险费的，保险人应当按照合同约 定退还保险单的现金价值”。
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（一）告知及其违反的法律后果（续） 1、投保人或被保险人的如实告知义务
(1)告知的义务人
被保险人须履行告知义务，而受益人不负有告知的义务
(2)告知的形式
一类称为“无限告知”义务，即投保人应自动将其所知道 的与保险标的有关的一切重要事实告知保险人
另一类称为“询问回答”形式，即保险人在投保单上将自 己所要了解的事项列出，由投保人逐项回答，凡属投保单 上所询问的事项，均视为重要事实，投保人只须逐项如实 回答，即认为已履行告知义务 我国《保险法》确定了询问告知原则
(4)违反如实告知义务的构成要件
① 在主观上，投保人或被保险人应有过错，即存在故意或过 失 ② 在客观上，投保人或被保险人有未如实告知的事实，而且 足以影响保险人是否同意承保或者提高保险费率
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2、违反告知的法律后果
（1）故意违反如实告知义务的法律后果
解除合同，并对合同解除前发生的保险事故不承担保险责任， 也不退还保险费
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三、投保方履行最大诚信原则的内容及违 反的法律后果 （续）
（二）陈述及其违反的法律后果
1、 对重要事实(Material facts)的陈述 2、 对一般事实(Facts)的陈述
只要基本正确，即视为真实
3、 对想法和希望（Opinion and expectations）发 生事实的陈述
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二、可保利益原则在人身保险中的应用（续 ）
（二）人寿与健康保险必须具有可保利益的 时间
原因在于： 第一，人寿保险常常是为亲属和配偶取得的，家 庭关系的存在一般并不随着时间的流逝而改变 第二，大部分寿险既是作为保险，又是作为投资 第三，既要保证合同自由，又要保证合同承诺的 履行，使其在人身保险交易中得到统一 第四，受益人所领取的保险金中有一部分是投保 人或被保险人历年缴纳保费累计起来的
（二)禁止反言（Estoppel）
也称为禁止抗辩，是指保险合同一方既然已经放弃 他在合同中的某种权利，将来不得再向他方主张这 种权利
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二、近因原则在人身意外伤害保险中的具 体运用 （续）
（二）由连续发生的多项原因造成损害
1、连续发生的原因都是承保风险——意外伤害事件 导致保险标的损害，保险人承担全部保险责任 2、连续发生的一连串原因中，环环相扣，后因是前 因的必然结果，则“顶环”——最初原因为近因， 若属于承保风险，保险人应负全部保险责任 3、在一连串发生的原因中，有一项新的独立的原因 介入导致损害，若新的独立的原因为承保风险，保 险人承担保险责任；反之，保险人不承担保险责任
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二、可保利益原则在人身保险中的应用
（一）人身保险合同可保利益的表现形式
1、任何人对自己的生命具有可保利益 2、投保人对他人生命的可保利益 （1）家庭关系(Family relationship)
血缘关系 & 婚姻关系
（2）非家庭关系(Non-family relationship)
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第三节 人寿保险合同的其他法律规定
一、推定（Presumption）原则
（一）共同灾难（Common disaster）推定
我国《保险法》第四十二条第二款提到：“受益人 与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先 后顺序的，推定受益人死亡在先”，则保险金作为 被保险人的遗产由其法定继承人继承
（2）因重大过失未履行如实告知义务的法律后果
足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险 人有权解除合同
但以上两条均要遵循对保险人的约束条件，即赋予保 险人的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起 ，超过三十日不行使而消灭