人寿、健康保险公司的运作_(loma290)考试辅导
LOMA试题标准答案-Textref-Nov2007-AllSChinese
（2001年版）题 号 章 页题号章 页1 18 247 39 15 1992 3 33 40 7 78-793 11 140 41 8 904 22 292-293 42 14 1865 19 267 43 16 212-2136 11 143 44 6362-63297 16 210 45 3 29-318 10 118-119 46 16 209-210，2149 14 180 47 17 232-23310 10 117 48 13 171-17211 10 121 49 161212315712 1 4 50 7 8113 12 154-155 51 14 18414 17 240 52 9 112-11315 20 270-271 53 14 18316 1 4 54 6 70-7117 5 53-54 55 3 3418 21 285 56 8 9119 1 6 57 9 10420 6 60-61 58 5 5021 8 92-93 59 9 109-11122 2 15 60 10 12323 3 25-26 61 3 2724 3 28 62 17 230-23125 10 124 63 2 1626 22 295-296 64 10 12627 21 283 65 5 5428 6 66 66 6 7329 15 202 67 19 26130 12 156-157 68 18 25031 8 86-87 69 9 10932 20 272-273 70 21 281-28233 13 175 71 12 159-16034 15 199-200 72 20 27635 14 190 73 8 9836 4 39-40 74 14 180，184-18537 18 247-248 75 1311168-16913738 9 106（2004年版）题号章页题号章页1 8 114 39 6 912 12 186 40 11 1703 14 218 41 10 1624 13 208 425 795 6 93 43 7 1056 14 212 44 8 1237 5 69 45 1 118 9 144-145 46 2 349 2 26 47 6 8910 3 41 48 11 16511 4 59 49 9 14712 11 167 50 4 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财务会计4 64 67 财务会计5 73 31 财务会计8 128-129 68 财务会计8 125 32 管理会计6 100,89 69 财务会计7 105 财务会计9 133-134 70 财务会计6 90-91 33 管理会计7 104-107 71 管理会计4 57-58 34 财务会计2 31-32 72 管理会计8 124 财务会计6 86 财务会计1,6 3,87 35 财务会计9 132 73 管理会计2 27-28 36 财务会计5 78 74 管理会计6 91 37管理会计342-43,4575管理会计14LOMA371S 中文2007秋季考试试题答案参考《人寿保险公司偿付能力与获利能力管理》( 2003年版 )题 号 章 页 题 号 章页 1 资本管理3 36-37 38 产品设计7 127-128 2 资本管理1 3 39 资本管理4 57-59 3 资本管理2 22 40 产品设计10 175-176 4 资本管理12 200 41 资本管理9 132 5 产品设计3 41 42 资本管理6 94 6 产品设计12 209,211 43 产品设计7 121-122 7 产品设计11 200-201 44 产品设计4 73 8 产品设计2 22 45 资本管理4 57 9 产品设计11 190-191 46 资本管理5 74-76 产品设计2 18 47 产品设计4 69,76 10 产品设计1 6 48 产品设计9 159,160 11 资本管理3 43-44 49 资本管理1 12-13 12 产品设计1 6,850 产品设计3 51,52 13 资本管理12 188,204-20551 产品设计11 200 14 资本管理3 38 52 产品设计8 138,140 15 资本管理10 155-156 53 资本管理5 70,73 16 产品设计2 25 54 资本管理1 10-11 17 资本管理2 20-21 55 产品设计9 152-153 18 资本管理6 80-81,82 56 产品设计4 62 19 资本管理10 150-152 57 产品设计3 55 20 产品设计10 172,174 58 产品设计6 101-104 21 资本管理2 27,30 59 产品设计9 164-165,16822 资本管理11 178-181 60 资本管理4 51 23 产品设计10 182,187 61 资本管理2 18-19 24 产品设计6 106 62 产品设计6 111-112 25 资本管理2 23 63 产品设计9 156 26 资本管理9 138-140 64 产品设计4 77,78-79 27 资本管理8 117 65 产品设计12 213,217 资本管理11 173-174 66 产品设计4 72 28 产品设计3 45-47 67 资本管理1 9 29 产品设计2 34 68 产品设计12 207,212 产品设计1 2 69 产品设计5 82,83 30 资本管理1 4 70 产品设计12 211-212 31 资本管理10 154 71 产品设计3 45 32 资本管理8 120-121 72 产品设计8 148 33 产品设计7 116 产品设计5 86,88-89 34 资本管理6 83,84,86 73 产品设计6 98 35 产品设计7 125-126 74 资本管理8 126 36 产品设计6 104 75 资本管理7 104 37资本管理7108A C S100S中文2007年秋季考试试题答案参考《客户服务基础》(2003年版)题 号 章 页题号章 页1 1 9 39 9，3，5 176，40，80-81，922 2 27，28 40 5 81-823 5 77 41 6 1024 7 127，182 42 14 271-2725 8 158-159 43 7 1426 3 46，49 44 6 1107 12 228 45 13 2508 10 197 46 3 439 5 84，85 47 4 6210 6 113，114，115，116 48 4 6611 7，12 126，129-130，225 49 4 7012 13 251，253，257-258 50 5 8313 10 189，196 51 12 240-24114 4 59-62 52 13 24815 12 241 53 8 162-16316 11 209，210 54 8 152，153-15417 12 231 55 5 7918 13 245-246 56 1 1219 12 234-235 57 5 89，9020 6 112-114 58 11 20621 2 21，22，24 59 11 203，204，20522 9 169-170 60 8 15923 11 208 61 6 10524 3 51 62 13 25225 11 220 63 13 250-25126 12 237 64 5 9727 7 133，134，138 65 7 13028 10 193-194 66 2 30，3229 9 179-180 67 7 12430 12 235 68 8 159，16331 5 94-95 69 13 25732 8 149-150 70 14 26633 9 168-169 71 3 3734 6 108-109 72 5，8 92-93，15135 14 278-279 73 10 190-19136 9 172-173，174 74 1 2，3-437 11 221 75 14 274，27538 11 216-217。
loma290学习资料
loma290学习资料LOMA290-人寿、健康保险公司的运作单元列表保险公司的运作保险监督与金融服务产业人寿保险公司的成立保险公司的组织结构管理信息确定客户及其需求开发新产品与定价分销产品与分销系统核保的原理与过程客户服务理赔管理财务管理概述投资管理会计与财务报告法律运作与遵从长期发展策略规划课程简介在本课程中，我们将为您介绍人寿保险公司在经济中所担任的角色，并说明人寿保险公司的运作情形，以及人寿保险公司如何做出正确的道德决策。
IntroductionThe chapter introduces you to the roles of life insurance companies in the economy, life insurancecompany operations, and ethical decision making in insurance companies.课程目标人寿保险公司课程目标透过这个课程，您将可以:一、叙述人寿保险公司在社会经济中的作用。
二、比较「产品导向型组织」与「市场导向型组织」。
三、列出所有人寿保险公司的基本运作。
四、解释「风险」与「风险管理」在保险公司运作中的概念。
Learning ObjectivesAfter completing the chapter, you should be able to: 1.Describe the roles that life insurance companies play in the economy.2.Contrast product-driven organizations and market-driven organizations.3.List the essential operations that all life insurance companies undertake.4.Explain the concepts of risk and risk management as they apply to insurance company operations.1LOMA290-人寿、健康保险公司的运作5.Define fiduciary and describe the importance of trust in the fiduciary relationship.6.Describe steps that life insurance companies can take to ensure the highest standards of ethicalconduct.人寿保险公司人寿保险公司(life insurance company)指的是承保和签发人寿保险的公司。
LOMA290
市场营销，产品开 发与分销
05
产品管理职能
产品管理职能
感谢聆听
美国的市场行为检查
美国保监会
旨在促进美 国各州保险 监管的统一
私营的非营 利性组织
很多州都保 留了独立检 查的权利
市场行为检查
综合检查 对保险人所有非财务经营活动进行全面
检查
目标检查 对保险人非财务方面的一个或多个特定经营领域
进行有限范围的检查
支持职能
人力资源管理
A
HR部门 的组织结
构
D
员工 选拔
2 离职 4 开除
支持职能
信息与技术
0
0
1
2
职责
组织
0
0
4
5
业务处理技术 电信
0 3
信息管理
0 6
信息技术安全 与灾难恢复
职责
负责保险公司所有的技术，包括软 硬件、网络和其他相关流程
组织
01
02
03
04
CIO
CTO
项目经理 开发人员、
DBA等
信息管理
数据库
数据库管 理系统
文档管理 系统
内容管理 系统
对冲
利用互补的风险抵消原始风险
企业风险管理
从潜在威胁与潜在机遇两个方面识别、 量化和管理风险
偿付能力与盈利能力管理
盈利能力
衡量公司为其所有者产生正回报的整体成功程 度
资本管理
资本=资产-负债
筹集资本
比如：出售部分业 务
运用资本
财务管理的职责
现金流管理
财务管理的职责
向利益相关者提供信息
04
市场营销，产品开发与分销
《人寿与健康保险》试题及答案
《人寿与健康保险》试题及答案（解答仅供参考）第一套一、名词解释1. 人寿保险：是指以被保险人的生命为保险标的，当被保险人在保险期间内死亡或者达到合同约定的年龄、期限时，由保险公司按照约定向受益人支付保险金的一种人身保险。
2. 健康保险：是指以被保险人的身体健康状况为保险标的，当被保险人因疾病或者意外事故导致医疗费用支出或者收入损失时，由保险公司按照约定向被保险人或者受益人支付保险金的一种人身保险。
3. 保险费：是指投保人为购买保险合同而支付给保险公司的费用，是保险公司承担保险责任的对价。
4. 保险金额：是指保险合同中约定的保险公司在被保险人发生保险事故时应当支付的保险金的最高限额。
5. 免赔额：是指在保险合同中约定的，被保险人在发生保险事故时需要自己承担的部分费用，超过免赔额的部分由保险公司负责赔付。
二、填空题1. 人寿保险的主要功能是______和______。
答案：风险转移、财富传承2. 健康保险可以分为______和______两大类。
答案：医疗费用保险、收入损失保险3. 保险费的计算通常包括______和______两个因素。
答案：保额、费率4. 保险金额的确定应当根据被保险人的实际需求和______来确定。
答案：风险承受能力5. 免赔额的设置可以降低保险公司的赔付成本，同时也可以促使被保险人______。
答案：加强自我防范意识三、单项选择题1. 人寿保险的保险标的是（）。
A. 被保险人的财产B. 被保险人的生命C. 被保险人的收入D. 被保险人的健康答案：B2. 健康保险的主要目的是（）。
A. 补偿被保险人的医疗费用B. 补偿被保险人的收入损失C. 保障被保险人的生命安全D. 保障被保险人的财产安全答案：A3. 保险费的支付方式可以是（）。
A. 一次性支付B. 分期支付C. 按年支付D. 按月支付答案：A4. 保险金额的确定应当考虑（）。
A. 被保险人的年龄B. 被保险人的职业C. 被保险人的风险承受能力D. 所有以上因素答案：D5. 免赔额的设置可以（）。
LOMA考试课程
LOMA280 LOMA290 LOMA301 LOMA311 LOMA320 寿险管理师（FLMI） LOMA330 LOMA351 LOMA356 LOMA361 LOMA371 LOMA286 LOMA305 LOMA311 LOMA326 LOMA351 LOMA356 财富管理规划师（FFSI） LOMA380 AAPA273 AAPA283 AAPA303 AAPA313 AAPA323 LOMA286 LOMA305 理财咨询师（FPA） LOMA320 LOMA326 ACS100
客户服务师（ACS）
LOMA280 LOMA290或 客户服务师（ACS） LOMA301 LOMA320 LOMA330 LOMA356 PCS391 高级客户服务咨询师（PCS） PCS392 PCS393 LOMA280 寿险行销师（PSTC） LOMA290 LOMA320 LOMA301 LOMA320或 寿险营销管理师（PMTC） LOMA326 LOMA330 ACS100
200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200
624 624 624 624 624 624 1092 1092 1092 624 624 624 624 624 624 624 1092
200 200 200 200 200 200 无 无 无 200 200 200 200 200 无 200 200
200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200 200
√ √ √ √ √ √
无 无 无
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无
4-05年loma考试课程介绍 (1)
（2005年5月-2005年12月）财富管理规划师课程-FFSI（Fellow, Financial Services Institute）（英文考试）寿险和健康险的核保课程——UND386(Underwriting Life and Health Insurance)UND386是一门独立的课程，介绍了人寿和健康险公司中，对具有不同健康状况、经济状况以及个人背景属性的投保人的风险辨别的一般理论，课程内容包括：人寿险中的险辨别理论；核保人在风险辨别和保单处理中对不同类型信息的甄别；在核保中，健康状况、经济状况和个人背景属性三类因素的统计显著性；介绍了核保人与保险代理人关系的有效管理；关于团体核保的原理和程序；关于核保的法律、法规。
中文FLMI、ACS培训教育计划说明：关于FLMI中文课程，目前为止，LOMA351和LOMA356均为英文考试，鉴于FLMI课程可以中英文混考，其证书是同等的，因此，如果需要近早获得FLMI资格证书的考生，建议可报考英文。
关于ICA (International Claim Association)——国际理赔协会考试介绍ICA （International Claim Association国际理赔协会）会员资格考试共有10门课程，分为两个阶段，第一阶段为6门课程，通过第一阶段规定的课程考试，获ALHC(Associate, Life and Health Claim)资格证书；第二阶段的考试为4门课程，通过规定的考试获FLHC (Fellow, Life and Health Claims)资格证书。
ICA考试必须通过第一阶C1 医疗方面的理赔（Medical Aspects of Claims）C2 人寿、健康保险公司法律(Life and Health Insurance Law)C3 理赔管理（Claim Administration）C4 理赔运作管理(Management of Claim operations)。
loma
LOMA试题标准答案-Textref-May2009-AllSChinese
LOMA280S中文2009春季考试试题答案参考《保险原理：人寿、健康和年金》（第二版）（2001年版）题 号 章 页题号章 页1 3 33 392 182 5 56 40 8 913 16 209-210 41 10 1224 14 180 42 17 2335 15 198 43 19 2676 18 247-248 44 6 627 19 106 45 8 998 4 39 46 12 1559 10 117 47 13 17610 6 73-74 48 4 4311 11 143 49 3 3212 15 199 50 6 6913 21 285 51 10 12314 17 230 52 14 18015 9 104 53 14 18716 10 117 54 7 7817 8 93 55 5 5018 13 172 56 22 295-29619 3 30 57 10 128-12920 1 10 58 14 18221 1 5 59 21 28322 10 118 60 18 25723 13 176 61 12 15424 16 211-212 62 9 111-11325 17 230 63 3 34,3626 16 212 64 12 157-15827 18 249-250 65 17 23328 6 73 66 6 7029 1 4 67 13 17530 7 77 68 15 20231 8 87 69 2 1732 18 246 70 16 209-21033 7 81-82 71 20 276-27734 18 248 72 9 10735 3 25 73 5 5336 12 150 74 11 13937 16 214-215 75 12 14738 3 29LOMA286S中文2009春季考试试题答案参考《金融服务及产品的原理》（2004年版）题号章页题号章页1 5 69 39 10 1622 2 31-33 40 2 223 11 177 41 9 1404 6 94 42 1 3-45 10 157-160 436 97-986 9 144 44 11 170-1717 7 102 45 12 1938 13,14 206,218 46 14 213-2149 5 71 47 8 12810 8 114,116 48 1 211 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财务会计2 31-32 66财务会计8 121-122 29 管理会计2 34 67管理会计3 50 30 财务会计2 21 68管理会计7 114 31 财务会计5 78 69财务会计1 10,12 32 管理会计7 109-111 70财务会计9 140-141 33 财务会计8 123 71管理会计8 124-126 34 财务会计3 43 72财务会计8 124 35 财务会计10 152 73管理会计3 41-42,4536 管理会计1 15-16 74管理会计4 70 37 财务会计6 93 75管理会计6 95 38 财务会计9139,147LOMA371S 中文2009春季考试试题答案参考《人寿保险公司偿付能力与获利能力管理》( 2003年版 )题号章页 题号章 页 1 资本管理2 22 39产品设计4 76 2 产品设计10 175-176 40产品设计6 97 3 产品设计3 43,44 41资本管理3 44 4 产品设计12 211 42产品设计8 148 5 资本管理7109 43资本管理6 83,84,85资本管理12 189 44资本管理1 9 6资本管理8 129 45产品设计1 12 7 产品设计2 34 46产品设计12223,225 8 产品设计4 75 产品设计7 114-1169 资本管理9 136,138, 140,143 47产品设计5 86 10 产品设计7 125-126 11 产品设计3 50-51,52 48资本管理2 19 12 资本管理11 179 49产品设计5 83 13 产品设计9 164-165 50资本管理3 39 14 资本管理1 11-12 51产品设计10179-183 15 产品设计7 127,130-131 52产品设计3 57-58 16 资本管理2 30-31 53产品设计11197 17 资本管理10 155-156产品设计7 128-133 产品设计1 6 54产品设计10174 18 产品设计2 18 55资本管理2 27 19 产品设计12 223-224 56产品设计4 77 20 产品设计10 183 57资本管理5 70,73 资本管理4 64,65 58产品设计9 152-153 21 产品设计12 220 59产品设计12219 22 产品设计4 78-79 60产品设计2 21 23 资本管理2 20-21 资本管理8 119-120 24 资本管理6 94-95 61资本管理9 136 25 产品设计4 73 62产品设计7 116-117 26 资本管理3 47 63资本管理1 12-13 27 产品设计11 200-201 64产品设计11190-191 28 产品设计5 89,91 65产品设计3 55 29 资本管理8 127 66资本管理4 55-56 30 产品设计11 199 67资本管理10158-159 31 产品设计3 58 68产品设计6 104 32 资本管理9 137 69资本管理9 133-134 33 产品设计6 105-106 70资本管理12196 34 资本管理1 11 71资本管理6 81-82 35 产品设计5 82,85 72产品设计2 34-35 36 资本管理8 120,122 73产品设计10182,187 37产品设计9159 74资本管理11175-177 38 资本管理10150,15275产品设计12209,213-214,218A C S100S中文2009年春季考试试题答案参考《客户服务基础》(2003年版)题 号 章 页题号章 页1 8 159 3911 2212 9 180 407 1433 10 197 417 1424 5 84 42 2 27，285 7 124 439 175-1766 3 51 448 1637 5 93 4511 209-2108 13 245 46 5 969 12 235-236 4713 257-25810 5 88-91 4811 219，22011 2 20-21 4912 23112 5 81-82 5014 27213 12 241 5114 27414 7 138-139 5214 28115 2，1 26-27，8 5313 25116 9 169 54 5 76，7717 6 114 55 4 6718 12 229-230 56 3 4619 5 87 57 3 3720 11 217 58 4 69，70，71，7221 12，3 224，230，22 599 167-16822 8 158 607 13423 1 12 6112 24024 7 124，126，128 62 6 116-11725 11 208，212 6312 237-23826 8 148，150 64 5 9527 6 115 65 6 106-10728 6 102 665，1076，19229 6 105 6713 245，246，248，25030 11 203，205 68 3 4331 11 207 6913 250-251，25732 12 228 70 5 7633 10 193，194 7113 25034 8 160 72 2 3235 1 13 73 1 8，936 10 190 7410 185，18637 4 62 75 6 10838 7 128。
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市场细分是将一个具有基本类似特征的的大 市场划分为几个具有共同特征的小市场的过 程。
地域细分 人口特征细分 心理特征（或生活方式）细分 行为模式细分 考题24
目标市场开发指评估市场各组成部分的吸引 力，选择公司准备进入的重点市场的行为。
无差别营销，公司仅生产一种产品，并将该产 品的全部市场定义为它的目标市场
职责：雇员履行指派任务的义务。 职权：雇员进行决策、执行任务和指导他人完
成任务的能力。 责任性：雇员为达到目标而行使其职权、履行
其职责，并为此而负责的特性。 授权：授予雇员决策和代表其他雇员的权利 协调性：有秩序地安排公司内部事务以实现公
司目标 考题33、75
典型的组织结构
按功能组织，各主要部门的不同点在于各部门要做的工作不通。 功能用于描述工作的明显特点、工作程序中的基本步骤、或要 求运用特殊技能经营管理的某一方面。主要功能领域是营销、 精算、核保、客户服务、理赔管理、投资、会计、法律、人力 资源和信息系统。
集中营销，将所有资源集中于特定产品，以满 足整个市场中某一特定目标市场的需求
差别营销，为各个细分市场提供各类产品
考题135
单一需求销售，代理人筛选出可以用保险产品来满 足的特殊财务需要
综合需求销售，将准保户的寿险需求综合起来，计 算每一项需要的金额，估计准保护死亡时所需用的 资产，确定人寿保险的保险金额和保单类型以弥补 可能损失。
考题17、49、82
第七章 个人寿险精算功能
安全余量常表示为一个关于死亡率的确定比 率。
人寿保险通过假定未来死亡人数大于最初假 定的死亡率，公司准备支付的死亡保险金将 可能大于实际需要支付的数额。
年金保险通过降低死亡率而不是增加死亡率 来设置安全余量
考题27、127
单利和复利 考题30
保单责任准备金，保险公司必须清偿的未来 理赔金额。
考题13、76
美国所有的相互保险公司和某些股份公司都 签发一种所谓的分红保单，分红保单的所有 人可以分享公司盈余。
美国大多数股份制保险公司销售的保单都是 非分红保单，即保单所有人不参与公司盈余 分配。
考题 77
独资企业，一个人拥有并通常亲自经营的企业。企 业所有的债务就是所有者个人的债务
经纪人，是一名保险销售人，他独立于任何 人寿和健康险公司工作，被认为是客户的代 理人。
个人业务总代理(PPGA)独立工作，致力于 寻找客户和销售产品
考题130
直接营销邮寄使用打印好的邀约直接邮寄给准保护。一般包括 一封产品介绍信函、描述特定产品的小册子，一份保险投保单 申请表或索取进一步信息的咨询表以及一个回邮信封。
第九章 核保功能
核保过程 1、外勤核保代理人寻找准客户和进行销售活动表示风险选择的开
始，它含有大量的筛选、挑选行为。 代理人通过代理人声明、代理人报告，在投保单上或在独立信 函中报告代理人了解到的，或有疑问的，可能会影响准保户风 险选择决策的任何信息，但投保人或准保护可能未提及。 2、投保单处理和初审 快速核保，尽可能快地处理简单案例，投保符合一定的严格定 义的标准，快速投保人或快速核保部门就能批准这一保单，并 要求立即签单。快速核保人一般无权拒保或加费承保。 电脑核保是使用自动化系统进行简单的核保 考题5、12、105
合伙企业，两个或两个以上的合伙人所共有的企业。 任何一个合伙人的死亡或退出都会导致合伙企业终 止
有限责任公司 ，有明确的法人实体，所有人与资 产分离，法人成为法律行为的当事人。有限责任公 司的任何法律行为只影响本公司的资产和负债。在 任何一个或全部所有人死亡时，仍能继续经营。
考题71、143
相互保险公司的每个保单所遇人都有选举公 司董事会的资格，且只有一份表决权
额和生存的被保险人数的乘积。索赔平率是指预计请求赔偿的 被保险人占总被保险人数的比例。
连续疾病率，根据疾病持续期和索赔金额编制的，用以显示索 赔概率分布的疾病统计表。
经验费率，某一团体自己的索赔经验厘定保险费率 标准费率，与特定团体的经验死亡率无关，而是根据普通团体
平均死亡率厘定的标准费率。
混合费率，综合手册费率数据和公司的经验数据而厘定的费率 考题48、62、68、81、125
总代理分校体系负责人是总代理人，美味总代理被授予特定的 普通权利以代表保险公司，并在确定的区域开展新业务。总代 理通常不领薪水，而领取特佣。
由于基于业绩与成本之间的紧密联系，总代理分销体系更经济
成熟的公司先采用分公司分销体系，这样有较大的控制力和灵 活性。
考题65、107
总代理的区域可以是专属的、重叠的或非专 属的。
展业，识别、接触、确认准保护的行为
保全业务，保险公司竭力防止保单失效所做的努力
考题44、98、140
分销体系是由实施所有必要营销活动的组织和个人 组成的网络。保险公司主要采用的三种代理机构分 校体系；
普通代理分销体系：通过专职或兼职代理人销售、 分发保险单
多险种代理体系，通过专业代理人为一组财务上有 联系的或共同管理的保险公司分销人寿、健康以及 财产、意外险产品。
赔款波动准备金为在将来可能出现不利的索赔情况 下提供资金准备。
考题 47 团体保费计算 考题138 年度理赔费用等于一年内可能理赔的次数与平均每
次给付额的成绩 年度理赔费用=索赔次数×平均索赔额 一年期净保费=年度理赔费用/被保险人数 考题79
发病率指在特定年龄组，一个人发生疾病或残疾的可能性 预期索赔总额，指单个被保险人的索赔频率、平均每次索赔金
上门服务分销体系， 用于营销简易寿险和普通寿 险产品。
考试题16
普通代理人分销体系的组织方式主要有：分公司分销体系或总 代理分销体系
分公司分销体系负责人称分公司经理，主要负责销售办公室的 业务，保险公司通常为分公司支付所有费用，分公司经理可获 得一笔基本薪水，并可基于销售办公室的业绩获得特佣和奖金。
按产品组织，根据保险产品线（又称产品系列）分配工作的。 公司的每个产品线由一个主要部门来管理
按地域组织，主要部门划分是由其运作所在的地域决定的
利润中心型组织，人寿和健康保险行业发生的变化，导致一些 公司重组他们的内部组织。一个相对较新的公司运作组织方式 是建立利润中心。
考题91、147
集权型组织，决策是由上层管理者作出，下 层职员很少有决策权。决策由一个权威中心 作出，政策和措施具有连贯性，管理服务由 一个部门统一提供，几圈组织的某些管理费 用有所减少。
升，利率上升，保单现金价值中的保证利率 相对较低而使得客户或者选择保单抵押贷款、 或者退保以将资金转移到其他能够获得更高 回报率的地方，叫资金游离。 考题 29
美国保险监督官协会NAIC是一个对保险监 管有重要影响的非官方机构。它通过建立保 险监管的法规模式，试图形成州政府监管的 统一和各州保险署之间的合作。
考题145
趸交纯保费，该组保单预期将支付的保险金的精算 现值。是在假定利率和所赔率达到预期水平的情况 下，必须保证能积累足够的资金以支付保单未来的 死亡保险金，在保单签发时收取的一笔款项。
年交均衡纯保费，保单所有人在保单期限内按年或 按其他时间间隔缴纳相同数额的保费。保单所有人 在契约生效的最初几年为其死亡保险金支付的保费 比实际需要多，多付的保费并非用于支付死亡保险 金，而是由保险公司用于投资以累积价值。
加拿大保险监管委员会CCIR以前称为保险 监督官协会，类似美国的NAIC，建立保险 法规模式鼓励省级立法机构采用。
考题 109
第二章 人寿与健康保险公司的组建
兼并，两家或两家以上的公司实体依法联合，其中 一家公司可以被另一家公司吸收，只让一家公司继 续存在。
合并，两个以上的公司联合组成一个全新的公司 收购，一个公司购买另一家公司的控股权，通常是
非利润中心, 也称资源中心，为利润中心提 供服务和支持。
策略经营单位SBU,是指企业的一个部门作 为独立的利润中心经营，有自己的客户和竞 争者，一般拥有自己的管理和支持功能，能 够制定自己的经营计划。
考题11、119
第四章 营销基本原理
营销计划是确定公司的营销目标、营销策略 以及为销售关键产品或产品线的具体实施计 划。
考题19
在加拿大和美国，省和州法律要求
互助会使用开放型保险合同，互助会的规章 制度级其修改增补都成为保险合同的组成部 分，但是规章的修改增补不能撤销或减少互 助会根据且越应当支付的保险金。
商业保险公司使用封闭型保险合同，即保单 条款构成保单所有人和保险公司之间的完整 协议。
考题32
第三章 保险公司内部组织
第一章 保险公司及其运作环境
1945年，《麦开云一佛戈森法案》宣布， 各州的保险监管如果符合公众利益，国会允 许各州立法负责监管，当州政府监管不健全 或不符合公众利益时，联邦政府将保留监管 的权利。 考题4、78
第一章 保险公司及其运作环境
概念题： 1、 通货膨胀，即价格上涨； 2、通胀严重的情况下，导致资金使用成本上
定性因素：工作态度、有关产品的知识、技 能沟通、时间管理、个人组织。
考题134
服务费续保佣金停止后支付的应交保费的一 个很小比率
考题129
第六章 其他分销体系
经纪人分销体系，该体系依赖保险经纪人，领取佣 金的代理人，他们为一家以上的公司销售产品。
个人业务总代理销售体系PPGA，个人业务总代理， 与多家公司签有代理契约，主要精力是销售保险产 品而非管理代理处。
自销体系，由保险公司的雇员销售保单并提供相应 服务
直接营销体系，依靠广告及邮寄来进行销售。 置保险办公室及代理人来销售保险产品。 考题37
团体险代理人负责寻找团体保险准保户、设 计投保单、安排团体产品、并在续保时和客 户就保单的条款进行协商。
分权组织中，上层管理者只规划总的方针政 策，各类决策权分授给下层职员。经理有更 多的决策权，可以快速对环境作出反映。
考题70、142