2018年农信社招聘金融学知识：利率基础知识

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保定农信社招聘金融学知识：利率的作用及其市场化

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保定农信社招聘金融学知识：利率的作用及其市场化
一、利率的作用
利率与金融资产价格成反向变动关系：
第一，利率提高，股票、债券价格下降。

在通胀时期，通常采用紧缩性货币
政策，通过提高利息率，促使人们增大储蓄，从而减少货币供应，引起私人的消费与投资减少，最终引起股票、债券价格下降。

第二，利率降低，股票、债券价格上升。

在萧条时期，通常采用扩张性货币政策，通过降低利息率，促使人们减少储蓄，从而扩大货币供应，引起私人的消费与投资增加，最终引起股票、债券价格上升。

二、利率市场化
(一)利率市场化的含义
将利率的决策权交给金融机构，由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平，最终形成以中央银行基准利率为基础，以货币市场利率为中介，由市场供求决定金融结构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。

我国利率市场化采取渐进方针，遵循“先外币后本币，先贷款后存款，先大额长期后小额短期”的原则。

(二)利率市场化的意义
第一，利率市场化使得后进入的金融机构利用灵活的利率争取客户;
第二，利率市场化体现市场经济公平竞争的原则;
第三，利率市场化可以反映真正的供需关系，避免地下银行放高利贷;
第四，利率市场化降低整个社会的融资成本，降低系统性风险。

(三)利率市场化的影响
第一，容易形成利率倒挂(即存款利率大于贷款利率)，导致金融机构垄断;
第二，容易导致小型银行面临破产风险。

2018黑龙江农信社备考笔试热点及备考：利率下降的影响

2018黑龙江农信社招聘网：利率下降的影响利率下降对经济有什么影响?利率下调有助于企业特别是国有企业改善自身的财务状况。

这表现在以下几个方面：首先，银行降息直接降低了企业的资金成本，缩减了企业的财务费用。

前七次降息累计减少企业利息支出2600亿元。

其次，连续的降息有利于刺激消费和企业的投资欲望，在一定程度上激活了市场和需求，有利于扩大企业的产品需求和企业扭亏增盈。

再次，降息的一个重要目的，就是为了改善国有企业的财务状况。

我国银行的贷款流向主要是国有企业，降息后，贷款利率水平大幅度调低，将使债务负担较重的国有企业直接降低经营成本，中、长期固定资产贷款利率的降低更将使一些工业类国企的经营处境得到改善。

降息对企业改善经济效益无疑是有一定的作用，但值得指出的是，降息尽管能在一定程度上改善目前企业经济效益下滑的状况，但企业效益真正好转只有通过企业制度创新、技术创新、产业和产品结构升级才能实现。

利率下调有利于提高企业的预期投资收益率。

目前我国投资增长属于政府主导型，要实现从政府主导型的投资增长向社会主导型的投资增长转变，关键之一在于改变企业的预期投资收益率。

名义利率的降低有利于减轻企业新增贷款的利息负担，降低其融资成本。

这有助于企业的预期投资收益率。

在企业经营效率没有提高的情况下，企业账面利润总额提高的同时，企业资本金也因为债转股而增加。

如果企业的投资收益率低于银行利息率，则企业的单位资本所获得的利润不仅没有增加，反而有所减少。

债务的财务杠杆效应是众所周知的，目前银行利率并不高，所谓企业利息负担过高不是银行的问题，而是企业效率低下的表现。

2018吉林农信社招聘考试：经济金融高频考点及答题技巧

2018吉林农信社招聘考试：经济金融高频考点及答题技巧吉林农村信用社招聘网为广大考生提供吉林省农村信用社招聘信息包括吉林省农村信用社考试报名时间、报名入口、职位表、科目内容、笔试面试/递补/体检公告等。

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2018全国农村信用社&农商银行校园招聘已经陆续展开，立志入社的小伙伴们准备好了吗?农商行&农信社要考察的经济金融知识点复习的怎么样了呢?下面我们就通过往年银行笔试真题来检验下大家的复习成果。

例1：某日内，X商品的替代品价格上升和互补品价格上升，分别引起X商品的需求变动量为50单位和80单位，则在他们共同作用下，该日X商品的需求数量( )。

A.增加30单位B.减少30单位C.增加130单位D.减少130单位【答案】B。

【中公农信社解析】：X的替代品价格上升，会引起消费者对替代品的需求数量下降,从而会引起X的需求数量增加50单位。

X的互补品价格上升，会引起消费者对互补品的需求数量下降，从而对X的需求数量减少80，因此最终会使消费者对X的需求数量减少30。

此题考查考生对于影响需求数量的非价格因素的掌握情况。

这个考点是农信社考察的高频知识点，需要考生熟练掌握。

而影响需求水平变化的非价格因素包括：(1)消费者的收入水平：对于正常品来说，当消费者的收入水平提高时，就会增加对商品的需求数量。

对于低档品来说，当消费者的收入水平上升时，就会减少对商品的需求数量。

(2)消费者的偏好：如果消费者更加偏爱这种商品，那么就会增加对该商品的需求数量。

(3)消费者对于商品的价格预期：如果消费者预期商品未来价格上涨，那么当前就会增加对该商品的需求。

相反，如果消费者预期商品未来价格下跌，那么就会在未来增加对该商品的需求数量。

(4)其他相关商品的价格：如果两种商品互为替代品，那么一种商品价格上涨，会引起其替代品的需求数量增加。

如果两种商品为互补品，那么一种商品价格上涨，则会引起其互补品的需求数量下降。

2018年农信社招聘考试：经济详解考点二

凯恩斯心理规律：随着收入的增加，消费也会增加，但是消费的增加不及收入增加多，消费和收入的这种关系称作消费函数或者消费倾向。

消费函数假定消费只受收入的影响，因此可以说消费是收入的函数。

用公式表示为： c 为计划消费，y 为国民收入注：消费加投资曲线和45度线相交决定收入。

消费函数：如果我们以代表人们的自发性消费，其大小与收入无关，而以代表边际消费倾向，Y 代表收入，则表示人们因收入增加而引发的消费大小(即引致消费)。

所以边际消费倾向会小于1，但同时会大于零，即0 平均消费倾向(APC)：平均消费倾向指任何一收入水平上消费支出在收入中的比率。

两者关系：平均消费倾向始终大于边际消费倾向。

2.储蓄函数储蓄是收入中未被消费的部分。

既然消费随收入增加而增加的比率是递减的，则可知储蓄随收入增加的比率递增。

储蓄与收入的这种关系就是储蓄函数。

其公式是：s=s(y)储蓄函数因为收入减去消费就是储蓄，所以储蓄函数可以表示为：平均储蓄倾向(APS)：平均储蓄倾向指任何一收入水平上储蓄在收入中的比率。

3.消费函数与储蓄函数的关系：第一，消费函数和储蓄函数互为补数，从公式上看：因为s=y-c 。

第二，若APC 和MPC 都随收入增加而递减，但APC>MPC,则APS 和MPS 都随收入增加而递增，但APS 第三，MPC+MPS=1 ，APC+APS=1。

【备考建议】本节内容较重要，重点需要大家掌握的知识点主要是消费函数、储蓄函数、边际消费(储蓄)倾向、平均消费(储蓄)倾向，注意记忆公式及相互关系。

2018金融考研知识点回顾之利息和利率1

2018金融考研知识点回顾之利息和利率1感谢凯程郑老师对本文做出的重要贡献2.1 利息2.2 利率概述2.3 利息的复利计算(货币的时间价值)2.4 利率决定2.5 利率的风险结构和期限结构第一节利息一、利息的来源(利息的来源与本质是研究利率理论的出发点)利息报酬说(威廉.配第(1633-1687)和约翰.洛克) 利息是暂时放弃货币的使用权而获得的报酬(配第)，利息是贷款人因承担了风险而得到的报酬(洛克)资本租金论(达德利.诺思(1641-1649))资本所有者出借它们的资金，像出租土地一样，从中得到的东西就是利息，利息是资本的租金。

节欲论(西尼尔)利息是借贷资本家节欲的结果人性不耐说(欧文.费雪)人性具有偏好现在就可提供收入的资本财富，而不耐心地等待将来提供收入的资本财富的心理。

利息是不耐的指标。

流动性偏好论(凯恩斯)是人们放弃流动性偏好的报酬利息来自剩余价值(马克思)：利息是职能资本家让渡给借贷资本家的一部分剩余价值，体现资本家剥削雇佣工人的关系二、利息被看作是收益的一般形态(一)利息被看作是收益的一般形态的原因：利息被看作资金所有者理所当然的收入。

在其它条件不变时，利率的大小制约企业主收入的多少(二)利息转化为收益一般形态的作用★利息转化为收益的一般形态的主要作用在于导致了可以通过收益与利率的对比倒算出它相当于多大的资本金额或价格。

)利息收益(B)=本金(P) ×利率(r)如果知道收益和利率，就可以利用这个公式套算出本金，即：P=B/r(二)利息转化为收益一般形态的作用★收益资本化在经济生活中被广泛地应用.▲例1:土地价格=土地年收益/年利率▲例2:人力资本价格=年薪/年利率▲例3:股票价格=股票收益/市场利率▲例4:债券价格=债券利息/市场利率第二节利率概述一、利率的含义：货币资金的价格二、利率的种类(一)年利率、月利率和日利率(二)名义利率和实际利率名义利率就是以名义货币表示的利率。

2018福建三明农信社招聘金融学知识：金融市场

2018福建三明农信社招聘金融学知识：金融市场金融市场：是买卖金融工具以融通资金的场所或机制。

金融资产证券化：是指把流动性较差的资产，如金融机构的一些长期固定利率贷款或企业的应收账款等，通过商业银行或投资银行予以集中并重新组合，以这些资产作抵押来发行证券，实现相关债券的流动化。

回购：所谓回购是指按照交易双方的协议，由卖方将一定数额的证券卖给买方，同时承诺若干日后按约定价格将该种证券如数买回的一种交易方式。

套利交易：也称利息套汇方式，是指利用不同国家或地区短期利率的差异，将资金由利率较低的国家或地区转移到利率较高的国家或地区进行投放，从中获取利息差额收益。

国际债券：是指一国政府或居民为筹措外币资金而向非居民发行的债券
外国债券：是指发行人在外国证券市场发行的以市场所在国货币为面值的货币
欧洲债券：又称为境外债券，是指发行人在境外发行的以市场所在国以外的第三国货币作为面值的债券。

一、金融市场的构成要素有哪些?
1、交易主体(是指金融市场的参与者)
2、交易对象(是货币资金)
3、交易工具
4、交易价格(包括资金价格、证券价格、外汇价格(直接标价法、间接标价法)、黄金价格)
二、金融市场有哪些功能，按交易层次划分的类别?
功能：资本积累功能，资源配置功能，调节经济的功能，反映经济的功能
金融市场按交易层次分类，可分为一级市场与二级市场、初级市场与次级市场、发行市场与流通市场。

一级市场、初级市场与发行市场是指通过发行新的融资工具以融资的市场，
二级市场、次级市场与流通市场是指通过买卖现有的或已经发行的融资工具以实现流动性的交易市场。

2018河北农村信用社招聘考试专业知识题库(1.3)

A. 固定利率B. 浮动利率C. 名义利率D. 实际利率2. 市场风险的风险因素是( )。

A. 有关主体贷出货币资金，成为债权人B. 有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易C. 金融市场价格发生意外变动D. 债务人不能如期、足额还本付息3.下列关于违约风险的说法，错误的是( )。

A. 债务人无法依约付息或归还本金的风险称为违约风险B. 违约风险影响着债权工具的利率C. 各种债权工具都存在违约风险D. 公司债权的违约风险低于政府债券的违约风险4.假设购买一张永久债券，其市场价格为40 元，永久年金为5 元，该债券的到期收益率为( )。

A. 8%B. 10%C. 12.5%D. 15%5. 利率市场化中，其存贷款利率由( )来调节。

A. 中央银行B. 商业银行C. 市场D. 个人1. 【答案】B 。

解析：浮动利率比固定利率更能反映市场借贷资本的供求状况，具有一定的科学合理性，因此，被大多数国家和市场接受。

解析：市场风险源于市场中的金融市场，市场风险的风险因素是有关主体在金融市场上从事货币资金借贷、金融产品或金融衍生产品交易。

3. 【答案】D 。

解析：各种债权工具都存在违约风险，政府债券的违约风险最低，公司债券的违约风险相对较高，故D 选项的说法错误。

4. 【答案】C 。

解析：永久债券的期限无限长，没有到期日，定期支付利息。

其到期收益率的r=永久年金/债券的市场价格=5/40=12.5%。

5.【答案】B 。

解析：利率市场化是指存贷款利率不由中央银行统一管控，而是由各商业银行根据资金市场的供求变化来自主调节，最终形成以中央银行基准利率为引导，以同业拆借利率为金融市场基础利率，各种利率保持合理利差和分层有效传导的利率体系。

农村信用社招聘员工复习题货币银行学基本知识汇总

农村信用社招聘员工复习题货币银行学基本知识汇总农村信用社招聘员工复习题--《货币银行学》基本知识汇总本文来自: 农信大家谈论坛作者: 石羊岗日期: -8-10 13:00 阅读: 1593 人打印收藏农村信用社, 农信大家谈, 陕西, 考试题1. 金融，一般是指货币资金的融通，是货币、信用、利息和银行及其相互联系的总称。

2. 货币是充当一般等价物的特殊物品。

它是用来衡量和表现其它一切商品价值的手段，它还具有购买其它一切商品的能力。

3. 信用指经济上的借贷行为，它是以偿还和付息为条件的价值单方面让渡。

4. 金融机构就是经营各种金融业务的组织单位，是商品、货币和信用发展到一定阶段的产物。

5. 金融调控是指调控主体根据对经济运行情况的判断，操作各种调节手段引导经济发展轨迹。

6. 信用工具，指信用流通工具，是在信用基础上产生的，用以证明债权债务关系的书面凭证。

7．利息是货币资金所有者贷出一定数量货币所获得的报酬。

8．利率是指利息对本金的比率。

9．名义利率是指在一定时间上对物价变动因素未作剔除的利率。

10．实际利率是指在一定时点上对物价变动因素进行剔除后的利率。

11、市场利率是指由资金供求关系和风险收益关系等市场因素所决定的利率。

12．官定利率是指由货币当局规定的并强令执行的利率。

由此可见，官定利率属于管理利率。

13、利率体系是指在一个经济运行机体中存在的各种利率由各种内在因素联结成的有机体，主要包括利率结构和各种利率间的传导机制。

14、现值是指为取得一定的本利和现在所需要的本金。

15、终值按一定利率计算出的本利和。

16、固定利率是指在借贷期限内保持利率水平不变的利率。

17、中央银行：以制定和执行货币政策为其主要职责的国家宏观经济调控部门。

18、银行券：是由银行签发交给持有人以保证向其兑付金银的债务凭证。

19、美国联邦储备体系：联邦储备体系是美国中央银行，它由联邦储备委员会．联邦公开市场委员会和12个联邦储备银行组成。

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若着眼于债务人的角度，利息则是借入货币或者货币资本所付出的成本或代价。

从本源上看，利息是剩余价值或者利润的一部分。

(二)利息的产生
1.延迟消费
2.预期的通胀
3.代替性投资
4.投资风险
5.流动性偏好
(三)利息的作用
1.影响企业行为的功能
企业为降低成本、增进效益，就要千方百计减少资金占压量，同时在筹资过程中对各种资金筹集方式进行成本比较。

2.影响居民资产选择行为的功能
利息收入是居民资产选择行为的主要诱因。

3.影响政府行为的功能
利息收入与全社会的赤字部门和盈余部门的经济利益息息相关，因此政府也能将其作为重要的经济杠杆对经济运行实施调节。

二、利率概述
(一)利率的含义
利率是利息率的简称，指借贷期内所形成的利息额与借贷金额的比率。

(二)决定和影响利率变化的因素
1.平均利润率是决定利率的基本因素
2.资金的供求状况
版权所有翻印必究 3.社会再生产的状况
4.物价因素
5.国家经济政策
6.国际利率
此外影响利率变化的因素还有银行成本、国际协议、利率管理以及国际惯例和法律传统等
三、利率的分类
(一)按是否剔除了通货膨胀率的影响划分
1.名义利率：指没有剔除通货膨胀因素的利率，通常报刊杂志上所公布的利率、借贷合同中规定的利率就是名义利率。

2.实际利率：又称真实利率，是根据物价水平的实际变化或预期变化进行调整的利率。

实际利率 = 名义利率-通货膨胀率(粗略算法)
(二)按借贷期内是否调整划分
1.固定利率：指在借贷期内不作调整的利率。

2.浮动利率：指在借贷期内可定期或按规定调整的利率。

现在银行贷款时所采用的利率是在央行确定的基础利率上，有范围地上下浮动的利率。

商业银行采用浮动利率可以有效地避开利率浮动的风险，将其有效地转移到借款者头上。

(三)按利率不同的决定方式划分
1.官定利率：由政府金融管理部门或中央银行确定的利率，各金融机构必须执行，也称法定利率。

2.市场利率：指由货币资金的供求关系所决定的利率。

银行间的同业拆借利率是比较典型的市场利率。

3.公定利率：指介于官定利率与市场利率之间的利率，由非政府部门的民间权威金融机构(如银行公会等)所确定的利率，又称行业公定利率，对成员机构具有约束性。

(四)按利率的不同作用划分
1.基准利率：指在多种利率并存的条件下起决定性作用的利率。

当基准利率变动时，其他利率也相应发生变化。

其主要特点是市场化、基础性、传递性。

2.差别利率：指金融机构针对不同客户实行不同的存、贷款利率。

2.优惠利率：指略低于一般贷款利率的利率。

(六)按计算利息的时间长短不同划分
年利率(%)、月利率(‰)、日利率(‱)。

中国传统的习惯，不论是年利率、月利率、日利率都用“厘”作单位，年利率的1厘是指1%，月利率的1厘是指0.1%，日利率的1厘是指0.01%。

过去和现在的民间，也常用“分”作为利率的单位，分是厘的10倍。

(七)按使用的区域不同划分
国内利率和国际利率。

在国际金融领域，习惯把伦敦同业拆借利率、纽约同业拆借利率、新加坡同业拆借利率、香港同业拆借利率看作是国际金融市场的基准利率。

上海银行间同业拆借利率(SHIBOR)是我国的市场利率。

四、利息的计算
(一)单利和复利的计算
1.单利是指在计息时仅按本金计算利息，所产生的利息不再计息。

计算公式：I=P ·r ·n F=P(1+r ·n)
2.复利是指计息时按照一定期限将上期所产生的利息加入本金一并计息的方法，俗称“利滚利”。

计算公式：F=P(1+r)n
F 表示第n 期期末的本利和;P 表示期初本金;r 表示计息期单期利率;n 表示计息期;I 表示利息额。

(二)现值和终值的计算
现值和终值是一定量资金在前后两个不同时点上对应的价值，其差额即为资金的时间价值。

1.现值是未来某一时点上的一定量资金折算到现在所对应的金额，通常记作P 。

(1)单利现值：P=F/(1+n ×i)，其中，1/(1+n ×i)为单利现值系数。

(2)单利终值：F=P(1+n ×i)，其中，(1+n ×i)为单利终值系数。

2.终值又称将来值，是现在一定量的资金折算到未来某一时点所对应的金额，通常记作F 。

(2)复利终值：F=P(1+i)n
其中，(1+i)n 为复利终值系数，记作(F/P ，i ，n);n 为计息期。

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