2017年初级银行从业资格考试《风险管理》乐考网1
初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_上半年_2017_练习模式
***************************************************************************************试题说明本套试题共包括1套试卷每题均显示答案和解析初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_上半年_2017(142题)***************************************************************************************初级银行从业资格考试_风险管理_历年真题_上半年_20171.[单选题]下列各项中，属于商业银行存款的是（ ）。
A)透支B)应解汇款C)票据融资D)从非金融机构买入返售资产答案:B解析:商业银行存贷比的各项存款包括企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄存款、保险公司存放、2009年1月1目前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、保证金存款、应解汇款及临时存款等。
2.[单选题]（ ）是银行所有风险中最具破坏力的风险。
A)信用风险B)市场风险C)流动性风险D)声誉风险答案:C解析:流动性风险是指商业银行无法合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。
3.[单选题]非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（ ）。
A)借款人B)保险人C)承保人D)第三方解析:风险转移可分为保险转移和非保险转移。
非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给第三方。
4.[单选题]我国首次进行资产证券化试点是在（ ）年。
A)2005B)2006C)2012D)2016答案:A解析:2005年我国进行资产证券化首次试点后，曾于2006年至2008年以四大资产管理公司等为主体试行过不良资产证券化。
2008年国际金融危机爆发后资产证券化业务暂停、后于2012年重启，2016年4月19日发布的《不良贷款资产支持证券信息披露指引(试行)》则再度拉开了不良资产证券化的序幕。
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)9
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题多项选择题(本大题共30小题，每小题l分，共30分。
在以下各小题所给出的选项中，至少有两个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)81[多选题]我国金融资产管理公司商业化改革转型后，其功能定位有()。
A.处置不良资产管理和处置市场的培育者B.各类存量资产的盘活者C.资产管理业务的探索者D.处置金融不良资产的监管者E.多元化金融服务的实践者参考答案：A,B,C,E参考解析：随着我国金融资产公司商业化改革转型的逐步推进，其功能定位也在不断扩展．主要有：(1)处置不良资产管理和处置市场的培育者。
(2)各类存量资产的盘活者。
(3)资产管理业务的探索者。
(4)多元化金融服务的实践者。
82[多选题]《巴塞尔协议Ⅲ》改革内容之一的“扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力”具体包含()。
A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准C.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求D.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求E.衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力参考答案：A,B,C,D参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》改革主要内容之一的“扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力”具体包括：(1)提高资产证券化交易风险暴露的风险权重。
大幅提高了再证券化风险暴露的风险权重，提高了资产证券化设计的流动性便利的信用风险转换系数。
(2)大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准(3)大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求(4)在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理架构的监管要求。
83[多选题]内部审计的主要工作方法包括()。
A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.突击检查E.自行查核参考答案：A,B,C,E参考解析：内部审计的工作方法主要包括现场审计、非现场审计、现场走访和自行查核四种方法。
乐考网整理：2017年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题1
乐考网整理：2017年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》考题单项选择题(每题0.5分，以下选项中只有一个符合要求，不选、错选均不得分)1[单选题] 有限责任公司的权力机构是( )。
A.监事会B.股东大会C.股东会D.董事会正确答案：C参考解析：《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)第三十七条规定。
“有限责任公司股东会由全体股东组成。
股东会是公司的权力机构，依照本法行使职权。
”故本题选C。
(有限责任公司的权力机构是股东会，股份有限公司的权力机构是股东大会)2[单选题] 1992年，里森加入巴林银行并被派往新加坡分行，负责新加坡分行的金融衍生品交易，其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动。
然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做，他判断日经指数期货将要上涨，伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。
1995年2月23日，里森突然失踪，他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨，1995年2月26 日，英国中央银行宣布：巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。
该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的( )。
A.操作风险B.国家风险C.流动性风险D.市场风险正确答案：A参考解析：本题考核风险的种类。
操作风险是指由于人员、内部流程、系统因素和外部事件(包括欺诈活动)的失误而导致的风险。
3[单选题] 法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系.闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的( )规定。
A.风险提示B.内幕交易C.协助执行D.监管规避正确答案：C参考解析：协助执行要求银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务，在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关，按法定程序积极协助执法机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移资产。
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题(乐考网)6
2017上半年初级银行从业资格考试《银行管理》真题51[单选题]()是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移参考答案：B参考解析：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。
52[单选题]银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的()。
A.自然人B.法人C.金融机构D.企业参考答案：A参考解析：银行业消费者是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人：53[单选题]下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”的表述中，正确的是()。
A.在资本要求中嵌入正周期的因子B.对具有系统重要性商业银行提出核心资本要求C.提高银行体系和实体经济之间的正反馈循环D.降低“太大而不能倒”带来的道德风险参考答案：D参考解析：《巴塞尔协议Ⅲ》中，“建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险”反映在两个方面：一是横向维度上，对具有系统重要性商业银行提出附加资本要求，降低“太大而不能倒”带来的道德风险。
二是时间维度上，在资本要求中嵌入反周期的因子，降低银行体系和实体经济之间的正反馈循环，缓解亲经济周期效应。
54[单选题]下列不属于银行业消费者具有的知情权的是()。
A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息参考答案：D参考解析：银行业消费者的知情权是指在消费中，银行业消费者享有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。
例如，存贷款利率、手续费标准等，银行负有为银行业消费者提供相关真实信息的义务。
55[单选题]()规范了金融资产转移的确认和计量。
A.《企业会计准则第23号——金融资产转移》B.《企业会计准则第37号——金融工具列报》C.《企业会计准则第24号——套期保值》D.《企业会计准则第22号——金融工具确认》参考答案：A参考解析：《企业会计准则第23号——金融资产转移规范了金融资产转移的确认和计量。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷11(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)51[单选题]()是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险参考答案：B易错项为C,A。
参考解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
52[单选题]下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是()。
A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性参考答案：A易错项为B,C。
参考解析：后台结算人员应及时与前台交易员核对交易明细。
53[单选题]()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。
A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测参考答案：B易错项为A,C。
参考解析：利率预测并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。
54[单选题]2005年6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。
这种风险属于()引发的风险。
A.人员因素B.系统缺陷C.内部流程D.外部事件参考答案：D易错项为B,C。
参考解析：外部事件包括外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
题中商业银行外部人员通过网络侵入内部系统作案，属于外部事件引发的风险。
55[单选题]对企业进行生产与经营风险分析的时候，对国内企业来说，存在的最突出的问题是()。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷10(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)46[单选题]下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是()。
A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险参考答案：B易错项为D,C。
参考解析：风险对冲对管理市场风险(利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险)非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。
操作风险很难通过风险对冲策略进行管理。
47[单选题]对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括()。
A.更好地发现不良贷款价格B.提高商业银行资产质量C.实现不良贷款本息的全部回收D.脱离商业银行处置不良贷款的渠道参考答案：C易错项为D,A。
参考解析：不良贷款的证券化是国有商业银行发起人将其所持有的具有一定流动性，可预见未来现金净流入的不良贷款，出售给某一个特殊目的的实体(简称SPV)，由SPV汇集大量的同质贷款进行组合，以这些贷款作抵押，发行多样化的抵押证券并在金融市场进行出售与流通的行为。
不良贷款证券化并不能使不良贷款的本息全部回收。
48[单选题]商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取()降低风险和损失程度。
A.补充资本B.评估手段C.控制措施D.数据分析参考答案：C易错项为A,D。
参考解析：商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取控制措施降低风险和损失程度。
49[单选题]资产组合的信用风险通常应()单个资产信用风险的加总。
A.大于B.小于C.等于D.无关参考答案：B易错项为A,C。
参考解析：资产组合的信用风险通常应小于单个资产信用风险的加总。
50[单选题]中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是()。
A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度参考答案：C易错项为A,B。
初级银行从业资格考试《风险管理》考试真题一
初级银行从业资格考试《风险管理》考试真题一 1 [单选题]（江南博哥）流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少( )日的流动性需求。 A.10 B.15 C.30 D.45 正确答案：C 参考解析：流动性覆盖率(LCR)旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。
2 [单选题] 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005--2010年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其( )长期集聚、恶化的综合作用结果。 A.声誉风险、市场风险和操作风险 B.信用风险、市场风险和战略风险 C.市场风险、战略风险和操作风险 D.信用风险、声誉风险和战略风险 正确答案：B 参考解析：本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”，主要影响次级债券的是交易对手方风险，属于信用风险，同时还有利率风险、汇率风险的影响，会产生市场风险；“2011年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险；“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，根据题中所给的材料，无法判断商业银行面临声誉风险和操作风险。
3 [单选题] 以下属于原中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》明确提出的第一个层次的监管资本要求的是( )。 A.5％的核心一级资本充足率 B.2．5％的储备资本要求 C.0～2．5％的逆周期资本要求 D.1％的国内系统重要性银行附加资本要求 正确答案：A 参考解析：A选项符合题意。 B项和C项属于第二层次的监管资本要求；D项属于第三层次的监管资本要求。 四个层次的监管资本要求： 第一个层次是最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5% 、6% 和8%; 第二个层次是储备资本要求和逆周期资本要求。包括2.5% 的储备资本要求和0-2.5% 的逆周期资本要求，均由核心一级资本来满足。 第三个层次是系统重要性银行附加资本要求，国内系统重要性银行附加资本为1%，由核心一级资本满足;若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。 第四个层次是针对特殊资产组合的特别资本要求和针对单家银行的特定资本要求，即第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险。
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷16(乐考网)
初级银行从业资格考试《风险管理》真题卷单项选择题(每小题0.5分。
下列选项中只有一项最符合题目要求。
不选、错选均不得分。
)76[单选题]()是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。
A.低国别风险B.中等国别风险C.高国别风险D.较低国别风险参考答案：D易错项为A,B。
参考解析：较低国别风险是指该国家或地区现有的国别风险期望值低，偿债能力足够，但目前及未来可预计一段时间内，存在一些可能影响其偿债能力或导致对该国家或地区投资遭受损失的不利因素。
77[单选题]监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。
A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入参考答案：C易错项为D,B。
参考解析：监管部门监督检查与市场约束共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。
78[单选题]在商业银行风险管理实践中，与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成原因更加复杂和广泛，通常被视为一种多维风险的是()。
A.利率风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险参考答案：D易错项为C,A。
参考解析：与信用风险、市场风险和操作风险相比，流动性风险形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种多维风险。
此外，声誉风险和战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。
79[单选题]“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。
A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿参考答案：A易错项为C,B。
参考解析：风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。
80[单选题]下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是()。
A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制参考答案：C易错项为B,A。
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2017年初级银行从业资格考试《风险管理》
押题卷
本卷共分为2大题140小题，作答时间为120分钟，总分100分，60分及格。
单项选择题(本大题共80小题，每小题0．5分，共40分。在以下各小题所给出
的四个选项中，只有一个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内)
1
[单选题]()是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动
性资产及时变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。
A.
资产流动性
B.负债流动性
C.表外流动性
D.
表内流动性
参考答案：A
参考解析：
资产流动性是指商业银行能够以合理的市场价格将持有的各类流动性资产及时
变现或以流动性资产为押品进行回购交易的能力。
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2
[单选题]（）是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我
对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。
A.
系统性风险对冲
B.非系统性风险对冲
C.自我对冲
D.
市场对冲
参考答案：D
参考解析：
市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通
过衍生产品市场进行对冲。
3
[单选题]企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收
账款1500万元，流动负债合计2000万元，则该公司2015年的速动比率为
()。
A.0．78
B.0．94
C.0．75
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D.0．74
参考答案：C
参考解析：
将题中已知数据代入速动比率的相关计算公式，可得：速动资产=流动资产-存货
=3000-1500=1500，速动比率=速动资产／流动负债合计=1500／2000=0．75。
4
[单选题]下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（）。
A.法律风险
B.声誉风险
C.
内部欺诈事件
D.外部欺诈事件
参考答案：B
参考解析：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件
所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
5
[单选题]由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件
所造成损失的风险是指（）。
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A.
市场风险
B.操作风险
C.流动性风险
D.
声誉风险
参考答案：B
参考解析：
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件
所造成损失的风险。
6
[单选题]()是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所得及其产生的
收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。
A.违规风险
B.反洗钱
C.
洗钱罪
D.反洗钱管理
参考答案：C
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参考解析：
根据《中华人民共和国刑法》，洗钱罪是指明知是毒品犯罪等七类上游犯罪的所
得及其产生的收益，而通过各种方式掩饰、隐瞒其来源和性质的犯罪行为。
7
[单选题]我国某商业银行2015年新增贷款15万亿元，对应创造15万亿元
存款。如果准备金率是20％，银行将有（）万亿元的超额备付金因此被转
成法定准备金。
A.1
B.1．5
C.3
D.6
参考答案：C
参考解析：
如果准备金率是20％，银行将有3(15×20％)万亿元的超额备付金因此被转成法
定准备金。
8
[单选题]战略风险管理通常被认为是一项（）的战略投资。
A.
长期性
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B.
短期性
C.临时性
D.永久性
参考答案：A
参考解析：
战略风险管理通常被认为是一项长期性的战略投资，实施效果需要很长时间才能
显现。
9
[单选题]法人客户根据其机构性质可以分为（）。
A.
公共客户和私人客户
B.法人客户和个人客户
C.单一法人客户和集团法人客户
D.
企业类客户和机构类客户
参考答案：D
参考解析：
按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客
户，法人客户根据其机构性质可以分为企业类客户和机构类客户，企业类客户根
据其组织形式不同可划分为单一法人客户和集团法人客户。
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10
[单选题]假设一位投资者将10万元存人银行，1年到期后得到本息共计
101000元，则投资的绝对收益是()。
A.1000
元
B.101000元
C.9．9％
D.10．1
％
参考答案：A
参考解析：
绝对收益=期末的资产价值总额一期初投入的资金总额
=101000-1000130=1000(元)。