理财规划师考试真题及答案
理财规划师考试真题及答案
理财规划师考试真题
1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，()不能作为现金等价物。
A.活期储蓄
B.货币市场基金
C.各类银行存款
D.股票
2、2005 年 10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行 20，000 元资金以备不时之需。2007 年 2月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是()
A.一年期存款利率
B.一年期定期存款利率打六折
C.半年期定期存款利率打六折
D.活期存款利率
3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述()错误
A.就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好
B.就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款
C.货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
4、根据 2005 年新颁布的《典当管理办法》，典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构()的法定贷款利率及典当期限折算后执
行。
A. 3 个月期
B. 6 个月期
C. 1 年期
D. 2 年期
5、小王新办了一张信用卡，他利用信用卡不能实现()
A.记录与分析自己的支出情况
B.支取现金
C.资金调度
D.质押贷款融资
6、关于保单质押融资的说法，()不正确
A.保单质押贷款，是保单所有人以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例或的短期资金的一种融资方式
B.保单所有人可以把保单直接质押给保险公司，从保险公司取得贷款
C.保单所有人可以把保单质押给银行，由银行支付贷款于借款人
D.目前市面上的健康保单可以质押
7、书立()不需要见证人。
A.自立遗嘱
B.代书遗嘱
C.录音遗嘱
D.公证遗嘱
8、继承人的()可以作为遗嘱见证人
A.儿子
B.有精神病史但见证时已治愈的朋友
C.债务人
D.年满
15 周岁的邻居
9、()属于个人所有的财产。
A.朋友寄存的宋代名画
B.银行存款的利息
C.代邻居收取的房屋租金
D.公司购买个人使用的汽车
10、林某想要和妻子陈某签订一份夫妻财产协议，林某应注意夫妻财产协议()
A.只能针对夫妻关系存续期间的财产进行约定
B.不能针对夫妻双方债务进约定
C.包括夫妻一方或双方的婚前财产
D.不能针对夫妻双方个人财产的归属进行约定
11、刘明强今年 65岁，立下遗嘱：“大女儿读完大学，已经找到工作，有固定工资收入。小儿子大专刚刚毕业，目前待业没有生活来源，我百年之后，所有两居房屋，在---路--号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，()说法正确。
A.刘明强的遗嘱违反男女继承权平等原则，无效
B.刘明强的遗嘱无见证人，无效
C.刘明强的遗嘱未经公正，无效
D.刘明强的遗嘱符合法律规定，有效
资料：薛明的叔叔 1998 年 1 月过世，在遗嘱中将自己的一处房产留给薛明将来结婚居住。1998 年 5 月，薛明于温惠登记结婚。1998 年 11月，房屋过户手续正式办理完毕。后夫妻二人对房子进行了翻修，共花费 4 万元。2005 年 3月，薛先生在某刊物上发表了一部长篇小说，出版社答应支付一笔稿费。2005 年 5 月温惠所在单位机构改革，温惠离开单位，并获得一笔再就业补贴金。2006 年 3月，薛明和温惠协议离婚。2006 年 5 月，出版社寄给薛明稿费 5 万元。
根据资料回答 12—16 题
12、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是
一种()关系。
A.按分共有
B.共同共有
C.分别所有
D.部分共有
13、助理理财规划师为薛明和温惠制定财产分配规划，()错误。
A.了解夫妻二人的家庭成员构成情况
B.大夫二人签字确认相关表格
C.界定夫妻家庭财产的权属
D.了解夫妻二人的经济状况
14、薛明叔叔留给薛明的房屋()
A.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为办理房屋过户登记时，二人已经登记结婚
B.属于薛明个人所有，因为薛明已经在叔叔去世时继承该房屋
C.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为叔叔在遗嘱中指明将房屋留给薛明结婚用
D.属于薛明和温惠的夫妻共同财产，因为二人以共同财产对房屋进行了翻修
15、以下描述中，()的说法正确
A.薛明的稿费属于夫妻共同财产
B.房屋翻修的费用应当用薛明个人承担
C.温惠的再就业补贴属于夫妻共同财产
D.薛明的长篇小说书稿属于夫妻共同财产
16、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。
A.变价分割
B.作价补偿
C.实物分割
D.由夫妻二人协商解决
17、银行某时美元/日元报价为：买入价 103.23,卖出价为103.45。如果张先生现将手中的2000美元兑换成日元，则它可以获得()日元。
A.1933
B.1937
C.206,460
D.206,990
18、澳大利亚某外汇市场的外汇报价为 1 澳大利亚元=0.6019 美元，这属于()
A.直接标价法
B.间接标价法
C.买入标价法
D.卖出标价法
19、小明喜欢频繁的进行投资交易，理财规划师警告说，频繁的交易会侵蚀投资收益。因此他决定改变投资习惯，他的下列做法合理的事()
A.买入并持有证券，不做交易
B.频繁的交易是必需的，因为市场不断在波动
C.用纪律约束自己的交易频率，比如每年交易一次
D.尽量降低交易频率
20、按照理财规划师的规范业务流程，理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤是()
A.客户分析->投资评估->投资实施 ->资产配置->证券选择
B.客户分析->证券选择->资产配置->投资评估->投资实施
C.客户分析->资产配置->证券选择->投资实施->投资评估
D 客户分析->投资实施 ->投资评估->证券选择->资产配置
21、小王从理财规划师处了解到()又称非营业信托，使之受托人不以营业为目的而承办的信托。
A.民事信托
B.商事信托
C.个人信托
D.法人信托
22、某客户想办理基金的非交易过户，他了解到()不是办理非交易过户的原因。
A.继承
B.出借
C.赠与
D.破产支付
23、张先生了解到()是一种可以在交易所挂牌交易的开放式基金。
A. LOF
B. ETFs
C.开放式基金
D.封闭式基金
24、对连续()亏损的上市公司，由证监会决定暂停其股票上市，转为特别转让，在公司股票简称前冠以“PT”字样。
A. 1 年
B. 2 年
C. 3 年
D. 4 年
25、于某由江西老家进京打工，从事建筑工作，月收入 12000 元，家中母亲年迈，没有收入来源。于某最需要的保险产品为()
A.长期重大的疾病保险
B.人身意外伤害保险
C.万能寿险
D.养老保险
26、客户提出想要购买既提供死亡保障，又提供生存保障的保险，理财规划师应该向其推荐()
A.生存保险
B.死亡保险
C.两全保险
D.变额保险
27、风险存在通常会对经济单位的财务状况产生影响，以下对这种影响描述不正确的事()
A.人们必须留存必要的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击
B.风险带来的物质损失会使人们消费水平降低
C.损失导致相应支出的增加
D.通过风险管理可以使财务状况较之前有所改善
28、客户对保险“禁止反言”的原则通常很难理解，助理理财规划师在解释这一概念时应注意强调这一原则在保险实践中主要用于约束()
A.投保人
B.被保险人
C.保险人
D.受益人
29、助理理财规划师在整理与收集客户信息时可能会接触到客户大量的财务机密，对此助理理财规划师负有严格的()义务。
A.调查
B.保密
C.报告
D.确认
30、王某购买了一辆家用轿车，并投保了一年期的商业车保(含盗抢险)，半年后王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，之后刘某的车辆发生丢失，此时王某当时投保的保单还在有效期内，但保险公司根据保险的()原则仍不予赔付。
A.最大诚信
B.近因
C.可保利益
D.损失补偿
31、助理理财规划师经常需要向客户说明人身保险的特点，其中，某些人身保险产品可以进行保单质押贷款是源于人身保险的()特点。
A.保险标的的不可估价性
B.保险金额的定额给付性
C.保险期限的长期性
D.保险的储蓄性
32、某客户提出其现在还未婚，家庭责任不重，尚不需要高额的人身保险保障，10万左右的额度应该就可以满足其需求，但随着以后结婚和生育子女，人身保险保障的额度就需要不断调高，直到其子女独立再调减。根据该客户的需要，理财规划师向其介绍()产品可能会引起客户的兴趣。
A.重大疾病保险
B.万能寿险
C.人身意外伤害保险
D.责任保险
33、()不是按投资主体进行分类的股票类型。
A.国家股
B.社会公众股
C.法人股
D.投资型股
34、()认为市场是无效的，证券价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的证券;市场的运动趋势和证券价格的变化在一定程度上可以预测。
A.主动管理基金
B.被动管理基金
C.开放式基金
D.封闭式基金
35、王女士购买了10万元的货币市场基金，该基金不能投资于( )。
A. 一年以内的大额存单
B. 一年以内的债券回购
C. 可转换债券
D. 剩余期限在397天以内的债券
36、小何因急需现金想通过信用卡取现，他的信用卡每卡每日取现金额累计不超过人民币( )。
A. 2000元
B. 3000元
C. 4000元
D. 信用额度的10%
37、小王持有某银行的信用卡，他近期内打算出国旅游，于是向该银行电话申请调高临时信用额度，申请调高的临时信用额度一般在( )天内有效。
A. 15天
B. 30天
C. 45天
D. 60天
38、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费( )。
A. 5元
B. 10元
C. 15元
D. 20元
39、某客户与银行签订了80万元的住房抵押贷款合同，就此项他需缴纳的印花税为( )。
A. 24元
B. 40元
C. 240元
D. 400元
40、小张采用质押方式进行个人耐用消费贷款，他能获得的贷款额度不得超过质押权利票面价值的( )。
A. 60%
B. 70%
C. 80%
D. 90%
二、案例选择题
案例一：我国某贸易公司A与美国公司B签署出口某大型机械设备的合同，其中大型设备的出口方为A，进口方为B，该大型设备价值500万美元，B公司根据合同先付定金100万美元给予A公司。合同约定A公司在2008年9月将此大型设备通过中国远洋运输公司运至美国某港口。然后由B公司接收，A公司派员安装，经检验合格后，B公司将余款400万美元汇到A公司的帐户上，此时整个出口贸易过程结束。根据案例一回答1—6题。l、为了使得A公司相信这单出口合同中不含欺诈，证明B公司信用记录良好，A公司可以要求B公司与保险公司签署的保险合同为()。
A. 责任保险
B. 保证保险
C. 出口信用保险
D. 一般商业信用保险
2、为了使得A公司出口的产品保证质量，B公司拒付剩余的400万美元货款，为了减少损失，A公司可以与保险公司签署的保险合同为( )。
A. 忠诚保险
B. 合同保证保险
C. 产品质量保险
D. 出口信用保险
3、A公司担心大型设备到达B公司以后，B公司拒付剩余的400万美元货款，为了减少损失，A公司可以与保险公司签署的保险合同为( )。
A. 出口信用保险
B. 一般信用保险
C. 合同保证保险
D. 责任保险
4、中国远洋运输公司为了防止运输船在运输过程中遭受自然灾害和意外事故造成船只本身的损失及第三者责任，中国远洋运输公司应与保险公司签署的保险合同为()。
A. 火灾及其他灾害事故保险
B. 货物运输保险
C. 责任保险
D. 船舶保险
5、A公司出口的大型设备运到B公司的目的地后，由A公司派员安装，为了预防设备安装工程中由于安装不善于造成的损失和费用，A公司应该与保险公司签署的保险合同为()。
A. 责任保险
B. 保证保险
C. 工程保险
D. 信用保险
6、以上各种保险都属于财产保险，下列关于财产保险的特征，不正确的是( )。
A. 保险标的包括有形财产，同时还包括物质财产产生的经济利益
B. 财产保险的标的一般具有明确的价值
C. 保险期限一般在1年以内，在经营中往往以保险合同的期限
计算损益
D. 财产保险经营内容相对人身保险具有复杂性
案例二：为了增加企业的竞争力，较好地把员工个人利益与其个人对企业贡献所获得的经济效益相联系，有很多企业建立了企业年金。某钢铁公司是一家大型的钢铁上市公司，公司张总打算制订年金计划，但是对于年金不是很了解，因此向助理理财规划师就相关问题进行了咨询。根据上述材料，请回答第7～12题
7、下列四项中关于举办企业年金的意义，说法错误的是( )。
A. 减轻国家养老负担压力
B. 增强企业与员工的凝聚力
C. 留住人才，限制劳动力流动
D. 推动资本市场发育
8、国外企业年金计划有多种举办方式，下列四项中( )不属于企业年金的举办方式。
A. 直接承付
B. 建立养老基金
C. 对外投保
D. 投保资助方式
9、按照劳动和社会保障部颁发的《企业年金实行办法》，下列不属于企业举办年金计划的基本要求的是( )。A. 企业年金由个人和企业共同缴纳
B. 企业年金缴纳方式为确定缴费型
C. 企业年金管理模式为直接承付方式
D. 企业年金领取年龄为国家法定退休年龄
10、企业举办企业年金时，通常需要寻找企业年金受托人来管理
企业年金基金，下列四项中( )不属于受托人的职责。
A. 制定企业年金基金的投资策略
B. 对企业年金基金的管理进行监督
C. 建立企业年金基金的企业帐户
D. 定期向委托人提供基金管理报告
11、选择托管人时，托管人应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人，其净资产不能少于( )元。
A. 1亿
B. 5亿
C. 10亿
D. 50亿
12、企业年金的投资管理人是指受托人委托管理企业年金基金资产的专业机构，下列四项中( )不属于其职责。A. 对企业年金进行投资
B. 制定企业年金基金的投资策略
C. 建立企业年金基金的投资风险准备金
D. 定期向受托人提交投资管理报告
案例三：刘军(男)与何红(女)在1975年结婚，婚后没有生育，收养了刘军弟弟的儿子，取名刘鹏。2004年1月刘鹏娶妻王媛(女)，王媛在国有公司工作，婚后与刘军与何红分家，并于2005年生一女刘霞。2006年刘鹏不幸因公牺牲，得到政府抚恤金20万元，王媛未再嫁而尽心尽力照顾刘军与何红。2007年刘军逝世，留下遗产房屋6间，存款10万元，另有承包的山地100亩。刘军留有录音遗嘱，遗嘱规定将房屋给何红，存款给刘霞。根据上述材料，请回答第13～17题。
13、关于收养，下列说法不正确的是( )。
A. 被收养人为不满14周岁的未成年人
B. 收养人可以收养多名子女
C. 有配偶者收养子女，须夫妻共同收养
D. 收养人必须年满30周岁
14、本案中，刘军的遗产为( )。
A. 房屋6间，存款10万元
B. 房屋6间，存款10万元，承包山地100亩
C. 房屋3间，存款5万元
D. 房屋3间，存款5万元，承包山地50亩
15、关于刘鹏牺牲后政府所送抚恤金的归属问题，下列说法正确的是( )。
A. 抚恤金应该归妻子王媛所有
B. 抚恤金应该归未成年人刘霞所有
C. 抚恤金应该归刘军和何红夫妻所有
D. 王媛与刘军夫妇平分
16、关于遗嘱，下列说法不正确的是( )。
A. 公正遗嘱必须遗嘱人亲自到公证机关办理
B. 自书遗嘱可以打印，本人签名
C. 代书遗嘱必须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名
D. 录音遗嘱须有两个及两个以上的见证人见证
17、如果刘军没有立遗嘱，其遗产应当法定继承，则法定继承人
为( )。
A.何红
B.王媛、
C.何红、王媛
D.何红、王媛、刘霞
案例四：郑先生经营机器制造业多年，深知保险的重要性，已为其价值100万元的机器设备投保三份保险，在甲公司投保25万元，在乙公司投保50万元，在丙公司投保100万元。前不久，由于员工的疏忽导致机器设备全损，郑先生立即找到保险公司进行理赔。两年前，郑先生还为自己的爱妻投保了一份价值100万元的年金型人身保险，每年领取保险金，受益人为儿子小郑。根据案例四回答18～20题：
18、郑先生为机器设备投保的保险属于( )。
A. 共同保险
B. 重复保险
C. 足额保险
D. 再保险
19、我国对于郑先生为机器设备投保保险的理赔方式采用的是( )。
A. 顺序责任制
B. 责任限额制
C. 比例限额制
D. 比例责任制
20、郑先生为爱妻购买的人身保险中，关系人包括( )。
A. 郑先生、郑先生的爱妻
B. 郑先生、保险公司
C. 郑先生的爱妻、儿子小郑
D. 郑先生的爱妻、保险公司
理财规划师考试真题答案解析
一、单项选择题
1.答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。股票的流动性较差，不可作为现金等价物。活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。
2.答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。存期低于整存整取最低档次(不满 3 个月)的，按活期利息计息;存期超过 3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息;存期超过半年以上不满 1 年的按半年整存整取利率六折计息;存期超过 1 年(含 1 年)的，一律按 1年期整存整取利率六折计息。本题蒋先生的存期超过了一年，所以按 1 年期整存整取利率六折计息。
3.答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。特点：1.本金安全。由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。但不得投资于(1)股票;(2)可转换债券;(3)剩余期限超过 397天的债券;(4)信用等级在 AAA级以下的企业债券;(5)中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。2.资金流动性强。货币市场基金类似于活期存款的便利，流动性可与活期存款媲美;3.收益率相对活期储蓄较高;
4.投资成本低;
5.分红免税。一般来说，申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000 元，追加的投资也是 1000 元的整数倍。
4.答案：B解析：典当当金利率按中国人民银行公布的银行机构
6 个月的法定贷款利率及典当期限折算后执行，当期不足 5 日的，按 5日收取有关费用。
5.答案：D解析：考察要点为信用卡的功能，包括：1.符合条件年度免息透支;2.免息分期付款;3.高透支额度调高临时额度;4.预借现金;5.循环信用;
6.支出记录与分析;
7.支出管理;
8.建立信用;不包括质押贷款融资功能。
6.答案：D解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。
7.答案：A解析：只有书立自书遗嘱不需要见证人，代书遗嘱、录音遗嘱、公证遗嘱均需要见证人在场。且代书遗嘱、录音遗嘱、口头遗嘱都必须有两个以上的见证人在场。
8.答案：B解析：考察要点为遗嘱见证人的判断。遗嘱见证人应当具备以下条件：1.具有完全民事行为能力人;2.与继承人、遗嘱人没有利害关系。见证人的限制主要有：(1)无行为能力人、限制行为能力人不能作为见证人。无行为能力人、限制行为能力人包括未成年人和精神病人。见证人是否具有民事行为能力，应当以遗嘱见证时为准;(2)继承人、受遗赠人不能作为见证人;(3)与继承人、受遗赠人有利害关系的人不能作为见证人，继承人，受遗赠人的债权人、债务人、共同经营的合伙人，也应当视为与继承人、受遗赠人有利害关系，不能作为见证人。遗嘱见证人的身份的取得，应当由遗嘱人指定。
9.答案：B解析：考察要点为个人财产的定义。第 75条规定：“公民的个人财产，包括公民的合法收入、房屋、储蓄、生活用品、
文物、图书资料、林木、牲畜和法律允许公民所有的生产资料以及其他合法财产。公民的合法财产受法律保护，禁止任何组织或者个人侵占、哄抢、破坏或者非法查封、扣押、冻结、没收。”
10.答案：C解析：夫妻对财产产权的约定，可以是针对婚前财产所作的约定，也可以是针对婚后在婚姻关系存续期间取得的财产而做出的约定。
11.答案：D解析：自书遗嘱无须有见证人在场。
12.答案：D解析：按份共有也就是各共有人按照确定的份额，对共有财产分享权力和分担义务的供有。
13.答案：A解析：了解夫妻二人的家庭成员构成情况不构成理财师给客户进行财产分配规划时所要了解的必要内容，也不会直接对财产分配起到影响作用。
14.答案：B解析：房屋作为遗产继承人薛明叔叔留给薛明的遗产，属于薛明的个人财产。
15.答案：A解析：解析：如果一方在婚前获得某项财产如稿酬，但并未实际取得，而是在婚后出版社才支付稿酬，此时这笔稿费不属于夫妻共同财产。同理，如果在婚后出版社答应支付一笔稿费，即使直到婚姻关系终止前也没有得到这笔稿费，那么这笔稿费也属于夫妻共有财产。
16.答案：C解析：共同共有财产的分割方法主要有三种，包括：实物分割、变价分割、作价分割。但需要注意，实物分割的前提是财产分割后无损于它的用途和价值时，可在各共有人之间进行实物分割，
使各共有人取得应得的份额。针对房屋分割可由夫妻二人协商解决。
17.答案：C解析：考察要点为外汇买卖的转换价格。张先生将手中的 2000 美元兑换成日元以银行当时买入报价为准，则可兑换的日元为 2000美元.103.23(买入价)=206460 日元。
18.答案：B解析：考察要点为外汇的标价方法。外汇的标价方法包括直接标价法和间接标价法两种形式。直接标价法是指用一定单位的外国货币作为标准，折算成一定数量的本国货币表示的汇率。间接标价法是指以一定单位的本国货币作为标准，折算成一定数量的外国货币表示的汇率。本题澳大利亚元为本国货币并以此作为一定单位标准折算成一定数量的美元进行标价，所以为典型的间接标价法。
19.答案：D解析：投资交易普遍来讲按照每次交易均会收取一定金额的交易费用。所以投资者频繁交易会在一定程度上侵蚀投资收益，合理的做法是尽量降低交易频率，特别是在进行价值投资时。
20.答案：C解析：按照理财规划师的规范业务流程，考察要点为理财规划师为客户进行投资规划的合理步骤。
21.答案：A解析：民事信托又称非营业信托，是指受托人不以营业为目的而承办的信托。民事信托大多办理的是与个人财产有关的各种事物，如管理财产、执行遗嘱、代理保管、抵押、变卖贵重物品等。
22.答案：B解析：考查要点为基金的非交易过户。共同基金的非交易过户是指在继承、赠与、破产支付等非交易原因情况下发生的共同基金单位所有权转移的行为。非交易过户也需要到共同基金的销
售机构办理。
23.答案：A解析：上市型开放式基金(LOF)即共同基金发行结束后，投资者既可以在指定网点申购和赎回基金份额，也可以在交易所像买卖股票一样地买卖该基金。
24.答案：C解析：考察要点为特别转让服务 PT的理解。根据《公司法》和《证券法》的规定，上市公司出现连续三年亏损等情况，其股票将暂停上市。沪深交易所从 1999 年 7 月 9日起，对这类暂停上市的股票实施“特别转让服务”。
25.答案：B解析：根据题意，由于于某从事建筑工作，人身意外发生概率较高，且于某为家庭主要经济来源者，所以当务之急最需要投保人身意外伤害保险，使意外风险得以转移。
26.答案：C解析：考查要点为两全保险的概念。
27.答案：D解析：考察要点为风险对财务状况的影响。主要表现在：1.在风险客观存在的情况下，为保证人们的生产和生活延续与进行，人们必须有足够的资金应付损失发生对其财务所带来的巨大打击。2.风险所带来的物质损失会使人们消费水平降低。例如：火灾烧毁了人们的住房，导致人们无法继续居住。3.损失还导致相应支出的增加，例如发生医疗费用、丧葬费用等。但不可能通过风险管理使财务状况较之前有所改善。
28.答案：C解析：考察要点为“禁止反言”的原则。在保险实践中，禁止反言主要用于约束保险人，是指保险人对某种事实向投保人(被保险人)所作的错误陈述为其合理依赖，以至于如果允许保险人
不受该陈述的约束将会损害投保人(被保险人)的权益时，保险人只能接受其所陈述事实的约束，失去反悔权利的情况。
29.答案：B解析：理财规划师对客户的个人隐私和商业秘密负有保密义务，未经客户同意或司法机关依据法律规定要求，理财规划师不得公开和使用客户的个人隐私和商业秘密。理财规划师对客户的保密义务，同样及于理财规划师所在机构、理财规划师的合伙人及同事。
30.答案：C解析：财产保险不仅要求投保人在投保时对保险标的具有可保利益，而且要求可保利益在保险有效期内始终存在，特别是在发生保险事故时，被保险人对保险标的必须具有可保利益。本题中，王某将该车转卖给刘某，保险部分未变更，发生保障范围内的事故时，虽然保单还在有效期内，但此时王某已不对该车辆具有可保利益，所以保险公司不予赔付。
31.答案：D解析：保单质押贷款要求质押保单在质押时须具有现金价值，也就是保险的储蓄性特点。
32.答案：B解析：万能寿险是一种缴费灵活、保额可调整的非约束性寿险。万能寿险是为了满足要求保费支出较低且方式灵活的寿险消费者的需求。
33.答案：D解析：按照投资主体进行股票分类分为：国家股、社会公众股、法人股。
34.答案：A解析：主动管理基金实施积极的管理策略，认为：市场是无效的，证券的价格并没有反映所有信息，存在着定价错误的
2023年理财规划师专业技能考题
第一章风险管理和保险规划 一、单项选择题ﻫ1．某企业雇员张某，今年40岁，目前他旳年工资收入是l00000元，预期收入每年实现增长2.5%直到65岁，按照目前旳年利率l.5％计算,运用生命价值法,张某需要金额多少旳人寿保险（)。ﻫA．2８2万元B．290万元 Ｃ．2８０万元Ｄ.281万元 【答案】Aﻫ２.人身风险衡量旳需求法是通过度析不一样家庭一旦家长死亡旳财务需求，并转换为投保旳数额来评价旳,下列哪种需求不是家长死亡时旳财务需求( ）。 Ａ．教育经费B．房屋按揭 C．购置保险 D.应急基金 【答案】Ｃ 3．张三有两种盈利旳机会，一种是购置一种无风险旳固定收益证券，期末旳价值是100美元：另一种是购置一种风险较高旳权益证券，期末旳价值也是l00美元。最终他选择了第一种方式,这种行为称为（)。ﻫA.风险中性B．风险回避ﻫ C.风险偏好Ｄ.风险分散ﻫ【答案】Bﻫ４．财产风险旳衡量包括财产直接损失及因财产损毁而引起旳间接经济损失,下列哪一项不属于这一风险衡量旳指标()。 A.有关费用B．实际现金价值ﻫＣ.损失赔偿金D．重置成本ﻫ【答案】Cﻫ 5.（）旳重要措施是预期未来收入旳现值，其现值就是数量化来衡量人身风险。ﻫA．生命价值法B．资本保留法 C.需求法Ｄ．平滑指数法ﻫ【答案】A 6．下列哪一项不属于人身风险衡量旳内容( )。ﻫA．生理死亡B．生存死亡ﻫC．身体残废D．退休死亡ﻫ【答案】Ｃﻫ 7.下列哪一项不属于影响个人保险需求旳其他原因()。ﻫ A.信息 B.保费附加ﻫＣ.其他保障来源 D.货币损失【答案】Ｄ 8．在发生重大疾病需要大额旳医疗费用支出时,可以购置医疗保险,这样保险企业就承担了对应旳高额费用，从而减轻了个人医疗支付旳承担。医疗保险中大宗医疗费用保险旳类别可以分为( ）。ﻫA．特殊大病医疗保险和基本大病医疗保险ﻫB．基本大病医疗保险和综合大病医疗保险Ｃ.赔偿大病
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案(典型题)
2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案 （典型题） 单选题（共30题） 1、()是政府稳定经济和缓和周期波动的第一道防线。 A.相机抉择 B.财政制度的自动稳定器功能 C.财政政策工具 D.货币政策工具 【答案】 B 2、王某与刘某共同组建一个公司，两人各占一半的份额，那么王刘二人对该公司的财产形成共有的关系，他们之间的权利义务是()。 A.平行的 B.享有同样的权利承担不同的义务 C.对应的 D.享有不同的权利承担相同的义务 【答案】 A 3、公司提供认股权时，一般规定()，股东只有在该日期内登记并缴付股款，方能取得认股权而优先认购新股。 A.宣告日 B.增发日 C.除权日 D.股权登记日
【答案】 D 4、某债券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，距下一付息日还有179天，如果每年计息按365天计算，则其利息应计为()。 A.3.06元 B.2.94元 C.2.98元 D.3.02元 【答案】 A 5、说明义务是指订立合同时，应由( )说明保险合同条款的内容。 A.投保人向被保险人 B.保险人向被保险人 C.保险人向投保人 D.投保人向受益人 【答案】 C 6、根据我国《婚姻法》的规定，协议离婚的条件不包括()。 A.离婚双方具有限制民事行为能力 B.就夫妻财产、债权、债务和子女抚养等达成协议 C.双方必须是已经办理结婚登记的合法夫妻 D.双方本人自愿真实的意思表示 【答案】 A
7、下列不是大额耐用消费品信贷对象的是()。 A.具有当地户口 B.有稳定的职业、收入和固定居所 C.年龄在60～65周岁之间 D.无不良信用记录，具有完全民事行为能力的自然人 【答案】 C 8、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。 A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年 B.保险公司赔付，未过宽限期 C.保险公司不赔，保险合同已经中止 D.保险公司不赔，保险合同已经终止 【答案】 D 9、下列属于一般情况下子女教育财产投入风险的是()。 A.双方离婚后一方给孩子的大学费用 B.双方分居后各自给子女存了5万元 C.夫妻关系正常存续期间子女从小学到研究生的上学费用 D.一方去世后留给子女的教育费用 【答案】 C 10、保险是一种经济保障活动，通过集合多数人的保费，补偿少数人的损失。这体现了保险的()。 A.补偿性
2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和答案要点
2023年理财规划师之三级理财规划师基础试题库和 答案要点 单选题（共30题） 1、再保险的投保人本身就是保险人，称为()，又称再保险分出人。 A.共同保险人 B.原保险人 C.再保险分人人 D.再保险人 【答案】 B 2、保险合同与一般合同相比较，保险合同具有其特殊性，因此是一种特殊类型的合同，下列四项中不属于保险合同的特殊性的特点为()。 A.双务合同 B.附和合同 C.最大诚信合同 D.实定合同 【答案】 D 3、以下属于个人耐用消费品的是()。 A.单价1500元的家用电器 B.价值3000元健身器材 C.汽车 D.个人住房 【答案】 B
4、认定对被继承人尽了主要赡养义务或主要扶养义务的标准不包括()。 A.对老人进行了经济上的扶助和供养 B.对老人进行了生活上的照料和精神上的抚慰 C.对老人进行的经济上的供养达到当地最低生活水平 D.对老人的赡养具有长期性、经常性和稳定性 【答案】 C 5、刘云预计其子10年后上大学，届时需学费50万元，刘云每年投资4万元于年投资回报率6%的平衡型基金，则10年后刘云筹备的学费（）。 A.够，还多约2.72万元 B.够，还多约0.7万元 C.不够，还少约2.72万元 D.不够，还少约0.7万元 【答案】 A 6、某投资者在上海证券交易所和深圳证券交易所以外的场所进行有价证券交易，则此场所属于()。 A.一级市场 B.二级市场 C.场内市场 D.场外交易市场 【答案】 D 7、下列保险中，不属于信用保险的是()。
A.出口信用保险 B.投资保险 C.商业信用保险 D.诚实保证保险 【答案】 D 8、行业里产品价格最高的是在()阶段。 A.创业 B.成长 C.成熟 D.衰退 【答案】 A 9、下列不是以保险的性质为标准进行分类的是()。 A.商业保险 B.社会保险 C.特定风险 D.政策保险 【答案】 C 10、理财规划师在与客户会谈之前应当准备所需的介绍性资料，这些资料不包括()。 A.所在机构的宣传和介绍材料 B.所在机构的营业执照副本复印件
2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷A卷附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师题库综合试卷 A卷附答案 单选题（共40题） 1、下列关于银行的汽车消费贷款的说法，错误的是()。 A.多数银行规定最低首付款为全车售价的40%，贷款年限一般有3年和5年两种选择，最长不超过5年 B.目前银行批贷时，持外省户口的消费者也可以比较容易地申请汽车贷款 C.银行的车贷利率是依照银行利率确定，而汽车金融公司的利率通常要比银行现行利高出一些 D.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算 【答案】 B 2、企业主在为固定资产进行短期投保时，应该考虑通货膨胀或通货紧缩的因素，例如，预期通货膨胀即将发生时，最好投保()。 A.定值保险 B.重置成本保险 C.足额保险 D.超额保险 【答案】 B 3、下列关于调高临时信用额度的叙述不正确的是()。 A.在一定时间内需要使用较高信用额度时，可以提前向银行进行电话申请 B.调高的临时信用额度一般在30天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度 C.通常情况下，附属卡持卡人的信用额度由主卡设定
D.超额使用部分加收费用，但能享受循环信用的便利 【答案】 D 4、一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长、利率越高指的是()。 A.定活两便储蓄 B.活期储蓄 C.整存整取 D.零存整取 【答案】 A 5、社会保险的主要险种不包括()。 A.社会养老保险 B.失业保险 C.健康保险 D.医疗保险 【答案】 C 6、某普通年金计划持续15年，每年末支付2000元，如果收益率为4%，则其终值为()。 A.38506.90元 B.41649.06元 C.31200元 D.40047.90元
2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案一
2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答 案一 单选题（共30题） 1、李某在某保险公司为其名贵手表投保，在保险合同履行过程中，李某为了尽快获取保险金，谎称其手表被人偷走，请求保险公司给付保险赔偿金，后保险公司经过调查发现其手表并没有丢失，而是被李某藏了起来，据此，保险公司可以()。 A.解除合同，退还保险费 B.解除合同，不需要退还保险费 C.不得解除合同，但可以相应降低保险金 D.不得解除合同，但投保人应当赔偿保险人因此遭受的损失 【答案】 B 2、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。 A.收益能力 B.风险特征 C.风险和收益特征 D.风险和收益特征以及投资者的投资目标 【答案】 A 3、如果要对案例中的房屋进行分割，()方式通常不可取。 A.变价分割 B.作价补偿
C.实物分割 D.由夫妻二人协商解决 【答案】 C 4、接上题，二人的汽车属于()。 A.于女士的婚后个人财产 B.于先生的婚前个人财产 C.于女士的婚前个人财产 D.婚后共同财产 【答案】 B 5、如果王女士持有该笔债券至今年年中，但由于宽松的货币政策对宏观经济的刺激作用发挥出来，央行连续上调准备金率，市场利率因此上调至6 % ，而王女士此时卖出债券相比去年底作出的卖出决策，少盈利( )元(不考虑去年底卖出后再投资的收益率) A.3974.00 B.7922.00 C.6822.00 D.10770.00 【答案】 D 6、我国企业举办企业年金计划，可以采用( )管理模式。 A.直接承付 B.对外投保 C.建立养老基金
2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库带答案解析
2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库 带答案解析 单选题（共30题） 1、2014年底，张先生获得税前奖金12000元，则该笔奖金应该缴纳的个人所得税为()元。 A.1200 B.360 C.2025 D.1000 【答案】 B 2、通常用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响，但在运用该指标时应注意，由于学费增长率可能会高于收入增长率，所以以现在水准估计的负担比可能()。 A.偏低 B.波动性较大 C.偏高 D.对未来不具有参考价值 【答案】 A 3、某债券的票面价值为1000元，息票利率为6%，期限为3年，现以960元的发行价向全社会公开发行，债券的再投资收益率为8%，则该债券的复利到期收益率为()。 A.4.25% B.5.36% C.6.26%
D.7.42% 【答案】 C 4、2015年5月，张小姐购买福利彩票，获得奖金200000元，通过国家扶贫基金会向贫困地区捐赠20000元，请问，张小姐最后获得的收入为()元。 A.36000 B.46000 C.112000 D.144000 【答案】 D 5、根据经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的()倍以下。 A.5 B.6 C.10 D.15 【答案】 B 6、下列关于综合理财规划建议书特点的说法，错误的是()。 A.操作专业性的表现之一是参与人员的专业要求 B.数量化分析和数量化对比是理财规划师的操作方法 C.其目标是指向未来的 D.分析客户一定时期的财务状况属于其目的之一 【答案】 D
7、个人及家庭收支流量大多以()来计算，对照期初与期末的现金，看记账时有无漏记之处。 A.权责发生制 B.收付实现制 C.预期收入 D.税前收入 【答案】 B 8、小王于年初购买了10000元某公司股票，持有一年的时间，此年中获得分红500元，年终卖得12000元，那么小王在这一年里持有该股票的持有期收益率是()。 A.20% B.21% C.25% D.5% 【答案】 C 9、关于个人所得税的按“次”征收，不符合税法规定的有（）。 A.劳务报酬所得中，属于一次性收入的，以取得该项收入为一次，计算个人所得税 B.劳务报酬所得中，属于同一事项连续取得收入的，以一个月内取得的收入为一次所得 C.同一作品先在报刊连载后出版，视为一次稿酬所得合并征税 D.财产租赁所得，以一个月内取得的收入为一次，计算个人所得税 【答案】 C
2023年理财规划师之二级理财规划师精选试题及答案二
2023年理财规划师之二级理财规划师精选试题及答 案二 单选题（共30题） 1、2014年3月10日甲以其不动产为抵押，与乙签订为期1年的借款合同。2015年2月10日，乙将甲抵押的不动产作为标的与丙签订买卖合同，甲得知后对此表示反对。根据合同法律制度的规定，乙、丙所签订的合同在效力上属于()。 A.有效合同 B.无效合同 C.可撤销合同 D.效力待定合同 【答案】 B 2、下列关于要约的表述中，正确的是()。 A.要约在发出时生效 B.要约在到达受要约人时生效 C.要约生效后不得撤销 D.只要受要约人未发出承诺通知，要约均可撤销 【答案】 B 3、王先生为其价值700万的别墅投保火灾险，先向甲保险公司投保了400的万，后又向乙公司投保了200万，则下列说法正确的是()。 A.属于共同保险，第二次投保无效 B.属于重复保险，两次投保都有效 C.若王先生别墅发生火灾损失300万，由甲保险公司承担损失
D.若王先生别墅发生火灾损失500万，由甲保险公司和乙保险公司按比例赔偿【答案】 D 4、如果客户双臂紧抱，则说明他们()。 A.放松 B.紧张 C.不信任规划师 D.愿意继续交谈 【答案】 C 5、下列不属于谨慎原则的是()。 A.忠于职守 B.提供的投资方案要保守 C.在提供理财规划服务过程中始终保持严谨 D.在合法的前提下最大限度地维护客户的利益 【答案】 B 6、已知在某股票市场上预期某只股票未来能够取得10%收益率的概率为0.4，取得5%收益率的概率为0.6，则该股票的期望收益率为()。 A.1% B.2% C.3% D.4% 【答案】 A
7、()是区分不同税种的主要标志。 A.税率 B.纳税人 C.征税对象 D.纳税期限 【答案】 C 8、下列税种中，属于中央政府和地方政府共享收入的是()。 A.增值税 B.消费税 C.土地增值税 D.关税 【答案】 A 9、关于个人所得税税收优惠的规定，下列各项中说法错误的是()。 A.对个人投资者买卖公司债券获得的差价收入暂不征收个人所得税 B.个人取得的教育储蓄存款利息所得免征个人所得税 C.外籍个人从外商投资企业取得的股息、红利所得暂免征收个人所得税 D.个人转让自用达5年以上并且是惟一的家庭居住用房取得的所得暂免征收个人所得税 【答案】 A 10、姚先生2008年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。
2023年理财规划师之二级理财规划师高分通关题型题库附解析答案
2023年理财规划师之二级理财规划师高分通关题型 题库附解析答案 单选题（共30题） 1、小王某日超过信用卡信用额度透支500元，根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时；，不享受免息期待遇，即从()之日起支付利息。 A.上期还款截止 B.本期实现透支 C.本期对账单发出 D.本期首次刷卡 【答案】 B 2、上海公积金管理中心推出的“以房自助养老”协议约定：()岁以上的老年人，可以将自己的产权房与市公积金管理中心进行房屋买卖交易，交易完成后，老人可一次性收取房款，房屋将由公积金管理中心再返租给老人。 A.55 B.60 C.65 D.70 【答案】 C 3、理财规划师在为客户进行子女教育规划，选择股票作为教育规划工具时，正确的做法是() A.股票投资的收益率高，应该将较多的现有财务资源投资于股票 B.股票投资的风险大，应该将现有财务资源都用于储蓄
C.如果客户子女教育规划时间较长，客户承受风险能力强，并能良好驾驭，可以适当投资股票 D.如果子女教育金缺口较大，即使规划时间短也要全部投资股票以获得更高收益 【答案】 C 4、下列各项中，不属于房产税征收范围的是()。 A.位于县城的房屋 B.位于建制镇的房屋 C.位于工矿区的房屋 D.农村房屋 【答案】 D 5、周先生的投资与净资产比率是（）。 A.32.19% B.45.16% C.58.82% D.62.79% 【答案】 C 6、下列不属于外汇的是()。 A.英国国债 B.美元 C.德国债券 D.中国发行的QDII产品
【答案】 D 7、我国从()开始在全国试点推广城镇职工基本医疗保险制度改革。 A.2000年 B.2001年 C.1998年 D.2003年 【答案】 C 8、下列不属于客户现金流量表中经常性收入的是()。 A.工资薪金 B.奖金 C.红利 D.捐赠 【答案】 D 9、()是婚姻成立的形式要件。 A.结婚登记 B.结婚双方当事人自愿 C.男不得早于22周岁，女不得早于20周岁 D.禁止患有一定疾病的人结婚 【答案】 A 10、在会计核算的基本前提中，界定会计核算和会计信息的空间范围的是()。
2023年理财规划师考试试题及答案：实操知识(1)完整篇
2016年理财规划师考试试题及答案:实操知 识⑴ 1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。 A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权 B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权 C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益 D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同 2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。 A.本国货币币值下降 B.间接标价法下的汇率也下降 C固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多 D.外国货币与本国货币的比价下降 3.某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为（）。 A.6 B.7
C.8 D.10 4•在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。 A.客户回访 B.向客户销售产品 C.向客户推介产品 D.选择目标客户 5.个人税务规划的财务原则不包括（）。 A.节约性原则 B,综合性原则 C稳健性原则 D.财务利益化原则 6,时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，（）。 A.时间越长，货币时间价值越明显 B.时间越长，货币时间价值越不明显 C.时间越短，货币时间价值越明显
D.时间越短，货币时间价值不变 7.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。 A.基金托管人 B.基金管理人 C中国银行业监督管理委员会 D.中国证券监督管理委员会 8.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。 A.国际黄金现货价格 B,中国黄金期货交易所公布价格 C.银行公布的价格 D.银行和客户的协议价格 9.()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。 A.现金、消费及债务管理 B.保险规划 C人生事件规划 D.投资规划 10.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股
理财规划师试题及答案
理财规划师试题及答案 一、选择题 1. 在理财规划中，以下哪项是考虑投资者风险承受能力的因素？ A. 职业背景 B. 年龄 C. 家庭状况 D. 所在地区 答案：B. 年龄 2. 定期存款是一种较为保守的投资方式，其最大的优点是： A. 高收益 B. 灵活取款 C. 高流动性 D. 低风险 答案：D. 低风险 3. 投资组合是指将资金分散投资于不同的金融产品中，目的在于： A. 降低市场风险 B. 提高投资收益
C. 增加投资成本 D. 加大投资风险 答案：A. 降低市场风险 4. 下列哪个是投资规划的主要内容？ A. 负债管理 B. 资产配置 C. 购房计划 D. 保险选择 答案：B. 资产配置 5. 身故保险给付方式中，最常见的是： A. 生存保险金 B. 赔偿保险金 C. 借款保险金 D. 赠与保险金 答案：B. 赔偿保险金 二、案例分析题
小王今年30岁，已婚，有一个3岁的孩子。他希望通过理财规划达到以下目标：1）为孩子的教育基金储备足够资金；2）提前做好退休计划；3）有足够的紧急备用金。 请根据小王的情况，提出合理的理财规划方案，并解释方案的可行性及风险。 答案： 根据小王的情况，以下是一个合理的理财规划方案： 1. 孩子的教育基金储备： - 考虑到孩子目前年龄为3岁，还有15年时间准备教育基金，可以选择投资于长期回报较高的理财产品，如教育储蓄保险计划或教育基金产品。根据小王的资金承受能力和风险偏好，可以适当配置一定比例的股票型基金。 2. 退休计划准备： - 小王希望提前做好退休计划，因此他需要考虑长期投资，以确保在退休时有足够的资金支持。他可以选择投资于养老金计划、股票、债券等多样化的投资产品，平衡风险和回报。 3. 紧急备用金： - 小王需要建立一定规模的紧急备用金，以应对突发事件，例如家庭意外、失业等。建议他将6个月至1年的家庭开支作为目标，并选择低风险的理财产品，如活期存款或债券基金等。
理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有答案)
2023年理财规划师之三级理财规划师通关试题库(有 答案) 单选题（共100题） 1、下列论述不正确的是()。 A.我国《民法通则》规定的民事责任包括侵权责任和违约责任 B.故意侵权是最普遍的责任损失原因 C.侵权责任又称违反法律规定的民事责任，包括过失责任和无过失责任 D.如果当事人不履行合同中约定的义务，或者法律直接规定的义务，就可能导致违约并承担违约责任 【答案】 B 2、灾难、公司重组等的发生对债券价值的影响属于()。 A.经营风险 B.价格风险 C.事件风险 D.市场风险 【答案】 C 3、林某和老伴均为70岁的老人，每月各领2000元的退休费。几个月前，儿子林奇因公出差后发生车祸不幸死亡，留下国企工作的妻子和一个未成年的儿子。林其生前单位依照有关政策规定，给与该家庭4万元抚恤金。在该案例中( )。 A.抚恤金属于死者遗产的范畴，故应该由继承人继承 B.林某的孙子是未成年人，属于死者生前抚养的直系亲属，故应该享受此抚恤金
C.林奇的妻子即便每月有可观的工作收入也有权获得这笔抚恤金，两者之间并不矛盾 D.林某和其老伴可以和未成年的孙子各享受抚恤金的三分之一 【答案】 B 4、下列关于信用卡还款方式特点的说法，错误的是()。 A.柜台还款——只要确保准确填写信用卡卡号，即可实时到账，无手续费 B.约定自动还款——到期自动还款，不必担心由于遗忘带来的利息与滞纳金 C.网上跨行转账还款——与借记卡关联扣款 D.ATM机转账还款——转账划入的款项并非即时到账 【答案】 C 5、赵先生目前有大概15万元的银行存款，他打算将这部分存款投资到年收益率6%的产品中，则这15万元在15年后会变成()。 A.359484元 B.75330元 C.234330元 D.235000元 【答案】 A 6、债券的偿还期限经常简称为期限，在到期日，债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿还所有的本息。但是，在时间上对于债券投资者而言，更重要的是()。 A.债券的流通时间 B.债券的持有期限
理财规划师考试试题题库7篇
理财规划师考试试题题库7篇理财规划师考试试题题库7篇第1篇 国家统一规定，养老保险的结余要预留相当于()的养老金开支，其余按规定处理。A:1个月B:2个C:3个D:4个月 答案：C解析： 按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。A:1B:2C:3D:4 答案：B解析：深圳证券交易所规定，每个交易日的9:15～9:25为开盘集合竞价时间；14:57～15:00为收盘集合竞价时间。 刘先生为某公司的业务代表，2022年12月公司根据业绩提成发给刘先生全年一次性奖金8万元，刘先生12月的工资为4500元，则刘先生8万元的年终奖金应缴纳的个人所得税为()元。A:15445B:29625C:9625D:9265 答案：A解析：纳税人取得全年一次性奖金，单独作为一个月工资、薪金所得计算纳税，并按以下计税办法，由扣缴义务人发放时代扣代缴。先将雇员当月内取得的全年一次性奖金，除以12个月，按其商数确定适用税率和速算扣除数。即商数=80000/12=6666.67（元），应纳税额=80000*20%-555=15445（元）。 关于信托财产的独立性，下列说法错误的是()。A:受托人拥
有的固有财产和信托财产，两者分列账户，专款专用B:受托人拥有的固有财产和信托财产两者可以相互混用，但不得相互交易C:不同委托人的信托财产之间不能相互混用、交易D:同一委托人不同目的的信托财产之间不能相互混用、交易答案：B解析：信托财产在信托存续期间，无论是委托人、受托人、受益人，抑或是他们的债权人，对信托财产都不能任意支配；此外，受托人拥有的固有财产和信托财产，两者分列账户，专款专用，相互之间也不可混用；不同委托人或同一委托人不同目的的信托财产之间也不能相互混用、交易，必须保持绝对的独立性。 关于利率作用的说法正确的是()。A:利率上升，融资成本增加B:利率下降，社会投资缩减C:利率对投资在规模和结构上都有影响D:投资与利率的高低有着密切的关系E:利率上升，社会融资规模扩大 答案：A,C,D解析：利率下降，企业融资成本降低，社会投资扩大。 事件A和事件B不可能同时出现，那么事件AB是互不相容事件。() 答案：对解析：本题考查的是互不相容事件的定义，互不相容事件是指两个事件不可能同时发生。 理财规划师考试试题题库7篇第2篇
2023年理财规划师之三级理财规划师全国通用试题
2023年理财规划师之三级理财规划师全国通用试题 单选题（共100题） 1、某个ETF产品以上证50指数为标的，ETF净值估计为上证指数的1‰，其最小申购、赎回单位为()万份。 A.10 B.50 C.100 D.500 【答案】 C 2、短期教育规划工具不包括()。 A.学校贷款 B.政府贷款 C.银行贷款 D.教育保险 【答案】 D 3、下列关于个人住房商业贷款抵押贷款方式的说法，正确的是()。 A.若购房者不能按照期限还本付息，银行不可将房屋出售，要经购房者的同意 B.贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息，而在未还清本息之前，用其购房契约向银行作抵押 C.作为个人住房贷款的抵押物首先是用抵押人依法取得的国有土地使用权及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产 D.作为个人住房贷款的抵押物只可以是抵押人所拥有的房屋 【答案】 B
4、在稳定的房地产市场供求状况之下，面积和()共同决定了房价的高低。 A.讨价还价的能力 B.开发商的名气 C.银行贷款利率的高低 D.区位 【答案】 D 5、《关于完善企业职工基本养老保险制度的决定》实施后参加工作的参保人员，缴费年限需要满()年才可以享受基本养老金。 A.10 B.15 C.20 D.30 【答案】 B 6、短周期平均长度约为( )。 A.10个月 B.20个月 C.40个月 D.50个月 【答案】 C 7、为了留住人才，让员工有归属感，分享企业长期发展的成果，解决他们的后顾之忧，某大型企业的人力资源经理王总打算制订企业年金计划，就此事向理
财规划师进行咨询。企业年金有多种筹资模式，我国企业年金采用的筹资模式为( )。 A.现收现付制 B.部分基金制 C.完全基金制 D.对外投保式 【答案】 C 8、助理理财规划师为客户提供埋财规划服务的前提和关键是( )。 A.搜集客户信息 B.搞好客户关系 C.了解客户需求 D.提供咨询服务 【答案】 A 9、诚实保险合同属于()。 A.责任保险合同 B.信用保险合同 C.保证保险合同 D.确实保险合同 【答案】 C 10、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括( )。 A.数量越少价格越高
理财规划师之三级理财规划师考试题库(精选)
2023年理财规划师之三级理财规划师考试题库(精 选） 单选题（共100题） 1、银行间外汇市场的主要目的是()。 A.套利 B.保值 C.平衡头寸 D.以上说法均不正确 【答案】 C 2、刘先生第一个月所还利息约为()元。 A.3690 B.3790 C.3890 D.3990 【答案】 D 3、2008年，大多数投资者购买股票出现亏损，这种风险属于()。 A.纯粹风险 B.财产风险 C.投机风险 D.自然风险 【答案】 C
4、在英国发行的外国债券称为()。 A.猛犬债券 B.欧洲债券 C.武士债券 D.扬基债券 【答案】 A 5、下列关于社会保险的说法正确的是()。 A.体现的是保险经济领域中的非商品性保险关系 B.在个人理财的保险规划中可操作性最强 C.是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金的责任 D.是政府为了一定政策的目的，运用一般保险的技术开办的一种保险 【答案】 A 6、保险是应用范围广泛的一种重要的风险管理手段，下列关于风险与保险关系的表述中错误的是()。 A.风险是保险产生和发展的前提 B.保险对风险管理也有着实质的影响 C.风险与保险存在着互制互促的关系 D.保险是风险存在与管理的基础 【答案】 D 7、如果何先生的儿子最后申请到了留学贷款，那么留学贷款不能用作的用途为()。
A.支付留学人员的学费 B.支付留学人员的基本生活费 C.支付何先生在国外留学儿媳的学费 D.支付何先生自己的生活费 【答案】 D 8、损失因多种原因连续发生造成，且这些原因中既有保险风险，也有除外风险，无法划分损失结果。在这种情况下保险人一般()。 A.全额赔付 B.不予赔付 C.承担主要损失 D.承担次要损失 【答案】 B 9、在实业经营的各种经营方式中对家庭财产影响最为突出的是()。 A.公司 B.个体工商户 C.合伙企业 D.个人独资企业 【答案】 C 10、创新型人寿保险包括万能寿险、变额万能寿险和()。 A.生死两全保险 B.终身寿险
2023年理财规划师之二级理财规划师题库检测试卷A卷附答案
2023年理财规划师之二级理财规划师题库检测试卷 A卷附答案 单选题（共40题） 1、与传统的保险产品相比，现代的保险产品( )。 A.只有保障功能 B.不具有投资功能 C.兼有保障和投资功能 D.一定程度上降低了收益性 【答案】 C 2、一般情况下，个人年金要比联合生存年金的保费()。 A.高 B.低 C.相等 D.无法确定 【答案】 B 3、个人因从事彩票代销业务取得的所得，应按照()项目计征个人所得税。 A.工资、薪金所得 B.劳务报酬所得 C.偶然所得 D.个体工商户的生产、经营所得 【答案】 D
4、王先生的性格特点是实事求是、仔细、客观、独立、理性化分析问题，王先生符合以下()的性格特点。 A.现实主义者 B.理想主义者 C.行动主义者 D.实用主义者 【答案】 A 5、把信托分为个人信托和法人信托的依据是()。 A.信托财产的类别 B.信托服务对象 C.信托设立的目的 D.设立信托的不同行为方式 【答案】 B 6、下列不属于人的归属与爱的需求的是()。 A.追求爱情、亲情 B.交结朋友、互通情感 C.在丧失劳动力之后希望得到依靠 D.参加各种社会团体及其活动 【答案】 C 7、证券组合理论认为,证券组合的风险随着组合所包含证券数量的增加而( ) ,尤其是证券间关联性极低的多元化证券组合可以有效地降低非系统风险,使证券组合的投资风险趋向于市场平均风险水平。
A.降低 B.增加 C.不变 D.上下波动 【答案】 A 8、一般情况下，个人年金要比联合生存年金的保费()。 A.高 B.低 C.相等 D.无法确定 【答案】 B 9、关于理财规划师执业纪律规范的说法不正确的是()。 A.理财规划师不得利用提供服务的契机从事或帮助客户从事违法行为 B.理财规划师不得以虚假的信息或广告误导客户 C.理财规划师在职业过程中可以暂时侵占或窃取客户的财产 D.理财规划师不得随意公开或使用客户的秘密信息 【答案】 C 10、行业分析属于一种()。 A.微观分析 B.中观分析 C.宏观分析
2023年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型题库附解析答案
2023年理财规划师之三级理财规划师高分通关题型 题库附解析答案 单选题（共30题） 1、下列有关有限合伙的说法错误的是()。 A.有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成 B.普通合伙人对合伙企业债务承担有限责任 C.有限合伙人不执行合伙事务，不对外代表企业，只按合伙协议比例享受利润分配和分担亏损 D.有限合伙人以其出资额为限对合伙的债务承担清偿责任 【答案】 B 2、经营财产保险业务的保险公司当年自留保险费，不得超过其实有资本金加公积金总和的()倍。 A.1 B.2 C.3 D.4 【答案】 D 3、王先生计划向银行申请贷款，他能申请的利率最低的是()。 A.个人住房按揭贷款 B.个人商用房贷 C.个人住房公积金贷款 D.个人综合消费贷款
【答案】 C 4、以下资产流动性最强的是( )。 A.活期储蓄 B.货币市场基金 C.具有现金价值的保单 D.股票 【答案】 A 5、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。 A.361095 B.421283 C.561095 D.661095 【答案】 B 6、某沪市上市公司分配方案为每10股送3股，派2元现金，同时每10股配2股，配股价为5元，该股股权登记日收盘价为15元，则该股除权参考价为()元。 A.10.53 B.11.22 C.13.15 D.10.07 【答案】 A
7、国务院1997年颁布的《关于建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》中对于社会养老保险费用的缴纳做出了明确规定。下列说法不符合该《决定》的是()。 A.社会养老保险费用主要由政府、企业和职工个人共同负担 B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费 C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额20%，确需超过20%的，须报劳动部、财政部审批 D.个人养老保险的缴费比例最终达到本人缴费工资的8% 【答案】 A 8、社会保险的主要险种不包括()。 A.社会养老保险 B.失业保险 C.健康保险 D.医疗保险 【答案】 C 9、( )不是租房的优点。 A.负担较轻 B.自由性强 C.以同样的付出拥有较佳的居住品质 D.房子有增值潜力 【答案】 D
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师通关考试题库带答案解析
2022年-2023年理财规划师之二级理财规划师通关 考试题库带答案解析 单选题（共50题） 1、对从事个体经营的军队转业干部、城镇退役士兵和随军家属，自领取税务登记证之日起，()内免征营业税。 A.5年 B.4年 C.3年 D.2年 【答案】 C 2、在各种遗嘱形式中，不需要见证人的遗嘱形式是()。 A.公证遗嘱 B.自书遗嘱 C.代书遗嘱 D.口头遗嘱 【答案】 B 3、在投资规划的资产配置方面，股票类资产的行业配置中，我们会关注行业的增长类、周期类、稳定类等类别，其中传媒行业和化工行业分别属于()和()。 A.增长类；稳定类 B.增长类；周期类 C.周期类；稳定类 D.周期类；增长类
【答案】 B 4、甲公司2011年平均现金余额是24万元，平均流动负债余额是350万元，则该企业的现金比率为()。 A.0.07 B.0.06 C.0.7 D.0.6 【答案】 A 5、某客户了解到人寿保险是财产传承手段之一，其特性不包括()。 A.人寿保险一般不会影响客户遗产的价值 B.人寿保险赔偿金通常不可以作为遗产 C.人寿保险的保障功能在保险赔偿金交给受益人后弱化或终止 D.入寿保险能够更好地实现客户财产的保位增位 【答案】 D 6、从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在()万元以上的为一般纳税人。 A.50 B.80 C.100 D.150 【答案】 B
7、某客户的性格特征为“灵活、综合、无限制、多样化、合作、因地制宜、明智”，则根据客户个性偏好分析模型，该客户符合的客户类型是()。 A.现实主义者 B.理想主义者 C.行动主义者 D.实用主义者 【答案】 D 8、李先生计划10年后账户余额为20万元，以7%的年投资收益率计算，在按季复利的状态下李先生每月初需要往账户中存()元。 A.1151.4 B.1200.8 C.1325.6 D.1345.9 【答案】 A 9、李先生非常关心中国的卫生健康事业，今年李先生将个人所得30万元捐献给中国红十字会。则李先生在缴纳个人所得税时，这笔捐款可以在税前()。 A.扣除应纳税所得额一半 B.扣除应纳税所得额的30% C.扣除应纳税所得额的40% D.全部扣除 【答案】 D