2023年理财规划师考试真题
2023年理财规划师考试试题及答案：实操知识(1)完整篇
2016年理财规划师考试试题及答案:实操知识⑴1.下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
A.若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B.若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和，应当选择执行该看涨期权C.看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权，获得一定收益D.看涨期权和看跌期权的区别在于期权到期日不同2.在外汇的直接标价法下，汇率下降意味着（）。
A.本国货币币值下降B.间接标价法下的汇率也下降C固定数额的外国货币能换取的本国货币数额比以前增多D.外国货币与本国货币的比价下降3.某企业2011年利润表显示：净利润300万元，所得税150万元，利息费用50万元，则该企业2011年的已获利息倍数为（）。
A.6B.7C.8D.104•在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。
A.客户回访B.向客户销售产品C.向客户推介产品D.选择目标客户5.个人税务规划的财务原则不包括（）。
A.节约性原则B,综合性原则C稳健性原则D.财务利益化原则6,时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，（）。
A.时间越长，货币时间价值越明显B.时间越长，货币时间价值越不明显C.时间越短，货币时间价值越明显D.时间越短，货币时间价值不变7.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经()复核。
A.基金托管人B.基金管理人C中国银行业监督管理委员会D.中国证券监督管理委员会8.投资者在银行购买纸黄金，依据的价格是()。
A.国际黄金现货价格B,中国黄金期货交易所公布价格C.银行公布的价格D.银行和客户的协议价格9.()是解决客户住房、教育和养老等需要面临的问题。
A.现金、消费及债务管理B.保险规划C人生事件规划D.投资规划10.在一国境内设置，经批准可以在境外证券市场进行股票、债券等有价证券投资的基金是指()。
A.ETFB.FOFC.1OFD.QDII多项选择题1.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有()的特点。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、保险是一种()，指人们为了保障生产生活的顺利进行，将具有同类风险保障需求的个体集中起来，通过合理的计算建立起风险准备金的经济补偿制度或给付安排。
A.经济制度B.法律制度C.文化制度D.政治制度【答案】 A2、关于购房商业贷款保险的说法，不正确的是( )。
A.采用财产抵押担保的，必须购买房屋综合险B.采用财产抵押并加连带责任保证担保的，必须购买房屋险C.采用财产质押担保或连带责任保险的，必须够买保险D.采用公积金贷款的，可以不必购买保险【答案】 C3、损失补偿原则集中体现了保险的宗旨。
坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要重要意义。
但也有一些保险产品不适用于该原则，如()。
A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 B4、下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。
A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B5、(GDP)=C+l+G+(X—M)，公式中的G是指( )。
A.政府支出B.政府购买C.政府转移支付D.A或B【答案】 C6、关于企业采取直接承付的方式举办补充年金计划，下列理解不准确的是()。
A.直接承付又称“自身保险”，可以采取基金式和非基金式两种方式B.基金式积累可以采取“内部积累法”，即把积累的企业年金基金留在企业的账面上；也可以采取“外部积累法”，即企业把为职工积累的企业年金基金单独存放在企业以外的金融机构C.为了防止企业在发生财务困难时挪用企业积累的企业年金基金，一些国家规定，直接承付企业年金计划不得采用“外部积累法”D.非基金式企业年金计划是指企业不事先积累基金，而当企业年金支付责任发生时，企业从当期收入中直接支付。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共30题）1、接上题，王女士持有该基金的年复合收益率为( ) ，考虑王女士申购基金的金额为含申购费的总金额，而赎回获得的金额为扣除赎回费后的净金额.A.36.63%B.16.89%C.36.47%D.16.82%【答案】 B2、产业政策中的政府行政管制形式通常不包括( )。
A.市场进入管制B.数量管制C.价格管制D.人数管制【答案】 D3、按照不同的划分标准，汇率可以分成不同的种类。
下列属于按照国际汇率制度来划分的是( )。
A.即期汇率B.买入汇率C.浮动汇率D.卖出汇率【答案】 C4、以下属于个人耐用消费品的是()。
A.单价1500元的家用电器B.价值3000元健身器材C.汽车D.个人住房【答案】 B5、保险成立的前提要素是()。
A.众人协力B.风险存在C.风险因素D.风险损失【答案】 B6、当本币利率的上升源于通货膨胀率与预期的上升时，则本币()。
A.升值B.贬值C.不一定D.以上说法均不正确【答案】 B7、个人的合法收入不包括()。
A.工资B.奖金C.地里产的稻谷D.赌博赢得的现金【答案】 D8、个人住房公积金贷款是指按《住房公积金管理条例》规定按时缴存住房公积金的借款人，在购买自住住房时，以其所购住房或其他具有所有权的财产作为抵押物或质押物，或由第三人为其贷款提供担保并承担偿还本息连带责任，申请以()为资金来源的住房贷款。
A.储蓄存款B.保险赔偿C.退休金D.公积金存款【答案】 D9、在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。
A.票面利率B.偿还期限C.收益率D.票面价格【答案】 C10、随着预期寿命的增加和人口出生率的减少，全球所有国家逐渐进入老龄化社会。
为了保证退休的生活，处于工作阶段的客户有必要提早进行退休养老规划。
以下关于退休养老规划的说法错误的是()。
A.预期寿命是退休养老规划首要考虑的问题B.社会保障与养老金资金紧张的现状使得个人更加需要做退休养老规划C.制定退休养老规划与投资规划一样具有很强的前瞻性D.退休养老规划是个人理财规划中的重要组成部分【答案】 A11、借款人申请住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分向银行申请()。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共60题）1、( )不是租房的优点。
A.负担较轻B.自由性强C.以同样的付出拥有较佳的居住品质D.房子有增值潜力【答案】 D2、下列关于保单贷款条款的说法错误的是()。
A.保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限C.当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效D.贷款金额可以超过保单所具有的现金价值【答案】 D3、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。
A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同已经中止D.保险公司不赔，保险合同已经终止【答案】 D4、下列关于保险费的说法，正确的是()。
A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B5、李老先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗产留给封先生。
两年后李老先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则()可以继承李老先生的遗产。
A.小赵B.李老先生所在的单位C.封先生D.国家【答案】 C6、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。
A.现收现付式和部分基金式B.现收现付式和完全基金式C.现收现付式和基金式D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式【答案】 D7、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。
2023年国家理财规划师考试职理论知识真题及答案
2023年5月理财规划师考试试卷第一部分职业道德（第1～25题，共25道题）一、职业道德基础理论论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一种选项是对旳旳多选题有两个或两个以上选项是对旳旳。
◆请根据题意旳内容和规定答题，并在答题卡上将所选答案旳对应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题（第l～8题）1. 有关道德与法律关系旳说法中，对旳旳是( ）。
（A）道德与法律相辅相成、共同发展（B）道德依附于法律，烘托法律旳权威（C）道德一直滞后于法律旳发展（D）道德与法律在本质上具有相似旳规范功能2. 英美等国旳《从政职业法》、《荣誉法典》，其类型属于（（A）行政许可法（B）宪法（C）职业道德法典（D）劳动法3. 我国社会主义职业道德旳关键是（）。
（A）荣辱观（B）为人民服务（C）爱岗敬业（D）按照计划来开展工作，不能随意地把问题往后迟延4. 职业活动内在旳道德准则-"勤勉"旳本质规定是（）。
（A）总是处在忙碌状态之中（B）早来晚走，埋头苦干，任劳任怨（C）虽然心猿意马，也要干好本职工作（D）诚实守信5. 在IBM企业旳员工雇佣原则中，居于先决地位旳条件是（）。
（A）逻辑分析能力（B）适应环境旳能力（C）创新能力（D）敬业精神6. 在职业活动中，对旳处理"诚"、"信"关系旳规定是（）。
（A）宁可"不诚"于己，也要"有信"于人（B）承诺旳事情要量力而为（C）"信"是"诚"旳基础（D）"诚"、"信"均无前提，既已承诺，就要履行（请结合下列事例和所学职业道德知识，回答第7～8题）目前，伴随电脑和网络等自动化办公条件旳改善，员工运用网络千私活旳现象既隐蔽又普遍，如处理私人信件、网上聊天、下裁音乐、玩在线游戏等.有调查显示，有关干私活旳员工个人，在中国每周花费时间为5.6 小时，比例到达60%.；在印度，员工比例为26%.；在巴西，员工比例为6%.。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。
A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】 A2、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。
A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】 A3、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。
首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。
A.收益能力B.风险特征C.风险和收益特征D.风险和收益特征以及投资者的投资目标【答案】 A4、子女教育规划的四项原则不包括()。
A.目标合理B.实事求是C.稳健投资D.定期定额【答案】 B5、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
下列不属于无效婚姻具体原因的是()。
A.重婚的B.同居的C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的D.有禁止结婚的亲属关系的【答案】 B6、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。
A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】 D7、集合竞价集中撮合的处理方法，所有买人委托的限价均()卖出委托的限价。
A.高于B.低于C.等于D.不等于【答案】 B8、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B9、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C10、以下属于防守型行业的是()。
2023年理财规划师考试理论知识真题
第二部分理论知识（26~125 题，共 100 道题，满分为 100 分）一、单项选择题（26-85 题，每题 1 分，共 60 分。
每题只有一种最恰当旳答案，请在答题卡上将所选答案旳对应字母涂黑）26. 在理财规划中只有实现（），才能到达人生各阶段收入支出旳基本平衡。
（A）财务规划（B）财务安全（C）自我实现（D）财务自由27. （）是指个人或家庭对自己旳财务现实状况有充足信心，认为既有旳财富足以应对未来旳财务支出和其他生活目旳旳实现，不会出现大旳财务危机。
（A）风险保障（B）财务平衡（C）财务安全（D）财务自由28. 要实现财务自由，需要使（）成为个人或家庭收入旳重要来源。
（A）工资收入（B）利息收入（C）偶尔收入（D）投资收入29. 有关理财规划原则旳说法错误旳是（）。
（A）理财规划旳整体原则是指理财规划思想应重视整体性。
（B）提早规划原则体现旳是贷币时间价值旳作用（C）家庭现金保障包括平常覆盖储备和意外现金储备（D）理财中追求收益最大化应基于风险管理基础上30. 为了应对客户家庭重要经济收入发明者，由于失业或其他原因失去劳动能力对家庭生活导致严重影响，进行旳现金保障是（）。
（A）家庭支援储备（B）平常生活覆盖储备（C）意外现金储备（D）投资资金储备31. 考虑到家族观念对于中国人一直有着或多或少旳影响，在理财中（）旳现金保障也包括了应对客户家族亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要紧急支援旳准备。
（A）平常生活覆盖储备（B）家庭生活覆盖储备（C）意外现金储备（D）医疗现金储备32. 根据家庭模型理论，中年家庭旳关键方略为（）。
（A）攻打型（B）稳健型（C）攻守兼备型（D）防守型33. 有关财务会计中收入旳说法错误旳是（）。
（A）收入反应企业在一定期期所获得旳成就（B）收入是企业在平常经营活动中形成旳（C）收入旳来源包括销售商品、提供劳务、让渡资产使用权和投资收益（D）收入能导致企业所有者权益旳增长34. 有关速动比率中要把存货从流动资产中扣除原因旳说法错误旳是（）。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、理财规划师为客户选择适当的现金管理工具，并且制定现金规划方案，需要考虑的因素不包括()。
A.客户的需求状况B.融资方式C.现金及现金等价物的流动性D.持有现金及现金等价物的机会成本【答案】 B2、现实生活中，有大量对个人的退休生活带来影响的因素，这些因素构成了对退休养老规划的需求。
这些因素包括( )。
A.预期寿命的延长B.股票市场波动C.教育费用增加D.婚姻出现问题【答案】 A3、周先生每月的工资3000元，虽然平时收入不高，但其每年年底可获得大约20万元的年终奖。
周先生有半年内贷款买车的意愿，并有购买房屋的打算。
周先生如果买房，希望采用等额本息还款法，则周先生要在贷款期限内每月以相等的还款额足额偿还贷款的( )。
A.本金B.利息C.本金和利息D.本金或利息【答案】 C4、下列关于现金股利与股票股利对公司的财务影响的不同，说法不正确的是()。
A.股票股利可以降低每股价格B.股票股利有利于公司的长期发展C.发放股票股利往往会向社会传递公司将会继续发展的信息D.发放股票股利会减少公司的负担【答案】 D5、陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。
A.425365.37B.357964.51C.325978.47D.300000.00【答案】 B6、()，就是理财规划师要及时认识到自身所掌握知识和技能的局限，对于自己不熟悉的领域，理财规划师请教咨询该领域的专业机构，或及时将业务交给自己所在机构的其他具备该专业知识的理财规划师办理。
A.正直诚信B.客观公正C.团队合作D.严守秘密【答案】 C7、对经济周期波动较为敏感的是( )。
A.先行指标B.同步指标C.滞后指标D.相关指标【答案】 A8、关于股票交易特别处理，下列四个表述中，正确的是()。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
2023年理财规划师考试真题（正文部分）
一、综合题
题目一：
小李，28岁，已婚，目前在外企工作。
他月收入10,000元，目前积蓄30,000元。
小李计划在未来5年购买一套房子，预计购房成本为300,000元。
请回答以下问题：
1. 小李每月储蓄金额应为多少，才能在5年内实现购房目标？
2. 假设小李每月储蓄超额500元，他需多少时间才能实现购房目标？
解析：
1. 小李每月储蓄金额 = (购房成本 - 目前积蓄) / (储蓄月数)，即(300,000 - 30,000) / (5 * 12) = 4,000元。
2. 超额储蓄金额 = 每月储蓄金额 + 500元 = 4,000元 + 500元 = 4,500元。
实现购房目标需要的时间 = (购房成本 - 目前积蓄) / 超额储蓄金额，即 (300,000 - 30,000) / 4,500 = 60个月。
题目二：
某公司员工小王，希望在10年后退休，他的目标是在退休后每年获得20万的养老金，因此他计划进行养老金的储备。
以下是小王的财务情况：
- 小王目前年收入30万元，年支出15万元。
- 小王目前的投资收益率为6%。
- 小王希望在退休后的20年中保持养老金的稳定，并假设通胀率为3%。
请回答以下问题：
1. 小王每年需要储备多少养老金？
2. 小王每年应该储备多少养老金，才能在退休后连续20年获得20万元纯收入？
解析：
1. 小王每年需要储备的养老金 = 20万元。
2. 小王每年应该储备的养老金 = 想要的纯收入 / (1 + 通胀率)^(退休年限)，即 20万元/ (1 + 0.03)^(20) ≈ 11.39万元。
以上是2023年理财规划师综合题的部分内容，希望对您的备考有所帮助。