国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案二
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师精选试题及答案二单选题（共100题）1、小王投保一年期家财险20万元，保险期限内的某日不幸发生火灾使保险财产全部被焚毁，保险人赔偿20万元后该保单终止。
则该保单终止的原因属于()。
A.因期限届满而终止B.因违约失效而终止C.因履行而终止D.因解除终止【答案】 C2、关于遗嘱的内容，下列说法不正确的是()。
A.应指定遗产继承人或者受赠人B.应说明遗产的分配方法或份额C.可以对遗嘱继承人或受赠人附加义务D.必须要指定遗嘱执行人【答案】 D3、2008 年l 月平安保险公开发行400 多亿元的() ，该产品不设重设和赎回条款，它的本质在于债券和期权可以分离交易，有利于发挥发行公司通过业绩增长来促成转股的正面作用，避免了不是通过提高公司经营业绩、而是以不断向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带给投资者的损害。
A.可转换公司债券B.可转换优先股C.分离交易可转债D.分离可转优先股【答案】 C4、“天有不测风云，人有旦夕祸福”表示风险具有不确定性，但不包括()。
A.风险是否发生是不确定的B.风险发生的时间是不确定的C.风险发生的地点是不确定的D.风险是否存在是不确定的【答案】 D5、如果养老基金会决定指定外部投资管理人进行养老保险基金的投资管理，则一般需要有三个受托人。
其中()主要负责按照与基金法人签订的信托合同和规则的要求对养老保险基金进行管理，对养老基金拥有经营权，并负责承担与养老金计划运行相关的法律功能，主要职责是维护养老保险计划受益人（职工）的利益，确保养老保险基金的投资安全。
A.基金受托人B.管理受托人C.操作受托人D.保管受托人【答案】 B6、股票指数是反映证券市场整体情况的一个整体指标，是投资规划须参考的重要因素。
上证180指数是()。
A.按照180只成份股的股价算术平均值计算B.180只成份股一旦确定就不再调整C.市值加权权重指数D.成份股实际上多于180只【答案】 C7、张先生预计儿子大学每年学费为1万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入10万元，税后收入86000元，则张先生家庭的教育负担的比是()。
2024年5月理财规划师三级考试真题
2024年5月理财规划师三级考试真题一理论学问2024年5月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论学问留意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。
2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。
3、本试卷册包括职业道德和理论学问两部分：第一部分，厂25小题，为职业道德试题；其次部分，26~125小题，为理论学问试题。
4、每小题选出答案后，用钢笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。
如需改动，用橡皮擦干净后，再选涂其它答案。
全部答案均不得答在试卷上。
5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。
6、考生应按要求在答题卡上作答。
假如不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。
地区：姓名：准考证号：劳动和社会保障部职业技能鉴定中心监制第一部分职业道德(第1〜25题，共25道题)一、职业道德基础理论与学问部分答题指导：♦该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。
♦请依据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
♦错选、少选、多选，则该题均不得分。
(一)单项选择题(第1〜8题)1、推断一种行为是否合乎道德要求，正确的说法是()。
（八）公说公有理，婆说婆有理，没有肯定的标准(B)由行为人自己说了算(C)领导者的言论具有权威性，领导者的推断是权威推断(D)就是看其是否符合社会发展的基本要求2、关于道德和法律，正确的说法是()。
（八）道德比法律的威力小(B)法律比道德要多一些好用性(C)与法律相比，道德在表述上缺乏严谨性(D)道德比法律的适用范围广3、假如你与企业之间发生工资纠纷，你首先想到的是()。
（八）消极怠工(B)罢式(C)与企业协商(D)诉诸法律4、在社会主义市场经济中，应当坚持的义利关系准则是（）。
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2022-2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共20题）1、可转换公司债是指发行人依照法定程序发行、在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。
这种债券享受转换特权，在转换前与转换后的形式分别是()。
A.股票、公司债B.公司债、股票C.都属于股票D.都属于债券【答案】 B2、住房按揭贷款期限最长不超过()年。
A.10B.20C.30D.40【答案】 C3、养老保险是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决()在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。
A.全体公民B.劳动者C.境内公民D.纳税人【答案】 B4、沪深300指数的基日点位是()点。
A.50B.100C.500D.1000【答案】 D5、有关财政指标，下列说法不正确的是()。
A.收大于支是盈余，收不抵支则出现财政赤字。
如果财政赤字过大就会引起社会总需求的膨胀和社会总供求的失衡B.财政赤字或结余是宏观调控中应用最普遍的经济变量之一C.财政向中央银行借款弥补赤字，如果中央银行不因此增发货币，只是把本来应该增加贷款的数量借给财政使用，那么财政赤字有可能使需求总量增加D.中央银行因为财政的借款而增加货币发行量时，财政赤字会扩大国内需求【答案】 C6、蒋先生本月的信用卡透支超过了其信用额度200元，那么蒋先生需缴纳超限费()超额部分的5%收取超限费。
A.5元B.10元C.15元D.20元【答案】 B7、创新理论是由( )提出来的。
A.基钦B.熊彼特C.朱格拉D.康德拉耶夫【答案】 B8、下列有关父母对子女的抚养义务说法正确的是()。
A.父母必须对未成年子女无条件地履行抚养教育义务B.父母对成年子女的抚养教育义务也是无条件的C.父母对成年子女没有抚养教育义务D.父母履行对未成年子的抚养教育义务时要以子女将来履行赡养义务为条件【答案】 A9、保证的种类很多，根据保证事项是否已经存在，可分为( )。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共60题）1、( )不是租房的优点。
A.负担较轻B.自由性强C.以同样的付出拥有较佳的居住品质D.房子有增值潜力【答案】 D2、下列关于保单贷款条款的说法错误的是()。
A.保单贷款可以解决投保人临时性的经济上的需要B.贷款金额以不超过保险单所具有的现金价值的一定比例为限C.当借款本息等于或者超过保险单的现金价值时，保单所有人应在保险人发出后的一定期限内还清贷款，否则保险单失效D.贷款金额可以超过保单所具有的现金价值【答案】 D3、赵先生投保了一份终身寿险，因其工作原因未缴纳保险费，在停缴保险费一年后，赵先生因疾病去世，则()。
A.保险公司赔付，停缴保险费未过两年B.保险公司赔付，未过宽限期C.保险公司不赔，保险合同已经中止D.保险公司不赔，保险合同已经终止【答案】 D4、下列关于保险费的说法，正确的是()。
A.保险费在贷款费用中的额度最小B.买房人选用公积金贷款，不论采用什么担保形式，都是可以不购买保险的C.贷款银行一般不要求进行抵押担保的买房贷款人到其认可的保险公司办理抵押物财产保险及贷款信用保险D.采用商业贷款方式时，采用财产抵押担保的，可以不购买保险【答案】 B5、李老先生是一位孤寡老人，他十分担心自己以后的生活，于是与朋友封先生签署了遗赠抚养协议，约定封先生负责李老先生的生活与死后安葬，李老先生去世后将全部遗产留给封先生。
两年后李老先生感到后悔，于是订立了一份自书遗嘱，将遗产赠给远房亲戚小赵，则()可以继承李老先生的遗产。
A.小赵B.李老先生所在的单位C.封先生D.国家【答案】 C6、接上题，王先生儿子的单位正准备为其投保社会养老保险，获悉按照养老保险资金的征集渠道划分，社会养老保险可以分为()。
A.现收现付式和部分基金式B.现收现付式和完全基金式C.现收现付式和基金式D.国家统筹养老保险模式、强制储蓄养老保险模式和投保资助养老保险模式【答案】 D7、任何投资都存在成本，一项投资最基本的成本大体可以分为三类：购买成本、交易成本，以及一些间接成本、()，此外还有一下无形成本，如()。
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共100题）1、资产负债表的所有者权益项目中不完全包括的内容是()。
A.本年利润B.实收资本C.盈余公积D.未分配利润【答案】 A2、某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为()。
A.26.67B.25.67C.23.67D.28.67【答案】 A3、资产配置主要根据客户的投资目标和对风险收益的要求，将客户的资金在各种类型资产上进行配置，确定用于各种类型资产的资金比例。
首先做的配置是战略资产配置，主要是指在较长的投资期限内，根据各类资产的()，确定最能满足投资者风险与回报率目标的长期资产组合。
A.收益能力B.风险特征C.风险和收益特征D.风险和收益特征以及投资者的投资目标【答案】 A4、子女教育规划的四项原则不包括()。
A.目标合理B.实事求是C.稳健投资D.定期定额【答案】 B5、无效婚姻是指男女两性虽经登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。
下列不属于无效婚姻具体原因的是()。
A.重婚的B.同居的C.婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的D.有禁止结婚的亲属关系的【答案】 B6、()是指子女参加工作到退休之前的这段时间，理财的重点是准备退休金。
A.单身期B.家庭与事业形成期C.家庭与事业成长期D.退休前期【答案】 D7、集合竞价集中撮合的处理方法，所有买人委托的限价均()卖出委托的限价。
A.高于B.低于C.等于D.不等于【答案】 B8、按照深圳证券交易所的规定，每个交易日有()个时间段为集合竞价时间。
A.1B.2C.3D.4【答案】 B9、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。
A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C10、以下属于防守型行业的是()。
国家职业资格理财规划师二级全套考试真题及答案
国家职业资格理财规划师二级全套考试真题及答案（1～100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。
每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）l、何女士缺乏稳定的收入，她每月的支出为3000元。
作为理财规划师，你应该建议她持有（）流动资产。
（A）3000元左右（B）6000元左右（C）9000元左右（D）12000元左右2. 黄先生2007年8月1日以整存整取的方式在银行存了6万元，存期为6个月，在2007年8月5日，由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这l万元适用的计息利率为（）。
（A）整存整取利率（B）整存整取利率六折计息（C）当日挂牌活期存款利率（D）可以与银行协商解决3. 当前股市和债市都不景气，小刘想寻找资金的避风港，同学建议他购买货币市场基金，货币市场基金的申购费率为（）。
（A）0％（B）3‰（C）5‰（D）10％4. 下列四项中不属于政府教育资助项目的为（）。
（A）特殊困难补助（B）减免学费政策（C）奖学金（D）“绿色通道”政策5. 在上大学时如果资金周转存在困难，学生可以采用教育贷款，下列四项中不属于教育贷款的项目为（）。
（A）商业性银行贷款（B）财政贴息的国家助学贷款（C）学生贷款（D）特殊困难贷款6. 下列不属于教育资金的主要来源为（）。
（A）政府教育支助（B）客户自身的收入和资产（C）奖学金（D）向亲戚借贷7. 借款人申请个人综合消费贷款时，借款申请人向银行提出申请，书面填写申请表，下列不需要提交的资料为（）。
（A）有效身份证件（B）有固定工作单位的证明（C）收入证明或个人资产状况证明（D）贷款用途使用计划或声明8. 投资者构建证券组合的目的足为了降低（）。
（A）系统风险（B）非系统风险（C）市场风险（D）组合风险9. 假设股票A的贝塔值为1，无风险收益率为7％，市场收益率为15％则股票A的期望收益率为（）。
（A）15％（B）12％（C）10％（D）7％10. 市盈率是投资回报的一种度量标准，下列表示市盈率的公式是（）。
国家理财规划师考试职理论知识》真题及答案
2010年5月理财规划师考试试卷第一部分职业道德（第1～25题，共25道题)一、职业道德基础理论论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题,每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的多项选择题有两个或两个以上选项是正确的.◆请根据题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。
◆错选、少选、多选，则该题均不得分。
（一）单项选择题(第l~8题)1。
关于道德与法律关系的说法中，正确的是（)。
（A)道德与法律相辅相成、共同发展（B）道德依附于法律,衬托法律的权威（C）道德始终滞后于法律的发展（D）道德与法律在本质上具备相同的规范功能2. 英美等国的《从政职业法》、《荣誉法典》,其类型属于(（A)行政许可法（B）宪法（C)职业道德法典（D）劳动法3。
我国社会主义职业道德的核心是（)。
（A）荣辱观(B）为人民服务（C）爱岗敬业（D）按照计划来开展工作,不能随意地把问题往后拖延4. 职业活动内在的道德准则—"勤勉"的本质要求是（）.（A）总是处于忙碌状态之中（B)早来晚走，埋头苦干，任劳任怨（C）即使心猿意马，也要干好本职工作（D)诚实守信5. 在IBM公司的员工雇佣标准中，居于先决地位的条件是（）。
（A）逻辑分析能力（B）适应环境的能力（C）创新能力（D）敬业精神6。
在职业活动中,正确处理"诚”、”信”关系的要求是（）。
（A）宁可”不诚”于己，也要"有信”于人（B)承诺的事情要量力而为（C）”信”是"诚”的基础（D）"诚”、"信”均无前提，既已承诺，就要履行(请结合下列事例和所学职业道德知识,回答第7~8题）目前，随着电脑和网络等自动化办公条件的改进，员工利用网络千私活的现象既隐蔽又普遍,如处理私人信件、网上聊天、下裁音乐、玩在线游戏等.有调查显示,关于干私活的员工个人，在中国每周花费时间为5。
6 小时，比例达到60%。
2023年理财规划师三级专业能力真题及详解
23年11月专业能力1.小张但愿获得短期旳资金, 可以采用保单质押旳方式融资, 介是不是所有旳保单都可以质押, 下列四项中, 可以作为质押品旳保单为（）。
A 医疗保险保单B 意外伤害保单C 养老保险保单D 财产保险保单2.小王为了得到小额旳周转资金到典到行办理典当。
下列四项有关典当旳描述中不对旳旳是（）。
A 典当期限最长不得超过6个月B 绝当物典当行可以自行处理C 未流通股一般不作典当物D 典当资金两个工作日到账3.理财规划师一般需要给客户做现金规划, 其中需要编制客户旳家庭收入支出表, 下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵照旳原则是（）。
A 真实可靠原则B 明晰性原则C 充足反应原则D 预测性原则4.刘先生2023年8月1日以存本取息旳方式在存了2万元, 当时约定旳存期为3年, 在2023年5月1日, 他由于急需资金, 从银行取出了1万元, 那么这1万元合用旳计息利率为（）。
A 一年期整存整取利率B 活期储蓄旳利息计息C 一年期整存整取利率打6折D 两年期整存整取利率打6折5.考虑到要保证收益并且风险不要太大, 张女士准备将资金购置货币市场基金, 一般来说, 下列四项有关货币市场基金旳说法不对旳旳是（）。
A 一般一种基金单位是1元B 可以投资可转换债券C 货币市场基金免收认购费D 一般来说投资者享有复利6.出口信用保险是在国内信用保险旳基础上发展起来旳, 下列四项中不属于出口信用保险旳是（）。
A 一般出口信用保险B 商业信用保险C 海外工程信用保险D 寄售信用保险7、保证保险协议是指作为被保证旳债务人或雇员未履行债务或是有欺骗舞弊行为时, 给债权人或雇主导致经济损失, 保险人代为赔偿后从而获得代位追偿权旳一种协议, 它有多种分类, 下列四项中不属于确实保证保险协议旳是（）。
A 协议保证保险B 职工保证保险C 行政保证保险D 司法保证保险8、为了保障老有所养, 客户可以购置养老年金保险。
按照年金保险购置旳方式, 可以将年金保险划分为（）。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、某客户购买的执行价格为15元的某股票看涨期权，该股票现在的市场价格为13元，则该期权属于()。
A.实值期权B.平均期权C.虚值期权D.价内期权【答案】 C2、对于按份共有人的责任承担，下列说法正确的是()。
A.对内对外都是连带责任B.对内对外都是按份责任C.对外是连带责任，对内是按份责任D.对外是按份责任，对内是连带责任【答案】 C3、下列关于货币市场基金特点说法不正确的是()。
A.买卖货币市场基金一般免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为O，降低了投资成本B.货币市场基金的资金到账时间短于银行7天通知存款，流动性很强C.货币市场基金可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率高于同期银行活期储蓄的收益水平D.每天计算收益，每日都有利息收入；每月分红结转为基金份额，但分红要交纳所得税【答案】 D4、下列世界主要指数中，历史最悠久的是()。
A.伦敦《金融时报》股票价格指数B.日经225平均股价指数C.道·琼斯股票指数D.标准普尔股票价格指数【答案】 C5、提前还款可以看成是借款人贷款后的()。
A.看涨期权B.看跌期权C.隐含期权D.放弃期权【答案】 C6、()是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 D7、纪念性金币的价格主要由三方面因素决定，其中不包括( )。
A.数量越少价格越高B.铸造年代越久远价值越高C.品相越完整越值钱D.流通职能越高价值越高【答案】 D8、教育贷款中，学校介入程度最高的是()。
A.国家助学贷款B.学生贷款C.商业性助学贷款D.国际助学贷款【答案】 B9、如果没有财产协议，薛明和温惠夫妇对婚后所获得的财产是一种()关系。
A.按份共有B.共同共有C.分别共有D.部分共有【答案】 B10、赵先生家庭房贷月供款是5000元，月税后收入是11000元。
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案
2023年-2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共45题）1、若刘先生用等额本息的方法将所有款项还清，共需偿还约()元利息。
A.361095B.421283C.561095D.661095【答案】 B2、中国银行的个人外汇期权产品“两得宝”中，客户()。
A.作为外汇、期权的买方B.作为外汇期权的卖方C.风险锁定D.成本锁定【答案】 B3、为了让小王有一个更加全面的了解，理财规划师进一步解释说，当前，大多数国家的养老保险体系由三个支柱，即基本养老保险、企业年金和个人储蓄性养老保险组成。
三者设立主体不同，基本养老保险由国家设立，企业年金是一种_____，个人储蓄性养老保险是____。
()A.企业化行为；个人行为B.企业和国家共同行为；个人行为C.企业和个人共同行为；家庭行为D.国家和个人共同行为；家庭行为【答案】 A4、以下不属于个人综合消费贷款的用途的是()。
A.个人住房B.汽车C.一般助学贷款D.购买商业用房【答案】 D5、对夫妻财产不能认定是共有财产还是个人财产时，通常认定为( )。
A.等待夫妻双方举证证明B.按照两人签订的协议C.一律平均分D.由法院来裁定【答案】 B6、在①定期死亡保险；②终身死亡保险；③两全保险；④年金保险中，()只有在缴费期内才提供死亡给付。
A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】 B7、参与企业年金运营管理的金融机构种类众多，包括( )。
①银行；②证券公司；③保险公司；④信托投资公司。
A.①②B.①②④C.①②③D.①②③④【答案】 D8、当一国出现国际收支逆差时，中央银行可以提高再贴现率，市场利率会()，物价开始（）。
A.上升下降B.上升上升C.下降上升D.下降下降【答案】 A9、个人住房按揭贷款，也称一手房贷款。
其贷款最长期限不得超过()年。
A.10B.15C.20D.30【答案】 D10、在现实生活中，理财规划师所面对的客户主要是()，他们需要为自己制定风险管理与保险规划。
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国家理财规划师职业资格考试历年真题及分析
国家理财规划师考试和助理理财规划师考试，均包括两个科目：基础知识和专业能力。
考生在通过两个科目后才能拿到相应的资格证书。
从助理理财规划师和理财规划师考试的统编教材来看，基础知识部分的教材是相同的，即《理财规划师基础知识》。
但是两者的专业能力部分统编教材是不同的，《助理理财规划师专业能力》内容包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、财产分配和传承规划；《理财规划师专业能力》内容包括风险管理与保险规划、投资规划、税收规划、退休养老规划、财产分配与传承规划、综合理财规划(比助理理财规划师标题相同的章节难度更大，对海诺考生的理论素养和实践技能要求也更高)。
需要说明的是，理财规划师专业能力的考试内容涵盖了全部助理理财规划师的专业能力要求。
就助理理财规划师和理财规划师考试的试题而言，两者在题型上、出题方法上大体一致，但都有各自的特点。
具体的考试形式如下(同时适用于助理理财规划师和理财规划师)：
鉴定内容
题型
题量
答题方式
分数原始成绩
配分比配比
职业道德
单选
多选
单选17题
多选8题
共25题
答题卡
25
10%
理论知识
单选
多选
判断
单选60题
多选30题
判断10题
共100题
100
90%
专业能力
单选案例
多选
单选50题
多选50题
共100题
100
100%
需要强调的是：基础知识部分的考题不仅包括了基础知识教材上的内容，还有相当一部分来自于专业能力的内容。
如下表所示：
项目
助理理财规划师(％)
理财规划师(％)
职业道德
5
5
基础知识
70
60
现金规划
3
－
消费支出规划
5
－
教育规划
3
－
风险管理和保险规划
4
8
投资规划
4
8
税收筹划
－
4
退休养老规划
3
5
财产分配与传承规划
3
5
综合理财规划
－
5
指导与创新
－
－
合计
100
100
表格中基础知识考试的内容从第三项现金规划开始都属于专业能力的内容。
这就要求海诺考生在复习基础知识部分时也需要结合专业能力，同步复习。