银行信用卡业务知识介绍(入职培训)演示课件
合集下载
信用卡知识(PPT 48页)
怎样识别真假人民币
第五套人民币５０元券特点
一、票面特征 主色调为绿色，票幅长１５０ｍｍ、宽７０ｍｍ。正面主景为毛泽东头像，左侧为花卉图 像，左上角为中华人民共和国“国徽”图案，右下角为盲文面额标记，票面正面印有横竖 双号码。背面主景为“布达拉宫”图案，右上方为“中国人民银行”汉语拼音和蒙、藏、 维、壮四种民族文字的“中国人民银行”字样和面额。 二、防伪特征 １．固定人像水印：位于正面左侧空白处，迎光透视，可以看到与主景人像相同、立体感 很强的毛泽东头像水印。 ２．红、蓝彩色纤维：在票面上，可以看到纸张中有不规则分布的红色和蓝色纤维。 ３．磁性缩微文字安全线：钞票纸中的安全线，迎光透视，可以看到缩微文字“ＲＭＢ５ ０”字样，仪器检测有磁性。 ４．手工雕刻头像：正面主景毛泽东头像，采用手工雕刻凹版印刷工艺，形象逼真、传神， 凹凸感强，易于识别。 ５．隐形面额数字：正面右上方有一装饰图案，将钞票置于与眼睛接近平行的位置，面对 光源作平面旋转４５度或９０度角，即可看到面额数字“５０”字样。 ６．胶印缩微文字：正面上方图案中，多处印有胶印缩微文字“５０”、“ＲＭＢ５０” 字样。 ７．光变油墨面额数字：正面左下方面额数字“５０”字样，与票面垂直角度观察为金色， 倾斜一定角度则变为绿色。 ８．阴阳互补对印图案：票面正面左下方和背面右下方均有一圆形局部图案，迎光观察， 可以看到正背面图案合并组成一个完整的古钱币图案。 ９．雕刻凹版印刷：正面主景毛泽东头像、“中国人民银行”行名、盲文面额数字、盲文 面额标记及背面主景“布达拉宫”图案等均采用雕刻凹版印刷，用手指触摸有明显凹凸感。 １０．横竖双号码：正面采用横竖双号码印刷，横号码为黑色，竖号码为红色。
第五套人民币纸币各券别正面主景均为毛泽东头像，采用手工雕刻凹版印刷工艺， 形象逼真、传神，凹凸感强，易于识别。 ２．摸纸币是否薄厚适中，挺括度好。 三听：
信用卡基础知识课件
如何提升信用卡额度
提高刷卡频率 进行大额消费，前提是要能正常还款 长时间连续稳定消费 增加取现次数，经常做信用卡分期 销卡威胁
容易获取高额度的6类人
1.优选行业人群 企业所在的行业有很大讲究，比如金融
行业、律师行业、医生行业等高收入行 业最易获得大额信用卡。很简单，这些 行业从业人群收入高，还款能力不用说 。银行一般还会有优选行业列表或优选 写字楼列表。
第四，购买广东微贷p2p产品。
4。信用卡的相关术语与解析
信用额度
信用额度是指信用卡最高可以使用的金额。信用额度 是由固定额度和临时额度组成。
可用额度
பைடு நூலகம்可用额度是指所持的信用卡还没有被使用的信用额度。
计算方式如下：
（减） （减） 可用额度
信用额度 未还清的已出帐金额 已使用未入帐的累积金额 （等于）
Thanks
容易获取高额度的6类人
5.稳定职业人群 公务员、国企、事业单位、世界500强
、教师等稳定职业人群。稳定的职业代 表着稳定、持久的还款能力，这些人群 比高收入人群更能获取银行青睐。
最低还款额
最低还款额是指使用循环信用时最低需要偿还的金额， 最低还款额列示在当期帐单上。 最低还款额计算公式如下：
信用额度内消费款的 10%
（加）
预借现金交易款的100%
（加） 前期最低还款额未还部分的100%
（加）
超过信用额度消费款的100%
（加）
费用和利息的100% （等于）
最低还款额
循环信用利率
容易获取高额度的6类人
2.高收入人群 年入15万以上者，多多益善，上不封顶
。拿到这明晃晃、金灿灿的“收入证明 ”，银行对你点头哈腰还来不及，又怎 会将你拒之门外。
商业银行信用卡业务(ppt 90页)
1958年，美国的美州银行在加利福尼亚州发行 了美州银行卡。
该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的信 用卡基本一样。
信用卡业务的形成
——国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织部分银行参加联营， 成立了国际信用卡服务公司，负责在全球范围 内推广和 管理美洲银行卡发卡体系，这就是VISA国际组织的前身。
国内银行信用卡收入中刷卡佣金收入的占比在10%左右。 使用信用卡提取现金，银行按照提现金额的1%向持卡人 收取提现手续费。
信用卡的盈利模式
辅助高端业务及高端客户的发展
“二八”理论：给一个公司带来80％利润的是20％的 客户 。
高端信用卡（白金卡）在境内外使用信用卡刷卡消费 金额大，为银行带来高额刷卡佣金和利息收入，同时银 行将收取价格不菲的年费，如民生银行的豪华白金信用 卡年费为每年3600元。 根据广东发展银行信用卡中心的数据显示，在2010年第 一季度的消费额中，该行信用卡高端客户—白金卡客户 的消费水平接近普卡客户消费额的20倍，境外消费额也 相当于普卡客户的10倍以上。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
信用卡业务的盈利模式
1、信用卡发放 2、信用卡还款方式 3、信用卡的利息计算 4、信用卡的盈利模式
信用卡发放
申请人向银行提出开卡申请
对申请人申请资料
审核 给申请人信用评分
确定是否给申请
——初步发展阶段
1995年3月 广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义 上的国际标准信用卡。
1998年12月24日 银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。
2002年1月10日 首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭 州五大城市推出。
该卡具备支付功能和循环信贷功能，跟今天的信 用卡基本一样。
信用卡业务的形成
——国际信用卡组织的出现
VISA国际组织
1974年，美洲银行信用卡公司组织部分银行参加联营， 成立了国际信用卡服务公司，负责在全球范围 内推广和 管理美洲银行卡发卡体系，这就是VISA国际组织的前身。
国内银行信用卡收入中刷卡佣金收入的占比在10%左右。 使用信用卡提取现金，银行按照提现金额的1%向持卡人 收取提现手续费。
信用卡的盈利模式
辅助高端业务及高端客户的发展
“二八”理论：给一个公司带来80％利润的是20％的 客户 。
高端信用卡（白金卡）在境内外使用信用卡刷卡消费 金额大，为银行带来高额刷卡佣金和利息收入，同时银 行将收取价格不菲的年费，如民生银行的豪华白金信用 卡年费为每年3600元。 根据广东发展银行信用卡中心的数据显示，在2010年第 一季度的消费额中，该行信用卡高端客户—白金卡客户 的消费水平接近普卡客户消费额的20倍，境外消费额也 相当于普卡客户的10倍以上。
我国围绕信用卡业务展开已经逐步形成了一个从信用卡核 心业务—外围业务—基础业务较为完整的产业链，解决了数 百万人的就业问题。
信用卡业务的盈利模式
1、信用卡发放 2、信用卡还款方式 3、信用卡的利息计算 4、信用卡的盈利模式
信用卡发放
申请人向银行提出开卡申请
对申请人申请资料
审核 给申请人信用评分
确定是否给申请
——初步发展阶段
1995年3月 广东发展银行发行了中国内地第一张真正意义 上的国际标准信用卡。
1998年12月24日 银行卡信息交换总中心系统正式投产运行。
2002年1月10日 首批银联卡在北京、上海、广州、深圳、杭 州五大城市推出。
信用卡培训教材概述PPT课件
• 到了80年代初，维萨卡和万事达卡的网络体系就已 扩展到全球各地，在许多国家的信用卡行业中占据 了主导地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。
国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
• 这两个组织主要行使授权、清算和结算职能，制订 统一的发卡和受理标准，以保证银行信用卡能在任 何一个属于该组织的特约商户处使用。它们还向组 织成员提供市场营销和广告支持，协助成员进行风 险管理和案件调查。
• 由于许多银行被排除在外，于是1966年，另外16 家银行在纽约的布法罗商讨如何形成他们自己的 网络，其结果就是另一个组织的形成——银行同 业信用卡协会，该协会就是今天万事达国际组织 的前身。
维萨卡和万事达卡体系的发展
• 随着维萨卡组织和万事达卡组织的不断壮大，多数 银行不再坚持独自进军银行卡领域的策略，而是加 入这两家组织，遵守该组织规定的在其发行的信用 卡上不仅载明本银行的名称，同时也印上该组织的 标志。
信用卡由来
• 银行信用卡的起源可以追溯到约翰.C.比金斯时代。 比金斯是位于纽约市的福莱特布什国民银行的一 位消费信贷专家。1946年，比金斯推出了一项称 之为“记帐吧”的信贷方案。该方案的特色在于 由银行发行的一种能被当地商户接受的小额购物 券。当交易完成之后，商户只需将购物券提交银 行，银行审核后根据购物券金额向客户授权款项。
国际五大信用卡品牌
• 大莱卡（DinersClub） 大莱卡于1950年由创业者FrankMCMamaca创
办，是第一张塑料付款卡，最终发展成为一个国 际通用的信用卡。1981年美国最大的零售银行---花旗银行的控股公司----花旗公司接受了 DinersClubIntenational卡。大来卡公司的主要优 势在于它在尚未被开发的地区增加其销售额，并 且巩固该公司在信用卡市场中所保持的强有力的 位置。该公司通过大来现金兑换网络与ATM网络 之间所形成互惠协议，从而集中加强了其在国际 间市场上的地位。
银行新员工培训PPT课件
THANKS
感谢观看
04
回答
可以通过优化业务流程、提高员工素 质、采用先进技术等方式来提高银行 业务效率。
06
回答
需要深入了解客户需求和市场情况，制定针对 性的营销策略，同时要注重品牌建设和口碑营 销。
结束语与感谢
感谢各位新员工的参与和支持，希望大家能够在未来的工 作中不断学习和进步，为银行的发展做出更大的贡献。
提醒新员工保持联系，随时交流工作中的问题和经验，共 同成长。
操作风险管理
通过加强内部控制、提高 员工素质等方式，对操作 风险进行管理，避免因操 作失误导致的损失。
03
银行业务知识
个人银行业务
个人银行业务概述
个人银行业务是银行针对个人客户提供的金融服务，包括存款、 贷款、理财、支付等。
个人银行业务流程
个人银行业务的流程包括客户开户、存取款、转账、贷款申请、理 财产品销售等环节。
沟通与销售技巧
01
02
03
04
有效倾听
在与客户沟通时，要耐心倾听 客户的需求和意见。
清晰表达
用简洁明了的语言向客户传递 信息，避免使用专业术语。
提问技巧
通过提问了解客户需求，引导 客户做出决策。
建立信任
通过专业知识和真诚的服务， 赢得客户的信任。
处理客户投诉
积极应对
当客户提出投诉时，要积极回 应，表示重视客户的意见。
职业操守与自律
强调从业人员应具备的职 业操守和自律意识，包括 自觉遵守法律法规、维护 行业声誉等。
反洗钱与反腐败规定
反洗钱法规与监管
介绍国内外反洗钱法规和监管要 求，阐述银行在反洗钱工作中的
职责和义务。
反腐败法规与监管
银行卡业务介绍培训课件.pptx
金穗借记卡卡面
借记卡的定义
金穗通宝卡属于金穗借记卡，使用银联“62”字头国际 标准BIN号，符合银联统一技术标准和业务规范的全国性 借记卡产品。
新通宝卡根据客户层次设计了普卡、银卡、金卡和白 金卡四个卡种，各卡种持卡人可享受农业银行提供的不同 服务。
借记卡的卡号标识
XXXXXX XXX XXXXXXXX X X
申领单位可申领一张主卡和多张附属卡，并对其申领
的主卡、附属卡产生的所有交易负责。
借记卡基本业务规定
个人凭本人有效身份证件申领个人卡。个人可申领一张主卡和多张 附属卡，并对其申领的附属卡产生的所有交易负责。个人卡账户的资 金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人合法的劳务 报酬、投资回报等收入转账存入。
银行卡的基本概念
狭义信用卡主要是指银行或其它发卡机构发行、可以 在一定的信用额度内先消费、后还款的信用卡。
广义信用卡是指凡是能够为持卡人提供信用证明、持 卡人可凭卡购物或享受特殊服务的特制卡片，均可称为信 用卡。
信用卡的发展历程
1915年起源于美国，最早是一张塑胶卡片； 1949年美国大莱公司推出餐馆使用的签帐卡； 1952年美国加利福尼亚的富兰克林国民银行发行了第 一张银行信用卡； 1966年美国美洲银行成立了美洲银行卡公司； 1970年美洲银行卡公司正式组建成立威士国际集团 1979年万事达卡国际组织成立。
C：发卡城市代号，由总行统一分配；
D : 持卡人帐号，由发卡行分配；
E: 卡介质和联名/认同标识，1为磁条卡；
F: 校验号。
借记卡基本业务规定
凡在中华人民共和国境内金融机构开立基本存款账户 的单位，凭中国人民银行核发的基本账户开户证明文件申 领单位卡。单位卡账户的资金必须由申领单位基本账户转 账存入，不得办理现金收付业务。
信用卡知识培训 (1)-PPT精品文档
3. 紫外线灯（验钞器）防伪：卡面背景在紫光灯照射下，会在卡片中部 显示“银联”字样；
4. 卡号：起首数为“6”，共16 位凸印，分4 组排列。卡号前四位预印刷 在第一组凸印卡号上或下方（必须与凸印卡号前四位一致）；
5. 有效期：有效期（终止年月）凸印于卡号下方； 6. 持卡人姓名凸印：持卡人的英文姓名凸印于左下方； 7. 签名条：印有45度倾斜的蓝灰双色‘银联’字样。签名条印有一排号码
双币种卡受理的注意事项
双币种卡在国内的使用应视同于人民币卡交易，统一在受理人民币卡的 POS 机上进行，尽量避免仅受理外卡的POS 机上使用。
验卡流程中识别（信用卡）
1、持卡人身份的识别：
1）卡背签名栏的检查：卡背签名没有明显涂改痕迹； 2）严格核对签名：收银员应立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进
六位数字）报给银行人员,请其尽快查询该BIN 号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡 行一致。
3、卡片有效性检查： 1）卡面有效期的检查； 2）卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤，也没有打孔、剪角、损毁现象，也没有“样卡”
“测试卡”、“VOID”(无效卡)字样。
双币种卡
SOHO双币卡
双币种卡
识别
1. 双币种卡卡面印有“银联”标识，一般位于卡面的右上方； 2. 双币种卡实质上是国际卡，可跨国使用，因此卡面印有如VISA 或
MASTERCARD等国际组织的标识和防伪标志。防伪标志位于“银联”标 识的下方，国际组织的标识位于防伪标志的下方； 3. 双币种卡的卡背签名条上印有45 度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样 ，还有卡号和卡号校验码（CVV2 或CVC2）； 4. 收银员可作如下判断：如果卡面既有“银联”标识，又有国际组织的标识 和全息防伪标志，该张卡可识别为双币种卡。
4. 卡号：起首数为“6”，共16 位凸印，分4 组排列。卡号前四位预印刷 在第一组凸印卡号上或下方（必须与凸印卡号前四位一致）；
5. 有效期：有效期（终止年月）凸印于卡号下方； 6. 持卡人姓名凸印：持卡人的英文姓名凸印于左下方； 7. 签名条：印有45度倾斜的蓝灰双色‘银联’字样。签名条印有一排号码
双币种卡受理的注意事项
双币种卡在国内的使用应视同于人民币卡交易，统一在受理人民币卡的 POS 机上进行，尽量避免仅受理外卡的POS 机上使用。
验卡流程中识别（信用卡）
1、持卡人身份的识别：
1）卡背签名栏的检查：卡背签名没有明显涂改痕迹； 2）严格核对签名：收银员应立即请持卡人在签购单上签名，并与卡背的签名进
六位数字）报给银行人员,请其尽快查询该BIN 号所属的发卡行是否与卡面显示的发卡 行一致。
3、卡片有效性检查： 1）卡面有效期的检查； 2）卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤，也没有打孔、剪角、损毁现象，也没有“样卡”
“测试卡”、“VOID”(无效卡)字样。
双币种卡
SOHO双币卡
双币种卡
识别
1. 双币种卡卡面印有“银联”标识，一般位于卡面的右上方； 2. 双币种卡实质上是国际卡，可跨国使用，因此卡面印有如VISA 或
MASTERCARD等国际组织的标识和防伪标志。防伪标志位于“银联”标 识的下方，国际组织的标识位于防伪标志的下方； 3. 双币种卡的卡背签名条上印有45 度“VISA”或“MASTERCARD”斜体字样 ，还有卡号和卡号校验码（CVV2 或CVC2）； 4. 收银员可作如下判断：如果卡面既有“银联”标识，又有国际组织的标识 和全息防伪标志，该张卡可识别为双币种卡。
信用卡培训PPT-PPT精品文档60页
公司
商务卡
VISA发行的各类信用卡（续）
智能卡
VISA发行的各类信用卡（续）
采购卡
借记卡标识
VISA借记卡标识 MasterCard借记卡标识
受理信用卡的三大要素
压印 授权 签名
受理信用卡的三大要素（续）
一、压印 由于大部分信用卡交易属于面对面交易，
持卡人交易时需出示信用卡，因此为了充分 证明该信用卡在交易时曾出现过，建议商户 做好信用卡的压印操作。
手工单操作示范
使用普通压卡机方式 使用大堂压卡机方式
手工单填写示范
总计单填写示范
EDC受理信用卡操作程序
电子清算（Electronic Data Capture） 是信用卡发展历程上的一项具有重大意 义的新技术，在许多国家已得到广泛应 用。EDC是现代计算机和通讯技术的完 美结合。
EDC受理信用卡操作程序（续）
VISA国际组织是世界第一大非股份、非 赢利、由全世界21,000家金融机构组成的信用 卡会员组织。全球VISA发卡量超过10亿张， 年交易额超过1.4万亿美元。
VISA国际卡可在全世界250个国家的1900 万个特约商户刷卡消费。
VISA国际卡可在全球63万台贴有VISA标 志的ATM机上或在全球任何一家贴有VISA标 志的银行支取当地货币。
字。（PAY BY/PAY FOR单等） 4.信用卡手工或POS单据上的签字。
受理信用卡的三种方式
1、手工受理信用卡 2、EDC受理信用卡 3、BMP系统受理信用卡
手工受理信用卡操作程序
1.交易时应先鉴别信用卡的真伪 ，注意防 伪特征。
2. 请 勿 受 理 非 国 际 性 卡 ， 卡 面 印 有 VALID ONLY IN 国家或地区，即表示此卡限于发 卡银行所属国家或地区使用。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
拼音姓名
卡号定义：×××× ×××× ×××× ×××× （16位）
6位 BIN
9位顺序号
1位校验位
9
贷记卡业务 卡面介绍－反面
卡号后4位 ＋ 卡片鉴别码 CVV2码
金穗卡卡徽： “KINSCARD”代表 中国农业银行金穗卡 英文名称。
10
贷记卡业务 卡样－标准卡
11
贷记卡业务 卡样－主题卡/联名卡
信用卡业务知识介绍
省分行信用卡中心
1
主要内容
1
信用卡业务体系
2
贷记卡业务
3
准贷记卡业务
4
分期付款业务
商户收单业务
66
常见问题解答
2
享受信用 品位人生
一、信用卡业务体系
3
信用卡业务体系
信 用 信用卡业务
信用卡产品
金穗贷记卡 金穗准贷记卡
卡
分期付款业务
业
信用卡增值服务 积分消费业务
务
邮购电购业务
体
➢ 工作证明：单位出具的职务证明，以及工作证（牌）、 工作合同等其他工作证明材料。
19
贷记卡业务 贷记卡营销对象
➢ 以鼓励拓展类客户为重点营销目标 ➢ 严禁禁止拓展类客户的进入 ➢ 适当营销选择拓展类客户 ➢ 对于符合条件的选择拓展类或鼓励拓展类客户团
体采用团体办卡方式进行营销
20
贷记卡业务
➢ 鼓励拓展类客户
➢ 积分长期有效。目前，我行的积分是长期有效的， 便于客户积累积分兑换高价值的礼品。
16
贷记卡业务
➢ 特别提示周到。账单到期提醒、约定还款提示使 客户用卡更安全、更省心。
➢ 网点渠道通畅。包括卡片类功能的激活、挂失、 换卡等，密码类功能的修改、解锁、积分查询等。
➢ 挂失途径丰富。不但可以通过网点、客服、网上 银行申请挂失，还可以通过短信和电子邮件进行 挂失，保证挂失的及时性。
➢ 指定激活安全。我行贷记卡客可到携带本人身份 证到网点激活，也可利用申请表上填写的手机和 家中的固定电话激活。
17
贷记卡业务
申办贷记卡需要提供的资料 ➢ 一般来说，申办贷记卡在提供有效身份证明材料
基础上，还需提供收入类、个人资产类或工作证 明类材料（三者之一）。 ➢ 对已持有我行信用卡的客户，只需在申请表上填 写申请卡种信息、姓名、身份证件号码，并在主 卡申请人栏签名；对未持有我行信用卡的客户， 须完整填写申请表，并提供本人有效身份证件及 复印件。 ➢ 对于与我行存在业务关系且信用状况良好的客户 以及被列入我行重点营销的团体优良客户，可只 需提供身份证明材料。
24
贷记卡业务
18
贷记卡业务
➢ 身份证明：申请人有效身份证件的原件及复印件，包 括居民身份证、军官证、警官证、护照、港澳台同胞 回乡证等。
➢ 收入证明：单位开具的收入证明；银行出具的最近三 个月的代发工资记录；所得税扣缴凭证；公积金、养 老保险、医疗保险、失业保险缴款证明等。
➢ 资产证明：银行存款证明、国库券证明以及其他低风 险、流动性强的金融资产证明；住宅类和商业类房屋 产权证明、自有机动车证明以及其他低贬值率、易变 现的固定资产证明等。
12
贷记卡业务 卡样－主题卡/联名卡
13
贷记卡业务 卡样－区域性联名卡
14
贷记卡业务
功能简介 ＊时尚信用消费 ＊一卡双账户 ＊境内外通用 ＊最长56天免息 ＊循环信用 ＊多种还款方式
＊额度灵活调整 ＊挂失零风险 ＊主附卡额度共享
＊消费密码可选 ＊客户服务热线
＊境外紧急援助
15
贷记卡业务
--对公客户的正式员工
--优质个人客户 --工作稳定、高收入行业的客户 --高学历的客户 --具有职称或专业技术资格的客户 --具有较高价值的个人财产或个人收入较高的客户 --具有良好信用记录客户
21
贷记卡业务
➢ 禁止拓展类客户
--指收入不稳定、存在较高信用风险的客户。 包括地下钱庄、赌博、“三陪”公关、非法 传销、私人保镖、无证摊贩等非法行业从业 人员，酒吧、夜总会、按摩沐足、歌舞厅等 娱乐场所一般从业人员。
与同业产品比较
➢ 免息期长。最长免息期达56天，在市场属于最长 之列。同业发卡行的最长免息期设定大多在50天、 51天；招行信用卡免息期分别为50天和20天。
➢ 免费客服热线。拥有800免费客服热线。工行、 中行尚无贷记卡免费服务热线，均为付费电话。
➢ 短信即时速达。无论在境内还是境外，消费金额 多少，均几秒之内即可收到动账短信通知。中行、 建行消费数额需达到一定标准、招行在后台测试 有风险才发送。
23
贷记卡业务
➢ 选择拓展类或鼓励拓展类客户团体
--团体人数100人（含）以上且注册资本或资产总 额500万元（含）以上； --团体人数100人（含）以上且有共同的消费、居 住、职业等特征之一，生活稳定，收入居当地中上 水平的客户群体。 --单位团体办卡的，须由单位人力资源部门或财务 部门统一出具各申请人的工作和收入证明。
--该群体客户即使符合鼓励类和选择类客户的条件， 也禁止开卡。
22
贷记卡业务
➢ 选择拓展类客户
--指既不属于鼓励拓展类也不属于禁止拓展 类客户，但个人收入达到一定标准的客户群 体。该类客户为个人年收入达到2万元以上 的非禁入类客户。
--如果该群体客户符合某类鼓励类客户的条件，可 按鼓励类客户进行营销。
代理收付业务
系 商户收单业务
4
信用卡业务体系
金穗信用卡产品系列
5
享受信用 品位人生
二、贷记卡业务
6
贷记卡业务
业务概述
➢金穗贷记卡是中国农业银行向社会发行的，给予持 卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费 后还款的信用支付工具。具有消费信贷、预借现金 、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、 循环信用、免息还款期等便利。 ➢2006年我行开始发卡。 ➢按发行对象不同分为个人卡和商务卡，其中个人卡 分为主卡和附属卡； ➢按信用等级不同分为白金卡、金卡和普卡； ➢按照币种不同分为人民币卡和本外币合一卡； ➢按照介质不同分为磁条卡和联”标识卡（单币种“6”开头）
VISA(威士)（双币种”4”开头）
MASTERCARD(万事达) （双币种”5” 开头）
建议：如果客户需出国使用，应推荐客户办理VISA或 MASTERCARD品牌的本外币合一卡。
8
贷记卡业务
卡面介绍－正面
凸印信息 第一行：卡号 第二行：卡片起用年份、 有效期、V/MC标志 第三行：性别 （MR./MS.）、
卡号定义：×××× ×××× ×××× ×××× （16位）
6位 BIN
9位顺序号
1位校验位
9
贷记卡业务 卡面介绍－反面
卡号后4位 ＋ 卡片鉴别码 CVV2码
金穗卡卡徽： “KINSCARD”代表 中国农业银行金穗卡 英文名称。
10
贷记卡业务 卡样－标准卡
11
贷记卡业务 卡样－主题卡/联名卡
信用卡业务知识介绍
省分行信用卡中心
1
主要内容
1
信用卡业务体系
2
贷记卡业务
3
准贷记卡业务
4
分期付款业务
商户收单业务
66
常见问题解答
2
享受信用 品位人生
一、信用卡业务体系
3
信用卡业务体系
信 用 信用卡业务
信用卡产品
金穗贷记卡 金穗准贷记卡
卡
分期付款业务
业
信用卡增值服务 积分消费业务
务
邮购电购业务
体
➢ 工作证明：单位出具的职务证明，以及工作证（牌）、 工作合同等其他工作证明材料。
19
贷记卡业务 贷记卡营销对象
➢ 以鼓励拓展类客户为重点营销目标 ➢ 严禁禁止拓展类客户的进入 ➢ 适当营销选择拓展类客户 ➢ 对于符合条件的选择拓展类或鼓励拓展类客户团
体采用团体办卡方式进行营销
20
贷记卡业务
➢ 鼓励拓展类客户
➢ 积分长期有效。目前，我行的积分是长期有效的， 便于客户积累积分兑换高价值的礼品。
16
贷记卡业务
➢ 特别提示周到。账单到期提醒、约定还款提示使 客户用卡更安全、更省心。
➢ 网点渠道通畅。包括卡片类功能的激活、挂失、 换卡等，密码类功能的修改、解锁、积分查询等。
➢ 挂失途径丰富。不但可以通过网点、客服、网上 银行申请挂失，还可以通过短信和电子邮件进行 挂失，保证挂失的及时性。
➢ 指定激活安全。我行贷记卡客可到携带本人身份 证到网点激活，也可利用申请表上填写的手机和 家中的固定电话激活。
17
贷记卡业务
申办贷记卡需要提供的资料 ➢ 一般来说，申办贷记卡在提供有效身份证明材料
基础上，还需提供收入类、个人资产类或工作证 明类材料（三者之一）。 ➢ 对已持有我行信用卡的客户，只需在申请表上填 写申请卡种信息、姓名、身份证件号码，并在主 卡申请人栏签名；对未持有我行信用卡的客户， 须完整填写申请表，并提供本人有效身份证件及 复印件。 ➢ 对于与我行存在业务关系且信用状况良好的客户 以及被列入我行重点营销的团体优良客户，可只 需提供身份证明材料。
24
贷记卡业务
18
贷记卡业务
➢ 身份证明：申请人有效身份证件的原件及复印件，包 括居民身份证、军官证、警官证、护照、港澳台同胞 回乡证等。
➢ 收入证明：单位开具的收入证明；银行出具的最近三 个月的代发工资记录；所得税扣缴凭证；公积金、养 老保险、医疗保险、失业保险缴款证明等。
➢ 资产证明：银行存款证明、国库券证明以及其他低风 险、流动性强的金融资产证明；住宅类和商业类房屋 产权证明、自有机动车证明以及其他低贬值率、易变 现的固定资产证明等。
12
贷记卡业务 卡样－主题卡/联名卡
13
贷记卡业务 卡样－区域性联名卡
14
贷记卡业务
功能简介 ＊时尚信用消费 ＊一卡双账户 ＊境内外通用 ＊最长56天免息 ＊循环信用 ＊多种还款方式
＊额度灵活调整 ＊挂失零风险 ＊主附卡额度共享
＊消费密码可选 ＊客户服务热线
＊境外紧急援助
15
贷记卡业务
--对公客户的正式员工
--优质个人客户 --工作稳定、高收入行业的客户 --高学历的客户 --具有职称或专业技术资格的客户 --具有较高价值的个人财产或个人收入较高的客户 --具有良好信用记录客户
21
贷记卡业务
➢ 禁止拓展类客户
--指收入不稳定、存在较高信用风险的客户。 包括地下钱庄、赌博、“三陪”公关、非法 传销、私人保镖、无证摊贩等非法行业从业 人员，酒吧、夜总会、按摩沐足、歌舞厅等 娱乐场所一般从业人员。
与同业产品比较
➢ 免息期长。最长免息期达56天，在市场属于最长 之列。同业发卡行的最长免息期设定大多在50天、 51天；招行信用卡免息期分别为50天和20天。
➢ 免费客服热线。拥有800免费客服热线。工行、 中行尚无贷记卡免费服务热线，均为付费电话。
➢ 短信即时速达。无论在境内还是境外，消费金额 多少，均几秒之内即可收到动账短信通知。中行、 建行消费数额需达到一定标准、招行在后台测试 有风险才发送。
23
贷记卡业务
➢ 选择拓展类或鼓励拓展类客户团体
--团体人数100人（含）以上且注册资本或资产总 额500万元（含）以上； --团体人数100人（含）以上且有共同的消费、居 住、职业等特征之一，生活稳定，收入居当地中上 水平的客户群体。 --单位团体办卡的，须由单位人力资源部门或财务 部门统一出具各申请人的工作和收入证明。
--该群体客户即使符合鼓励类和选择类客户的条件， 也禁止开卡。
22
贷记卡业务
➢ 选择拓展类客户
--指既不属于鼓励拓展类也不属于禁止拓展 类客户，但个人收入达到一定标准的客户群 体。该类客户为个人年收入达到2万元以上 的非禁入类客户。
--如果该群体客户符合某类鼓励类客户的条件，可 按鼓励类客户进行营销。
代理收付业务
系 商户收单业务
4
信用卡业务体系
金穗信用卡产品系列
5
享受信用 品位人生
二、贷记卡业务
6
贷记卡业务
业务概述
➢金穗贷记卡是中国农业银行向社会发行的，给予持 卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费 后还款的信用支付工具。具有消费信贷、预借现金 、还款等功能，符合条件的持卡人可享受免担保、 循环信用、免息还款期等便利。 ➢2006年我行开始发卡。 ➢按发行对象不同分为个人卡和商务卡，其中个人卡 分为主卡和附属卡； ➢按信用等级不同分为白金卡、金卡和普卡； ➢按照币种不同分为人民币卡和本外币合一卡； ➢按照介质不同分为磁条卡和联”标识卡（单币种“6”开头）
VISA(威士)（双币种”4”开头）
MASTERCARD(万事达) （双币种”5” 开头）
建议：如果客户需出国使用，应推荐客户办理VISA或 MASTERCARD品牌的本外币合一卡。
8
贷记卡业务
卡面介绍－正面
凸印信息 第一行：卡号 第二行：卡片起用年份、 有效期、V/MC标志 第三行：性别 （MR./MS.）、