中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第2部分 报文接口规范
中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第2部分 报文接口规范
页眉内容Q/CUP中国银联股份有限公司发布目次前言 .................................................................................................................................................................... I V 中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第2部分报文接口规范. (1)1范围 (1)2报文结构 (1)2.1报文结构说明 (1)2.2报文结构分析 (1)3报文头 (2)6.17域18 商户类型 (25)6.18域19 商户国家代码 (25)6.19域22 服务点输入方式码 (25)6.20域23 卡序列号 (26)6.21域25 服务点条件码 (26)6.22域26 服务点PIN获取码 (28)6.23域28 交易费 (28)6.24域32 受理机构标识码 (28)6.25域33 发送机构标识码 (29)6.26域35 第二磁道数据 (29)6.28域37 检索参考号 (30)6.29域38 授权标识应答码 (30)6.30域39 应答码 (31)6.31域41 受卡机终端标识码 (31)6.32域42 受卡方标识码 (31)6.33域43 受卡方名称地址 (32)6.34域44 附加响应数据 (32)6.35域45 第一磁道数据 (32)6.36域48 附加数据－私有 (33)7.1关键信息域与报文的关联 (86)7.2关键信息域的匹配 (86)8报文格式说明 (88)8.1说明 (88)8.2联机交易报文接口定义 (93)8.3网络管理及安全控制交易报文接口定义 (130)8.4风险控制交易报文接口定义 (133)8.5外卡收单交易报文接口定义 (133)8.6 IC卡交易报文接口定义 (143)附录 A （规范性附录）标准代码定义 (179)A.1.1 入网机构标识码定义 (179)A.1.2 境内机构（包括境外银行在境内的机构） (179)A.1.3 境外机构（包括境内银行在境外的机构） (179)A.1.4 国际信用卡公司系统标识码 (179)A.1.5 国际信用卡公司系统名称简写 (180)A.2应答码 (180)A.3报文原因码 (186)A.4拒绝码 (193)A.4.1 拒绝码说明 (193)前言本标准对入网机构与中国银联信息处理中心系统（CUPS）之间进行联机交易时使用的报文接口，包括联机交易报文的结构、格式以及报文域做了规定。
【免费下载】中国银联银行卡联网联合技术规范 V21文件接口规范调整方案
《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1——文件接口规范》调整方案为了进一步梳理文件分类、精简文件个数、明确交易的清算方式，针对《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1——文件接口规范》提出调整方案如下：一、电子现金类文件1、联机文件目前，对于IC卡电子现金类应用中的指定账户圈存、现金充值、非指定账户圈存交易，并不涉及机构的代理清算。
故不再生成银联代理清算收单机构指定账户圈存\现金充值交易流水文件（INDYYMMDD??ALODA）、银联代理清算收单机构非指定账户圈存受理方流水文件（INDYYMMDD??ALTRA）、银联代理清算发卡机构指定账户圈存\现金充值交易流水文件（INDYYMMDD??ILODA）、银联代理清算非指定账户圈存转出方流水文件（INDYYMMDD??OLTRA）、银联代理清算非指定账户圈存转入方流水文件（INDYYMMDD??ILTRA）。
2、脱机消费文件1）采用顺序文件格式的银联代理清算收单机构电子现金脱机交易成功清算文件（INDYYMMDD??BA）与IC卡电子现金应用的脱机清算受理方成功清算文件（INFYYMMDD??B）相比、银联代理清算发卡机构电子现金脱机交易成功清算文件（INDYYMMDD??CA）与IC卡电子现金应用的脱机清算发卡方成功清算文件（INFYYMMDD??C）相比，增加了银联代理清算收单方信息字段或银联代理清算服务方信息字段。
在顺序文件中，字段的增加可通过段位图体现，不需要额外增加文件。
故将不再生成代理清算文件INDYYMMDD??BA、INDYYMMDD??CA，而通过在INFYYMMDD??B、INFYYMMDD??C文件中增加代理清算字段来体现代理清算交易。
2）对于周期计费的电子现金脱机交易，由于在交易当日已通过清算文件将交易涉及到的IC卡特征信息发送给机构，在周期计费文件中仅需包含手续费信息等必要信息，故将原采用的顺序结构的周期计费清算文件调整为周期流水文件。
中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引
中国银联跨行分期付款业务发卡机构接入指引目录1概述 (1)1.1编写目的 (1)1.2定义 (1)1.3适用范围 (1)2业务处理流程及要求 (1)2.1交易流程 (1)2.2业务要求 (2)2.2.1业务开通 (2)2.2.2分期信息提供 (2)2.2.3业务定价 (3)2.2.4资金清算 (3)2.2.5差错处理与退货 (4)2.2.6失败交易应答码的填写要求 (5)3技术方案 (6)3.1联机报文 (6)3.2清算文件 (6)3.3发卡机构系统改造 (10)4发卡机构接入流程 (10)4.1角色和职责 (10)4.2流程图 (11)4.3流程步骤描述 (11)4.3.1协议签订阶段 (11)4.3.2改造与测试阶段 (12)4.3.3投产与上线阶段 (12)4.4附件清单 (13)5处理时限 (13)6附录 (14)6.1附录A 《中国银联跨行分期付款业务合作协议》 (14)6.2附录B 《分期付款业务联网联合规范V2.0&V2.1系统改造指南》 (14)6.3附录C 《银联清算报表RD1002表样》 (14)1 概述1.1 编写目的为适应银联卡跨行分期产品（以下简称“分期产品”）的发展需要，提高银联卡服务品质，明确发卡机构接入该产品的相关要求，特制定本指引。
1.2 定义银联卡跨行分期产品是指持卡人通过POS、互联网、移动支付等受理渠道向发卡机构系统联机获取分期消费交易授权，清算时由发卡机构向商户全额垫付交易资金，持卡人分期向发卡机构偿还消费款项的创新银联卡业务。
1.3 适用范围本指引适用于已签署协议，拟接入开展分期业务的中国境内成员机构应履行的事宜。
2 业务处理流程及要求2.1 交易流程图1. 分期交易流程分期交易流程如上图所示，具体如下：①持卡人申请分期交易。
②通过POS、MIS或电商平台发起分期交易，上送分期交易请求报文至前置系统。
③ CUPA（处理直联POS分期交易）、UPOP（处理直联无卡分期交易）或间联收单平台（处理间联分期交易）等前置系统作商户编码检查后，转发请求报文至CUPS。
中国银联银行卡联网联合技术规范第部分数据安全
中国银联银行卡联网联合技术规范第部分数据安全1. 引言中国银联是中国领先的第三方支付和交易处理机构，为银行卡支付提供统一的跨行交易处理服务。
在银行卡联网联合技术规范中，数据安全是一个至关重要的方面。
本文档旨在介绍中国银联银行卡联网联合技术规范第部分数据安全的相关要求。
2. 数据安全要求2.1 敏感数据保护敏感数据是指包含用户个人信息和支付信息的数据。
为保护敏感数据的安全，银联银行卡联网联合技术规范要求以下措施：•数据加密：敏感数据在传输和存储过程中需要进行加密处理，以防止数据泄露。
•数据脱敏：在数据的展示和存储过程中，需要对敏感数据进行脱敏处理，以保护用户隐私。
•访问控制：对敏感数据的访问需要进行权限控制，只有经过授权的人员可以进行访问和操作。
2.2 数据传输安全数据传输安全是指在数据在网络中传输过程中的安全性。
为保护数据传输的安全，银联银行卡联网联合技术规范要求以下措施：•HTTPS协议：数据传输使用HTTPS协议进行加密，以防止数据被中间人攻击或窃听。
•安全传输协议：银联要求使用安全传输协议，如TLS等，来保证数据传输的安全性。
•数据完整性校验：在数据传输过程中需要对数据完整性进行验证，以防止数据被篡改。
2.3 数据存储安全数据存储安全是指在数据存储过程中的安全措施。
为保护数据存储的安全，银联银行卡联网联合技术规范要求以下措施：•数据备份：将数据进行定期备份，以防止数据丢失。
•数据加密：对于敏感数据的存储需要进行加密，以保证数据的安全性。
•访问控制：对于存储的数据需要进行访问权限控制，只有经过授权的人员可以进行访问。
2.4 数据审计与监控数据审计与监控是指对数据操作进行审计并进行实时监控。
为保证数据的安全性，银联银行卡联网联合技术规范要求以下措施：•数据操作记录：对于敏感数据的操作需要进行完整记录，包括操作人员、时间和操作内容等。
•异常监测：对于异常的数据操作行为进行实时监测和报警，及时发现并处理异常情况。
中国银联直联终端应用规范第1部分直联POS终端应用接口规范1
目次前言IV1 范围22 规范性引用文件 23 术语和定义 33.1 银行卡 bank card 33.2 磁条卡 magnetic stripe card 33.3 销售点终端 point of sale；POS 33.4 POS中心 POS center 33.5 特约商户 merchant 33.6 持卡人 card holder 33.7 发卡行 issuer 33.8 收单行 acquirer 33.9 参考号 reference number 33.10 交易批次号 batch number 43.11 主账号 primary account number 43.12 交易处理码 processing code 43.13 POS流水号 trace number 43.14 服务点输入方式码 point of service entry mode 43.15 授权码 authorization number 43.16 响应码 response number 43.17 个人标识码 personal identification number； PIN 43.18 报文鉴别码 messang authentication code；MAC 43.19 安全控制信息 security control related information 43.20 密钥加密密钥 key encryption key； KEK 43.21 工作密钥 working key；WK 53.22 EMV Europay MasterCard VISA 53.23 集成电路卡 integrated circuit card 53.24 支付系统环境 payment system environment；PSE 53.25 应用标识 application identifier；AID 53.26 应用标签 application label 53.27 应用首选名称 application preferred name 53.28 应用选择指示符 application selection indicator；ASI 53.29 脚本 script 53.30 应用认证密文 application authentication cryptogram；AAC 5 3.31 授权响应密文 authorization response cryptogram；ARPC 53.32 授权请求密文 authorization request cryptogram；ARQC 53.33 数据对象列表 data object list；DOL 63.34 fallback 63.35 终端行为代码 terminal action code；TAC 63.36 交易证书 transaction certificate；TC 63.37 终端校验结果 terminal verification results；TVR 63.38 交易验证码 transaction authorization crypogram；TAC 63.39 EP electronic purse 63.40 PSAM卡 63.41 TMS 63.42 刷卡金额63.43 持卡人折扣 63.44 扣持卡人金额73.45 分期付款特约商户73.46 分期付款首期金额73.47 分期付款持卡人手续费7 3.48 分期付款期数73.49 分期付款项目编码73.50 持卡人主账户73.51 电子现金帐户73.52 电子现金73.53 快速借/贷记应用73.54 积分兑换特约商户73.55 商品代码73.56 积分消费交易73.57 积分消费撤销交易83.58 自付金83.59 手机芯片83.60 非接触式支付方式83.61 部分扣款83.62 返回余额84 POS终端管理功能84.1 系统管理84.2 操作人员管理 134.3 应用管理135 POS终端交易功能165.1 联机交易功能 165.2 离线交易功能 196 POS终端界面196.1 界面基本要求 206.2 交易界面207 POS终端交易处理流程537.1 读卡处理547.2 余额查询577.3 明细查询607.4 消费627.5 消费撤销717.6 退货767.7 预授权787.8 追加预授权（不支持）81 7.9 预授权撤销817.10 预授权完成（通知） 847.11 预授权完成（请求） 867.12 授权完成撤销877.13 IC卡圈存交易处理流程887.14 离线结算957.15 结算调整967.16 批结算978 消息域说明988.1 说明998.2 数据类型1008.3 数据元名称及其定义1009 POS终端消息交换说明1359.1 消息格式说明 1359.2 交易类1379.3 离线类1839.4 管理类18910 POS终端凭证要素及格式要求19710.1 交易凭证要素19810.2 签购单支持卡号屏蔽 19810.3 签购单要求及参考样式19810.4 交易凭证尺寸要求（套打）20510.5 签购单印刷要求（套打）205附录 A （规范性附录）个人标识码（PIN）的加密和解密方法 207A.1 用于PIN加、解密的主账号PAN取法207手输卡号 207刷卡方式 207A.2 PIN的长度207A.3 PIN的字符集207A.4 PIN格式207附录 B （规范性附录） POS终端MAC的算法209 附录 C （规范性附录）对应答码的处理211附录 D 发卡银行中文名称和简称214前言本标准在编写过程中主要依据《银行磁条卡销售点终端规范》（JR/T0001－2001）、《中国集成电路（IC）卡规范》，在编写中也广泛征求了POS终端生产厂商、系统集成商和部分商业银行的意见。
银行卡联网联合技术规范5联机交易定义和交易流程
第二部分双信息系统(DMS) 5.DMS联机交易定义和交易流程5.1交易概述5.1.1交易种类5.1.2交易流程及最大时间限定(1)交易流程图7-1.交易流程图中涉及到的消息如下：1—受理方发往交换中心的交易请求，2—交换中心发往发卡方的交易请求。
3—发卡方发往交换中心的交易应答。
4—交换中心发往受理方的交易应答。
(2)最大时间设定同单信息超时设定。
5.2交易描述与流程5.2.1预授权交易指由受理方引发、经由银行卡跨行交换系统向发卡行索取付款承诺，发卡方根据持卡人账户情况返回应答信息的过程。
当受理方未收到授权的应答消息时，受理方可以引发授权的冲正消息。
当交换中心不能将批准的授权应答消息转发给受理方时，将引发授权冲正消息给发卡方。
预授权请求被批准后，由文件清算方式来完成整个交易。
提交清算交易文件时应指出每笔交易的授权号、金额，该金额直接参加发卡方的清算。
一个批准的预授权消息，仅在有限的时间内有效。
该期限由各发卡方决定。
如果发卡方收到清算交易文件时预授权已过期，发卡方有权在该交易清算后退单。
预授权交易只控制持卡人可用余额，不参加清算。
交易流程和报文格式参见单信息系统5.2.2预授权撤消交易指受理方由于持卡人取消交易、以其它方式支付或商户自身原因而通过POS 或其它方式、经由银行卡跨行交换系统通知发卡方取消付款承诺的过程。
受理方产生撤消交易时应作超时控制。
当受理方在限定时间内未收到撤消应答时，应引发撤消冲正消息，通知发卡方取消该笔交易。
在交换中心一侧检测到撤消交易超时时，也将产生撤消超时冲正，通知发卡方取消该笔交易。
预授权撤消交易不参加清算。
交易流程和报文格式参见单信息系统5.2.3冲正交易当受理方在限定的时间内收不到请求消息的应答或交换中心不能将请求消息的应答传送给受理方时，应引发冲正交易。
当冲正发送方未能收到冲正应答时，将重复发送冲正通知，直到收到应答。
当冲正发送方不能发送冲正通知时，将冲正通知消息存放在存储转发队列中，等待接收方恢复正常时，将通知发送给接收方。
关于55号域
关于55号域域55说明(摘录自文档《中国银联银行卡联网联合技术规范V2.1 第2部分报文接口规范.pdf》6.43)域55 基于PBOC 借贷记标准的IC 卡数据域Integrated Circuit Card(ICC)System Related Data变量属性该域是一个变长域(LLLVAR)，最长可达255个字节，最开始是一个占3个字节的长度值信息。
所支持的数据属性有:b : 二进制(二进制数或者位组合)。
cn : BCD码。
右对齐，左补‘0’。
如，数字12345可以保存在n12的授权金额数据对象中，形如‘0000 00 01 23 45’。
an:每个字节包含一个字符字母数字型数据元(A-Z，a-z，0-9)。
var. up to N , 变长数据，最大长度可为N。
域描述本域将根据不同的交易种类包含不同的子域。
银联处理中心仅在受理方和发卡方之间传递这些适用于IC卡交易的特有数据，而不对它们进行任何修改和处理。
为适应该子域需要不断变化的情况，本域采用TLV(tag-length-value)的表示方式，即每个子域由tag标签(T)，子域取值的长度(L)和子域取值(V)构成。
tag标签的属性为bit，由16进制表示，占1,2个字节长度。
例如，“9F33”为一个占用两个字节的tag标签。
而“95”为一个占用一个字节的tag标签。
若tag标签的第一个字节(注:字节排序方向为从左往右数，第一个字节即为最左边的字节。
bit排序规则同理。
)的后五个bit为“11111”，则说明该tag占两个字节，例如“9F33”;否则占一个字节，例如“95”。
子域长度(即L本身)的属性也为bit，占1,3个字节长度。
具体编码规则如下:a) 当 L 字段最左边字节的最左bit 位(即bit8)为0，表示该L 字段占一个字节，它的后续7 个bit 位(即bit7,bit1)表示子域取值的长度，采用二进制数表示子域取值长度的十进制数。
金融行业标准目录(截止于2016.07.30)
2008-2-13
39
JR/T 0001-2009
银行卡销售点（POS）终端规范
2001-3-30
2009-3-17
2009-7-1
40
JR/T 0002-2009
银行卡自动柜员机（ATM）终端规范
2001-11-29
2009-3-17
2009-7-1
41
JR/T 0032-2009
中国金融移动支付 受理终端技术要求
2012-12-12
2012-12-12
92
JR/T 0092-2012
中国金融移动支付 客户端技术规范
2012-12-12
2012-12-12
93
JR/T 0093.1-2012
中国金融移动支付 远程支付应用 第1部分：数据元
2012-12-12
2012-12-12
2009版保险术语
2007-12-28
2009-3-2
2009-3-2
42
JR/T 0039-2009
征信数据元 信用评级数据元
2009-1-24
2009-1-24
43
JR/T 0042-2009
征信数据交换格式 信用评级违约率数据采集格式
2009-1-24
2009-1-24
44
JR/T 0046-2009
JR/T 0027—2006
征信数据元 数据元设计与管理
2006-11-21
2006-11-21
27
JR/T 0028—2006
征信数据元 个人征信数据元
2006-11-21
2006-11-21
28
JR/T 0030.1-2006
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2011-11-03 修订
2011-11-03 实施
中国银联股份有限公司 发布
Q/CUP 6.2—2011
目次
前 言 ....................................................................................................................................................................IV 中国银联银行卡联网联合技术规范 V2.1 第 2 部分 报文接口规范 ...................................................................... 1
2.1 报文结构说明 ............................................................................................................................................. 1 2.2 报文结构分析 ............................................................................................................................................. 1 3 报文头 .................................................................................................................................................................. 2 3.1 报文头位置和基本说明 ............................................................................................................................. 2 3.2 报文头的基本组成 ..................................................................................................................................... 2 4 报文类型 .............................................................................................................................................................. 9 5 位图 ...................................................................................................................................................................... 9 5.1 第一个位图 ............................................................................................................................................... 10 5.2 第二个位图 ............................................................................................................................................... 10 5.3 程序处理的准则 ....................................................................................................................................... 11 5.4 跨行交易示例 ........................................................................................................................................... 12 6 报文域说明 ........................................................................................................................................................ 13 6.1 报文域的属性说明 ................................................................................................................................... 13 6.2 报文类型标识符 ....................................................................................................................................... 14 6.3 域 2 主账号 .............................................................................................................................................. 16 6.4 域 3 交易处理码 ...................................................................................................................................... 17 6.5 域 4 交易金额 .......................................................................................................................................... 20 6.6 域 5 清算金额 .......................................................................................................................................... 21 6.7 域 6 持卡人扣账金额 .............................................................................................................................. 21 6.8 域 7 交易传输时间 .................................................................................................................................. 22 6.9 域 9 清算汇率 .......................................................................................................................................... 22 6.10 域 10 持卡人扣账汇率 .......................................................................................................................... 22 6.11 域 11 系统跟踪号 .................................................................................................................................. 23 6.12 域 12 受卡方所在地时间 ...................................................................................................................... 23 6.13 域 13 受卡方所在地日期 ...................................................................................................................... 23 6.14 域 14 卡有效期 ...................................................................................................................................... 24 6.15 域 15 清算日期 ...................................................................................................................................... 24 6.16 域 16 兑换日期 ...................................................................................................................................... 25 6.17 域 18 商户类型 ...................................................................................................................................... 25 6.18 域 19 商户国家代码 .............................................................................................................................. 25 6.19 域 22 服务点输入方式码 ...................................................................................................................... 25 6.20 域 23 卡序列号 ...................................................................................................................................... 26 6.21 域 25 服务点条件码 .............................................................................................................................. 26 6.22 域 26 服务点 PIN 获取码...................................................................................................................... 28 6.23 域 28 交易费 .......................................................................................................................................... 28 6.24 域 32 受理机构标识码 .......................................................................................................................... 29 6.25 域 33 发送机构标识码 .......................................................................................................................... 29 6.26 域 35 第二磁道数据 .............................................................................................................................. 30