网上银行安全建设经验交流PPT课件( 20页)
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网上银行PPT演示文稿
网上银行发展的动因
※网上银行受到客户认同
网上银行的客户可以不受时间,空间的限制, 在家里,旅途和跨国界享受每周7天,每天24小时的服务 从而使网上银行有了广泛的市场,赢得了客户
※网上银行可以降低银行的运营成本
银行通过各种服务手段完成每笔交易的成本费用对比如下:
网银上行服银务行手段显然是传统银银行行完业成每务笔网交易的的成本
个人用户
①个人访问
WAN或 ②上传 Internet
②上传
④企业访问
网上银行的 前置机
(支付网关)
个人储蓄系统
金融网③信息处理 ⑤信息处理企用户网上银行的基本构成
对公会计系统
网上银行的发展-阶段
网上银行的发展经历了三个阶段
第一阶段 70年代 1970年 – 1979年 电话家庭银行的发展阶段
出现背景：让客户可以在家里随时随地的享受银行柜台式的服务 局限性：没有视觉上的验证，语音的速度不能控制
网上银行发展的动因
※开展网上业务促进银行业务的发展
银行的网上业务为网上交易提供了支付结算服务,扩大了银行传统的业务范围 各种支付工具如信用卡，IC卡，电子支票，数字现金，智能卡的使用， 极大地促进了银行支付系统的发展。 目前开展网上业务的银行都是大的，成功的传统银行， 这些银行开拓网上业务不但不会对现有的传统业务构成冲击， 反而会进一步推动其向前发展。
网上银行在电子商务整体框架中 ※网上银行安是全认必证不技可术少的的进步重，要为组网成上部银行分的，发展提供了安全保障
银要行让被银认行为公是 开安 在是全 网， 络电保 上子密 ，要 必商求须务最做高好开的安展行全业防的，范必要条件 防火墙技术，SET，S-H电TTP子，S商SL等务各的种安发全展协议，和认证中心 为网上银行又的是发展推提动供了网安上全保银障行发展的最大动因
《建设银行网上银行》PPT演示课件
• 4、信用体系尚不完善 • 我国正处于从计划经济向市场经济的过渡阶段，信用体系建设
刚刚开始，企业和个人的信用程度较低，贷款的呆坏账比例远高 于西方发达国家。全民的信用意识比较淡薄，违约、毁约甚至欺 诈等现象屡见不鲜，更不用说是在完全虚拟的网络环境中了。
9
我国网上银行发展中存在的问题
• 5、安全风险问题 • 计算机网络犯罪是网上银行面临的主要安全风险。网上银行务功能为：缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查 询，E付通，银行卡网上小额支付，功能介绍。
• “缴费支付”为您提供全方位的缴费服务，包括缴纳手机费、电
话费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳、预
约缴纳，免去您的奔波之苦。新推出的银行卡网上小额支付功能
让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。
• 便捷易用 您只要进入建设银行网站，填写6项基本要素，即可成为个人网上银行客户。 从此不用跑网点排长队，不再发愁错过营业时间，足不出户即可享受7×24小时全天候 个人金融服务。站内功能设计人性化，无需学习即会使用。
• 安全可靠 给您提供先进的建设银行网银盾和动态口令等安全产品，并提供短信通知、 身份认证、限额控制、多重密码验证、银行后台实时交易监控，预留防伪信息验证、 私密问题设置，以及国际先进的软、硬件网络技术保障信息传输的安全性，重重保护 您的资金安全。
者的吸引力非常大，世界上第一家网上银行——SFNB开业仅两个月， 就有1万名黑客企图入侵。据报道，美国金融界每年由于计算机犯罪造 成的损失近百亿美元，而近年来在我国金融系统发生的计算机犯罪也呈 上升趋势 。 • 6、监管和法制建设相对滞后 • 虽然我国在网上银行的监管方面有所创新，但与网上银行的发展相比， 还是相对滞后。各地自行建立认证中心，各认证中心之间的关系及如何 相互认证尚不明确，这给金融监管和网上银行的标准化建设增加了困难。 虽然《合同法》明确了电子合同的法律地位，但电子票据的有效性、数 字签章的合法性等诸多问题还没有明确的法律依据。
刚刚开始，企业和个人的信用程度较低，贷款的呆坏账比例远高 于西方发达国家。全民的信用意识比较淡薄，违约、毁约甚至欺 诈等现象屡见不鲜，更不用说是在完全虚拟的网络环境中了。
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我国网上银行发展中存在的问题
• 5、安全风险问题 • 计算机网络犯罪是网上银行面临的主要安全风险。网上银行务功能为：缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付记录查 询，E付通，银行卡网上小额支付，功能介绍。
• “缴费支付”为您提供全方位的缴费服务，包括缴纳手机费、电
话费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳、预
约缴纳，免去您的奔波之苦。新推出的银行卡网上小额支付功能
让您的银行卡即便不开通网上银行，也能进行网上支付。
• 便捷易用 您只要进入建设银行网站，填写6项基本要素，即可成为个人网上银行客户。 从此不用跑网点排长队，不再发愁错过营业时间，足不出户即可享受7×24小时全天候 个人金融服务。站内功能设计人性化，无需学习即会使用。
• 安全可靠 给您提供先进的建设银行网银盾和动态口令等安全产品，并提供短信通知、 身份认证、限额控制、多重密码验证、银行后台实时交易监控，预留防伪信息验证、 私密问题设置，以及国际先进的软、硬件网络技术保障信息传输的安全性，重重保护 您的资金安全。
者的吸引力非常大，世界上第一家网上银行——SFNB开业仅两个月， 就有1万名黑客企图入侵。据报道，美国金融界每年由于计算机犯罪造 成的损失近百亿美元，而近年来在我国金融系统发生的计算机犯罪也呈 上升趋势 。 • 6、监管和法制建设相对滞后 • 虽然我国在网上银行的监管方面有所创新，但与网上银行的发展相比， 还是相对滞后。各地自行建立认证中心，各认证中心之间的关系及如何 相互认证尚不明确，这给金融监管和网上银行的标准化建设增加了困难。 虽然《合同法》明确了电子合同的法律地位，但电子票据的有效性、数 字签章的合法性等诸多问题还没有明确的法律依据。
《网上银行案例分析》课件
安全性分析
招商银行网上银行采用了国际先进的加密技术和安全防范措施，确保客户交易信息的安全性。同时，招商银行还通过多种手段保障客户资金安全，如双重密码认证、动态口令等。此外，招商银行还建立了完善的风险控制体系，有效降低了客户的金融风险。
05
CHAPTER
案例三：工商银行的网上银行
1997年
2000年
业务特点
工商银行网上银行拥有丰富的产品线，满足不同客户需求；提供个性化服务，如定制理财计划、贷款申请等；支持多种支付方式，如网银支付、快捷支付等。
业务范围
工商银行网上银行界面简洁、操作便捷，提供丰富的自助服务功能；支持多种终端设备，方便客户随时随地办理业务；提供在线客服和电话客服，解决客户问题。
工商银行网上银行采用多重安全认证机制，保障客户资金安全；采用国际先进的加密技术，确保数据传输安全；定期进行安全漏洞扫描和风险评估，及时发现和修复安全问题。
特点
20世纪90年代初，随着互联网技术的发展，部分银行开始探索网上银行业务。
起步阶段
成长阶段
成熟阶段
21世纪初，越来越多的银行加入网上银行领域，业务范围和服务内容不断丰富。
近年来，网上银行已经成为银行业务的重要组成部分，各家银行纷纷加大投入，提升服务品质。
03
02
01
客户可以随时随地访问网上银行，不受时间和地点限制。
便利性
客户可以自主完成大部分银行业务操作，节省了排队等待的时间和精力。
自助式服务
网上银行可以根据客户需求提供定制化的服务和产品。
网上银行可以提供更加丰富的信息和数据，有助于客户更好地管理个人财务和制定投资计划。
信息共享
个性化服务
安全风险
由于网上银行涉及到客户的资金和个人信息，因此存在一定的安全风险，需要加强安全措施和客户安全意识的培养。
招商银行网上银行采用了国际先进的加密技术和安全防范措施，确保客户交易信息的安全性。同时，招商银行还通过多种手段保障客户资金安全，如双重密码认证、动态口令等。此外，招商银行还建立了完善的风险控制体系，有效降低了客户的金融风险。
05
CHAPTER
案例三：工商银行的网上银行
1997年
2000年
业务特点
工商银行网上银行拥有丰富的产品线，满足不同客户需求；提供个性化服务，如定制理财计划、贷款申请等；支持多种支付方式，如网银支付、快捷支付等。
业务范围
工商银行网上银行界面简洁、操作便捷，提供丰富的自助服务功能；支持多种终端设备，方便客户随时随地办理业务；提供在线客服和电话客服，解决客户问题。
工商银行网上银行采用多重安全认证机制，保障客户资金安全；采用国际先进的加密技术，确保数据传输安全；定期进行安全漏洞扫描和风险评估，及时发现和修复安全问题。
特点
20世纪90年代初，随着互联网技术的发展，部分银行开始探索网上银行业务。
起步阶段
成长阶段
成熟阶段
21世纪初，越来越多的银行加入网上银行领域，业务范围和服务内容不断丰富。
近年来，网上银行已经成为银行业务的重要组成部分，各家银行纷纷加大投入，提升服务品质。
03
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01
客户可以随时随地访问网上银行，不受时间和地点限制。
便利性
客户可以自主完成大部分银行业务操作，节省了排队等待的时间和精力。
自助式服务
网上银行可以根据客户需求提供定制化的服务和产品。
网上银行可以提供更加丰富的信息和数据，有助于客户更好地管理个人财务和制定投资计划。
信息共享
个性化服务
安全风险
由于网上银行涉及到客户的资金和个人信息，因此存在一定的安全风险，需要加强安全措施和客户安全意识的培养。
《网络银行》PPT课件 (2)
作为最早的网络银行，SFNB始终重视系统的安全问 题。SFNB为客户提供多层次、军事级的安全网络系统， 并获得美国存款机构监管办公室颁发的开业证书。此外， SFNB还获得美国联邦存款保险公司（FDIC）的存款保 险，并向客户承诺：对于未经授权的资金转移、银行出错 或安全性破坏，将提供100%的补偿。
4
精选PPT
2、代表性网络银行
❖威尔士·法戈Wells Fargo
早在1992年，威尔士·法戈开始建设其自己 的作为网络银行服务为核心的信息系统。
战略目标：适应客户多样化的交易偏好、降低成 本。
5
精选PPT
❖ 安全第一网络银行SFNB
第一家交易型网络银行，创办于1995年10月18日 。SFNB在1995－1998年间，其股票上市第一天就翻 了一番，几个月内拥有6000多万美元的存款。截至 1997年存款额就达4亿美元。
26
精选PPT
2.1 网络银行概述
（二）网络银行的特征 ❖ 从货币的角度来看 ❖ 从运行模式来看 ❖ 从银行的角度来看 ❖ 从客户的角度来看
27
精选PPT
2.1 网络银行概述
网络银行的主要特征 1. 组织机构虚拟化，销售渠道网络化 2. 竞争实力信息化，业务范围模糊化 3. 盈利模式多元化，效益途径技术化 4. 经营管理人性化，服务提供个性化 5. 货币形式电子化，资产资源无形化
19
精选PPT
20
精选PPT
❖ 美国《环球金融》杂志2012年度全球最佳企业网 上银行评选中,中国工商银行荣获2012年度“中国 最佳企业网上银行”大奖,并包揽了9个单项奖 中的 “最佳投资管理服务”、“最佳在线现金管理”、 “最佳综合企业银行网站”、“最佳信息安全”、 “最佳社会媒体”、“最佳在线财富服务”6个奖 项,成为 本年度“最佳企业网上银行”评选中亚洲 区单项奖获奖最多的银行,也是各个奖项中唯一获奖 的中国内地银行。
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精选PPT
2、代表性网络银行
❖威尔士·法戈Wells Fargo
早在1992年，威尔士·法戈开始建设其自己 的作为网络银行服务为核心的信息系统。
战略目标：适应客户多样化的交易偏好、降低成 本。
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❖ 安全第一网络银行SFNB
第一家交易型网络银行，创办于1995年10月18日 。SFNB在1995－1998年间，其股票上市第一天就翻 了一番，几个月内拥有6000多万美元的存款。截至 1997年存款额就达4亿美元。
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2.1 网络银行概述
（二）网络银行的特征 ❖ 从货币的角度来看 ❖ 从运行模式来看 ❖ 从银行的角度来看 ❖ 从客户的角度来看
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2.1 网络银行概述
网络银行的主要特征 1. 组织机构虚拟化，销售渠道网络化 2. 竞争实力信息化，业务范围模糊化 3. 盈利模式多元化，效益途径技术化 4. 经营管理人性化，服务提供个性化 5. 货币形式电子化，资产资源无形化
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精选PPT
❖ 美国《环球金融》杂志2012年度全球最佳企业网 上银行评选中,中国工商银行荣获2012年度“中国 最佳企业网上银行”大奖,并包揽了9个单项奖 中的 “最佳投资管理服务”、“最佳在线现金管理”、 “最佳综合企业银行网站”、“最佳信息安全”、 “最佳社会媒体”、“最佳在线财富服务”6个奖 项,成为 本年度“最佳企业网上银行”评选中亚洲 区单项奖获奖最多的银行,也是各个奖项中唯一获奖 的中国内地银行。
电子银行的安全知识讲义模版(PPT23张)
E((M,S,E(M,KS)),KR)给R – R用KR解密，得到M、S和相关证据E(M, KS)三个消息，并
按S的指令M进行操作；若要求不可否认性，则R还需将执 行M的结果M’以密文方式E(M’, KR)回送A – A解密收到的消息，证实R执行了A的指令，并将 E((M’,E(M’, KR)), KS)回送S – S解密收到的消息，得知R执行的结果M’，和相关证据 E(M’,KR)
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
11
第四节 计算机信息系统安全理论和评价准则
一、开环控制安全理论及可 信计算机系统评估准则 （图3-7 ）
– 其核心是检查用户和数 据之间的关系是否符合 预定的读写控制规则
– 这类评估准则主要有： TCSEC、ITSEC和CC
二、闭环控制安全理论（图 3-8 ）
图3-18 HMAC的结构
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
20
第七节 随机选择协议与密钥分配
– 网络中电文传输的安全取决于密钥的保密性
– 为通信安全，通信双方需经常改变通信密钥，密钥的 分配安全就成为重要问题
第三章 电子银行的安全
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
1
第一节 电子银行安全概述
一、电子银行安全的重要性
– 电子银行的安全是电子银行的生命线 – 银行实现电子后在金融安全上出现的新情况
• 接触银行业务系统的人员，从银行内部扩展到社会各界 • 传统银行若出现安全问题只影响局部；而电子银行安全的影响
• 主机系统。由主机、操作系统、数据库、工具软件等 构成
• 应用软件。由不同业务所需的业务软件组成
主体
网络
按S的指令M进行操作；若要求不可否认性，则R还需将执 行M的结果M’以密文方式E(M’, KR)回送A – A解密收到的消息，证实R执行了A的指令，并将 E((M’,E(M’, KR)), KS)回送S – S解密收到的消息，得知R执行的结果M’，和相关证据 E(M’,KR)
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
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第四节 计算机信息系统安全理论和评价准则
一、开环控制安全理论及可 信计算机系统评估准则 （图3-7 ）
– 其核心是检查用户和数 据之间的关系是否符合 预定的读写控制规则
– 这类评估准则主要有： TCSEC、ITSEC和CC
二、闭环控制安全理论（图 3-8 ）
图3-18 HMAC的结构
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
20
第七节 随机选择协议与密钥分配
– 网络中电文传输的安全取决于密钥的保密性
– 为通信安全，通信双方需经常改变通信密钥，密钥的 分配安全就成为重要问题
第三章 电子银行的安全
张卓其2005年11月制作
第三章 电子银行的安全
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第一节 电子银行安全概述
一、电子银行安全的重要性
– 电子银行的安全是电子银行的生命线 – 银行实现电子后在金融安全上出现的新情况
• 接触银行业务系统的人员，从银行内部扩展到社会各界 • 传统银行若出现安全问题只影响局部；而电子银行安全的影响
• 主机系统。由主机、操作系统、数据库、工具软件等 构成
• 应用软件。由不同业务所需的业务软件组成
主体
网络
工商银行网上银行安全问题探讨19页PPT
Thank you
工商银行网上银行安全问题探讨
36、如果我们国家的法律中只有某种 神灵， 而不是 殚精竭 虑将神 灵揉进 宪法， 总体上 来说， 法律就 会更好 。—— 马克·吐 温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之 时。— —威·皮 物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律 是丝毫 没有力 量的。 ——菲 力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们 迅速累 聚，进 而变成 Байду номын сангаас律。 ——朱 尼厄斯
40、人类法律，事物有规律，这是不 容忽视 的。— —爱献 生
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
工商银行网上银行安全问题探讨
36、如果我们国家的法律中只有某种 神灵， 而不是 殚精竭 虑将神 灵揉进 宪法， 总体上 来说， 法律就 会更好 。—— 马克·吐 温 37、纲纪废弃之日，便是暴政兴起之 时。— —威·皮 物特
38、若是没有公众舆论的支持，法律 是丝毫 没有力 量的。 ——菲 力普斯 39、一个判例造出另一个判例，它们 迅速累 聚，进 而变成 Байду номын сангаас律。 ——朱 尼厄斯
40、人类法律，事物有规律，这是不 容忽视 的。— —爱献 生
6、最大的骄傲于最大的自卑都表示心灵的最软弱无力。——斯宾诺莎 7、自知之明是最难得的知识。——西班牙 8、勇气通往天堂，怯懦通往地狱。——塞内加 9、有时候读书是一种巧妙地避开思考的方法。——赫尔普斯 10、阅读一切好书如同和过去最杰出的人谈话。——笛卡儿
第三章 网络银行学习资料.ppt
础上虚拟银行柜台。网络银行可看成是利用因特网
的一种电子银行形式。（网络金融版本）
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9
网络银行的形式
❖ 纯网络银行 ❖ 分支型网络银行
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பைடு நூலகம்
10
网络银行的形式
❖ 纯网络银行：“只有一个站点的银行”
是一种虚拟性质的银行，即在线银行。它是完 全依赖 Internet 发展起来的电子银行，其所有的银 行业务交易都依靠Internet进行。典型代表是SFNB， Net.bank; Telebank; ComputerBank. ❖ 分支型网络银行(混合型网络银行）：传统银行设立 的网络银行，将网络银行作为传统银行的一个新的 业务部门。这种网络银行模式是在现有传统银行基 础上运用公共Internet服务，在提供传统银行服务的 同时推出网上银行的综合服务体系。
❖ 混合型网络银行的发展模式：
❖ 购并模式：即收购现有的纯网络银行。(RBC 加拿 大皇家银行)
❖ 延伸模式：即发展自己的网络银行业务。(WeLL Fargo 美国加洲富国银行)
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20
网络银行的（技术）开发形式
❖ 外包型：即购买现成的软件包。 ❖ 独立开发：即银行自己组织技术力量，完全
❖ 我国网络银行的主要模式是以传统银行发展 网络银行。
❖ 原因（P128，网络金融）
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13
二、网络银行的发展阶段
1. 计算机辅助银行管理阶段（20世纪50年代到 80年代）
2. 银行电子化或金融信息化阶段（20世纪80年 代中后期到90年代中期）
3. 网络银行阶段（ 20世纪90年代中期至今）
❖ 纯网络银行发展的两种不同的经营理念：
1. 全方位发展模式（以 FIBI 和 WingspanBank 为代表）
网络银行基本知识安全空间课件PPT122页
服务器又是一台真正的客户机。
第21页，共122页。
当客户机需要使用服务器上的数据时,首 先将数据请求发给代理服务器（这个过程的 实现需要事先配置客户机上的应用程序，以 便应用程序知道代理服务器的存在，并将请 求数据流发送给代理服务器而不是最终接收 并处理服务请求的目标服务器）。代理服务 器在接收到由客户机传递来的数据包后，会 继续向上解封装，并最终得到应用层数据流。
第26页，共122页。
C.监测型
监测型防火墙是新一代的产品, 它能 够对各层的数据进行主动的、实时的监 测,在对这些数据加以分析的基础上,监 测型防火墙能够有效地判断出各层中的 非法侵入。
监测型防火墙一般带有分布式探测器, 这些探测器安置在各种应用服务器和其 他网络的节点之中,不仅能够检测来自网 络外部的攻击,同时对来自内部的恶意破 坏也有极强的防范作用。
第18页，共122页。
防火墙通过读取数据包中的地址信息来判 断这些“包”是否来自可信任的站点,一旦 发现来自危险站点的数据包,防火墙便会将 这些数据拒之门外。系统管理员也可以根据 实际情况灵活制订判断规则从而动态调整对 数据包的过滤方式。
包过滤技术的优点是简单实用,实现成本 低,在应用环境比较简单的情况下,能够以较 小的代价在一定程度上保证系统安全。但包 过滤技术的缺陷也是明显的:
机制的规范，是我们在现实中综合应用上述 安全机制的具体方式。
至此，我们分析了网络银行的各种安 全风险，并概括的介绍了解决这些安全风 险的安全要素，如加密、认证、摘要、签 名等。
第10页，共122页。
还介绍了实现相关技术所依赖的辅助 实体，如CA,以及辅助工具和辅助协议， 如证书和SSL。
需要明确指出的是：上述各种安全要素 之间本身存在着一定的关系。理清这些关 系有利于我们把握某些具体的技术方法在 整个安全体系中的地位和作用，而理解了 一个安全要素的地位和作用无疑将有助于 我们把握学习的目的与意义
第21页，共122页。
当客户机需要使用服务器上的数据时,首 先将数据请求发给代理服务器（这个过程的 实现需要事先配置客户机上的应用程序，以 便应用程序知道代理服务器的存在，并将请 求数据流发送给代理服务器而不是最终接收 并处理服务请求的目标服务器）。代理服务 器在接收到由客户机传递来的数据包后，会 继续向上解封装，并最终得到应用层数据流。
第26页，共122页。
C.监测型
监测型防火墙是新一代的产品, 它能 够对各层的数据进行主动的、实时的监 测,在对这些数据加以分析的基础上,监 测型防火墙能够有效地判断出各层中的 非法侵入。
监测型防火墙一般带有分布式探测器, 这些探测器安置在各种应用服务器和其 他网络的节点之中,不仅能够检测来自网 络外部的攻击,同时对来自内部的恶意破 坏也有极强的防范作用。
第18页，共122页。
防火墙通过读取数据包中的地址信息来判 断这些“包”是否来自可信任的站点,一旦 发现来自危险站点的数据包,防火墙便会将 这些数据拒之门外。系统管理员也可以根据 实际情况灵活制订判断规则从而动态调整对 数据包的过滤方式。
包过滤技术的优点是简单实用,实现成本 低,在应用环境比较简单的情况下,能够以较 小的代价在一定程度上保证系统安全。但包 过滤技术的缺陷也是明显的:
机制的规范，是我们在现实中综合应用上述 安全机制的具体方式。
至此，我们分析了网络银行的各种安 全风险，并概括的介绍了解决这些安全风 险的安全要素，如加密、认证、摘要、签 名等。
第10页，共122页。
还介绍了实现相关技术所依赖的辅助 实体，如CA,以及辅助工具和辅助协议， 如证书和SSL。
需要明确指出的是：上述各种安全要素 之间本身存在着一定的关系。理清这些关 系有利于我们把握某些具体的技术方法在 整个安全体系中的地位和作用，而理解了 一个安全要素的地位和作用无疑将有助于 我们把握学习的目的与意义
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J2EE/J2SE
Tuxedo/CI
CS/MQ/...
核
心
账
OS
务
系
统
API/TCP
企业系统
SSL加速卡
TCP/IP
柜面系统
OS
TTY
TTY
商户系统
支付网关安全
HTTPS
模块
OS
终
终
端
端
网银安全建设的设计原则
• 安全与方便
– 相对性 – 平衡点 – 风险承受度
• 强化薄弱环节
• 目的 保护客户及银行自身的利益，规避、 降低金融风险。
• 网银安全
• 安全三要素 保密性（confidentiality）：敏感信息不外 泄。 完整性（integrity）：信息不被篡改。 实用性（availability）：系统持续提供服务 的能力。
• PKI／数字证书的作用 身份确认（authentication）的重要技术； 授权（authorization）的基础； 并不能解决所有的安全问题。
•
16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，
但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。
•
17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。
•
13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发
悲心，饶益众生为他人。
•
14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。
•
15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!
安全组件
监控、预警及管理
• 监控、预警及管理 – 基于分布事件模型 – 应用系统与监控系统分离
– 管理界面
• Web界面 • 终端
• 交流及问题解答
•
1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。
•
2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。
Rule-Based Validation（交叉检查） Digital Signature Validation（数字签名验证） Event-Based Monitor & Managment（监控和管理）
Token Controller
安全产品
跨平台支付网关安全模块 CSII 数字签名技术 CSII 安全输入技术 银企直连安全模块 CSII RA
网上银行安全建设 交流
国内网银的安全现状
• 身份认证
– 登录密码 – 数字证书
• IC卡及USB Token
– 动态密码
• 电子口令卡、刮刮卡、手机短信动态密码
• 安全协议
– TLS/SSL
• 软实现/硬实现
– SPKM
国内网银的安全现状
• 防火墙
– 品牌较杂
• 防病毒及入侵检测
– 服务端防护为主 – 实际效果一般
河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。
•
8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。
•
9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，
人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。
•
10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。
•
11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。
•
12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。
•
5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。
•
6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。
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7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江
•
18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
国内网银的安全现状
• 安全事故多来自
– 内部作案 – 应用缺陷 – 木马 – 钓鱼网站 – 人为因素
• 网银的关键
• 网银是什么？
• 成功网银的关键及难度？ – 安全？ 应用安全 – 功能？ 开发框架 – 技术？ 应用快速开发 – 营销？ 营销机制
• 网银安全
• 重要性 网上银行带来的便利，减少了提供服 务的地域、时间限制，副产品是增加了 暴露面及风险。 媒体渲染，使一般用户谈虎色变，不敢 使用网银。
• 使用方式
• 客户端认证 • 数字签名
应用安全组件
Login Controller（防范密码攻击） X.509 CRL Verification/UserId-DN Binding Role-Based Access Control（用户权限控制） Style-Based Validation（单一域有效性检查）
– 应用安全 – 内部管理
用户认证手段（一）
• 客户号/卡号/账号+密码
– 简便易用
用户认证手段（二）
• 双因素认证
- 用户密码 + 动态密码 • 实现手段丰富
• 硬件Token • 软件OTP • 短信OTP • 口令卡等
用户认证手段（三）
• 数字证书
• 硬件Token • IC卡 • 软存储
• 手段 在各个层面采用管理、技术手段
• 网银安全
网银安全手段是全方位、多层次的。从系统层、应用层、管理层保障。
网络安全 主机安全 入侵检测 病毒防范 备份恢复
系统层
身份识别 证书使用 数据签名 信息加密 权限控制
应用层
管理规定 安全条例 操作规范 安全审计 监测预警
管理层
• 系统层防护
应用层防护
浏览器
数字证书 动态口令
CFCA
数字签名/验证 JDBC 用户与证书绑定
应用数据库 D
安全输入 软键盘
签名控件
SSL Module
银企直连安全 模块/代理
HTTPS HTTPS
RAGate
HTTP
Web Server
SSL Module
HTTP
验证CRL RA管理模块 RA服务模块
•
3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!
•
4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟
无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!
J2EE/J2SE
Tuxedo/CI
CS/MQ/...
核
心
账
OS
务
系
统
API/TCP
企业系统
SSL加速卡
TCP/IP
柜面系统
OS
TTY
TTY
商户系统
支付网关安全
HTTPS
模块
OS
终
终
端
端
网银安全建设的设计原则
• 安全与方便
– 相对性 – 平衡点 – 风险承受度
• 强化薄弱环节
• 目的 保护客户及银行自身的利益，规避、 降低金融风险。
• 网银安全
• 安全三要素 保密性（confidentiality）：敏感信息不外 泄。 完整性（integrity）：信息不被篡改。 实用性（availability）：系统持续提供服务 的能力。
• PKI／数字证书的作用 身份确认（authentication）的重要技术； 授权（authorization）的基础； 并不能解决所有的安全问题。
•
16、人生在世：可以缺钱，但不能缺德;可以失言，但不能失信;可以倒下，但不能跪下;可以求名，但不能盗名;可以低落，但不能堕落;可以放松，但不能放纵;可以虚荣，
但不能虚伪;可以平凡，但不能平庸;可以浪漫，但不能浪荡;可以生气，但不能生事。
•
17、人生没有笔直路，当你感到迷茫、失落时，找几部这种充满正能量的电影，坐下来静静欣赏，去发现生命中真正重要的东西。
•
13、认识到我们的所见所闻都是假象，认识到此生都是虚幻，我们才能真正认识到佛法的真相。钱多了会压死你，你承受得了吗?带，带不走，放，放不下。时时刻刻发
悲心，饶益众生为他人。
•
14、梦想总是跑在我的前面。努力追寻它们，为了那一瞬间的同步，这就是动人的生命奇迹。
•
15、懒惰不会让你一下子跌倒，但会在不知不觉中减少你的收获;勤奋也不会让你一夜成功，但会在不知不觉中积累你的成果。人生需要挑战，更需要坚持和勤奋!
安全组件
监控、预警及管理
• 监控、预警及管理 – 基于分布事件模型 – 应用系统与监控系统分离
– 管理界面
• Web界面 • 终端
• 交流及问题解答
•
1、不是井里没有水，而是你挖的不够深。不是成功来得慢，而是你努力的不够多。
•
2、孤单一人的时间使自己变得优秀，给来的人一个惊喜，也给自己一个好的交代。
Rule-Based Validation（交叉检查） Digital Signature Validation（数字签名验证） Event-Based Monitor & Managment（监控和管理）
Token Controller
安全产品
跨平台支付网关安全模块 CSII 数字签名技术 CSII 安全输入技术 银企直连安全模块 CSII RA
网上银行安全建设 交流
国内网银的安全现状
• 身份认证
– 登录密码 – 数字证书
• IC卡及USB Token
– 动态密码
• 电子口令卡、刮刮卡、手机短信动态密码
• 安全协议
– TLS/SSL
• 软实现/硬实现
– SPKM
国内网银的安全现状
• 防火墙
– 品牌较杂
• 防病毒及入侵检测
– 服务端防护为主 – 实际效果一般
河的美丽，是展现在它波涛汹涌一泻千里的奔流中。
•
8、有些事，不可避免地发生，阴晴圆缺皆有规律，我们只能坦然地接受;有些事，只要你愿意努力，矢志不渝地付出，就能慢慢改变它的轨迹。
•
9、与其埋怨世界，不如改变自己。管好自己的心，做好自己的事，比什么都强。人生无完美，曲折亦风景。别把失去看得过重，放弃是另一种拥有;不要经常艳羡他人，
人做到了，心悟到了，相信属于你的风景就在下一个拐弯处。
•
10、有些事想开了，你就会明白，在世上，你就是你，你痛痛你自己，你累累你自己，就算有人同情你，那又怎样，最后收拾残局的还是要靠你自己。
•
11、人生的某些障碍，你是逃不掉的。与其费尽周折绕过去，不如勇敢地攀登，或许这会铸就你人生的高点。
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12、有些压力总是得自己扛过去，说出来就成了充满负能量的抱怨。寻求安慰也无济于事，还徒增了别人的烦恼。
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5、心情就像衣服，脏了就拿去洗洗，晒晒，阳光自然就会蔓延开来。阳光那么好，何必自寻烦恼，过好每一个当下，一万个美丽的未来抵不过一个温暖的现在。
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6、无论你正遭遇着什么，你都要从落魄中站起来重振旗鼓，要继续保持热忱，要继续保持微笑，就像从未受伤过一样。
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7、生命的美丽，永远展现在她的进取之中;就像大树的美丽，是展现在它负势向上高耸入云的蓬勃生机中;像雄鹰的美丽，是展现在它搏风击雨如苍天之魂的翱翔中;像江
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18、在人生的舞台上，当有人愿意在台下陪你度过无数个没有未来的夜时，你就更想展现精彩绝伦的自己。但愿每个被努力支撑的灵魂能吸引更多的人同行。
国内网银的安全现状
• 安全事故多来自
– 内部作案 – 应用缺陷 – 木马 – 钓鱼网站 – 人为因素
• 网银的关键
• 网银是什么？
• 成功网银的关键及难度？ – 安全？ 应用安全 – 功能？ 开发框架 – 技术？ 应用快速开发 – 营销？ 营销机制
• 网银安全
• 重要性 网上银行带来的便利，减少了提供服 务的地域、时间限制，副产品是增加了 暴露面及风险。 媒体渲染，使一般用户谈虎色变，不敢 使用网银。
• 使用方式
• 客户端认证 • 数字签名
应用安全组件
Login Controller（防范密码攻击） X.509 CRL Verification/UserId-DN Binding Role-Based Access Control（用户权限控制） Style-Based Validation（单一域有效性检查）
– 应用安全 – 内部管理
用户认证手段（一）
• 客户号/卡号/账号+密码
– 简便易用
用户认证手段（二）
• 双因素认证
- 用户密码 + 动态密码 • 实现手段丰富
• 硬件Token • 软件OTP • 短信OTP • 口令卡等
用户认证手段（三）
• 数字证书
• 硬件Token • IC卡 • 软存储
• 手段 在各个层面采用管理、技术手段
• 网银安全
网银安全手段是全方位、多层次的。从系统层、应用层、管理层保障。
网络安全 主机安全 入侵检测 病毒防范 备份恢复
系统层
身份识别 证书使用 数据签名 信息加密 权限控制
应用层
管理规定 安全条例 操作规范 安全审计 监测预警
管理层
• 系统层防护
应用层防护
浏览器
数字证书 动态口令
CFCA
数字签名/验证 JDBC 用户与证书绑定
应用数据库 D
安全输入 软键盘
签名控件
SSL Module
银企直连安全 模块/代理
HTTPS HTTPS
RAGate
HTTP
Web Server
SSL Module
HTTP
验证CRL RA管理模块 RA服务模块
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3、命运给你一个比别人低的起点是想告诉你，让你用你的一生去奋斗出一个绝地反击的故事，所以有什么理由不努力!
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4、心中没有过分的贪求，自然苦就少。口里不说多余的话，自然祸就少。腹内的食物能减少，自然病就少。思绪中没有过分欲，自然忧就少。大悲是无泪的，同样大悟
无言。缘来尽量要惜，缘尽就放。人生本来就空，对人家笑笑，对自己笑笑，笑着看天下，看日出日落，花谢花开，岂不自在，哪里来的尘埃!