风控审查要点
审核风控技巧分析报告
审核风控技巧分析报告对于审核风控技巧的分析报告，我们将聚焦以下几个关键点进行讨论和分析。
1. 数据分析能力：审核风控过程中，数据分析是至关重要的一环。
数据分析可以帮助我们了解用户行为模式、风险趋势以及异常情况。
在报告中，我们可以探讨哪些数据指标是最有价值的，比如交易频率、交易量大小、历史行为趋势等等。
同时，我们还可以讨论如何通过数据分析识别潜在的风险因素，并将其用于风控决策。
2. 机器学习技术的应用：审核风控过程中，机器学习技术可以帮助我们自动识别和分类风险。
在报告中，我们可以介绍常用的机器学习模型和算法，并探讨如何使用这些模型和算法构建风险评估模型。
同时，我们还可以分析机器学习模型的性能和效果，并提出进一步的改进方案。
3. 异常检测技术：异常检测是审核风控的重要手段之一。
在报告中，我们可以介绍常用的异常检测方法，比如基于统计的方法、基于机器学习的方法等等。
同时，我们还可以讨论如何将这些方法应用于审核风控中，并提出相应的优化和改进方案。
4. 多维度风险评估：在审核风控过程中，我们常常需要综合多个风险指标进行综合评估。
在报告中，我们可以分析哪些维度的风险指标是最重要的，同时也可以探讨不同维度之间的权衡和平衡。
此外，我们还可以介绍如何利用权重系数和模型组合等方法，将多个维度的风险指标综合起来进行评估。
5. 实时监控和预警系统：审核风控需要及时发现和应对潜在的风险。
在报告中，我们可以介绍如何建立实时监控和预警系统，以便于及时掌控风险情况并采取相应的措施。
我们可以讨论实时数据采集和处理的方法，以及如何通过监控指标的异常变化来触发预警机制。
最后，我们还可以结合具体的案例和实际应用场景，展示和分析不同的审核风控技巧的效果和优劣。
通过这些分析和讨论，我们可以提出一些实用的建议和改进方案，以增强审核风控的有效性和准确性。
完善现行合规风控审查要点及流程
完善现行合规风控审查要点及流程
一、建立合规风险评估机制：
1.明确合规风险评估的标准和指标；
2.制定合规风险评估的流程和方法；
3.明确合规风险评估的周期和责任人；
4.建立合规风险评估的记录和报告制度。
二、加强风险识别和预警措施：
1.建立风险识别和预警的机制和方法；
2.加强对外部环境、竞争对手和市场行情的研究和分析；
3.完善内部风险事件的报告和处理流程；
4.加强对关键岗位和重要业务环节的风险评估和监控。
三、建立合规风险应对措施：
1.制定合规风险应对的政策和制度；
2.明确合规风险应对的责任分工和流程；
3.建立合规风险应对的培训和教育机制；
4.加强合规风险应对的监督和检查。
四、加强风控审查和监督管理：
1.建立全面的风控审查和监督管理制度；
2.明确风控审查和监督管理的责任部门和人员；
3.加强风控审查和监督管理的监控和反馈机制；
4.建立风控审查和监督管理的记录和报告制度。
信托风控审查要点
风控审查要点一、交易结构1、融资成本应同时满足一下三点：（1）融资成本不低于【20%】（2）信托报酬不低于【8%】（3）信托公司年华收入不得低于【500万】备注：（1）建筑面积低于10万平方米以下的，融资成本不得低于25%（2）单一资金信托的，信托报酬不得低于【1%】2、融资方式（1）项目未取得“四证”的，建议采取大信托模式，同时关注当地国土局及工商局对项目公司取得土地后的股权变更是否有限制，办理工商变更登记时应不存在障碍。
（2）项目未取得四证时不得采取或变相采取贷款及股权投资附回购承诺的交易结构。
3、优先次级比例原则上不得高于1:1。
（1）融资人资质较好（2）土地取得时间较早土地增值明显的，可适当放宽比例。
但不得高于银监会规定的3:1.4、次级资金认定（1）审查融资人次级资金投入是否落实，并要求提供相关凭据。
（2）次级资金以融资人实际投入为准，不得将土地等资产的评估增值作为次级。
（3）次级形式：现金、项目公司股权、土地使用权、股东对项目公司的股东借款等。
5、持股比例（1）信托应占绝对控股地位，原则上要求持股100%或99%。
（2）融资方有并表需求，要求占比50%以上，同时同意将其股份质押给信托的。
二、交易对手1、倾向选择二、三线城市具有一定知名度的开发商，且具有相应的资质及开发经验。
2、交易对手资信（1）资信良好，无任何不良信用记录（包括已结清不良记录和未结清不良记录）（2）应提供融资人及控股股东的贷款卡卡号及密码，并在尽职报告中反映人行征信系统查询结果。
（3）要求融资人资产状况、经营业绩良好，法人治理结构完善，注意回避经营风格激进、资产负债率高、资金链紧张的房地产企业。
3、房地产开发资质（1）融资人或其控股股东应具备房地产开发【三级】或三级以上资质。
对于资质低于【三级】开发经验低于【20万平方米】的，如果项目本身具有一定优势，建议提高融资成本至【25%】。
（2）实际控制人累计开发面积应不低于【20万平方米】，并提供相应证明资料。
审查与风险防范的关键要点
审查与风险防范的关键要点一、审查的关键要点在任何组织或企业中，审查是一项至关重要的工作。
通过审查，可以确保组织或企业的运营符合法律法规，规避潜在风险，并促进持续发展。
以下是审查工作中的关键要点:1.1 制定审查计划在进行审查工作之前，制定一个全面而具体的审查计划是至关重要的。
审查计划应涵盖审查的范围、目标、方法和时间表等方面，以确保审查的实施和完成符合预期。
1.2 收集相关信息在进行审查之前，必须收集与审查目标相关的所有信息。
这包括了解组织的内部运营流程和政策，收集财务数据以及与组织相关的外部环境信息等。
信息的全面性和准确性对于审查结论的准确性至关重要。
1.3 审查内部控制审查内部控制是一个重要的环节。
内部控制涉及到组织对其资源、资金、财务报告以及运营过程的控制和管理。
审查者需要对组织的内部控制体系进行评估，并提出改进建议，以保证其有效性和合规性。
1.4 分析风险审查必须能够识别组织面临的各种潜在风险，并对其进行评估和分析。
潜在风险可以包括财务风险、法律风险、运营风险等。
基于对风险的分析，审查者可以制定相应的风险防范措施和解决方案。
1.5 检查合规性在进行审查时，确保组织的运营符合相关法律法规是一个重要的任务。
审查者需要对组织的各项运营活动进行合规性检查，包括但不限于税务合规、劳动法合规、环境法合规等。
如果发现不合规之处，应及时采取措施进行整改。
二、风险防范的关键要点风险防范是组织或企业在运营过程中不可或缺的一环。
有效的风险防范措施可以最大程度地减少潜在风险带来的损失，并确保组织持续稳定的发展。
以下是风险防范工作中的关键要点:2.1 预防风险的发生预防胜于治疗，这个观念在风险防范中同样适用。
组织应该通过建立健全的内部控制体系和运营规程来预防风险的发生。
这包括制定规范的制度和流程、设置适当的风险管理职责以及进行员工培训等方面。
2.2 进行风险评估和控制对组织潜在风险进行全面的评估是风险防范的关键环节之一。
风控考察的要点(新版本)
风控考察的要点
风险 控制
要 点
了解借款客户真实情况的要点
最重要：口碑 借款人的品德 借款人社交情况 借款人经济实力及企业是否正常运转 借款人日常缴费 借款人有无重大疾病 借款人生活方式 借款人真实住址，几套住房 直系亲属情况和主要社会关系
风险 控制
了解借款客户还款能力的要点
1.有实体优先，了解员工工资是否
围
此居住。
通过辨别看身份证真伪（另要点
按时发放。
水电费，房租是否按时交纳。近
还
期实际回款销售单及购销合同。
款 2.了解借款人银行征信（包括银行
能
贷款、担保情况）及银行流水。
力
3.了解借款客户资产情况。
风险 控制
内外围人员应怎样着重调查借款人真实情况？
考察前首先通过介绍人、加盟商或 合伙人等人了解
借款人的品德
内
通过电话打听了解借款人是否孝顺
是否有责任心。
外
通过朋友了解其公司资源状况
通过借款人公司员工了解
围
通过借款人周围邻居了解
通过《资信调查表》借款人朋友或
合作伙伴了解借款人
风险 控制
内外围人员应怎样着重调查借款人真实情况？
借款人社交情况
通过公司资源了解借款人交友和合作伙伴情况。
通过《资信调查表》看借款人交友和合作伙伴
情况。
内
通过担保人了解借款人交友和合作伙伴情况。
借款人经济实力及企业是否正常运转
外
通过公司资源了解借款人经济实力和公司情况。
通过借款人提供资料看借款人的经济实力及公
围
司情况。
通过水电费收据和日常的开销及财务报表看公
司的运营情况
工程投标合同内部风控审查要点
工程投标合同内部风控审查要点一、关于投标主体方面。
1. 资质证照。
首先得看看咱自己有没有资格去投标这个工程啊。
就像参加比赛得符合参赛资格一样，营业执照经营范围得包含相关工程内容，各类工程资质证书那必须得在有效期内，而且等级要够格。
要是一个只能盖两层小楼的资质，去投盖摩天大楼的标，那不是闹着玩嘛。
2. 授权委托。
要是有授权代表去参与投标相关事务，这个授权委托书得清楚明白。
得写清楚授权谁干哪些事，就像给一个人一把钥匙，得说清楚这钥匙能开哪扇门。
而且授权日期得合理，不能早得离谱或者晚到开标之后才授权。
二、合同条款部分。
1. 工程范围和内容。
这工程到底是干啥的得搞清楚。
不能只说盖个房子，得具体到是盖几层，带不带地下室，有没有附属设施之类的。
要是合同里写得模模糊糊，到时候甲方让你在房顶上再盖个游泳池，你说这算谁的啊？2. 工期要求。
工期就像考试的时间限制一样。
得看看合同里规定的开工日期、竣工日期合不合理。
有没有考虑到天气、节假日这些因素。
总不能让你春节期间加班加点赶工程，还不给额外补偿吧。
而且要是因为甲方的原因导致工期延误了，这个责任和赔偿得明确，不能都让咱施工方背锅。
3. 工程质量标准。
质量标准要明确，是按照国家标准呢，还是有特殊的行业标准或者甲方的高标准要求。
比如说盖个医院，那质量标准肯定比盖个普通仓库要严格得多。
要是合同里没写清楚，到时候验收的时候就容易扯皮，甲方说这不行那不行，咱也没个依据反驳。
4. 工程价款和支付方式。
钱的事儿可是大事。
工程价款得明确是固定总价、固定单价还是可调价格。
固定总价的话，万一后面材料价格涨得离谱，咱可就亏大了，得看看有没有风险应对条款。
支付方式也很重要，是按工程进度付款呢，还是分阶段付款。
要是甲方总是拖着不给钱，咱得有办法制约他，像规定逾期付款的利息或者违约金啥的。
三、风险分担方面。
1. 不可抗力条款。
天灾人祸这种不可抗力得在合同里写明白。
比如说地震、洪水这些自然灾害发生了，工程受到影响，责任怎么分担，工期能不能顺延，损失谁来承担一部分。
风控电核电审注意事项
风控电核注意事项原则：不能引导客户回答问题，保证一切真实。
注意事项：在当面告知客户或者电话告知客户回答问题注意事项时，不能引起客户反感，要让客户觉得我们是在帮他，能够更有效率的完成放款流程。
一般情况下,由主贷人告知配偶/担保人/紧急联系人相关事项。
以下为风控致电客户常规会问的一些问题及注意要点：一、致电主贷人：1、姓名、身份证号码、家庭住址2、是否结婚、配偶姓名、工作、属相、年龄、是否支持购车、是否有小孩、几岁、男孩、女孩3、工作单位、职务、工作内容4、收入情况、家庭支出情况5、购买车辆的品牌、型号、首付金额及比例6、购车用途、用车地点7、与紧急联系人的关系8、之前是否有信用卡、小额贷款、通过其它方式分期过注意要点：1、主贷人必须配合风控的提问，不能提出质疑，或者拒绝回答；2、接听电话的环境需要安静，能让风控审核人员能听清，不能出现打麻将等嘈杂声音；3、客户自己说的车辆价格、首付金额、比例不能与系统申报有太大差距，否则会出现车价存疑；4、回答所有内容必须真实，如果出现不诚信行为，附加条件再好，都不予复议；二、致电配偶或者担保人1、姓名、年龄、属相、身份证号码、工作单位、家庭住址2、是否支持主贷人购车、车辆品牌3、主贷人工作单位、工作内容、收入情况4、主贷人购车用途、用车地点注意要点：1、配偶回答须和主贷人回答一致，否则会认为主贷人购车意图不明、回答的信息存疑；2、支持主贷人购车3、了解主贷人的工作、收入、家庭各方面的情况4、熟悉主贷人与紧急联系人之间的关系三、致电紧急联系人1、姓名、与主贷人的关系2、主贷人工作情况、家庭情况、住址、是否从外地回来、用车地点注意要点：1、核实与主贷人关系是否正确2、是否是熟悉主贷人的紧急联系人，交叉验证主贷人及担保人的回答是否真实准确。
监理工作风险控制与技术检查要点
监理工作风险控制与技术检查要点监理工作在工程项目中起着非常重要的作用。
它不仅可以确保工程施工符合规范要求，还可以有效控制施工过程中的各种风险。
本文将介绍监理工作中的风险控制与技术检查的要点。
一、合理的工作计划与组织在进行监理工作时，制定合理的工作计划是非常重要的。
工作计划需要考虑到项目的实际情况，合理安排监理工作的时间和人力资源，以确保能够及时发现和解决施工中的问题。
此外，监理人员还需要对监理工作进行有效的组织和协调，确保各个环节之间的衔接和协作。
二、严格的项目管理与进度控制监理工作中的一个重要方面是项目管理与进度控制。
监理人员需要对施工进度进行全面的监督和控制，确保施工进度按照合同要求进行。
监理人员还需要及时发现和解决项目中的问题，防止施工延期和工程质量问题的发生。
三、全面的质量控制与检查要点在监理工作中，质量控制是非常重要的一环。
监理人员需要对施工质量进行全面的检查和控制，确保施工过程中的各项质量要求得到满足。
监理人员应关注施工现场的卫生与安全管理、施工工艺与技术要求、材料选用与使用质量等方面的问题，并及时采取相应措施进行纠正。
四、有效的风险预警与控制机制监理工作的一个重要目标是发现并控制施工过程中的各种风险。
监理人员需要在项目实施过程中，通过对施工现场的全面观察和检查，及时发现潜在的风险隐患，并采取相应的措施进行风险控制。
同时，监理人员还需要与施工方、设计方等各方进行有效沟通，合作解决项目中可能存在的风险问题。
五、前瞻性的技术检查与创新应用监理人员应具备较高的技术水平和敏锐的技术洞察力。
监理人员需要及时掌握新技术新工艺的发展动态，对施工过程中的技术问题进行深入的分析和检查。
同时，监理人员还应借鉴先进的管理经验和技术手段，不断创新应用于监理工作中，提高监理工作的效率和质量。
六、有效的沟通与协调机制在监理工作中，沟通与协调是非常关键的，涉及到监理人员与施工方、设计方、业主等各方的互动。
监理人员需要具备良好的沟通和协调能力，能够与各方保持积极的沟通状态，及时解决问题和处理矛盾。
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担保项目审查与评估
一、现场考察
1、了解企业是否正常生产经营，企业的机器设备是否在正常运转，有无闲置资产，机
器设备的成新度，是否买了财产保险，企业的生产经营条件和环保设施。
2、机器设备利用率，生产设备是否得到了充分利用，总的生产能力与销售之间的差额。
3、生产的经营管理是否有章可循，是否比较规范，有无生产安全隐患。
4、生产一线的人员是否经过培训，整体素质如何，现有人员是否能够满足生产要求。
5、厂房和办公场所是租赁的，还是企业自己购置的，是否有产权证明，机器设备是否是
海关监管产品。
6、企业仓库的原材料和产成品、半成品的库存量是否正常，仓库管理是否严谨、是否安全，大致清点库存商品的数量、估算其价值与财务报表是否相符，是否正在往外销售货物。
7、企业生产所在地的交通能否满足正常生产和运输的要求，水电能否正常供应，周围环
境如何，有无其他纠纷影响企业的正常生产，如与当地居民的关系，外部环境是否会干扰
企业的正常生产等等。
二、资料审查
（一）审查企业报送的资料是否齐全
1、担保申请书
2、企业的主体资料
（1）营业执照（含年检证明）复印件，组织机构代码证复印件，税务登记证（国税、地税）复印件，法定代表人资格证明、工作简历及身份证复印件，总经理、财务负责人和其
他主要领导者的简历及身份证复印件，经办人员的法定代表授权委托书和被授权身份证复
印件。
（2）有关公司批准成立的文件、合同、批复，公司章程（须有工商局印章），关于申
请担保及设立反担保措施的董事会决议和股东大会决议（中外合资、中外合作、股份有限
公司和国有独资公司提供董事会决议。
国有企业和集体企业需提供上级主管部门同意该单
位申请担保的批复；合伙企业和个人独资企业需提供出资人签字的有关决议），公司董事
会成员名单。
（3）公司组织机构及业务情况介绍。
1）公司成立的背景
2）企业内部部门设置及部门职能
3）产品介绍。
包括特点、技术水平。
技术来源、产品知名度和产品的市场状况。
4）生产能力介绍和扩大生产的计划。
5）公司的收入及、构成及比例。
6）企业的业务流程介绍，包括进货方式和进货渠道、销售方式和销售渠道、结算方式等。
7）市场分析。
包括风险和利润增长点分析。
8）企业的市场定位和发展方向。
9）或有负债、涉诉案件。
10）企业及其法定代表人的信用情况
3、企业的财务资料
（1）注册验资报告、历次股权变更时的验资报告和相关实物入资的评估报告复印件（国
有企业由于成立时间较长无验资报告的需提供国有资产产权登记证）。