风控专员日常工作流程
风控专员工作流程
风控专员工作流程篇一：风控专员岗位职责风控专员岗位职责：1. 负责对客户资信调查工作，收集资料，撰写可行性报告，出具明确的初审意见。
2. 负责解答客户的疑问，做好融资业务的咨询服务。
3. 负责对业务操作中可能出现的风险点进行风险提示。
4. 负责填写各种合同文本及相关法律文书，保证客户资料的完整及真实性。
5. 负责协调客户关系，定期对客户进行回访，维系优质客户。
6. 负责风险业务的创新及制定相关管理章程，优化内部审核流程。
7. 负责借款到期前客户的通知和配合资产保全人员做好追资清收工作。
8.负责办理风控副总及公司领导交付的其他任务。
篇二：风控部门工作流程风险控制部工作流程根据公司《风险管理制度》中国人民银行、中国银监局《关于小额贷款公司试点的指导意见》中华人民共和国《担保法》、《贷款通则》和七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》等有关法律制度围绕公司整体战略目标为严格防范、控制和化解风险保持公司资产的保值增值和安全运营特制定本工作细则。
一、公司各部门风险控制按照公司《风险管理制度》要求公司各部门应定期对本部门的风险管理工作进行自查和检验及时发现缺陷并改进形成检查、检验报告报送公司风险控制部门风险控制部根据部门报告进行监督评价在5个工作日内向公司总经理或财务总监报送监督评价报告。
二、小额贷款公司风险控制1、贷前调查小额贷款公司接到客户申请后要本着“小额、分散”的原则及时地进行贷前尽职调查在对借款人的收入情况、还款来源、担保等进行系统调查的同时还要对借款人的信用高低进行评估财务分析以确定借款人将来按照合约规定及时偿还贷款的意愿和能力其内容包括品德、才干、资本、担保品、经营环境根据分析的结论确定授信额度评估还款能力预测未来盈利趋势形成贷前调查报告。
1、贷中审查风险控制部接到客户经理调查报告及相关资料后即进行贷时法律审查其内容包括(一)、借款人企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡等法律文件看是否在有效期内办理年检手续是否发生内容、名称变更是否已吊销注销、声明作废等。
银行交易风控岗工作流程
银行交易风控岗工作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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风控专员岗位工作职责范本
岗位说明书系列风控专员岗位工作职责（标准、完整、实用、可修改）编号：FS-QG-86522风控专员岗位工作职责Job responsibilities of risk control specialist说明：为规划化、统一化进行岗位管理，使岗位管理人员有章可循，提高工作效率与明确责任制，特此编写。
简介:风控专员一种对现有社会信息(包括企业及个人行业信誉)进行分析整理，对社会发展趋势作出判断，从而在损失未发生时规避损失;在损失发生时降低或者转移损失;或者判断损失情况可忽略不计时，又不得不承担损失时保留损失的一种抗风险型的管理人才。
风控专员职位描述(模板一)岗位职责:1、对业务流程流程分析、使用场景场景分析、参与主体商户、用户、渠道等、进行分析，识别风险，设计风控策略并进行合理处置;2、实施部署风控策略，持续优化;3、设计并优化风险监控指标，使响应更准确和及时;4、跨部门合作，协同产品、模型、技术等落地风控产品或项目;5、能主动收集并反馈风控效果，并推动相关策略优化。
任职要求:1、法律、金额、相关专业，本科以上学历;2、具有2年以上金融行业风控工作经历;3、熟悉金融方面业务知识;4、良好的分析研究能力、以及沟通能力;5、有团队合作精神，工作尽责尽责，认真仔细。
风控专员职位描述(模板二)岗位职责:1、营销活动与支付交易的监控;2、风控案件的排查;3、风控规则的开发与配置;4、其他相关工作支持。
任职要求:1、全日制本科毕业，2年以上风控工作经验;2、有互联网或支付公司风控经验者优先;3、具备优良的职业操守(勤劳、忠诚、诚实、保密);4、具备良好的逻辑思维能力和沟通表达能力，良好的团队协作能力。
风控专员职位描述(模板三)岗位职责:1、协助制定公司和部门的风险管理制度和操作规范;2、负责市场风险、信用风险和操作风险的日常监控，包括风险预警、风险控制、风险评价等;3、负责对新产品风险进行评估，提出配套风险管理方案，制定相应的风险监控指标和操作流程。
风控部门工作流程及内容
风控部门工作流程及内容
当然可以，让我们用更通俗的话来说说风控部门是怎么工作的：
1. 看透风险
风控部门首先要做的就是摸清家底，搞清楚可能会遇到哪些麻烦。
他们会翻看各种数据，比如客户以前借钱有没有按时还、市场波动大不大之类的，然后用一些数学工具来估量这些风险的大小。
2. 制定对策
知道可能有啥风险后，他们就要想怎么防备了。
比如，设定一些规矩，告诉大家哪些事儿能干，哪些不能；或者设计一些应对方案，万一真出了问题怎么补救。
3. 审核把关
每次公司要做大决定，比如放贷给客户或者投资新项目，风控部门就像守门员一样，仔细检查这事儿靠不靠谱，合同有没有漏洞，确保每一步都走得稳当。
4. 盯紧变化
他们还得天天盯着各种数字，看看有没有不对劲的地方，提前发现苗头。
同时，要定期给老板和监管部门写报告，说说最近风险控制得怎么样。
5. 出了问题得解决
如果真的有贷款收不回来或者其他损失，风控部门还要负责追债，想办法减少损失。
这就像家里东西坏了，得修修补补一样。
6. 不断进步
市场总在变，风控的方法也得跟着变。
他们会时不时检查自己的风险管理模型好用不好用，不合适就改，还得教大家新的风险管理知识，让大家都能跟上步伐。
7. 听话照做
还有很重要的一点，就是要遵守规则。
无论是国家的法律还是公司的规定，风控部门都要保证大家做得对，时不时还要组织学习，让大家都知道规矩。
总的来说，风控部门就像是公司的守护者，既要预见未来可能的风雨，又要准备雨伞，确保公司在风雨中也能稳步前行。
风控部门工作手册
岗位要求：
1.具备贷后资产风险分析、评估、控制及不良资 产管理技术； 2.了解风险管理、资产清收等贷后管理流程； 3.具备较好的风险管理能力及分析能力，有较强 的思考能力和逻辑性； 4.有很强的责任心、承压力、推动力，较强的沟 通能力； 5.具备良好的职业操守和敬业精神，遵纪守法；
（四）信审专员
工作职责：
（三）贷后主管
主要职责：
1.熟悉市场行情，对公司的业务提出建议并修改； 2.定期对催收数据进行整理、分析，为审核提供 相关风险提示； 3.以专业规范程序协助公司业务委托方处理贷 款逾期欠款或者不良贷款等应收账款； 4.通过电话的方式提醒相关客户按期还款，进行 良好的语言沟通，引导客户正确缴费方式； 5.运用专业的技巧回答处理客户的问题，并就客 户提出的问题给予解决方案； 6.详细记录催收情况，获取、更新与催收对象相 关信息； 7.组织催收团队及建立相关流程； 8.负责组织对贷后业务的定期检查或专项检查； 9.对贷款后的管理； 10.完成领导交办的其他工作；
④办理抵押及变更手续工作
一抵车贷需要办理抵押手续，带上准备的合同 及车辆资料陪同客户一同前往常州车管所进 行办理抵押手续，该办理过程需 3-5 个小时。
已婚的需夫妻双方到场进行办理，房贷公证及 他项权证办理需要 2 个工作日，需到房屋所在 地的房管局进行办理。
车辆保险受益人均需变更为丁总，二抵车辆没 保险的需追加一份盗抢险，保险受益人同样为 丁总。
每天进行以下数据整理统计： ①贷款信息包括：合同编号、放款金额、利息 总额、利息总额、借款期数、月利率、放款日 期、每月还款日、贷款类别、借款次数、所属 团队、业务员姓名、信审姓名、外访姓名、内 控姓名。
②抵押物信息包括：抵押物类别、原值、现估 值、评估员姓名、其他信息。
风控流程图细节图表
风控操作流程图（试用）AB 角初步筛选,风控科长同意安排下户，收集资料，客户告知，并对项目的财务状况、经营状况进行评估。
提交资料清单报备中心负责人、风控部。
项目审核组讨论成长性好、发展潜力大、法人个人信誉好、预测贷款期内现金流量充足稳定的企业审核组通过审核组下户投资部形成通过意见否决否决投资部及风控部下户风控部侧重核实项目的数据真实性，并对企业法人素质、企业管理情况、生产情况、库存、反担保物等进行现场观察。
协助设计反担保措施。
风控部核查依据企业财务情况及企业市场情况、法人、管理结合同行业情况进行综合评分。
否决否决投资部对反担保措施进行预评投资部将抵押物交评估公司预评企业流水、税费、应收账款对账单、水电费、固定资产..融资部征信等进行复核。
详见《融资企业提供材料清单》投资部获取企业贷款卡信息及工商信息查询书，风控部对企业的贷款卡信息及企业股东情况进行核实：确认企业无信誉不良记录，对企业的对外担保情况予以核实。
复议风控部根据贷审会制度（评分、注册资本等）通过意见投资部长预评项目经理A 角撰写的项目融资报告投资部长审批通过，风控部确认并出具评审意见风控部将项目融资报告的电子版本发给各委员邮箱风控部提前三天联系评审委员确定贷审会时间及地点贷审会委员.风控部.投资部举行评审会进行评审会议通过投资部提起申请，经风控部核实评审会决议，中心负责人批示，出具《调查意向函》，项目经理送达融资部。
投资部跟踪融资部的过会情况。
融资部过会复议（可复一次）否决（半年内不能再上会）风控部档案管理员，出具相关合同文本。
风控专员会同项目经理A或B角，联系客户面签委托担保申请书、委托担保合同、股东会决议、个人连带、抵质押合同、保证反担保合同等需要业务风控同时监督的相关合同协议。
项目经理A或B角，和抵押人持评估报告至房地局、林业局、工商局等办理抵质押登记手续。
项目经理AB角协同公司财务联系客户，缴存保费及保证金到我公司指定账户。
项目经理将所有反担保措施移交风控部风控部核查反担保措施反担保已完全按照贷审会决议完成项目经理发起申请出具担保函、保证合同、股东会决议、核保书、放款通知书等。
银行风控专员工作内容
银行风控专员工作内容银行风控专员是银行中非常重要的职位之一，他们负责保护银行的资产和客户利益，预测和管理各种风险。
他们的工作内容涵盖了以下几个方面：1. 风险评估和管理：银行风控专员需要评估和管理与贷款、投资和其他业务相关的风险。
他们会分析客户的信用风险，评估其还款能力，并决定是否批准贷款申请。
他们还会监控银行的投资组合，确保其符合法规和内部政策，并提出风险控制建议。
2. 信息收集和分析：风控专员会收集和分析大量的数据和信息，以了解市场趋势和潜在风险。
他们会关注宏观经济因素、行业动态和竞争对手的表现，以便及时调整风险管理策略。
他们还会使用风险模型和统计工具来预测潜在的风险事件，并制定相应的风险应对方案。
3. 内部控制和合规性：银行风控专员需要确保银行的内部控制和合规性制度得到有效执行。
他们会审查银行的内部流程和政策，以确保符合法规和行业最佳实践。
他们还会进行内部审计和风险评估，发现潜在的风险点，并提出改进建议。
4. 报告和沟通：风控专员需要向银行管理层和相关部门提供风险评估和管理的报告。
这些报告通常包括风险指标的分析、潜在风险事件的预警和建议措施。
他们还需要与其他部门合作，共同制定风险管理策略，并提供培训和指导，以确保全员风险意识。
5. 外部关系管理：银行风控专员还需要与监管机构、其他金融机构和外部顾问建立良好的合作关系。
他们需要及时了解并遵循监管要求，与外部机构进行风险信息交流，并参与行业风险管理的研讨和合作。
总的来说，银行风控专员的工作内容十分广泛且复杂，要求他们具备扎实的金融知识和敏锐的风险意识。
他们需要不断学习和更新知识，以适应动态变化的市场环境和风险挑战。
风控专员岗位职责(精选14篇)
风控专员岗位职责（精选14篇）风控专员岗位职责 1为明确本组工作内容及职责，加强本组工作重点，特制定如下工作职责：一、审核项目申请人及受益人业绩、资质情况，并结合项目具体情况，综合分析判定项目情况；二、审核项目合同，分析项目进度、质量、安全、投资及支付要求，明确项目风险点，提示项目风险点；三、划定项目风险级别，明确项目跟踪要点；四、按照项目风险级别，选择电话跟踪或现场调查的'方式跟踪、核实项目具体实施情况，并出具项目跟踪调查报告；五、重大项目及复杂项目保前项目调查及面签反担保，并出具调查报告；六、配合其他部门及完成公司领导交办的其他工作。
本人主要工作由两部分组成：保前审核和保后跟踪，两部分工作贯穿整个项目受理过程。
保前审核项目受理后在我部门经过法律组审核完成后，进入我组审核，主要审核内容由三部分组成：申请人企业资质情况以及申请人业绩情况，主要审核内容为资质情况，申请人以往履约情况以及相关施工业绩及施工经验；项目合同审核，主要审核内容为明确项目具体合同约定情况，要点为明确项目项目性质，工期情况，进度情况，质量约定情况，安全文明施工方面、投资及支付约定情况，针对特殊约定和合同风险源做出提示和分析；重大项目保前调查，针对公司风控部们提示有重大风险或担保金额较大项目，对申请人、项目具体情况做现场调查，并出具真实具体，客观公正的调查报告，为风险评审组决策提供具体依据。
保后跟踪项目审核受理完成后，项目进入保后跟踪阶段，保后跟踪为按照项目审核提示具体风险点进行重点跟踪，主要采用方式为电话跟踪以及项目实地考察，首先电话跟踪项目履约情况，进行初步分析筛分，针对履约评价后做出下一阶段跟踪计划，对出现严重延期、出现质量事故、安全事故以及工资支付和材料款延迟支付的项目，进行现场跟踪调查，并出具保后调查报告，上报风控部及上级领导。
风控专员岗位职责 21.负责对客户基础资料，比价资料的真实性进行审查、对资料的合法、合规性、有效性及可行性进行评价，充分揭示项目风险，设计实施方案及风险控制措施，撰写可行性报告，出具明确的初审意见。
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客户材料的转交进件流程
客户经理搜集客户 材料，交于团队经
理
风控经理检查客户 材料完整性，并分
配给风控专员
团队经理整理好资 料，交至风控经理
并登记
风控专员完成对材 料的初审，再扫描 编码，上传至系统
❖ 明确的流程可以让工作更有条理，时间利用率更高。风控专员若遇到客户 材料有问题，标明问题并退至风控经理，由风控经理退至团队经理，团队 经理在整理完后再次交至风控经理，由原风控专员整理、编码上传。
3.9 核查申请资料的完整性—对公流水（私营业主资料）
了解企业的经营状况，从而判断 客户的偿还能力； 需提供近六个月的对公银行流水， 如特殊情况不能提供需在系统进行 备注说明； 对公流水中应包括公司名称、账 号、起止日期、打印日期、银行盖 章等信息
3.10 核查申请资料的完整性—房产证、按揭流水
一、 借前的业务受理流程
2. 征信查询、材料初审及文档录入
征信查询步骤：1
客服陪打
由客服、风控经理、门店经理签字
上传
2
交网版征信授权书
注：当地拉不了详版征信的，可以交网版征信进件。当地可以拉详 版征信的，就需要前期客服陪打，后期网查
文档录入关键点 系统录入时，如有不清晰的信息（姓名、证件号码、电话号码、通讯地址、收入金额 等关键信息）需及时和客户二次确认，避免录入错误。 私营业主信息和配偶信息为可选性填写项，配合客户实际情况点选后（如婚姻状态选 择已婚），系统才会做必填项后台检查判断。
是否符合业主贷申请条件，验证客户 是否权利人之一； 申请人必须是房产所有权人之一才可 申请业主贷
➢ 查看客户的还贷情况，了解客户的信 用意识及偿还能力 ➢ 还贷流水体现的户名须与房产证、申 请人姓名保持一致
3.11网络查询
全国法院被执行信息查询
全国企业信息网
3.12 其他辅助材料
图片为辅助材料样本，也可提供其他的辅助材料
风控专员上岗培训
（岗位职责与日常工作）
目录
总述 • 工作总览 借前 • 业务受理流程 借中 • 原件核实与合同签订 借后 • 还款提醒与催收
第一章
工作总览
客服工作总览
审单
录单
等待审批 结果
通过 拒绝
通知客户和团 队经理签约
通知客户和团队 经理审批结果
签约
资料归档
还款提醒
催收
第二章
借前的业务受理流程
核实客户的单位是否真实存在，及企业状 况是否正常 查询工商网的企业名称需与工作证明所盖 章显示的名称一致
了解企业状况，经营期限以及公司的成立 时间是否符合要求。 注册成立时间需满足一年以上，营业执照 需在有效期内，信楼贷客户注册时间可以在半 年以上
3.8核查申请资料的完整性—租金发票（私营业主资料）
二代身份证
3.4 核查申请资料的完整性—住址证明
➢有客户姓名、显示现住址、且 在30天内的为有效住址证明 ➢对于申请无按揭信楼贷的住址 证明，必须是房产地址下带有申 请者姓名的有效票据（水、电、 煤气） ➢多数情况下这些票据上面没有 客户的姓名，或者是没有地址， 这种情况下客户就不能申请无按 揭信楼贷，建议客户申请和薪贷 ➢通过住址证明来了解客户现居 住地址，以及居住的形式，是自 购房或是租房
初
审
是否有逾期
内
申请表、身份证
容
工作、经营证明材料
客户其他材料 个人、对公流水
租赁合同、住址发票或证明
资产证明及其他材料
3.2 核查申请资料的完整性 —申请表
1、申请表不可复印、复印无效
2、借款服务申请表必须是客户本人填写、字迹工 整、用正楷体书写
3、用黑色钢笔或黑色中性笔进行书写，不可用铅 笔或蓝色中性笔
一、 借前的业务受理流程
1、申请处理----流程图
客户来门店 申请登记
征信查询
文档录入
影像扫描
总部审核
申请登记只 能是由团队 经理操作
•接待客户 •收集资料 •申请表填写
•人行征信查询 •工商网、人法 网查询 •征信报告审核
核对客户 资料齐全 无误后， 录入系统
•整理资料进行扫描 •在系统中核查录入信 息 的准备性，以及影 像的清晰度 •提交到系统等待审批
4、申请表有涂改若是客户本人涂改由客户本人在 空白处签字、若是销售人员涂改则由客服经理在申 请表空白处签字
5、客户基本信息必修填写完整、如：户籍详细地 址、电子邮箱均为必填
3.3 核查申请资料的完整性—身份证明
通过身份证来认证客户的身份； 判定客户为国内居民及核查客户 的年龄是否符合要求。 客户提供二代身份证，需用读卡 器进行读卡并上传到系统 公司只认可二代身份证
3.5 核查申请资料的完整性—个人银行流水（收入证明）
了解客户的收入情况及资金流动情 况，进一步判断客户的偿还能力 客户网银发薪需提供近6个月的工资 流水 如客户现金发薪需提供近6个月的银 行流水，且最后一笔的交易时间必须 在15天之内 完整的流水上面必须有客户姓名、 卡号、起始日期、打印日期、银行盖 章（有的银行也不盖）、结息日（视 地方、银行不同，结息日有可能也不 一样）
一、 借前的业务受理流程
4. 录单系统
登录系统 1. 打开网页，输入网址：http://115.29.170.240，进入登录页面 2. 输入用户名、密码进入系统 录单注意事项 1. 录入身份证号时不可以有空格 2. 身份证有效期为长期的直接输入：20500101 3. 申请人手机有多个电话时，录入时每个电话用“，”隔开，必须是在半角的
3.6 核查申请资料的完整性—工作证明
➢ 了解客户现工作单位、工作时间及职位等 信息。从而更深入的了解客户的背景 ➢ 公司开据的证明有效期为一个月，有客户 姓名、身份证号、入职时间、所在部门、职位、 收入，加盖公司公章、财务、人力章 ➢劳动合同需在有效期内，有客户及单位双方 的签字、盖章
3.7核查申请资料的完整性—工商网信息
➢ 了解客户单位的租金是否缴 纳及时，从而进一步了解公司 的经营状况是否正常。 ➢ 提供的租金票据要与租赁合 同上的交费方式，租金相符合， 必须为最后一期。
3.9 核查申请资料的完整性—租赁合同（私营业主资料）
➢ 验证企业是否真实存在，经营条件是否符合经营项目，进一步验证其经营状况。 ➢ 合同需在有效期内，有承租及出租双方的签字或盖章。
一、 借前的业务受理流程
3. 门店对客户材料进行初审
门店为什么要初审：
可以有效排除可疑客户
减少回退率，避免多次让客户提供资料而引起的不满，提高审批时效，使客户
得到更加快捷的服务。
通过备信息，让总部审批更多了解客户。提高总部审批的效率，更好的维护
客户关系。
个人身份信息
客户征信报告 工作、住址信息