动产质押
动产融资质押总结
动产融资质押总结
动产融资质押是指借款人将自己名下的动产财产作为抵押品，向金融机构申请贷款的一种融资方式。
通过动产融资质押，借款人可以快速获取资金，并且不需要提供其他担保物或者担保人。
动产融资质押的主要特点有以下几点：
1. 灵活性：动产融资质押可以用于各种类型的动产财产，例如存货、设备、机械等。
借款人可以根据自己的资金需求选择合适的质押品进行融资。
2. 便捷性：相比于房地产等固定资产的抵押贷款，动产融资质押的手续相对简单，审批速度较快。
借款人只需要提供相关的质押物证明和担保合同等文件，即可获得贷款。
3. 高效性：动产融资质押可以提供较高的贷款额度，通常可以达到质押物价值的一定比例。
这样可以满足借款人更大额度的资金需求。
4. 风险：动产融资质押存在一定的风险，一旦借款人无法按时还款，金融机构有权处置质押品以偿还贷款。
因此，借款人需要慎重选择质押品，并确保自己有能力按时偿还贷款。
总的来说，动产融资质押是一种方便快捷的融资方式，适用于有一定资产的企业或个人。
但同时也需要注意风险控制，确保能够按时还款以避免财务风险。
动产质押和抵押
动产质押和抵押动产质押和抵押是一种常见的商业借贷方式，它们可以为借款人提供额外的资金，并为贷款人提供一定的保障措施。
本文将重点介绍动产质押和抵押的概念、适用范围以及相关的法律规定。
一、动产质押动产质押是指借款人将动产财物作为质押物，向贷款人借款的一种方式。
在这种安排下，贷款人可以在借款人无法偿还贷款时，通过出售或变卖质押物来追回借款金额。
动产质押通常用于短期或中期借款，例如企业融资、信用贷款等。
在动产质押中，贷款双方需要签订一份质押协议，明确质押物的种类、数量和价值，以及还款期限、利率等借贷条件。
贷款人通常会要求借款人提供有关质押物的权属证明以及其他相关的证明文件。
一旦借款人无法按时履约，贷款人有权处置质押物以偿还借款。
二、动产抵押动产抵押是指借款人将动产财物作为抵押物，作为借款偿还的担保方式。
与动产质押不同的是，动产抵押更常见于长期借款，例如房屋抵押贷款或汽车抵押贷款等。
在动产抵押中，借款人需要将抵押物的产权转移给贷款人，并签订一份抵押合同，详细说明借款金额、还款期限、利率以及质押物的详细描述等。
一旦借款人违约，贷款人有权依法将抵押物进行变现，以收回借款本金和利息。
三、法律规定动产质押和抵押都受到国家法律的规范和监管。
在中国，相关法律主要包括《中华人民共和国物权法》、《担保法》等。
根据物权法的规定，动产质押和抵押必须依法成立，并遵守公平、自愿、等价有偿、合法合规的原则。
同时，贷款双方应当在协议中明确约定权利和义务，并在必要时申请登记债权，以保护债权人的权益。
此外，在动产质押和抵押中，贷款人也需要遵守合同法、金融法等相关法律法规的规定，确保合同内容的合法性和有效性。
需要注意的是，动产质押和抵押在不同的国家和地区可能有不同的规定和要求。
在贷款前，借款人和贷款人应当了解相关的法律法规，以及在当地合法办理相关手续。
结论动产质押和抵押作为一种常见的商业借贷方式，为借款人提供了融资渠道，并为贷款人提供了一定的担保措施。
动产质押动产质押权益和责任的法律规定
动产质押动产质押权益和责任的法律规定动产质押是指债务人将其名下的动产质押给债权人作为借款的担保。
在动产质押交易中，债权人在债务人不履行债务的情况下可以行使动产质押权，实现债权的救济。
动产质押的权益和责任是受到法律严格规定和保护的。
本文将探讨动产质押的权益和责任的法律规定。
第一部分动产质押权益的法律规定1. 动产质押权的设立根据《中华人民共和国担保法》的规定，动产质押权的设立应当符合以下条件：（1）债务人与债权人之间存在合法的主债权债务关系；（2）动产质押合同具备书面形式；（3）质押人依法对质押的动产享有处分权；（4）质押的动产是可以转让的。
动产质押权的设立需要符合以上条件，确保质押权的合法性和有效性。
2. 动产质押权的效力和优先权根据《中华人民共和国物权法》和《中华人民共和国担保法》的规定，合法设立的动产质押权具有以下效力和优先权：（1）动产质押权设立后，质押人对质押的动产享有担保优先权；（2）在其他债权竞争中，动产质押权享有最高的优先受偿权；（3）动产质押权优先权的排序按照设立时间确定，先设立的质押权享有较高的优先权。
动产质押权的效力和优先权保护了债权人的利益，在债务人违约或不能履行债务时，债权人可以优先受偿。
3. 动产质押权的权利行使动产质押权的行使应当符合合同的约定和法律的规定，包括以下方面：（1）债务人未履行债务的情况下，债权人可以通知质押人行使质押权；（2）债权人可以要求质押人协助实现质押权；（3）债权人可以依法转让质押权。
以上是动产质押权的一些常见行使方式，确保债权人可以在债务人违约时有效行使质押权。
第二部分动产质押责任的法律规定1.质押人的责任根据《中华人民共和国物权法》的规定，质押人作为动产质押合同的一方，具有以下责任：（1）质押人应当按照合同的约定提供真实的动产信息；（2）质押人应当保证质押的动产不存在转让限制；（3）质押人应当妥善保管质押物，保证其安全性和完整性。
质押人的责任是确保提供有效的质押物和维护质押物的安全性，以确保债权人的权益得到保护。
动产质押监管业务介绍及实务操作
动产质押监管基础知识
仓储运输 物流公司
中小企业
动产质押 监管协议
质押贷款 银行
货物监管
动产质押业务由来及发展前景
• 动产质押项目的由来
➢ 分销商缺乏周转资金 ➢ 银行需要扩大贷款业务 ➢ 物流商寻求提供增值服务
• 动产质押业务的发展前景
➢ 动产质押项目是金融行业同物流行业结成战略联盟的一种 崭新的合作模式，具有广阔的发展前景。
动产质押监管基础知识
动产质押项目运作模式
对动产质押类业务设定标准流程和操作规范，并制定了《质押 监管业务管理办法》进行内部控制
针对银行对该项目具体需求，确定个性化的《监管解决方案》 ，以保证满足特定客户的要求
将监管解决方案细化，制定专门的《项目操作手册》，内容包 含项目整体流程、操作细节、信息沟通方式等
动产质押监管操作流程
动产质押监管操作流程
动产质押监管风险管理
动产质押监管风险管理
动产质押监管风险管理
动产质押监管风险管理
风险防范的主要手段： 风险识别：感知风险、分析风险； 风险计量：量化风险、评估风险； 风险监测：关注指标、提出预警； 风险控制：采取措施、配合处置。
动产质押监管风险管理
➢ 物流公司逐渐将眼光投放在增值服务上，单纯提供运输或 货代业务已不能适应市场发展的需求。
➢ 即使是大型的分销商也存在资金周转的问题，急需银行协 助。
➢ 银行需要扩大贷款业务范围。
动产质押监管基础知识
动产质押监管基础知识
动产质押监管基础知识
动产质押的业务类型
自有仓库的在库监管 利用拥有合法使用权的仓库、场地，对于存放于仓库、场地的动 产所提供的库内、场内的监管服务
会计报表 财务报表附注
[动产质押和抵押的区分]动产质押担保同-V1
![[动产质押和抵押的区分]动产质押担保同-V1](https://img.taocdn.com/s3/m/c202eed918e8b8f67c1cfad6195f312b3169ebe6.png)
[动产质押和抵押的区分]动产质押担保同-V1动产质押和抵押的区分在贷款或借款过程中，担保是必不可少的环节。
而在选择担保方式时，抵押和动产质押是常见的方式。
虽然两种方式都是对贷款提供担保，但是其实概念和作用是不同的。
下面就来详细介绍一下动产质押和抵押的区分。
1. 概念区分（1）动产质押：动产质押是指债务人将自己的动产权利质押给债权人作为借款的担保方式。
在动产质押中，动产质押物不会交付给债权人。
（2）抵押：抵押是指债务人将自己的不动产财产（房屋、土地等）质押给债权人作为借款的担保方式。
在抵押中，抵押物不会交付给债权人。
2. 担保形式区分（1）动产质押：动产质押担保的范围较小，主要针对于流动性较强或者易于转让的财产。
比如动产、存货、机器设备、车辆等都可以作为动产质押物。
（2）抵押：抵押担保的范围较广，适用于不动产财产，如土地、房屋等。
因为不动产财产相对动产来说更难以变现，所以用抵押进行担保会更加保险。
3. 产权保护区分（1）动产质押：动产质押物不会转移给债权人，因此产权落实还是在担保人的名下。
万一债务人无法偿还债务，债权人需要通过诉讼程序执行动产质押物的抵押权。
（2）抵押：抵押担保，在债权人给付全部款项并清偿完债务之后，抵押物可以归还给抵押人。
抵押期限到期时，债务人未能偿还债务，债权人合法清偿后拥有该财产的产权。
4. 执行途径区分（1）动产质押：债权人一旦确认债务人发生违约，自动取得动产质押物的处分权，并可以直接处分动产质押物，如拍卖、协议出售等方式都可成为处分的途径。
（2）抵押：在借款方逾期违约且到法院起诉的情况下，如果双方没有进行协商，债权人可向法院申请强制执行。
法院可通过拍卖、判令变卖等手段将抵押物处置，以收回债权人的损失。
总之，动产质押和抵押都是债务人提供担保的方式，但是其区别还是挺明显的，选择什么样的抵押方式还需要看具体的情况来进行决定。
动产质押监管流程及管理要求金融仓储
动产质押监管流程及管理要求金融仓储一、动产质押监管流程1.动产质押登记：质权人与质押人在银行或其他监管机构登记动产质押合同，并提交相关质押物的证明文件。
2.质权物的评估：监管机构委托专业评估机构对质押物进行评估，确定其价值和质押率。
3.质押合同签订：质权人与质押人在监管机构签订质押合同，明确双方的权利和义务，约定质押物的保管与处置方式。
4.质押物的交付：质押人将质押物交付给监管机构，由其进行安全保管。
5.监管机构的监管：监管机构对质押物进行监管，包括对其数量、质量、存储状况等方面进行定期检查。
6.质押物的处置：在质押合同约定的情况下，监管机构可以处置质押物，将所得款项用于偿还贷款或其他债务。
7.监管结束：当贷款或债务全部还清后，监管机构将质押物返还给质押人，监管流程结束。
二、金融仓储管理要求1.建立科学的管理制度：金融仓储机构应建立完善的管理制度，包括质押物的入库、出库、存储、核查等环节的操作规范和流程。
2.安全保障措施：金融仓储机构应采取各种安全措施，确保质押物的安全，防止丢失、破坏和盗窃等情况的发生。
3.定期检查和盘点：金融仓储机构应定期对质押物进行检查和盘点，核对数量、质量和存储状况，确保质押物的完整性和可用性。
4.保险保障：金融仓储机构应购买相应的保险，以便在质押物丢失或受损时能够得到相应的赔偿。
5.研发信息化系统：金融仓储机构应建立信息化管理系统，实现质押物的电子化管理，提高管理效率和准确性。
6.加强员工培训：金融仓储机构应加强对员工的培训，提高他们的专业技能和风险意识，确保质押物的安全和合规操作。
7.审计监管：金融仓储机构应接受审计机构的监督和审计，确保其管理和操作符合相关法规和规范。
8.信息披露：金融仓储机构应及时向监管机构和质押人披露质押物的存储情况和变动情况，保持透明度和公正性。
通过以上的动产质押监管流程和管理要求，可以有效地保护质押人和质权人的权益，降低质押交易的风险，促进经济的发展。
动产质押流程
动产质押流程动产质押是指债务人将自己名下的动产质押给债权人作为债务履行的担保方式。
在实际操作中，动产质押需要经过一系列流程，包括质押合同签订、质押物评估、登记备案等环节。
下面将详细介绍动产质押的具体流程。
首先，质押双方需要签订质押合同。
质押合同是质押行为的法律依据，其中包括质押物的名称、数量、质量、评估价值等详细信息，以及双方的权利和义务。
质押合同签订后，质押行为正式生效。
接下来，质押物需要进行评估。
评估机构会对质押物进行严格的评估，确定其价值和质量。
评估结果将作为质押物的价值依据，对贷款额度和利率等方面产生重要影响。
评估完成后，质押双方需要进行质押登记。
质押登记是将质押权利依法登记备案，确保债权人对质押物享有优先权。
质押登记需要向相关部门提交质押登记申请，并提供必要的材料和证明文件。
经过审核确认后，质押登记手续完成。
最后，债务人按照合同约定履行债务。
在债务履行过程中，债权人享有对质押物的优先权，如果债务人无法按时履行债务，债权人有权依法处置质押物以偿还债务。
总的来说，动产质押流程包括质押合同签订、质押物评估、质押登记和债务履行等环节。
在整个流程中，双方需要遵循相关法律法规，确保质押行为的合法有效。
同时，质押双方需要充分了解质押流程，做好相关准备工作，以确保质押行为顺利进行并取得预期效果。
动产质押作为一种常见的债务担保方式，在实际操作中具有一定的复杂性和风险性。
因此，质押双方需要谨慎对待，选择正规的评估机构和登记部门，遵循规定程序，以确保质押行为的合法有效，保护双方的合法权益。
以上就是动产质押的流程介绍，希望能对质押双方有所帮助，确保质押行为的顺利进行。
动产质押知识
质押一、质押名词解释质押，就是债务人或第三人将其动产或者权利移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。
二、质押的分类1、质押分为动产质押和权利质押两种。
2、动产质押是指可移动并因此不损害其效用的物的质押。
3、权利质押是指以可转让的权利为标的物的质押。
三、质押特征1、具有一切担保物权具有的共同特征：从属性、不可分性和物上代位性。
2、质权的标的是动产和可转让的权利，不动产不能设定质权。
质权因此分为动产质权和权利质权。
金钱经特定化后也可以出质：债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
3、质权是移转质物的占有的担保物权，质权以占有标的物为成立要件。
三、动产质押（重点掌握）（一）动产质押名词解释动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权依照《担保法》的规定以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
前款规定的债务人或者第三人为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物。
动产质押的设定，出质人和质权人应当以书面形式订立质押合同。
（二）动产质押的范围1、质押财产称之为质物，提供财产的人称之为出质人，享有质权的人称之为质权人。
所谓质物，就是动产质押法律关系的客体，即标的物。
质物是由出质人移交给债权人占有的动产，质物是动产质押担保的核心。
因为质物是动产质押法律关系中用来担保债权人债权的，债务清偿期届满，债务人不履行债务时，质权人有权以质物的价值最终确保质权人的债权实现。
质物必须是动产。
2、动产质权的标的物即质物，是质押合同中约定的由出质人移交给质权人占有的动产。
由于实现动产质权时，要对质物予以变价，因此，动产质权的标的物须符合以下两个条件：第一，须为可让与的且法律不禁止流通的动产。
性质上不能让与的财产，或者虽从其性质上可让与但法律禁止流通的财产，不能为动产质权的标的物。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
（五）仓储单位的基本要求
• 具备独立法人资格，注册资本在500万元以 具备独立法人资格，注册资本在 万元以 并具有一定的违约责任赔偿能力。 上，并具有一定的违约责任赔偿能力。 • 对质押给我行的货物，能够设立独立的质 对质押给我行的货物， 押区集中堆放质押物。 押区集中堆放质押物。并愿意签署三方质 押监管协议，承诺24小时不间断协助我行 押监管协议，承诺 小时不间断协助我行 对质押物进行监管。 对质押物进行监管。 • 有完善的仓储管理制度及丰富的仓储经验。 有完善的仓储管理制度及丰富的仓储经验。
（六）质押物品应满足的条件
• 1、出质人拥有完整、合法、有效的所有权，如无其他抵 、出质人拥有完整、合法、有效的所有权， 质押等行为。 押、质押等行为。 • 2、货物的通用性强，具有较为成熟的交易市场。 、货物的通用性强，具有较为成熟的交易市场。 • 3、货物的物理特性稳定、易于运输、仓储，不易毁损、 、货物的物理特性稳定、易于运输、仓储，不易毁损、 变形、变质、挥发、有形与无形损耗能够合理预测； 变形、变质、挥发、有形与无形损耗能够合理预测； • 4、货物规格明确、较为单一，便于计量；产品符合国家、 、货物规格明确、较为单一，便于计量；产品符合国家、 行业有关标准； 行业有关标准； • 5、货物本身适销对路，市场上供不应求；货物生产厂家 、货物本身适销对路，市场上供不应求； 实力较好、技术水平较高， 实力较好、技术水平较高，货物在同类产品中具有品牌优 势； • 6、易燃易爆，易变形、挥发、变质的货物一律不得接受。 、易燃易爆，易变形、挥发、变质的货物一律不得接受。
（四）动产质押业务申请人需提交的资料
• • • • • 一般授信要求的提供的基本材料 拟出质押物的明细清单 股东会同意上述货物为质押品的书面文件 质押货物所有权的证明材料及质量证明材产质押授信使用前需满足的基本条件 • 1、签署动产质押协议及三方保管协议，确保质押的法律 、签署动产质押协议及三方保管协议， 效力，质押协议需要办理公证。 效力，质押协议需要办理公证。 • 2、办妥动产质押手续。 、办妥动产质押手续。
（二）动产质押贷款的用途 • 用于满足企业生产、销售领域短期流 用于满足企业生产、 动资金需求， 动资金需求，主要用于真实贸易背景 下的货款支付，还款来源应主要为授 下的货款支付， 信申请人的销售回款。 信申请人的销售回款。
（三）动产质押业务期限及质押率设定
• 融资期限在三个月之内的，质押率原则上不超过 融资期限在三个月之内的， 75% • 融资期限三至六个月之内的，质押率原则上不超 融资期限三至六个月之内的， 过70%。 。 • 质押率的计算公式： 质押率的计算公式： • 质押率=具体业务扣除保证金后的实际额度占用 质押率 具体业务扣除保证金后的实际额度占用/ 具体业务扣除保证金后的实际额度占用 质押货物总价格
（四）动产质押业务授信申请人的要求
• 贸易企业：进销渠道稳定通畅，行业经验三年以 贸易企业：进销渠道稳定通畅， 近三年连续盈利，无库存积压现象， 上，近三年连续盈利，无库存积压现象，应收帐 款周转率、存货周转率不低于行业平均水平， 款周转率、存货周转率不低于行业平均水平，无 不良资信记录。 不良资信记录。 • 生产企业：生产经营情况稳定正常，行业经验三 生产企业：生产经营情况稳定正常， 年以上，主营业务突出，产品销售情况良好， 年以上，主营业务突出，产品销售情况良好，原 料来源稳定。 料来源稳定。
（六）质押期内质押物的赎货
• 申请人以追加现金的方式赎回相应价值的质押货 物 • 申请人以等同价值的货物赎货 • • • • 以货赎货需满足的条件： 以货赎货需满足的条件： 调入质押物的价值不得低于调出质押物的价值 调入质押物的市场销售良好， 调入质押物的市场销售良好，不得为滞压货物 进行掉换后我行的债权仍能有效的得到保障
（六）质押物的价格监控
• 质押物价格的日常监控：通过网站及合适的信息 质押物价格的日常监控： 获得渠道及时了解质押物的价格变动。 获得渠道及时了解质押物的价格变动。 • 质物的跌价补偿：跌价空间一般可在 质物的跌价补偿：跌价空间一般可在10%内浮动。 内浮动。 内浮动 • 补偿方式：追加保证金及追加货物来补偿跌价。 补偿方式：追加保证金及追加货物来补偿跌价。
大田-浦发动产质押业务简介
• • • • • • （一）动产质押业务定义 （二）动产质押业务用途 （三）动产质押业务期限及质押率设定 （四）动产质押业务对手新申请人的要求 （五）仓储单位应满足的条件 （六）质押物应满足的条件
（一）动产质押的定义： 动产质押的定义：
• 动产质押业务：是我行为了满足企业生产、 动产质押业务：是我行为了满足企业生产、 销售领域短期流动资金需求， 销售领域短期流动资金需求，企业作为出 质人，以企业自有的货物动产作为质押物， 质人，以企业自有的货物动产作为质押物， 向企业发放的短期授信融资业务。 向企业发放的短期授信融资业务。 • 动产指我行认可的生产、物流领域有较强 动产指我行认可的生产、 变现能力的通用产品等。 变现能力的通用产品等。
（六）质押物价值的确定必须满足： 质押物价值的确定必须满足：
• 货物的价值不得超过货物的发票价格与货物的市 场价格。 场价格。 • 货物价值应兖分审慎考虑现货市场价格、期货市 货物价值应兖分审慎考虑现货市场价格、 场价格、拍卖价格、权威部门披露的价格、 场价格、拍卖价格、权威部门披露的价格、竞争 性产品以及替代性产品价格等因素。 性产品以及替代性产品价格等因素。 • 品质和价格确定有较强的专业性的货物必须有权 威性的质量检验以及价格认定材料或由专业机构 进行评估。 进行评估。