我国机动车辆保险发展现状及问题分析
国内汽车保险业发展现状及未来趋势展望
国内汽车保险业发展现状及未来趋势展望一、引言汽车保险作为一种重要的金融保险产品，对于保障车主的财产安全和提供经济赔偿具有重要意义。
随着我国经济的快速发展和汽车保有量的不断增加，汽车保险业也迎来了前所未有的发展机遇。
本文将对国内汽车保险业的现状进行分析，并展望未来的发展趋势。
二、国内汽车保险业的现状1. 市场规模逐年扩大随着我国汽车保有量的不断增加，汽车保险市场规模也逐年扩大。
根据统计数据显示，2019年我国汽车保险市场规模达到了5000亿元，同比增长了10%以上。
这一增长趋势表明，汽车保险市场具有广阔的发展前景。
2. 产品创新成为市场竞争的关键在激烈的市场竞争中，产品创新成为了汽车保险公司获取竞争优势的关键。
目前，一些汽车保险公司已经推出了新型的保险产品，如无赔款优惠、保险分期等，以满足消费者的个性化需求。
这些创新产品的推出不仅能够提高公司的市场份额，还能够提升消费者对汽车保险的认知度和购买意愿。
3. 互联网销售模式逐渐兴起随着互联网技术的快速发展，互联网销售模式逐渐在汽车保险行业兴起。
通过互联网销售，消费者可以方便快捷地比较不同保险公司的产品和价格，选择最适合自己的保险方案。
同时，互联网销售还能够降低销售成本，提高销售效率，为汽车保险公司带来更多的商机。
三、国内汽车保险业的未来趋势展望1. 智能化技术将推动行业发展随着人工智能、大数据和物联网等智能化技术的不断发展和应用，智能化保险将成为未来汽车保险业的发展趋势。
通过智能化技术的应用，保险公司可以更精准地评估风险，提供更个性化的保险产品和服务。
同时，智能化技术还可以实现保险理赔的快速处理和自动化，提高理赔效率和客户满意度。
2. 个性化需求将成为市场的主导随着消费者对汽车保险的认知度提高，个性化需求将成为市场的主导。
未来的汽车保险产品将更加注重个性化定制，满足不同车主的特殊需求。
例如，根据车主的驾驶习惯和车辆状况，提供个性化的保费定价和保险方案，以及增值服务，如道路救援、代步车等。
我国汽车保险行业发展中面临问题及应对策略分析
我国汽车保险行业发展中面临问题及应对策略分析1. 问题分析1.1 市场竞争激烈我国汽车保险市场竞争激烈，保险公司众多。
在这种情况下，保险公司难以获得足够的市场份额和利润。
竞争还导致保险费率下降，引发保险公司的盈利压力。
1.2 风险评估不准确汽车保险行业面临的另一个问题是风险评估不准确。
保险公司常常使用统计数据和模型来评估风险，但这些评估并不总是准确的。
这可能导致投保人支付高额保费，或者在事故发生时无法获得应有的赔偿。
1.3 缺乏创新产品和服务当前，我国汽车保险行业缺乏创新的产品和服务。
保险公司需要更好地满足消费者的个性化需求，提供更多具有差异化竞争力的保险产品和服务。
1.4 服务质量和效率待提升有些保险公司在理赔、服务等方面存在质量和效率问题。
消费者希望能够快速、方便地办理保险事务，并获得及时的理赔服务。
提升服务质量和效率是当前汽车保险行业亟待解决的问题之一。
2. 应对策略2.1 加强合作与整合为了在激烈的市场竞争中获得竞争优势，保险公司可以加强合作与整合。
与汽车制造商和经销商建立合作伙伴关系，推出联合销售和优惠政策，可以提高品牌知名度和市场份额。
2.2 创新技术应用利用新兴技术如人工智能、大数据分析等，保险公司可以改进风险评估模型，提高评估准确性。
同时，还可以开发智能保险产品和网络平台，提供更便捷的保险购买和理赔服务。
2.3 优化产品和服务保险公司应根据消费者需求，推出更具个性化和差异化竞争力的保险产品。
同时，加强理赔服务的快捷性和便利性，提高服务质量和效率，满足消费者的期望和需求。
2.4 加强监管和执法力度加强对汽车保险行业的监管和执法力度，严格查处虚假宣传、欺诈行为，保护消费者权益。
同时，加强信息披露和公开透明度，增加市场的公信力。
结论我国汽车保险行业面临市场竞争激烈、风险评估不准确、缺乏创新产品和服务以及服务质量和效率待提升等问题。
为了应对这些问题，保险公司应加强合作与整合，创新技术应用，优化产品和服务，并加强监管和执法力度。
汽车保险国内发展现状
汽车保险国内发展现状随着人们生活水平的提高和交通工具的普及，汽车已经成为人们日常生活中必不可少的一部分。
而为了保障车辆安全，汽车保险的需求也逐渐增加。
汽车保险在国内的发展现状如下。
首先，汽车保险市场规模不断扩大。
据统计，2019年我国汽车保险市场保费收入超过6000亿元人民币，同比增长超过10%。
这主要得益于汽车保有量的增加和保费收取标准的提高。
目前，我国汽车保有量已经超过3亿辆，其中私家车占据绝大多数。
有了庞大的用户基数，汽车保险市场的潜力巨大。
其次，汽车保险产品种类丰富。
早期的汽车保险主要是交强险和商业险两种，而现在已经发展出了多种多样的产品。
除了传统的交强险和商业险之外，还有车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、不计免赔特约险等。
这些产品能够满足不同车主的需求，提供全面的保障。
再次，保险公司竞争激烈。
随着汽车保险市场的快速增长，越来越多的保险公司进入该领域，竞争日趋激烈。
为了吸引客户，保险公司推出了许多优惠政策和特色服务。
比如，有些保险公司推出了无赔款优惠政策，连续几年没有出险的车主可以享受更低的保费。
同时，一些保险公司还提供快速理赔、代办年检等增值服务，提高了用户的满意度。
最后，互联网保险的发展势头迅猛。
随着互联网的普及，越来越多的保险公司开始利用互联网渠道销售汽车保险。
用户可以在网上购买保险，省去了繁琐的手续和时间。
同时，互联网保险还提供了更多的选择，用户可以通过比较不同保险公司的价格和服务来选择最适合自己的保险产品。
综上所述，汽车保险在国内的发展呈现出良好的势头。
随着汽车保有量的增加和用户需求的增长，汽车保险市场前景广阔。
保险公司也将继续推出更多更优质的产品和服务，满足用户的需求。
同时，随着互联网的快速发展，互联网保险将成为汽车保险市场的重要一环。
车险行业的现状和发展
车险行业的现状和发展随着汽车保有量的不断增加，车险行业在我国金融保险领域中的地位日益重要。
车险不仅为车主提供了重要的风险保障，也对整个汽车产业链的稳定发展起到了积极的支撑作用。
然而，近年来，车险行业也面临着诸多挑战和变革。
一、车险行业的现状（一）市场规模庞大我国汽车市场的持续增长带动了车险市场规模的不断扩大。
据统计，车险保费收入在财产保险保费收入中占据着较大比重，是财产保险公司的主要业务来源之一。
（二）竞争激烈众多保险公司纷纷涉足车险业务，市场竞争异常激烈。
为了吸引客户，保险公司在价格、服务、理赔等方面展开了全方位的竞争。
（三）费率市场化改革车险费率市场化改革的推进，使得保险公司拥有了更多的定价自主权。
这在一定程度上促进了市场竞争，但也对保险公司的风险定价能力提出了更高的要求。
（四）销售渠道多样化除了传统的代理人渠道，电话销售、网络销售等新兴渠道逐渐兴起，为消费者提供了更多的购买选择。
（五）理赔服务备受关注理赔是车险服务的核心环节，理赔效率和质量直接影响着消费者的满意度。
近年来，保险公司不断优化理赔流程，提高理赔速度，但仍存在一些理赔纠纷和问题。
（六）监管日益严格保险监管部门加强了对车险市场的监管力度，打击不正当竞争和违规经营行为，规范市场秩序，保护消费者合法权益。
二、车险行业面临的挑战（一）骗保问题部分不法分子通过制造虚假事故、夸大损失等手段骗取保险金，给保险公司带来了较大的损失，也影响了行业的健康发展。
（二）经营成本上升包括营销成本、理赔成本、人力成本等不断增加，压缩了保险公司的利润空间。
（三）客户需求多样化消费者对车险产品的需求不再仅仅局限于基本的保障，更加注重个性化、增值服务等。
如何满足客户多样化的需求，成为保险公司面临的一大挑战。
（四）新技术带来的冲击随着车联网、大数据、人工智能等新技术的应用，传统车险经营模式受到了冲击。
例如，车联网技术可以实时获取车辆行驶数据，为精准定价提供了可能，但也对保险公司的数据处理和分析能力提出了更高要求。
汽车保险市场现状及发展趋势研究
汽车保险市场现状及发展趋势研究一、概述汽车保险市场近年来，汽车保险市场在发展趋势上持续增长。
汽车保险市场是人们购买各种车辆保险（如车险、商业保险等）的市场，目的是为了保护车辆以及车辆使用者的权益，同时也是一个金融服务市场。
汽车保险市场的现状与发展趋势是很多人关注的焦点。
二、汽车保险市场现状1、市场规模逐步扩大汽车保险市场随着汽车车辆的增加和用户需求的提高，市场规模逐步扩大。
截至2019年底，我国保险业保费收入已经达到了3.67万亿元，其中汽车保险占比14.07%。
2、市场竞争激烈汽车保险市场竞争激烈，众多保险公司在市场中展开多样的竞争策略。
部分公司推出的“零免赔、零折旧、零年限”的购车意外保险，受到了消费者的广泛关注。
3、市场监管不断加强汽车保险市场监管不断加强，监管机构对违法违规行为进行了严厉打击，保护了消费者的合法权益，并促进了市场规范发展。
4、产品创新不断推进保险公司在汽车保险产品研发方面不断进行创新，推出更加贴合消费者需求的产品。
一些保险公司还将基于大数据和人工智能等技术，加强风险评估和理赔服务。
三、汽车保险市场发展趋势1、普及率不断提高随着社会经济的发展，车辆保有量不断增加，汽车保险的普及率也在不断提高。
未来，汽车保险的保费收入还将继续增长。
2、数字化转型加速汽车保险市场的数字化转型加速，保险公司通过大数据、人工智能等技术，提升风险评估和理赔服务的效率，快速响应消费者需求。
3、基于用户需求的精准营销汽车保险市场将更加注重基于用户需求的精准营销，为消费者提供满足其需求的定制化服务，推动市场不断发展。
4、车联网保险发展迅猛随着互联网技术的发展和普及，车联网保险的市场正在快速发展。
未来，车联网保险将成为汽车保险的重点发展方向，引领市场新一轮竞争。
总之，汽车保险市场是一个极具潜力的市场，随着消费者需求的不断提高和监管机构的不断加强，市场将继续保持持续增长态势。
未来，汽车保险市场将更加注重产品创新和用户需求的满足，为消费者提供更加贴合其需求的服务。
简析汽车保险的发展现状及不足最终版
简析中国汽车保险行业问题及对策经济学13-2班韩瑞1306102039简析中国汽车保险行业问题及对策摘要：近年来中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长必将带动汽车保险业迅速发展，特别是按照入世协议我国将逐步开放保险市场，中国汽车保险业将面临严峻的挑战，如何应对这一挑战，成为我国汽车保险业不容忽视的问题。
本文试图通过分析世界汽车保险业的发展历程与现状的分析，找出我国汽车保险业存在的问题和问题产生的原因，通过对原因的分析找出解决问题的对策，并为我国汽车保险业提供借鉴。
关键字：汽车保险；发展现状；问题；对策一、中国汽车保险行业发展概况汽车的诞生和高速发展，无疑是一场巨大革命。
汽车促进了经济的繁荣，加速了人类的进步，缩短了世界的距离，但是也带来了一定的社会危害。
汽车的交通事故及其它灾害事故，一方面构成了对国家的严重经济威胁，形成一种社会的不安定因素；另一方面，每一个汽车的所有者或管理者，都随时面临着蒙受重大经济损失的可能。
社会需要安定，企业需要保障，人民需要安居乐业，汽车就需要避免风险，汽车保险即由此而生。
汽车保险，即机动车辆保险，简称车险，是指对机动车辆由于自然灾害或意外事故所造成的人身伤亡或财产损失负赔偿责任的一种商业保险。
汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随汽车的出现和普及而产生和发展的。
同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰擦损失等风险。
汽车保险可以分为三部分，即车辆损失险、第三者责任险和汽车附加险，保险公司分别承担不同的保险责任，而这些保险责任也正是被保险人通过参加保险将本来应由自己承担，现在却转嫁给了保险公司的各种风险。
汽车保险险种分类近年来，随着我国保险行业稳步发展，财产保险行业也得以快速发展，而在我国财产保险保费收入中，车险所占比重最大，且由于汽车消费量的增加以及相关政策的出台，投保率不断提高。
汽车保险国内发展现状
汽车保险国内发展现状
近年来，中国汽车保险行业迅速发展，取得了长足的进步。
目前，中国的汽车保险市场规模已经成为全球最大的市场之一。
以下是中国汽车保险行业发展的现状。
首先，中国汽车保险市场的增长速度惊人。
根据统计数据显示，截至2020年底，中国汽车保险市场规模已经超过2000亿元人民币，并且还在不断增长。
这得益于中国经济的快速发展和汽车保有量的持续增加，使得需求不断增加。
其次，中国汽车保险市场的竞争激烈。
随着市场规模的扩大，越来越多的保险公司进入到这个行业中来竞争。
各大保险公司为了吸引更多的客户，纷纷推出了各种有竞争力的保险产品和服务。
消费者在选择保险公司时有更多的选择权，这促使保险公司提高服务质量和降低保费，以吸引更多的客户。
第三，中国汽车保险市场的发展受到监管的严格管控。
为了保护消费者的合法权益，监管机构出台了一系列政策和规定，对汽车保险公司进行监管。
这些政策和规定对保险公司的资质要求、费率定价、理赔服务等方面进行了具体规定，加强了市场监管，维护了市场秩序。
第四，中国汽车保险市场的创新不断推进。
随着科技的发展和互联网的普及，许多保险公司开始进行数字化转型，推出了在线投保、智能理赔等创新产品和服务。
这不仅提高了用户的购买体验，也提高了保险公司的效率和服务质量。
综上所述，中国汽车保险行业在过去几年里取得了巨大的发展。
未来，随着中国汽车市场的进一步扩大和汽车保有量的增加，汽车保险行业还将继续保持高速发展。
同时，随着科技的不断进步，创新将成为推动行业发展的关键因素。
我国机动车辆保险的现状与对策
我国机动车辆保险发展问题探讨随着经济全球化、保险市场国际化趋势的日渐增强，我国保险市场不断发展。
机动车辆保险作为我国财产保险业的重要支柱险种，其经营与发展状况不仅关系到整个保险业的健康和稳定发展，更关系到广大保险消费者的切身利益。
如何促进机动车辆保险市场的快速、健康发展，全面提升保险公司经营机动车辆保险的核心竞争力，始终是我国财产保险业的重点。
关键词：车辆保险；车辆保险市场：风险意识：车险改革;目录一、引论 (3)二、我国机动车保险发展历史及现状 (5)（-）我国机动车辆保险的发展历史及各个时期的特征 (5)（二）我国机动车辆保险中的相关方介绍6（三）我国机动车辆保险市场现阶段的发展现状7三、现阶段我国机动车辆保险市场存在的问题 (8)（-）“四不成熟、两大突出”及风波和危机问题 (8)（二）骗保和保险中回扣问题8（三）合同管理相关问题9（四）国内整体市场环境的影响10（五）相关法律条款的约束问题11（六）理赔中存在的问题11四、车险市场原因状况分析 (12)（-）要规模还是要效益，产险公司经营理念需转换 (12)（二）以传统渠道为主对，对中介渠道依赖明显12（三）信息不对称，各大保险公司之间信息不公开13（四）保险公司监管不到位，人才缺失13五、完善我国机动车辆保险的对策 (13)（一）加强国家机关部门的监管13（二）完善保险公司内部体制14（三）强化服务意识、适应市场，在竞争中求发展14（四）健全信用体系、加强行业自律15（五）加大市场拓展力度，建立多形式，多层次的营销渠道15（六）积极鼓励汽车保险业务创新15（七）加快培训专业车险人才，提高车险从业人员素质16（八）运用法律武器，依黑内外力量，努力防范道德风险16（九）加快立法进程，进一步完善机动车辆强制责任保险17（十）建立机动车辆交通事故特别补偿基金，促进机动车辆保险的发展 (17)六、总结 (18)主要参考资料 (19)一、引论(一)汽车保险的含义在了解汽车保险之前,先介绍一下保险的含义。
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我国机动车辆保险发展现状及问题分析
作者：汪晶晶
来源：《经营管理者·上旬刊》2016年第09期
摘要：近年来，随着我国经济的发展和汽车销售量的不断增加，我国机动车辆保险业务的覆盖面进一步扩大，早已成为财产保险公司的第一大险种，其保费收入约占财产保险公司的七成左右，对财产保险公司的经营发展具有至关重要的作用。
然而当前我国机动车辆保险在发展过程中仍存在较多问题，本文首先介绍了我国当前机动车辆保险业务的经营现状，其次重点就当前存在的问题进行了分析，最后就如何能实现机动车辆保险的健康快速发展提出了相关建议和对策。
关键词：机动车辆保险财产保险公司险种保费收入
一、我国机动车辆保险经营现状
1.保费收入稳步增加。
下表1给出了我国2011年至2014年车险原保费收入情况，从表中我们可以看出，近年来我国机动车辆保险（以下简称车险）保费收入稳步增加。
其年均增长率在16.5%以上。
且从当前情况来看，机动车辆保险仍然是财产保险公司的龙头险种，其保费收入仍占到财产保险公司总保费收入的75%以上。
这些都表明我国机动车辆保险市场具有良好的发展潜力，并且对财产保险公司的经营发展具有至关重要的作用。
2.赔款支出大，增长幅度高。
但值得注意的是，虽然目前我国机动车辆保险的保费在稳步增加，但每年的的赔款支出比例仍较高，且年均增长幅度大。
从表2中我们可以看出，车险理赔支出在不断增长，且值得关注的是，第一，从整体上看我国车险理赔支出增长率要高于同期保费增长情况；第二，每年车险理赔支出占公司总赔款支出的比例都高于同期保费占比情况。
3.费用支出逐年增加，盈利空间仍较小。
在费用支出方面，由于市场竞争加剧，近年来车险手续费及相关营业成本都有所增加；同时由于赔款及费用支出的增长，车险业务盈利空间进一步缩小。
例如，中国人民财产保险公司的车险费用率从2011年的26.9%增加到2014年的32.9%，承保利润由2011年的
4.4%下降到2014年的2.3%。
中国平安财产保险公司的车险手续费支出由2011年的7.53%增加到2014年的9.66%，承保利润由2011年的4.88%下降到2014年的1.22%；中国太平洋财产保险公司车险手续费支出从2011年的7.73%增加到2014年的9.98%，承保利润由2011年的
5.64%下降到2014年的1.67%。
总体来看，目前我国机动车辆保险业务的经营现状是在保费收入稳步增加的同时，理赔及相关营业成本和费用增长较快，承保利润下滑，盈利空间缩小。
二、目前存在的问题
当前车险作为财产保险公司的第一大险种，虽然市场规模在不断扩大，但其盈利水平欠佳，成本率不断上升，这除与车险业务自身特征有关以外，我认为目前车险市场上存在的一系列问题也是导致其大而不强，利润率下滑的主要原因。
目前车险市场存在的主要问题有：
1.市场竞争秩序较为混乱，恶性竞争导致承保利润下滑。
自机动车辆保险实施费率市场化以来，我国车险市场竞争加剧，然而由于车险产品的同质性以及财产保险公司一味追求保费规模，导致目前我国车险市场竞争非理性化，过度依赖价格竞争，各家保险公司为扩大市场份额，抢占客户资源，纷纷提高手续费率，同时采用变相降费、贴费返还等形式拉拢业务，这些非理性竞争使得车险业务承保利润严重下滑，陷入恶性循环；另外恶性竞争还扰乱了市场秩序，不利于车险市场的健康发展。
2. 内部成本控制意识不足，管理体制不完善，车险运营成本增加。
当前，产险公司对内部成本管控不到位，公司相关领导及员工缺乏成本控制意识。
为了追求车险业绩上的突破，不惜盲目增加成本支出，甚至进行违规操作，套取费用账外支付代理人手续费。
据中国保险监管委员会（简称保监会）公布的相关数据显示， 2015年度中国保监会及派出机构共对保险公司、个人及代理机构等单位开出罚单931件，总罚金超过8000万。
其中寿险公司和财险公司平分秋色。
就对财险公司的处罚信息来看，违规行为包括虚挂中间业务，财务数据不真实，套取费用、账外支付激励费用等。
保险公司费用成本管理混乱，一方面使得公司营运成本增加，另一方面也助长了市场的恶性竞争，增加了车险的营销成本。
3.保险诈骗案件频发，理赔环节问题突出，理赔支出居高不下。
一直以来，我国车险理赔成本一直居高不下。
这除了与汽车修理费用、相关零部件价格上涨以及交通事故频发有关以外；理赔环节存在的诸多问题也是造成其赔付增加的重要原因。
目前我国车险理赔管理体系不完善，监督机制不健全，控制机制漏洞较大。
车险定损把关不严，随意性大，理赔环节存在较严重的道德风险，保险欺诈等骗赔现象频发。
2014年，永安保险破获虚假理赔案件285起，涉及金额 1858.43万元；2015年上半年，业外保险诈骗司法案件数量182件，其中车险诈骗案件151起，占比83%；其中不乏理赔内部人员、汽修厂及驾驶员合谋诈骗案件。
而据相关业内人士保守估计，目前车险理赔中近2成为骗赔，保险公司每年因此流失的赔款可能高达数亿元。
三、相关建议和对策
1.转变经营观念，加大监管力度，规范市场秩序。
为了规范市场秩序，实现车险业务的可持续发展。
一方面，产险企业要增强合法合规经营意识，转变经营观念，改变当前这种以高成本，高费率推动业务扩张，以违规降费，低价倾销，恶性竞争来扩大保费规模的经营方式；企业要以提高服务质量，提升产品创新能力为动力，保证车险业务可持续增长，实现其良性发展。
另一方面，监管机构要认真完善保险法律法规体系，做到有法可依；同时要加强监管，加大惩戒力度，对于违规降费、扰乱市场秩序等行为要加以严惩。
2. 强化企业成本控制意识，建立健全费用管理体系，切实降低企业运营成本。
为了降低企业运营成本，提高其盈利能力。
当前产险企业首先要增强成本控制意识，相关管理层要充分认识并发挥自己的主观能动性，带头树立起成本意识和效益观念。
同时要在全体职工中展开成本意识的宣传教育和培训工作，使公司全员充分认识并养成成本理念，形成节约型的公司文化；其次企业还要建立健全费用预算及相关管理体系，分险种，分渠道进行费用核算和审查，特别是要对基层机构的经营行为及费用支出进行监督和管控；最后企业要完善相关规章制度，实施成本管控问责制，对成本管控不到位，违法违规套费经营的部门及个人要严肃处理。
3. 促进信息共享，加强理赔及内控管理，防止保险欺诈。
为了规范理赔流程，降低车险理赔成本，减少保险欺诈。
产险企业首先要完善理赔流程，使理赔各环节职责明确，岗位分离；其次要强化理赔队伍建设，提高理赔人员的专业水平和从业素质，提升现场勘查、定损及识别问题的能力；最后还要加强内部监控，加大对理赔各环节的监督和管理，对以赔谋私或内外勾结实施欺诈的人员要加大惩戒力度，依法严惩。
除此之外行业内还要促进信息共享，加强技术合作，共同对抗保险欺诈行为，切实降低整个行业的赔付率，使车险市场健康发展。
参考文献：
[1]郭金龙，王向楠：《商业车险经营状况与财产险公司特征的关系研究》 [J]. 《保险研究》，2015年第11期：第47-58 页.
[2]蔡碧红：《产险分支机构内部控制监管研究》 [J]. 《上海保险》，2009第1期：第8-11页.
[3]韩静，刘巍：《浅议财产保险公司费用成本预算管理》 [J]. 《河北金融》，2014年第4期：第66-68页.
[4]杨敬东：《对车险理赔反欺诈工作现状及解决对策的思考》[J]. 《经济视角：下》，2013年第5期：第135-136页.
作者简介：汪晶晶（1988—）女，学位：硕士，职称：助教，研究方向：金融。
※基金项目：2016年度淮南师范学院科学研究一般项目，项目编号：2016xj18.。