中国建设银行信贷业务手册商业汇票承兑
中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程
中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程中国建设银行商业汇票承兑业务操作规程在中国的金融领域中，商业汇票承兑业务是一项重要的金融服务。
作为中国四大国有商业银行之一的中国建设银行，商业汇票承兑业务是其核心服务之一。
本文将对中国建设银行商业汇票承兑业务的操作规程进行全面评估，并探讨其深度和广度，旨在帮助读者理解这一金融服务的重要性以及相关操作规程的重要细节。
一、商业汇票承兑业务概述商业汇票承兑业务是指商业银行对公民、企事业单位或金融机构发出的、经过背书和承兑的汇票进行的一种金融服务。
作为一种信用交易工具，商业汇票在贸易和商业活动中具有重要作用。
中国建设银行通过提供商业汇票承兑服务，为客户提供了更多的贸易融资选择，促进了经济发展和贸易便利化。
二、商业汇票承兑业务的操作流程1. 申请阶段：客户向中国建设银行递交商业汇票承兑申请。
中国建设银行要求客户提供相关证明材料，包括汇票原件、合同、发票以及其他相关文件。
要求客户提供足够的资信证明，以确保商业汇票能够得到顺利承兑。
2. 审核阶段：中国建设银行对客户提供的材料进行审核，并评估客户的信用状况。
在审核阶段，中国建设银行会对客户的信用状况进行评估。
这包括客户的还款能力、贸易记录以及其他可能影响商业汇票承兑的因素。
通过评估，中国建设银行将决定是否批准商业汇票的承兑申请。
3. 承兑阶段：中国建设银行对商业汇票进行承兑，并将其支付给收款人。
在商业汇票获得中国建设银行承兑的情况下，银行将对商业汇票进行核实，并支付相应的金额给收款人。
这标志着商业汇票的有效性得到确认，并完成了相关贸易的结算。
三、中国建设银行商业汇票承兑业务的重要性商业汇票承兑业务是中国建设银行的核心服务之一，对于促进经济发展和贸易便利化发挥了重要作用。
商业汇票承兑业务为客户提供了一种灵活便捷的融资选择。
通过商业汇票的承兑，中国建设银行为客户提供了一种有效的融资手段，帮助客户满足资金需求，推动贸易的顺利进行。
商业汇票承兑的具体操作
商业汇票承兑的具体操作商业汇票的承兑分为商业承兑汇票的承兑和银行承兑汇票的承兑。
一、商业承兑汇票的承兑如前所述，付款人对于提示承兑的商业汇票，应在自汇票提示日起的三日内进行承兑或拒绝承兑。
具体操作步骤如下∶（一）对由收款人签发的商业承兑汇票的承兑1.提示∶即收款人签发商业承兑汇票后，持汇票的第一、二联向付款人提示承兑。
2.审查∶即对收款人提示承兑的汇票，付款人应认真审查各栏内容的填写是否正确、完整，是否与销售合同的有关内容一致等。
3.承兑∶即付款人对汇票的内容审查无误后，在汇票第二联的正面签署"承兑"字样和承兑日期，并在"承兑人盖章"处签章（一般为加盖预留银行印鉴）。
4.交票∶即对汇票进行承兑后，将已承兑的汇票第二联交回收款人。
5.留存∶即付款人在汇票的第一联上注明承兑日期后留存保管，以备到期付款。
完成第五个步骤后，整个承兑过程完毕。
（二）对由付款人签发的商业承兑汇票的承兑由付款人签发的商业承兑汇票的承兑，必须由付款人本人进行。
付款人可参照上述有关步骤进行承兑。
如果付款人在承兑过程中没有在汇票正面记载"承兑"字样，而只加盖了预留银行印鉴，这种方式通常也视为正常承兑。
如果付款人在承兑时没有在汇票正面注明承兑日期，则应以承兑提示期限的最后一天，即自汇票提示之日起算第3天作为承兑日期。
如3月15日提示承兑，汇票正面没有注明承兑日期的则3月17日就是承兑日期。
如果付款人承兑时在汇票正面没有签章（指签名、盖章或签名加盖章），则视为承兑无效。
二、银行承兑汇票的承兑（一）可以对银行承兑汇票进行承兑的银行必须符合下列条件∶1.参加全国联行或省辖联行（限省内范围使用）。
2.内部管理完善、制度健全。
3.具有到期支付票款的能力。
4.区域性银行（如中信实业银行、光大银行、广东发展银行等，包括交通银行）不能向本系统未设立机构的地区办理汇票承兑业务，非银行金融机构不能办理银行承兑汇票的承兑业务。
建设银行银行承兑汇票承兑流程
建设银行银行承兑汇票承兑流程
建设银行银行承兑汇票承兑流程通常包括以下步骤：
1. 申请承兑：持票人将汇票带至建设银行，填写承兑申请书，并提供相关资料，包括汇票正本、身份证明等。
2. 审查：建设银行对承兑申请进行审核，核实申请人身份和汇票的真实性、法律效力等。
3. 承兑决定：建设银行根据审核结果，决定是否承兑汇票，并通知持票人承兑决定。
4. 承兑登记：建设银行将承兑决定记录在承兑登记簿上，并在汇票背面盖章注明承兑日期、金额等信息。
5. 通知付款：建设银行向汇票的付款人发出通知，告知汇票已被承兑，并要求付款。
6. 兑付：在汇票到期日，付款人持汇票到建设银行办理兑付手续，建设银行根据承兑汇票的要求支付相应金额给付款人。
需要注意的是，建设银行在承兑汇票过程中会收取一定的承兑手续费，具体费用标准可与银行进行咨询。
此外，建设银行在承兑之前也会评估申请人的信用状况和信用额度，如果申请人信用不良或超出信用额度，建设银行可能会拒绝承兑汇票。
建行业务信贷业务基本操作流程
第二章信贷业务基本操作流程2.1对公信贷业务基本操作流程信贷业务基本操作流程包括受理、调查评价、审批、发放及贷后管理五大阶段。
按照信贷业务先客户评级、后额度授信、再具体支用的原则，除总行特别规定可以不予确定授信额度的客户外，所有客户在我行办理具体信贷业务均应先评级并报批授信额度。
如下图所示。
2.1.1 受理受理阶段主要包括：客户申请——资格审查——客户提交材料——初步审查等操作环节。
受理人员依据有关法律法规、规章制度及建设银行的信贷政策审查客户的资格及其提供的申请材料，决定是否接受客户的信贷业务申请。
2.1.1.1 客户申请该环节可以是客户主动到建设银行申请信贷业务，也可以是建设银行主动向客户营销信贷业务，请客户向建设银行提出信贷申请。
信贷人员既要认真了解客户的需求情况，又要准确介绍建设银行的有关信贷规定（包括借款人的资格要求、信贷业务的利率、费率、期限、用途、优惠条件及客户的违约处理）等。
2.1.1.2 资格审查1.客户资格要求：按照《贷款通则》的要求，借款人应当是经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记的企业（事业）法人、其他经济组织和兼具经营和管理职能且拥有贷款卡（证）的政府机构。
其他经济组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业（须经全体合伙人书面同意）；依法登记领取营业执照的合伙型联营企业（须经联营各方书面同意）；依法登记领取营业执照但不具有独立法人资格的中外合作经营企业（须经合作各方书面同意）；经民政部门核准登记的从事经营活动的社会团体；依法登记领取了营业执照但不具备法人地位的乡镇、街道、村办企业；依法登记领取营业执照并经法人书面授权的企业法人分支机构。
客户向建设银行申请信贷业务，应当具备产品有市场、生产经营有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等基本条件。
(1)客户基本条件①有按期还本付息能力，原应付贷款利息和到期贷款已清偿，没有清偿的，已经做了建设银行认可的偿还计划；②除不需要经工商部门核准登记的事业法人外，应当经过工商部门办理年检手续；③在建设银行开立存款帐户（业务品种另有规定的除外）；④除国务院规定外，有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资累计额未超过其净资产总额的50%；⑤借款人的资产负债率符合有关规定要求；⑥申请固定资产贷款的，新设项目法人的所有者权益与项目总投资的比率不低于国家规定的投资项目资本金比例；⑦持有人民银行核发的年检合格的贷款卡（证）；（2）限制性条件客户若有下列情况之一的，建设银行一般不接受其申请：①连续三年亏损，或连续三年经营现金净流量为负；②向建设银行提供虚假或隐瞒重要事实的资产负债表、损益表等财务报告；③违反国家规定骗取、套取贷款，用借贷等行为以牟取非法收入的；④违反国家外汇管理规定使用外币贷款的；⑤违反国家规定用建设银行信用从事股本权益性投资，或从事股票、期货、金融衍生产品等投资的；⑥生产、经营或投资国家明文禁止或严重有损于社会公益和道德的产品或项目的；⑦项目建设或生产经营未取得土地、环保、规划等有权部门批准的；⑧在进行承包、租赁、联营、合并（兼并）、合作、分立、产权有偿转让、股份制改造等体制变更过程中，未清偿、落实原有债务或未对其清偿债务提供足额担保的；⑨有其它严重违法或危害建设银行信贷资金安全行为的；⑩列入建设银行不良信用记录黑名单的。
建行业务-商业汇票承兑
第十二章商业汇票承兑12.1 概述12.1.1定义商业汇票承兑是指建设银行作为付款人，接受承兑申请人的付款委托，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
12.1.2 对象承兑申请人是经工商行政管理或主管机关核准登记的企事业法人或其它经济组织。
承兑申请人应为建设银行授信客户（交存100%保证金以及总行另有规定的除外）12.1.3 条件申请承兑业务应同时具备以下条件：1. 以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中明确以银行承兑汇票作为结算方式。
2. 出票人资信状况良好，具有到期支付汇票金额的可靠资金来源。
3. 出票人在建设银行无不良信用记录。
4. 出票人能够提供符合以下要求的担保：（1）AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金，剩余部分提供建设银行认可的担保。
（2）A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金，剩余部分提供建设银行认可的担保。
（3）BBB级客户按不低于出票金额的50滋存保证金，剩余部分提供建设银行认可的担保。
（4）BB级（含）以下客户按出票金额的100浓存保证金（未评级客户视同BB级客户, 交存100 %保证金）。
BBB级（含）以上客户也可选择提供建设银行认可的全额的抵押、质押或第三方保证。
AAA级客户可免于提供担保。
12.1.4 期限商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。
12.1.5 金额每张承兑汇票票面金额不得超过1000万元人民币；但对于建设银行评定的AAA级客户,确有业务需求的，经办行可在当地人民银行规定的单张汇票承兑最高限额范围内办理单张不超过5000万元人民币的承兑汇票。
12.1.6 费用和罚息1. 按承兑金额的万分之五一次性收取承兑手续费。
2. 出票人到期未能兑付汇票款项，导致我行发生垫款，在扣划该汇票项下的保证金后, 对出票人尚未支付的汇票金额按支付结算有关规定计收利息。
12.1.7汇票凭证管理汇票凭证由总行统一组织向中钞公司订购，各行不得自行向承印厂家订货。
中国建设银行对公外汇业务产品手册
中国建设银行对公外汇业务产品手册（客户经理版）目录第一章国际结算 (3)第一节汇款（R EMITTANCE） (3)第二节特色汇款产品 (9)第三节托收(C OLLECTION) (13)第四节信用证（D OCUMENTARY C REDITS） (16)第二章贸易融资 (24)第一节贸易融资额度 (24)第二节打包贷款 (31)第三节出口议付 (35)第四节出口托收贷款 (38)第五节福费廷 (41)第六节远期信用证项下汇票贴现及应收款买入业务 (49)第七节出口保理 (55)第八节出口商业发票融资 (59)第九节短期出口信用保险项下贷款 (65)第十节信托收据贷款 (68)第十一节提货担保和提单背书 (73)第十二节海外代付业务 (76)第三章国外保函 (79)第四章外汇资金 (84)第一节结售汇 (84)第二节外汇买卖 (90)第三节差额交割远期外汇买卖 (98)第四节人民币对外币掉期交易 (102)第五节衍生产品交易简介 (104)第六节代客外汇债务风险管理 (107)第七节代客外汇资金管理 (110)第五章外汇存款 (113)第六章国际融资 (115)第一节境外筹资转贷款简介 (115)第二节外国政府贷款和混合贷款转贷款 (117)第三节出口信贷转贷款 (121)第四节国际商业贷款转贷款 (130)第五节出口信贷 (135)第七章外资银行业务 (142)第一节备用信用证担保贷款 (142)第二节代理外资银行人民币清算 (144)第三节外资银行生息资产存放 (145)第四节外资银行人民币借款 (146)第五节外资银行票据转贴现 (146)第六节边贸业务 (147)附录我国外汇管理主要名词解释 (150)第一章国际结算国际结算是国际间清偿债权和债务的货币收付行为,是以货币收付来清偿国与国之间因经济文化交流、政策性和事务性的交流所产生的债权债务。
例如,进出口贸易、资本和利润的转移、劳务的合作、政府间的外交活动、民间的经济贸易或文化往来、私人旅行等都会产生债权和债务的清偿问题。
建行银行承兑汇票接收流程
建行银行承兑汇票接收流程
以下是建行银行承兑汇票接收流程：
1.用户在建行网站上，插上制单U盾，输入账户密码，选择右侧的“进入操作页面”，
然后选择“票据业务”，在电子票据项目处往下拉，选择“应答”申请。
2.用户在企业网银页面选择“应答申请”，点击“银行承兑汇票”，就可以找到尚未
接收的汇票信息，根据系统提示操作即可。
如果用户不会签收，可以直接拨打建设银行的客服电话95533，然后转接人工服务，在工作人员的帮助下完成签收手续即可。
以上信息仅供参考，具体流程可能会因实际情况而有所不同，请以银行工作人员的指导为准。
中国建设银行下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程》.doc
中国建设银行关于下发《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程（暂行）》的通知发文单位：建设银行文号：建总发字[1996]第144号发布日期：1996-9-25执行日期：1996-9-25生效日期：1900-1-1建设银行各省、自治区、直辖市分行，计划单列市分行：《中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程（暂行）》（以下简称《规程》），已经建设银行第15次行务会正式通过。
现印发你们，并将有关事项通知如下，请遵照执行。
一、各分行要严格按《规程》规定办理商业汇票业务，严禁越权、违规操作。
对已经办理的商业汇票承兑贴现业务要根据《规程》要求进行一次自查，对存在的问题予以纠正。
二、关于办理承兑汇票总量限额，请各分行根据当地实际情况和自身管理的要求，于10月20日前向总行资金计划部提出申请数额，总行将根据各分行的风险控制能力和管理水平核定下达。
三、各一级分行要按《规程》第十四条规定，制定收取保证金的比例，并抄报总行资金计划部备案。
四、要加强贴现票据保管。
贴现票据是一种重要的有价单证，是银行资产，必须妥善保管，严格台帐登记制度，切实做到票据帐实相符。
五、附式一至四请各分行根据规定的内容与格式自行印制；有关商业汇票承兑贴现业务统计的内容、表式、报送程序和要求，由总行财会部另文布置。
附：中国建设银行商业汇票承兑与贴现业务内部管理规程（暂行）第一章总则第一条为进一步规范建设银行商业汇票承兑和贴现业务，建立健全内部管理和操作程序，根据《中华人民共和国票据法》和国家有关金融，制定本管理规程（以下简称《规程》）。
第二条办理商业汇票承兑和贴现业务要严格执行国家有关、法规及本《规程》，切实以真实、合法的商品交易为基础。
严禁无合法商品交易的商业汇票承兑和贴现。
第三条各分行资金计划部门、财会部门和信贷部门在办理商业汇票承兑和贴现业务中，要相互协调、积极配合、各司其职、各负其责。
第二章商业汇票承兑第四条银行对商业汇票的承兑是指银行根据承兑申请人的申请，允诺对有效商业汇票按约定的日期向收款人或被背书人无条件支付票款的行为。
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中国建设银行信贷业务手册商业汇票承兑
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9.1 概述
9.1.1 定义
商业汇票是出票人签发的, 委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。
商业汇票因承兑人的不同分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。
银行对商业汇票的承兑是指银行作为付款人, 根据出票人的申请, 承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
我行商业汇票( 包括商业承兑汇票和银行承兑汇票) 都是由中国人民银行总行统一印制, 并由总行组织定货和管理。
9.1.2 对象
经工商行政管理或主管机关核准登记的企业( 事业) 法人或其它经济组织。
9.1.3 条件
1．在承兑银行开立存款帐户;
2．以真实合法的商品、劳务交易为基础, 并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式;
3．出票人资信状况良好, 具有到期支付汇票金额的可靠资金来
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源;
4．出票人已往与建设银行的信用业务往来信誉良好;
5．能够提供符合下列要求的担保:
( 1) AA级客户按不低于出票金额的10%交存保证金, 剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证;
( 2) A级客户按不低于出票金额的20%交存保证金, 剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证;
( 3) BBB级客户按不低于出票金额的50%交存保证金, 剩余部分提供经承兑银行认可的质押担保、抵押担保或第三方保证;
( 4) BB级( 含) 以下客户按出票金额的100%交存保证金;
( 5) BBB级( 含) 以上客户也可选择提供全额的质押、抵押或第三方保证。
AAA级客户可免于提供担保。
9.1.4 期限
商业汇票自出票日至到期日最长不得超过6个月。
9.1.5 金额
建设银行每张承兑汇票金额不得超过1000万元人民币。
9.1.6 费用和罚息
1．在办理商业汇票承兑时, 每张银行承兑汇票按承兑金额的万分之五向出票人收取承兑手续费。
2．如果出票人到期未能兑付汇票款项, 到期银行承兑汇票发生
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垫款的, 对出票人尚未支付的汇票金额按照逾期贷款利率计收罚息。
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9.2 操作程序
建设银行办理银行承兑汇票业务操作流程如图所示:
9.2.1 受理
商业汇票承兑业务的受理程序与本《手册》第一篇第二章《信贷业务基本操作流程》2.2.1(以下简称《基本流程》)基本一致, 但在各个不同阶段的工作内容应同时体现信贷业务的共性要求和商业汇票承兑业务的个性要求。
9.2.1.1 客户申请
依据本《手册》第一篇第二章《基本流程》2.2.1.1中的相关要求办理。
9.2.1.2 资格审查
依据本《手册》第一篇第二章《基本流程》2.2.1.2中的相关要求办理, 同时应审查申请银行承兑汇票的用途是否符合规定, 要求客户出示交易合同原件, 查验交易合同中是否约定以银行承兑汇票为结算方式, 所购货物是否法律法规允许范围等。
9.2.1.3 提交材料
客户除需提供《基本流程》要求的客户材料、担保材料之外, 还须提交如下的承兑业务材料:
1.中国建设银行商业汇票承兑业务申请书( 格式参见附件2-9-
1) ;
2.交易合同原件及复印件;
3.若出票人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业
或承包企业等, 应提供加盖公章的公司章程, 以及有权机构同意
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申请承兑的决议或授权文件( 格式见附件2-10-6) ;
4.对连续申请承兑的批发企业, 还应提供上一次商品、劳务交
易确已履行的证明, 如增值税发票、货运凭证等;
5.建设银行要求提供的其它材料。
9.2.1.4 初步审查
信贷业务经办人员接受出票人提供的材料后, 应向其开具《申请材料收妥单》( 格式参见附件2-9-2) , 并从以下方面进行初步审查:
1．出票人是否基本符合条件;
2．提交的材料是否完整、齐全;
3．提交《中国建设银行商业承兑业务申请书》的内容和形式: ( 1) 是否用蓝黑色或黑色墨水填写;
( 2) 单位、法定代表人名称是否与营业执照名称一致;
( 3) 承兑申请期限、金额是否符合规定;
( 4) 承兑申请用途是否表示清楚;
( 5) 加盖的公章是否清晰, 是否与营业执照和贷款卡( 贷款证) 上的名称相一致;
4．相关材料是否真实、合法、有效。
( 1) 营业执照是否在有效期内, 是否经过了工商行政管理部门年检;
( 2) 有权机构或法定代表人授权申请承兑的文件内容是否与申
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