中国市场信用卡迁移问题研究
我国信用卡市场的现状与未来发展趋势
我国信用卡市场的现状与未来发展趋势第一章：概述信用卡作为一种基于信用体系，具有信任、方便、快捷等优点的支付方式，不仅在海外国家广泛普及，也在中国得到了快速的发展。
随着中国市场的不断扩大和消费需求的增加，我国信用卡市场的前景十分广阔。
第二章：市场现状目前，我国信用卡市场已逐渐成熟，规模不断扩大。
2019年末，我国信用卡持卡人数已经达到6.7亿，信用卡发卡量、透支额等方面的数据也不断增长，高达33.6万亿元。
与此同时，我国信用卡消费热度也不断攀升，信用卡消费总额达到19.2万亿元。
在信用卡市场的竞争中，四大银行分别为中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行以及中国银行，他们的市场份额远高于其他银行。
此外，支付宝、微信等第三方支付公司也推出了自己的信用卡，进一步丰富了市场。
第三章：市场面临的问题虽然我国信用卡市场在市场规模和消费需求方面取得了快速发展，但也存在一些问题，需要进一步完善。
首先，我国信用卡市场的渗透率仍需提高，有一部分人群对信用卡的认识和使用程度还不够。
其次，信用卡的风险问题仍然存在，例如持卡人的欺诈行为，信用卡的透支和滞纳金等问题。
最后，信用卡消费结构需要优化，尤其是在旅游、教育、医疗等方面，信用卡的使用率还需要提高。
第四章：未来发展趋势未来，我国信用卡市场将会迎来进一步发展。
首先，技术的应用将进一步提高信用卡的风险控制和服务质量。
例如，人脸识别、自然语言处理等技术将会应用在信用卡领域，提高银行的风险控制能力和客户服务程度。
其次，信用卡将与其他金融产品融合，形成更多的跨界合作。
例如，信用卡和支付宝之类的第三方支付公司将进一步合作，产生新的消费场景和业务模式。
最后，随着消费场景和消费需求的变化，信用卡消费领域也将会有所变化。
未来，信用卡将会通过优化奖励机制、提供专业服务等方式，进一步引导消费升级。
第五章：结论总而言之，我国信用卡市场在规模和消费需求等方面迅速发展，面临的问题也需要进一步完善。
我国信用卡市场分析
我国信用卡市场分析摘要：信用卡作为一种新的银行信用工具，已成为提高社会支付效率、降低交易成本、提高交易安全的重要支付工具。
中国的信用卡市场经过20年的建设，目前仍处于低水平的竞争阶段，无论产品开发、技术支持还是法律法规等环境都不理想。
随着金融市场对外开放，我国的金融产品，特别是信用卡业务将面临激烈的竞争和挑战。
关键词：信用卡；市场；问题一、信用卡概述（一）信用卡的涵义及功能信用卡(Credit Card)是指由银行、金融机构或公司签发给资信状况良好的团体或个人的一种特殊凭证，持卡人可以凭卡在指定的商店或场所购物或享受劳务，也可以在发卡银行及联营机构的营业网点存取现金、办理转帐结算的一种先进的结算工具和支付手段。
在我国，狭义的信用卡专指贷记卡，是先消费、后付款，将支付和信贷融为一体的形式。
持卡人凭卡消费后，在一定期限内向银行付款，在免息期内付款，可以不用计付利息，超过免息期，则要支付利息。
信用卡起源于20世纪的美国商品信用领域，当时在商品流通中起到支付媒介作用的卡种通称为支付卡(Payment Card )，信用卡只是支付卡的一个分支，其他卡种还包括借记卡(Debit Card )、准贷记卡(Semi Credit Card )、签账卡(Charge Card )等。
随着业务发展和科技水平的提高，各类别卡种不断融合、兼备，功能重叠，但从原理和特征方面看，它们仍然是截然不同的金融产品。
由于概念不清，人们通常会混淆这些卡种的称谓，如将信用卡等同于借记卡、准贷记卡或银行卡。
而实质上借记卡只是电子化交易对现金交易的替代，它属于银行传统业务范畴;准贷记卡虽可进行小额透支，但无法享受免息还款待遇；而银行卡则是银行发行的各类卡种的通称，但在国际上，信用卡的发卡机构不仅仅局限于银行。
（二）信用卡的功能特征信用卡的各项用途和功能是信用卡发行机构根据社会需要和内部经营能力所赋予的，尽管各家机构所发行的信用卡功能并不完全一致，然而，所有银行性质的信用卡都有以下几项基本功能：1.转帐结算信用卡持有者在指定的商场、饭店消费之后，无须以现金货币支付款项，而只需以信用卡进行转账结算。
我国信用卡发展存在的问题及对策
作者单位： 人行呼兰县支行 责任编辑： 晓舟
２００５ 年第 ９ 期 ５３
●金融实务
中人为增加环节，如收取申请人保证金， 增加两人以上的担保等，使用卡的灵活 性大大降低，成为信用卡推广中的主要 障碍。
７．产品同质性高，营销手段雷同，营 销质量不高。一是信用卡作为银行零售 业务核心，受到各家银行的高度重视，但 纵观市场上信用卡产品，虽然卡类繁多， 但都是大同小异，同质性较高。二是营销 手段大致相同：从２００２年广发卡推出大 量广告到该年底发展卡大手笔广告投 放，跟着工行，招行，建行，交行等无一不 投入巨大广告费用，但效果不明显；进行 贴身促销。从街上，邮箱中，电话里，进行 无差别推销，死缠难打，使许多目标客户 厌烦，适得其反。三是营销质量不高，只 重数量而忽视质量。数据显示，虽然我国 现 在 持 有 贷 记 卡 的 数 量 八 百 多 万 张 ，但 在用的还不够２００万张。证明很多人是在 免年费等促销手段的吸引下，办理了信 用卡，却完全没有使用，造成各发卡行资 源的极大浪费，成为制约信用卡发展的 重要因素。
信用卡消费市场细分研究共3篇
信用卡消费市场细分研究共3篇信用卡消费市场细分研究1信用卡消费市场细分研究随着经济的发展和消费习惯的改变，信用卡在现代消费市场中扮演了越来越重要的角色。
信用卡的出现为消费者提供了方便的支付方式，同时也为商家带来了更多的消费机会。
信用卡的普及程度越来越高，而市场上不同类型的信用卡也呈现出了多样化的趋势。
为了更好地拓展市场份额，银行和信用卡公司需要对信用卡消费市场进行细分研究，以便更好地满足不同用户的需求，方便消费者选择适合自己的信用卡产品。
一、不同消费群体的需求目前，信用卡市场已经被分为了不同的消费群体，例如：年轻人、白领、旅游达人和工薪族等。
这些消费群体对于信用卡的需求各不相同。
年轻人更注重消费的快捷、方便和优惠；白领则更倾向于使用信用卡提高消费水平和享受尊贵服务；旅游达人则更注重信用卡的跨境支付和积分换取福利等；工薪族则倾向于使用信用卡分期付款等，因此不同群体对于信用卡产品的需求也不同。
二、不同消费领域的需求对信用卡市场的影响信用卡不仅仅是支付工具，还是一种消费方式。
因此，不同消费领域也对信用卡市场的发展产生了影响。
例如，在旅游消费领域，信用卡不仅仅要具备通用性和跨境支付功能，还需要提供保险服务和兑换积分等福利；在食品消费领域，信用卡则需要提供优惠和积分等福利等等。
不同领域的需求会影响银行和信用卡公司开发不同的信用卡产品。
三、具有特殊需求的消费者除了消费群体需求和消费领域需求外，还有一部分消费者拥有更为特殊的需求。
例如，在国外生活和工作的中国人更需要跨境支付功能和免费的海外取款服务；在学生群体中，他们可能更需要Amazon等平台的支付功能；而残疾人则需要更加适合自己的信用卡服务。
这些特殊的群体需求需要银行和信用卡公司考虑。
四、市场竞争加剧随着信用卡市场规模不断扩大，市场竞争也越来越激烈。
除了各大银行之间的竞争，还有第三方支付平台的崛起，这些支付公司通过提供优惠和积分等福利来吸引消费者。
因此，银行和信用卡公司需要跟上这些竞争对手，开发更多优质的信用卡产品，不断提升市场占有率。
信用卡业务调研报告_信用卡调研报告
信用卡业务调研报告
信用卡业务调研报告
按照3月9日晚部门紧急会议的通知要求，为提升支行对信用卡业务的重视程度，提高我们服务基层的质量和效率，扭转信用卡业务当前不力局面，我对本人包点的四个支行进行了走访，宣导信用卡开门红激励政策，广泛听取了他们意见建议。现将有关情况汇报如下：
一、基本情况
经调查，西门客户结构以对公机构客户和房贷客户为主，但与往年信用卡业务发展迅猛势头相比，近年来发展遇到瓶颈；东街因位于城乡结合部，客户结构以个人客户和个体户居多，对公客户较少，近年来信用卡业务发展强劲；立业路是这四个行中唯一的信贷功能行，客户结构以对公客户和房贷客户为主，信用卡业务发展中规中矩；红发类似东街，客户结构以个人客户为主，近年来信用卡业务发展也不错。
信用卡业务发展中存在的问题及对策
速 资金周转 减 少货 币流 量 在 一 定 程 度 上 缓 解 资金 矛 盾 起 到 了积 极 的作 用 但 在信 用 卡业 务 不 断拓 展 的 同时 也暴 露 出 一 些 不 容忽视 的
问题
:
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没 有较先 进的 电脑等 通讯设 施 仅 靠人工 查 阅
止 付 名单 和 接受 发卡 行 的电话办理 支付 从 而
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照 中 国人 民 银行 关 于 《 信 用 卡 业 务 管理 暂行办
由 于 受通 讯 交通 经 济 状 况 等客 观 条 件 的制
约 信 用 卡 仅仅 在发达 地 区 的大 中 城 市应 用 的
法》 的规 定 凡 开 办 信 用 卡 业务 的 国 有商 业银 行 的分支行 及 代 办处 ( 所 ) 必 须 按季 向 中 国 人
面
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之三 十 六 ; 透 支 超 过 一 个 月 者 日 息 为 千 分 之
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超 过 了银 行储 蓄存款 利率 这样 高的利 率靠 工
3
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资 水平持 卡 消费是难 以 承 受的
2
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1995
年
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87 4%
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处于无 序状 态
浅析银行信用卡业务发展的现存问题及其解决对策
[摘要]近年来我国的银行信用卡市场获得了迅速的发展，银行信用卡业务已经逐步成为了一个成熟的金融市场的一种重要的商业产品，现阶段我国银行信用卡业务的推广正处于快速增长阶段，信用卡产业的健康发展对我国国民经济的发展有着积极的意义。
但我国的信用卡业务的发展处于起步阶段，面临着种种的机遇和挑战，与发达国家相比国内的银行信用卡业务仍然存在着很多有待解决的问题。
本文通过对我国银行信用卡业务发展现状进行分析和研究，对中国信用卡市场中存在的问题进行探讨，针对现阶段存在的有关的问题提出相应的解决对策。
关键词：信用卡发展现状问题策略一、研究背景及目的（一）、研究背景随着人民生活水平的不断提高，金融体制改革的不断深入完善，中国已经成为全球银行业务发展最快的国家。
在国家一系列政策调控以及银联强力推动下，我国银行业务取得了飞速的发展，势必带来国内信用卡市场巨大的发展机遇。
国内的信用卡营销环境比以前有了明显的改善，信用卡产业链己经初步形成，信用卡为越来越多的消费群体所接受。
国内银行都意识到了信用卡业务发展的重要性，将发展信用卡业务提高到谋求银行可持续性发展的战略层面，在资源组合，产品开发销售方面提供了更多的便利，这一特点势必推动了银行信用卡业务的飞速发展，同时也带来了信用卡销售方面巨大的挑战。
国内银行信用卡业务激烈竞争的同时，新建商业银行和国外银行的连续进入，外资银行纷纷借助于其信用卡业务优势作为突破口与国内银行展开激烈的竞争，或者直接选择与国内银行来抢占中国信用卡市场，这一系列举措使得整个商业银行群体日益呈现出多元化的竞争局面。
在信用卡业务发展方面，外国银行有着多年的信用卡产品和营销经验，拥有成熟的处理系统和经验丰富的销售团队，但国内银行对市场的了解，信用卡使用习惯等方面有着明显的地域性优势和本土品牌优势。
在这种激烈的竞争环境下，各家商业银行唯有谋取更好的信用卡发展战略，推出更加适合市场竞争的信用卡产品，并配以更加强大的营销理念和营销队伍，在能够在信用卡市场上占据一席之地，不断发展以致壮大，保持持续的竞争优势。
我国信用卡业务发展中存在的问题及对策
我国信用卡业务发展中存在的问题及对策金融四班苏瑶2011020631摘要：近年来我国的银行信用卡市场获得了迅速的发展，银行信用卡业务已经逐步成为了一个成熟的金融市场的一种重要的商业产品，现阶段我国银行信用卡业务的推广正处于快速增长阶段，信用卡产业的健康发展对我国国民经济的发展有着积极的意义。
当享受着信用卡带来的便利的时候，信用卡业务发展存在的问题也逐步暴露出来。
本文通过对我国银行信用卡业务发展现状进行分析和研究，对中国信用卡市场的中存在的问题进行了探讨，并针对现阶段存在的有关的问题提出相应的解决对策。
关键词：信用卡发展现状问题对策一、信用卡的起源及在中国的发展：信用卡产生于20世纪50年代,80年代以来,信用卡市场在世界上很多国家和地区得到迅猛的发展,信用卡作为一种新型的消费信贷方式和支付手段,已经扩展到整个国际金融市场。
从20世纪70年代开始,一些发展中国家和地区也开始发展信用卡业务,如我国香港台湾等地区以及新加坡、马来西亚等国家。
我国的银行卡产业是随着改革开放的步伐发展起来的。
从20世纪70年代末，中国银行开始从事信用卡代理业务至今，银行卡已成为大众日常生活必不可少的金融支付工具。
随着我国经济水平的提高和人们生活节奏的加快，我国的信用卡市场有了长足的发展。
据统计，从1985年中国银行发行国内第一张信用卡到2004年底，我国已有发卡机构110多家，信用卡发行量已经突破1000万张，648个城市实现了信用卡联网通用，特约商户接近30万家，年交易总额达到18万亿元。
虽然我国信用卡业务的发展速度快、发展潜力大，但与国外成熟的信用卡市场相比，还存在很大差距。
2.我国银行信用卡业务发展中存在的问题：我国的信用卡业务已经取得一定进展，但目前仍处于发展阶段，不仅在人均持有率和消费金额上和国际知名信用卡品牌抗衡，在金融立法，网络建设，信用环境以及风险防范上也还存在着很多的不足，给我国的信用卡业务的健康发展带来了困难。
我国银行信用卡业务发展现状,问题及对策研究
我国银行信用卡业务发展现状，问题及对策研究摘要近年来我国的银行信用卡市场获得了迅速的发展，银行信用卡业务已经逐步成为了一个成熟的金融市场的一种重要的商业产品，现阶段我国银行信用卡业务的推广正处于快速增长阶段，信用卡产业的健康发展对我国国民经济的发展有着积极的意义。
但我国的银行信用卡业务的发展处于起步阶段，面临着种种的机遇和挑战，与发达国家相比国内的银行信用卡业务仍然存在着很多有待解决的问题。
本文通过对我国银行信用卡业务发展现状进行分析和研究，对中国信用卡市场的中存在的问题进行了探讨，并针对现阶段存在的有关的问题提出相应的解决对策。
关键词银行信用卡现状问题对策一、银行信用卡的概述（一）信用卡的含义信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭以向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。
我们现在所说的信用卡单指的是贷记卡。
信用卡是一种非现金的交易支付方法，是一个简单的信贷服务，由银行或信用卡公司根据用户的信用和财务风险发放的，持卡人刷卡消费不需要支付现金，按一定还款日期进行还款。
除了部分与金融卡结合的信用卡外，信用卡和借记卡、提款卡存在一定的区别，信用卡不会由用户直接扣除资金帐户。
（二）信用卡的分类按发行对象分类分为单位卡与个人卡。
单位卡指政府部门或企事业单位工作人员持有的，主要用于日常商务支出和财务报销业务的银行信用卡。
单位卡结算方式是政府或企业单位及其在职职工在公务活动中使用单位卡刷卡消费，在规定的期限内按单位财务制度由本单位财务部门审核后报销还款的一种结算方式，它的实质是个人金融业务范畴内的小额批发业务。
个人卡则是针对个人小额循坏消费信贷所发行的信用卡。
按持卡人的信用级别分类分为金卡和普通卡。
金卡的授权额度起点较高，附加服务项目较多，因而一般发给资信较好，偿还能力较强或有一定社会地位的人。
中国信用卡市场发展问题及对策研究
中国信用卡市场发展问题及对策研究随着中国经济的快速发展，信用卡市场在近年来蓬勃发展，成为日常消费的重要支付工具。
随着市场竞争的加剧和消费者需求的变化，信用卡市场也面临着一系列的发展问题。
为了更好地发展信用卡市场，有必要对中国信用卡市场的发展问题及对策进行研究。
一、中国信用卡市场发展问题1.市场竞争加剧随着信用卡市场的扩大，各大银行纷纷加大信用卡业务的推广和宣传力度。
各家银行相继推出不同种类的信用卡产品，并通过各种方式吸引消费者办理信用卡。
市场竞争的加剧使得信用卡产品同质化严重，难以区分和选择。
2.信用卡不良资产问题在信用卡市场快速发展的信用卡不良资产问题也逐渐显现。
一些消费者盲目申请信用卡，随意透支导致违约，甚至逾期不还款。
信用卡不良资产的增加给银行带来巨大的风险，也损害了消费者的信用记录。
3.消费者权益保护不足当前，部分银行在信用卡推广营销中存在一些不当行为，比如虚假宣传、强制激活、频繁变更协议条款等，给消费者带来了不便。
信用卡信息泄露、盗刷等问题也时有发生，消费者在信用卡消费过程中的权益保护不足。
1.加强监管力度为了规范信用卡市场秩序，加强对信用卡市场的监管力度是必不可少的。
相关监管部门可以加大对银行信用卡业务的审查和监督，对不合规行为进行处罚，维护市场秩序。
2.优化产品差异化银行在推出信用卡产品时，可以考虑从用户需求出发，深挖用户需求，设计出更加个性化、差异化的信用卡产品。
增加一些附加服务，比如积分兑换、保险优惠等，增加用户的粘性。
3.加强信用风险评估银行在发放信用卡时需要对用户进行更加详细的信用风险评估，不仅仅关注个人的征信记录，还要考虑个人的收入水平、职业稳定性等多个方面的信息，降低不良资产的风险。
4.完善消费者权益保护措施相关部门可以出台更加完善的消费者权益保护措施，对信用卡市场中的不当行为进行严厉惩罚，保护消费者的合法权益。
加强对信用卡交易的安全管理，防范信用卡信息泄露、盗刷等问题。
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中国市场信用卡迁移问题
研究
摘要针对世界各主要国家EMV迁移的整体趋势分析中国信用卡市场现状具体讨论中国EMV迁移现存的几大阻碍问题如成本过高市场内部需求有限迁移标准不清迁移动力不足等针对这些问题从政府中央银行各商业银行消费者的角度提出合理解决方案以便于快速推进中国市场信用卡迁移步伐
关键词EMV迁移；EMV标准；中国银联；迁移成本与需求
ＥＭＶ标准是三大国际银行卡组织——ＥｕｒｏｐａｙＭａｓｔｅｒＣａｒｄＶＩＳＡ共同发起制定的智能IC 卡支付应用标准ＥＭＶ规范的实施对于银行改善银行卡的受理环境、降低信用卡在国际应用中的风险等方面起着举足轻重的作用ＥＭＶ迁移是银行卡从磁条卡向智能IC卡转换的过程
IC卡是集成电路卡由于IC卡可以采取多种复杂的加密技术其防伪能力较强难以成批解密、复制相比较磁条卡而言具有安全性高存储容量大（可以存储数据、文字、声音、图形、图像等各种信息）可靠性高（可以防磁、防一定强度的静电抗干扰能力强）对网络依赖性小（对计算机网络的实时性、敏感性要求降低为离线支付提供了可能）适合一卡多用（可以附加其他功能如交通卡、身份认证、消费积分等）等明显特征
随着英国,法国,德国等欧洲国家先后投入到EMV迁移中,亚洲各国也积极参与其中.EMV迁移是大势所趋不可逆转中国加入WTO和金融业的对外开放以及国际组织为了推动EMV迁移进程实施的风险转移政策和交易费用优惠政策促使中国也尽快做到EMV迁移.就中国的具体情况而言,存在如下风险.
1EMV迁移成本巨大
就迁移本身而言费用主要由以下四个部分构成①卡片的升级成本；②终端的改造成本如综合前置、主机系统、密钥体系的改造；③受理机具改造如发卡行、收单行、交换中心主机系统的改造成本；④宣传推广成本目前IC卡的最低成本在10元人民币左右多功能的IC卡的成本在２～８美元之间与每张成本约0.6元的磁条卡相比成本高昂同时由于电子产品迅速更新,IC卡芯片产品的价格每年以20％的速度下降作为拥有9亿多张银行卡的中国推迟EMV迁移的时间越长就意味着更少的改造成本
就中国信用卡市场而言中国的银行卡事业正在进入一个高速发展的时期卡种繁多、发卡量激增但各地区发展很不平衡上海深圳广州北京杭州武汉等地区信用卡消费相对发达进行EMV迁移的单位成本相对较低也便于集中推进更新和管理但其他地区信用卡产业还处于低端化信用卡使用频率过低相关设施覆盖率较低市场本身有待发展在这一基础上进行EMV迁移的单位成本就更高了
2目前市场需求有限
国内商业银行经营的目的是为了获得更多的利润在EMV迁移的过程中各商业银行需要投入大量资金加之十几亿国民对智能IC卡的接受程度低目前市场并没有对EMV卡产生大量的需求尤其是EMV卡的多种功能需要各行各业的支持需要较好的受理环境的支撑否则各商业银行无法从目前的市场中获得较高的收益权衡成本和收益使得商业银行不愿投入大量资金进行迁移
3中国的EMV标准世界公认度低
由中国银联发布的《中国金融集成电路（IC）卡规范》（PBOC2.0）是通过专家审核的我国正式IC卡标准这个中国银联自主研发的IC卡标准成为了EMV时代中国银联和两大国际组织“叫板”的主要武器基于VISA、MasterCard等跨国公司具有很强的推广能力和很大的市场份额银联及其标准在世界上的地位有待提高我国这一标准能否被广泛推行到境外
进而占有世界IC卡份额还有待事实检验
4银行实施EMV迁移的动力不足
我国现有的9亿余张银行卡中约1000多万张是贷记卡绝大部分是借记卡商户用卡采用的是双体系即留密码确认和不留密码由于大部分用户采用留密信用卡的操作风险属于高频低危而且我国发卡行主要是商业银行等存款性机构管理方式多为集中管理信用风险总量不会太大迁移的最主要动力来自于欺诈风险欺诈损失与迁移成本比较直接影响迁移的决策因而各商业银行的EMV迁移的动力不足越早投入到EMV迁移的银行就意味着越大的成本投入也意味着自己艰辛开发后的市场要面对市场成熟后被后来的同业部分瓜分的可能换言之先进行EMV迁移的银行不仅要承担巨额的成本还要遭受市场需求有限的窘境和开发市场的任务
5我国EMV迁移的法律不完善
我国商业银行的中间业务能力相对发达国家而言差距较大国内EMV迁移的成功经验较少而此方面的法律欠缺容易发生VISA和澳央行之争这类事件如何在开放中做到减少疏漏仍有困难
面对EMV迁移的大势所趋和我国固有的问题提出以下对策
针对成本问题就政府而言建议其应当对EMV迁移给予大力帮助这既利于我国信用卡市场的推广也可以加快EMV 迁移我国可以效仿韩国借助这个机遇开发市场如税务部可以免去商业银行信用卡的税收财政部可以对EMV迁移给予财政补助；就银联而言应对实施EMV迁移的银行予以优惠政策如降低转接费；就商业银行而言在实施EMV迁移时可以把相关成本加入消费者中制定消费计划把成本分摊在若干年中
针对市场需求有限问题由于我国信用卡市场本身发育程度相对落后所以要加强市场的开发提高公众对信用卡的
认识度和使用度同时各界共同努力创建一个良好的受理环境为此我们要做好宣传与培训工作宣传、培训工作是一项长期而艰巨的任务必须重视对银行、商户和持卡人进行有关EMV 迁移的宣传培训促进各方对EMV迁移相关内容的认识与了解从而推动和引导迁移工作的实施同时加大对其商业模式和应用方案的研究并不断寻找和推广有利于发卡行、收单行、商户及持卡人多赢的IC卡应用项目以增加需求
针对中国的EMV标准世界公认度低问题这主要基于银联在国际上的地位要想提高银联的影响力应支持由中资主导的电子支付转接机构从事跨境信息转接完善我国信用卡行业标准创立我国独立自主的品牌同时中国银行卡市场也应逐步对外开放在发卡市场收单市场和机具至终端的设置中增加竞争机制一方面用以加强银联的国际竞争力另一方面给这个市场注入新鲜血液
我个人认为在发卡市场我们应该做到允许外资和中资共同发行联名卡或允许外资银行的在华法人银行发行信用卡；在收单市场允许外资本土法人银行在华摆放ATM和POS 无地域限制；在机具至终端中允许外资设置ATM和POS机但必须联到银联以形成网络就转接市场而言坚持做到基本不对外开放但要做到对内开放用以提高银联的竞争机制和工作效
率允许外资的进入不仅增加了竞争机制从一定意义上说还分担了EMV迁移的部分成本推进我国信用卡市场的发展银联现存最大问题就是缺乏海外数据受理中心如何建立海外数据以防止银联及其相关准则成为本土化标志丢失境外市场是银联现在急需解决的问题
针对实施EMV迁移的动力不足和迁移的法律不完善问题应制定有效的迁移步骤和法律降低EMV迁移的单位成本提高收益促使商业银行大力推广迁移具体方法如（1）总体规划中央银行统一规定考虑整个国家支付体系的架构和金融信息的安全性结合中国现今情况制定EMV迁移的总体方案和时间计划表；各银行差别规定根据自身的发展战略、市场需求、风险承受程度、投资等情况制定自己的迁移方案和计划表
（2）收单优于发卡进行由于收单市场是一个批发市场发卡市场是零售市场因而收单市场更便于管理成本更低随着奥运和世界博览会的临近收单市场相对而言也更急切的要求更新标准
（3）先POS后ATM由于现在银联对POS收费偏高可以降低费率并对以后新增的POS要求能够兼容EMV标准ATM 交易都需要密码验证风险不大短期内可以维持现状部分ATM
只需更换读卡器即可兼容IC卡同时交换费采用按笔收取的固定费和交易额百分比费用组成的两部制定价转接费由按交易额百分比收费改为按笔收取或两部制定价
（4）先贷记卡后借记卡大部分贷记卡不进行密码验证风险相对较大而且数量少更换成本低所以应先把贷记卡更换成智能IC卡最好是芯片和磁条合二为一的卡而且要坚持密码校验对于借记卡或准贷记卡由于密码校验、不能透支、风险小数量大可以采取到期换卡或自然淘汰的方式
（5）先单功能后多功能以减少系统的复杂度
（6）外卡交易统一由银联转接银联业务系统作为各商业银行银行卡的转接平台可以实现资源共享并逐步提高银联地位
（7）降低IC卡发行银行的部分成本如各家银行可以将发卡系统外包给专业化服务机构进行设计外包制作外包信息增值服务外包等
（8）基于信用卡可以完整记录用户一生的交易具有追踪功能对个人有较大的隐私影响应效仿美国制定相关法律
以保证IC卡的安全可靠性
6结语
EMV迁移是世界银行卡更新的趋势中国也必须尽快实现EMV迁移以应对趋势并从中获利
我国现在的EMV迁移形式不容乐观存在成本过高市场需求有限迁移动力不足迁移标准有待提高世界接受度和EMV迁移法律不全等问题
要想推进我国EMV迁移步伐就整体而言需要做到努力扩大信用卡市场份额增加用户需求量政府、银联、商业银行和用户共同建立一个良好受理环境就具体部门而言政府要做到予以资金、法律、政策、迁移方案的支持；商业银行做到努力降低成本、推广宣传EMV迁移的工作；银联做到提升自身在国际上的地位建立自己的海外数据受理中心将中国的EMV迁移标准推广到世界对实施EMV迁移的商业银行予以优
惠政策；用户做到加深对信用卡的了解程度更新自己的消费方式经过政府银联商业银行用户的各种努力相信EMV迁移将会在中国有力并且加速的进行下去
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