金融理论与实务自考考试试题及答案汇总

全国2003年4月高等教育自学考试

金融理论与实务试题

课程代码：00150

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的。请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.中国人民银行发行第一套人民币的时间是( )

A.1948年12月1日

B.1949年10月1日

C.1950年12月1日

D.1955年3月1日

2.信用中的货币主要执行( )

A.价值尺度职能

B.支付手段职能

C.流通手段职能

D.贮藏手段职能

3.《巴塞尔协议》规定的国债投资的风险权数为( )

A.0

B.10%

C.20%

D.50%

4.马克思认为利率的决定因素是( )

A.国家经济政策

B.资金供求状况

C.企业承受能力

D.平均利润率

5.多数国家采用的商业银行制度是( )

A.连锁银行制

B.单一银行制

C.分行制

D.跨国联合制

6.中国人民银行摆脱商业银行业务的一个关键性步骤是设立( )

A.中国银行

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

7.商业银行的速动资产通常被称作( )

A.一级准备

B.二级准备

C.公开储备

D.未公开储备

8.商业银行同业拆借资金只能用于( )

A.固定资产投资

B.弥补信贷缺口

C.解决头寸调度中的困难

D.证券交易

9.当事人互相信任是信托行为成立的( )

A.核心

B.桥梁

C.基础

D.依据

10.不动产分割证书上的不动产是指( )

A.厂房

B.专用设备

C.房屋

D.土地

11.可以不．经保险人同意而转让的保险合同是( )

A.人身险合同

B.汽车险合同

C.运输险合同

D.盗窃险合同

12.法律意义上的保险是一种( )

A.经济行为

B.合同行为

C.执法行为

D.盈利行为

13.金融市场最基本的功能是( )

页脚内容1

A.价格发现

B.资金融通

C.宏观调控

D.规模经济

14.信奉有效益市场理论的机构投资者通常倾向于( )

A.避税型投资基金

B.收入型投资基金

C.货币市场型投资基金

D.指数型投资基金

15.掉期交易的基本功能是( )

A.资产多样化

B.风险防范

C.获取超额收益

D.价值转移

16.我国实现经常项目下人民币可自由兑换是在( )

A.1994年

B.1996年

C.1998年

D.1999年

17.由垄断企业提高垄断商品价格引起的通货膨胀属于( )

A.需求拉上型

B.成本推动型

C.结构失衡型

D.预期引致型

18.与生产过程联系紧密且对未来市场商品价格走势影响较大的物价指数是( )

A.消费物价指数

B.社会商品零售物价指数

C.批发物价指数

D.国民生产总值平减指数

19.具有正相关关系的货币政策目标是( )

A.充分就业与经济增长

B.物价稳定与经济增长

C.充分就业与物价稳定

D.物价稳定与国际收支平衡

20.中国人民银行1998年停止使用的货币政策工具是( )

A.法定存款准备金率

B.贷款规模

C.再贷款

D.公开市场业务

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)在每小题列出的五个备

选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.信用的基本形式有( )

A.商业信用

B.银行信用

C.国家信用

D.消费信用

E.民间信用

22.可以进行证券化的资产有( )

A.住房抵押贷款

B.消费贷款

C.工商企业贷款

D.汽车贷款

E.信用卡应收款

23.与一般企业相比，商业银行的特殊性体现在( )

A.经营对象不同

B.经营目标不同

C.经营规模不同

D.经营期限不同

E.社会经济影响不同

24.资金信托与银行存款业务的差异是( )

A.目的不同

B.存续期不同

C.法律关系不同

D.经营规模不同

E.业务处理不同

页脚内容2

25.按承保方式的不同可将保险分为( )

A.总括保险

B.全额保险

C.重复保险

D.流动保险

E.逐笔保险

26.金融市场运行中的核心机构是( )

A.银行

B.保险公司

C.证券公司

D.租赁公司

E.信托投资公司

27.持续信息公开制度的基本要求是( )

A.真实

B.准确

C.完整

D.固定

E.灵活

28.国际收支平衡表中的资本与金融账户包括( )

A.债务减免引起的资本性转移

B.直接投资

C.证券投资

D.外汇储备

E.投资收益

29.下列关于通货紧缩的正确表述有( )

A.是一种货币现象

B.表现为物价总水平的持续下降

C.表现为货币流通速度的明显加快

D.表现为货币流通速度的明显减慢

E.反映社会总供给大于社会总需求的不均衡状态

30.中央银行增加货币供给量的措施有( )

A.提高存款准备金率

B.降低存款准备金率

C.提高再贴现率

D.降低再贴现率

E.在公开市场上买进有价证券

三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)

31.某商业银行吸收原始存款5000万元，其中1000万元交存中央银行作为法定准备金，1000万元作为存款备付金，其余全部用于发放贷款，若无现金漏损，请计算商业银行最大可能派生的派生存款总额。

32.2002年5月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入三年期定期存款100万，若三年期定期存款年利率为4%，请利用单利法和复利法分别计算在利息所得税为20%时，此人存满三年的实得利息额。

四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)

33.简述马克思关于“货币是价值尺度和流通手段的统一”的观点。

34.简述政策性金融机构的经营特点。

35.简述货款五级分类法。

36.简述保险合同的特殊性。

37.如何理解《中华人民共和国证券法》规定的“三公原则”。

38.简述法定存款准备金率这一货币政策工具的内容与特点。

五、论述题(本大题14分)

39.论述中央银行与商业银行在货币供给中的作用。

全国2003年7月高等教育自学考试页脚内容3

金融理论与实务试题

课程代码：00150

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1．观念形态的货币只能发挥（）

A．价值尺度职能B．流通手段职能

C．货币贮藏职能D．支付手段职能

2．目前我国最主要的信用形式是（）

A．商业信用B．银行信用

C．国家信用D．消费信用

3．从本质上看，利息是（）

A．固定地充当一般等价物的特殊商品

B．货币所有者因出让货币使用权而获得的补偿

C．利润的一部分，是剩余价值的特殊转让形式

D．人们进行货币投资获得的收益

4．在利率体系中起决定或指导作用的利率是（）

A．市场利率B．公定利率

C．优惠利率D．基准利率

5．我国“大一统”的金融机构体系一直延续到20世纪（）

A．50年代末B．60年代末

C．70年代末D．80年代末

6．商业银行创造存款货币的源头是（）

A．居民储蓄存款B．企业存款

C．虚拟货币D．基础货币

7．商业银行的贴现业务实际上是一种（）

A．信用业务B．商品交易

C．政策手段D．负债业务

8．主张商业银行通过持有可转换资产以保持流动性的经营管理理论是（）

A．商业贷款理论B．资产转移理论

C．预期收入理论D．真实票据理论

9．按信托行为的不同可将信托分为（）

A．公益信托和私益信托B．设立信托和法定信托

C．商事信托和民事信托D．契约信托和遗嘱信托

10．代位追偿的目的是防止被保险人获得（）

A．双重赔偿B．虚假赔偿

C．转移赔偿D．越位赔偿

11．保险的基本职能是（）

A．组织经济补偿B．组织保费收入

C．组织业务拓展D．组织保险客户

12．货币市场上进行的金融交易是（）

页脚内容4

A．债权交易B．产权交易

C．既有债权交易又有产权交易D．事权交易

13．适用于发达证券市场的股票发行管理方式是（）

A．审批制B．核准制

C．注册制D．报批制

14．债券投资管理的核心是（）

A．债券收益管理B．利率风险管理

C．信用风险管理D．偿还方式的搭配

15．1996年底我国外汇管理体制的重大突破是（）

A．实行了银行结售汇制B．实现了人民币的自由兑换

C．实行了浮动汇率制D．实现了人民币在经常项目下的可自由兑换16．组合投资中各种资产的相关度越低，则风险程度（）

A．越高B．越低

C．不变D．无规则变动

17．商业银行借以创造派生存款的业务主要是（）

A．表外业务B．存贷款业务

C．中间业务D．汇兑业务

18．各国划分货币层次的主要依据是（）

A．货币的安全性B．货币的收益性

C．货币的流动性D．货币的稳定性

19．可以反映全部生产资料、消费品和劳务价格变动的物价指数是（）

A．消费物价指数B．批发物价指数

C．社会商品零售物价指数D．国民生产总值平减指数

20．效果比较猛烈、不宜经常使用的货币政策工具是（）

A．公开市场业务B．法定存款准备金

C．再贴现率D．贷款额度

二、多项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）

在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21．人民币具有信用货币性质，具体体现在（）

A．人民币是国家财政的一种负债

B．财政部与人民币持有者之间存在一种信用关系

C．人民银行与人民币持有者之间存在一种信用关系

D．通过信用程序按经济需要发行

E．人民币持有者是中央银行的债务人

22．目前我国居民储蓄存款利率属于（）

A．固定利率B．浮动利率

C．官定利率D．市场利率

E．公定利率

23．投资基金的经济特点及优势有（）

页脚内容5

A．规模经济B．专家理财

C．分散风险D．投资组合

E．价格发现

24．《巴塞尔协议》中规定的核心资本包括（）

A．普通股B．永久非累积优先股

C．公开储备D．普通准备金

E．长期附属债务

25．信托机构代理发行不动产建设债券的担保物必须是（）

A．存货B．设备

C．房屋D．有价证券

E．土地

26．保险经营中要坚持的原则包括（）

A．补偿原则B．匹配原则

C．近因原则D．可保利益原则

E．利润最大化原则

27．金融市场的基本要素有（）

A．交易主体B．交易对象

C．交易工具D．交易价格

E．交易组织系统

28．普通股股东拥有的权利有（）

A．优先认股权B．优先分配股息权

C．享受红利权D．剩余索偿权

E．优先清偿资产权

29．银团贷款的特点是( )

A．期限长B．金额大

C．贷款成本一般低于双边贷款D．期限短

E．风险承担能力高于双边贷款

30．20世纪70年代供给学派提出的治理滞胀的措施有( )

A．削减政府开支B．降低所得税

C．实行自由货币制度D．管制物价

E．控制货币供应增长率

三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）

31．若一定时期内货币流通次数为5次，同期待销售的商品价格总额为8000亿元，则流通中的货币需要量为多少？如果中央银行实际提供的货币供给量为2000亿元，请问流通中每1元货币的实际购买力是多少？

32．假设某商业银行吸收到100万元的原始存款，经过一段时间后，银行体系最终的派生存款为300万元。若商业银行的法定存款准备率为6%，客户提取现金比率为10%，试计算商业银行的超额准备率。

四|、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）

页脚内容6

33．简述商业银行的性质。

34．简述融资性租赁的功能。

35．简述金融市场的价格发现功能。

36．简述出口信贷的含义及特点。

37．简述通货膨胀与纸币流通的关系。

38．简述货币政策的传导过程。

五、论述题（本题14分）

39．在比较直接融资与间接融资优缺点的基础上，谈谈如何优化我国融资方式的总体结构。

全国2004年4月高等教育自学考试

金融理论与实务试题

课程代码：00150

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.货币购买力与物价水平的关系是（）

A.负相关

B.正相关

C.不相关

D.正比例变动

2.货币资本化的高级形式是（）

A.产业资本

B.商业资本

C.金融资本

D.借贷资本

3.《中华人民共和国票据法》正式颁布于（）

A.1985年

B.1991年

C.1994年

D.1995年

4.名义利率、实际利率和通货膨胀率三者之间的关系是（）

A.名义利率=实际利率+通货膨胀率

B. 名义利率=实际利率－通货膨胀率

C. 名义利率=实际利率÷通货膨胀率

D. 名义利率=实际利率×通货膨胀率

5.当市场资金供应不变而实际经济投资利润率降低时，利率将（）

A.上升

B.下降

C.不变

D.同比变动

6.1983年以前我国实行的中央银行制度是（）

A.单一型

B.复合型

C.跨国型

D.准中央银行型

7.属于商业银行速动资产的是（）

A.短期证券

B.通知贷款

C.同业拆借

D.存放同业

8.下列不属于

．．．商业银行中间业务的是（）

A.贴现业务

B.汇兑业务

C.信托业务

D.结算业务

9.信托关系的中心是（）

A.委托人

B.受托人

C.信托财产

D.信托收益

10.不能

．．转让的保险合同是（）

A.财产保险合同

B.运输保险合同

C.人身保险合同

D.汽车保险合同

11.船舶保险采用的保险类别多为（）

A.定期保险

B.航程保险

C.停泊保险

D.混合保险

12.理性投资者经济行为的规律特征可综合反映为（）

页脚内容7

A.追求收益最大化

B.厌恶风险

C.追求效用最大化

D.追求稳定

13.证券交易所内做市商的盈利来自（）

A.股息

B.证券买卖差价

C.佣金

D.证券投机

14.优先股不具备

．．．的特征是（）

A.有约定的股息

B.优先分配股息

C.优先清偿资产

D.参与公司的经营决策

15.中央银行进行公开市场业务操作的主要工具是（）

A.商业票据

B.股票

C.公司债券

D.国库券

16.关于国际收支不正确

．．．的描述是（）

A.包括由进出口贸易引起的货币收付

B.是一国对外经济交往关系的集中体现

C.外汇收支是其重要内容

D.不包括非外汇收支范围的财产转移

17.治理通货紧缩的财政政策是（）

A.减少军费支出

B.限制公共事业投资

C.减少政府采购支出

D.减税

18.由投资膨胀导致的持续性物价上涨属于（）

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.结构失衡型通货膨胀

D.流通混乱型通货膨胀

19.我国制定和实施货币政策的机构是（）

A.中国银行

B.中国人民银行

C.国家开发银行

D.中国工商银行

20.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介指标转向采用（）

A.利率

B.货币供应量

C.货币发行

D.贷款规模

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.民间信用的特点是（）

A.灵活

B.规范

C.风险大

D.利率低

E.易发生违约纠纷

22.新加坡行使中央银行职能的机构包括（）

A.金融管理局

B.银行业协会

C.货币委员会

D.财政部

E.商业银行

23.20世纪70年代以来西方国家商业银行负债结构发生的变化主要体现在（）

A.存款占负债总额的比重降低

B.借入款占负债总额的比重降低

C.存款中定期存款的比重降低

D.存款中活期存款的比重降低

E.存款中储蓄存款的比重降低

24.信托的职能主要有（）

A.信用创造

B.信用服务

C.财务管理

D.资金融通

E.风险分散

25.强调可保利益原则的重要意义在于（）

页脚内容8

页脚内容9

A.确定责任大小

B.限定赔偿金额

C.避免道德风险

D.避免恶性事故

E.防止变保险为赌博

26.最大诚信原则对被保险人的要求是（ ）

A.保险

B.保证

C.担保

D.告诫

E.告知

27.以金融工具存续期为标准可将金融市场划分为（ ）

A.股票市场

B.债券市场

C.保险市场

D.货币市场

E.资本市场

28.衍生金融工具的功能包括（ ）

A.套期保值

B.投机

C.价格发现

D.资产组合

E.提高透明度

29.中央银行增加基础货币的途径有（ ）

A.增加现金发行

B.增加现金回笼

C.调低法定存款准备金率

D.向商业银行提供贷款

E.减少外汇储备

30.通货紧缩的消极影响有（ ）

A.企业利润下降

B.失业增加

C.居民收入减少

D.财政收入减少

E.银行信贷资金来源急剧减少

三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）

31.设某银行吸收到一笔100万元的活期存款,除按6%的规定比例上存准备金外,银行还

多上存了9%的准备金。此外,在这笔存款中,最终会被存款人取走10万元的现金用以发放工

资。试计算这笔存款最多能派生出多少派生存款?

32.假设存款准备金率为10%,货币乘数为4。试计算现金提取率。如果现金提取率下降到原来的2

1，存款准备金率不变，那么新的货币乘数是多少？ 四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）

33.简述消费信贷对我国经济发展的作用。

34.简述政策性金融机构的经营特点。

35.简述商业银行资产管理理论发展的三个阶段。

36.简述货币市场在金融市场中的地位和作用。

37.简述证券信息披露制度的含义及其意义。

38.简述国际收支平衡表的特点。

五、论述题（本题14分）

39.结合我国经济发展的实际论述货币政策与财政政策配合的必要性及其方式。

全国2004年7月高等教育自学考试

金融理论与实务试题

课程代码：00150

一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分）

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后

的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.最早的货币形态是（）

A.实物货币

B.金属货币

C.存款货币

D.纸币

2.纸币产生于货币的（）

A.价值尺度职能

B.流通手段职能

C.支付手段职能

D.贮藏手段职能

3.现代经济制度下商业信用的规范形式应该是（）

A.口头信用

B.挂账信用

C.强制信用

D.票据信用

4.在利率体系中起决定性作用的利率是（）

A.长期利率

B.名义利率

C.基准利率

D.市场利率

5.马克思认为利息的本质是（）

A.资金使用权的价格表现形式

B.剩余价值的特殊转化形态

C.投资收入

D.资金成本

6.最早全面发挥中央银行职能的是（）

A.瑞典银行

B.美联储

C.法兰西银行

D.英格兰银行

7.我国目前实行的中央银行制度是（）

A.一元式

B.二元式

C.复合式

D.跨国式

8.商业银行的核心资本包括（）

A.股本和金融债券

B.股本和公开储备

C.股本和未公开储备

D.金融债券和公开储备

9.按信托关系建立的依据不同可将信托分为（）

A.设定信托和法定信托

B.公益信托和私益信托

C.契约信托和遗嘱信托

D.商事信托和民事信托

10.最典型的资金信托业务是（）

A.基金性资金信托

B.融资性资金信托

C.投资性资金信托

D.证券性资金信托

11.最大诚信原则的推行最早始于（）

A.责任保险

B.人身保险

C.海上保险

D.信用保证保险

12.保险中的近因是指在保险标的损失中（）

A.起非决定性作用的因素

B.距离最短的因素

C.时间最近的因素

D.起决定性作用的因素

13.下列不属于

．．．货币市场的是（）

A.商业票据市场

B.国库券市场

C.股票市场

D.回购市场

14.金融市场参与者权衡风险与收益后获得的满足被称为（）

A.价值

B.价格

C.效益

D.效用

15.我国上市公司发行股票的方式主要是（）

A.公开发行

B.不公开发行

C.折价发行

D.平价发行

16.国际收支平衡表的编制原理是（）

页脚内容10

A.收支记账

B.单式簿记

C.复式簿记

D.平衡簿记

17.货币供应量是银行体系供给的（）

A.债权总量

B.债务总量

C.资产总量

D.业务总量

18.由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于（）

A.需求拉上型通货膨胀

B.成本推动型通货膨胀

C.结构失衡型通货膨胀

D.心理预期型通货膨胀

19.财政政策的透明度与货币政策相比可看出（）

A.二者不可比

B.二者相同

C.财政政策的透明度较高

D.财政政策的透明度较低

20.作为货币供应总闸门的金融机构是（）

A.商业银行

B.中央银行

C.投资银行

D.储蓄银行

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中有二个至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.流通中的货币主要包括（）

A.发挥价值尺度职能的货币

B.发挥流通手段职能的货币

C.发挥支付手段职能的货币

D.发挥贮藏手段职能的货币

E.发挥世界货币职能的货币

22.资产证券化的金融背景是（）

A.银行加强风险管理

B.银行追求利润最大化

C.银行跨国业务的增多

D.银行业务创新

E.银行业兼并重组趋势

23.中国建设银行某储蓄所挂牌的一年期储蓄存款利率属于（）

A.固定利率

B.浮动利率

C.实际利率

D.管制利率

E.名义利率

24.我国目前的政策性银行包括（）

A.中国人民银行

B.中国银行

C.国家开发银行

D.中国进出口银行

E.中国农业发展银行

25.能够创造存款货币的金融机构有（）

A.保险公司

B.中国工商银行

C.中国建设银行

D.中国农业银行

E.基金公司

26.动产信托与抵押贷款的区别

．．主要有（）

A.目的不同

B.财产范围不同

C.产权转移方式不同

D.财产管理方式不同

E.标的物的权属不同

27.对流通市场的正确理解包括（）

页脚内容11

A.以发行市场为基础

B.不改变市场金融工具总量

C.交易量远远少于发行市场

D.既有投资者也有投机者

E.增加了金融工具的流动性

28.投资基金的特点表现有（）

A.投机性强

B.流动性强

C.多元化投资

D.专家理财

E.风险大

29.国际收支平衡表中的经常账户包括（）

A.无偿捐赠

B.债务减免

C.投资收益

D.证券投资

E.国际金融服务

30.货币政策的内容一般包括（）

A.政策目标

B.政策工具

C.传导机制

D.政策弹性

E.政策环境

三、计算题（本大题共2小题，每小题5分，共10分）

31.若流通于银行体系之外的现金500亿元，商业银行吸收的活期存款6000亿元，其中600亿元交存中央银行作为存款准备金，试计算货币乘数。

32.甲企业准备向银行借款1，000，000元，期限为2年。中资银行2年期贷款的年利率为5.52%，单利计息；外资银行同期限贷款的年利率为5.4%，按年复利计息。请比较甲企业向哪家银行借款的利息成本低？

四、简答题（本大题共6小题，每小题6分，共36分）

33.简述银行信用与商业信用的关系。

34.简述保险的经济补偿职能。

35.简述金融市场的基本要素。

36.简述国际通行的股票发行管理方法。

37.简述货币供给层次划分的原则及意义。

38.简述三大传统货币政策工具的主要内容与特点。

五、论述题（本题14 分）

39.论通货膨胀的危害及治理措施。

答案

一、单项选择题

1—5 A B D C B 6—10 D A B A B

11—15 C D C D A 16—20 C B A C B

二、多项选择题

21—25 BC，AD，AE，CDE，BCD 26—30 ABCD，ABDE，BCD，ACE，ABC 页脚内容12

页脚内容13

三、计算题

31、货币乘数=C+D/C+R=（500+6000）/（500+600）=5.9

32、向中资银行贷款的借贷成本：

I=P ×R ×T=1000000×5.52%×2=100400（元）

向外资银行贷款的借贷成本：

因此向外资银行贷款的借贷成本高

简答题和论述题答案略。

全国2005年4月高等教育自学考试

金融理论与实务试题 课程代码：00150

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后

的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.金本位制下汇价决定的基本依据是( )

A.货币的对内价值

B.物价水平

C.铸币平价

D.货币政策

2.间接融资中的核心中介机构是( )

A.商业银行

B.证券公司

C.做市商

D.保险公司

3.信用活动中货币执行的主要职能是( )

A.价值尺度

B.支付手段

C.流通手段

D.贮藏手段

4.公定利率的决定主体是( )

A.政府

B.中央银行

C.市场

D.行业自律组织

5.中央银行保管外汇、黄金储备体现的职能是( )

A.发行的银行

B.银行的银行

C.监管的银行

D.国家的银行

6.商业银行的经营目标是( )

A.利润最大化

B.规模最大化

C.资产最大化

D.负债最大化

7.西方商业银行最早的资产管理理论是( )

A.资产转移理论

B.预期收入理论

C.信用贷款理论

D.商业贷款理论

8.贷款五级分类法是( )

A.正常、关注、次级、呆账、损失

B.正常、次级、关注、呆账、损失

C.正常、关注、次级、可疑、损失

D.正常、关注、可疑、呆账、损失

9.狭义的现金资产是指( )

A.银行库存现金

B.现金和准现金

C.在中央银行的准备金

D.外汇现钞

10.信托财产是( )

A.受益人的财产

B.信托公司的财产

()[]()[]1109161%5.4110000001r 1P P A I 2n =-+?=+?==－－

页脚内容14

C.不独立的他人财产

D.独立的他人财产

11.疾病保险属于( )

A.财产保险

B.人身保险

C.责任保险

D.再保险

12.短期政府债券发行和流通的市场是( )

A.票据市场

B.国库券市场

C.资本市场

D.CD 市场

13.在一定的严格的假设条件下，期货价格就是未来现货价格的( )

A.无偏估计值

B.有偏估计值

C.投机参照值

D.投资参照值

14.人民币的标价方法是( )

A.交叉标价法

B.间接标价法

C.直接标价法

D.固定标价法

15.实现人民币经常项目下的可自由兑换是在( )

A.1984年

B.1994年

C.1996年

D.2000年

16.流通中的现金是( )

A.中央银行的负债

B.商业银行的负债

C.政策性银行的负债

D.信用合作社的负债

17.马克思的货币需求量方程式是( )

A.M=f(Y, i)

B.M=PQ/V

C.M=L 1(Y)+L 2(r)

D. M d /P=f(y, W; r m , r b , r e ,

t p Pd d 1；u) 18.多数经济学家认为测度通货膨胀的指标应当用( )

A.批发物价指数

B.国民生产总值平减指数

C.消费物价指数

D.工资增长幅度

19.我国取消贷款规模控制的年份是( )

A.1986年

B.1994年

C.1998年

D.2000年

20.制订和实施货币政策的机构是( )

A.中央银行

B.商业银行

C.政策性银行

D.专业银行

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题

后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.消费信用的方式有( )

A.分期付款

B.债券发行

C.按揭贷款

D.住房抵押贷款

E.信用卡透支

22.中央银行是银行的银行，这一职能具体体现为( )

A.集中存款准备

B.组织全国清算

C.从事外汇买卖

D.充当最终贷款人

E.代理国债发行

23.商业银行的经营管理原则是( )

A.安全性

B.规模性

C.流动性

D.效率性

E.盈利性

24.融资性资金信托的形式主要有( )

A.按揭存款

B.按揭贷款

C.信托存款

D.信托贷款

E.委托

贷款

25.优先股筹资的优点有( )

A.资金成本相对固定

B.增强公司举债能力

C.获得长期资金

D.无表决权

E.分散股东控制权

26.《中华人民共和国外汇管理条例》中规定的外汇包括( )

A.外国货币

B.外币支付凭证

C.外国政府公债

D.外国公司债券

E.欧洲货币单位

27.对出口信贷正确的理解有( )

A.出口信贷即买方信贷

B.出口信贷利率较低

C.出口信贷必须与项目相联系

D.出口信贷的使用有限制

E.出口信贷的额度无限制

28.引致需求拉上型通货膨胀的基本因素是( )

A.工资上升

B.投资膨胀

C.消费膨胀

D.垄断利润

E.心理预期

29.通货紧缩的主要衡量标志有( )

A.物价水平的持续下降

B.货币供给增长率的负增长

C.货币流通速度加快

D.货币流通速度减慢

E.市场繁荣

30.传统的货币政策工具包括( )

A.法定存款准备金率

B.再贴现率

C.公开市场业务

D.道义劝告

E.信贷规模

三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)

31.设一定时期内待销售的商品总额为20亿元，同期货币流通速度为4，试计算流通

中的货币需要量。若实际流通中的货币量为6亿元，请计算单位货币的实际购买力。

32.2004年1月1日，某人在中国工商银行储蓄所存入一年期定期存款10万元，若一

年期定期存款年利率为2%，单利计息，请计算利息所得税为20%时，此人存满一年的实得利息额。若2004年通货膨胀率为4%，不考虑利息税，请计算此人此笔存款的实际收益率。

四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)

33.简述信用在国民经济运行中的作用。

34.简述西方国家金融机构体系的构成。

35.简述商业银行进行证券投资的目的。

36.简述货币政策目标及其相互关系。

37.简述保险的基本原则。

38.简述证券发行市场与流通市场的关系。

五、论述题(本题14分)

39.试析汇率变动对国际收支的影响。

答案

一、单项选择题

页脚内容15

1—5 C A B D D 6—10 A D C A D

11—15 B B A C C 16—20 A B C C A

二、多项选择题

21—25 ACDE，ABD，ACE，CDE，ABCD

26—30 ABCDE，BCD，BC，ABD，ABC

三、计算题

31、流通中的货币需要量=一定时期待销售的商品价格总额/单位货币流通速度

=20/4=5亿元

单位货币的实际购买力=流通中的货币需要量/流通中的货币总量

=5/6=0.83元

32、实得利息额=10万×2%×1×（1－20%）=1600元

实际收益率=名义收益率－通货膨胀率=2%－4%=－2%

简答和论述题略

页脚内容16

全国2005年7月高等教育自学考试

金融理论与实务试题

课程代码：00150

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.存款货币一般指( )

A.银行券

B.可签发支票的存款

C.储蓄存款

D.定期存款

2.货币作为价值的单方向转移时执行( )

A.价值尺度职能

B.流通手段职能

C.支付手段职能

D.贮藏手段职能

3.信用最基本的特征是( )

A.安全性

B.流动性

C.收益性

D.偿还性

4.需要承兑的商业票据是( )

A.商业本票

B.商业期票

C.商业汇票

D.支票

5.欧元成为惟一法定货币的时间是( )

A.2000年7月1日

B.2001年7月1日

C.2002年7月1日

D.2002年12月1日

6.1994年我国金融机构改革贯彻的原则是( )

A.分业经营、分业管理

B.分业经营、混业管理

C.混业经营、混业管理

D.混业经营、分业管理

7.商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是( )

A.回购协议

B.同业拆借

C.贴现

D.证券投资

8.强调商业银行贷款应以真实商业票据作抵押的经营管理理论是( )

A.商业贷款理论

B.预期收入理论

C.资产负债综合管理理论

D.资产转移理论

9.下列不属于

．．．信托职能的是( )

A.财务管理职能

B.资金融通职能

C.信用服务职能

D.支付中介职能

10.最早经营信托业务的机构是( )

A.保险公司

B.信托公司

C.商业银行

D.证券公司

页脚内容17

11.保险的基本职能是( )

A.损失评估

B.损失核算

C.组织经济补偿

D.危险测定

12.下列不符合

．．．国库券市场特点的描述是( )

A.期限短

B.风险小

C.交易金额大

D.价格波动大

13.为商业银行提供流动性管理的市场是( )

A.货币市场

B.资本市场

C.股票市场

D.期货市场

14.《中华人民共和国证券法》颁布于( )

A.1996年

B.1998年

C.1999年

D.2000年

15.按发行后基金单位可否赎回，可将投资基金划分为( )

A.公司型基金和契约型基金

B.开放式基金和封闭式基金

C.收入型基金和增长型基金

D.避税型基金和指数型基金

16.职工报酬记入国际收支平衡表中的( )

A.经常账户

B.资本账户

C.金融账户

D.储备账户

17.英镑的标价方法是( )

A.直接标价法

B.间接标价法

C.美元标价法

D.欧元标价法

18.我国M0层次的货币包括( )

A.流通中现金

B.企业单位活期存款

C.农村存款

D.机关团体部队存款

19.通货膨胀的直接原因一般是( )

A.货币供给过多

B.货币需求过多

C.货币贬值

D.物价上涨

20.20世纪30年代至60年代，西方国家通常选取的货币政策中介目标是( )

A.货币发行

B.货币供应量

C.市场利率

D.贷款规模

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题干的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.货币最基本的职能是( )

A.价值尺度

B.流通手段

C.贮藏手段

D.支付手段

页脚内容18

E.世界货币

22.从外部组织形式看，全球商业银行的类型有( )

A.单一银行制

B.分行制

C.银行持股公司制

D.连锁银行制

E.跨国联合制

23.商业银行的速动资产包括( )

A.工商业贷款

B.现金资产

C.存放中央银行的准备金存款

D.存放同业款项

E.证券投资

24.保险合同的客体是指( )

A.保险项目

B.保险标的

C.可保利益

D.可保险种

E.保险责任

25.我国企业股票中属于上市流通股的有( )

A.国家股

B.募集法人股

C.A股

D.H股

E.优先股

26.对证券发行市场描述正确的有( )

A.一般为有形市场

B.对证券发行者的资格条件设有限制

C.发行方式分为公募发行和私募发行

D.又称一级市场

E.市场中无中介机构

27.利用外资的主要形式有( )

A.出口信贷

B.发行债券

C.政府贷款

D.银行信贷

E.外商直接投资

28.1994年人民币外汇管理体制改革的内容包括( )

A.汇率并轨

B.实行有管理的浮动汇率制

C.实行银行结售汇制

D.建立外汇调剂市场

E.建立银行间外汇交易市场

29.货币政策的目标一般包括( )

A.经济增长

B.充分就业

C.稳定币值与物价

D.国际收支平衡

E.利率均衡

30.货币政策中介目标的选择标准包括( )

A.可测性

B.可控性

C.相关性

D.流动性

E.及时性

页脚内容19

页脚内容20

三、计算题(本大题共2小题，每小题5分，共10分)

31.设某企业以每股12元的价格购进A 公司股票1万股，一年后以每股13元的价格卖出，期间享受了一次每10股派2元的分红。在不考虑税收和交易成本的情况下，试计算该企业这一年的收益率。

32.假设某商业银行吸收到100万元的原始存款，经过一段时间的派生后，银行体系最终形成存款总额500万元。若商业银行的存款准备金率为15%，试计算提现率。

四、简答题(本大题共6小题，每小题6分，共36分)

33.简述名义利率与实际利率的区别与联系。

34.简述中央银行作为国家的银行的具体表现。

35.简述商业银行资本金的功能。

36.简述现代租赁的特征。

37.简述马克思的货币流通规律。

38.简述通货膨胀对分配的影响。

五、论述题(本题14分)

39.结合我国实际，试述国家信用在国民经济运行中的作用。

答案

一、单项选择题

1—5 B C D C C 6—10 A C A D A

11—15 C D A B B 16—20 A B A A C

二、多项选择题

21—25 AB ，ABCDE ，BCD ，BC ，CD

26—30 BCD ，ABCDE ，ABCE ，ABCD ，ABCE

三、计算题

31、收益率 Y=10000

12)

1213(1000021000?-?+? =10% 32、存款总额=

超额准备率提现率存款准备率原始存款++

提现率=存款准备率存款总额

原始存款-=100/500-15%=5% 简答题和论述题答案略