汽车消费信贷-完整版
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我国汽车消费信贷现状及未来发展分析
我国汽车消费信贷现状及未来发展分析一、综述作为当下中国百姓生活中的一大热门话题，汽车消费信贷的发展可谓日新月异，它不仅影响着广大消费者的购车决策，更是推动汽车市场繁荣的重要力量。
今天我们就来聊聊关于我国汽车消费信贷的现状以及未来的发展趋势。
说到汽车消费信贷，其实它已经成为越来越多消费者购车时的首选方式。
以往购车对于普通家庭来说是一笔不小的开支，很多人可能会因为资金问题而犹豫不决。
但现在随着汽车消费信贷的普及，消费者可以更加灵活地选择适合自己的贷款方案，从而轻松实现购车梦想。
特别是在如今的社会背景下，汽车消费信贷的便利性和灵活性已经成为它受欢迎的重要因素。
那么我国目前汽车消费信贷的现状是怎样的呢？可以说随着金融市场的不断创新和发展，汽车消费信贷的产品种类越来越丰富，服务也越来越人性化。
不过就像任何事物的发展一样，它也面临着一些挑战和问题。
比如市场竞争日益激烈、风险控制压力增大等。
但总体来看，我国汽车消费信贷的发展势头依然强劲。
接下来我们再来聊聊汽车消费信贷的未来发展，随着科技的进步和金融市场的日益成熟，汽车消费信贷将会呈现出更加多元化和个性化的特点。
未来我们可能会看到更多的创新产品问世，比如基于大数据和人工智能的精准营销、更加灵活的还款方式等。
同时随着消费者对于金融知识的普及和接受度的提高，汽车消费信贷将会更加深入人心。
可以预见未来的汽车消费信贷市场将更加繁荣和活跃。
1. 介绍汽车消费信贷的重要性说到汽车消费信贷的重要性，可谓是现代社会生活中不可忽视的一环。
汽车消费信贷，简单来说就是让大家更容易地购买汽车的一种金融服务。
现在随着人们生活水平的提高，汽车已经不仅仅是一种交通工具了，它更是我们追求生活品质的象征。
但是汽车的价钱对于很多人来说还是比较高昂的，这个时候汽车消费信贷就发挥了它的巨大作用。
有了它消费者可以更容易地拥有自己的汽车，分期偿还贷款压力也会小很多。
所以说汽车消费信贷已经成为当下促进汽车消费的重要力量，它不仅为消费者提供了便利，也为汽车行业的发展注入了新的活力。
汽车保险与理赔 第三版 项目八 汽车消费信贷保险
课程名称：《汽车保险与理赔》 项目八 汽车消费信贷保险
汽车消费信贷贷款方式
1、抵押贷款 2、质押贷款 3、担保贷款
用固定资产 （如房产） 作为抵押
以有价证券（如 国债，固定存折） 作为抵押
提供担保人，由 担保人固定资产 作为抵押贷款
汽车消费信贷有以上贷款方式，放贷机构为防止贷款购
车人不能按约还款，为此要求其购买汽车消费信贷保证保 险。以降低其风险。
三、贷款期限
•贷款期限一般为3年，最长不超过5年(含5年) ，并根据借款人性质分别掌握。所 购车辆用于出租营运、汽车租赁、客货运输等经营用途的，最长期限不得超过3 年(含3年)；对其他企业、事业单位贷款期限原则上不超过2年（含2年）；对个人 贷款期限一般为3年 四、汽车消费贷款利率 •汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。贷款期限在1年 以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不分段；贷款期限在1年以上的， 遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率水平。
三、主要费用及还款方式 1.主要费用 （1）合同公证费：由国家公证机关按规定收取； （2）保险费：按保险公司经人行批准费率收取； （3）房地产评估费。 2.还款方式 借款人应按借款合同约定的还款日期、计划、还款方式偿还贷款本息。如借 款人提前偿还全部贷款，应提前15日向贷款人提出书面申请，征得同意后方可 办理有关手续。 贷款本息按月（季）偿还，每次偿还本息额为：
• 投保人逾期未能按《汽车消费贷款合同》规定的期限偿还欠款满一个月的， 视为保险责任事故发生。保险责任事故发生后6个月，投保人不能履行规定的还 款责任，保险人负责偿还投保人的欠款。 • 以下原因可免除保险责任： • （1）由于下列原因造成投保人不按期偿还欠款，导致被保险人贷款损失时， 保险人不负责赔偿：战争、军事行动、暴动、政府征用、核爆炸、核辐射或放射 性污染；因投保人的违法行为、民事侵权行为或经济纠纷使其车辆及其他财产被 罚没、查封、扣押、抵债及车辆被转卖、转让；所购车辆的质量问题及车辆价格 变动致使投保人拒付或拖欠车款。
汽车消费信贷贷款方式
1、抵押贷款 2、质押贷款 3、担保贷款
用固定资产 （如房产） 作为抵押
以有价证券（如 国债，固定存折） 作为抵押
提供担保人，由 担保人固定资产 作为抵押贷款
汽车消费信贷有以上贷款方式，放贷机构为防止贷款购
车人不能按约还款，为此要求其购买汽车消费信贷保证保 险。以降低其风险。
三、贷款期限
•贷款期限一般为3年，最长不超过5年(含5年) ，并根据借款人性质分别掌握。所 购车辆用于出租营运、汽车租赁、客货运输等经营用途的，最长期限不得超过3 年(含3年)；对其他企业、事业单位贷款期限原则上不超过2年（含2年）；对个人 贷款期限一般为3年 四、汽车消费贷款利率 •汽车消费贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率执行。贷款期限在1年 以内的，按合同利率计息，遇法定利率调整利率不分段；贷款期限在1年以上的， 遇法定利率调整，于下年初开始，按相应利率档次执行新的利率水平。
三、主要费用及还款方式 1.主要费用 （1）合同公证费：由国家公证机关按规定收取； （2）保险费：按保险公司经人行批准费率收取； （3）房地产评估费。 2.还款方式 借款人应按借款合同约定的还款日期、计划、还款方式偿还贷款本息。如借 款人提前偿还全部贷款，应提前15日向贷款人提出书面申请，征得同意后方可 办理有关手续。 贷款本息按月（季）偿还，每次偿还本息额为：
• 投保人逾期未能按《汽车消费贷款合同》规定的期限偿还欠款满一个月的， 视为保险责任事故发生。保险责任事故发生后6个月，投保人不能履行规定的还 款责任，保险人负责偿还投保人的欠款。 • 以下原因可免除保险责任： • （1）由于下列原因造成投保人不按期偿还欠款，导致被保险人贷款损失时， 保险人不负责赔偿：战争、军事行动、暴动、政府征用、核爆炸、核辐射或放射 性污染；因投保人的违法行为、民事侵权行为或经济纠纷使其车辆及其他财产被 罚没、查封、扣押、抵债及车辆被转卖、转让；所购车辆的质量问题及车辆价格 变动致使投保人拒付或拖欠车款。
国内汽车消费信贷全面“破冰”在即
维普资讯
国 汽 消 信 内 车 费 贷
文 ／茹 铁 征
由于汽车 消费 信贷 能有 效提 高低 收入 群体 的购买 能 力 ， 降 低高 收入 群体 资金 占用成本 ， 因此在 经 济发 达 国 家 ， 过消 费 通 信 贷购 买的汽 车通 常 占新 车销 售总 量 的 ７％ 以上 。 几年 ， Ｏ 近 中
国汽车 市场 的繁 荣 发展 。
息， 让很 多业 内人 士开 始对 汽车 消 费信 贷持 乐 观态 度 。８ ３ 月 Ｏ 日 ， 现代 汽车 有限 公司 与 深圳 发展 银行 股份 有 限公 司在 京 北京 联 合召 开新 闻发布 会 ， 双 方实现 全 面合 作并 联 合推 出 全新 宣布 个 人汽 车 消费信贷 服 务 。 据 合作协 议 ， 圳 发展 银行 将 为购 根 深 买 北京现 代 品牌汽 车 的消 费者 提供 １ 年免 担保 汽车 消费 信贷 ５ 支 持 。这让大 家看 到 了汽 车消 费信 贷 全面 “ 冰 ”在 即 。 破
保 证在 信贷 市场 占据 了垄 断 地位 ， 但较 高 的首 付和 复杂 的 程序 让 很多 消费 者望而 却 步 ； 车 金融 公 司因其 自身受 到贷 款 利率 汽 毫 无优势 、 期运 营成 本较 高 以及 无法 设立 信 贷分 支机 构等 因 初
ｉ＝ Ｊｉ 【肖爨 者 真 正 受 益 的 汽 车 信 贷
由于 前期 汽 车消 费贷 款逾 期较 多 ，致使 ２ ０ 年起 银 行 严控 贷 款发 放 。汽 车金 ０４ 融 公 司于 ２０ 年 ８ 开始 逐 步开 展汽 车 信贷 业 务 ， ０４ 月 目前 国 内 的一 些著 名汽 车 生产 厂 家， 如通 用 、 大众 、 田都 通过 专 有 的汽车 金 融 公司 开展 汽车 消 费贷 款 业务 。 丰 而此 次 北京 现代 与深 圳发 展银 行 联合 推 出更加 有 利于 消 费者 的个 人汽 车 消费 信贷 服务 ， 属 于汽 车厂 家 与银 行的 直接 合作 ， 对于 其他 车 贷形 式 ， 情 于 北京 现代 的消 费者 相 钟 将 会得 到更 多 的益 处 。 具有 首付 低 、 息低 、 担保 、 它 利 免 申办手 续 简便 高 效等 特点 。 首 先 是首 付低 、免担保 、利率 低 。符 合信 贷 购车 的消 费 者只 需首 付 ２ ％ 就可 ０ 以 开上 自 己心爱 的 轿车 ， 对 于其 他金 融 机构 最 低 ３％ 的首 付 ， 种 比例 是 目前汽 相 Ｏ 这 车 金融 公 司和银 行 信贷 中最 低 的 。 且购 车 者只 需支 付 少 量的 公证 费 ， 需 缴纳 担 而 无 保 费 、家 访费 、抵 押费 、 证 金等 ，其他 风 险 由厂 家和 银行 共 同承 担 。另外 ，深圳Ｉ 保
国 汽 消 信 内 车 费 贷
文 ／茹 铁 征
由于汽车 消费 信贷 能有 效提 高低 收入 群体 的购买 能 力 ， 降 低高 收入 群体 资金 占用成本 ， 因此在 经 济发 达 国 家 ， 过消 费 通 信 贷购 买的汽 车通 常 占新 车销 售总 量 的 ７％ 以上 。 几年 ， Ｏ 近 中
国汽车 市场 的繁 荣 发展 。
息， 让很 多业 内人 士开 始对 汽车 消 费信 贷持 乐 观态 度 。８ ３ 月 Ｏ 日 ， 现代 汽车 有限 公司 与 深圳 发展 银行 股份 有 限公 司在 京 北京 联 合召 开新 闻发布 会 ， 双 方实现 全 面合 作并 联 合推 出 全新 宣布 个 人汽 车 消费信贷 服 务 。 据 合作协 议 ， 圳 发展 银行 将 为购 根 深 买 北京现 代 品牌汽 车 的消 费者 提供 １ 年免 担保 汽车 消费 信贷 ５ 支 持 。这让大 家看 到 了汽 车消 费信 贷 全面 “ 冰 ”在 即 。 破
保 证在 信贷 市场 占据 了垄 断 地位 ， 但较 高 的首 付和 复杂 的 程序 让 很多 消费 者望而 却 步 ； 车 金融 公 司因其 自身受 到贷 款 利率 汽 毫 无优势 、 期运 营成 本较 高 以及 无法 设立 信 贷分 支机 构等 因 初
ｉ＝ Ｊｉ 【肖爨 者 真 正 受 益 的 汽 车 信 贷
由于 前期 汽 车消 费贷 款逾 期较 多 ，致使 ２ ０ 年起 银 行 严控 贷 款发 放 。汽 车金 ０４ 融 公 司于 ２０ 年 ８ 开始 逐 步开 展汽 车 信贷 业 务 ， ０４ 月 目前 国 内 的一 些著 名汽 车 生产 厂 家， 如通 用 、 大众 、 田都 通过 专 有 的汽车 金 融 公司 开展 汽车 消 费贷 款 业务 。 丰 而此 次 北京 现代 与深 圳发 展银 行 联合 推 出更加 有 利于 消 费者 的个 人汽 车 消费 信贷 服务 ， 属 于汽 车厂 家 与银 行的 直接 合作 ， 对于 其他 车 贷形 式 ， 情 于 北京 现代 的消 费者 相 钟 将 会得 到更 多 的益 处 。 具有 首付 低 、 息低 、 担保 、 它 利 免 申办手 续 简便 高 效等 特点 。 首 先 是首 付低 、免担保 、利率 低 。符 合信 贷 购车 的消 费 者只 需首 付 ２ ％ 就可 ０ 以 开上 自 己心爱 的 轿车 ， 对 于其 他金 融 机构 最 低 ３％ 的首 付 ， 种 比例 是 目前汽 相 Ｏ 这 车 金融 公 司和银 行 信贷 中最 低 的 。 且购 车 者只 需支 付 少 量的 公证 费 ， 需 缴纳 担 而 无 保 费 、家 访费 、抵 押费 、 证 金等 ，其他 风 险 由厂 家和 银行 共 同承 担 。另外 ，深圳Ｉ 保
汽车信贷
信用
本地户籍 财产 和第三方担保
贷款审批速度 限期 必须投保
7个工作日 贷款期限3年
盗抢险 第三者责 盗抢险，第三者 任险 车损险 ， 责任险，车损险 ， 不计免赔险 无免赔，信用保 险或保证险
流程
4S店内选车 分期 提车
申请
4S店内选车 申 请融资 审批 提车
经销店选车 申 请贷款 银行调 查审批 提车
国内主要的汽车金融公司 ：
上汽通用汽车金融有限责任公司 大众汽车金融公司 丰田汽车金融(中国)有限公司
汽车金融公司，是指 经中国银行业监督管 理委员会(简称中国 银监会)批准设立的， 为中国境内的汽车购 买者及销售者提供金 融服务的非银行金融 机构。
福特汽车金融公司 戴姆勒-克莱斯勒汽车金融(中国)有限公司 简称戴 克 东风标致雪铁龙汽车金融有限公司
沃尔沃汽车金融(中国)有限公司
东风日产汽车金融有限公司 奇瑞徽银金融有限公司 北京现代汽车金融公司
方便快捷的贷款流程
优势：
申 请 贷 款 (1)汽车金融公司具有专业化优势。 *挑选心仪车型 *填写申请表， (2)汽车金融公司与整车生产商、经 销商之间的特殊关系，有利于保障 信贷资金的安全。 (3)汽车金融公司可以为客户提供多 品种、全方位服务。 审 核 审 核 通 过 (4)有成功的经验和失败的教训可以 借鉴，便于扬长避短。 不足： (1)业务经营地域的限制。 *签署合同及文件 *办理车辆的手续 *您把爱车开回家 (2)贷款利率受到限制 。 (3)服务功能受到限制。 (4)信用体系不健全的制约。 (5)电子化建设问题。
把车
“贷”
回家
汽车信贷的概念
汽车信贷就是汽车消费信贷，即对申请购买汽 车的借款人发放的人民币担保贷款，是银行与汽 车销售商向购车者一次性支付车款所需的资金提 供担保贷款，并联合保险公司为购车者提供相应 的信用保险。 汽车工业发达国家的汽车消费信贷业务已经非常 普及。在全球汽车市场，有70%的汽车是通过贷 款方式销售的。美国和西欧的一些经济发达国家， 贷款买车的比例已高达60%-85%，而我国这一比 例还不到15%。
汽车消费信贷与风险
２. 以汽车经销商为主体的信贷模式 该模式的优点在于实现了对消费者的全程服务，经销商能够根据市场变化
推出更合适的金融服务。 缺点在于经销商的资金来源和自身资产规模有限，资 金成本较高，而且信贷业务也并非其主业，所以信贷业务经验相对较少。 ３. 以汽车金融公司为主体的信贷模式
汽车金融公司的优势在于其更加专业化，能够有效地连接汽车生产企业、 商业企业和银行，并以金融业务为其主业，可以将银行和企业的优势较好地联 系在一起，所提供的车贷更灵活、更专业、更具针对性，而且手续简便。 劣势 在于贷款利率较高，通常比银行现行利率约高出１％ ~２％。
２. 汽车消费信贷风险的特征
(１)客观性。 (２)隐蔽性。 (３)扩散性。 (４)可控性。
３. 汽车消费信贷风险的分类 （1） 根据产生风险的因素是根源于市场内部还是市场外部，可以将风险划分为 市场内部风险和市场外部风险。
第四节 汽车消费信贷风险及管理
(２)根据风险产生的信贷环节不同，可以将风险划分为信贷授信环节风险、信 贷管理环节风险、信贷收回环节风险。 同时，因为信贷授信环节的风险产生在 贷款合同订立之前我们可以将其称为事前风险，相应，信贷管理环节风险与信 贷收回环节风险可以称为事后风险。
２. 受信者偿债能力风险表现形式 (１)受信者的人身安全，或者说生命安全，受信者生命的灭失将会直接导致偿 还贷款风险。 ( ２)受信者劳动能力，即健康问题，如受信者健康发生问题而至使受信者丧失 劳动能力或丧失部分劳动能力，也将导致偿还贷款的风险。
(３)就业或可能的失业风险，如受信者就业发生问题甚至出现失业问题，也同 样会导致偿还贷款的风险。 (４)商业失败风险。 (５)标的发生碰撞等事故而遭受损失等。
第三节 国内外汽车消费信贷主要模式
４. 我国汽车消费信贷模式比较 我国三种汽车消费信贷模式比较见表２￣２。
推出更合适的金融服务。 缺点在于经销商的资金来源和自身资产规模有限，资 金成本较高，而且信贷业务也并非其主业，所以信贷业务经验相对较少。 ３. 以汽车金融公司为主体的信贷模式
汽车金融公司的优势在于其更加专业化，能够有效地连接汽车生产企业、 商业企业和银行，并以金融业务为其主业，可以将银行和企业的优势较好地联 系在一起，所提供的车贷更灵活、更专业、更具针对性，而且手续简便。 劣势 在于贷款利率较高，通常比银行现行利率约高出１％ ~２％。
２. 汽车消费信贷风险的特征
(１)客观性。 (２)隐蔽性。 (３)扩散性。 (４)可控性。
３. 汽车消费信贷风险的分类 （1） 根据产生风险的因素是根源于市场内部还是市场外部，可以将风险划分为 市场内部风险和市场外部风险。
第四节 汽车消费信贷风险及管理
(２)根据风险产生的信贷环节不同，可以将风险划分为信贷授信环节风险、信 贷管理环节风险、信贷收回环节风险。 同时，因为信贷授信环节的风险产生在 贷款合同订立之前我们可以将其称为事前风险，相应，信贷管理环节风险与信 贷收回环节风险可以称为事后风险。
２. 受信者偿债能力风险表现形式 (１)受信者的人身安全，或者说生命安全，受信者生命的灭失将会直接导致偿 还贷款风险。 ( ２)受信者劳动能力，即健康问题，如受信者健康发生问题而至使受信者丧失 劳动能力或丧失部分劳动能力，也将导致偿还贷款的风险。
(３)就业或可能的失业风险，如受信者就业发生问题甚至出现失业问题，也同 样会导致偿还贷款的风险。 (４)商业失败风险。 (５)标的发生碰撞等事故而遭受损失等。
第三节 国内外汽车消费信贷主要模式
４. 我国汽车消费信贷模式比较 我国三种汽车消费信贷模式比较见表２￣２。
第一章 汽车消费信贷
小资料
消费信贷在发达国家的发展
消费信 贷占银 行贷款 的比例
有债务 家庭比 例 美国 加拿大 德国
1/5 1/3 1/2
法国
1/4
四、消费信贷的种类
1、消费信贷的分类
按消费信贷的用途分类： ①商品信贷（比如住房贷款、汽车贷款、 其他耐用消费品贷款等）；
②服务信贷（比如旅游贷款、教育贷款、 医疗贷款等）。
以非银行金融机构为主体的间客模式：
该模式由非银行金融机构组织对购车 者进行资信调查、担保、审批工作，并向 购车者提供分期付款。
这些非银行金融机构通常为： 汽车生产企业的财务公司或金融公司。
小资料
汽车金融公司的出现
2004年8月18日中国第一家来自汽车业的 带有“海外血统”的汽车金融公司“上汽通 用汽车金融公司”正式登陆上海滩。作为历 史上第一家专业经营汽车金融服务公司，业 务遍及41个国家，已在全球范围内为l．58亿 辆汽车的销售提供了13 000亿美元的贷款。 紧随通用金融公司身后的还有大众、丰田、 福特等都将在中国开设自己的汽车金融公司。
“等额本金还款法”就是借款人每月 以相等的额度偿还贷款本金，利息随本 金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。
采用等额还贷法每月还款额的计算公式
每月还款额＝本金×万元月均还款额， 万元月均还款额＝I(1+I)m /[(1+I)m-1] 其中银行月利率为I，总期数为m（个月）
每月利息 ＝ 剩余本金 × 贷款月利率 每月本金 ＝ 每月月供额 － 每月利息
二、我国汽车消费信贷的 贷款类型
1、银行提供的汽车消费担保贷款
汽车消费担保贷款是商业银行与汽车 经销商向对购买汽车的借款人发放的用于 消费者购买汽车所支付购车款的人民币担 保贷款。
项目八 认识汽车信贷保险+总复习(4课时)
（6）严格遵守国家法律、法规及《分期付款购买汽车合同》中的责 任和义务，经常检查分期付款合同的执行情况，做好欠款的催收工 作和催收记录，对保险人提出的防损建议，应认真考虑并付诸实施 （7）被保险人的《分期付款购买汽车合同》如有变动，须事先征得 保险人的书面同意。被保险人改变经营方式如对购车人分期付款产 生较大影响，应及时书面通知保险人。 （8）被保险人对于本保险单所载的汽车不得擅白转让、出租、改装 或非法使用，并应尽保养和维护义务，如有损坏应负责修复。 在本保险有效期内，投保人对于导致风险变化的各种情况，应在十 日内通知保险人，并根据保险人的要求，交纳应增加的保险费。
（三）保险责任 （1）一次性清偿责任。购车人不履行约定，汽车抵押处理后价值不足， 对差额部分部分进行清偿。 1）购车人连续三个月末依约履行到期债务。 2）购车人(自然人)死亡，且无人代为履行到期债务。 3）购车人(法人)依法宣告破产。 （2）不赔偿责任。 1）不可抗拒因素，战争等； 2）购车人违法或经济纠纷造成车辆被罚没、查封、扣押、抵债等 3）汽车质量问题、价格变动或合同引起的偿还贷款纠纷，致使购车拒付 或拖欠车款 4）被保险人没有严格审查资质，材料不真实或恶意串通进行欺骗的 5）临时变更购车合同未经保险人同意的 6）订立的无效合同或私下协商解决的。
二、汽车分期付款保险
汽车分期付款售车信用保险属于机动车辆保险中的一种特别约定保 险。 汽车消费贷款保证保险 汽车分期付款售车信用保险 车主 （汽车贷款人） 保险公司 放款银行 投保人 保险人 被保险人 车主 （汽车贷款人） 保险公司 汽车销售商
（一）保险程序 选定车辆—经销商和银行资信审查——交齐首付款—签订购车合同（车 辆交接单）—经销商要求客户办理汽车分期付款售车信用保险。 保险公司准备材料：机动车保险投保单（全国统一），机动车分期付款 售车信用保险投保单，机动车消费贷款保证保险投保单等。 （二）被保险人义务 被保险人应履行以下义务 （1）要求购车人提供具有担保资格的担保人，并以所购汽车作为抵 押。 （2）严格遵守购销合同、抵押合同、质押合同等有关必备合同的规 定。 （3）严格审查购车人和担保人的资信情况，在确认其资信良好的情况下， 方可按分期付款方式销售车辆。 （4）资信审查时向购车和担保人收取有关证明文件，并予以登记。 （5）按时向保险人交纳保险费。
第四章-汽车消费信
表6.汽车分期
付款销售计算表 7.客户须提供个人资料明 细表8.客户登记表
咨询部 9.消费信贷购车初、复审意见表(需填写初审意见)
10． 消费信贷购车申请表(一式两联，客 户持一联回单位盖章)
审查部 11． 消费信贷购车资格审核调查表12． 银行汽车消费贷款申请书
9.消费信贷购车初、复审意见表(需填写复审意见)
融机构；
▪ E、用户与提供贷款的金融机构签订融资合同； ▪ F、经销商将车辆交付给用户； ▪ G、经销商向信贩公司请求支付贷款； ▪ H、信贩公司向金融机构请求拨发贷款； ▪ I、金融机构拨发贷款给信贩公司； ▪ J、信贩公司将贷款转拨给经销商； ▪ K、用户向信贩公司分期付款； ▪ L、信贩公司向金融机构支付客户到期的分期款并收取应
三、 汽车消费信贷的主要方式
▪ 1. 美国汽车消费信贷的主要方式
▪ 在美国，向用户提供汽车消费信贷融资的方式主要有两种， 即直接融资和间接融资。直接融资是由银行或信用合作社直 接贷款给用户，用户用取得的贷款向经销商购买汽车，然后 按分期付款的方式归还银行或信用合作社的贷款。
▪ 间接融资是用户同意以分期付款的方式向经销商购买汽车， 然后经销商把合同卖给信贷公司或银行，信贷公司或银行将 贷款拨给经销商或清偿经销商存货融资的贷款。目前美国直 接融资的比重约占整个用户分期付款融资的42％，间接融资 占58％，而且统计资料显示，银行所占的比率逐年下降，专 业信贷公司的比率逐渐上升。以专业信贷公司为主的间接融 资是美国汽车消费信贷融资方式的主体。其业务流程如图4 －1：
保险； ▪ 3) 及时处理保险责任范围内的各项理赔。
▪ 4. 公证部门的职责：
▪ 1) 对客户提供文件资料合法性及真伪进行鉴证； ▪ 2) 对运作过程中所有新起草的合同协议从法律