七大第三方支付平台法律风险
第三方支付的主要风险
第三方支付的主要风险1第三方支付的主要风险1.1合规风险合规风险主要是针对第三方支付机构而言的，它包含两层含义:一是第三方支付机构因未能遵循法律、监管规定和规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于机构自身业务活动的行为准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险;二是由于第三方支付监管法律法规缺位，致使第三方支付机构业务被叫停或者面临更加严格监管而遭受的风险。
前一种风险主要是强调第三方支付机构因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失，后一种风险则强调因支付监管法律缺位使第三方支付机构面临被关闭或整顿的风险。
合规风险的性质通常较为严重，造成的损失也较大，是第三方支付机构所面临的最基础性的风险。
随着第三方支付在我国发展壮大，中国人民银行于2010年相继出台了《非金融机构支付服务管理办法》、《非金融机构支付服务管理办法实施细则》，正式将第三方支付机构界定为非金融机构，并由中国人民银行进行监管，同时国家开始通过颁发牌照的方式来规范市场准入和业务范围。
为了更加规范每类业务的具体运作，中国人民银行针对预付卡、移动支付业务、客户备付金存管等又先后出台了具体管理办法，主要有《支付机构预付卡管理办法》、《中国金融移动支付系列技术标准》、《支付机构客户备付金存管办法》。
随着国家对于第三方支付行业的重视以及监管的逐步完善，第三方支付机构在运作时必须首先保证合规守法，否则会给机构带来严重的负面影响。
如2014年3月，中国人民银行处罚了包括汇付天下、易宝支付等在内的8家第三方支付机构，通知其从4月1日起停止接单，究其原因源于年初浙江、福建等省部分持卡人通过向信用卡内存入大额溢缴款，利用预授权完成交易需在预授权金额115%范围内予以付款承兑的业务特性，与部分支持预授权类交易的特约商户勾结，合谋套取发卡银行额外信用额度。
多家发卡银行牵涉其中，有银行发现后向银联汇报。
在我国，第三方支付面临的最大合规风险是由于监管法律法规缺位或不到位，致使第三方支付机构的业务可能被叫停或者面临更加严格监管的风险。
第三方支付平台漏洞法律风险分析及建议
第三方支付平台漏洞法律风险分析及建议第三方支付平台漏洞法律风险分析及建议■胡艳华随着我国电子商务的迅猛发展，第三方支付业务产品层出不穷，在银行与第三方支付机构的合作中，代扣业务是我行与多家第三方支付平台普遍开展合作的业务之一。
本文以我行与支付宝公司合作的“快捷支付”业务为例，分析此类业务模式中存在的法律风险并提供风险防范建议。
一、“快捷支付”业务概述我行与支付宝公司合作的代扣业务即“快捷支付”业务，该业务模式为：首先，持有银行卡的个人客户需通过支付宝平台，输入身份证号、银行卡号等个人身份信息及手机短信数字验证码后，开通“快捷支付”服务；开通该服务后，客户每次在支付宝平台进行网上支付时，仅需输入支付宝支付密码即可完成付款，省去了跳转至网银页面操作的步骤。
但是，就开通“快捷支付”服务后的每笔支付流程而言，支付过程又具体细分为以下两个操作环节：第一步是客户在支付宝平台输入支付宝支付密码后，提交付款指令；第二步是支付宝收到客户付款指令后向银行发送扣款指令，银行根据支付宝的扣款指令从客户的银行卡账户中扣划相应资金至支付宝。
由此可见，“快捷支付”业务与传统网银支付方式的区别在于：“快捷支付”业务中客户的支付指令是发送给支付宝后再由支付宝把扣款指令发送给银行，相应的客户身份识别与验证也是在支付宝系统中进行的，支付宝仅验证客户在支付宝系统中预留的支付密码即可完成支付。
而传统网银支付是客户直接向银行发送支付指令，由银行通过网银安全认证工具，包括USB Key、网银登录及支付密码等进行客户身份验证后方能支付成功。
二、“快捷支付”业务风险分析“快捷支付”因其无需开通网银即可完成支付，在为客户带来便捷支付体验的同时，也存在着支付安全方面的漏洞，一旦客户的银行卡信息及相关个人信息被盗取，将面临着银行卡资金通过“快捷支付”被盗刷的风险。
银行作为持卡人账户的开户银行，将可能介入此类账户资金盗刷的纠纷之中，客户以银行的扣款操作并非依据客户本人的真实意思表示为由向银行要求索赔，而基于下列原因，可能导致银行在此类纠纷中处于不利的局面甚至承担赔偿责任。
浅谈第三方支付的风险及防控策略
浅谈第三方支付的风险及防控策略随着互联网技术的不断发展，第三方支付逐渐深入人们的生活，成为人们不可或缺的支付方式之一。
然而，随着第三方支付的快速发展，其风险也逐渐显现。
本文将从风险的角度来进行探讨，并提出一些防控策略。
一、第三方支付存在的风险1.安全风险第三方支付系统中的安全问题一直是备受关注的。
因为资金会经过第三方支付平台，如果第三方支付平台的安全措施不够，支付时很容易受到黑客攻击，资金就会存在被盗取的风险。
2.交易风险由于第三方支付平台的交易流程极为复杂，完全不同于传统的账户转账，因此容易出现交易风险。
比如说，在一些欺诈交易中，买家会先使用第三方支付平台的资金购买物品，而后又通过某些手段将原来的交易撤销，从而骗取卖家的利益。
3.法律风险由于涉及到金融交易，第三方支付平台面临的法律风险也较大，一旦出现意外，在法律上的责任会更加复杂。
譬如，破产和诈骗事件会严重影响第三方支付平台的运营，甚至直接导致平台的倒闭。
1.加强安全措施为了预防安全风险，在第三方支付平台上，必须加强安全措施。
如采用高强度的加密技术、采取多重身份验证机制、加强对资金流动的监控以及预防攻击、窃取等安全漏洞等。
2.增强风控能力对于交易风险，第三方支付平台必须注重风控能力，及时发现和拦截风险交易。
例如，自动识别交易的性质、风险和范围，及时防范和减少各种交易风险。
3.完善法律制度完善第三方支付平台的法律制度，能够规范第三方支付平台的业务，保障用户支付安全、防范金额争议，增强社会大众的信任，避免信任危机的发生。
4.理性扩张理性扩张，避免盲目扩张，对于一些新兴第三方支付机构，要注重自身的财务和风控能力，并严格把控风险，推进业务的持续发展。
5.培养良好的服务文化建立完善、规范的客户服务体系，加强用户沟通和理解，全力营造良好的服务文化。
只有这样，用户才会获得更好的服务质量和更高的满意度，也会对第三方支付平台产生长期信赖感。
综上所述，第三方支付在日常生活中确实有其不可替代的重要性，但是，我们绝不能忽视其存在的风险。
第三方支付刑事风险
本
刊
策
划
随着支付方式的革命性拓展，第三方支付早已成为现代国人日常生活的一部分。
从
密码支付到指纹支付再到刷脸支付，人们不但把自己的消费路径如实上传给了
支付平台，就连不可复制和变更的生物特征也一并上传到了平台方。
从2005年第三方支付诞生至今，不过短短十几年，这期间交易额和科技手
段的不断翻新，并呈几何式爆发式增长态势。
本期，检察机关根据办案情况，找出了第三方支
付涉及的刑事风险，包括：涉嫌非法经营罪的风险、涉嫌公民个人信息被侵犯的风险、涉嫌客
户财产被侵犯以及涉及洗钱、诈骗等违法犯罪的刑事风险；公安办案部门，就发生在第三方
支付端上违法犯罪的主要类型、案件侦查难点进行了分析；金融业内人士就一元夺宝、支付账
户利息收入等问题，对第三方支付的营业禁止和伦理审视提出了新的观点。
相信随着监管体
系的不断完善，第三方支付平台将变得更为便捷、可靠和安全。
本刊编辑部
（图/东方IC）第三方支付
刑事风险
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浅谈第三方支付的风险及防控策略
浅谈第三方支付的风险及防控策略随着移动支付的普及，第三方支付已经成为人们日常消费的重要方式。
然而，随之而来的是相关的风险问题，这对消费者和企业都是一个巨大的挑战。
如何有效地防控第三方支付的风险，保障消费者的权益，同时促进第三方支付业务的稳定发展，成为了一个亟需解决的问题。
一、第三方支付的风险问题1. 数据泄露在第三方支付过程中，一系列个人信息如支付密码、手机号码等都会被记录保存在服务器上，因此数据泄露成为可能。
一旦数据泄露，黑客或犯罪分子可以利用这些数据进行不法活动。
2. 交易风险第三方支付涉及到巨额交易，一旦出现失误或者欺诈行为，将会对双方造成极大的损失。
例如，某些商家在获取消费者支付密码后，将其故意刷几次以获得额外利润。
3. 技术风险随着技术的不断进步，黑客和犯罪组织也在不断升级自己的技术手段，寻找漏洞进行攻击。
因此，技术风险成为一个需要关注的问题。
4. 法律风险第三方支付过程中，往往涉及到众多的监管和法律问题。
如果相关企业没有完善的合规机制和监管制度，就会面临法律和监管的风险。
1. 完善安全机制为了防止数据泄露和交易风险，第三方支付企业需要完善自己的安全机制。
例如采用高强度的密码加密技术、购买可靠的安全服务、定期对服务器进行安全检查等措施。
2. 提高用户认知度提高用户的安全意识，让他们更少更慎重地选择第三方支付工具，在使用第三方支付工具的过程中，加强对安全风险的认识，提高交易的警惕性，时刻保持警惕。
3. 推动监管和合规当前，国家对于第三方支付的监管力度与日俱增，出台了多项相关法律和规章制度，相应的第三方支付企业也需要加强自身的合规建设，与监管部门密切合作，提高自身合规能力，规避法律和监管风险。
4. 提高技术水平提高技术水平很重要，可以通过提高网络安全意识、加强对技术漏洞的检测等方式降低技术风险。
此外，还需要加强团队学习和实践，拓宽技术知识广度，提高技术应用深度，进一步提升技术水平，规避技术风险。
第三方支付平台的刑法规制
第三方支付平台的刑法规制
第三方支付平台已经成为现代社会支付方式的重要组成部分，为人们提供了更加便捷和快速的支付服务。
随着第三方支付平台的快速发展，一些安全和法律风险也开始浮现，需要进行刑法规制。
刑法规制第三方支付平台主要需要涉及的是支付诈骗行为。
支付诈骗是指以虚构事实或者隐瞒真相的手段，从他人财产中非法占有为目的，通过第三方支付平台进行的欺诈行为。
刑法对于支付诈骗行为给予了明确的刑事处罚，如依法判处有期徒刑或拘役，并处罚金。
对于第三方支付平台上的非法集资行为，刑法规制也需要给予相应的处罚。
非法集资是指利用各种方式向社会公众非法募集资金并许诺高额回报的行为。
针对非法集资行为，刑法规定了非法集资罪和诈骗罪等相关罪名，并给予了相应的刑事处罚。
刑法规制还需要明确对于第三方支付平台重大失信行为的处罚。
重大失信行为是指法人、其他组织或者个人严重违背交易诚实原则，给他人造成重大损失的行为。
对于重大失信行为，刑法对其给予相应的刑事处罚，并追究相应的民事责任。
第三方支付平台的刑法规制主要包括支付诈骗、非法集资、网络诈骗以及重大失信行为等方面。
刑法作为社会行为的规范，对于这些非法行为给予了明确的法律制裁。
对于第三方支付平台来说，要加强内部审核机制，防范和打击各类违法犯罪行为，确保支付平台的安全和信誉。
法律法规也需要及时更新，与第三方支付平台的发展需求相适应，以保护广大用户的合法权益。
第三方支付平台的主要类型和风险
第三方支付平台的主要类型和风险第三方支付平台的主要类型第三方网上支付平台所提供的网上支付服务是网上支付的一种。
网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此为电子商务服务和其它服务提供金融支持。
通过第三方网上支付平台进行的支付则是由非银行机构基于互联网提供的小额电子资金划拨服务，支付平台通过向提供银行支付结算系统接口和通道服务或虚拟账户，满足客户的收付款需要。
考察各支付平台所提供的网上支付服务，大体上分为支付通道服务模式和支付平台账户服务模式。
(1)支付通道服务模式网上支付的电子信息必须通过支付网关进行处理后才能进入银行内部的支付结算系统，从而完成安全支付的授权。
支付网关是互联网公用网络平台和银行内部的金融专用网络平台之间的安全接口。
在这种服务模式下，支付平台只作为支付通道将客户发出的支付指令传递给银行，银行完成转帐后再将信息传递给支付平台，支付平台将此信息通知商户并与商户进行账户结算。
以首信易支付B2C支付服务为例，其《B2C在线支付服务协议》中约定由首信易支付向签约商户提供网上安全支付服务和提供在线查询服务。
网上消费者在首信易支付的签约商户下订单并选择首信易支付作为付款方式后，直接链接到首信易支付的安全支付服务器上，在支付页面上选择自己适用的支付方式进入相应的银行(银联)支付页面进行支付操作，然后首信易支付将网上消费者的支付信息传递给相关银行，由银行实行冻结、扣帐或划帐并将结果信息传至首信易支付和网上消费者，首信易支付再将支付结果通知商户，支付成功后由商户向网上消费者提供商品或服务并通知商城，最后由各个银行(银联)通过首信易支付向交易成功的商户实施清算。
(2)支付平台账户模式支付平台账户服务模式下，用户须在支付平台开立一个以电子邮件为名称的虚拟账户，并可以对账户进行充值、使用该账户进行收付款，这与活期存款账户的功能十分类似。
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施
中国第三方跨境支付业务面临的法律风险及防控措施随着全球经济一体化的不断深入，跨境支付业务在中国的发展日益迅速。
作为支持外贸企业和国际贸易发展的重要基础设施，第三方跨境支付业务承担着非常大的责任。
在跨境支付业务发展的也面临着众多法律风险。
对于第三方跨境支付业务来说，了解并且规避这些法律风险显得尤为重要。
本文将从法律风险的角度出发，探讨中国第三方跨境支付业务面临的法律风险，并提出相应的防控措施。
一、合规风险在进行跨境支付业务时，第三方支付机构和跨境电商平台应当确保自身行为符合中国和国际法律法规的规定。
一些企业在开展跨境支付业务中可能因为忽视合规规定而面临处罚和纠纷，例如违反外汇管理规定、涉嫌洗钱等行为。
对于第三方跨境支付企业来说，合规风险是非常值得重视的。
为了规避合规风险，第三方跨境支付企业首先需要了解中国和国际相关法律法规，遵循相关规定开展业务。
应当建立合规管理制度，明确相应的业务流程和操作规范，以便能够有效地识别和处理风险。
建设专业的合规风险管理团队，进行定期的风险评估和合规检查，也是规避合规风险的有效手段。
二、数据隐私风险随着跨境支付业务的发展，越来越多的个人信息和财务信息会在进行支付和结算时被涉及。
在这种情况下，数据隐私风险就显得尤为重要。
一旦个人信息被泄露或者利用不当，将可能对用户造成重大损失，并且对企业的信誉和经营也会产生不利影响。
为了规避数据隐私风险，第三方跨境支付企业需要建立完善的数据安全管理制度，加强对个人信息和财务信息的保护。
在数据收集、存储、使用和传输过程中，应当严格遵守相关的隐私保护法律法规，加强技术和管理手段，确保数据的安全性和保密性。
应当加强员工的安全意识培训，增强对数据隐私风险的风险感知和防范能力。
三、交易纠纷和仲裁风险在跨境支付业务中，一旦出现交易纠纷，可能面临跨境仲裁程序和国际民商法的适用等繁琐问题。
特别是在一些国家和地区，法律体系和仲裁程序可能与国内有较大差异，对于第三方跨境支付企业来说，解决跨境交易纠纷将面临更多的不确定性和挑战。
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七大第三方支付平台法律风险
1.主体资格和经营范围的风险，已经提过了。
2.资金安全的风险。
根据我们的研究，第三方网络支付平台在提供中介和信用中介的过程中，资金包括两类，第一类结算，第二类虚拟帐户的资金，两类资金怎么保证，谁来担保等风险点。
4.洗钱的风险。
《反洗钱法》在明年的1月1日正式实施，对服务机构还是第三方网络平台机构要求更高了。
法律实施之后，对我们提出了更严格的要求。
a)支付宝交易量是很大的。
b)支付宝的交易没有成本的交易，并不是支出支付宝的网络交易是免费的，其他家也有，据我个人所知，不收手续费的交易服务应该是从淘宝的支付宝开始的。
如果有成本，套现就会不一样了。
c)支付宝的优点，是淘宝的密切的衔接，很便捷，另外要想进行欺诈套现，利用淘宝中的支付宝实行自买自卖是非常容易的。
违反犯罪确实是需要反思的。
6.连带责任的风险。
电子商务的纠纷。
7.欺犯风险的案例。
我们提出这些风险，并不是否定这个场，是从法律的角度，如何有效的预防这些问题。
这是重要的主题，产生存在确实有必要的，
生存空间非常广阔的。
如何完善第三方网络支付平台法律规定?我们
建议是从六个方面开始，但没有时间展开了，从完善法律规定可以
简单提一点，有一些法律规定，法律效益层次必须提高。
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第三方支付模式
纵观国内当前经营状况相对较好的第三方支付平台企业主要基于以下两种经营模式：
(一)支付网关模式
第三方支付平台将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，充当了电子商务交易各方与银行的接口，负责交易结算中与银行的对接，消费者通过第三方支付平台付款给商家，第三方支付为商家提供一
个可以兼容多银行支付方式的接口平台。
(二)信用中介模式
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