9章、商业银行的基本业务与管理
第九章 商业银行证券投资管理
第九章商业银行证券投资管理一、单项选择题1. 银行证券投资的市场风险是（）。
A．市场利率变化给银行债券投资带来损失的可能性B．债务人到期无法偿还本金和利息而给银行造成损失的可能性C．银行被迫出售在市场上需求疲软的未到期债券，由于缺乏需求，银行只能以较低价格出售债券的可能性D．由于不可预期的物价波动，银行证券投资所得的本金和利息收入的购买力低于投资证券时所支付的资金的购买力，是银行遭受购买力损失的可能性。
答案：C2. 假设有一面值为1 000元的中期国库券，期限为3年，息票率为10%，每年年末支付一次利息，债券的当前市场价格为1 000元。
该债券的持续期为（）。
A．2.74B．3C．2D．2.57答案：A3. 上题中，设预期利率变为12％，那么证券价格下降（）。
A．4.67B．4.98C．3.64D．5.45答案：B4. 假设有一面值为1 000元的中期国库券，期限为2年，息票率为10%，每年年末支付一次利息，无风险利率为15％，债券的当前市场价格为（）元。
A．918.71B．1000C．847.22D．869.56答案：A5. 假设名义利率为21％，通货膨胀率为10％，准确计算的实际利率为（）。
A．12%B．11%C．10%D．9%答案：C6. 某项投资收益率为20％的概率是0.8，收益率为10％的概率是0.1，本金完全不能收回的概率为0.1，该投资的预期收益率为（）。
A．17%B．15%C．10%D．7%答案：D7. 如果A、B两种证券的相关系数等于1，A的标准差为18%，B的标准差为10%，在等比例投资的情况下，该证券组合的标准差等于（）。
A．28%B．14%C．8%D．18%答案：B8. 假设A证券的预期报酬率为10%，B证券的预期报酬率为16%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4，证券组合的预期报酬率为（）。
A．13%B．12.40%C．13.60%D．14%答案：C9. 假设A证券的标准差为15%，B证券的标准差为20%，它们所占比例分别为0.4和0.6，它们的相关系数为0.4,证券组合的预期报酬率为（）。
商业银行法的基本要求
定、外汇管理条例、外资银行条例、金融违法 行为处罚办法、金融机构撤销条例 规章及规范性文件：涵盖银行从准入到终止及 日常经营管理的主要环节、主要业务
2020/12/30
《商业银行法》1
1995年5月10日八届人大常委会第十三次 会议通过， 2003年12月27日十届人大常 委会第六次会议《关于修改〈中华人民 共和国商业银行法〉的决定》修正
场管理规定的行为 执行有关外汇管理规定的行为 代理人民银行经理国库的行为 执行有关清算管理规定的行为 执行有关反洗钱规定的行为
2020/12/30
银行法律体系4
银行业除要适用普通的法律、法规外，还要适 用国家对银行业的特殊法律、法规
中国银行业的法律框架 国家法律：商业银行法、银行业监督管理法、
的条件，超过商业银行股份总额百分之五以上，应事 先经银行业监督管理机构批准 ➢ 监管机关对担任商业银行的董事、高级管理人员有相 应的资格条件，并事先经银行业监督管理机构的任职 资格审核。下列人员不得担任董事或高管 • 因经济犯罪被判处刑罚或者因犯罪被剥夺政治权利的 • 担任因经营不善破产清算企业的董事、高管并负有个 人责任的 • 担任因违法被吊销营业执照企业的法定代表人并负有 个人责任的 • 个人所负数额较大债务到期未清偿的
银行业法律解读
2020/12/30
内容要览
银行业法律体系 《商业银行法》 《银行业监督管理法》 商业银行合规要求
2020/12/30
银行法律体系1
对银行业的管制 银行业是管制最为严格的行业之一 n 银行的高杠杆率 n 银行的脆弱性 n 银行的传染性 n 银行的外部性 多个监管参与者 监管贯穿全过程 监管法规复杂
商业银行业务经营与管理 第09章资本金管理
经济资 本等标 准和数 值
图9-5：经济资本管理流程图
计划管理 绩效考评 资产管理 风险管理 机构管理 资金运营
思考与讨论
1.经济资本的基本作用是什么？ 2.巴塞尔协议对于中国银行业资本金监管有着怎样 的启示？ 。
课后思考： /chinese/home/docDOC_ReadView/79B4B1841 17B47A59CB9C47D0C199341.html 更全面了解《巴塞尔协议》Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ内容，请访问中国 银行业监督委员会网→政务信息→政策法规→法规及解读
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图9-3 银行最佳资本需求量与银行规模之间的关系
四、商业银行资本金筹集的主要渠道
根据国外成熟商业银行的发展经验和我国商业银行发展的实际 ，我国商业银行筹集并保持充足资本可通过多种渠道筹集。
➢ 增发新股和配股 ➢ 发行可转换债券 ➢ 发行次级债
思考与讨论
1.不同资本金筹集渠道的相同点和不同点，对银行 的影响有什么区别？
3. 某一银行总资本为6000万元，计算其资本充足率。已 知条件备用信用证的转换系数为100％，对私人公司的长期 信用承诺的转换系数为50％。单位：万元。资产项目：总资 产100000 现金5000 ；国库券20000 ；国内银行存款 5000 ；居民住宅抵押贷款5000 ；私人公司贷款65000 表外 项目：加总30000 用以支持市政债券的一般义务债券的备用 信用证 10000 ；对私人公司长期借贷合同 20000。
风险权重
对应的资产负债表内容
对应表外项目内容
现金、对本国中央银行的债权、对评级为从AA-及以上国家和地区政府 原始期限不足1年的承诺；
和中央银行的债权；对我国政策性银行的债权；对我国中央政府
原始期限超过1年但
《商业银行经营管理》教案
《商业银行经营管理》教案一、教案简介本教案旨在帮助学生了解商业银行的经营管理知识，掌握商业银行的基本业务、运作模式和管理方法。
通过学习，学生将能够理解商业银行在国民经济中的地位和作用，以及如何在竞争激烈的金融市场中进行有效经营和管理。
二、教学目标1. 了解商业银行的基本概念、发展历程和业务范围。
2. 掌握商业银行的负债业务、资产业务和中间业务。
3. 理解商业银行的经营管理原则、组织结构和风险控制。
4. 学会分析商业银行的经营策略和市场竞争态势。
5. 能够运用商业银行经营管理知识解决实际问题。
三、教学内容1. 商业银行概述：商业银行的定义、发展历程、业务范围和地位。
2. 商业银行的业务：负债业务、资产业务、中间业务及其运作流程。
3. 商业银行的经营管理：经营管理原则、组织结构、风险控制和内部控制。
4. 商业银行的经营策略：市场定位、业务创新、竞争策略和可持续发展。
5. 商业银行的市场竞争：市场竞争态势、市场份额分析和市场拓展策略。
四、教学方法1. 讲授：讲解商业银行的基本概念、业务和经营管理知识。
2. 案例分析：分析典型商业银行的经营案例，引导学生学以致用。
3. 小组讨论：分组讨论商业银行的经营策略和市场竞争态势。
4. 实战演练：模拟商业银行的经营运作，提高学生的实际操作能力。
1. 课时：本章共需4课时，每课时45分钟。
2. 教学顺序：先讲解商业银行的基本概念和业务，分析经营管理知识，讨论经营策略和市场竞争态势。
3. 教学辅助材料：教材、案例资料、PPT课件等。
4. 作业与评估：课后布置相关练习题，考察学生对商业银行经营管理的理解和应用能力。
六、教学内容6. 资本管理：商业银行资本的组成、资本充足率要求、资本管理和优化。
7. 风险管理：商业银行面临的主要风险类型、风险识别与评估、风险控制和防范措施。
8. 资产负债管理：资产负债表的构成、资产负债管理的目标、策略和工具。
9. 网点布局与服务创新：商业银行网点的布局策略、服务模式创新及科技应用。
商业银行经营管理复习大纲
商业银行经营管理复习大纲商业银行经营管理复习题第一章导论一、名词解释商业银行商业银行是以经营工商业存、放款为主要业务，并以获取利润为目的的货币经营企业。
信用中介是指商业银行在借贷之间充当中间人的角色，即商业银行运用信用方式将社会上各种闲散的资金集中起来，然后依据一定的原则，运用信用方式将这些资金再投向国民经济的各个部门和企业单位，满足经济对资金的各种需求。
支付中介是指商业银行在办理负债业务的基础上，通过代理客户支付贷款和费用、兑付现金等，逐渐成为工商企业、社会团体和个人的货币保管人、出纳人和支付代理人。
信用创造即银行通过在其日常业务活动中发行银行卷和支票等信用工具，以及借助于支票流通，银行可以超出自有资本和吸收的资金总额而扩大信用时所发挥的一种职能。
分行制设有总行，又可以设立分支行的银行体制。
又称总分行制。
分支行制的总行一般都设立在大城市，作为分支行，所有业务都同意遵照总行的指示办理。
流动性资产能够以一个合理的价格顺利变现的能力，它是一种所投资的时间尺度（卖出它所需多长时间）和价格尺度（与公平市场价格相比的折扣）之间的关系二、单项选择1、（）银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
A英国 B英格兰 C丽如 D东方2、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲臵资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务3、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务4、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。
这种功能被称为（）功能。
A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务5、商业银行的下列功能中，最基本的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行的下列功能中，最古老的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、商业银行的下列功能中，最特殊的功能是（）A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务8、下列银行体制中，只存在于美国的是（）A分行制 B私人银行 C国有银行 D单元制9、我国商业银行的组织形式是（）A单元制银行 B分支行制银行 C银行控股公司 D连锁银行10、实行分支行制最典型的国家是（）Ａ美国 B日本 C法国Ｄ英国11、股份制商业银行的最高权利机构是（）。
商业银行
⑵保证
①保证是指保证人和债权人约定，当债务人 不履行债务时，保证人按照约定履行或者承 担责任的行为。 ②银行同意对客户提供保证，一定要作成书 面的保证合同，不能以口头形式作保证。 ③保证的形式主要有商业信用证、备用信用 证、贷款销售等。
二、商业银行的资产业务
资产业务是运用集聚资金的业务。 1、商业银行的现金资产业务： 在中央银行的存款；库存现金；存放同业； 处于托收过程中的现金项目。 2、商业银行的贷款业务： 贷款业务是商业银行的一项最主要的资产业 务，是商业银行业务经营的主体。 商业银行的贷款业务约占商业银行全部资产 业务的60%以上。 商业银行贷款业务的分类： 3、商业银行的证券投资业务：
四、商业银行的组织形式
1、单元制：指银行业务由各自独立的商业银 行经营，不设立或不许设立分支机构的一种 组织形式。 2、分支行制：指法律允许在总行之下设立分 支机构的一种组织形式。 3、连锁银行制：指两家或两家以上表面独立 的以公司制形式组织起来的银行为同一人或 同一集团控制的一种制度。 4、持股公司制：指由一个集团成立股权公司， 再由该公司控制或收购若干银行的一种组织 形式。
第九章、商业银行
第一节、商业银行概述 第二节、商业银行的主要业务 第三节、商业银行的经营管理 第四节、商业银行风险的防范
第一节、商业银行概述
一、商业银行的概念： 二、商业银行的基本性质： 三、商业银行的职能： 四、商业银行的组织形式：
一、商业银行的概念
商业银行是以盈利为经营目标，以金融资产 和金融负债为主要经营对象的综合性、多功 能的货币经营企业。 1 1、商业银行是企业； 2、商业银行是经营货币的特殊企业； 3、商业银行是金融体系的主体。
中华人民共和国商业银行法(2003年修正)
中华人民共和国商业银行法(2003年修正)文章属性•【制定机关】全国人大常委会•【公布日期】2003.12.27•【文号】主席令第13号•【施行日期】2004.02.01•【效力等级】法律•【时效性】已被修改•【主题分类】银行业监督管理正文中华人民共和国商业银行法（1995年5月10日第八届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过根据2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议《关于修改＜中华人民共和国商业银行法＞的决定》修正）目录第一章总则第二章商业银行的设立和组织机构第三章对存款人的保护第四章贷款和其他业务的基本规则第五章财务会计第六章监督管理第七章接管和终止第八章法律责任第九章附则第一章总则第一条为了保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的行为，提高信贷资产质量，加强监督管理，保障商业银行的稳健运行，维护金融秩序，促进社会主义市场经济的发展，制定本法。
第二条本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
第三条商业银行可以经营下列部分或者全部业务：（一）吸收公众存款；（二）发放短期、中期和长期贷款；（三）办理国内外结算；（四）办理票据承兑与贴现；（五）发行金融债券；（六）代理发行、代理兑付、承销政府债券；（七）买卖政府债券、金融债券；（八）从事同业拆借；（九）买卖、代理买卖外汇；（十）从事银行卡业务；（十一）提供信用证服务及担保；（十二）代理收付款项及代理保险业务；（十三）提供保管箱服务；（十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。
商业银行经中国人民银行批准，可以经营结汇、售汇业务。
第四条商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。
商业银行以其全部法人财产独立承担民事责任。
商业银行管理学课后习题答案
商业银⾏管理学课后习题答案《商业银⾏管理学》课后习题及题解第⼀章商业银⾏管理学导论习题⼀、判断题1. 《⾦融服务现代化法案》的核⼼内容之⼀就是废除《格拉斯－斯蒂格尔法》。
2. 政府放松⾦融管制与加强⾦融监管是相互⽭盾的。
3. 商业银⾏管理的最终⽬标是追求利润最⼤化。
4. 在⾦融市场上，商业银⾏等⾦融中介起着类似于中介经纪⼈的⾓⾊。
5. 商业银⾏具有明显的企业性质，所以常⽤于企业管理的最优化原理如边际分享原理、投⼊要素最优组合原理、规模经济原理也适⽤于商业银⾏。
6. ⾦融市场的交易成本和信息不对称决定了商业银⾏在⾦融市场中的主体地位。
7. 企业价值最⼤化是商业银⾏管理的基本⽬标。
8. 商业银⾏管理学研究的主要对象是围绕稀缺资源信⽤资⾦的优化配置所展开的各种业务及相关的组织管理问题。
9. 商业银⾏资⾦的安全性指的是银⾏投⼊的信⽤资⾦在不受损失的情况下能如期收回。
⼆、简答题1. 试述商业银⾏的性质与功能。
2. 如何理解商业银⾏管理的⽬标？3. 现代商业银⾏经营的特点有哪些？4. 商业银⾏管理学的研究对象和内容是什么？5. 如何看待“三性”平衡之间的关系？三、论述题1. 论述商业银⾏的三性⽬标是什么，如何处理三者之间的关系。
2. 试结合我国实际论述商业银⾏在⾦融体系中的作⽤。
第⼀章习题参考答案⼀、判断题1.√2.×3.×4.√5.×6.√7.×8.√9.√⼆、略；三、略。
第⼆章商业银⾏资本⾦管理习题⼀、判断题1. 新巴塞尔资本协议规定，商业银⾏的核⼼资本充⾜率仍为4％。
2. 巴塞尔协议规定，银⾏附属资本的合计⾦额不得超过其核⼼资本的50%。
3. 新巴塞尔资本协议对银⾏信⽤风险提供了两种⽅法：标准法和内部模型法。
4. 资本充⾜率反映了商业银⾏抵御风险的能⼒。
5. 我国国有商业银⾏⽬前只能通过财政增资的⽅式增加资本⾦。
6. 商业银⾏计算信⽤风险加权资产的标准法中的风险权重由监管机关规定。
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本章学习目标：
认识商业银行主要的资产负债活动
理解什么是商业银行的中间业务及主要内容
认识商业银行经营的基本原则
本章学习内容
一、商业银行资金来源的主要业务
二、商业银行资金运用的主要业务
三、商业银行的经营原则 四、派生存款的创造
（2）资本公积
（3）留存收益：包括盈余公积和未分配利润
（4）损失准备金
“拨备”，是为了防止意外损失而从收益中 提取的资金
2、附属资本
也称债务资本；
期限较长，且索偿权排在各类存款和其
他负债之后的商业银行长期债务。
银行资本最低限额为其风险资产的 8%（资 本充足率），其中核心资本为风险资产的 （核心资本充足率）4%。
3、回购协议
回购协议是指资金需求者在通过出售证券
购入资金时，同时签订在将来一个约定的
日期按事先确定的价格买回这些证券的协 议。在这种融资方式下，金融证券实际起 到了担保作用。
出售和回购的对象一般是国库券。
4、欧洲货币市场借款
大商业银行还可以从国际金融市场上借到
欧洲货币。欧洲货币是指在本国境外被交易
银行 第一家银行 第二家银行 第三家银行 第四家银行 第五家银行 : : : 银行体系合计
存款 法定准备金 1000 100 900 90 810 81 729 72.9 656.1 65.61 : : : : : : 10000 1000
贷款 900 810 729 656.1 590.49
一、商业银行资金来源的主要业务
（一）资本 （二）存款 （三）借款
自有资金 存款 借入资金
（一）商业银行的资本
银行资本是银行从事经营活动必须注入 的资金。以权益类项目为主 资本=资产总值－负债总额
包括：
一级资本或核心资本
二级资本或附属资本
1、核心资本
（1）股本：包括普通股与优先股
R rd D
R：法定存款准备金总额
D：活期存款总额
1 K rd
rd ：法定存款准备金比率
K：货币乘数或货币扩张系数 派生存款的多少取决于存款乘数的大小，存款乘 数等于法定存款准备金比率的倒数。 原始存款的减少同样会引起存款货币的多倍收缩， 收缩倍数是法定准备率的倒数。
研究的主要问题：你在第一家银行存入1000元钱， 经过银行体系存贷机制能创造出多少存款货币？ 假设：
1、银行的超额存款准备金为0，即除了缴纳法定存
款准备金外，其余存款全部用来贷款； 2、银行存款人和借款人均使用支票，不提取现金；
3、银行只有活期存款，没有定期和储蓄存款。
设：法定准备率为10%，你存入的1000元，第一 家银行可贷出900元，贷给A。 假定A取得贷款后，用来支付材料款，向材料供应 商签发900元的支票，供应商将支票存入第二家银 行。第二家银行在收到支票存款后将810元贷给借 款者B，B支付设备款810元，设备供应商将收到的 810元的支票存入第三家银行。 第三家银行收到810元的存款后，按照10%的法定 准备率提取81元的法定准备金，将剩余的729元发 放贷款。 这个现象在整个银行系统循环下去，就是派生存款 创造的过程。
3、定期存款
定期存款是规定了期限，期满前不能提款 的有息存款。 特点：期限较长、存期稳定，流动性小。 可转让大额定期存单（ CDs ）银行为机构 投资者设计的具有可转让性质的大额定期存款 证。同时具有了高利率和高流动性。
商业银行借款
向中央银行借款 同业拆借 回购协议 欧洲货币市场 发行金融债
中间业务指银行利用自己的便利，在不动 用其资金的前提下为客户办理各种金融服 务，增加银行收益的活动。 结算、信托、代理、信息咨询服务、衍生 工具交易 收入：手续费收入。
结算业务是银行应客户要求，为其经济 往来所产生的货币收付进行的了结与清算。 信托业务：银行受客户的委托，代为管理、 营运、处理有关钱财的业务。
（2）可转让支付命令（NOW账户）
该帐户的特点是，存款者可以利用有息储 蓄存款帐户签发可转让支付命令书。该支 付命令可用于提款，背书后可转让。 主要针对个人和非盈利性机构
（3）自动转账服务账户（ATS）
这种自动转帐服务帐户设有两个帐目，一个是 含利息的储蓄存款户，另一个是无息的支票存 款户。在开户时，由存户预先授权银行，存户
同业存款
库存现金：商业银行为应付每天的现金收支活动而 保存在银行金库内的纸币和硬币。 法定准备金：按照法定存款准备金率的规定缴存中 央银行的部分。 超额准备金：商业银行可自主使用，主要用于转账 结算、支付票据的交换差额、发放贷款和调剂库存 现金余额。 同业存款：本行存放在其他银行的资金，主要便于 同业之间的结算收付和相互代理业务的开展，银行 可随时支用。 说明：现金资产是一种非盈利性资产，银行应尽量 降低其在资产总额所占的比率。
（二）商业银行的贷款业务
1、按贷款保障条件分类：信用贷款、担保贷 款 信用贷款：指银行完全凭客户的信誉而无需提
供抵押物或第三者保证而发放的贷款。
保证贷款：指以第三者的信用和财产作还款保
证而发放的贷款。
抵押贷款：按规定的抵押方式以借款人的财产 作为抵押发放的贷款。
2、按贷款对象分类 工商企业贷款：包括：企业流动资金贷款、固定 资产投资、项目贷款等。 不动产抵押贷款：对土地开发、住宅公寓、厂 房建筑、大型设施购置等提供的贷款。 消费者贷款 对财务公司的贷款 证券购买和周转贷款。商业银行对证券自营商、 经纪人、投资银行和证券公司等发放的短期贷款。 贴现 国际信贷
的以本国货币计价的金融资产，它们大多数
是存入境外外国银行或本国银行驻外分支机
构的本国货币存款。
二、商业银行资金运用的主要业务
（一）商业银行的现金资产业务 （二）商业银行的贷款业务 （三）商业银行的证券投资业务
其它资产
现金
投资
贷款
（一）商业银行的现金资产业务
1、现金资产的构成
库存现金 法定存款准备金 内 准备金 容 超额准备金
1、向中央银行借款 中央银行是商业银行的最后贷款人。 主要形式：再贷款与再贴现。 再贴现，中央银行以买进商业银行已 贴现票据的方式向商业银行提供资金。
2、同业拆借
银行之间发生的短期借贷行为。 期限：1到7个营业日；最长可达3个月。 同业拆借一般利用通讯网络系统进行，交 易则通过中央银行借记和贷记双方帐户来 完成。
可利用其支票帐户进行支付，而支票帐户的存
款余额不足时，由银行自动地从该存户的储蓄
存款帐户中把相应金额转入支票帐户。这种帐
户使得客户既可利用支票帐户的便利，又可以
获得一定利息收入，很受欢迎。
2、储蓄存款
储蓄存款（Savings Deposits）是公众为了将 来的消费，将当期暂时不用的收入积蓄起来的 存款。大多数情况下，银行储蓄存款采用存折 的方式，作为日后存取的凭证。后来改为使用 提款卡的形式，即银行在公共场所以及银行内 安装“自动出纳机”（Automatic Teller Machine, 或ATMs），客户可在24小时内方便 地存款和提款。一般而言，储蓄存款帐户计利 付息，但不能使用支票。储蓄存款分活期和定 期存款两大类。
三、商业银行的经营原则
流动性原则：流动性原则指商业银行保持随 时能以适当的价格获取资金的能力，以便随 时满足客户提现、支付及合理的贷款需要。 安全性原则是指银行在经营中要尽可能避免 资产遭受风险损失。 盈利性原则
三项原则在银行的经营过程中并不始终一致， 它们经常相互矛盾。
三、银行体系派生存款的创造
（三）商业银行的证券投资业务
1、商业银行证券投资的目的和功能 形成资产组合多样化，以分散风险 为银行提供一种逆经济周期调节手段 保持流动性 2、商业银行投资的证券种类 目前，商业银行投资的证券主要有国债和高等 级公司债券等。直接从事股票投资仍被大多数国 家银行法所不允。
四、商业银行的中间业务
银行资本的功能
保护性功能 管理性功能 经营性功能 风险管理功能
（一）商业银行的存款业务
1、交易存款(支票存款) （1）活期存款，客户可以对其帐户签发支 票，并主要利用它来进行日常支付的存款。
特点是不支付利息，不确定期限，存户可
随时提款，银行应对客户在交易活动中签发
的支票即时付款。