商业银行业务管理
商业银行的业务及其管理
商业银行的业务及其管理商业银行是现代金融体系中不可或缺的一部分，它承担着存款储备、贷款发放、支付结算和资金管理等多种业务。
本文将探讨商业银行的主要业务以及如何有效管理这些业务。
一、存款业务存款是商业银行最为基础的业务之一，商业银行通过吸收存款来作为贷款和投资的资金来源。
存款业务的管理需注重以下几个方面：1.吸引存款：商业银行可以通过提供竞争性的利率、灵活的存款种类以及方便的存款操作等吸引更多的存款客户。
2.风险控制：商业银行应制定严格的风险评估和控制措施，避免存款来源的风险集中化，降低不良资产的风险。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一，通过向客户提供贷款来获取利润。
贷款业务的管理需注重以下几个方面：1.风险评估：商业银行应对客户进行严格的借款资格审查，评估客户的还款能力和抵押品价值，降低信用风险和市场风险。
2.利率调整：商业银行需要根据市场利率和风险状况来灵活调整贷款利率，以获得合理的回报并降低利率风险。
三、支付结算业务支付结算是商业银行的另一个重要业务，它提供安全、高效的支付和结算渠道。
支付结算业务的管理需注重以下几个方面：1.技术创新：商业银行要积极推动支付系统的技术创新，提高支付速度和安全性，满足客户对实时支付的需求。
2.风险控制：商业银行应加强对支付系统的风险管理，建立完善的反欺诈机制，防范支付风险和网络安全风险。
四、资金管理业务资金管理是商业银行的独特业务之一，它通过为客户提供资金管理服务来帮助客户优化资金使用效率。
资金管理业务的管理需注重以下几个方面：1.风险控制：商业银行应根据客户的风险偏好和资金需求，合理配置资金，降低投资风险。
2.定制化服务：商业银行应根据客户的特定需求，提供个性化的资金管理解决方案，提高客户满意度。
在商业银行的业务管理中，风险管理是至关重要的一环。
商业银行必须建立完善的风险管理体系，包括市场风险管理、信用风险管理、操作风险管理等，以防范各种风险对银行业务的不利影响。
商业银行表外业务管理
商业银行表外业务管理商业银行表外业务管理具有一定的复杂性和特殊性。
首先，表外业务涉及到的合作主体较多，包括企业、个人、其他金融机构等，需要商业银行与各方建立起长期合作关系，确保业务的顺利进行。
其次，表外业务涉及的风险高于传统的银行业务，例如信用风险、市场风险、操作风险等，需要商业银行具备较强的风险管理能力。
再次，表外业务相对于传统的存贷款业务而言，对商业银行的财务管理提出了更高的要求，需要商业银行合理配置资本、管理资金，保障表外业务的健康发展。
最后，商业银行表外业务管理需要符合法律法规的要求，维护金融市场和金融体系的稳定。
为加强商业银行表外业务管理，可以从以下几个方面入手。
首先，健全内部控制制度，确保表外业务操作的合规性和规范性。
商业银行应建立完善的内部审核体系，制定明确的操作流程和相关制度规定，严格执行风险控制制度，及时发现和解决问题。
其次，加强风险管理，防范表外业务风险。
商业银行应根据自身风险承受能力，设定合理的风险限额，控制表外业务的总体风险水平。
同时，加强对风险敞口的监控，及时调整风险管理措施，防范风险发生。
再次，建立科学的激励与约束机制，促进员工依法合规开展表外业务。
商业银行应加强对员工的职业道德教育，提高员工的法律法规意识，建立有效的激励机制，鼓励员工遵守规章制度，保证表外业务的安全运作。
最后，加强业务创新和技术支持，提高表外业务管理的效率和效益。
商业银行应积极引进先进的技术手段，提高数据处理和信息管理能力，提升表外业务管理的智能化水平。
商业银行表外业务管理对于银行的可持续发展具有重要意义。
通过合规、规范的表外业务管理，可以提升商业银行的综合竞争力，增强其风险抵御能力，推动金融市场的发展。
然而，商业银行在表外业务管理中也面临一些挑战和风险，例如不良贷款风险、市场风险、操作风险等。
因此，商业银行需要加强内部管理，加强风险管理，提高员工素质，引进先进技术，树立良好的企业形象，以应对表外业务管理的挑战。
商业银行中间业务管理
商业银行中间业务管理商业银行中间业务的管理是保证业务可持续发展的重要一环。
以下是商业银行中间业务管理的关键要点：一、风险控制和合规性管理中间业务存在各种形式的风险，如市场风险、信用风险、操作风险等。
商业银行应建立完善的风险控制体系，制定风险管理政策和流程，开展风险评估和风险监控，并采取相应的风险对冲和风险管理措施，有效控制风险水平。
同时，商业银行还需要遵守国家相关法律法规，确保中间业务的合规性。
银行应制定中间业务管理制度和流程，培训员工合规意识，建立内部合规监察机构，加强对中间业务的监督和审核，并配合监管机构进行监管检查。
二、市场营销和客户服务商业银行中间业务的发展离不开市场营销和客户服务。
银行应根据中间业务的特点和客户需求，制定市场营销策略，进行市场定位、目标客户选择、产品定价和渠道选择，积极开展推广活动，提高中间业务的知名度和市场份额。
同时，商业银行要注重客户服务，提供专业、高效、便捷的金融服务。
银行可以通过建立客户服务热线、设立专业的客户服务团队、提供个性化的金融产品和服务等方式，为客户提供全方位的金融服务体验，增强客户满意度和忠诚度。
三、人才培养和团队建设商业银行中间业务的发展离不开专业人才队伍。
银行应根据中间业务的需求，制定人才培养计划，建立完善的培训体系，培养具有专业素质和实践能力的员工。
同时，银行还应加强人力资源管理，提供良好的工作环境和发展机会，激励员工的创新和发展。
此外，商业银行还应注重团队建设，加强团队合作和协作能力。
银行可以通过定期组织团队培训、开展团队活动和促进信息共享等方式，提高团队的凝聚力和合作效率，打造一支高素质、专业化的中间业务团队。
四、信息技术支持商业银行中间业务的管理离不开信息技术的支持。
银行应加强信息技术建设，提高信息系统的安全性、可靠性和响应速度。
银行可以引入先进的信息技术设备和系统，实现中间业务的自动化、智能化和统一管理，提高业务处理效率和客户满意度。
同时，银行还应加强信息技术人员的培养和管理，提高其专业水平和团队合作能力。
商业银行的主要业务与经营管理
《商业银行的主要业务与经营管理》2023-10-27CATALOGUE目录•商业银行概述•商业银行主要业务•商业银行经营管理•商业银行风险管理•商业银行未来发展趋势•相关政策建议01商业银行概述商业银行的定义商业银行是一种金融机构，主要以存款、贷款和结算等业务为主，具备高度的信用创造能力。
商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等，同时还进行投资、理财等多元化金融活动。
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是现代经济体系中资金运作的核心。
风险管理商业银行通过分散投资等方式，降低风险并保障资产安全。
商业银行的功能信用中介商业银行作为中介机构，吸收存款并集中社会闲置资金，再通过贷款方式将资金提供给需要的企业或个人，实现资金的融通和调剂。
支付结算商业银行提供各种支付结算服务，如支票、汇票、信用卡等，方便企业和个人的经济活动。
金融服务商业银行提供各种金融服务，如投资理财、保险、信托等，满足客户多元化的金融需求。
商业银行的发展历程19世纪末至20世纪初，随着工业革命的推进和资本主义的发展，商业银行逐渐成为现代金融体系的核心。
20世纪以来，随着科技的发展和金融创新的不断涌现，商业银行在业务范围、规模和管理水平上都有了显著的提升。
商业银行起源于15世纪的意大利，随着国际贸易和城市化的发展而逐渐壮大。
02商业银行主要业务活期存款、定期存款、储蓄存款等，为银行提供稳定的资金来源。
存款业务分类存款业务特点存款业务管理存款是银行的负债，银行对存款人的责任和义务，包括存款本金的安全、支付利息和存款服务。
银行根据不同类型和期限的存款，制定不同的利率和费率，以吸引更多的客户。
030201个人贷款、商业贷款、房地产贷款等，满足借款人的资金需求。
贷款业务分类贷款是银行的资产，银行对借款人的责任和义务，包括贷款本金的发放、利息的收取和贷款服务。
贷款业务特点银行根据借款人的信用评级、还款能力和贷款用途等因素，制定不同的利率和费率，以控制风险并实现收益最大化。
商业银行贷款业务管理
商业银行贷款业务管理一、引言贷款业务是商业银行的核心业务之一，对于银行而言，贷款业务的管理至关重要。
合理的贷款业务管理能够帮助银行提高风险控制能力，提升贷款业务的效益和竞争力。
本文将从贷款业务的组织结构、风险管理、业务流程和绩效考核等方面进行分析和探讨。
二、贷款业务的组织结构商业银行的贷款业务管理组织结构应包括中央业务部门和各地区分支机构。
中央业务部门主要负责制定贷款业务的总体规划、政策和制度，负责对外合作、风险评估、信审和信贷决策等核心工作。
而各地区分支机构则根据中央业务部门的规划和要求，负责具体的贷款业务开展、客户关系维护和风险控制等工作。
三、贷款业务的风险管理风险管理是贷款业务管理的关键环节，主要包括信用风险、市场风险、操作风险和法律风险等方面。
为了有效管理和控制风险，商业银行需要建立科学的风险管理体系，在信贷决策、风险评估和风险定价等环节进行全面的风险管理。
在信贷决策方面，商业银行应加强内部审批流程，设立不同层级的信贷决策委员会，确保贷款业务的决策能够经过多方面的审核和讨论，避免由于个别人员的主观意见导致风险的发生。
在风险评估方面，商业银行需要建立客户信用评级的规范和标准，对贷款申请人进行全面的信用调查和评估，综合考虑申请人的财务状况、还款能力和信用记录等要素，确定风险暴露度。
在风险定价方面，商业银行需要根据客户的风险暴露度和市场利率等因素，确定贷款的利率和费用，确保贷款利率与风险之间的匹配，实现风险和收益的平衡。
四、贷款业务的业务流程商业银行的贷款业务流程可以分为贷款需求调查、信用评估、贷款审批、贷款发放和贷后管理等环节。
在贷款需求调查环节中，商业银行需要对客户的资金需求、贷款用途和还款能力等进行调查和了解，确保贷款业务的合理性和可行性。
在信用评估环节中，商业银行需要对客户的信用状况进行评估，包括对客户的财务状况、经营状况和信用记录等进行分析，从而确定贷款的风险暴露度。
在贷款审批环节中，商业银行需要对贷款申请文件进行审核和审批，确定是否给予贷款，以及贷款的金额和利率等。
商业银行柜台业务流程及管理规定
商业银行柜台业务流程及管理规定下载提示：该文档是本店铺精心编制而成的，希望大家下载后，能够帮助大家解决实际问题。
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商业银行的资产管理业务
商业银行的资产管理业务营运一家商业银行是一个庞大而复杂的任务，需要处理大量的财务事务和管理各种类型的资产。
商业银行的资产管理业务在其中扮演着重要的角色，旨在实现最大化的资产回报和风险控制。
本文将探讨商业银行的资产管理业务的重要性、具体操作和面临的挑战。
一、资产管理业务的重要性商业银行的资产管理业务是实现银行盈利的重要途径之一。
通过精心管理和配置不同类型的资产，银行可以实现稳定的收入流和较高的投资回报。
同时，资产管理业务也有助于帮助银行分散风险，降低对单一资产或行业的依赖性，提升整体风险抵御能力。
二、资产管理业务的具体操作商业银行的资产管理业务包括以下几个主要方面：1.资产配置和投资决策商业银行通过深入研究市场和行业动态，制定资产配置和投资策略。
根据不同的风险偏好和投资目标，银行可以将资金投入股票、债券、房地产等各种资产类别，以实现最佳回报。
2.风险管理资产管理业务中，风险管理是至关重要的一环。
商业银行需要评估和控制各类投资的风险水平，并采取相应的风险对冲和管理措施。
这包括制定风险管理策略、建立风险监测体系、控制投资组合风险等。
3.资产组合分析和优化商业银行需要对旗下的资产组合进行持续分析和优化。
通过深入研究各类资产的价值波动、回报率和相关性，银行可以调整资产配置比例，优化投资组合结构，提高整体回报率和风险控制水平。
三、面临的挑战商业银行在资产管理业务中面临着以下挑战：1.市场风险资产管理业务受市场波动和变化的影响较大。
金融市场的不稳定性、宏观经济的变化等因素都可能对资产价格和回报率产生重要影响，银行需要密切关注市场动态，及时调整投资组合以降低风险。
2.内部风险商业银行在资产管理过程中也面临内部风险，如管理不善、内部控制失灵等。
因此，建立健全的内部控制体系、加强风险管理和内部审计等是保障资产管理业务有效性和合规性的关键。
3.监管要求资产管理业务是受到监管机构重点监管的领域之一。
商业银行需要遵守相关法律法规，履行信息披露和合规报告等义务，同时也要不断应对监管要求的变化和提升。
商业银行业务连续性管理办法
商业银行业务连续性管理暂行办法第一章总则第一条为加强商业银行业务连续性管理，降低或消除因信息系统服务异常导致重要业务运营中断的影响，快速恢复被中断业务，根据银监会《商业银行信息科技风险管理指引》和《商业银行业务连续性监管指引》以及相关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称业务连续性管理是指农信社为有效应对重要业务运营中断事件，建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的一整套管理过程，包括策略、组织架构、方法、标准和程序。
第三条本办法所称重要业务是指面向客户、涉及账务处理、时效性要求较高的银行业务，其运营服务中断会对农信社产生较大经济损失或声誉影响，或对公民、法人和其他组织的权益、社会秩序和公共利益、国家安全造成严重影响的业务。
第四条本办法所称重要业务运营中断事件（以下简称运营中断事件）是指因下述原因导致信息系统服务异常、重要业务停止运营的事件。
主要包括：（一）信息技术故障：信息系统技术故障、配套设施故障；（二）外部服务中断：第三方无法合作或提供服务等；（三）人为破坏：黑客攻击、恐怖袭击等；（四）自然灾害：火灾、雷击、海啸、地震、重大疫情等。
第五条农信社应将业务连续性管理纳入全面风险管理体系，建立与本机构战略目标相适应的业务连续性管理体系，确保重要业务在运营中断事件发生后快速恢复，降低或消除因重要业务运营中断造成的影响和损失，保障业务持续运营。
第六条农信社应根据业务发展的总体目标、经营规模以及风险控制的基本策略和风险偏好，确定适当的业务连续性管理战略。
第七条农信社应确定重要业务及其恢复目标，制定业务连续性计划，配置必要的资源，有效处置运营中断事件，并积极开展演练和业务连续性管理的评估改进。
第八条业务连续性管理的基本原则是：（一）切实履行社会责任，保护客户合法权益、维护金融秩序；（二）坚持预防为主，建立预防、预警机制，将日常管理与应急处置有效结合；（三）坚持以人为本，重点保障人员安全；实施差异化管理，保障重要业务有序恢复；兼顾业务连续性管理成本与效益；（四）坚持联动协作，加强沟通协调，形成应对运营中断事件的整体有效机制。
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商业银行业务管理复习题1、政府对银行监管的主要内容●银行业的准入：最低注册资本金、合格的管理人员、合理的业务范围及规模、完备的服务设施和设备等。
●银行资本的充足性：《巴塞尔协议》规定的资本比率对商业银行进行资本管理●银行的清偿能力：负债的异常变动，利率变动对负债的影响，银行筹集和调配资金的能力，检查资产的流动性●银行业活动范围：银行业与证券业、保险业合业与分业经营的问题。
●贷款集中程度：规定个别贷款对银行资本的最高比率。
谨慎监管原则：Camels（骆驼）原则●资本Capital●资产Asset●管理Management●收益Earning●清偿能力Liquidity●对市场风险的敏感程度Sensitivity to Market Risk2、安全性：通过银行经营管理策略的选择和具体方法的运用，增强确定性，保证商业银行的稳健经营和发展提高按期收回资产本息的可靠程度。
[广义]银行资产、收入、信誉及所有经营发展条件免遭损失的可靠性程度。
[狭义]资金安全，即银行按期收回资产本息的可靠程度。
商业银行实现安全性的策略●准备策略：保持足够的资本、建立分层次的准备金、建立专项准备（呆账准备）、加强调查研究●规避策略：资产结构短期化，降低资产的平均期限、提高短期资产的比重●分散策略：资产结构多样化。
选择多种多样、彼此相关系数极小的资产进行搭配，降低整个资产组合的风险程度。
■资产征状多样化：资产形态、种类、品名、期限、利率、风险、政府管理■授信对象多样化：政府、企事业、大中小企业、各行各业、各地区■分量化：不将大部分资金贷给一个企业，单项资产在总资产中的份额必须只占极小的比例●转嫁策略：利用合法的交易方式和业务手段将风险转移■贷款担保：把借款的还款风险转嫁给担保人。
■金融创新：在市场上发行转移风险的衍生金融工具，将借款企业还本付息不可靠的风险转嫁给购买企业。
■提前或推迟结算结汇■调整合同契约条件●补偿策略：获取风险报酬、抵押、保险：银行自己参加保险、司法诉讼●消缩策略：利用创新金融工具的交易头寸消除或缩小风险，主要的交易手段包括套期(Hedging)、对冲、互换、期货和期权交易等3、流动性：商业银行在任何时候都有足够的资金满足客户正常需求，即银行的支付能力。
解决流动性危机的途径：资产的流动性与负债的流动性相结合；提高存款的稳定性，延长负债到期日；建立分层次的准备金；增强银行主动负债的能力。
可运用的工具：同业拆借、可转让定期存单、国际金融市场借款、发行商业票据等。
4、第一准备：现金资产，最低限度的资金准备。
包括库存现金、央行存款、存放同业、托收中款项第二准备：周转准备。
包括短期证券、短期贷款、短期票据5、提高存款的稳定性的措施：❖简化开户手续❖创新存款种类❖改变存款的信用载体等提高存款的稳定性的意义：❖减轻资产流动性供给的压力❖负债的成本下降❖合理负债结构❖不增或少增加成本的前提下，弱化存款的流动性需求❖促进资金转化机制的形成强化负债存款的稳定性：提高存款的稳定性具体表现为提高活期存款的稳定性和银行在吸收存款时必须把重点放在稳定性强的存款即核心存款上。
①提高活期存款的稳定性措施：提供优质高效的、多样化的服务，稳定老客户；吸收新客户②延长存款的平均占用天数对保管性存款：采取安全、保值和保险措施；做好存款转存和计算复利工作对投资性存款：适当提高利率、扩大计息范围；加强存款安全可靠、风险小的宣传7、商业银行的经营方针；如何协调商业银行的三项基本目标？银行经营管理方针就是谋求安全性、流动性、盈利性三项基本目标尽可能合理地搭配与协调，即在保证银行经营的安全性和流动性的基础上，努力提高资金的盈利性。
对银行而言：安全性是一种前提性要求，流动性是一种操作性或工具性要求，盈利性是结果，是商业银行作为特殊的企业必须追求的目标银行经营方针在实践中的贯彻（一）合理搭配银行的资产结构❖现金、贷款、证券各占一定的比例且各有特点❖正确处理长短资产的比例，并随时进行调整（二）适当配置负债结构❖从负债的安全性、流动性和盈利性的特征❖合理配置（三）适时调整经营规模❖在不断优化结构的同时，根据经济环境和❖政策条件，积极主动的扩大或缩小经营规模（四）根据央行货币政策协调三项基本目标❖松，强调盈利性❖紧，强调流动性和安全性（五）根据经济环境的变化有所侧重❖繁荣时，强调盈利性❖相反，强调安全性和流动性9、经济资本：是指与商业银行实际承担风险相对应的资本，也称风险资本，是银行决定持有用来支持其业务发展和抵御风险并为债权人提供目标清偿能力的资本，在数量上经济资本与银行承担的非预期损失相对应。
监管资本：根据银监会《商业银行资本充足率管理办法》的定义，监管资本包括核心资本和附属资本，核心资本是指实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、末分配利润和少数股权；附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
经济资本与监管资本的区别①经济资本是商业银行根据自身承担的实际风险计算出来的资本，是一种应有“虚拟资本”；监管资本是监管当局要求商业银行持有的最低资本，属于“法定资本”，是一种实有的资本。
②从风险的角度说，经济资本代表的是风险，越小越好；监管资本则是抵御风险的屏障，越多越好。
③经济资本是从商业银行的视角看资本，而监管资本则是从监管当局的视角看资本。
④经济资本具有更好的风险敏感性。
与监管资本相比较，经济资本更好地反映了特定商业银行的实际风险状况及资本真实需求，因而对商业银行的风险具有更好的敏感性。
⑤经济资本覆盖的风险范围更广。
监管资本主要是覆盖信用风险、市场风险和操作风险。
经济资本管理覆盖的风险范围更为宽广，还包括流动性风险、法律风险、声誉风险等。
商业银行的资本约束主要来自于：❖监管资本的约束：筹集不足将导致资本充足率下降；❖资本融资的约束❖资本回报的约束：回报率下降将导致股东满意度下降,资本退出,股价下跌；❖银行内部风险承受能力的约束：资本超出承受能力将导致资产质量下降，削弱价值。
商业银行的资本管理：是指通过各种资本工具和资本管理措施，使以资本为基础的财务绩效达到最优，并保证银行总体资本水平符合一系列要求的管理。
包含：银行监管资本的充足性、优化资本结构的财务管理、资产结构的风险管理、业务条块的资本配置。
商业银行资本管理的目标最终目标：最大化股东价值，实现资本的保值增值。
短期：创造资本收益。
长期：股权价值的增值、或银行市值的持续上涨10、资本充足：达到资本充足比率的要求，资本充足的确切含义是资本适度，资本充足包括数量充足和资本结构合理。
《巴塞尔协议Ⅱ》的三大支柱：最低资本规定、监管当局的监督检查和市场纪律规定商业银行的风险包括信用风险、市场风险、操作风险、法律风险和商誉风险等银行资本管理的意义（1）有利于为储户和债权人提供高度安全保障，从而使商业银行得到更高的评级，在激烈的市场竞争中以更低的融资成本从股权投资者、债权人、存款人及其交易对手那里获得资金；（2）有利于银行评价自身资本充足状况，衡量各类组合资产的风险收益，对银行的总体风险和各类风险进行总量控制；（3）可以科学地检验商业银行及其分支机构的真实盈利能力，因而较好地规避了商业银行及其分支机构以牺牲长远利益为代价，获取眼前利益的短期行为；（4）促使银行及其分支机构资产和表外业务扩张进一步理性化；（5）使绩效考评有了科学依据。
银行资本：是银行从事经营活动必须注入的资金，具有双重资本的特点。
银行资本=产权资本+债务资本银行资本的作用：资本在银行日常经营和保证长期生存中起关键作用。
具体：保护存款者，增强公众信心；吸纳意外风险，恢复公众信心，是银行继续正常经营；在存款流入前为银行注册、组建和经营提供资金；限制银行资产的无限膨胀；购置银行金融服务所需的装备和设施，为银行的增长和新业务、新计划及新建设的发展提供资金。
提高资本充足率的措施（1）分子管理策略❖增加外源资本：发行普通股、发行优先证券❖增加内源资本：留存盈余；提足准备（2）分母管理策略①控制资产规模❖现金资产：满足提款与日常交易；法定准备金存款；在央行和往来行存款（清偿）；对代理行的现金支付（服务）❖金融债权证券投资：实现有效的投资组合；贷款：掌握合理的存贷款比❖固定资产：房产、设备等②优化资产结构❖降低风险权数高的资产比❖提高资本与风险资产比重12、存款负债管理的意义：有效的负债管理❖开拓存款源泉，保持负债潜力：致力于挖掘和维持广大的潜在的存款者和巨大的可能的存款量❖掌握适度存款，合理负债结构：存款管理的核心是适度，包括总量适度和分量适度❖提高存款效率，调用负债杠杆❖降低存款成本，减轻负债风险❖提供存款方便，展开负债服务❖总量适度：银行的存款应限制在该行贷款的可发放程度内；吸收存款的成本和管理负担的承受能力❖分量适度：即负债的结构要合理；期限结构、客户结构和品类结构合理▪期限结构：长期性存款与短期性存款适当搭配▪客户结构：掌握不同性质的客户储蓄行为特征▪品类结构：各种存取款方式的合理搭配存款负债管理目标：提高存款的稳定性；调节存款的运用率；降低存款的成本率：存款总额与所耗成本的比率；扩大存款的增长率存款资金在多大程度上被实际地用于贷款，即存贷比率存款方便：尽可能周到地满足存户有关的要求，如迅速准确、就近、安全、保密、存取便利、接待热情等负债服务：即以负债业务为起点，又不局限于存取款的范围，积极开拓新的相关联的服务项目。
存款效率：①存款的稳定性或沉淀率（核心存款的比例）；②存贷比率结构性存款：以存款为基础形式，通过与利率、汇率的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩获得增加存款收益的机会。
资金成本：为吸收存款而支付的一切费用；利息成本和营业成本之和资金转移价格：银行可用资金所应负担的全部成本；确定银行盈利性资产价格的基础，银行资金成本分析的重点。
存款商品的基本特征❖利息：存款商品的价格；有高有低，甚至为零；即使零息存款也必然有一种具体的计息规定；❖利率形式和计息方法：固定利率和浮动利率；名义利率或实际利率；单利、复利或累进利率；按年、季、月、日等计息❖附加服务：附加服务加存款利息构成完整的存款价格❖存款期限：没有时间的连续性就没有借贷关系❖能否转让：借贷关系的实质是权利关系；经济学上权利是可以转让的，如大额定期存单；❖提款方式：存款关系的结束方式。
多种多样，如提现、转账；只提现不转账（丙钞存款）；只转账不提现（外汇存款）；既提现也转账；既不能全部转账，也不能全部提现等。
13、存款市场开拓的策略和措施1）重视利率杠杆的作用和客户需求的满足，加强存款商品的研发和营销2）提供高质量的全面金融服务3）合理配置营业网点，提供存取贷便利和完善的网络系统4）加强公共关系，塑造良好的银行企业形象关于存款产品的差异性❖存款商品的高度同质性和易模仿性对商业银行存款产品的差异性提出了更高的要求。