大数据下中小企业供应链金融融资问题研究
供应链金融应对小微企业融资难题研究
供应链金融应对小微企业融资难题研究随着经济发展和市场竞争日益激烈，小微企业在融资方面面临着诸多难题。
传统的融资渠道对小微企业来说存在门槛高、流程繁琐、风险高等问题。
为解决小微企业融资难题，供应链金融应运而生。
本文将探讨供应链金融在应对小微企业融资难题方面的作用和优势。
供应链金融是指基于供应链关系中的各个环节，通过金融手段为参与方提供资金、风险管理和增值服务的一种金融模式。
小微企业往往处于供应链的下游，面临资金周转紧张的问题。
供应链金融通过整合供应链上游的优势企业与金融机构，为小微企业提供融资支持，具有以下几个方面的优势。
首先，供应链金融可以降低融资成本。
小微企业通常难以获得低息贷款，借款的融资成本较高。
而供应链金融将供应链上游的大企业信用嵌入到金融服务中，使得融资成本得到有效压缩。
通过控制供应链上各参与方的风险，金融机构能够降低小微企业融资的利率，提升融资的可负担性。
其次，供应链金融可以提高融资效率。
传统融资渠道需要小微企业提供繁杂的资料和担保物，审核周期长，流程复杂。
相比之下，供应链金融将供应链上的交易信息和参与方的信用风险因素纳入考量，简化了融资审核流程。
金融机构可以依托供应链上游企业的信用评价，加速审核和放款过程，使得融资能够更快地到位。
此外，供应链金融还可以提供更多的增值服务。
除了提供融资支持，供应链金融还可以为小微企业提供供应链管理、交易撮合、风险防范等增值服务。
通过对供应链上各参与方进行数据分析和风险评估，金融机构可以帮助小微企业优化供应链运作，提高效益和竞争力。
同时，金融机构还可以为供应链上的交易提供撮合服务，促进供需双方的合作。
这些增值服务不仅满足了小微企业的融资需求，还能够帮助企业实现持续的创新和发展。
然而，供应链金融也存在一些挑战和问题。
首先，供应链金融的实施需要各参与方的共同配合。
涉及到供应链上多个环节的信息共享和协作，需要各方加强合作意识和信息沟通，以确保信息流畅和数据的可靠性。
供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策
供应链金融背景下中小企业融资现状问题与对策1. 引言1.1 背景介绍在当前经济全球化和市场竞争加剧的背景下，中小企业作为经济发展的重要支柱，扮演着非常重要的角色。
中小企业融资问题一直困扰着它们的发展。
传统金融机构对中小企业的融资支持不足，信贷条件严苛，贷款难以获取，中小企业往往陷入融资困境。
本文将围绕中小企业融资困境、供应链金融的作用、中小企业融资的对策、供应链金融的发展以及政府支持的措施展开探讨，旨在分析当前中小企业融资现状问题，并提出可行的对策和建议，为中小企业的融资发展提供参考和借鉴。
也将展望中小企业融资的前景，探讨供应链金融的发展趋势，为未来发展提供建议和展望。
【2000字】1.2 问题现状中小企业在供应链金融背景下融资面临诸多问题，主要包括以下几个方面：中小企业普遍存在融资渠道有限的问题。
传统金融机构对于中小企业的信贷政策相对谨慎，往往要求较高的抵押担保条件，使得中小企业很难获得融资支持。
中小企业在经营过程中往往面临资金周转难题。
由于供应链中的订单支付周期较长，而企业需要支付原材料采购款、员工工资等费用，导致企业资金周转困难，难以保证生产经营的正常进行。
对于中小企业来说，缺乏良好的信用记录也是一个问题。
由于中小企业规模较小，信用记录较短，银行难以评估其还款能力，使得融资更加困难。
中小企业往往缺乏专业的财务团队和风控体系，导致在融资过程中难以提供足够的财务信息和风控措施，增加了融资的风险和难度。
中小企业在供应链金融背景下融资问题亟待解决，需要相关政策和机制的支持和完善。
1.3 研究意义中小企业是国民经济的重要组成部分，对促进经济增长、创造就业机会和推动社会发展具有重要意义。
中小企业在融资方面一直面临着困境，融资难、融资贵一直是制约中小企业发展的主要瓶颈。
在供应链金融背景下，如何解决中小企业融资难题成为当前研究的焦点。
中小企业是经济的中坚力量，对于保持经济的持续稳定增长至关重要。
由于中小企业规模较小、信用较低、抵押物不足等原因，他们在融资过程中常常面临各种困难。
大数据在供应链金融中的应用研究
大数据在供应链金融中的应用研究1. 引言1.1 研究背景尽管大数据在供应链金融领域的应用前景广阔，但目前仍存在一些挑战和障碍，如数据隐私保护、数据安全性、数据质量等问题。
有必要深入研究大数据在供应链金融中的应用现状、关键技术、应用案例、优势和挑战等方面的问题，以期更好地发挥大数据的作用，推动供应链金融领域的发展。
本文将围绕这一主题展开研究，探讨大数据在供应链金融中的应用现状及未来发展趋势，为相关领域的研究和实践提供参考和借鉴。
1.2 研究意义大数据在供应链金融中的研究意义主要体现在以下几个方面：利用大数据技术对供应链金融数据进行分析可以帮助企业更加全面地了解市场需求和竞争对手的情况，从而制定更加精准、高效的供应链金融策略，提升企业在市场中的竞争力。
大数据在供应链金融中的应用可以帮助企业更好地管理风险。
通过对大量数据的分析和挖掘，可以及时发现潜在的风险因素，预测市场变化趋势，从而降低企业在供应链金融领域面临的风险，保障企业的稳健发展。
大数据技术可以提高供应链金融的运作效率，降低成本。
通过实时监控和数据分析，企业可以及时调整供应链金融方案，减少资源浪费，提高运营效率，从而降低企业的运营成本，提升利润空间。
大数据在供应链金融中的应用具有重要的研究意义，可以帮助企业更好地应对市场挑战，提升竞争力，管理风险，提高效率，降低成本，推动企业健康、持续发展。
1.3 研究目的研究目的是为了深入探讨大数据在供应链金融领域的应用现状和发展趋势，分析其在提高供应链金融效率、降低风险、优化资金利用等方面的作用。
通过研究，可以揭示大数据技术在供应链金融中的具体应用案例和关键技术，为相关企业和机构提供借鉴和参考，帮助它们更好地运用大数据技术进行供应链金融管理和决策。
本研究还旨在分析大数据在供应链金融中存在的优势和挑战，为未来的研究提供理论基础和实践指导。
最终目的是推动大数据与供应链金融的深度融合，促进供应链金融行业的创新发展，为实现金融科技的普惠效应和可持续发展做出贡献。
供应链金融大数据分析及融资策略研究
供应链金融大数据分析及融资策略研究随着全球化和信息技术的不断发展，供应链金融已经成为许多企业获得资金和拓展业务的重要方式。
随着数字化、信息化和智能化的发展，供应链金融也面临着越来越多的数据，大数据分析也成为供应链金融的重要工具之一。
供应链金融是什么？供应链金融是指借助金融手段优化供应链、解决供应链上的资金短缺、维系供应链上下游关系、促进供应链物流效率的一种金融模式。
供应链金融主要包括三部分：供应商金融、采购商金融和库存融资。
供应商金融是指通过金融机构向供应商提供融资服务，协助供应商获得资金，以便更好地完成对采购商的交货任务。
采购商金融是指通过金融机构向采购商提供融资服务，以便提高采购商对供应商的采购额度。
库存融资是指通过金融机构向企业提供融资服务，以提高企业的流动资金。
供应链金融的优势供应链金融具有以下几个优势：1. 满足中小企业的资金需求由于中小企业信用状况尚未完全建立，他们可能难以获得银行贷款。
供应链金融却能够满足这类企业的资金需求，并缩小了中小企业与大企业的差距。
2. 优化供应链管理通过供应链金融，银行可以提供长期的融资支持，从而使供应商能够优化其资金需求，减少库存成本，提高交货效率。
3. 降低资金成本通过供应链金融，采购商可以降低采购成本，加强对供应商的控制和管理。
供应商也可以通过供应链金融获得更优的融资成本，减少融资成本。
大数据分析在供应链金融中的应用大数据分析在供应链金融中的应用已经成为一种趋势，通过对海量数据进行挖掘和分析，可以在供应链金融中实现精细化管理，降低风险，提高效率。
1. 风险管理通过对供应链过程中涉及的所有方面的数据进行分析，可以帮助金融机构有效地管理风险，减少风险。
例如，可以通过对供应商的资信管理来减少欺诈和违约的风险，同时对采购商的支付能力进行评估，保证采购商能够按时支付供应商的货款。
2. 优化供应链通过对供应链过程中的各个环节进行数据分析，可以实现供应链的优化和升级。
大数据背景下中小企业融资问题探析
大数据背景下中小企业融资问题探析在转型升级过程中，如何有效应对中小企业融资难的问题，将直接影响我国的经济可持续发展和社会和谐稳定。
经济学理论以信贷配给为出发点，探讨银行等金融机构“惜贷、拒贷”的原因，并提出通过强化“硬信息”和“软信息”的获得来解决信贷市场信息不完全问题。
结合大数据的特性，认为其应用能有效缓解融资市场上信息不对称状况，改善逆向选择和道德风险带来的潜在难题，为解决中小企业融资难问题提供了新的思路与技术方案。
标签：大数据技术；中小企业；融资1 中小企业发展现状改革开放尤其是上世纪90年代以来，我国的民营中小企业发展得非常迅速。
截止到2012年，中小企业占中国企业数量的98%以上，为中国提供新增就业岗位贡献度达到85%，研发成果占新产品的75%，发明专利的65%，GDP和税收的比重分别达到全国总量的60%和50%。
从上述数据中，我们可以看到发展中小企业的意义：一是在转变经济发展方式过程中，中小企业是重要的组成部分；二是中小企业是推动国民经济平稳较快发展的重要力量源泉；三是中小企业吸纳了大量的城镇就业人口，其发展状况的好坏直接关系到民生改善和社会和谐。
然而，自从2008年全球金融危机爆发以来，伴随着欧美经济放缓、人民币升值以及生产和运输成本上升等多重不利因素的影响，我国部分中小企业遭遇了“寒冬”，特别是对出口导向型为主的企业来说更是艰难。
在此情况下，很多企业寻求突破发展瓶颈，走转型升级的道路。
2013年7月5日，国务院办公厅发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》明确指出，当前，我国经济运行总体平稳，但结构性矛盾依然突出。
金融运行总体是稳健的，但资金分布不合理问题仍然存在，与经济结构调整和转型升级的要求不相适应。
中小企业的转型过程并非一帆风顺。
人民银行山西省晋中支行的问卷调查报告显示：企业经营中遇到的最主要的困难，“资金紧张”占87%；企业认为阻碍其转型的外部因素的调查中，有67%的认为是“金融的资金支持力度不够”；回答企业长远发展障碍时，64%的企业首选“融资问题”。
大数据在供应链金融中的应用研究
大数据在供应链金融中的应用研究随着互联网普及和物联网技术的发展，数据的规模和复杂度不断增加，大数据技术在供应链金融中的应用也越来越广泛。
供应链金融是指通过金融手段优化供应链，提高资金利用效率和商品流通效率的一种金融服务。
本文将对大数据在供应链金融中的应用进行探讨。
1、提高风险控制能力供应链金融需要对融资对象进行风险评估，大数据技术可以通过对海量数据的分析和挖掘，充分了解客户的信用风险、交易行为以及供应链透明度等因素，有利于提高风险控制能力。
2、优化融资决策流程大数据技术可以快速准确地对供应链各环节的数据进行分析，如供应商的资质、生产能力、履约情况等，可以为融资决策提供更多信息和支持，为金融机构提供更加科学的融资策略。
3、提高供应链效率供应链金融需要对交易流程进行监管，实现对资金和商品的快速流通和结算，大数据技术可以通过分析流程数据和货源数据，优化供应链每个环节的资源利用和效率，降低交易风险和成本，提高供应链效率。
1、阿里巴巴的大数据平台阿里巴巴通过搭建大数据平台，实现了对供应链每个环节的监控和管理。
平台上的数据可以帮助融资机构评估供应商的资信度和交易风险，为金融机构提供融资的依据。
2、蚂蚁金服的区块链金融蚂蚁金服通过区块链技术搭建供应链金融平台，实现对供应链各环节的追踪和监管。
供应商可以通过平台上的账户系统实现资金的流转和结算，金融机构可以直接服务于上游供应商。
3、京东物流的数据平台京东物流通过搭建数据平台，实现了供应链的可视化和智能化。
平台上的数据可以帮助京东物流优化运输路线和配送周期，降低交易成本，提高供应链效率。
未来，大数据技术将进一步应用于供应链金融领域。
一方面，随着供应链的数字化和物流技术的发展，将产生更加精确和全面的数据，为大数据技术提供更多的数据来源和支持；另一方面，金融机构和供应链企业对于大数据技术的需求也将越来越高，相信大数据技术将会在供应链金融中产生更加广泛和深入的应用。
大数据时代下供应链金融的研究与实践
大数据时代下供应链金融的研究与实践随着大数据时代的到来，供应链金融正在迎来新的机遇和挑战。
在传统金融的基础上，供应链金融通过对供应链上的各种数据进行收集、分析和挖掘，为供应链中的各个环节提供更加精准的金融服务。
本文将从以下几个方面来探讨供应链金融在大数据时代的研究和实践。
一、供应链金融的基本概念和特点供应链金融是指根据整个供应链的交易活动，基于供应商、采购商和金融机构之间的关系和信用，为供应链参与方提供融资、贴现、保险、结算等一系列金融服务。
供应链金融的特点是利用整个供应链的数据，对流程、信息和资金进行有效的整合和应用，实现对供应链价值的最大化，提高供应链的效率和金融风险控制能力，是一种全新的金融服务模式。
二、大数据对供应链金融的影响在大数据时代，供应链金融受到了极大的影响。
首先，大数据技术的发展使供应链上的各种数据得到了更加精细、全面的收集和分析，包括订单量、物流时效、供应商信息和采购商信用等方面的数据。
这些数据的分析可以帮助金融机构更准确地评估供应链中各个环节的风险，进而制定相应的金融策略。
另外，大数据技术也为供应链金融带来了更加智能化、自动化的服务能力。
通过对供应链数据的挖掘和分析，金融机构可以实时掌握供应链中每一个环节的情况，并快速作出应对措施。
此外，大数据技术还可以帮助金融机构构建智能化的风控体系，实现贷前筛选、贷中监控和贷后管理的全程智能化。
三、供应链金融的实践案例目前，供应链金融已经在国内外得到了广泛的应用和实践。
例如，阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金服就在供应链金融领域中占据了重要的位置。
蚂蚁金服可以通过阿里巴巴的B2B平台和金融基础设施，快速获取供应链上的各种数据，进行智能化分析和风险控制，并为商家提供融资、支付和结算等一系列金融服务。
此外，国内一些传统金融机构也开始涉足供应链金融领域。
例如，中国工商银行利用大数据技术，实现了对实物质押物和仓单质押物的在线评估与监控，并通过电子化票据系统、企业供应链金融平台等渠道，为企业提供了更加便捷、灵活的融资服务。
大数据在供应链金融中的应用研究
大数据在供应链金融中的应用研究
大数据技术可以用于供应链金融中的风险评估和预测。
通过对供应链金融相关数据的
收集和分析，可以建立准确的风险评估模型，并对供应链金融中的各个环节进行预测。
这
样可以帮助金融机构更好地评估供应链中各个参与方的信用风险，并采取相应的风控措施，从而降低金融机构的风险。
大数据技术可以用于供应链金融中的优化和决策支持。
通过对供应链金融相关数据的
收集和分析，可以准确地分析供应链中各个环节的运作情况，发现问题和瓶颈，并提出相
应的优化方案。
还可以基于大数据对供应链金融中的决策进行支持，例如对供应链金融产
品的开发和设计提供数据支持，对供应链金融服务的定价和定期还款等方面进行数据分析
和评估。
大数据技术还可以用于供应链金融中的反欺诈和防范风险。
通过对供应链金融相关数
据的分析，可以发现潜在的欺诈行为和风险，并及时采取相应的措施进行防范。
可以通过
分析供应链中的交易数据和参与方的行为模式，判断是否存在欺诈行为，并加强相应的审
核和监管。
大数据技术在供应链金融中的应用研究具有重要的意义。
通过对供应链金融相关数据
的收集和分析，可以提高风险评估和预测的准确性，优化供应链金融的运作和决策，防范
欺诈和风险，提高供应链的可追溯性和调查能力。
这将有助于提高供应链金融的风控能力
和服务质量，进一步推动供应链金融的发展。
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2019年第06期（总第222期）经济纵横
大数据下中小企业供应链金融融资问题研究*
张赟
（山西大学商务学院,山西太原030000）
摘要：供应链金融是针对中小企业的新型融资模式。
本文对供应链金融的概念与文献进行梳理，介绍供应链金融的现状与制约因素，并分析大数据下供应链金融融资的新发展。
关键词：供应链金融；融资问题研究
中小企业是构成现代国民经济重要组成部分，是促进就
业、改善民生、稳定社会、发展经济和推动创新的基础力量。
一
直以来，中小企业融资是个世界性难题。
由于中小企业自身存
在的特质，获得外源性融资的机会很少，主要来源是自有资金，
但自有资金有限，往往会限制中小企业发展。
随着国际环境恶
化与我国近几年实体经济发展趋缓，中小企业发展日益困难。
一、供应链金融概念与文献回顾
为解决这个问题，供应链金融应运而生，成为热门发展方
向。
供应链金融（SCF）是将供应链上的核心企业看作一个整
体，以核心企业为依托，以真实贸易为前提，运用自偿性贸易融
资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或
控制物权，对供应链上下游企业提供综合性金融产品和服务。
SCF以核心企业为出发点，重点关注围绕在核心企业上下游的中小企业融资诉求，通过供应链系统信息、资源等有效传递，实
现供应链上各个企业的共同发展，持续经营。
国内对SCF研究相对较晚，主要集中于两大领域：从融资
角度来看，主要是对参与供应链的各主体从资金方获得融资的
可能性和资金方的风险控制问题。
从供应链角度来看，其主要
研究的是SCF在供应链参与各方的协作下，如何能最大程度创
造价值。
与融资角度相比，供应链角度扩宽了SCF的范围，形
成了一种完整的SCF生态结构。
近几年大数据等新技术引入，
推动SCF变革，SCF日益智能化、生态化、服务化以及可视化。
苏汝劼（2018）认为有效利用互联网和大数据，有助于解决SCF
信息不对称问题，降低交易成本，强化风险管理。
马小峰
（2018）将区块链技术与传统系统结合，提高了供应链的透明
度、可追溯性和安全性。
二、供应链金融的发展现状与制约因素
《中国供应链金融行业研究报告》显示中小企业的中小企
业贷款需求指数和银行贷款审批指数持续存在较大差距，这主
要是因为中小企业的信用水平决定其在融资方面的局限。
中
小企业希望在供应链金融每笔业务中，依托真实的贸易背景，
可获得金融解决方案。
除需求之外，政策支持也是影响SCF规模的一大因素。
多
年来我国政府一直重视中小企业的融资难、融资贵问题，加之SCF是服务于实体经济的重要途径，自2017年发布指导意见以
来，各地政府都在积极贯彻落实供应链的政策，我国SCF市场规模呈现稳步上升趋势。
SCF服务所涉及行业领域除传统大宗商品、消费品领域以外，逐渐向物流、农业、生产设备等领域扩展，与之前相比，SCF 涉及行业更加多元化。
从业务模式类型看，主要有应收账款融资、存货融资、预付款融资以及战略关系融资四种，针对供应链不同环节，产生不同风险。
应收账款融资业务是目前最主要的SCF产品。
尽管引入核心企业，在很大程度上降低了中小企业授信中的道德风险，但风险管理过程还存在一些制约因素。
其中最大因素就是资金瓶颈，一方面我国经济整体下行，实体经济面临较大挑战，金融“去杠杆”和强监管并存，实体经济发展缺乏资
金；另一方面授信企业信用风险可控性不足，资金成本过高导致企业融资困难。
三、大数据下中小企业供应链金融融资新发展
（一）供应链关系更紧密
据《2018供应链金融调研报告》显示，目前在SCF业务中主要包括中小企业需求方、核心企业、平台方、科技赋能方、资金方以及基础设施方六大主体，生态系统初步整合，已形成较为完善的SCF生态。
从SCF1.0的“1+N”到SCF3.0的“N+1+N”平台，在大数据等金融科技的助推下，各参与主体出现了高度关联化的复杂互依特征，几者交互形成价值网。
中小企业被放置在SCF生态中进行整体考察评估，可以有效拓宽中小企业的资金来源和订单来源。
（二）供应链信息更对称
大数据与SCF的融合，使SCF在信息的管理和利用上有了数据的支撑。
此外人工智能、云计算、物联网、区块链等技术的深度融合应用，使数据进一步得以搜集、存储、保真、分析并应用，及大地提升金融的获取能力、服务能力和风险控制能力。
供应链上各参与主体通过统一平台被串联在一起，实现信息对称交流。
中小企业依托真实的交易信息，可以有效盘活资产，并提升信用度，解决资金瓶颈问题，推动企业可持续发展。
（三）供应链风险更可控
信息对称是风险可控的前提，平台通过交易数据和交易过程的监控，可以充分了解中小企业的情况，以此为依据对其进行信用评估，在确定的范围内，对资金流、物流、商流和信息流进行有效控制，实现了真实贸易条件下的现代闭环风险控制，确保整个SCF的运行稳定性。
资金方的风险降低，流程简化，还可以降低中小企业的资金成本，形成良性生态循环。
四、结语
随着金融科技的推动，SCF呈现出与信息通讯技术高度融合趋势，使得金融活动日益高效、智慧，有助于中小企业摆脱融资困境，实现企业健康发展。
2018年11月，国家四部委联合发布行动计划，鼓励大企业发展SCF，推动大企业向中小企业提供专业金融服务，将进一步促进中小企业融资难、融资贵问题的解决。
参考文献
［1］胡海青,张琅,张道宏.供应链金融视角下的中小企业信用风险评估研究——基于SVM与BP神经网络的比较研究［J］.管理评论,2012（11）.
［2］宋华,陈思洁.供应链金融的演进与互联网供应链金融:一个理论框架［J］.中国人民大学学报,2016（5）.
［3］苏汝劼,特木钦.大数据背景下拓展供应链金融的思路与途径分析［J］.内蒙古大学学报（哲学社会科学版）,2018（3）.［4］杨琳.供应链金融在中小企业融资中的优势分析［J］.山西财经大学学报,2010（2）.
作者简介：张赟（1988-），女,山西太原人，研究生，助教，研究方向：财务管理实务。
*基金项目：本文系2018科技厅软科学项目（项目编号2018041057-1）。
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