2019年有了社保为什么还要买商业养老保险？
有社保还需要补充商业医疗保险的4大原因_New
有社保还需要补充商业医疗保险的4大原因有社保还需要补充商业医疗保险的4大原因【摘要】常常听到有人说：“我有社保，不需要买保险！”而且，我们也确实看到有些人一年到头隔三差五的去医院看病、拿药、住院，年报销额能达到十几万，而且是年年看病年年报销，不像商业保险会有“黑名单”之说……所以一些人认为有了社保就足够了，事实是不是这样呢？2009年广州市医保最高报销额度达到33万元，这的确是个诱人的数目。
而一个能享受最高报销额度33万元的广州城镇职工，社保的年缴费不超过2千元。
这和商业保险比较起来，的确便宜很多。
难怪现在很多卖商业保险的代理人都建议投保人先买社保，再买商业保险了。
但我们可以说，社保是必须的，但是社保不是万能的，最简单的例子，如果你不幸感冒了住进3甲类的医院，花费1000元的医药费，这在社保是得不到任何报销的，因为社保3级医院的报销起付线是2000元；如果你花费的是2500元，社保会报销，但是只报销起付线以上的那500元。
这样的保险，是不是感觉"头重脚轻"？商业医疗保险的存在，一定程度上是为了补充社保的不足。
社会保障局的官方人员也曾建议市民在经济条件允许的情况下，购买商业保险。
为什么？以下是具体分析：一、为什么说社保是“保而不包”，商业保险补充才能为医疗保障保驾护航？1）社保不报销意外伤害类住院费用！职工医保和社区医保只报销因疾病引起的住院医疗费，门诊和因车祸、工伤等意外伤害住院的费用不能报销，对医疗事故不负赔偿责任。
而大大小小的意外伤害损失是不可避免的，那这部分保障有谁来承担？该险种属于单项医疗保险，只负责被保险人因施行手术而支出的医疗费，不论是门诊手术治疗还是住院手术治疗。
手术医疗保险可以单独承保，也可以作为意外保险或人寿保险的附加险承保。
采用补偿方式给付的手术医疗保险，只规定作为累计最高给付限额的保险金额，定额给付的手术医疗保险，保险公司只按被保险人施行手术的种类定额给付医疗保险费。
涨姿势：为什么有社保，还购买商业保险？
涨姿势：为什么有社保，还购买商业保险？“社保”“商保”有重合,但重合比例不大相信有不少人会持有这样的观念:单位给上了社保,甚至还有团体补充医疗保险,保障已经很全面了,没有必要购买商业保险了。
虽然随着保险意识的普及,越来越多的人认识到商业保险是社会保险强有力的补充,但还是有很大一部分人群没有打破固有的传统理念,认为没有必要购买商业保险。
那么,“社保”跟“商保”是互相冲突还是互为补充呢?投保人应该持有怎样的理念才是正确的呢?通常说的社保包括工伤保险、医疗保险(含生育保险)、养老保险、失业保险和住房公积金,简称“四险一金”,而商保涵盖意外伤害保险、健康保险、人寿保险和年金保险。
其中,因工伤导致的身故和伤残可以同时得到社保中的工伤保险和商保中的意外伤害保险的赔偿;因疾病住院产生的医疗费用可以得到社保中的医疗保险和商保中的住院医疗保险的补偿,但二者补偿的总额原则上不超过实际必要的医疗费用支出;社保中的养老保险和商保中的部分年金保险功能相似,但互不影响。
民生保险资深代理人张青闪表示,社保和商保的其他功能则是完全不同的。
由此可见二者有重合,但重合比例不大。
“社保”重报销,“商保”重赔偿从性质上讲,社会保险是依法强制实施的国家行为,是国家通过立法,由劳动者、劳动单位、国家三方共同筹集资金,在劳动者遇到年老、疾病、工伤、生育、失业、死亡等风险时,给予最基本的物质帮助,以保障其基本生活的一种制度。
而商业保险,是消费者自愿参加,依保险合同实施的合同行为,是社会保险的必要补充部分。
中国平安人寿北京分公司业务主任陈铜告诉北京晚报金融周刊记者,购买商业保险,不仅仅是为了报销医药费,重大疾病险和意外险最大的作用不仅是医疗费补偿,更是后期的收入补偿,即当生活质量下降的时候,利用保险金来维持生活品质。
换句话说,买的保额是自己身体健康时通过工作创造的价值。
正如《中国保监会关于合理购买人身保险产品的公告》(2012年6号公告)所建议,投保人应将意外伤害保险保险金额设定为自身年收入的10~20倍;重大疾病险保险金额设定为5~10倍,以补偿因意外或重疾导致后续的护理、疗养费用和收入损失。
为什么必须要买社保，之后才买商业保险？
为什么必须要买社保，之后才买商业保险？往扣社保费用的账户中打了一笔钱，后面一段时间慢慢扣着吧。
闲着没事，聊聊社保这个事情。
并提一下我明明是一名商业保险从业者，并且还是销售人员，却为什么自己没有买全商业险。
这个其实也涉及到了商业险的客群，及客群偏好上。
说自己的社保，也就是职工医保和职工养老，前几年一直都是我自己交费的，最新的交费基数是3746元，每个月医保部分393.33元，养老部分945.12元，月合计1338.45元，年合计16061.4元。
折算下，年交医疗险保费4719.96元，年交养老险保费11341.44元。
医保能报销的比例，想必交社保的朋友大概都有所了解，下有门槛，上有封顶，中间还有大量不能报销的；养老保险三四十年后能领取多少钱，也是个未知数，官方网站是给了一个测算公式，说实话我没有看懂怎么回事。
我不知道别人看见这个费率能怎么想，我就说说这个钱在商业保险上能干啥吧。
商业保险的费率和年龄挂钩，按照30岁为例，先说医疗险，按年缴保费4700无社保费率算：普通的百万医疗险一年保费也就是1000块，一年100万的保额，一万的免赔额，包含门诊手术、住院和特药等所有内容，还有什么质子重离子什么的，也就是看病的绝大部分花费都能报销我们来个档次好点的中端医疗险，把免赔额去掉，普通门诊费用也给加上去，甭管什么床位费、麻醉费、膳食费等等，各项都是百分百的赔付下，一年的保费也就是两千五左右。
我要是在努努力，把保费升到五千上去，都能直接买万欣和了，所有的高档医院，什么特需病房国际部这些，还有部分好的私立医院，压根就不用管报销的事情，保险公司直接全部直付……而我用这个年交4700的医保，就是二级医院也得老老实实地排队等着。
我都不惜得说它，但凡去过医院的人，都晓得那里面是个什么状态吧。
再说养老险，按年缴保费11300元（以险种为例）按照这个费率连续交20年，从我60岁开始领取退休金，根据条款约定，我每年可以领取26565.00或者每⽉领：2258.00，定期转账到我银行卡上，只要我活着就一直给，一直给到我去西天取经为止……假如我中间没有领到80岁就挂了，领着领着挂了，因为保证领取20年，就把这20年应该领取而实际没有领取的部分，给到我的继承人，保障我不亏。
上了社保了,有必要再买商业保险吗.
上了社保了,有必要再买商业保险吗?上了社保了,有必要再买商业保险吗?上了社保了，有必要再买商业保险吗？经常有朋友问，我单位都上了社保了，有必要再买商业保险吗？很多朋友都知道单位给上了保险，但社保是怎么回事，社保都能提供哪些保障，却说不清楚。
如果是这样，那么就让我们花上几分钟时间来了解一下社保究竟提供了哪些保障。
社会保险，简称社保，包括基本养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险和新推出的生育保险5个险种，是国家强制性要求用人单位必须给员工上的保险，缴费方有雇主、雇员，受益方为雇员。
其中又以养老和医疗为重中之重。
其特征为：强制性、广覆盖、低保障、保而不包，解决的都是最基本的问题。
简单理解就是：目前收入越高，社保能为你解决的问题就相对越少（为什么这么说，看完全文你就明白了）。
首先来了解，养老险我们缴了多少钱？因为国家按照参加工作时间的长短，把养老针对人群分了几部分，这里仅对1997年以后参加工作的人作说明。
养老保险：养老保险含社会统筹和个人两个帐户，单位交费为税前工资20％归入社会统筹帐户里被均贫富，个人交8％归入个人账户。
要注意的是：缴费有上限，不是想多存钱就让存。
上限就是上年本市月平均工资的3倍。
比如，2005年北京月均工资是2734，也就是说如果你的工资超过了8202元，即使是月薪10万，也只能按8202为基数交，到时候和月薪8000多的人拿的当然也一样多。
知道了交多少，那么退休后每月领多少呢？领的是：当时社会平均工资的20%+个人账户的1/120。
听起来好象很复杂，那么我们就来算一个案例。
A先生，月收入2000元 B先生，月收入8000元 C先生，月收入3万元假定他们都工作并连续缴费了20年，假定当时的社会平均工资是2700元，那么我们看看他们退休后都能拿多少钱？ A先生，每月公司缴费2000*20%=400元，这部分进入社会大盘，被均贫富，个人账户每月存入160元 B先生，每月公司缴费8000*20%=1600元，这部分进入社会大盘，被均贫富，个人账户每月存入8200*8%=650元 C先生，每月公司缴费8202*20%=1640元，这部分进入社会大盘，被均贫富，个人账户每月存入8202*8%=656元那么退休后： A先生账户存入了160*12*20=38400，退休后领到的钱是540＋8400/120＝860 B先生账户存入了640*12*20=153600，退休后领到的钱是540＋153600/120＝1820 C 先生账户存入了656*12*20=157400，退休后领到的钱是540＋157400/120＝1859 到这里，相信大家都看到了，A先生退休后的生活费是退休前的43%，B 先生则是退休前的23%，而C先生仅为退休前的6.2%。
为什么已经有社保还要投保商业养老险？
为什么已经有社保还要投保商业养老险？为什么已经有社保还要投保商业养老险?1.社保一般没有生命保额若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只给予付抚恤金。
2.社保没有豁免保费的功能所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。
比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病(包括意外)时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。
3.养老仅靠社保是不够的成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用，社保的基础*决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。
如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。
4.社保只报销规定内的*品社保对新*及一些进口的昂贵*品一般是报销不了的，而商业保险却可以直接使用理赔款。
5.社保对医疗实行报销制度社保先垫钱后报销，而商业保险多了一种补偿方法，先赔钱后治疗。
通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：后续消费品后续治疗费用;发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。
拓展阅读：1、基本养老保险基本养老保险(亦称国家基本养老保险)，它是一种社会保险制度，以保障离退休人员的基本生活为原则。
它具有强制*、互济*和社会*，一般由国家、企业和个人三方共同负担，统一使用、支付，使企业职工得到生活保障并实现广泛的社会互济。
温馨提示：首先，基本养老保险一般要缴满15年，到退休的时候才能终生享受基本养老金，所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。
二是如果到退休年龄交养老保险不满15年，那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%-9%的养老金全部退给你。
单位给你交的20%会全部划到国家的养老统筹基金里，为国家做贡献。
第三，养老保险实行“多缴多得”原则;由于社保中断期间不计入工龄，中断时间越长、缴费金额越少，最后领取的养老金也越少。
有社保也必须要买商保的5大理由_12.23
有社保， 也有必要买商保的N大理由
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我已经有社保，不会买商业保险了
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在日常的展业过程中，我们经常碰到客户的 拒绝是“我已经有社保，不会买商业保险了”， 面对这样的拒绝，我们应该如何处理？
面对年年攀 升的医疗费用 ，我们只能社 保打基础，商 保做补充。
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而围绕健康的附加补充型保险，是社会医保的有益补 充。补贴型医疗保险是当被保险人住院后，按天数给付定 额的费用，用于住院期间营养费补贴的产品；补偿型医疗 保险是发生意外医疗费或住院费用后，根据约定报销比例 进行报销，用于补偿医保未报销费用的产品。
理由三：好药要自费
理由二：医保不“管”误工费
受人口和经济的约束，我国医保制度只能是“低保 障、广覆盖”的保障体系，医保解决的是基本面，注重的 是医疗费用的报销，但除了医疗费用的报销问题外，一个 人患病还会产生两方面的费用：一是不能工作而失去收入 来源的费用；二是发生重疾后的后期治疗、营养、护理等 费用。这两个方面的费用也是一笔相当大的支出，但不被 纳入医保报销的项目。
理由一：“封顶线”上要自付
基本医疗保险统筹基金支付个人住院医疗费用，设 定有起付线和封顶线。起付标准以下和封顶线以上的医疗 费用由个人账户或现金支付。社保只对起付标准以上、最 高限额以下且符合报销范围的费用按比例支付，所谓“下 有门槛费，上有封顶线”。 同时，考虑到我国各地经济发展不均衡，特别在中西 部、中小城镇和广大农村地区，医保支付的最高额与实际 的治疗费用仍有较大的差距，不少的医疗费用仍要患者自 掏腰包。可以说，虽然此前“新医改”提高了保障额度， 但我国的医保体制仍是“低保障、广覆盖”，“保”而不 “包”，超出部分应通过个人投保商业保险来解决。
有社保,更要买商保的十三大理由
有社保，更要买商保的十三大理由社会保险和商业保险，同出一门，互为补充，谁也替代不了谁。
具体我们可作如下几个方面的比较：1、保险性质：社保是国家或企业对个人的医疗和养老的一种福利体现，是强制性的，是一种“社会公平、人人公平”的原则。
社保是一种低水平的保，而不是包。
根据中国国情，僧多粥少，包是包不起的；而商保是一种个人行为，是自愿的，是个人按自己的经济能力，在社保的基础之上自行规划或单独购买，是一种更高层次的生活安排和体现。
多规划就多有，少规划就少有，不规划就没有。
2、交费时间：社保的养老，必须连续交费15年后，到了法定的退休年龄才可领取。
商保的交费时间灵活，一次趸交、3年，5年，10年，20年……都可以，时间长短自己决定，早买早享受，40岁，50岁或60岁退休养老的安排，自己说了算。
3、交费多少：社保的交费，只要参与，每个人都基本一样，由单位交纳20%（或12％）左右，个人交8%，月交方式，金额会随着时间变化而增加；而商保是个人行为，根据自己的实际情况，多少自由，多交多得，少交少得。
4、养老和医疗保障时间：社保的医疗和养老功能都是活到多久保到多久，越长寿受益越多；这点来说，社保对于长寿很划算，对于寿命短的不划算，因为不能退，家人不能代领。
而商保的养老，只有部分产品是保终身的，大多数只能是定期保到80岁，或是100岁；医疗险也基本是交一年保一年，是定期保到65岁或80岁。
如果附加了豁免，中途“走了”，受益人继续可以领取。
5、意外保障：社保对于意外的保障只针对工作单位内，在此之外的上下班途中、家里或旅游途中发生的意外，都是不能报销的。
而商保意外和意外伤残保险，一般来说，无论在哪都是可以报销的。
并且，意外保障都是低保费即可获得高额的保额。
6、疾病保障：社保涉及的医疗费用，是拿有关凭证报销，下有起付线，上有封顶线，中间除自费药外，在可报销范围内再按比例报销。
而商保的小病住院报销与社保是互补的，在社保报销后，合同保障多少就报多少；而重疾报销是疾病诊断后，凭诊断书提前给付，合同保障多少即全额先行赔付多少。
小贝保险讲堂：我有社会保险,为什么还要买商业保险？
小贝保险讲堂：我有社会保险，为什么还要买商业保险？很多人觉得自己的生活很有保障：工作单位已经给自己上了五险一金，去医院看门诊、买药等，平时都可以拿着医保卡去使用，住院、药物等费用，也可以有一部分报销。
因此会有疑问：我有比较全的社会保险，那还需不需要购买额外的商业保险？对此疑问，小贝保险建议先了解一下社会保险和商业保险的定义和区别，你就会发现：社会保险只能满足基本的保障需求，而商业保险才是全面的保障补充。
下面小贝将带着大家一起了解一下社会保险和商业保险的特点和区别。
社会保险的定义和特征社会保险是指国家通过立法强制建立社会保险基金，对参加劳动关系的劳动者在丧失劳动能力或失业时，由政府给予必要的补偿和帮助的经济保障制度。
社会保险不以盈利为目的，社会保险是社会保障制度中的核心内容。
社会保险包括养老保险、生育保险、工伤保险、医疗保险和失业保险。
小贝保险解读：社会保险的本质是，为了给群众提供基本的保障服务，集中征收群众的一部分收入，用作抵抗风险。
这遵循了“一人为大家，大家为一人”的共同分摊原则，是一种非营利性的社会安全制度。
然而，因为社保需要惠及所有人，所以也报销条件及报销比例上，也存在一定的限制性。
比如：必须缴满一定年限才可领取（例如养老保险需缴满十五年）；起付线以下，封顶线以上不报销（例如大额医疗互助基金支付的医疗费用报销，一个年度内最高报销 20 万元，在职职工报销比例 85%，退休职工报销比例 90%）；此外，在社保报销中有一部分自费的药物、医疗设备、医疗服务项目，这部分也需要自己承担；住院的费用社保只能事后报销，因住院中断工作、或住院期间需要大量救急资金，社保是不能满足需求的。
因此，社保可以作为我们的生活基本保障，不能满足我们更高更全面的保障需求。
这个时候，我们需要购买商业保险做补充，那什么是商业保险，有什么特征呢？商业保险的定义和特征商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营的保险。
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比较好的养老保险推荐
一。
传统养老年金保险
到约定年龄开始每年领取保险的，这样险种领取金额固定、保障明确。
二。
万能险
以投资增值方式作为将来养老的储备，但是其有一定风险，并不能保障增值多少，且其前5年扣除费用较高，一般需要中长期的持续缴费投资妨显效用，当然其收益机会也可能大于传统养老年金险种。
三。
投资理财保险
理财险一般买重疾保障，在保障期限结束后返还，有的理财产品还有分红，使返还的钱能够抵御通货膨胀。
对于人身保障不足或者缺乏的人群来说，买重疾+返还+分红型的理财险储备养老金是不错的选择。
一方面既有保障，一方面通过长期缴纳保费的方式，进行养老金的强制储蓄，实现养老保障。
四。
商业养老保险
对于年纪在40周岁以下，基础保障已经完善，经济收入水平较高的家庭或个人来说，可选择份专门的保险同城商业养老保险。
招商银行保险提醒，其缴费年限可由自己亲自选择，一般有一次趸交、3年、5年、10年、20年期等不等。
但考虑到当前经济形势，建议消费者适当缩短缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会减少一些。
有了社保为什么还要买商业养老保险
社会养老保险金分为基础养老金（社会统筹）及个人账户两部分，基础养老金部分主要由单位缴纳，缴费比例是全部被保险人缴费基数之和的20%;个人账户部分主要由个人缴纳，缴费比例为本人上年度月平均工资的8%。
如果简单来计算，可以这么算一笔账。
假如一个职员，25岁开始参加社保，60岁退休，共交35年。
假设月均缴费工资为1500元，退休后社会年度平均工资3000元，则其领取的社会基本养老保险金额度为：基础养老金600元（3000元×20%）+个人账户养老金420元［个人账户金额（1500元×8%×12个月×35年）除以120］=1020元。
当然，这个1020元只是个简单估算的结果，因为这里假定了月均缴费工资为1500元不变，其实这个数目应该是有浮动的。
按照1020元的养老金水平，日子显然不会很宽裕。
商业养老保险应该说，可以是弥补手段之一。
对于享有社会养老保险的人来说，商业养老保险可以说是锦上添花之事
因此，量力而行是关键。
一般来说，用于支付商业养老保险的费
用占年总收入的15%~20%为佳。
高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入者，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。