金融机构持牌汇总
司库票据集中管理平台助力企业高质量发展
【摘要】票据管理是企业财务管理的重要组成部分，提升票据管理水平对于建设世界一流财务管理体系的重要性不言而喻。
在此背景下，文章从企业票据管理现状着手，对如何构建适合的司库票据管理模式，助力提升财务管理精细准确、集中管控、数智化水平等进行探索。
同时，财务公司作为企业“内部银行”，承担着加强企业资金集中管理和提高资金使用效率的职能，如何发挥财务公司在司库票据管理中的积极作用也是文章探讨的重要内容。
【关键词】票据管理；司库管理；集团企业【中图分类号】F275一、司库票据管理背景2022年国资委颁布的《关于推动中央企业加快司库体系建设进一步加强资金管理的意见》（国资发财评规〔2022〕1号）指出，司库体系是企业依托财务公司、资金中心等管理平台，运用现代网络信息技术，以资金集中和信息集中为重点，以提高资金运营效率、降低资金成本、防控资金风险为目标，以服务战略、支撑业务、创造价值为导向，对企业资金等金融资源进行实时监控和统筹调度的现代企业治理机制。
因此，加强司库体系建设是构建完善的现代企业治理机制的重要内容，其重点是加强资金等金融资源集中管理，目标是降本增效和防控风险。
近年来，很多企业借助行政和技术手段不断提升资金集中度和管理效率，着力防控资金风险，为企业持续健康发展提供了有力支撑。
随着信息技术、大数据、企业财务管理“数智化”水平的迅速发展，以及企业管理全方位转型升级和创新发展步伐的加快，传统的包括财务管理在内的企业管理模式已无法紧跟管理能力现代化步伐和信息数字化的新要求。
与此同时，现代企业的财务管理已不再是狭义的资金管理，而是广义的包括资金账户、票据管理、融资管理、战略及资源配置等各类业务的全面管理。
只有全面提升各类金融资源的管理水平，才能建成一流财务管理体系，为助力建设行业领先企业打下坚实基础。
二、票据的属性及软硬件保障（一）票据的供应链属性一张承兑汇票，前端连接的是产业链上的源头——供应端，中端链接的是产业实施企业——建设/制造端，后端又链接了流通端，即融资端或称之为货币市场端，是贯穿整个产业链条上支付、结算、融资乃至投资的重要工具，它不仅仅是货币的替代品，更重要的是一种产业载体。
关于JRT 0171—2020《个人金融信息保护技术规范》的介绍
关于JR/T 0171—2020《个人金融信息保护技术规范》的介绍张旭刚 谢宗晓（中国金融认证中心）1 概述个人金融信息是个人信息在金融领域围绕账户信息、鉴别信息、金融交易信息、个人身份信息、财产信息、借贷信息等方面的扩展与细化，是金融业机构在提供金融产品和服务的过程中积累的重要基础数据，也是个人隐私的重要内容。
个人金融信息一旦泄露，不但会直接侵害金融消费者的合法权益、影响金融业机构的正常运营，甚至可能会带来系统性金融风险。
本文将对2020年2月13日发布的JR/T 0171—2020《个人金融信息保护技术规范》从产生背景、适用范围、个人金融信息类别、分类重点防护、安全管理要求等方面进行相关介绍。
2 产生背景中国在金融领域发布的法律法规汇总见表1。
由表1可以看出，金融行业已经有了较为完善的法律和相关法规，但缺少个人金融信息保护方面的具体实施规范，在此背景下，2020年2月13日，中国人民银行正式发布了行业标准JR/T 0171—2020《个人金融信息保护技术规范》（以下简称《规范》），《规范》规定了个人金融信息在收集、传输、存储、使用、删除、销毁等生命周期各环节的安全防护要求，从安全技术和安全管理两个方面，对个人金融信息保护提出了规范性要求。
3 适用范围《规范》明确了适用于提供金融产品和金融服务的金融业机构，同时又定义了金融业机构为由国家金融管理部门监督管理的持牌金融机构，以及涉及个人金融信息处理的相关机构。
从上面可以看出这里的适用对象主要包括两个：持牌金融机构和个人金融信息处理相关机构。
在我国持牌金融机构主要分为银行和非银行，银行包括：政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行、农村信用社、外资银行、村镇银行等；非银行金融机构指不经营一般银行业务的金融机构，主要提供专门的金融服务和开展指定范围内的业务。
这类机构比较庞杂，主要包括：支付机构、信托、证券、保险、公募基金、私募基金、典当行、融资租赁等机构以及财务公司等。
第六章 金融机构体系
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二、高度集中的前苏联银行体系模式 1、取消商业信用 2、集银行各种职能于国家银行一身 3、银行有权对结算过程进行监督，发现并 杜绝不按计划进行的支付周转，以便从资金 运动和货币支付角度发现并制止任何不按计 划进行的经济活动 • 4、银行严格按照规定控制现金的提取 • 5、未并入国家银行的其他银行改组成几个 专业银行
• （3）财务公司 • 财务公司又称金融公司，是为企业技术改造、 新产品开发及产品销售提供金融服务，以中 长期金融业务为主的非银行机构。各国的名 称不同，业务内容也有差异。但多数是商业 银行的附属机构，主要吸收存款。中国的财 务公司不是商业银行的附属机构，是隶属于 大型集团的非银行金融机构。
• （4）金融租赁公司 • 金融租赁公司是专门经营租赁业务的公司，是租 赁设备的物主，通过提供租赁设备而定期向承租 人收取租金。金融租赁公司开展业务的过程是： 租赁公司根据企业的要求，筹措资金，提供以 “融物”代替“融资”的设备租赁；在租期内， 作为承租人的企业只有使用租赁物件的权利，没 有所有权，并要按租赁合同规定，定期向租赁公 司交付租金。租期届满时，承租人向租赁公司交 付少量的租赁物件的名义贷价(即象征性的租赁物 件残值)，双方即可办理租赁物件的产权转移手续。
• 1、中国人民银行 • 它是中国的中央银行，其主要任务是在国务 院领导下制定和执行货币政策，对金融业实 施监督管理，具体职责都以法律形式加以明 确。
• 2、政策性银行 • 政策性银行是指那些多由政府创立、参股或 保证的，不以营利为目的，专门为贯彻、配 合政府社会经济政策或意图，在特定的业务 领域内，直接或间接地从事政策性融资活动， 充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏 观经济管理工具的金融机构 。 • 1994年，我国组建了三家政策性银行，即 国家开发银行(09年转为商业银行) 、中国 进出口银行、中国农业发展银行，均直属国 务院领导。
中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知
中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2017.04.06•【文号】银监办发〔2017〕53号•【施行日期】2017.04.06•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知银监办发〔2017〕53号各银监局，各政策性银行、大型银行、股份制银行，邮储银行，外资银行，金融资产管理公司，其他会管金融机构，各协会：为进一步提升银行业服务实体经济质效，规范经营行为，维护金融秩序，防控金融风险，决定自2017年4月起开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”（以下简称“四不当”）专项治理工作。
现就有关要求通知如下：一、目标导向推动银行业金融机构按照回归本源、专注主业的要求强化合规意识，规范经营行为，自觉维护良好金融秩序。
按照“有利于提升服务实体经济的效率、有利于降低金融风险、有利于保护投资者合法权益”原则开展金融创新，不断强化风险管理和内部控制，确保金融创新与自身风险管理和风险承受能力相匹配，有效管控新业务、新产品面临的各类风险，牢牢守住不发生系统性风险的底线。
二、工作安排（一）机构自查：1．组织开展。
各银行业金融机构负责组织实施本机构自查，并与排查市场乱象相结合。
银监会各机构监管部门及各银监局负责组织推动银行业金融机构的自查，并对自查工作进行指导。
2．自查要求。
各银行业金融机构均应开展自查，上级机构要对下级机构自查情况进行检查。
自查应全面覆盖体制、机制、系统、流程、人员及业务。
业务范围为2016年未有余额的各类业务，必要时可以适当延伸。
自查和“上查下”要留有痕迹，以备监管检查。
各银行业金融机构要根据检查要点（详见附件1），结合自身特点细化自查方案，认真组织实施，落实风险管控主体责任。
中国支付清算协会关于印发《金融科技创新自律工作指引(试行) 》的通知
中国支付清算协会关于印发《金融科技创新自律工作指引(试行) 》的通知文章属性•【制定机关】中国支付清算协会•【公布日期】2021.12.31•【文号】中支协发〔2021〕152 号•【施行日期】2021.12.31•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文关于印发《金融科技创新自律工作指引(试行)》的通知中支协发〔2021〕152 号各会员单位：为进一步规范金融科技创新自律工作流程，更好引导会员单位积极参与金融科技创新监管工具推广实施工作，推动金融行业守正创新与数字化转型发展，中国支付清算协会研究制定了《金融科技创新自律工作指引(试行)》。
经中国支付清算协会第三届常务理事会第五次会议审议通过，现予以发布，自发布之日起实施。
特此通知。
附件: 金融科技创新自律工作指引(试行)中国支付清算协会2021年12月31日金融科技创新自律工作指引(试行)第一章总则第一条为加强金融科技创新自律管理，防范金融科技创新应用风险，引导持牌金融机构和科技公司类会员单位积极参与金融科技创新应用测试，推动金融行业守正创新与数字化转型发展，中国支付清算协会(以下简称"协会")根据《中国人民银行关于发布<金融科技创新应用测试规范>等3项金融行业标准的通知》(银发〔2020)249号)、《中国金融科技创新监管工具白皮书》《金融科技创新监管工具运行报告》《中国支付清算协会章程》等有关文件和规章，制定本指引。
第二条本指引适用于参与金融科技创新监管工具的协会会员单位(以下简称"会员单位")，包括：(一)从事金融服务创新的商业银行、非银行支付机构、清算机构等持牌金融机构。
(二)从事相关业务系统、算力存储、算法模型等科技产品研发的科技公司。
根据测试管理部门工作安排，由协会进行辅导的非会员单位参照适用。
第三条协会作为行业自律组织，负责开展金融科技创新相关自律工作，并接受中国人民银行的指导和监督管理。
2023年风险管理总监岗位职责(9篇)
风险管理总监岗位职责（9篇）风险管理总监岗位职责（精选9篇）风险管理总监岗位职责篇1职位概述：负责管理公司风险体系（包括信审、法务和资产管理三个模块）的制度建设团队搭建，及全公司业务的风险把控。
主要职责：负责建立和完善公司风险管理控制制度和流程，并严格监控执行；对不同行业特点，建立健全项目的各类风险预警防范系统机制，完善风险管理制度，并准备应急处理预案；负责项目立项前的.尽职调查，准备评估项目风险，为项目风险控制决策提供专业评估意见；负责项目的跟踪、回访和资产巡视，保证资产质量安全；负责预警、出现事故的调查、处理，对催收项目的督导和管理，定期对管理层进行汇报；研究分析行业相关政策，并及时更新，完善风险控制各环节，确保核发有效执行；负责团队成员的培养和梯队建设及团队文化建设。
任职资格：本科（含）以上学历（金融、经济、财会、数学、统计、计算机等相关专业优先）。
10年以上相关工作经验，具有车辆、供应链金融风险管理等相关工作背景；熟悉车辆融资租赁业务以及市场现状、发展趋势等；具备融资租赁、贸易、法律、财务相关行业背景知识；具备团队管理能力和团队合作能力；具备良好的沟通能力、分析及逻辑思维能力；正直诚信，沉稳谨慎，善于独立工作，抗压性强。
desirable优先考虑条件：在融资租赁行业风险管理部门，有过两个模块（信审、法务或资产管理）工作和管理经验者优先。
风险管理总监岗位职责篇21.拟定全行信用风险政策策略和制度，收集国家、地方宏观经济与产业发展政策，参与组合风险偏好制定、信贷组合管理策略制定与调整;2.开展全行授信客户涉及行业的调研工作，监测重点行业风险状况，发布行业动态风险预警信息，搜集、整理本岗位职责的同业的信息和资料，定期编写本岗位负责领域的风险分析报告。
3.开展信用风险压力测试，编写压力测试报告。
4.开展全行信贷资产减值准备、损失准备和风险准备计提的数据测算。
5.开发、维护客户风险信息管理系统，并组织指导数据上报。
政府对金融市场的监管保护措施
政府对金融市场的监管保护措施随着金融市场的不断发展，保护投资者利益和维护金融市场的稳定性成为政府监管的重要任务。
政府在金融市场中充当了监管者的角色，通过制定规章制度、监督执法和推动改革等手段，采取一系列措施来保障金融市场的正常运行。
本文将从市场准入、市场监管、风险防范等几个方面展开详细阐述政府对金融市场的监管保护措施。
一、市场准入的监管措施在金融市场中，政府通过制定准入规定来管理金融机构的设立和运营。
准入规定通常包括资本金要求、业务范围、持牌要求等内容。
市场准入的监管措施主要有以下几个方面：1. 加强资本金监管：政府要求金融机构拥有一定的资本金才能设立，以确保其具备一定的抵御风险的能力。
政府监管机构会根据市场环境和金融机构的业务特点制定相应的资本金要求。
2. 确定业务范围：政府制定规定来规定金融机构能够开展的业务范围，以防止金融机构过度扩张和违规经营。
政府根据金融市场的需要和风险状况，对不同类型的金融机构制定了不同的业务范围限制。
3. 强化持牌要求：政府要求金融机构取得相应的牌照才能合法经营。
通过持牌要求，政府能够更好地监督金融机构的业务行为，并对不符合规定的机构采取相应的处罚，保护投资者的利益。
二、市场监管的措施市场监管是保护金融市场稳定的重要手段，政府通过设置监管机构和建立监管制度，对金融市场进行全面监控和调控。
市场监管的措施主要包括以下几个方面：1. 设立监管机构：政府设立金融监管机构，负责金融市场的监督管理工作。
监管机构通过制定监管规定、监督检查和风险防控等方式，确保市场的公平、公正和透明。
2. 加强信息披露：政府要求金融机构和上市公司按照法规要求公开相关信息，促进市场的透明性。
通过信息披露，投资者能够更好地获取到相关信息，做出明智的投资决策。
3. 制定监管规定：政府根据金融市场的需要，制定相应的法规和规章，对金融机构和市场参与者进行监管和管理。
监管规定包括对金融机构资本充足率、风险管理、内部控制等方面的要求。
行业会计核算-金融业
行业会计核算——金融业主讲：王保平目录序 关于金融的几个问题第1章 金融企业会计通论第2章 金融企业资产核算第3章 金融企业负债核算第4章 金融企业损益核算第5章 商业银行存款核算第6章 商业银行贷款核算第7章 财险公司会计核算第8章 寿险公司会计核算第9章 再保险之会计核算第10章 证券公司会计核算讲在前面：关于金融的几个问题一、金融机构的职能定位金融行业总体是融通资金的。
金融与工商业的联系，就像血与肉的关系，彼此融合。
中央银行的建立是金融业发展史上的一个里程碑。
在现代金融业中，中央银行处于主导地位。
金融行业，是商业银行、保险公司、证券、基金、信托、期货、财务等传统持牌机构，加上第三方支付等新兴牌照公司等共同构成。
二、金融机构的盈利模式金融行业盈利模式不同于工商企业以商品（产品、服务）为载体，其通常以资金服务为载体。
各个金融机构的具体盈利模式又完全不同。
粗略分析，盈利模式：商业银行：存贷利润保险公司：承保收益（赔付风险）证券公司：经纪业务佣金期货公司：经纪佣金基金公司：管理费、投资收益分成金融租赁公司：租金三、金融创新的基本规律金融创新是自然的历史过程，既有内在规律作用（金融资本追求超额剩余价值的本性决定，又需要外在诱因促成。
创新的基因源于七个方面：一是技术创新论。
二是货币促成论。
三是财富增长论。
四是约束诱导论。
五是制度改革论。
六是规避管制论。
七是交易成本论。
技术创新成果在金融业的应用，是促成金融创新的主要原因。
推动金融业务电子化、自动化、数字化和通讯设备现代化，缩小时空距离。
ATM、终端机、网行和第三方支付手段，极大便利客户消费，拓展金融业的服务时间和客户空间，加快资金流动速度，又降低了运行成本，实现了价值创新。
互联网实现了全球金融市场一体化，24小时全球性金融交易成为现实，从而实现了不同国家、不同市场、不同产品间的有效匹配，从而实现全球金融资源的大融合。
金融创新，既要强调并应用科技创新的最新成果，又要通过制度创新为金融机构的价值创新提供条件，将制度优势转化成先行优势。
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中过人民银行网站—政务公 开—行政审批公告 网络支付；预付卡的发行与受 （/ 《非金融机构支付服务管理办法》 理；银行卡收单 zhengwugongkai/127924/12 8041/2951606/index.html ） 《证券投资基金法》 证监会—证券期货监督管理 《公开募集证券投资基金运作管理办法 信息公开目录 公募基金、机构业务 》 （ /pub/zjhpublic/） 特定客户资产管理业务；基金 证监会—证券期货监督管理 销售业务；私募股权投资基金 信息公开目录 《基金管理公司子公司管理规定》 管理业务；中国证监会许可或 （ 认可经营的其他业务 /pub/zjhpublic/） 证监会—证券期货监督管理 宣传推介基金，发售基金份 信息公开目录 《证券投资基金销售管理办法》 额，办理基金份额申购、赎回 （ /pub/zjhpublic/） 证监会—证券期货监督管理 信息公开目录 基金支付结算服务 《证券投资基金销售管理办法》 （ /pub/zjhpublic/） 证监会—证券期货监督管理 发行、交易、销售证券类金融 信息公开目录 《证券公司监督管理条例》 产品 （ /pub/zjhpublic/） 证监会—证券期货监督管理 《期货交易管理条例》 信息公开目录 期货交易 《期货公司监督管理办法》 （ /pub/zjhpublic/） 保监会行政许可在线服务大 厅 财险、寿险、万能险 《中华人民共和国保险法》 （.c n/f/circ/guide/index?pag
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ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
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商务部信息公开查询 （ 融资租赁 商务部 融资租赁 《融资租赁企业监督管理办法》 .cn/search.shtml?title1= &title=&transact_unit_co de=） 商务部信息公开查询 （ 典当牌照 商务部 典当业务 《典当管理办法》 .cn/search.shtml?title1= &title=&transact_unit_co de=） 各省级金融办官网—通知公 《中国银行业监督管理委员会 中国人民 小额贷款 告（深圳市金融办： 省级金融办 无抵押贷款、抵押贷款、质押贷款银行关于小额贷款公司试点的指导意见 公司 / 》 tzgg/） 互联网小 省级金融办 互联网小额贷款 —— —— 贷公司 借款担保；票据承兑担保；贸 易融资担保；项目融资担保； 信用证担保；债券等金融产品 担保；其他融资担保业务。除 各省级金融办官网—通知公 前款规定业务外，融资担保公 国务院法制办公室关于《融资担保公司 融资担保 告（深圳市金融办： 省级金融办 司经批准可以兼营下列部分或 管理条例（征求意见稿）》公开征求意 公司 / 者全部业务：投标担保、工程 见的通知 tzgg/） 担保、财产保全担保及其他非 融资担保业务；与担保业务有 关的融资咨询、财务顾问等中 介服务；以自有资金进行的资
金融机构持牌汇总
编号 牌照 监管部门 主要业务 依据 查询办法 吸收公众存款；发放短期、中 期和长期贷款；办理国内外结 算；办理票据承兑与贴现；发 行金融债券；代理发行、代理 兑付、承销政府债券；买卖政 府债券、金融债券；从事同业 银监会金融许可证查询系统 拆借；买卖、代理买卖外汇； 《中华人民共和国银行业监督管理法》 （http://xukezheng.cbrc. 从事银行卡业务；提供信用证 《中华人民共和国商业银行法》 /ilicence/licence/ 服务及担保；代理收付款项及 licenceQuery.jsp） 代理保险业务；提供保管箱服 务； 经国务院银行业监督管理机构 批准的其他业务。（商业银行 经中国人民银行批准，可以经 资金信托；动产信托；不动产 信托；有价证券信托；其他财 产或财产权信托；作为投资基 金或者基金管理公司的发起人 银监会金融许可证查询系统 从事投资基金业务；经营企业 （http://xukezheng.cbrc. 《信托公司管理办法》 资产的重组、购并及项目融资 /ilicence/licence/ 、公司理财、财务顾问等业 licenceQuery.jsp） 务；受托经营国务院有关部门 批准的证券承销业务；办理居 间、咨询、资信调查等业务； 融资租赁业务；转让和受让融 资租赁资产；固定收益类证券 银监会金融许可证查询系统 投资业务；接受承租人的租赁 （http://xukezheng.cbrc. 保证金；吸收非银行股东3个月 《金融租赁公司管理办法》 /ilicence/licence/ （含）以上定期存款；同业拆 licenceQuery.jsp） 借；向金融机构借款；境外借 款；租赁物变卖及处理业务；