金融试题3

金融试题三一、单项选择题（本大题共10小题，每小题2分，共20分）1、新加坡实行的是（）。

A、准中央银行制度B、单一型中央银行制度C、复合型中央银行制度D、高度集中的中央银行制度2、当纸币数量与货币需要量不相等时，纸币数量（）商品价格和货币流通速度。

A、决定B、决定于C、无关D、相当于3、现金交易方程式可表示为（）。

A、MV＝PTB、P＝KR/MC、Md＝KPYD、M1＋M2＝L1（y）＋L2（r）4、上海证券交易所和深圳证券交易所的组织形式是（）。

A、前者为会员制，后者为公司制B、二者都是会员制C、前者为公司制，后者为会员制D、二者都是公司制5、货币市场中有一个重要市场是（）市场。

A、股票B、国库券C、长期债券D、信贷6、信用体现的是（）。

A、买卖关系B、赠予行为C、救济行为D、各种借贷关系的总和7、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是（）。

A、公定利率B、一般利率C、官定利率D、固定利率8、专门办理中长期信贷和证券业务的金融机构称为（）。

A、证券公司B、商业银行C、投资银行D、专业银行9、最早的货币形态是（）。

A、实物货币B、金属货币C、存款货币D、纸币10、间接融资中的核心中介机构是( )。

A、商业银行B、证券公司C、做市商D、保险公司二、多项选择题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）1、中央银行建立法定存款准备金的目的在于（）。

A、保证商业银行等金融机构资金的流动性B、调剂金融机构资金余缺B、防止金融恐慌 D、调控货币供应量 E、建立风险基金2、西方商业银行的自有资本包括（）。

A、金融债券B、资本公积C、准备金D、财政拨款E、股本3、中央银行同商业银行的业务往来主要有（）。

A、集中商业银行存款准备金B、对商业银行办理票据再贴现C、对商业银行发放贷款D、办理商业银行间清算E、对商业银行发行股票4、货币政策与财政政策的共性表现在（）。

A、作用范围一致B、都是宏观调控政策C、调控目标一致D、政策工具相同E、作用方式相同5、通货膨胀是（）。

A、纸币流通条件下特有的经济现象B、一般物价水平上升C、局部商品和劳务价格的上涨 D、一种病态的经济过程 E、具有临时性、季节性三、名词辨析（请分析每组名词的异同点，本大题共5小题，每小题4分，共20分）1、平行本位与双本位2、商业信用与银行信用3、再贴现与转贴现4、名义利率与实际利率5、通货膨胀与通货扩张四、判断改错（本大题共5小题，每小题2分，共10分）1、汇票是债务人向债权人签发的无条件支付承诺，而本票则是债权人向债务人签发的无条件支付命令。

（）2、商业银行的利润主要来自于其资产业务。

3、金融工具的风险与流动性成正比，具有高流动性的证券同时也是高风险的。

（）4、当市场货币流通量过多时，中央银行应该降低再贴现率。

5、商业银行的中间业务反映在资产负债表中，而表外业务却不反映在此表中。

（）五、计算题（本大题共5小题，每小题2分，共10分）1、某银行吸收到一笔100万元现金的活期存款，法定存款准备金率为6%，出于避险的考虑，该行额外增加在中央银行存款3万元，后来存款单位提出1万元现金发放工资，试计算这笔存款可能派生出的最大派生存款额。

2、假设流通中的货币需要量为4000亿元，货币流通速度为4次，若货币流通速度升为5次，问货币需要量是多少？若货币需要量为3000亿元，流通中纸币量为5000亿元，则单位纸币所代表的价值量是多少？六、简答题（本大题共3小题，每小题5分，共15分）1、如何理解纸币流通规律？2、简述原始存款与派生存款的区别？3、简述商业银行资产负债管理理论的主要观点及其积极影响和缺陷。

七、论述题（请在下面二道题中任选一道，本大题共1小题，共15分）1、在比较直接融资与间接融资优缺点的基础上，谈谈如何优化我国企业融资方式的总体结构。

2、试分析货币供给渠道结构和供给决定性因素。

货币银行学试卷三参考答案一、单项选择题（10*2分）1、A2、A3、A4、B5、B6、D7、C8、C9、A 10、A二、多项选择题（5*2分）1、ABD2、BDE3、ABCD4、ABC5、ABD三、名词辨析（5*4分）1、平行本位（金银币交换比价由市场上生金银的比价决定）与双本位（国家通过法律规定金银币的比价）；两者都具备无限法偿，但比价决定方式不同。

2、商业信用（工商企业以赊销商品和预付货款方式提供的信用）与银行信用（指银行以货币形态为国民经济各部门提供的信用）。

3、再贴现（中央银行应商业银行的要求，买进其未到期票据的行为）与转贴现（商业银行之间买进未到期票据的行为）；两者都是银行的信用业务。

4、名义利率（是指用名义货币表示的利息率，通常就是银行的挂牌利率）与实际利率（名义利率剔除膨胀因素之后的真实利率）5、通货膨胀（通货膨胀是流通中纸币的供应量超过货币需要量，从而引起纸币贬值，一般物价水平持续的，较大幅度上升的病态经济过程）与通货扩张（指货币供应量随着生产规模的扩大，商品劳务供给量的增加而相应增加的一种积极过程）四、判断改错（5*2分）1、×汇票改本票，本票改汇票2、√3、×正比改反比，高风险改低风险4、×升高5、×中间业务和表外业务均不反映在资产负债表中五、计算题（2*5分）1、（1）超额存款准备率=3万元/100万元=3%（2）现金漏损率=1万元/100万元=1%（3）存款总额=100万元×1/（6%+3%+1%）=1000万元（4）派生存款额=1000万元-100万元=900万元2、（1）4000×4=16000 16000/5=3200元（2）3000÷5000＝0.6六、简答题（3*5分）1、流通中纸币所代表的价值总量 = 流通界对金属货币的需要量；（1）纸币发行的数量不管多少，它只能代表流通中所需要的金属货币量，当发行的纸币量与流通中所需要的货币量一致时，才能使它所代表的价值和票面额一致。

（2）流通中所需要的金属货币量主要取决于待流通的商品价格总额，因此纸币的发行量也主要取决于待流通的商品价格总额，也就是说纸币的发行量也要和商品流通量相适应。

（3）纸币发行量超过了金属货币需要量，每单位纸币所代表的价值就要减少，表现出商品价格上涨，也就是通货膨胀。

（4）在金属货币流通情况下，流通中的货币量通过本身的增减来适应商品流通的需要；而在纸币流通情况下，纸币却通过单位纸币所代表价值的变动来适应商品流通的需要。

2、两者的源头不同；与基础货币的关系不同；对货币供给量的影响不同；所处地位不同。

3、该理论认为：单靠资产管理或负债管理难以形成商业银行的安全性、流动性和盈利性的均衡，只有根据经济金融情况的变化，通过资产和负债结构的共同调整，才能实现银行经营管理目标的要求。

积极影响：（1）增强银行抵御外界经济动荡的能力；（2）有助于减轻银行“借短还长”的矛盾；（3）有利于抑制通货膨胀；（4）为客户提供多样化的金融工具，推动整个国民经济的发展。

缺陷：（1）促使竞争更加剧烈，银行倒闭数量增加；（2）不利于货币监督机构对银行的监控。

七、论述题（1*15分，2选1）1、（1）间接融资：①商业银行是核心中介机构；②银行等中介机构作为资金供求双方的中介，一方面以负债形式筹集资金盈余者的盈余资金；另一方面又以资产的形式将筹集来的资金贷放给资金短缺者；③筹资上可以积少成多；安全性高。

（2）直接融资：①证券公司为核心中介机构；②证券公司只是一种服务性的中介机构；③资金盈余者通过购买债权或产权方式直接将资金提供给资金短缺者，双方可以就融资条件进行谈判；债权方十分关注和支持债务人的经营活动，可以促使债务人提高资金使用效益；有利于筹集长期投资基金。

我国企业融资方式由于受计划经济体制的影响，长期以来形成了以间接融资占绝对主导地位的融资格局。

到2002年底，我国企业的间接融资额为18979.23亿元，占全部融资额的93.65%，直接融资额为1286.75亿元，仅占全部融资额的6.35%。

目前，我国一方面应该采取措施提高企业直接融资比例，积极发展和培育证券市场，降低企业入市门槛，在大力发展主板市场的同时，积极开发中小企业板块，充分满足企业的融资需求；另一方面，降低企业间接融资比例，减轻银行放贷压力，从源头上降低商业银行的不良贷款比例和呆坏账比例。

2、（1）现代经济中的货币都是不兑现信用货币，而信用货币基本上是由银行创造的。

银行供给货币的活动由两个主体部门——商业银行和中央银行进行。

（2）商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。

由于非现金结算制度和部分准备金制度的形成，使得商业银行可以通过贷款业务进行派生存款的创造。

（3）中央银行作为货币供给的主体，主要是通过调整、控制商业银行创造存款货币能力及行为实现其在货币供给过程中的作用。

中央银行除了具有对商业银行超额准备金的调节能力外，还掌握着对现金发行的控制权力。

中央银行对基础货币（C+R）有较强的控制能力，尤其是对其中的R部分（商业银行在中央银行的准备金存款）有较强的控制能力。

(4)货币供给的理论模式Mş=m•B 变为：t’ +e ’) ]*（ C+R）Mş=[ (c’+1)/(c’ +r d +rt其中，央行虽可以决定B、r d、r t，但c’ 、e ’的变动基本取决于社会公众和商业银行的行为。

所以，货币供给模式说明Mş是由央行、商业银行和社会公众共同决定的。