2019年农村信用社开办知识产权和股权质押贷款的思考
对农村产权抵押融资的探索与思考
随着农村产权抵押融资需求的增 长，相关法律法规逐步完善，为 农村产权抵押融资提供了法律保
障。
明确产权抵押范围
法律法规明确了可用于抵押的农村 产权范围，包括农村土地承包经营 ห้องสมุดไป่ตู้、林权、农房等。
规范抵押程序
法律法规对农村产权抵押的程序、 抵押权的实现方式等方面进行了规 范，确保抵押过程的合法性和安全 性。
对农村产权抵押融资的探索 与思考
汇报人： 2023-12-11
目录
• 农村产权抵押融资概述 • 农村产权抵押融资的实践现状 • 农村产权抵押融资的困境与挑
战 • 农村产权抵押融资的改革与创
新 • 结论与展望
01
农村产权抵押融资概述
农村产权抵押融资的定义
农村产权抵押融资是指农民或农村集 体组织以合法拥有的农村土地、房屋 、林权等农村产权作为抵押物，向金 融机构申请贷款的融资方式。
抵押权实现与偿还贷款
如借款人无法按期偿还贷款，抵押权人可以依法实现抵押权，将抵押 的产权进行处置以收回贷款。
农村产权抵押融资的成功案例
案例一
某地区推行“三权”抵押贷款，将农 村土地承包经营权、林权和农房作为 抵押物，为当地农民提供了融资渠道 ，促进了农业产业的发展。
案例二
案例三
某地区通过建立农村产权交易中心， 为农村产权抵押融资提供了平台，方 便了产权的评估、登记和交易。
农村产权抵押融资的目的 是为了支持农村经济发展 ，促进农民增收致富。
农村产权抵押融资的意义
农村产权抵押融资具有以 下意义
有利于增加农民收入，提 高农民生活水平。
有利于盘活农村资产，提 高资产利用率。
有利于促进农村经济发展 ，推动农村现代化进程。
对农村产权抵押融资的探索与思考
关于对农村产权抵押融资的探索与思考近年来，农村金融产品和服务方式不断创新，金融覆盖面有所扩大，农村金融对农村经济的增长起到了重要的推动作用。
但随着城乡经济发展一体化的不断推进，城乡金融资源配置不平衡的矛盾则越发显得突出。
资金投入不足、融资难问题成为制约农村经济社会发展的重要瓶颈。
而农村产权无法抵押融资，农民难以获得经济发展所需的资金融通，成为“三农”融资困难的主要原因之一。
针对目前农村金融的一些问题，市政府高度重视，今年初，要求我委力求在农村金融方面深层次的问题有所突破。
为此，我们通过借鉴成都等兄弟城市的做法，对扩大农村产权的有效担保物范围，推进农村产权抵押融资，促进我市农村融资方式创新进行了思考。
一、农村产权的内涵农村产权一般包括农村土地承包经营权、农村集体经济组织养殖水面、“四荒地”使用权、乡镇企业厂房及农村集体建设用地使用权、农村私有住房所有权与宅基地使用权、农业生产性设施使用权等。
农村产权的核心是土地，我国农村的土地除由法律规定属于国有所有的以外，都属于集体所有，由于农村集体土地产权主体是虚置、权属关系不清的，所以导致土地流转制度不完善，农民的土地权利难以得到有效的制度保障。
二、农村产权抵押融资的意义农村金融是现代农村经济的核心。
2003年以来，中央1号文件持续强调要大力发展农村金融，我国的农村金融市场稳步开放，农村金融体系逐步建立健全。
但随着农村产业结构调整步伐的加快，农民经营规模的扩大，农户对资金需求也日益增加，但由于没有担保手段而难以实现商业贷款，导致农村金融需求存在很大缺口，农民“贷款难”现象普遍存在，严重影响了农民生产经营的进一步发展。
究其原因，是我国目前特定的农村产权制度所至。
由于面临法律和政策的束缚，农村土地承包权和集体建设用地使用权等农村产权流转受到制约，对农民而言，就是最值钱的资产农村土地承包权和宅基地使用权，不能通过抵押、出租、入股和转让等方式获得农业发展所必需的资金。
推进农村信用社产权制度改革的几点思考
、
深 化 农 村 信 用社 改 革 的有 利条 件
新 一 轮 农 村 信 用 社 改 革 经 过 历 时 八 年 多 的 稳 步 推 进 ． 过 资 金 支 持 政 策 的 正 向激 励 ， 当地 政 府 等 有 关 各 通 在
农村信用社 的资本实力 ， 缓解农村信 用社长期 积聚 的体 ２ １ 年 ６月末 ，全 国农村信用社各项存 款达到 ９ ０１ ． ５万亿 元， 近五年来 年均 增长 ｌ％， 村信 用社 投放农 村 的贷 ８ 农
款总量突破 ６ ． 亿 元 ． 年来 以 年均 １％的 速 度 增 长 。 ４万 五 ５ 二、 当前农 村 信 用社 改 革面 临 的 问题
袱 ，取得 明显成效 。全 国农村信用社的财务状 况逐 步改
４各 项 业 务 快 速 发展 ． 农服 务 功 能 有 所增 强 ． 支 随着 农 村 信 用 社 改 革 试 点 工 作 稳 步 推 进 ，全 国 农 村 信 用 社 业 务 规模 不 断壮 大 ， 展 势 头 良好 ， 为 农 村 金 融 发 作 主 力 军 和联 系 农 民群 众 的 金 融 纽 带 的作 用 进 一 步 增 强 。
２产权制度改革稳步推进 ， ． 法人 治理 结构 日趋 完善 全 国各地农村信用社积极探索股份制 、股份合作 制
农 村信 用社 改革试 点虽然 取得 了可 喜 的阶段 性成
和合作制等各 种产权制度 ， 组建农村商业银行 、 农村合 作 果 ． 但是离改革的最终 目标还有相 当大 的距离 ， 一些重大 银行 、 以县（ ） 市 为单位统一 法人社和县 （ ） 区内两 级 方 向性 问题不 明确等问题 ，正 日益成为阻碍农村信用社 市 辖
金融视角下知识产权质押贷款的风险及其防范
金融视角下知识产权质押贷款的风险及其防范随着知识经济的发展，知识产权已经成为企业发展的核心资产。
由于知识产权的特殊性质以及风险，很多企业在获取融资时会选择知识产权质押贷款。
知识产权质押贷款是指企业将自己拥有的知识产权作为抵押物向金融机构申请贷款的一种融资方式。
在这一过程中存在着一定的风险，如何有效地防范这些风险对于金融机构和企业来说都是非常重要的。
本文从金融视角下来探讨知识产权质押贷款的风险及其防范方法。
一、知识产权质押贷款的风险1.市场风险知识产权的价值在很大程度上受到市场供需关系、行业环境等因素的影响。
一些知识产权可能会由于技术更新换代、法规政策变化等原因而导致价值大幅下降，从而影响到企业的还款能力。
2.评估风险在知识产权质押贷款的过程中，金融机构需要对知识产权进行价值评估。
知识产权的评估是一个复杂的过程，需要考虑到技术、市场、法律等方面的因素。
评估不准确可能会导致贷款金额过高或过低，从而影响到金融机构和企业的利益。
3.法律风险知识产权质押贷款涉及到知识产权的抵押及相关法律文件的签订，一旦出现法律纠纷，将给金融机构和企业带来很大的损失。
而且，知识产权的转让、许可等行为都需要遵守相关的法律法规，如果企业在知识产权交易中出现违法行为，也会给金融机构造成风险。
4.技术风险知识产权质押贷款的基础是企业拥有的专利、商标、著作权等知识产权，但是这些知识产权的技术实用性、市场竞争力等因素都会对贷款的风险产生影响。
如果企业拥有的知识产权技术落后、市场需求低，那么这些知识产权所质押贷款的风险就会大大增加。
5.流动性风险知识产权质押贷款的抵押物是知识产权，而知识产权的流动性一般相对较差，如果企业需要提前偿还贷款或者知识产权的价值大幅下降，那么金融机构会面临流动性风险。
1.加强尽职调查金融机构在进行知识产权质押贷款时需要加强对企业的尽职调查，对企业的知识产权资料、技术实力、市场前景等进行全面评估，确保企业拥有的知识产权具有较高的价值和市场竞争力。
对农村信用社股份制改革的思考
对农村信用社股份制改革的思考［提要］农村信用社的股份制改革是一件与“三农”息息相关的重大问题。
本文阐述农村信用社股份制改革的历史背景，并对农村信用社股份制改革的主要优点进行描述，并提出对策。
关键词：农村信用社；股份制；产权中图分类号：F83 文献标识码：A收录日期：2012年1月29日一、农村信用社股份制改革背景农村金融是解决“三农”问题的关键，而农村信用社是我国农村金融的主力军，是农民进行正规融资的主要平台，农村信用社在促进农业和农村经济发展，帮助农民发展生产、增加收入等方面，发挥着重要的作用，比如安徽省农村信用社的农业贷款占全省金融机构农业贷款的90%以上。
然而，我国农村信用社本身就面临着很多问题，如规模小、不良贷款率高；如金融服务能力、技术能力等方面远远不能满足“三农”发展的需要；如产权关系不清晰、管理制度落后、风险控制能力弱，等等。
在所有的问题之中，产权关系是农村信用社改革的核心和基础。
在农村信用社产权不明晰的情况下，所有者缺位是一个显著特征，而且其他相关改革也不可能取得实质性成效。
因此，国家对于农村信用社实施了产权改革，目前农村信用社产权制度有三种：合作制、股份合作制和股份制。
产权改革的方向是股份制，建立农村商业银行。
2007年2月6日，全国合作金融监管工作会议明确提出：“股份制是农村合作金融机构改革的总体方向”，“鼓励发展农村股份制商业银行”。
明确地为农信社产权制度改革指明了方向。
2011年中国银监会合作金融机构监管部姜丽明在回答记者提问时指出，从2011年开始，要通过五年左右时间的努力达到以下目标，即高风险机构全面处置，历史亏损挂账全面消化，农村信用社股份制改革全面完成。
可以说，股份制是农信社产权制度改革的方向。
目前，农村信用社股份制改造取得了一定的业绩，2010年有17家农村商业银行进入英国《银行家》杂志评选的2009年全球银行业1，000强，占我国入榜商业银行的20%；2010年12月重庆农村商业银行成功在香港上市；2011年全国共有农村商业银行超过150家。
知识产权和股权质押融资情况调研报告
知识产权和股权质押融资情况调研报告截止目前，我行没有发生过知识产权和股权质押融资业务，因此没有实际经验可分享，下面就谈谈我自己的一些理解和感受吧。
目前知识产权和股权质押融资的相关法律法规还不够完善，操作经验较少，质押又存在审批和登记相分离的情况，缺乏统一管理，价值评估和质押登记手续繁琐复杂，二级转让市场不够完善，因此实际操作有着一定的困难和问题，影响和制约了这项创新业务的发展。
针对以上问题，我对开展知识产权和股权质押融资业务提出下列建议：㈠加强政府主管部门的监督管理职能，完善相关法规制度。
针对质押缺乏审批与登记统一监督管理的这一现象，建议相关职能部门做出规定，申请质押须经原审批部门审批，并由该部门全权行使质押的登记和监督管理职能。
㈡协调好相关部门秉公办事。
知识产权和股权质押涉及资产评估机构、公证处、政府管理部门，前者为独立的企业法人，自负盈亏，容易受经济利益的驱动，而评估的真实价值是做好知识产权和股权质押工作的前提，后两者是国家政府机关，便捷、稳妥的做好质押的公证和登记工作是开展此项业务的有力保障。
因此，资产评估部门必须严格遵循诚信的商业准则，科学、公正的评估出质押权利的真实价值，公证部门严格按照工作程序，把好公证关，防止弄虚作假等违法行为，政府管理部门要以评估报告和公证书为前提，提供高效、便捷的服务，切实做好知识产权和股权质押的登记和管理，保障银行合法债权。
㈢积极稳妥的推进知识产权和股权转让二级市场的发展。
建议有关部门尽快出台扶持知识产权和股权转让二级市场的政策，构建和完善市场体系，增加企业知识产权和股权的流动性和变现渠道。
允许各地设立和完善产权市场和拍卖行，明确企业的知识产权和股权转让流动程序，政府管理部门的统一监督下推动企业知识产权和股权的正常转让与流动。
若借款人不能如期偿还银行贷款，质权银行可将质押知识产权和股权通过上述交易机构进行正常的转让变现，为银行顺利拓展知识产权和股权质押贷款这一信贷新业务创造良好的外部环境。
对农村产权抵押融资的探索与思考
2023-10-29
目录
• 农村产权抵押融资概述 • 农村产权抵押融资的实践现状 • 农村产权抵押融资的探索与思考 • 结论与建议
01
农村产权抵押融资概述
农村产权抵押融资的含义
农村产权抵押融资是指农民或农村集体组织将其合法拥有的农村产权，如土地承 包经营权、林权、房屋所有权等，作为抵押物向金融机构申请贷款的融资方式。
农村产权抵押融资的主要问题
01 02
缺乏统一的操作规范和制度安排
目前，农村产权抵押融资仍处于探索阶段，尚未形成统一的操作规范 和制度安排，导致各地区在实践中的做法不尽相同，给融资带来一定 的风险。
评估和担保困难
农村产权的评估和担保存在一定的困难，主要是由于缺乏专业的评估 机构和人才，以及担保机构的参与度不高。
03
推进农村产权抵押融 资的思路和建议
为解决上述问题，提出了完善法律制 度、培育交易市场、建立风险防范机 制等思路和建议。
研究不足与展望
要点一
研究不足
本研究虽然取得了一定的成果，但由于时间和资源的限 制，还存在一些不足之处，例如对不同地区、不同类型 农村产权抵押融资的差异性研究不够深入，对一些具体 操作层面的研究还不够细致。
农村产权抵押融资有助于盘活农村资产，提高农村金融活跃度，促进农村经济发 展。
农村产权抵押融资的发展历程
20世纪90年代以来，随着农村改革的深入和金融市场的发展 ，农村产权抵押融资逐渐兴起。
近年来，中央政府出台了一系列支持农村产权抵押融资的政 策措施，各地也积极探索实践，推动这一融资方式的发展。
农村产权抵押融资的意义
有利于盘活农村资产，提高农民收入
01
通过将农村产权进行抵押融资，可以使农民获得更多的资金支
关于农村信用社股权制度改革的问题和设想
关于农村信用社股权制度改革的问题和设想农村信用社是我国整体农村金融格局的一个重要组成部分,因此,深化农村信用社改革对完善农村金融布局、增加农村金融供给、促进农村金融机构充分竞争、建设社会主义新农村具有非常重要的现实意义。
标签：农村信用社股权制度改革0 引言关于农村信用社的改革,理论界的争论和决策层面的决策探索、政策修正一直伴随着农村信用社的发展。
2003年以来农村信用社的新一轮改革取得了突破性的进展,逐步形成了农村商业银行、农村合作银行、县级农信社统一法人、县乡两级法人等多种产权制度。
同时,一些境内外银行资本、产业资本和民间资本也参与重组改造了部分原有的农村合作金融机构。
一些已改组为农村商业银行的农村合作金融机构,通过引进战略投资者、完善法人治理结构、补充资本金等方式,准备上市融资。
这些实践对农村信用社的产权改革做了许多有益的尝试和探索。
但是,从目前情况看,对全国大部分的农村信用社来讲,不管从决策层面,还是实践层面,关于按照《公司法》规定的股份有限公司的模式进行产权制度改革的实践不是很多,笔者仅就农村信用社按照股份制取向改革产权制度可能遇到的几个具体问题谈一点自己的想法。
1 关于资格股、投资股问题中国银监会2004年颁布的《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》中,对农村信用社股权设置上做出了资格股、投资股的设计。
问题是具体实践中,一方面,农村信用社的发展已经完全脱离了真正意义上的“合作制”,导致拥有资格股的社员并没有享受到入社后的种种优惠,通过这种股权设置方式使广大社员得到“普惠”的初衷显得有些“强人所难”;另一方面,农村信用社的法人治理结构只是“形似神非”,并没有严格按照《公司法》的规定和市场化原则进行运作,导致拥有投资股的社员也没有享有法律规定的各种权利和义务,使其不可能真正关心农村信用社经营管理,参与监督、管理的作用没有得到有效的发挥,通过外部力量加强农村信用社约束的愿望基本落空。
因此,资格股、投资股的设置已经完全没有必要。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
农村信用社开办知识产权和股权质押贷款的思考对于大部分中小企业来说，不动产抵押贷款是它们最主要的融资渠道，部分企业在不动产已抵押的情况下想进行二次融资非常困难，制约了企业的做大做强，而通过扩大担保物品范围从而拓宽客户的融资渠道必将受到广大客户的欢迎。
从农信社的角度来看，知识产权和股权质贷款，可以进一步拓展业务营销渠道，提高知名度，增加效益。
但是截止到20XX年底,漳州辖内10家联社仅发放知识产权质押贷款1笔金额20万元；股权质押贷款1笔金额100万元。
2笔贷款总计120万元，与全市农信社125亿的贷款的规模极不相称。
本文就农信社开办知识产权和股权质押贷款存在的制约因素进行思考并提出政
策建议。
一、全面开办知识产权和股权质押贷款的制约因素。
1、商标权、专利权等知识产权价值评估制度尚不完善，独立评估准则尚未制定，存在估值风险。
目前我国虽然制定了无形资产评估准则，但对于商标、专利技术等各类知识产权没有单独的准则。
由于各类知识产权的特性有着显著不同，没有独立、系统的评估标准，评估水平难以衡量，造成评估价值缺乏权威性，金融机构以此为据确定贷款金额，存在一定的风险。
2、上市公司股权价格市场敏感性较强，股价波动频繁，风险难以掌控；而未上市公司的股权价值核算较难，且流动性差，一旦形成不良贷款，质押的股权较难变现。
3、质押登记手续异地办理费用高，增加了企业负担。
商标专用权质押贷款除了正常的贷款费用外，质押登记手续需要借、贷双方当事人或授权人直接到北京国家商标总局办理，路途费用过高，造成贷款成本增加，尤其对一些资金需求额度不大的企业来说，更是增加了负担。
4、国内知识产权流转市场尚不完善、商标权变现难。
在我国，商标被视为一种特定产品或服务的标识，若脱离了在公众眼中与其相联系的商品或服务，则可能失去价值或不复存在。
加之，目前我国尚未建立统一的知识产权流转市场，商标权流转困难，如果贷款出现违约，金融机构一般很难在较短时间内将商标权处置变现，因此影响了部分金融机构参与的积极性。
二、深入开展知识产权和股权质押融资业务的政策建议。
1、强化贷前调查，规范价值评估。
农信社对申请质押贷款的知识产权项目应重点对中小企业的自主创新、市场开发、生产管理、资金流转等发展情况、资信情况、项目经济前景加强了解，将其中无不良记录、资信较好的中小企业的知识产权项目作为知识产权质押贷款的入围项目，提高初选质量。
2、落实全程监控，防范法律风险。
一是应关注质押物权利的稳定性。
二是应关注一个产品的若干核心技术、商标、版权的有权持有人数量情况。
三是应关注出质商标、专利的存续期限，以确保其大于质押期限，避免质押期限超过出质权利的有效期限。
3、进一步完善知识产权制度。
加强知识产权的创造、管理、保护和应用，建立高效率的知识产权流转市场；简化商标专用权质押登记程序，可授权市、县一级工商行政部门实现商标专用权的质押登记，然后向国家商标总局备案，节约费用。
4、建议专业部门共同推动，构建权威的制度基础。
在资产评估方面，可由中国资产评估协会在无形资产评估准则的框架下，分别制订商标、专利、著作权等具体评估指南，完善知识产权评估的准则体系；在信贷实践方面，建议中国人民银行、银监会会同国家知识产权局有关部门牵头制订知识产权质押贷款的信贷指引或操作规程、实施细则。
5、逐步建立符合知识产权质押贷款的信贷管理机制。
金融机构可在实践过程中不断探索和完善，逐步建立符合知识产权质押贷款的信贷管理体制，提高对以商标、专利等知识产权为担保所产生风险的评估、防范与控制能力。
6、地方政府应继续加大力度发展品牌经济，支持企业做强做大，力争创建更具竞争力的知名品牌，为商标权质押贷款提供更多可选择的商标。