农业银行三方监管业务指南 (1)
深圳石油化工交易所现货挂牌电子交易中国农业银行银商通三方存管支付系统操作手册及签约指南中国农业银行银商通三方监管业务指南业务名称： 中国农业银行银商通业务市场代码（业务代码）：86150000签约方式：银行柜台签约、交易系统签约出入金方式：交易系统、银行柜台签约时间：8:30—16:00出入金时间：8:30—16:00、一、农行银行第三方监管业务指南——（会员单位）1、对公银行账户签约（会员签约、特别会员签约）如交易商（会员、特别会员）签约的是对公银行账户，则必须到银行柜面签约，签约时需提供市场的交易账号给银行操作人员；银行柜台签约需要提交的资料：《客户协议》（加盖公章）《申请表》（加盖公章）企业法人营业执照副本原件企业法人营业执照副本复印件（加盖公章）法人组织机构代码证复印件法定代表人身份证复印件法定代表人《授权委托书》经办人身份证原件及复印件同名单位借记卡或单位结算账户账号需要填写的资料：《客户协议》（加盖公章）《申请表》（加盖公章）法定代表人《授权委托书》在银行柜面签约时，银行会为交易商（会员、特别会员）设置资金密码；由于银行不提供资金密码同步交易，所以会员（特别会员）在银行柜面签约后，需根据在银行柜面设置的资金密码（假设为123456），登录会员管理后台（特 别会员管理后台）在资金管理模块》银行接口》修改资金密码对交易系统中的资金密码进行修改，修改为与在银行柜面设置的资金密码（假设为123456），修 改页面如下图。
注：资金密码未正确修改，会影响到交易商（会员、特别会员）的入金、出金、余额查询和解约 交易的正常使用。
备注：1、《中国农业银行银商通业务申请表》及《银商通业务客户服务协议书》，需到中国农业银行柜台领取填写，不可以使用打印版申请表及协议。
2、无中国农业银行单位借记卡或单位结算账户账号，需到银行先开设基本户或一般户。
2、入金会员（或特别会员）的入金支持两种方式：方式一：会员（或特别会员）在银行柜面进行入金；方式二：会员（或特别会员）在交易系统中，通过会员管理后台（或特别会员管理 后台）的出入金功能进行入金；方式二的操作步骤如下：【步骤1】会员（或特别会员）登录会员管理后台（或特别会员管理后台），进入“资金管理模块”》“银行接口”》“出入金操作”页面，选择“入金”，选择“中国农业银行”，输入入金金额，输入银行密码（即会员设定的资金密码），点击“确认”按钮；（资金密码需要先在修改资金密码页面进行设定，设定与在银行柜面设定的资金密码一致）【步骤2】弹出入金信息确认页面，确认无误后，点击“确定”按钮；【步骤3】入金成功后，显示操作结果，提示“入金成功”；【步骤4】此时可以看到资金信息中，当日出入金和可用保证金的数值对应增加了入金金额；3、余额查询会员（或特别会员）登录会员管理后台（或特别会员管理后台）查询签约资金余额信息；操作步骤如下：【步骤1】会员（或特别会员）登录会员管理后台（或特别会员管理后台），进入“资金管理”模块》“银行接口”》“余额查询”页面，选择银行为“中国农业银行”，输入银行密码（即资金密码），点击“查询余额”按钮；【步骤2】查询成功后，显示余额信息；注：1）会员（或特别会员）资金密码必须保证在银行柜面设置的资金密码与交易系统中的资金密码保持一致，否则可能会对正常的出入金、解约交易造成影响；2）会员（或特别会员）资金密码连续输入错误达到3次，有可能会造成账户锁定，锁定状态下会对正常的出入金、解约交易造成影响；锁定后，只能前往银行柜面进行解锁；4、出金会员（或特别会员）的出金支持两种方式：方式一：会员（或特别会员）在银行柜面进行出金；方式二：会员（或特别会员）在交易系统中，通过会员管理后台（或特别会员管理后台）的出入金功能进行出金；方式二的操作步骤如下：【步骤1】会员（或特别会员）登录会员管理后台（或特别会员管理后台），进入“资金管理”模块》“银行接口”》“出入金操作”页面，选择“出金”，选择“中国农业银行”，输入出金金额，输入银行密码（即会员设定的资金密码），点击“确认”按钮；【步骤2】弹出出金信息确认页面，确认无误后，点击“确定”按钮；【步骤3】出金成功后，显示操作结果，提示“出金成功”；【步骤4】此时可以看到资金信息中，当日出入金和可用保证金的数值对应减少了出 金金额；5、解约会员解约（特别会员解约）支持两种方式：方式一：会员（特别会员）在银行柜面进行解约，会员（特别会员）向银行操作人员提供交易账号，银行操作人员通过银行接口向交易市场发起解约；方式二：交易所管理人员在交易管理后台中为会员（特别会员）进行解约；方式二的操作步骤如下：【步骤1】交易所管理人员登录交易管理后台，进入“资金管理”模块》“银行接口”》“交易账号管理”页面，选中解约的会员（特别会员），点击“发起解约”按钮；【步骤2】在弹出的解约页面上，点击“解约”按钮；【步骤3】在弹出的解约信息确认页面，检查解约信息，点击“确定”按钮；【步骤4】解约成功，显示解约成功结果页面；二、中国农业银行第三方监管业务指南——（投资者）1、个人银行账户签约（客户签约，即个人投资者签约）个人银行账户签约（客户签约，即个人投资者签约）支持两种方式：方式一：客户（即个人投资者）在银行柜面进行签约，客户向银行操作人员提 供交易账号，银行操作人员直接进行签约；方式二：会员在交易系统中，通过会员管理后台的签约功能为客户(即个人投资 者)进行签约；（或交易所管理人员在交易管理后台中为客户进行签约）银行柜台签约需要提交的资料：《客户协议》本人有效证件原件及复印件同名个人借记卡需要填写的资料：《银商通业务客户服务协议书》备注：1、不支持个人客户使用“重号公民身份证”进行签约。
2、目前不支持人民币以外的币种签约交易系统签约操作步骤如下：【步骤1】会员登录会员管理后台，进入“资金管理”模块》“银行接口”》“客户管理”页面，选中签约的客户，点击“发起签约”按钮；或交易所管理人员登录交易管理后台，进入“资金管理”模块》“银行接口”》“交易账号管理”页面，选中签约的客户，点击“发起签约”按钮；行卡密码），点击“签约”按钮；【步骤3】在弹出的签约信息确认页面，检查签约信息，点击“确定”按钮；【步骤4】签约成功，显示签约成功结果页面；2、入金客户通过交易系统的交易客户端进行入金操作；【步骤1】客户登录交易客户端，打开“出入金管理”模块的“出入金操作”页面，选择转账类型为“入金”，选择银行为“中国农业银行”，输入入金金额和银行密码（即交易系统中设定的资金密码），点击“确认”按钮。
（资金密码需要先在修改资金密码页面进行设定）【步骤2】弹出入金信息确认页面，确认无误后，点击“是（Y）”按钮提交入金；【步骤3】入金成功后，显示操作结果，提示“操作成功”；【步骤4】此时可以看到资金信息中，当日出入金和可用保证金的数值对应增加了入金金额；3、余额查询客户可登录交易客户端查询签约绑定的银行卡资金余额信息；操作步骤如下：客户登录交易客户端，打开“出入金管理”模块的“出入金操作”页面，选择银行为“中国农业银行”，输入银行密码（即银行卡密码），点击“查询”按钮；查询结果中显示银行卡的余额信息；注：银行卡密码如连续输入错误达到3次，则会造成银行卡锁定，需要客户自己到银行柜面办理解锁业务；银行卡锁定状态下，对客户的出入金、余额查询、签约解约都可能会造成影响，无法正常交易；4、出金客户通过交易系统的交易客户端进行出金操作；【步骤1】客户登录交易客户端，打开“出入金管理”模块的“出入金操作”页面，选择转账类型为“出金”，选择银行为“中国农业银行”，输入出金金额和银行密码（即交易系统中设定的资金密码），点击“确认”按钮。
【步骤2】弹出出金信息确认页面，确认无误后，点击“是（Y）”按钮提交出金；【步骤3】出金成功后，显示操作结果，提示“操作成功”；【步骤4】此时可以看到资金信息中，当日出入金和可用保证金的数值对应减少了出金金额；5、解约客户解约（即个人投资者解约）支持两种方式：方式一：客户（即个人投资者）在银行柜面进行解约，客户向银行操作人员提供交易账号，银行操作人员通过银行接口向交易市场发起解约；方式二：会员在交易系统中，通过会员管理后台的解约功能为客户(即个人投资者)进行解约；（或交易所管理人员在交易管理后台中为客户进行解约）方式二的操作步骤如下：【步骤1】会员登录会员管理后台，进入“资金管理”模块》“银行接口”》“客户管理”页面，选中解约的客户，点击“发起解约”按钮；或交易所管理人员登录交易管理后台，进入“资金管理模块”》“银行接口”》“交易账号管理”页面，选中解约的客户，点击“发起解约”按钮；【步骤2】在弹出的解约页面上，点击“解约”按钮；【步骤3】在弹出的解约信息确认页面，检查解约信息，点击“确定”按钮；【步骤4】解约成功，显示解约成功结果页面；备注：客户银商通解约当日不允许有出入金交易，且交易资金账户资金余额为零（即不允许带资金解约）6、更换签约借记卡投资者申请更换签约借记卡时，个人投资者需提供本人有效证件原件及复印件、新同名借记卡，机构投资者需提供企业法人营业执照复印件和法人组织机构代码证复印件、法定代表人《授权委托书》和经办人身份证原件及复印件，填写《申请表》并签名/加盖预留印鉴交银行操作员办理备注：（1）新、旧借记卡在挂失、冻结、卡密码锁定状态下仍然可以办理更换借记卡业务。
（2）当投资者因旧借记卡丢失及密码遗忘、已销卡多日等情况，无法作更换借记卡交易时，由营业网点操作“强制变更签约账户”办理。
（3）当日有转账交易的投资者不能办理换卡交易。
中国农业银行关于印发《中国农业银行全国联行机构分级管理办法》的通知-
中国农业银行关于印发《中国农业银行全国联行机构分级管理办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业银行关于印发《中国农业银行全国联行机构分级管理办法》的通知（1996年5月16日）各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：为了增强基层营业网点的结算功能，便于电子汇兑系统的推广应用，适应农业银行向商业化转轨，总行决定将全国联行机构划分为一级行、二级行，实行分级管理。
其中一级行可办理制度规定的各种联行结算业务，二级行可签发和兑付银行汇票，但不直接办理全国联行往来业务。
现将《中国农业银行全国联行机构分级管理办法》印发给你们，并就有关事项通知如下：一、对全国联行机构实行分级管理是联行工作的又一重大改革，改革力度大，涉及面广，各分行务必认真、严肃对待，结合本行实际，制定实施方案，尽快加以落实。
二、各分行要抓紧对现有联行机构进行清理，逐个研究，确定各联行机构是一级行或二级行。
一级行必须保证１１月１日参加电子汇兑系统，１１月１日不能入网的联行机构，应清理降为二级行；各分行对二级行也要从严掌握，先摸索管理经验，再逐步扩大范围。
三、各分行于７月１０日前将一、二级行的行名行号表以书面和磁盘两种形式上报总行财务会计部。
对磁盘录制的要求详见附件。
联系电话：６８２９７３０７、６８２９７３６７。
四、为配合本办法的实施，总行将统一刻制汇票专用章。
总行还委托深圳亚捷公司设计生产了新型编押机，可编联行密押和汇票密押。
汇票专用章、新型编押机和行名行号表将于９月底之前发至各分行，各分行１０月底之前发至各经办行。
各分行执行本办法过程，有关情况和问题，请及时报告总行。
市开展农民工工资保证金三方监管工作方案【模板】
XX市开展农民工工资保证金三方监管工作方案按照《国务院办公厅关于全面治理拖欠农民工工资问题的意见》（国办发〔2016〕1号）、《XX壮族自治区人民政府办公厅关于全面治理拖欠农民工工资问题的实施意见》（桂政办发〔2016〕113号）和《XX壮族自治区解决企业拖欠工资问题联席会议关于明确农民工工资保证金制度有关问题的通知》（桂薪联发〔2016〕2号）的要求，经研究决定，在全市开展农民工工资保证金三方监管工作。
为确保工作顺利推进，特制定本方案。
一、要求实行三方监管的农民工工资保证金，特指由人力资源社会保障部门监管的施工企业缴存的农民工工资保证金。
二、从本方案下发之日起，各县（区）辖区内所有新开工的工程项目均按照本方案执行。
三、对各县（区）原已缴存的农民工工资保证金，按照原监管模式管理，到期依申请退还（解除监管）。
四、各县（区）人力资源社会保障部门负有向准入合作商业银行提供本辖区农民工工资保证金台账的义务，及时协调工作中出现的问题。
三方监管工作遵循由企业选择银行为主，人力资源社会保障部门作为监督者不能干涉企业自主选择，具体业务洽谈由企业和银行完成。
农民工工资保证金专用账户应在项目所在地的准入合作商业银行开设，农民工工资保证金三方监管专用账户的监管方应当是项目所在地的人力资源社会保障部门。
五、各县（区）人力资源社会保障部门要抽调责任心强、业务精通、廉洁自律的同志专门负责此项工作，认真学习国办发〔2016〕1号、桂政办发〔2016〕113号等文件关于农民工工资保证金部分的表述，熟练掌握现行的农民工工资保证金政策，熟练掌握XX农民工工资保证金管理系统操作，按照桂薪联发〔2016〕2号及本方案的要求，构筑本辖区新的农民工工资保证金三方监管工作格局。
市局相关科室和相关局属单位要切实做好对各县（区）的业务指导工作和横向部门（包括财政等行业主管部门）的沟通协调工作。
六、各县（区）人力资源社会保障部门联合准入合作商业银行，每半年对各准入合作商业银行的农民工工资保证金三方监管数据的录入和推送及管理情况进行专项检查，发现问题及时通报整改。
中国农业银行关于印发《中国农业银行国内担保业务操作规程》的通知
中国农业银行关于印发《中国农业银行国内担保业务操作规程》的通知文章属性•【制定机关】中国农业银行•【公布日期】1999.11.17•【文号】农银发[1999]141号•【施行日期】2000.01.01•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国农业银行关于印发《中国农业银行国内担保业务操作规程》的通知（1999年11月17日农银发［1999］141号）各省、自治区、直辖市分行，各直属分行：为加强国内担保业务管理，促进该项业务稳定健康发展，总行制定了《中国农业银行国内担保业务操作规程》（以下简称《操作规程》），现将其印发给你们，请遵照执行，并就有关要求通知如下：一、国内担保是一种灵活的信用形式，能够为我行开拓客户、增加中间业务收入发挥重要作用，但由于该业务涉及主体较多，法律关系较为复杂，操作较难把握，作为表外业务其风险是隐蔽的，稍有疏忽就会造成信贷资金损失。
因此，各分行要高度重视，把严格控制风险作为开办国内担保业务的首要原则。
二、各级行要结合工作实际，组织信贷、会计、计划等相关人员认真学习和掌握《操作规程》，提高国内担保业务的操作和管理水平。
业务操作中要切实做好信用评定、财务评价和资产评估等方面的审查工作，并落实足够的保证金和可靠的反担保措施，严格依据《操作规程》进行操作，明确有关部门和人员的责任，把各项管理制度落到实处，积极稳妥地开办该项业务。
三、各级行要严格在总行授权的范围内开展业务，严禁超越权限，违者将按有关制度进行处罚。
四、《国内担保业务季度汇总表》由总行另行下发。
有关合同文本由总行研究制定后统一下发。
各行在执行中有什么情况和问题，请及时向总行（信贷管理一部）反映。
附：中国农业银行国内担保业务操作规程(试行)第一章总则第一条为加强中国农业银行（以下简称农行）国内担保业务管理，现根据《中华人民共和国担保法》等有关法律，制定本规程。
第二条本规程所称国内担保系指担保合约项下的某种责任或义务的履行，所作出的在一定期限内承担一定金额支付责任或经济赔偿责任的农行各分支机构应国内某种合约关系一方（以下简称申请人）的要求，向合约关系的另一方（以下简称受益人）书面付款保证承诺。
中国农业银行风险管理流程
中国农业银行风险管理流程（一）全面风险管理体系全面风险管理是指按照全面覆盖、全程管理、全员参与原则，将风险偏好、政策制度、组织体系、工具模型、数据系统和风险文化等要素有机结合，以及时识别、计量、监测、控制业务经营中显现或隐含的各类风险，确保风险管理从决策、执行到监督层面有效运转。
1、风险偏好风险偏好是农行董事会根据主要利益相关者对银行的期望和约束、外部经营环境以及银行实际，为实现战略目标，有效管理风险，对银行愿意承担的风险类型和风险水平的表达。
农行在风险偏好陈述书和风险偏好管理办法中对业务经营中愿意承担的风险类型和风险水平进行了描述，确立了风险管理底线，明确了制定各项风险管理政策的基本准则，同时也对全行风险偏好的制定与调整、管理职责以及贯彻实施等进行了框架性、总体性的规定。
农行贯彻实施稳健、创新的风险偏好。
农行风险偏好的整体陈述是：本行致力于建设一流现代商业银行，实行稳健、创新的风险偏好，遵守监管要求，依法合规经营，持续推进新资本协议和新监管标准的实施，兼顾安全性、盈利性和流动性的统一，坚持资本、风险、收益之间的平衡，通过承担适度风险换取适中回报，保持充足的风险拨备和资本充足水平，全面提升风险管理能力以适应业务发展和创新的需要，实现风险管理创造价值并最终为全行战略目标的实现提供有效保障。
2、风险管理组织架构农行董事会承担风险管理的最终责任，并通过下设的风险管理委员会、审计及合规管理委员会行使风险管理相关职能，审议风险管理重大事项，并对全行风险管理体系建设和风险水平进行监督评价。
高级管理层是全行风险管理工作的组织者和实施者，下设风险管理委员会（下设信用风险管理委员会、市场风险管理委员会、操作风险管理委员会三个专门委员会）、贷款审查委员会、资产负债管理委员会、资产处置委员会等风险管理职能委员会。
其中，风险管理委员会主要负责审议重大风险管理事项，研究拟定风险管理政策制度与管理工具，分析评价全行整体风险状况，协调指导并检查监督各部门和分行的风险管理工作。
中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务前台交易操作细则H1.2
中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务系统前台交易操作细则（讲义）版本H1.2目录版本管理 (3)一、基本规定 (4)二、相关名词解释 (6)三、交易操作处理 (7)3.1移植客户签约（6607） (7)3.2借记卡资金转入资金账户（6622） (11)3.3资金账户资金转入借记卡（6623） (13)3.4资金账户冻结（6616） (15)3.5资金账户解冻（6617） (17)3.6修改资金账户密码（6618） (19)3.7重置资金账户密码（6619） (21)3.8更换借记卡（6614） (23)3.9客户信息修改（6610） (27)3.10客户信息查询（6611） (30)3.11代理人资料查询（6613） (33)3.12资金账户资金查询（6621） (35)3.13机构代码查询（6620） (36)3.14柜台交易流水查询（6637） (39)3.15柜台存管账户转帐流水查询（6638） (42)3.16报表打印（6635） (44)3.17强制变更签约账户（7085） (46)3.18预指定客户证件类型修改（7086） (49)版本管理“客户交易结算资金第三方存管”业务系统是指中国农业银行业务处理系统与证券公司与证券公司综合银证平台的对接，实现银证之间的数据实时处理，包括开销户、客户资料修改、查询和资金划转等功能。
实现证券公司的客户交易结算资金第三方存管。
该系统采用总行与证券公司总部一点连接、集中管理的模式。
一、基本规定1、开办“客户交易结算资金第三方存管”业务必须遵守有关法律法规及我行的相关业务规定。
即《中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务管理办法（试行）》与《中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务操作规程（试行）》（农银发【2006】360号）。
2、必须遵循“券商托管证券，银行监管资金”原则，即我行负责投资者客户交易结算资金的管理和划拨，现金存取，证券公司负责投资者证券交易、清算等业务。
农行第三方存管办理流程和注意事项
农行第三方存管办理流程和注意事项下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
文档下载后可定制随意修改，请根据实际需要进行相应的调整和使用，谢谢!并且，本店铺为大家提供各种各样类型的实用资料，如教育随笔、日记赏析、句子摘抄、古诗大全、经典美文、话题作文、工作总结、词语解析、文案摘录、其他资料等等，如想了解不同资料格式和写法，敬请关注!Download tips: This document is carefully compiled by theeditor.I hope that after you download them,they can help yousolve practical problems. The document can be customized andmodified after downloading,please adjust and use it according toactual needs, thank you!In addition, our shop provides you with various types ofpractical materials,such as educational essays, diaryappreciation,sentence excerpts,ancient poems,classic articles,topic composition,work summary,word parsing,copy excerpts,other materials and so on,want to know different data formats andwriting methods,please pay attention!农行第三方存管办理流程及注意事项详解农业银行作为我国四大国有商业银行之一，其第三方存管服务深受广大投资者的信赖。
2020年(金融保险)中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍
（金融保险）中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍中国农业银行客户交易结算资金第三方存管业务介绍第三方存管业务背景壹、1996年颁布的《证券运营机构证券自营业务管理办法》；二、1998年底出台的《证券法》中，提出了自营资金和客户交易结算资金分账管理的要求；三、2001年《客户交易结算资金管理办法》即3号令；四、2004年初，建行对南方证券实行客户交易结算资金第三方存管。
第三方存管有关账户名称释义证券X公司客户资金法人交收账户：指证券X公司在主办存管银行以“客户交易结算资金专用存款账户”名义开立的，专门用于完成和登记结算X公司和场外交收主体之间的客户资金法人交收的账户。
客户交易结算资金专用存管账户（以下简称“专用账户”）：是指以证券X公司名义开立的、用于集中存放投资者（包括个人和机构投资者）的交易结算资金的账户。
该账户资金属于投资者所有，除了客户交易结算资金划转、证券交易清算、佣金手续费、利息和其它合规收费项目外，不得它用。
该账户委托存管银行进行监管。
第三方存管(或客户)结算备付金账户（以下简称“结算备付金账户”）：是指证券X公司在中国证券登记结算有限责任X公司（以下简称“登记结算X公司”）开立的结算备付金账户，该账户和证券X公司自营业务结算账户相分离，专门用于证券X公司已实行第三方存管的经纪业务和登记结算X公司之间的法人资金交收。
该账户委托存管银行进行监管。
证券X公司自有资金账户（以下简称“自有资金账户”）:是指证券X公司在存管银行核算系统中开立的、用于存放佣金、利息收入和其他合规收费等资金的账户。
该账户由证券X公司支配。
资金账户：指证券X公司为投资者在柜台交易系统中生成的用于证券交易的账户。
该资金账户和投资者的存管账户之间存在壹壹对应的关系，证券X公司根据资金账户对投资者日间的证券交易进行前端控制且根据账户余额计算计息积数，对投资者资金进行计息。
客户交易结算资金存管账户（以下简称“存管账户”）：指投资者在存管银行开立的专门用于资金划转和证券买卖清算记账的账户，该账户和投资者在证券X公司开立的资金账户建立壹壹对应关系。
三方监管协议
三方监管协议《三方监管协议》本《三方监管协议》（以下简称“本协议”）由以下双方于______年______月______日签订：甲方：（企业名称/个人姓名）地址：_____________________________联系方式：_________________________乙方：（金融机构名称）地址：_____________________________联系方式：_________________________丙方：（监管机构名称）地址：_____________________________联系方式：_________________________鉴于：1. 甲方为需要接受监管的金融机构或个人，乙方为甲方提供金融服务的金融机构；2. 丙方为负责监管甲方的监管机构；3. 甲方、乙方和丙方均希望建立一种监管机制，以确保甲方遵守相关法律法规，规范经营行为，保护投资者权益；双方达成如下协议：第一条监管范围1.1 本协议适用于乙方作为甲方金融服务的提供方，在提供金融服务过程中对甲方账户的监管。
1.2 乙方应按照丙方的要求，对甲方账户进行实时监控，确保甲方遵守相关法律法规，规范经营行为。
第二条监管措施2.1 乙方应根据丙方的要求，制定并实施监管措施，确保甲方账户的合规性。
2.2 乙方应定期向丙方报告甲方账户的监管情况，包括但不限于账户的资金流动、交易行为等。
2.3 乙方应在发现甲方有违规行为时，立即采取措施予以制止，并及时向丙方报告。
第三条信息共享3.1 甲方、乙方和丙方同意相互提供与监管有关的必要信息，并保持信息的及时、准确、完整。
3.2 未经对方同意，任何一方不得向第三方披露与监管有关的信息。
第四条保密义务4.1 各方应对在监管过程中获取的对方信息予以保密，不得泄露给第三方。
4.2 各方应在协议终止后继续履行保密义务，直至对方书面同意解除保密义务。
第五条违约责任5.1 各方违反本协议的，应承担相应的违约责任。
三方银行账户监管协议书
甲方（监管方）： _______________乙方（开户方）： _______________丙方（银行）： _______________鉴于：1. 甲方作为监管方，根据国家相关法律法规和政策，需要对乙方在丙方银行开设的账户进行监管，以确保账户资金的安全、合规使用。
2. 乙方同意在丙方银行开设账户，并接受甲方的监管。
3. 丙方作为开户银行，同意配合甲方对乙方账户进行监管，并提供必要的信息和协助。
为明确各方权利、义务和责任，经三方友好协商，特订立本协议如下：一、监管范围1. 本协议所指的监管范围包括但不限于乙方在丙方银行开设的所有账户，包括但不限于活期存款账户、定期存款账户、理财账户等。
2. 甲方有权要求乙方提供账户的相关信息，包括但不限于账户余额、交易记录、资金来源和用途等。
二、监管内容1. 甲方有权对乙方账户的资金流向进行实时监控，确保资金使用符合国家法律法规和政策要求。
2. 甲方有权对乙方账户的交易行为进行审查，对异常交易进行预警和调查。
3. 甲方有权要求乙方定期提交财务报表和资金使用说明，以验证资金使用的合规性。
三、监管方式1. 甲方通过丙方银行提供的电子监控系统，对乙方账户进行实时监控。
2. 甲方可通过书面或电子方式，向乙方和丙方银行提出监管要求。
3. 甲方有权要求丙方银行在必要时对乙方账户进行现场检查。
四、保密条款1. 三方对本协议内容负有保密义务，未经对方同意，不得向任何第三方泄露。
2. 丙方银行应确保乙方账户信息的安全，不得泄露给任何未经授权的第三方。
五、责任与义务1. 甲方负责制定监管规则，并对乙方账户进行监管。
2. 乙方应配合甲方的监管工作，及时提供所需信息，确保账户资金的安全、合规使用。
3. 丙方银行应按照本协议的要求，配合甲方对乙方账户进行监管，并提供必要的技术支持和信息查询服务。
六、违约责任1. 如甲方、乙方或丙方违反本协议的约定，应承担相应的法律责任。
2. 违约方应赔偿守约方因此遭受的损失。
农信 - 综合业务系统操作规程--贷款
农信 - 综合业务系统操作规程--贷款陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程陕西省农村信用社综合业务网络系统操作规程陕西省农村信用社联合社二����五年十月陕西省农村信用社联合社- 1 �C注意保存内部资料陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程目录第一章总体概述............................................................................ . (1)一、综合业务系统的基本特点 ............................................................ 1 二、综合业务系统的业务功能 (2)三、综合业务系统的系统规则、约定 ...................................................... 3 1、综合业务系统运行环境............................................................. 3 2、登录陕西省农村信用社综合业务系统步骤：...........................................4 3、菜单码...........................................................................4 4、交易的提交和退出.................................................................5 5、机构码...........................................................................5 6、客户号及帐号..................................................................... 5 7、柜员设置及管理................................................................... 7 8、复核模式........................................................................10 9、授权模式 (10)10、冲正流程 (10)11、利息计算方式................................................................... 11 12、其他约定 (11)第二章柜员操作规定和流程............................................................................ . (12)一、办理柜面业务的基本规定 ........................................................................... .................................... 12 二、综合业务系统业务一般操作流程 ........................................................................... .. (13)1、综合业务系统操作流程图：........................................................ 132、营业开始前的准备................................................................ 14 3、内部现金调拨和柜员现金调拨的操作................................................ 14 3.1清算中心收付现的操作 ......................................................... 14 3.2内部柜员现金调拨的操作 ....................................................... 15 3.3信用社收付现的操作 ...........................................................16 3.4钱币兑换（6420） ............................................................. 17 3.5长短款处理（6430） ...........................................................17 3.6假币处理（6440） ............................................................. 17 3.7备钞处理（6450） .............................................................17 4、内部凭证调配及凭证出售.......................................................... 18 5、储蓄业务的处理.................................................................. 20 5.1储蓄存款的开户(2111) .........................................................20 5.2储蓄存款的销户(2112) ......................................................... 21 5.3储蓄存款的续存(2113) (21)5.4储蓄存款的续取（2114） ....................................................... 22 5.5储蓄存款的部提（2115） (22)5.6个人结算帐户转帐（2116） ..................................................... 22 5.7个人结算帐户开户（211a） ..................................................... 23 5.8通知存款预约（2131） .........................................................23 5.9利息计算器（2132） ........................................................... 23 5.10一本通业务 (23)6、对公日常操作 (25)陕西省农村信用社联合社- 2 �C内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程6.1、单位存款开户（2201） ....................................................... 25 6.2、单位存款销户（2205） (26)6.3、单位存款部提(2206) ........................................................ 26 6.4、增加协定(2207) ............................................................ 27 6.5、撤销协定 (2208) ............................................................27 6.6、通知存款预约(2209) ........................................................ 27 6.7、定期证实书换存单(2210) ..................................................... 27 6.8、通知存款取款 (2211) ........................................................ 28 7面向传票 ......................................................................... 28 7.1批量传票入帐标志维护（2407） ................................................. 28 7.2表外传票录入（6201） ......................................................... 28 7.3单笔传票复核（6202） (28)7.4批量传票录入（6203） ......................................................... 28 7.5批量传票复核（6204） (29)7.6批量传票清单（6205） ......................................................... 29 7.7传票业务查询（6280） (29)8、帐户管理 (29)8.1挂失解挂（2801） ............................................................. 29 8.2冻结、止付 ...................................................................31 8.3换折、补登折 ................................................................. 32 8.4改密、修改支取方式、信息维护 .................................................32 9、结算业务 (34)9.1收现（3101） (34)9.2付现（3102） (34)9.3转帐（3103） (35)9.4应解汇款业务[3110] ........................................................... 35 9.5收费[3119] . (36)9.6实时汇兑业务[3120] ........................................................... 36 9.7银行汇票业务[3130] .. (37)9.8本票业务[3140] ............................................................... 39 9.9委收托收业务[3150] ...........................................................40 9.10查询查复登记处理[3160] ...................................................... 41 9.11辖内借记业务 (42)9.11.1辖内借记业务 .............................................................. 42 9.11.2往帐录入（3601） (42)9.11.3往帐复核（3602） .......................................................... 42 9.11.4清单打印(3604) (42)9.11.5报单打印(3605） ........................................................... 43 9.11.6业务查询（3606） (43)9.12清算资金管理 ................................................................ 43 10、轧账的处理..................................................................... 43 10.1柜员轧账[1202] .............................................................. 44 10.2柜员签退[1203] .............................................................. 44 10.3机构轧账[1102] (44)陕西省农村信用社联合社 - 3 �C 内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程10.4机构签退[1103] .............................................................. 44 11、贷款业务操作（含贴现、承兑汇票）...............................................44 11.1贷前审批操作 ................................................................ 46 11.1.1借款申请资料维护 (46)11.1.2借款申请审批 .............................................................. 46 11.1.3抵押质押物品管理 (46)11.1.4担保情况维护 .............................................................. 47 11.1.5担保类合同解除 (47)11.1.6抵质押物品控制维护 ........................................................ 48 11.1.7信贷员资料维护 ............................................................ 48 11.1.8贷款借据维护 (48)11.1.9贷款借据审批 .............................................................. 49 11.1.10 农户小额贷款控制维护 . (49)11.2普通贷款操作 ................................................................ 49 11.2.1贷款开户 (49)11.2.2贷款发放 (50)11.2.3还本还息 (50)11.2.4贷款核销 (50)11.2.5核销收回 (51)11.2.6利息形态变更 .............................................................. 51 11.2.7展期申请 (51)11.2.8展期审批 (51)11.2.9形态调整 (52)11.2.10利率调整 (52)11.2.11打印还息清单 ............................................................. 52 11.2.12还息测算 .. (52)11.2.13利息试算 (53)11.2.14利率及计息标志修改 ....................................................... 53 11.2.15收取违约罚息 ............................................................. 53 11.2.16农户小额信用贷款发放 .. (54)11.2.17农户小额贷款证维护 ....................................................... 54 11.3按揭贷款 (54)11.3.1、按揭贷款开户 ............................................................ 57 11.3.2、按揭贷款发放 (57)11.3.3、按揭贷款还款(4313) ...................................................... 57 11.3.4、按揭贷款利率调整 (58)11.3.5、按揭贷款试算 ............................................................ 58 11.3.6、按揭贷款计划调整 (58)11.3.7、按揭贷款移植调整 ........................................................ 59 11.3.8、还款计划打印 ............................................................ 59 11.3.9、按揭贷款形态调整 .. (59)11.4贴现操作 (59)11.4.1贴现录入 (61)11.4.2贴现审批 (62)陕西省农村信用社联合社 - 4 �C 内部资料注意保存陕西省农村信用社综合业务系统柜员操作规程11.4.3贴现发放 (62)11.4.4贴现到期收回 .............................................................. 62 11.4.5贴现再转贴到期未收回 (63)11.4.6再贴现/转贴现 ............................................................. 63 11.4.7贴现查询 (63)11.5抵贷资产 (63)11.5.1待抵债贷款帐户停息 ........................................................ 63 11.5.2抵债资产登记 .............................................................. 63 11.5.3抵债资产抵贷 (64)11.5.4抵债资产处置 .............................................................. 64 11.5.5抵债资产处置损失核销 (64)11.5.6查询抵债资产资料情况 ...................................................... 64 11.5.7查询抵债资产处置情况 ...................................................... 65 11.5.8抵债资产核销 .. (65)11.5.9查询抵债资产抵贷情况 ...................................................... 65 11.5.10查询抵债资产核销情况 ..................................................... 65 11.6银行承兑汇票操作 (65)11.6.1承兑申请资料维护 .......................................................... 66 11.6.2承兑汇票审批 .. (67)11.6.3抵押质押物品管理 .......................................................... 67 11.6.4担保情况维护 .. (68)11.6.5承兑保证金存入 ............................................................ 68 11.6.6承兑汇票签发 .. (68)11.6.7承兑汇票兑付 .............................................................. 69 11.6.8保证金退回 . (69)11.6.9承兑汇票挂失 .............................................................. 69 11.6.10承兑控制表维护 .. (69)11.6.11承兑汇票登记簿查询 ....................................................... 69 12、固定资产操作规程............................................................... 70 12.1固定资产管理（6710） .. (70)12.1.1固定资产登记（6711） ...................................................... 70 12.1.2 固定资产清理（6712） .. (70)12.1.3 固定资产原值调整（6713） ................................................. 70 12.1.4 固定资产手工折旧（6714） ................................................. 71 12.1.5 固定资产折旧冲正（6715） . (71)12.1.6 固定资产停用及恢复（6716） ............................................... 71 12.1.7 固定资产信息修改（6717） ................................................. 71 12.1.8 折旧率/净残值率修改（6718） . (71)12.1.9 固定资产登记簿查询（6719） ............................................... 72 12.2递延资产管理（6720） ........................................................ 72 12.2.1 递延资产登记（6721） .. (72)12.2.2 递延资产摊销（6722） ..................................................... 72 12.2.3 递延资产摊销冲正（6723） . (72)12.2.4 递延资产修改（6724） (72)陕西省农村信用社联合社 - 5 �C 内部资料注意保存感谢您的阅读，祝您生活愉快。