推进金融IC卡电子现金跨行圈存工作的难点与对策
对金融IC卡推广应用情况的调查与思考
对金融IC卡推广应用情况的调查与思考由于磁条卡技术简单，存在安全性差、功能单一等缺陷，且发卡主体多样，技术标准不一，既不便于携带和使用，也不便于账户资金管理，存在风险隐患，人民银行决定在“十二五”期间推广新一代银行卡---金融IC卡，逐步扩充金融IC 卡的功能，实现银行卡与社保、医疗等社会公共行业的深度合作。
但由于金融IC 卡受理环境差、与社会公共行业合作差等原因，金融IC卡推广进度缓慢，一定程度上制约了地方经济的发展，需要我们去研究、解决。
标签：金融IC卡应用；存在问题；改进建议截止到2011年末，我国银行卡发卡量已超过27亿张，持卡人也超过7亿人，银行卡的应用为我国的经济发展做出了重大贡献。
但目前大多数人持有的银行卡为磁条卡，“一事一卡，一人多卡”的情况非常普遍，由于磁条卡技术简单，存在安全性差、功能单一等缺陷，且发卡主体多样，技术标准不一，既不便于携带和使用，也不便于账户资金管理，存在风险隐患。
金融IC卡是采用集成电路技术的新一代银行。
它芯片容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，与以往的磁条银行卡相比，具有安全性、便利性、标准性和可扩展性等优点，人民银行决定实施银行卡从磁条卡向金融IC卡迁移战略，逐步扩充金融IC卡的功能，实现银行卡与社保、医疗等行业的深度合作，在全社会推广使用金融IC卡。
为推动金融IC卡普及推广工作，地市级以上人民银行组织本级商业银行、银联部门成立金融IC卡推进工作领导小组，统筹各单位按要求推进本地金融IC 卡推广应用工作。
尽管推广金融IC卡应用具有深远的意义，各有关单位也做出了努力，但目前各地金融IC卡的推广应用工作进展不一，大多数还处于起步阶段，特别是在经济不发达的二线城市存在的问题更为突出。
1.银行卡业务发展缓慢。
一是银行卡的实际使用人数量少。
截止到2011年末，黑龙江省齐齐哈尔市总人口536.7万，而所有银行在辖内发卡总数不足90万户，且睡眠户5万多户，占到总户数6%，发卡总量为601.9万张，持卡人仅占总人口的16.7%。
推广金融IC卡应用的问题及建议
推广金融IC卡应用的问题及建议程世荣【期刊名称】《中国金融电脑》【年(卷),期】2012(000)012【总页数】3页(P56-58)【作者】程世荣【作者单位】中国人民银行齐齐哈尔市中心支行【正文语种】中文与磁条银行卡相比，金融IC卡具有安全性、便利性、标准性和可扩展性等优点：一是金融IC卡从根本上提高了银行卡的安全性。
二是有利于商业银行的业务创新。
三是有利于规范支付市场管理。
使用金融IC卡可以实现一卡通用、一卡多用，可以充分发挥银行卡的功能，有利于监管部门统一规范支付市场。
人民银行于2011年3月15日发布了《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，决定实施银行卡从磁条卡向金融IC卡迁移战略，在全国范围内正式启动银行IC卡迁移工作，“十二五”期间将全面推进金融IC卡应用，逐步扩充金融IC卡的功能，实现银行卡与社会保障、医疗、公共交通等行业的深度合作，在全社会推广使用金融IC卡。
一、金融IC卡应用的现状尽管推广金融IC卡应用具有深远的意义，各有关单位也做出了努力，但目前各地金融IC卡的应用还处于起步阶段，推广进度缓慢，特别是在经济欠发达的二线城市存在的问题尤为突出。
为保障“十二五”期间金融IC卡应用推广工作的顺利进行，地市级以上人民银行支行应组织本地商业银行、银联等机构成立金融IC卡推进工作领导小组，统筹各单位按要求推进本地金融IC卡推广应用工作。
1.银行卡业务发展缓慢，亟须加大力度一是银行卡的实际使用人数少。
截止到2011年末，黑龙江省齐齐哈尔市总人口536.7万，而所有银行发卡总数不足90万户，其中睡眠户5万多户，占总户数6%；发卡总量为601.9万张，持卡人仅占总人口的16.7%。
很少居民主动申领银行卡，在已发行的磁条银行卡中，银行代发工资、代收公用事业费用或代销基金等而“搭售”出去的居多。
二是持卡人手中的磁条银行卡数量多，户均交易量小。
平均每位持卡人有近7张银行卡，而2011年银行卡跨行交易笔数502.99万笔，户均跨行交易量仅为5笔，持卡人手中大量的银行卡存在闲置现象。
银行现金管理业务存在问题及发展措施
银行现金管理业务存在问题及发展措施随着金融科技的迅速发展和金融市场的不断完善，银行现金管理业务日益成为银行业务的重要组成部分。
银行现金管理业务也面临着一系列问题，这些问题不仅影响了银行自身的经营效率和风险控制能力，也影响了客户的资金管理和投资收益。
需要深入分析银行现金管理业务存在的问题，并提出相应的发展措施，以促进银行现金管理业务的健康发展。
一、存在的问题1. 风险管理不足银行现金管理业务涉及大量的资金流动和结算业务，存在着较大的流动性风险和信用风险。
由于现金管理业务的复杂性和多样性，银行往往难以全面了解和控制相关风险，容易导致资金短缺或资金闲置的情况发生。
2. 技术落后银行现金管理业务中的结算系统、风险控制系统和信息系统等技术设施落后，无法满足业务快速发展的需求。
这不仅导致了业务效率和质量的下降，也增加了操作风险和信息安全风险。
3. 产品创新不足现金管理产品缺乏差异化和个性化，难以满足客户多样化的资金管理需求。
银行现金管理产品的同质化严重，导致竞争激烈，利润空间有限。
4. 客户服务不足部分银行现金管理业务存在服务水平不高、服务态度不好等问题，客户体验差，影响了客户对银行的满意度和忠诚度。
二、发展对策银行在开展现金管理业务时，应加强对流动性风险、信用风险和操作风险等的管理和控制。
透过完善的风险管理机制和风险分析工具，及时发现和有效防范风险隐患，确保业务的稳健运行。
银行应根据客户的实际需求，推出更加多样化和差异化的现金管理产品。
利用金融科技手段，开发符合客户风险偏好和资金管理需求的产品，提高产品的竞争力和盈利能力。
银行应加强对现金管理业务客户的关系维护和服务提升，提高服务质量和服务水平。
借助人工智能和大数据分析等技术手段，实现客户资金管理和服务体验的个性化和智能化，增强客户粘性和满意度。
5. 加强监管合规银行应加强对现金管理业务的监管合规，遵守相关法律法规和监管要求，确保业务的合法合规。
加强内部风险管理和内控机制，降低业务风险，保护客户利益和银行的经济安全。
现金管理制度存在的问题及建议
现金管理制度存在的问题及建议一、引言随着经济的不断发展，现金作为最直接的支付手段之一，在商业交易和个人生活中仍然扮演着重要角色。
然而，由于现金管理制度存在一些问题，给企业和个人带来了一定的不便和风险。
本文将探讨现金管理制度存在的问题，并提出相应的建议。
二、现金存取不便1.1 银行营业时间限制传统银行在工作日上班时间提供服务，这导致了企业在非工作时间无法进行现金存取。
（换行）1.2 现金自动柜员机数量不足部分地区或者特定场所缺乏足够数量的自动柜员机，使得大量用户排队等待，浪费时间。
（换行）1.3 资金流动性差某些农村地区或偏远地带银行网点稀少，导致用户只能长途跋涉才能办理现金存取业务。
三、“钞票”持有风险2.1 钞票磨损与污损使用频繁的纸质货币易受到物理磨损和液体污染，造成支付交易的不便。
（换行）2.2 假币泛滥现实中，假币问题屡次发生，给支付安全带来了威胁。
小商户和个人往往难以辨别真伪，容易受到损失。
四、现金管理制度建议3.1 推行电子支付倡导各方面使用电子支付工具，在保证安全的前提下提高支付效率。
政府应推动相关法规和老百姓应接受新方式。
3.2 改善自动柜员机服务银行和其他金融机构应增加自动柜员机数量，覆盖更多区域和场所。
由于科技发展，可以通过提供更加多样化的服务来满足用户需求。
3.3 加强假币识别技术和培训银行及有关部门应加强对假币识别技术的研究与投入，并向商户和公众提供相应的培训材料和指导手册。
五、结论:现金管理制度存在一些问题，如存取不便、钞票持有风险等。
为了解决这些问题，我们建议推行电子支付、改善自动柜员机服务以及加强假币识别技术和培训。
这些措施将提高支付便利性和安全性，促进经济发展和个人生活质量的提升。
尽管现金管理制度存在问题，但我们可以通过相应的改革和创新来解决这些问题。
随着科技的进步和社会环境的变化，相信未来现金管理制度能更好地适应不断发展的经济需求。
银行现金管理业务存在问题及发展措施
银行现金管理业务存在问题及发展措施银行现金管理业务是指银行以自有资金或客户委托资金为主要经营对象，通过合法的现金管理方式从事现金运营、储备、计划、委托、投资、清算、支付等业务的过程。
然而，在当前金融市场经济环境下，银行现金管理业务也面临一些问题，需要加以解决和改进。
一、存在问题1、资金流失难以监管。
随着银行业务的复杂性增加，资金流动性加强，资金管理难度也相应增加，因此，在监管银行现金流动过程中出现失误的可能性增大，资金流失也难以避免。
2、现金运营风险高。
现金管理业务涉及的资金数量庞大，且常常涉及跨行、跨境业务，这导致现金流失的可能性极高，风险管理亟待加强。
3、现金管理业务公信力不佳。
由于现金管理业务存在风险，一些不法分子常常借机从事非法活动，使得这种业务的公信力受到影响，影响了整个金融业信用体系的健全发展。
4、现金管理业务客户数量和规模有限。
由于该业务的特殊性质和风险因素，一些银行并不开展此项业务，导致这种业务的发展相对落后，客户规模和数量有限。
二、应对措施1、加强风险管理。
银行应通过完善自身的风险管理体系，及时发现现金管理业务中的风险点并予以控制，同时加强内部管理，引导客户理性使用该业务。
2、完善监管机制。
监管部门应进一步加强对银行现金管理业务的监管，建立一套完善的监管框架和流程，对遇到的各种问题及时作出解决方案。
3、提高公信力。
银行应通过推广相关信息，加强现金管理业务的宣传和推广，树立良好的品牌形象，提高公众对这种业务的认可和信任度。
4、加大投入力度。
银行应积极加大现金管理业务的投入，提高自身的技术水平和服务水平，吸引更多的客户和资金，扩大业务规模。
在银行现金管理业务的发展中，以上措施是必不可少的，只有通过科学的管理和加强内部控制，提高服务水平和公信力，才能推进银行现金管理业务的稳步健康发展，同时在金融市场中产生更为重要的经济效益。
中小城市在公共服务领域推广金融IC卡应用的困难及建议
栏目编辑：梁丽雯 E-mail:liven_01@2017年·第6期59中小城市在公共服务领域推广金融IC卡应用的困难及建议*■ 中国人民银行徐州市中心支行 王文选一、徐州市金融IC卡在公共服务领域的应用状况及存在问题2013年8月，国务院发布《关于促进信息消费扩大内需的若干意见》，把“大力推进金融IC卡在公共服务领域的一卡多应用”作为扩大内需、促进信息消费的重要举措。
笔者所在徐州市，截至2016年底，金融IC 卡的发卡规模已超过1 600万张，已完全禁止新增磁条卡的发行，新增发卡全部为IC卡，较好地完成了金融IC卡发卡推广要求。
但是，对照国家推进金融IC卡在公共服务领域应用的要求，发展情况仍不理想。
以笔者所在地人口摘要：国务院将“大力推进金融集成电路卡（IC卡）在公共服务领域的一卡多应用”作为促进信息消费、实施信息惠民工程的重要举措。
经过多年的大力引导和促进，金融IC卡发卡规模迅猛增长，受理环境逐步完善，对提升城市品位，加快发展现代服务业发挥了重要作用。
但是在中小规模城市，金融IC卡在公共服务领域的应用推广遇到了较多的困难和阻碍，笔者根据徐州市的实际情况进行相关调研分析，提出制定金融IC卡PBOC支付标准、打破制度藩篱、做好磁条卡更换服务等建议，以期推动银行卡产业良性发展。
关键词：金融IC卡；公共服务；PBOC支付标准规模来算，城市人口人均超过两张IC卡，存量磁条卡主要集中在中老年群体和乡镇人口，对银行卡的相关应用推广不敏感。
金融IC卡应用在公共领域推进缓慢，其在公共服务领域的一卡多应用功能远远没有得到充分应用和大面积推广。
就目前推广金融IC卡在公共服务领域遇到的困境，笔者总结出如下几方面原因。
（一）相关机构对优化金融IC卡受理环境动力不足，直接影响IC卡推广应用进度总体来说，在IC卡受理环境优化工作中，股份制银行完成度最好，国有银行次之，较差的是农商行和作者简介： 王文选（1981-），男，江苏徐州人，工程师。
智慧城市建设中开展金融IC卡应用的难点及建议
智慧城市建设中开展金融IC卡应用的难点及建议张进银【期刊名称】《中国信用卡》【年(卷),期】2014(000)011【总页数】2页(P52-53)【作者】张进银【作者单位】中国人民银行吴忠市中心支行【正文语种】中文宁夏吴忠市作为住房与城乡建设部的试点智慧城市，于2014年1月被人民银行列为金融IC卡在公共服务领域应用城市试点。
本文以吴忠市为例，通过金融IC卡推广应用情况进行调查，分析在智慧城市建设中开展金融IC卡应用存在的难点，并提出相关对策建议。
智慧城市建设指在城市化与信息化融合的大背景下，利用信息技术手段，融合城市运营服务理念，建立广泛覆盖和深度互联的城市信息网络，从而为城市运行和资源配置提供智能响应及控制方法，为政府社会管理和公共服务提供智能决策依据及手段，为企业和个人提供智能信息资源及开放式信息应用平台的信息化发展过程。
金融IC卡是具有转账结算、现金存取和社会管理等多种功能的银行卡，将金融IC 卡推广工作与地方政府城市信息化工作相结合，在各个行业特别是公共服务领域实现一卡多应用，为金融服务民生、服务“三农”、服务企业提供安全便捷的手段是金融IC卡发展的必然趋势。
金融IC卡应用是一项便民、利民的电子政务工程，可以推动不同部门之间资源共享、协同服务，实现不同公共服务的统一管理和供给，减少重复建设和运行成本。
金融IC卡应用充分体现了科技、金融、市政服务三者的有机结合，符合智慧城市的建设要求。
因此，推动金融IC卡应用将有效推动智慧城市的建设。
吴忠市地处宁夏平原腹地，面积2.02万平方千米，下辖一市两县三区，人口139万，其中回族人口占52.3%，是全国最大的回族聚居区。
2013年1月，吴忠市被确定为住房和城乡建设部智慧城市首批试点城市之一。
在当地人民银行的积极努力下，吴忠市金融IC卡行业应用方案已被市政府列入“智慧吴忠”建设总体方案，吴忠市政府已确定依托金融IC卡建设吴忠市城市“一卡通”项目，由市政府印发的《关于推进吴忠市金融IC卡应用工作的指导意见》对金融IC卡行业应用作出总体规划。
金融智能化重点难点分析及措施
金融智能化重点难点分析及措施一、背景金融智能化是指通过应用人工智能和大数据等技术手段，提升金融行业的效率和服务质量。
在金融智能化的过程中，存在一些重点难点问题需要解决，本文将对这些难点进行分析，并提出相应的解决措施。
二、重点难点分析1. 数据安全与隐私保护金融智能化涉及大量的个人、机构和交易数据，如何确保这些数据的安全性和隐私保护成为一个重要的难题。
同时，金融数据的安全性也受到黑客攻击和信息泄露的威胁。
2. 技术应用与创新金融智能化需要充分应用和创新技术，如人工智能、机器研究和大数据分析等。
但是，这些高新技术的应用和创新也面临着技术壁垒、专利保护和产业链合作等问题。
3. 管理与监管挑战金融智能化给传统金融机构的管理和监管带来了新的挑战。
如何平衡技术与监管的关系，确保金融智能化的发展不违法法规并符合监管要求，是一个重要的难点。
4. 人才培养与能力提升金融智能化时代需要具备人工智能、数据分析和金融知识的综合型人才。
然而，当前的人才培养体系与金融智能化的需求之间存在差距，如何加强人才培养和能力提升成为一项重要任务。
三、解决措施为了应对金融智能化的重点难点，我们可以采取以下措施：1. 加强数据安全与隐私保护- 制定相关的数据安全和隐私保护法规，加强对金融数据的监管；- 采用先进的加密和安全技术，保障金融数据的安全性；- 加强员工的安全意识培养，防范社会工程学攻击等安全风险。
2. 推动技术创新和合作- 鼓励科研机构和企业加大对金融智能化的研发投入，促进技术创新；- 加强与相关产业链的合作，共同推进金融智能化的发展。
3. 加强管理与监管能力建设- 完善金融智能化的监管框架，提高监管能力和效能；- 加强对金融智能化技术的理解和研究，确保监管适应技术发展的变化。
4. 加大人才培养和能力提升力度- 鼓励高校和培训机构加大金融智能化领域的人才培养力度；- 支持企业开展内部培训和技能提升计划，提升员工的综合能力。
四、结论金融智能化的发展面临着数据安全与隐私保护、技术应用与创新、管理与监管挑战以及人才培养与能力提升等重点难点。
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前言 ：当前 ，我国的金融行业呈现 出蓬勃的发展局面 ，为了应对原
识， 让人们认识到其能够发挥的现实作用 ， 进而产生进一步了解的意愿 。 可 以印发专门的宣传手册 ， 将金融 Ｉ ｃ卡电子现金跨行圈存 的各种知识 以 及功能印在其中 ，语言必须通俗易懂 ，可以让人们较为容易的读懂其 中 的内容 ，如此才能够达 到宣传 的效果。如果资金 比较充足 ，可以寻找演
总结 ：当前 ， 我 国的金融行业不断向前发展 ， 央行想利用 Ｉ Ｃ改变原
二 、推进 金融 ｌ Ｃ卡 电子现金 跨行 圈存 工作存在的 问题
１ ． 认识存在偏 差
此项 工作在展开 的过程 中，由于没能够根据 现实情况进行宣传 ，使 得与其 有关的概 念难 以被人们熟知 ，这就造成大众对此种支付方式缺乏
了解的情 况发生 。如此 ，很多人会将此种刷卡消费方式产生误解 ，没有 认识 到其存在 的独特优点。实际上 ，在现实应用 中，安全性较强 ，且具
本 的现金支付方式 ，于是推出了金融 Ｉ ｃ卡电子现金跨行圈存 。但是 ， 其
在进行推广的过程 中存在较多问题使得其传播工作受到阻碍 ，面对此种 状况 ，寻找有效 的解决措施 ，促进此项事业 向前进步 ，是金融行业发展
艺 明星进行代言 ，应该借助明星的影响力让更多人 了解其内容 。 ２ ． 前往各种 消费场 所组 织培训 活动 成立专项工作小组 ，由此方面技能较强 的人员组成 ， 前往各种消费 场所对收银人员展开培训活动 。让收银人员的结账技 能得到提高 。还应 该派遣经验丰富的金融专家前往 此类场所进行讲座 ， 让 收银人员能够对 其产生较为深刻 的认知 。或者直接与各类消费场所展 开合作 ，利用消费
带来 的便利 。应该在现场举办文艺活动 ，比如邀请相貌较好的模特展示 金融 Ｉ ｃ卡电子现金跨行 圈存产品。 如此便能股吸引较多人前往试点参观 ， 到达现场之后便会 被工作人员的讲解所 吸引，进而知晓其能够带来 的便
利特性 。如此活动可以在全 国范围内展 开，随着实践的推移 ， 更多人可
以体会到其 能够带来的便利 ，其推广工作便可以顺利实现。
这并不意味着其存在安全风险。其具备的功能可 以在各领域当中发挥作 用 。比如 ，乘客在乘坐公交车的过程中 ， 可 以利用卡 中存储的金额进行 支付 ，如此 的方式能够简化原本的公 交车费支付流程 。但是 ，本身的特 点决定其只能进行小额支 ” 。
场所本身对员工的限制能力让收银人员提升使用 Ｉ ｃ卡进行支付的操作技
的必然要求 。
备 十分便利的特点 ， 但是对此了解的人较少 ，导致其难 以发展 。
２ ． 收银人 员素养存在 问题
一
参考文献
’
［ １ 】 Ｓ ｔ ｅ ｖ ｅ ｎ Ｋ ａ ｍ ａ ｊ ｉ ａ ｎ ． Ｕ ｔ ｉ １ ｉ ｚ ｉ ｎ ｇ ｍ ｅ ｄ ｉ ｃ ａ Ｉ ｈ ｏ ｍ ｅ ｓ ｔ ｏ ｍ ａ ｎ ａ ｇ ｅ ｃ ｈ ｒ ｏ ｎ ｉ Ｃ ｅ ｏ ｎ ｄ ｉ ｔ ｉ ｏ ｎ ｓ 【 Ｊ ］ ． Ｏ ｓ ｔ ｅ ｏ ｐ ａ ｔ ｈ ｉ Ｃ Ｆ ａ ｍ ｉ ｌ ｙ Ｐ ｈ ｙ ｓ ｉ ｃ ｉ ａ ｎ ，２ ０ １ ０ ，２ （ ４ ） ：
能。可以推出优惠活动 ，比如前往超市购物使用 Ｉ Ｃ 支付达到一定金额就 可以获得相应 的礼物或者折扣 ， 如此一来 ，人们的积极性就能够得到较
为明显 的提高。
３ ． 设 立 实 际应 用 试 点
圈存是让人们从银 行卡中取 出现金 ，然后 以现金的形式支付所需购 买的商品或者服务 。 金融 Ｉ ｃ卡电子现金跨行圈存能够将此种方式进行转
意义。
一
、
金融 Ｉ Ｃ卡 电子现金跨行 圈存概 况
金融 Ｉ Ｃ卡本身能够实现借贷 ，经过各种金融手段的处理 ， 最终发展 成为电子现金 。其在现实应用的过程中可以为使用者提供很多便利 ，让 原本存 在的各种支付弊端得到较好应对。可以进行脱机使用 ，让支付当 中遇到的各种麻烦得到解决 ，也能够在没有密码 的时候进行使用 ，但是
１ １ ５ － １ １ ６ ．
些消费地点的收银人员对此方面的工作缺乏 了解 ，使得其消费者
换， 将银行卡 中的钱全部转移到 Ｉ ｃ卡之中 ， 如此便有了电子现金的概念 。 此种功能与现金消费几乎没有差别 ，同行可 以找取零钱。不仅 如此 ，其 还能够在进行应用的过 程中具备较好 的安全特点 ，能够 防止他人偷盗 以
及抢劫。
可 以成立专门的试点 ， 可 以让人们进入其 中现场体验其带来的便捷 服务 ，如此其才能够在发挥作用 的过程中让更 多人切身体会到此项业务
推进金融 Ｉ Ｃ卡电子现金跨行圈存工作的难点与对策
熊 忻
中国人 民银行 巴州中心支行
新疆
库 尔勒
８ ４ １ ０ ０ ０
【 摘 要 】２ ０ １ ３ 年 ，我 国央行 决定在 全社 会发行金 融 Ｉ ｃ 卡 电子现金跨行 圈存 。其 本身具备 支付 功能，是对 以往的支付模 式的颠覆 。虽然其在发 行 的过程 中取得一定效果 ，但是 仍然难 以避免地 出现 阻碍 因素。 因此 ，本文针对 其在推 广过程 中遇到 的问题进行分析 ，寻 找相应对策 ，促进金融 Ｉ ｃ 卡 电子现金跨 行 圈存工作向前发展 。 【 关键 词】金 融 Ｉ ｃ 卡 电子现金跨行 圈存 人 员素养 宣传活动
本支付模式存在 的问题 ， 我 国央行推出 Ｉ ｃ卡 ， 期待能够促进 电子现金跨
行圈存事业向前发展 ， 但是 ， 其推广工作遭遇较多困难 ，使得其发展面 临较为严重的现实阻碍 ， 对 整个推广过程 中存在的难点进行考量 ，寻找 相应的对策对应对各种现实 阻碍 ，对此项事业向前推进具有重要 的现实