个人住房抵押贷款提前还款管理经验
各大银行对提前还款的措施
各大银行对提前还款的措施。
提前还贷需要预约专家解释，借款人提前还款，首先要和银行签署补充协议，协议主要是用来更改借款额或者借款期限。
其次，要办理提前还贷手续，银行一般要求借款人提前几天申请提前还贷，银行接到消费者提前还贷申请后要审批，这个过程长则十天半月甚至一个月，最短也要5－7个工作日。
第三，各家银行对于提前还贷的要求也有所不同，比如有的银行规定是放款一年后才能提前还贷，有的银行规定提前还贷要是1万的整数倍，有的银行需要收取一定数额的违约金等。
所以需要提前还贷的房贷者，更要仔细核对各家银行的政策后再做打算提前还贷限定次数据了解，对于提前还贷有的银行会限定借款人的提前还贷次数。
比如规定一年只能限三次还款次数等。
“伟嘉安捷”专家指出，房贷借款人在贷款买房时应事先对各家银行的贷款服务、贷款品种及还款方式、还款手续等都进行更为深入的考查，这不单单是对银行个贷要求的提高，同时也是保护房贷者切身利益的好方法。
提前还贷利息计算根据《合同法》相关规定：“借款人提前偿还借款，除当事人另有约定的以外，应当按照实际借款的期间计算利息。
”所以，借款人在选择提前还贷时应按照实际借款期间向银行缴纳较少的银行利息。
比如，A女士银行贷款20年，已经还款了5年，现在她想提前还贷，目前A女士每个月的还款日期为月中的15号，她向银行预约提前还贷申请并通过批复后，银行通知A女士下个月的20号可以到银行办理提前还款手续同时交纳提前还款金额。
那么，在A女士尚未办理提前还贷手续这个阶段，即本月提前还款日15日至次月20日银行准予提前还款的时间，在这段期间内她仍然需要向银行支付所产生的实际借款利息。
“伟嘉安捷”专家提醒房贷者，借款人在确凿提前还贷时，一定要向银行确立提前还款的具体日期并电话咨询贷款银行其具体还款金额，做到心中有数。
提前还贷勿忘退保贷款人提前还贷后，银行会出具证明，借款人拿着银行开具的贷款结清证明，到房产管理部门的抵押科办理撤销抵押登记手续。
提前还房贷的十大技巧
提前还房贷的十大技巧提前还房贷是很多人渴望实现的目标，它不仅可以减轻压力，还可以省下一笔可观的利息。
但是，如果不注意一些细节，提前还款可能会导致不必要的损失。
下面是十大提前还房贷的技巧。
1.了解提前还款规则。
在向银行提前还贷款之前，一定要仔细了解银行的提前还款规则。
不同的银行可能有不同的规定，包括是否收取额外的手续费、是否有最低提前还款金额等。
2.提前还款计算。
在提前还款之前，需要仔细计算剩余的贷款本金、当前的利率、还款期限等信息，以便确定提前还款的最优时机和最佳金额。
3.选择适当的提前还款方式。
银行一般提供两种提前还款方式：一种是减少还款期限，另一种是减少还款额度。
选择合适的提前还款方式可以最大程度地减少还款利息。
4.考虑利率变化。
如果预计未来利率会上升，提前还款可能是一种不错的选择。
但如果利率可能降低，则可以等待利率降低后再进行提前还款。
5.先还较高利率的贷款。
如果您有多个贷款，应该优先考虑还高利率的贷款。
这样可以节省更多的利息，并为今后的还款提供更多的积极动力。
6.购买保险。
提前还款可能会导致一些不必要的损失，例如银行收取的额外手续费。
购买适当的保险可以帮助您避免这些风险。
7.优化您的其他财务。
提前还款是一项非常大的财务决策，需要考虑个人的整体财务状况。
您可以优化您的其他财务，例如优化您的收入、支出等，以便更好地实现提前还款的目标。
8.比较不同银行的利率。
虽然您已经选择了一家银行，但是您应该时常关注市场上的各种利率，并对它们进行比较。
这样可以让您更好地了解您选择的银行的优势和劣势。
9.确保您有足够的资金。
提前还款需要一定的资金，因此您应该确保您有足够的资金来进行还款。
如果您没有足够的资金，可以考虑向亲友借款或寻求其他财务支援。
10.遵守银行的规定。
无论您的银行规定如何，您都应该严格遵守它们。
不遵守规定可能会导致额外的费用或其他麻烦，因此您应该遵守银行的规定。
住房抵押贷款提前还贷风险管理
定 （ 或折扣 ）利率期结束后 ，此类贷
款便 自动转成 标准可 变利率贷款 ．贷 款人不再拥有 收取提前还贷违约金 的 权利。总之 ，由于市 场选 择和政府 部
门的监管，只有提供 低利率的银行才
会收取提前还 贷违约金 ，而且大部 分
蕊
鬻
‘ －
也只限于最初 的优惠期或前两年到三
贷没有建立必备 的档案资料 ，除了反
提供无违约金条款 的贷款供 消费者选 择 加利福尼亚州法律规定 对超过三
映还款的时间和金额外． 对借款人经 一、对提前还贷收取违约金的 年 的贷款 不能收违 约金 。同时 ，政府 机 构和 民间团体也采取措施 ，禁止或 济条件变动、 房屋基本特征等信息的 分析
，
向借款人提供提前还贷便利而承担 了
如 何 界定 提 前还 贷 给银 行 造成 的损 用风险 ． 也不能视为信用优 良的表现 。 揭贷款利率 中．这就要 求银行在卖 出 失？哪些损失应该 由客 户承担？作为 在 巴塞尔银行监管委 员会 ２＠ 年颁布 该产品的时候 ．精确地计量提前还贷 ０ 种非价格机制 ．违约金如何 与不断 的 《 利率风 险 管理 与监管 原则 》 中 隐含期权的价格 。
一
，
动态变化 的利率风险水平相适应７这 提 前还贷与提前取款、提前赎 回债券
提前还贷风 险的定价需要处理 两
些 问题在实践中都很难有效解决。相 等 一同被 明确 归属 于利 率风险 四大来 个 关键 问题 ：一是找到驱动风险的因 比之下 ． 以现代金融产 品定价理论为 源 中的期权性风险 （ 其他 三大 ”来 子 ．并明确驱 动 因子与银行收益之间
中国银行提前还贷规则
中国银行提前还贷规则
关于中国银行提前还贷的规则，整理如下：
1.提前还贷需提前预约：客户需提前向中国银行提交提前还贷申请，银行审核通过后，方可进行还款。
2.还款金额限制：提前还贷的金额需为整数，且至少为贷款金额的1%。
3.还款期限限制：提前还贷的期限需为整数年，且不少于1年。
4.提前还贷手续费：部分提前还贷需缴纳一定比例的手续费，具体比例请咨询银行工作人员。
5.贷款利率调整：根据市场情况和政策规定，银行有权调整贷款利率，提前还贷的客户需按照调整后的利率计算剩余贷款金额。
6.提前还贷不影响信用记录：提前还贷不会影响客户的信用记录，但需注意按时还款以免产生逾期记录。
7.提前还贷与贷款合同约定：具体提前还贷细则以客户与银行签订的贷款合同为准，如有疑问，请咨询银行工作人员。
请注意，以上规则仅供参考，具体操作需根据您所在地的中国银行分行政策为准。
个人住房抵押贷款提前还款风险分析
险。商业银行 的主要业务总体分为 以下几类 ：存款业务 、贷款业务 、 在吸取西方先进金融产 品开发的过程之后要强化 自身 的创新 能力 。
转账结算 以及代理债券 、基金等金融业务。
为了进一步平衡我 国社会需求和供给 ，就应该要 做好市场上货 币
一 个 同家 的宏观经济形势往往是 国家 推行何种 经济政策的原 需求和供给之间的持续稳定
中发生 的不 良事件 的实 际结果 和预期 结果 间的差异。提前还 款风 担 转嫁风险 ，是 商业 银行规避风险 的良。好的工具。加强金融产
险指 的是 由于提前还款行 为导致 损失 出现的可能性 。商业银行在 品的开发 ，不仅 可以提高银行规避风险的能力 ，也可以增 强我 国
出现提前还贷行 为需要 决定 以何种措施尽 可能弥补损失 和规 避风 商业银行在 国际上的地位和话语 权。要加强金融专业人才的培养 ，
始动 力。无论 国家宏观经济形势是 “冷”是 “热 ”，对商业银行都
四 、总 结
潜 藏着风险 ，宏观 经济 的不 正常波动极易导致银行坏账增多 ，或
由于我 国住 房制度的改革不断推进 ，加上居 民收入水平普遍
是产 生资产泡沫。世界 各国的货币都代表 着一定的价值量 ，但由 提高 ，大大 增加 了居民对商品房的需求 ，使得住房抵押贷款成为
应 当设置防范风险 的相关政策 ，首先要先 明确风险政策 ；其次要
ห้องสมุดไป่ตู้
２．加强 监 控 房地 产 市 场 风 险
将这些政策落实到位 ，使全体员工都能够很好 的执行这些规避风
房地产风险作为我 国商业银行在金融危机下最大 的风险 ，必
险 政 策 。
须加强对房地产 市场 风险的监 视。房地产行业也作为我 国经济 的
我国个人住房抵押贷款风险分析与防范对策
引言：个人住房抵押贷款，是个人购房者支付一定比例的首期付款，再用所购买的住房作为抵押，向银行申请长期贷款,然后以分期付款的形式按月偿还本息的一种金融活动。
当借款人到期不能偿还贷款本息或违反借款合同的某些规定，贷款人有权依法处理抵押物并有优先受偿权。
处分抵押物后的价款不足以偿还贷款本息的，贷款人有权向债务人追偿，其价款超过应偿还部分，贷款人应退还抵押人。
随着近些年来我国房地产事业的迅猛发展，个人住房抵押贷款成为了居民购房贷款的主要贷款方式。
加之国家的政策导向，个人住房抵押贷款成为了商业银行信贷业务十分重要的一部分。
但是我国市场经济体制发展还不健全，个人住房抵押贷款还存在着许多的问题和漏洞，产生了一系列的贷款风险。
一、我国个人住房抵押贷款发展现状目前，个人住房抵押贷款在消费信贷中占据了十分重要的位置。
有关数据显示，2000年～2005年间个人住房抵押贷款余额占全国消费信贷余额比重均在74％以上，近两年个人住房抵押贷款余额占全国消费信贷余额比重再创新高，08年已超过82％。
另据笔者了解，在江西省某县建设银行，这个比重甚至达到了90％以上，个人住房抵押贷款在该行占到了极大的比重。
由此我们可以看到个人住房抵押贷款在近些年无论是在增长速度上还是在总量上每年均发展迅速。
但伴随着我国个人住房抵押贷款余额快速增加，个人住房抵押贷款不良率也开始不断上升，2002年四大国有商业银行个人住房抵押贷款的平均不良贷款率在1%左右，到2004年底，个人住房抵押贷款不良贷款率达到1.5%左右，从07年开始，不良贷款率有所回落，近两年来大概为1%左右。
二、个人住房抵押贷款风险分析1.信用风险信用风险是个人住房抵押贷款风险中最基本最直接的风险。
信用风险一般包括以下几种形式：（1）被迫违约。
被迫违约是指借款人在购买房产后，由于家庭、工作、收入、健康等因素的变化，导致实际支付能力下降，无法继续正常向商业银行按照规定还本付息，被迫对个人住房贷款合同进行违约的行为。
个人住房抵押贷款提前还贷违约金的法律规制
务， 获取存贷差仍然是我 国商业银行利润的主要来源 。个人住房抵押贷 款有房产作抵押 ， 同时又有保险公司保险 ， 安全性较高 ， 风险相对其他贷 款项 目较低 ， 是银行最优质的业务之一 ， 也是银行获利的重要业 务。 如果 不发生提前 还贷 ， 银行将会稳 定地 获得此项利息收入 ； 但是 当发 生提前 还贷时 ， 贷款额度将减少 ， 银行利息收入 就会减少 ， 造成一定的损失 。 ３ ． 短期内造成 巨额存贷差 ， 回收资金 闲置 。提前还贷增加 ， 会使银行 的累收速度超过累放速度 。一方面 ， 住房抵押贷款的不定期提前还款使 大量的优质 资产 现金回笼 ， 另一方 面， 银行对没有把握还贷 的企业 和项 目“ 慎贷” 此消彼长 ， ， 短期 内会造成巨额存贷差 。 由于消费者提前还贷时 间不确定 ， 银行 对提前还贷 的资金 不能预先做好安排 ， 造成 回收资金积 压。银行要重新选择新的投资渠道使资金有效合理的运用 ， 而资金闲置 会导致信贷投 放压力增大 ， 加大银行 的经营风险。 ４服务成本 末得到全部补偿 ， ． 增加经营成本。每发生一笔抵押贷款 ， 银行在审核贷 款者信用 、 评估抵押物价值 、 抵押贷款合同 、 签订 发放抵押 贷款等环节都 产生服务成本 ．这些成本通过抵 押贷款利息得以补偿 ， 并 分摊在整个还 款期 。 若借款人突然提前还贷 ， 对于银行来说 ， 付出的劳动 只得到部分补偿 。 外 ， 前还贷也需要经过借款人提 出申请 、 此 提 银行受理 并批 准 、 变更借款合同 、 计算 部分或全部提 前偿还 等一些 环节 ， 不可避 这 免会导致银行经营成本提高。由于提前 还贷行为的不 确定性 ， 银行 使得 不能按 照正 常的贷款程序来处理 ， 只能提供 额外的人力来 完成有关 的各 种操作 ， 而造成人Ｔ成本的增 加。 从 三、 提前还贷违约金的法律分析
个人住房抵押贷款提前还款风险及其影响因素分析
一
、
２ 、 贷款合 同特征因素 。里面包括有贷款总额 、 贷款期限 、 贷款 利率 、 还款方式和贷款价值 比 ５个影响 因素。一 般而 言贷款 总额
我国个人住房抵 押贷款业务发展较 晚， 随着 １ ９ ９ ８年国家住房
分配货币化政策的实施 ， 房地产市场和房地产业得 到了快速 发展 ，
大的借款人 ， 月还款额就多 ， 身上 的财务负担也越 大 ， 在 收入不 是
很充裕 的情况下 提前还款 的可 能性 就越小 ； 借 款人 的贷款期 限越 短， 每个月 的还 款额就越 高， 财务负 担就越重 ， 提前还款 的可 能性 就越小 ； 目前我 国个人住房抵 押贷款一般都是采用浮动利率 ， 一般
认 为 贷 款 利率 高 的借 款 人 ， 利 息负 担 就 更 重 ， 提 前 还 款 的意 愿 就 更 强烈 ， 发 生 提 前 还 款 的可 能性 就更 大 ； 我 国 个人 住 房 抵 押 贷 款 的 还
量的不稳定 。那 么提前还 款风险可能造成的损失具体包括 以下方
面：
１ 、 影响银行 的资金现金流平衡 。由于提前 还款行 为的不确定 性， 使银行无法对提前还款部分的资金进行合理 的分配 ， 对银行造
型、 房 屋 区域 和 房 屋 用 途 ５个 影 响 因 素 。房 屋 价 格 的 高 低 通 常 决
定了借款金 额的多少 ， 我 们认 为房屋价格越高 说明借款人 的财务 状况越好 ， 还款压力越小 ， 导致借款人 提前还款 ； 房屋 面积大 的房 屋 自然价格也 高 ， 贷款金额就 比较多 ， 从而反映了借款人 的收入水 平高 ， 经济实力强 ， 越容 易提前还款 ； 房屋类 型主要是指 一手房 和 二手房 。一般认 为借款人 购房二手房是 属于 资金 不够充裕 ， 收入 不是太高 ， 所 以提前还款的可能性就 比购买一手房的借款人低 ； 如 果借款人购买的房屋位 于城市 中心地段 ， 价格也高 ， 未来 的价值 上 涨空间也大 ， 说 明借款人 的经 济状况 良好 ， 更容 易提前还 款； 房 屋 用途主要是指借 款人购房 的 目的， 一般认 为如 果借 款人 购房是 用 来投资 ， 说 明借款人 的经济实 力强 ， 提前还款 的几 率就大 ， 而借 款 人购房只是为了居住 ， 经济情 况一般都不是很好 ， 提前还款 的几 率
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5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
个人住房抵押贷款提前还款管理经验一、荷兰个人住房抵押贷款提前还款管理经验荷兰个人住房抵押贷款市场是欧洲最大的抵押贷款市场之一。
根据Charlier和VanBussel的统计，在个人住房抵押贷款债务余额占GDP 的比例和每单位资本个人住房抵押贷款债务余额两项指标上，荷兰均在欧盟国家中居第二位。
1990-2003年，整个荷兰个人住房抵押贷款余额占GDP的比重，从35%上升到86%。
1、业务创新规避提前还款风险20世纪80年代中，荷兰比较流行的是等额还款和等本金还款等个人住房抵押贷款方式，但自1990年以后，随着房地产市场的迅速发展和个人住房抵押贷款市场竞争的日益加剧，出现了大量新型的个人住房抵押贷款业务，尤其在还款方式上。
这些业务创新，既拓展了个人住房抵押贷款业务的市场空间，同时也部分地起到了管理提前还款风险的作用。
1990年以后，以储蓄抵押贷款和人寿保险抵押贷款为代表的个人住房抵押贷款逐渐占据主流。
在这两种个人住房抵押贷款方式中，还款期内不需要偿还贷款本金，仅需要支付贷款利息，同时，该利息的支付以个人的储蓄账户或人寿保险为基础。
这些账户和需支付的贷款利息，均是免税的。
这也是荷兰个人住房抵押贷款市场同美国不同1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”2.老人们都笑了，自巨石上起身。
而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
的地方。
在20世纪90年代后期，仅付利息抵押贷款和投资抵押贷款成为流行的个人住房抵押贷款品种。
仅付利息抵押贷款保留了储蓄抵押贷款和人寿保险抵押贷款到期偿还本金，按月支付利息的优势，但免除了借款人需要购买保险和开立储蓄账户的条件限制。
而投资抵押贷款则将个人住房抵押贷款与荷兰的证券市场相联系，借款人通过证券市场的投资账户收益来偿还个人住房抵押贷款。
根据Statistic Netherlands的统计，1998年新发放个人住房抵押贷款中，超过50%是以投资抵押贷款的方式发放的。
通过业务创新，荷兰金融机构将借款人收入的现金流同贷款的偿还有机地结合起来，充分利用免税政策，为借款人提供各种不同类型的个人住房抵押贷款品种，满足了不同借款人的各种需求，既有效地保证了金融机构所发放个人住房抵押贷款的流动性和盈利性，又很好地满足了借款人免税、理财和减轻债务负担的需求，从根本上抑制、推迟和缓解了提前还款的风险。
自1995年起，90%的个人住房抵押贷款直到到期才清偿，其中30%的个人住房抵押贷款从未发生提前还款。
二、对提前还款的限制条款《抵押贷款行为法》在规定对只付息个人住房抵押贷款的借款人最高贷款价值比的同时，也对借款人提前还款进行了严格限制。
在每个还款年度内，借款人偿还初始贷款额的10%以内可以免收违约金，1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”2.老人们都笑了，自巨石上起身。
而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
部分银行可以放大到15%-20%。
超过部分均将被收取违约金。
同时，还规定对以下几种情况产生的提前还款不受比例限制，免于收取违约金：1.住房出售；2.借款人死亡；3.借款人破产；4.遭受火灾并从保险中获得补偿；5.在新的固定利率周期开始，个人住房抵押贷款利率重新制定时。
荷兰的个人住房抵押贷款在其三十年的存续期内，每五年至二十年为一个利率锁定期。
在每一个固定利率期到期后，个人住房抵押贷款的利率将重新根据当前的市场情况制订。
由于没有上限和下限的限制，新制订的个人住房抵押贷款利率一般会同当时的市场利率保持一致。
在这个阶段开始前，借款人可以自由进行提前还款，而不需要支付任何违约金。
借款人若提前清偿超过被允许的提前还款额度的部分，将被收取一笔违约金。
其数额等于按照当时市场利率新发放个人住房抵押贷款月利息同现存个人住房抵押贷款月利息额之间的差额。
有的时候，银行还会收取一笔固定的违约金，大概250-500基尔德（guilder，荷兰货币单位）。
这些“收入保持”（yield maintenance）的违约金措施被普遍地用于防范提前还款风险。
三、中国香港个人住房抵押贷款提前还款风险管理经验作为国际金融中心之一的香港，银行业高度开发和国际化，个人住房抵押贷款市场异常活跃。
香港金融机构对个人住房抵押贷款提前还款风险的管理和防范机制，值得我们借鉴。
1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”2.老人们都笑了，自巨石上起身。
而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
（一）普遍的违约金制度香港金融机构，对提前还款行为均收取一定金额的违约金。
违约金的收取，以固定金额居多。
同时，在收取违约金之外，查询贷款余额也需要收取一笔固定的费用。
固定违约金的存在，可以部分地补偿银行因提前还款而造成的损失。
（二）创新金融产品，有效控制提前还款竞争激烈的香港个人住房按揭市场，其产品体系和产品创新非常频繁。
各金融机构为了招徕客户和延迟提前还款行为，在金融产品和金融服务上进行了大量的创新。
1、多种多样的按揭贷款计划。
针对不同收入阶层和收入群体，香港政府通过香港房屋委员会和房屋协会，提供多种按揭还款计划，降低借款人的负担，限制提前还款。
这些计划包括“居者有其屋”按揭贷款计划“、自置居所免息”贷款计划“、自置公屋”贷款计划“、首次置业”贷款计划等。
这些计划提供有针对性的优惠措施，但同时也对提前还款进行了严格限制，对按揭所购房屋的转售实行限制，在一定时间内不允许出售，或必须达到一定条件才能出售（如有关优惠返还政府或银行等）。
这样，一方面降低了借款人的还款负担，另一方面也限制了提前还款。
2、具有革命性创新的Mortgage One账户。
由渣打银行推出的Mortgage One账户，被称为按揭业务中革命性的创新。
该账户将按揭1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”2.老人们都笑了，自巨石上起身。
而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。
5.方茴说：“那时候我们不说爱，爱是多么遥远、多么沉重的字眼啊。
我们只说喜欢，就算喜欢也是偷偷摸摸的。
”6.方茴说：“我觉得之所以说相见不如怀念，是因为相见只能让人在现实面前无奈地哀悼伤痛，而怀念却可以把已经注定的谎言变成童话。
”7.在村头有一截巨大的雷击木，直径十几米，此时主干上唯一的柳条已经在朝霞中掩去了莹光，变得普普通通了。
8.这些孩子都很活泼与好动，即便吃饭时也都不太老实，不少人抱着陶碗从自家出来，凑到了一起。
9.石村周围草木丰茂，猛兽众多，可守着大山，村人的食物相对来说却算不上丰盛，只是一些粗麦饼、野果以及孩子们碗中少量的肉食。
借款人的存款账户与按揭账户相连，把每日的存款账户余额作为借款人可以提前偿还贷款的本金，用以减少借款人的利息支出。
而提前还款的存款部分可以作为银行为借款人增加的信贷额度，客户可以随时从存款账户中支取。
Mortgage One账户的创新不仅是一种按揭产品的创新，更重要的是为按揭业务引入了个人客户理财的概念，被香港银行业称为“按揭综合户口”。
从风险管理的角度讲，这种业务创新改变了已有的被动防范提前还款和违约风险的管理方式，以动态和主动的方式对提前还款风险和违约风险进行控制，将提前还款可能会给银行造成的损失，通过个人授信形式加以弥补和解决。
1.“噢，居然有土龙肉，给我一块！”2.老人们都笑了，自巨石上起身。
而那些身材健壮如虎的成年人则是一阵笑骂，数落着自己的孩子，拎着骨棒与阔剑也快步向自家中走去。