葫芦岛：“助保贷”破解中小微企业融资难的初步探索
小微企业银政通、助保贷管理办法
小微企业银政通、助保贷管理办法小微企业银政通是指国家为了支持小微企业发展，推出的一项金融服务政策。
助保贷管理办法是指在小微企业银政通中，对助保贷的管理规定和办法。
一、小微企业银政通的目的和内容小微企业银政通的目的是为了解决小微企业融资难、融资贵的问题，进一步支持小微企业健康发展。
其内容包括提供低成本、灵活便捷的信贷服务，为小微企业提供多种金融产品和服务，帮助小微企业解决融资问题，促进其发展壮大。
二、助保贷的相关规定1. 助保贷对象：助保贷主要针对小微企业，即具备《中华人民共和国企业法》规定的企业法人资格，年营业收入不超过2000万元，员工人数不超过300人。
2. 助保贷资金来源：助保贷资金主要来自于国家和地方政府的财政专项拨款、国有商业银行专项信贷资金、金融机构资产证券化产品、社会公众募集资金等渠道。
3. 助保贷项目：助保贷的项目包括实现产业结构调整和升级、鼓励科技创新、促进就业、扶持新兴行业和发展乡村经济等方面。
4. 助保贷额度：助保贷的额度根据企业实际情况和融资需求进行核定，一般不超过企业年度销售净额的50%。
5. 助保贷利率：助保贷的利率一般较低，优惠至政府指导利率以下。
6. 助保贷担保方式：助保贷的担保方式主要是由政府提供全额或部分担保，还可以由金融机构根据企业信用状况和还款能力给予担保。
三、助保贷管理办法1. 存款偏好政策：金融机构应优先选择小微企业为存款客户，并提供一定的存款利率优惠。
2. 客户权益保护：金融机构应加强对小微企业的监督，主动提供合规、透明、公正的金融服务，并保护客户的隐私权和合法权益。
3. 风险评估和管理：金融机构应加强对小微企业的风险评估和管理，提高贷款违约风险的识别和控制能力，确保助保贷资金的安全和稳定。
4. 定期报告和监督：金融机构应按规定向相关部门进行定期报告，并接受监督和检查。
小微企业银政通和助保贷管理办法的实施，有效地解决了小微企业融资难、融资贵的问题，促进了小微企业的发展。
葫芦岛市人民政府关于进一步提高金融服务实体经济质量的实施意见
葫芦岛市人民政府关于进一步提高金融服务实体经济质量的实施意见【法规类别】金融机构【发文字号】葫政发[2017]46号【发布部门】葫芦岛市政府【发布日期】2017.07.31【实施日期】2017.07.31【时效性】现行有效【效力级别】地方规范性文件葫芦岛市人民政府关于进一步提高金融服务实体经济质量的实施意见（葫政发〔2017〕46号）各县（市）区人民政府，各市属开发区管委会，市政府有关部门，各有关单位：为全面落实《辽宁省人民政府关于进一步提高金融服务实体经济质量的实施意见》（辽政发〔2017〕14号）文件精神，切实解决企业融资难问题，促进全市实体经济持续健康发展，制定本意见。
一、总体目标牢固树立“五大理念”，全面落实“四个着力”要求，以“立足当前、着眼长远、标本兼治、分类施策”为总体思想，通过推进金融供给侧结构性改革，全面摸排、科学调度、精准服务，释放实体经济发展新动能，逐步形成以破解企业融资难为中心，金融资源配置更加合理、融资渠道更加畅通、政府服务更加贴近企业的工作体系，为葫芦岛老工业基地新一轮全面振兴提供质量更高的金融服务。
二、认真落实国发〔2016〕62号文件精神（一）鼓励民营资本参与发起设立民营金融机构结合有关政策，择机推动优质民营企业发起、组建、设立民营银行等金融机构，密切关注辽宁振兴银行（已批筹）、大连中佳银行（待批筹）等民营银行筹备组建工作进展，待时机成熟，协调民营银行来我市设立分支机构。
（葫芦岛银监分局、市政府金融办负责）加快推进农信社股份制改革，鼓励民营资本参与组建农商行。
（市农信社、绥中县人民政府、建昌县人民政府、葫芦岛银监分局、市政府金融办负责）（二）积极探索融资担保行业改革转型，提升对民营和中小微企业的融资担保服务能力积极探索融资担保行业改革转型，推动市投资集团作为国有股东参股优质民营担保机构成立混合所有制融资担保机构，推动各县（市）区、市属开发区通过新设、控股、参股等方式发展政府性融资担保机构或政府参股的混合所有制融资担保机构。
葫芦岛市中小保险企业发展存在的问题与对策思考
永安财险 ２ ９ ５ ４ ． ８ １ ２ ７ ２ ７ ． ６ １
３ ． １ ７
— １ ． １ ２
一 ２ ． ５ Ｏ
３ ． ８ ７
２ ． ６ ８
２ ． ９ ７
２ ． １ ７
天安财险 ２ ０ ４ ５ ． ８ ８ １ ９ ９ ４ ． １ ６ ３ ９ ． Ｏ Ｏ
一
保险企业 保费收入 增长 （ ％） 场份额
（ ％）
２ ０ １ ２ ２ ０ １ ３ ２ ０１ ２ ２ ０ １ ３ ２ ０ １ ２ ２ ０１ ３
人保财险 ３ ３ ８ ６ １ ． ６ １ ４ ０ ６ ２ ９ ． ４ ４ ４ ． １ Ｏ
１ ９ ． ９ ９
葫 芦岛 市中 小 保 险 企业 发 展存 翻 期 在问 豳 鲴 题与ｉ 一 １ ＿
对 策思考
李海军
摘要 ： 中小 保险企业是保 险市场竞争 的重要 主体 。本文 以葫芦岛市为例 ， 分析其保险市场发展 现状和 中小保 险 企业发展存 在问题 ， 并提 出中小保 险企业提 升竞争力 的具体对策 ， 旨在推动其可持续发 展。 关 键词 ： 葫芦岛市 ； 中小保 险企业 ； 竞争力 保 险是现代市场经济 的重要产业 ， 是社会 文 明水平
１ ５ ． ５ ３ １ ５ ． ０ ５
１ ６ ． ２ ２
１ ３ ． ７ ７ ９ ． ５ ３
８ ． １ ５
１ ３ ． ２ １ ９ ． １ １
７ ． ８ ８
随着葫芦岛市经济快 速发展 ， 保 险企业 数量快速增 加， 一批 规模较 小 、 成 长型 的新生保 险企 业逐渐 发展起 来， 成 为保险市场 活跃 主体 。截 止 ２ ０ １ ３年底 ， 全市共有 各类 保险企业 ２ ８家 ， 其 中财 险 １ ４家 ， 寿险 １ ４家 。２ ０ １ ３ 年全年保险费收人 ２ ０ ． １ 亿元 ， 比２ ０ １ ２ 年增 长 １ ６ ． ８ ％。 其
辽宁省人民政府办公厅关于充分发挥政府性融资担保作用支持小微企业和“三农”主体发展的实施意见
辽宁省人民政府办公厅关于充分发挥政府性融资担保作用支持小微企业和“三农”主体发展的实施意见文章属性•【制定机关】辽宁省人民政府办公厅•【公布日期】2020.11.25•【字号】辽政办发〔2020〕26号•【施行日期】2020.11.25•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融综合规定正文辽宁省人民政府办公厅关于充分发挥政府性融资担保作用支持小微企业和“三农”主体发展的实施意见各市人民政府，省政府各厅委、各直属机构：为贯彻落实《国务院关于促进融资担保行业加快发展的意见》（国发〔2015〕43号）、《国务院办公厅关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（国办发〔2019〕6号）等文件精神，充分发挥政府性融资担保机构作用，支持小微企业、“三农”和战略性新兴产业发展，做好“六稳”工作、落实“六保”任务，经省政府同意，提出如下意见。
一、总体要求（一）指导思想。
坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，认真贯彻党中央、国务院关于加强小微企业和“三农”主体金融服务的决策部署，着力深化金融供给侧结构性改革，发挥政府性融资担保机构作用，坚守准公共定位，降低担保服务门槛，引导金融机构扩大普惠领域信贷投放，着力缓解小微企业、“三农”主体融资难、融资贵，促进大众创业、万众创新和战略性新兴产业发展。
（二）工作目标。
统筹全省政府性融资担保资源，建成以省融资担保集团为龙头，市级政府性融资担保机构为骨干，新型政银担分险机制为载体，各级财政扶持政策为支撑，适应辽宁产业发展需要，覆盖全省的政府性融资担保体系。
争取到2022年底，全省实现政府性融资担保机构在保业务余额500亿元以上，支小支农业务占比80%以上。
二、加快政府性融资担保机构发展（三）整合担保资源。
以市级为着力点推进整合政府性融资担保机构并实现做大做强。
各市政府要在2020年底前研究提出政府性融资担保机构整合方案，通过新设、增资、合并、重组等方式整合现有政府性融资担保资源，重点培育1至2家资本实力、业务规模和风险管控等方面优势突出的市级政府性融资担保机构，实现2021年底前市级政府性融资担保机构全覆盖。
“小贷超市”：小微企业的推助器
“小贷超市”：小微企业的推助器
楼方芳
【期刊名称】《浙商》
【年(卷),期】2012(000)022
【摘要】金华银行“小贷超市”配备了“百富通”、“百信通”、“百惠通”、“百易通”等适合微小企业和个体经营户的系列金融产品。
【总页数】1页(P88-88)
【作者】楼方芳
【作者单位】《浙商》编辑部
【正文语种】中文
【中图分类】F832.42
【相关文献】
1.拓展小贷市场扶助小微企业——遵义汇川区农村信用联社“小微”企业金融服务创新调查 [J], 晏青
2.葫芦岛：“助保贷”破解中小微企业融资难的初步探索 [J], 孟庆闯
3.临泽县“助保贷”助“推”中小企业发展 [J],
4.安徽观歌首个小微助贷基金“上市” 基金首期规模10亿元为小微企业“保驾护航” [J],
5.江苏连云港:“小微创业贷”助小微企业缓解复工复产资金难 [J], 田涛
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葫芦岛市人民政府关于印发葫芦岛市人民政府关于促进中小企业发展的若干意见的通知
葫芦岛市人民政府关于印发葫芦岛市人民政府关于促进中小企业发展的若干意见的通知文章属性•【制定机关】葫芦岛市人民政府•【公布日期】2011.02.28•【字号】葫政发〔2011〕6号•【施行日期】2011.02.28•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】企业正文关于印发葫芦岛市人民政府关于促进中小企业发展的若干意见的通知葫政发〔2011〕6号各县（市）区人民政府，市政府各部门：《葫芦岛市人民政府关于促进中小企业发展的若干意见》已经市政府第19次常务会议研究通过，现予印发，请结合实际，认真贯彻执行。
二○一一年二月二十八日葫芦岛市人民政府关于促进中小企业发展的若干意见为深入贯彻《中华人民共和国中小企业促进法》和《辽宁省促进中小企业发展条例》，推动我市中小企业又好又快发展，现结合我市实际，提出以下意见。
本意见所称的中小企业是指在本市行政区域内依法设立的符合国家现行中小企业划分标准的各种所有制和各种形式的企业。
一、财税扶持（一）市财政预算每年安排1000万元作为中小企业发展专项资金，以贴息和补助方式支持中小企业项目、中小企业服务体系和中小企业信用担保机构建设，并视财政增长情况逐年增加。
各县（市）区政府也应在本级财政预算中安排中小企业发展专项资金。
（二）对拉动地方经济作用明显的成长型中小企业，优先申报国家、省、市技改贴息资金、国债资金、科技发展专项资金、中小企业发展专项资金等各种财政性资金。
（三）实行对中小企业的采购支持政策，政府采购优先安排向中小企业购买商品和服务。
（四）对符合条件、纳税确有困难的中小企业，经审批后，其缴纳的城镇土地使用税和房产税归属市级以下政府及开发区所得部分的50%，由各级财政予以返还。
二、融资支持（五）大力发展中小企业信用担保机构，加大对中小企业信用担保机构扶持力度，建立中小企业信用担保机构风险补偿金制度。
工商、国土、住建、公安、金融等部门要为中小企业信用担保机构开展抵押物出质登记、确权、转让等提供优质服务。
破解欠发达地区小微企业融资难的几点建议
■郭 立业 ／ 文
持 。二是 财务 报 表不 规范 。据 调 查显 示 ，绝大 多数 小微 企 业 出于管 理理 念
或 费 用 考 虑 ， 没 有 及 时 建 立 起 完 善 的 财 务 制 度 ， 而 银 行 在 提 供 贷 款 时 又 比
但 据 四 县 市 相 关 部 门对 小 微 企 业 资 金 需 求 初 步 预 测 ，资 金 缺 口 仍 约 有 ６—８
状 态 ，离 公 司 制 的 管 理 要 求 相 差 老 远 ，金 融 机 构 不 放 心 对 其 进 行 信 贷
即使 在各 项贷 款 资料 齐全 完备 的情 况
较看重财务状况 。
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一
（ ）当 前 县 域 金 融 机 构 针 对 小 二
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下 ，最快 也得 将近 ２ 天左 右 ，不符 合 Ｏ
小 微 企 业 “ 、小 、频 、急 ” 贷 款 需 求 短
（ ）中 介 机 构 缺 乏 ， 导 致 银 企 四 间 的 信 贷 供 给 与 需 求 双 向 操 作 出 现 梗 阻 。 一 方 面 ，服 务 小 微 企 业 贷款 的 担 保
（ ）深 化 改 革 当前 县 域 金 融 机 二
特 点 。三 是 风 险 防 范 及 责 任 追 究 抑 制 了
信 贷 投 放 。近 年 来 ， 由于 对 风 险 防 范 的 认 识 及 管 理 力度 的 不 断 加 大 ，金 融 机 构
构 服 务 小 微 企 业 的管 理 体 制 。 一 是 鼓 励
辽宁省商业银行对中小微企业融资困难的政策研究
辽宁省商业银行对中小微企业融资困难的政策研究【摘要】小微企业在我国国民经济占有重要作用，由于各种原因的约束，融资问题成为制约其发展的最主要的绊脚石，本文就中小企业融资难的问题从融资现状及融资难的原因进行分析并提出了解决问题的对策。
【关键词】小微企业融资困境对策研究小微企业是国民经济的重要组成部分，是地方财政收入的重要来源，在解决就业、带动经济发展、增强经济活力、增加城乡居民收入等方面做出了突出的贡献。
然而，由于各种原因的约束，现实中小微企业的发展一直面临着种种困难，而融资难问题成为制约其发展的最大“瓶颈”。
特别是在当前世界经济危机的冲击下，我国稳健的货币政策，对流动性控制加强的情况下，这一问题变得更为严峻，对大多处于产业价值链末端和融资边缘的小微企业来说面临着更大的压力。
一、我国小微企业融资现状（一）金融体制不建全，直接融资渠道不畅我国金融体制不健全，资本市场发育不全，直接融资渠道狭窄。
就小微企业的实力和自身状况来说，不能满足证券市场的要求，因而不能上市通过股票筹集资金。
就债券而言，目前我国发行债券控制严格、要求的条件比较高，而且债券品种单一，债券市场极不发达。
目前无论股票市场还是债券市场主要都是大型企业的融资场所，尚且不是中小企业融资的理想渠道。
（二）银行贷款门槛高，审批周期长银行贷款是企业最常见的融资渠道，但是对贷款单位的要求和限制也是比较多的，商业银行对大型企业比较青睐，对于小微企业来说，能获得贷款的少之又少。
由于商业银行加强贷款额度及投放节奏管理理企业贷款审批周期较以往明显延长，何时获批的不确定性增加，即便是有良好信用的小微企业在授信期内，从还贷、解除担保、重新签订担保协议、申请银行贷款到贷款到帐至少需要1个多月的时间，如果是超出授信期或新增贷款，其过程更长。
（三）一般通过民间借贷获得融资小微企业对资金的需求一般是要求比较快，时间短，别的融资渠道不能满足其要求，迫使小微企业更多地求助于手续简便的商业信用和民间借贷等非正规金融。
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实施 。市政府 向市建设银行 注入 铺底资金 １ ０ ０ ０ 万元， 建设 银行 以 铺底资金为基础 ， 放大十倍对我市 中小微企业贷款 （ 总贷款额 可达
１ 亿元 ） 。为 了确保助保贷工作顺利 实施 ， 市 中小企业服 务中心实
行“ 走 出去 ， 上 门服务 等 手段 ， 全力 推进助 保贷 工作 。一是 组织
长期 以来 ， 我市 中小微企业一直存在着贷款难 、 贷款抵 押物不 足等 问题 ， 中小微企业在获得资金支持方面需要得到更多 的支持 。 我市 中小微企业 助保 贷工作在市中小企业服务中心和市建行 的有 效推动下 ， 取得 了显著成效 ， 目前 已有 近 ２ ０户企 业获 得助保 金贷 款 支持 ， 共发放助保金贷款 ７ ０ ０ ０多万元 。 葫芦 岛泰达金属科 技有 限公 司获得 １ ０ ０万元 贷款 支持后 ， 企 业迅速 购进原料 扩大生产 ， 预计能够增加 ２ ０ ０万元 销售额 ， ２ ０ １ ４年
在 商业银行 中缺少 面向 中小企 业贷款 服务 的专 门机构 ， 加之信用 担保体 系不完善 、 担保 机构少 、 上市 门槛 高等诸 多问题 ， 大 大降低
了中小企业 贷款的成功率 。调查显示 ， 近九成小 、 微型企业 达不到 银行 的信贷条件 ， 仅靠 中小企业 自身所具有的信用担保条件 ， 难 以 顺利完 成融资任务 。四是扶持力度不够 。缺少关 于中小企 业融资 的政 策性文 件 ， 造 成 了中小 企业市场竞 争环境 的不确定 和竞争条 件 的不平等 。 目前 ， 受 国家货 币政策影 响 ， 银行信贷资金有 进一步 向“ 大城市 、 大企 业 、 大行业 ” 集中的趋势。 二、 “ 助 保贷 ” 破 解 融 资 难 路 径 探 索 （ 一） “ 助保贷” 项 目简介 中小微 企业 助保金 贷款是 指建 设银 行 向“ 中小企 业池 ” 中 的 企业发 放 ， 在企业提供一 定担保 的基础上 ， 由企业缴纳 一定 比例 的
・
放大十倍后可支持 １ ｏ ０ 户企业 ， 扩大 了政府 资金使用效 率 ， 受 益面
更宽 ， 并且循 环使 用。 ４ ． 融 资成本较 低。助保 金贷 款 由于有政 府 的增信 支持 ， 企 业 不需再 找担保机构担保 ， 除银行 利 ￣ ｄ Ｊ ＇ ｂ ， 只需缴 纳贷款额 ３ ％ 的企
业发展 ， 最主要原 因是 中小企 业特别是 小微 企业抵押 物不足 而不 能获得银 行贷 款。 “ 助保 贷 ” 这一 新 型融 资产 品 ， 具 有 贷款 门槛 助保金贷款 支持 ， 共发放 助保 金贷 款 ７ ０ ０ ０多万元 ， 助 保贷 作 为重
低、 支持 范围广、 循环使 用等优 点， 截止 目前 已有近 ２ ０户企业 获得
葫芦 岛 ： “ 助保贷 ” 破 解 中 小 微 企 业 融 资 难 的 初 步 探 索
◆ 孟 庆 闯
（ 葫芦岛市中小企业服务中心 ， 辽 宁 葫芦岛 １ ２ ５ ０ ０ ０ ）
【 摘 要】 几 年 来 我 市 中 小企 业 发 展 迅 速 ， 已 占到 全 市 经 济 总 量
４ ４ ％， 提供 了 ８ ０ ％ 以上城镇就 业 岗位 ， 但融 资难一 直困扰 中小微 企
政策， 专题讲解助 保贷 融资业 务 ， 发放宣 传资 料 １ ０ ０ ０余 份。 四是 热情接 待企 业来 电来 访 。组织 专人在 服务大厅 前 台接 待 ， 认 真 为 每户前来 咨询的企业 进行 融资分析 ， 做企业融资顾 问， 为企业提供 快捷 的融 资渠道。
三、 “ 助保贷 ” 破 解 融 资 难 的 实 践
要 的融资渠道 已逐步走 向正轨 ， 有力的 支持 了中小微企 业发展 。
业助保金 ， 可返还 。
（ －） 全力 推进 “ 助保贷” 工作 我市 助保 贷项 目于 ２ ０ １ ３ 年启 动 ， 由市 中小企业服务 中心具体
【 关键词 】 中小微 企业 ； 助保 贷； 融资
目前 经 济 下 行 压 力 非 常 大 ， 中小 微 企 业 生 存 环 境 日益 恶 化 ， 融 资难是 中小微企 业的头号难题 。因此 ， 不 断创新金 融服务方式 ， 研
速 发展 。 三 是 加 大 宣 传 力 度 。组 织 召 开 全 市 中 小 微 企 业 大 会 、 全 市 中 小 企 业 培训 大 会 ， 宣传 国 家 、 省、 市促进 中小企 业发展 的相关
究如何 采取灵 活的抵押 担保方式 破解 中小微 企业融资 难题 ， 对探 索 出更多 中小企业金 融扶 持政策的制定 、 实施具有 重要 意义。
一
、
中小 微 企 业 融 资 难 原 因分 析
一
是融资渠道单一 ， 履约能力偏低 。 目前 ， 我市企业基本依 赖
于 当地银行 ， 还没有建立 多渠道 融资平 台。企业普遍 存在 信用 等 级低 、 财务制度 不完善 、 担保抵押物不足 、 经营效率不高 等问题 ， 为 规避 自身的经营风险导致银行不愿 放贷。二是融资成本偏 高。与 大企业相 比， 中小企业借款要支付更多的相关费用 ， 为寻求担保 或 抵押， 中小企业 还要 付出担保 、 抵 押资产评 估等 高额 费用 ， 进一 步 推 高了融资成本和贷款难度 。三是金融 服务体 系不完善 。主要是