浅析中小企业融资难问题及解决对策
中小微企业的融资难题研究及解决方案
中小微企业的融资难题研究及解决方案中小微企业是我国经济中的重要组成部分，也是国民经济的重要基础，具有促进就业、创新竞争等重要作用。
但是，中小微企业融资难的问题一直是困扰这些企业发展的重要障碍。
本文旨在研究中小微企业融资难的原因及解决方案。
一、中小微企业融资难的原因中小微企业融资难的主要原因有以下三个方面：1.宏观环境不利在宏观环境方面，我国金融市场还不够发达，金融机构对中小微企业投资热情不高。
此外，我国法律制度还不够完善，缺乏有效的对中小微企业融资救济的制度和法规。
这些都造成了中小微企业的融资难题。
2.中小微企业自身条件限制在自身条件方面，中小微企业通常处于起步阶段，经营周期短，抵押物质地较少，信誉度不高，这些条件导致了中小微企业的融资难。
3.金融机构理财管理问题金融机构通常会把资金向大型企业投资，因为投资大型企业可以争取更高的利润，同时，对中小微企业的投资存在影响流动性、信用风险等问题。
这些都造成了金融机构对中小微企业的融资难度。
二、解决中小微企业融资难的方案为了解决中小微企业融资难的问题，需要综合考虑宏观环境、中小微企业自身条件及金融机构的理财管理问题，下面分别进行说明。
1.拓宽融资渠道中小微企业应该主动拓宽融资渠道，选择多元化的融资方式，如银行贷款、债券融资、股权融资、担保融资等。
此外，中小微企业可以发展集成金融业务，在理财、投资、信用评估等方面提高自己的竞争力。
2.建立风险共担机制为了解决中小微企业融资难的问题，金融机构应建立风险共担机制，建立基于信用保证机制的中小微企业融资救济体系。
同时，政府应加强立法工作，建立更加完善的中小微企业融资救济体系。
3.推行金融服务标准化金融机构应推行金融服务标准化，使融资流程更加透明、公平，为中小微企业提供贴心、高效的服务。
此外，金融机构还应在产品创新、风险管理、风险补偿等方面进行改革和创新，提高整体服务水平。
4.加强宣传教育工作加强宣传教育工作，提高中小微企业融资意识和金融素养，同时，金融机构也应对中小微企业进行金融知识培训，提高中小微企业在与金融机构交流中的自信和能力。
中小企业融资难点及其解决对策
中小企业融资难点及其解决对策在我国，中小企业是经济发展的重要力量。
根据统计数据，中小企业占到了我国国内生产总值的60%以上，同时也是就业人数最多的群体。
然而，中小企业在发展过程中却常常遭遇融资难的问题，这不仅影响了企业的发展，还限制了整个经济的发展。
本文将从中小企业融资的难点、解决对策等方面进行探讨和分析，以期为广大中小企业提供一些有益的启示。
一、中小企业融资的难点1.1 融资成本高中小企业发展初期，缺乏一定的规模和抵押物，许多金融机构对其资质审核较为严格，对贷款利率和担保费也会有较大要求，这导致了融资成本的飚升，进一步增加了中小企业的经营成本。
1.2 风险偏好低由于中小企业的规模较小，经营历史相对更短，因此风险投资机构、天使投资人等投资人对中小企业风险偏好较低。
一旦危机爆发，许多投资人立刻换手或退出，不会继续投资并支持企业度过难关，这也加剧了企业的融资困难。
1.3 信息不对称许多中小企业在申请贷款时，面对金融机构经验丰富，信息资源丰富，风险控制水平领先的银行等金融机构，企业的经营和财务情况等信息上往往会存在不对称，这会影响金融机构对中小企业的资信评价，进而影响企业的融资申请和融资成功率。
1.4 货币政策政策性倾向由于我国对于房地产和金融风险的重视，货币政策意愿导致金融机构的贷款意愿较低，消费贷款、投资贷款等贷款活动相对更受欢迎，这也加剧了中小企业的融资难度。
二、解决对策2.1 建立公平透明的融资市场政府应当加大对中小企业融资市场的培育和建设，在政策、技术等方面提供更好的配套支持。
鼓励金融机构，采取“百行进万企”的抽调市场化方式，打破银行壁垒，降低信息不对称，建立更公平透明的融资市场。
2.2 引入风险投资资本鼓励中小企业引入天使投资、风险投资等社会资本，建立和完善风险投资市场。
中小企业可以通过融资等方式与投资人建立合作关系，通过市场机制帮助企业提高资本的使用效率，引导其成为市场化的，资源配置更优的高效企业。
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策
浅析我国中小企业融资难的问题及解决对策摘要：本文主要探讨了我国中小企业融资难的问题及其解决对策。
首先分析了中小企业融资难的原因，包括信息不对称、抵押品不足、信用评级不高等。
然后，提出了解决中小企业融资难问题的对策，包括完善金融市场、推进信用体系建设、加强政府引导、加强企业自身管理等方面。
最后，针对我国中小企业融资难的现状，提出了发展支持中小企业金融服务的可行性建议。
关键词：中小企业、融资、难题、对策、支持正文：一、中小企业融资难的原因我国中小企业融资难的问题已经存在多年，主要原因是：1.信息不对称中小企业自身信息不充分，难以向金融机构提供全面的融资信息，导致金融机构难以对企业进行全面、准确的信用评估。
2.抵押品不足中小企业往往缺乏抵押品，银行通常会要求有足够的担保物才能放贷。
但拥有大量抵押品的中大型企业占据了市场中的绝大多数，这使得中小企业在竞争中处于劣势。
3.信用评级不高中小企业信用评级较低，难以获得金融机构的信任。
在中国，评级指数的建立和评估是缺乏完善的体系支持的，评级体系存在一定的失真。
二、解决中小企业融资难问题的对策1.完善金融市场完善各种金融市场，股票、债券和借贷资本市场等，为中小企业提供融资平台。
同时建立相关的中介机构，为企业挖掘融资渠道，降低融资成本。
2.推进信用体系建设打造公正、透明的信用体系，通过信用评级等手段来降低中小企业的融资成本。
各地政府还需建立金融对接平台，创造公司互动和共同受益的机会，帮助企业树立品牌，提高企业的诚信度。
3.加强政府引导政府应当有针对性地加强中小企业支持政策，优化中小企业融资环境，例如投融资政策、税收优惠政策等。
加强创新型中小企业的支持，推广科技、创新、人才优势，鼓励企业不断创新。
4.加强企业自身管理加强管理能力、提升企业价值。
不仅要保证企业的运行效率，还要注重企业制度体系的建设。
企业内部进行普及财务、税务知识，推广金融管理手段，以提高企业的内在竞争力。
中小企业融资难的问题及对策研究
中小企业融资难的问题及对策研究随着经济的不断发展，中小企业在中国经济中所占比重越来越大，对于促进经济增长和就业创造发挥着重要作用。
中小企业在发展过程中常常面临着融资难的问题，这不仅影响着它们的发展和壮大，也对整个经济产生着负面影响。
本文将就中小企业融资难的问题及对策进行深入研究。
一、中小企业融资难的问题1.债务风险高。
中小企业往往面临着较高的债务风险，部分企业没有足够的资产用于担保，难以获得银行贷款，而且利率也较高，使得企业承担着较大的财务压力。
2.信息不对称。
中小企业和金融机构之间存在着信息不对称的问题，由于中小企业的规模较小，很难提供足够的财务信息给金融机构，导致金融机构缺乏对中小企业的全面了解，从而难以做出准确的信贷决策。
3.金融产品不足。
传统的金融机构往往只提供传统的信贷融资产品，而对于中小企业来说，这些产品往往不能满足它们的发展需求，所以企业需要更多的金融创新产品来支持它们的发展。
4.宏观环境不利。
利率的上升、货币政策的收紧等宏观环境因素都会增加中小企业的融资成本，使得融资难度进一步加大。
二、对策研究1.加强金融监管。
加强对金融机构的监管力度，提高金融机构的风险意识和风险管理水平，保障中小企业合法融资渠道的畅通。
2.建立多层次融资体系。
完善中小企业融资体系，鼓励发展多层次、多样化的融资渠道，包括股权融资、债权融资、政府引导基金、天使投资等，以满足中小企业不同阶段的融资需求。
3.建立科学的评价体系。
建立中小企业信用评价机制，为金融机构提供更加全面准确的信息，增强金融机构对中小企业的信贷决策能力，降低信息不对称的风险。
4.加大政策支持力度。
国家可以对中小企业的融资给予一定的政策支持，例如设立专项基金、出台税收优惠政策等，以降低中小企业的融资成本。
5.促进金融创新。
鼓励金融机构加大对中小企业的金融创新产品开发力度，满足中小企业的个性化需求，例如供应链金融、互联网金融等，为中小企业提供更多样化的金融服务。
中小企业融资难问题及对策
中小企业融资难问题及对策一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分，对于促进经济增长、增加就业、推动技术创新和满足市场需求等方面具有不可替代的作用。
然而，中小企业在发展过程中普遍面临融资难的问题，这已经成为制约中小企业发展的瓶颈。
本文将对中小企业融资难的问题进行分析，并提出相应的对策。
二、中小企业融资难的问题1. 金融机构对中小企业支持不足金融机构在贷款审批过程中，往往对中小企业的资信状况、经营风险和还款能力进行严格审查。
由于中小企业规模较小、资产较少、经营风险相对较高，金融机构对中小企业的贷款审批较为谨慎，导致中小企业获得贷款的难度较大。
2. 融资渠道单一中小企业融资渠道相对单一，主要依赖银行贷款。
然而，银行贷款通常需要提供抵押物或担保，而中小企业往往缺乏足够的抵押物或担保人，导致贷款难度增加。
3. 融资成本高由于中小企业融资风险相对较高，金融机构通常会收取较高的利率和手续费，导致中小企业融资成本较高。
此外，中小企业在融资过程中还需要承担评估费、担保费等额外费用，进一步增加了融资成本。
4. 信用体系不完善我国信用体系尚不完善，中小企业信用记录不足，金融机构难以获取准确的信用评估信息。
这使得金融机构对中小企业的贷款审批更加谨慎，进一步加剧了中小企业融资难的问题。
三、中小企业融资难的对策1. 加大金融机构支持力度金融机构应加大对中小企业的支持力度，优化贷款审批流程，提高贷款审批效率。
同时，金融机构可以推出针对中小企业的特色金融产品，满足中小企业的融资需求。
2. 拓宽融资渠道中小企业应积极拓宽融资渠道，除了银行贷款外，还可以考虑其他融资方式，如股权融资、债券融资、融资租赁等。
此外，中小企业还可以利用互联网金融平台，通过P2P借贷、众筹等方式筹集资金。
3. 降低融资成本政府可以通过财政补贴、税收优惠等方式，降低中小企业的融资成本。
同时，金融机构也可以适当降低贷款利率和手续费，减轻中小企业的融资负担。
中小企业融资难的问题和解决方案
中小企业融资难的问题和解决方案中小企业融资难的问题和解决方案一、中小企业融资难的问题中小企业是一个国家经济发展的重要力量，但在融资方面却常常受到限制。
中小企业融资难的问题主要包括以下几个方面：1.信息不对称，难以获得融资的支持中小企业与银行、投资机构等融资机构信息不对称，难以获取融资支持。
中小企业通常缺乏规范的会计体系、稳定的资产负债表和现金流量表，无法提供足够的担保和抵押物，这使得它们在银行贷款和其他融资机构中的信用评估中处于劣势地位。
2.融资成本高，获得融资困难中小企业融资成本较高，通常需要支付高额的利息和费用。
此外，中小企业融资周期较长，通常需要提供更多的担保或抵押物。
这些都使得中小企业获得融资变得更加困难。
3.政策缺失，管理不完善政策缺失、管理不完善也是中小企业融资困难的原因之一。
中小企业通常缺乏规范的法律制度和管理体系，无法保证其经营状况的稳定性和可持续性。
此外，政府在融资方面的政策支持力度不足，也使得中小企业难以获得融资。
二、解决方案中小企业融资困难是一个复杂的问题，需要政府、金融机构和企业本身共同努力才能得到解决。
以下是解决中小企业融资难的一些方案：1.提高中小企业融资信息透明度为了缓解中小企业融资难的问题，政府、金融机构和企业本身需要努力提高融资信息的透明度。
中小企业应该加强自身的财务管理，完善规范的会计体系和报告制度，并向融资机构提供真实、准确的信息。
政府和金融机构也应该制定相关政策，优化融资体系，提高融资信息的透明度。
2.建立中小企业信用评级体系中小企业信用评级体系是解决融资难问题的关键。
政府和金融机构应该建立规范、公平、透明的中小企业信用评级体系，帮助融资机构更好地识别高质量的中小企业，提高中小企业的融资成功率。
3.加强政策扶持，优化融资渠道政府应加大对中小企业的金融扶持力度，制定更多的奖励政策和支持措施，为中小企业提供更多的资金支持。
金融机构也应该探索更多的融资渠道和融资产品，满足中小企业不同的融资需求，降低融资成本。
浅析我国中小企业融资问题及对策
浅析我国中小企业融资问题及对策中国一直在探索中小企业的融资问题，这是当前中国经济发展的一个关键问题。
尽管中小企业是中国经济发展的重要组成部分，但它们在获取资金方面仍然面临许多困难。
发展中小企业的融资渠道，是中国经济转型升级的必要途径，而且也是国家创新驱动战略的重要一环。
本文就将深入浅出地探讨我国中小企业融资问题及对策。
一、我国中小企业的融资困境在中国，中小企业的融资比大企业更加困难。
中小企业由于规模较小，产品和服务品质未能得到市场广泛认可，缺乏资金过度扩张导致短期、高风险投资需求，在金融体系中定位和级别较低，从而缺乏优惠的融资政策与服务和从银行获得贷款的资格条件。
而且，现阶段信贷资金呈现出稀缺、昂贵、限制的状态，与社会融资规模和中小企业改革发展的需求矛盾，进一步加剧了中小企业融资的困难。
二、引入第三方担保机构改善融资困境中小企业融资难得到有效解决，与政策、服务和中小企业信用不足有关。
针对这一问题，引入第三方担保机构是解决中小企业融资难的有效途径。
第三方担保机构向小微企业提供担保服务，不仅能全面提高民营经济的融资水平，降低中小企业融资成本，还能提高中小企业的信用度，提升中小企业的竞争力。
三、加大金融支持力度，推动资本市场发展金融是经济的血液，金融体系在经济发展中起到了极为重要的作用。
尤其是在当今经济转型时期，金融与经济的发展息息相关。
因此，加大金融支持力度，推动资本市场发展是解决当前中小企业融资问题的重要途径之一。
四、发挥金融创新的引导作用金融与实体经济的发展紧密相关，金融创新可以推动实体经济的发展。
在探索中小企业融资途径的过程中，金融创新是一个重要环节。
创新性的金融服务能够极大地促进中小企业的发展，同时也有助于发挥市场的机制作用，激发社会资本的积极性，进一步增加中小企业的融资渠道。
五、提供更多多元化融资工具中小企业的融资需求是多元化的，因此需要多元化的融资工具。
目前，我国中小企业融资渠道相对单一，主要集中在银行贷款和发行债券两种方式。
中小企业融资困境及其解决对策
中小企业融资困境及其解决对策中小企业（以下简称中小企业）是国民经济发展的基石，也是创新力、竞争力和活力的重要来源。
然而，中小企业融资仍存在很大的困境，如何解决中小企业融资问题已成为一个不得不关注的话题。
一、中小企业融资困境1.融资难目前，中小企业在获得融资方面遭遇到了比较大的困难。
其主要原因是中国金融市场发展不成熟，银行贷款难度大，并且串门难度高、时间长，担保方式单一，担保材料要求高、审批流程复杂等问题。
同时，中国的资本市场仍处于发展阶段，投资者对中小企业投资信心不足，无法有效补充中小企业的资金需求，导致中小企业融资难度增加。
2.融资成本高由于中小企业规模有限，无法扩大经济规模与成立跨国公司相比，银行等金融机构对中小企业的放贷额度和贷款利率均高于大型企业。
另外，中小企业在申请银行贷款时，需要先提供较高的抵押物或质押物。
贷款给予的方式和贷款利率占用资本，减少了其正常经营的资金，因此融资成本居高不下。
3.信息不对称在融资过程中，借款人和投资人之间的信息不对称是一个常见的问题。
具体来说，主要体现在以下两个方面：（1）借款人的信息并不充分，银行等金融机构不清楚客户的信用评估状况和财务状况，因此会提高中小企业的贷款利率和贷款门槛。
（2）金融机构的信息和客户的信息不对称。
金融机构通常比中小企业更熟悉市场情况，而中小企业通常对市场不了解，这使得金融机构可以利用信息不对称来获得更高的利润。
二、中小企业融资解决对策1.借助科技手段降低融资成本随着信息技术、云计算、大数据等各种新技术的不断发展，中小企业融资的手段和方式正在发生革命性变化。
中小企业可以利用互联网的优势摆脱融资难的问题，并大幅降低融资成本。
通过互联网金融平台，中小企业可以跨越地域界限，将“融资”的“借”和“投”双方信息共享和匹配，实现更加便捷、快速的融资服务。
2.多元化融资方式新的日趋多样化除了传统的银行贷款外，中小企业还有其他融资途径，如债券融资、股权融资、私募股权融资、保理融资等多种融资方式。
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目录一、引言二、我国中小企业融资难问题大观1、中小企业融资难问题的表现（1）融资渠道窄（2）融资成本高2、中小企业融资难问题对企业的不利影响三、中小企业融资难的原因1、自身原因（1）管理经验不善（2）企业的信用度不高2、外部原因（1）银行运行体制的制约（2）政府经济增长偏好的制约四、应对中小企业融资难问题的对策1、应对自身原因的对策（1）经营正规化，强化资金管理（2）加强企业信用度的升级2、应对外部原因的对策（1）深化金融体制改革，消除金融抑制（2）加强金融创新，拓宽信贷渠道5.结论参考文献浅谈中小企业融资难问题及解决对策专业：班级：姓名：ｘｘｘ指导老师：xxx摘要：现在经济不断地发展，相应的金融体系也变得越来越发达，中小企业的地位变得越来越重，但是中小企业由于规模的局限性，在一定的时候也是有一定的弊端，最常出现的就是中小企业融资难问题，在中小企业发展的过程中，资金问题是首要问题，解决的好就能促进中小企业的良性循环，处理的不好，短时间会造成中小企业的营运资金出现断裂情况，长时间就会给中小企业造成灭顶之灾。
所以要在融资难问题上进行深入的研究，了解中小企业现在面临的融资难问题，出现这些融资难问题的变现、原因，同时也要积极的探索解决对策来应对融资难的问题。
关键字：中小企业融资银行政府资本市场Abstract：Now the continuous economic development and corresponding financial system has become more and more developed, the status of small and medium-sized enterprises become increasingly heavy, but small andmedium-sized enterprise due to limitation of the scale, at a certain time is some drawbacks, most often is the financing of small and medium-sized enterprises difficult question, in the process of the development of small and medium-sized enterprises, capital problem is the primary problem to solve good can promote a virtuous cycle of small and medium-sized enterprises, processing is not good, the short time will caused the fracture of the working capital of small and medium-sized enterprises, will for a long time to small and medium-sized enterprises caused Mieding disaster. So on the difficult problem of financing of in-depth study and understand the difficult problem of financing of small and medium-sized enterprises are now facing and Countermeasures to deal with the problems of financing of the financing difficult problem of realization, but also to actively explore.Keywords：SMEs Financing Bank Government Capital Market一、引言中小企业是我国国民经济的重要组成部分。
改革开放以来，我国中小企业实现总产值和利税分别占全国的60%和40%，中小企业还提供了大约75%的城镇就业机会。
我国经济增长离不开中小企业的发展，同时，中小企业融资难，成为其进一步发展的“瓶颈”。
然而，由于目前我国银行金融机构针对中小企业融资存在着观念陈旧、专门机构缺失、融资品种单一、金融营销动力不足、过度夸大风险等问题，再加上我国中小企业自身存在企业信用过低等先天不足，使得中小企业相对于国有大型企业在信贷融资上更加困难。
在沿海地区，中小企业的融资问题得到了较好解决，广东、浙江、江苏、福建等地，中小企业也成为经济的骨干和经济增长的引擎，产品升级和技术更新快，这些地区的银行都积极对中小企业融资。
此外，由于经济发展水平较高以及民间信用体系的建立，这些地区亲友借贷、职工内部集资以及民间借贷等非正规金融在中小企业融资中发挥了重要作用。
在中西部地区，中小企业数量及质量均与沿海有较大差异，当地银行由于资产质量和收益方面的考虑，制定对中小企业慎贷的策略，同时非正规金融业远不如江浙地区发育程度高。
二、我国中小企业融资难问题大观中小企业融资难一直是世界性难题，只不过在我国更为突出。
发达国家经过多年的实践，有关中小企业融资的法律法规健全，各种融资渠道发育与互补较好。
我国由于各种复杂的原因，中小企业融资难的情况仍很严重。
首先，我国市场经济的体制建立和发展、金融市场开放及金融工具创新与中小企业的发展来比，仍然显得缓慢；其次，我国社会信用体系尚未建立起来，社会诚信缺失严重，金融市场的利率还未完全放开，直接融资门槛较高，债券市场不是很发达，经济发展过程中的结构性矛盾等问题，都是中小企业融资难的宏观层面上的成因；再次，我国中小企业融资渠道虽然趋向多样化，但各种渠道的畅通使用还有一个过程。
目前银行贷款作为企业主要的融资渠道，难度依然较大。
中小企业融资的显著特点是“信息不对称”，由此带来信贷市场的“逆向选择”和“道德风险”，商业银行为降低“道德风险”，必须加大审查监督的力度，而中小企业贷款数量少、频次多的特点使商业银行的审查监督成本和潜在收益不对称，必然降低了它们在中小企业贷款方面的积极性。
目前，世界各国都力图通过直接融资和间接融资来解决中小企业融资难的问题。
在我国间接融资是中小企业获得资金的主要渠道，间接融资主要表现为企业向各商业银行的贷款。
然而，我国国有商业银行的主要服务对象为大中型企业，对中小企业的贷款数量很少。
大多数中小企业都希望通过银行贷款来筹集企业所需资金，由于我国整体融资模式过分依赖于银行贷款，而中小企业由于一些内部和外部的原因，在该模式下进行融资时，将不得不遭遇“麦克米伦缺陷”。
“麦克米伦缺陷”就是台湾地区的银行对中小企业的放款占放款总额的29.2%，而70%以上的资金投给了大型企业，这种现象最早在《麦克米伦报告》中提出，因此被称为“麦克米伦缺陷”。
中小企业在发展的过程中急需大量资金，而银行却将大部分资金贷给大型企业，这势必会限制中小企业迅速发展，从而影响整个国民经济的发展。
1、中小企业融资难问题的表现（1）融资渠道窄缺乏有效的担保机制和其他融资机制的平台，使得中小企业的融资通道过于狭窄。
由于证券市场门槛高，创业投资体制不健全，公司债券发行的准入障碍，中小企业难以通过资本市场公开筹集资金，因而中小企业初期发展融资渠道狭窄。
内部融资成为中小企业在创业阶段的主要来源。
由于我国创业投资体制不健全，缺乏完备法律保护体系和政策扶持体系，中小企业也难以通过股权融资。
小微企业总体上处于起点低、实力薄弱、经营效益差、负债率较高，管理不规范的初级发展状态。
企业财务不规范、离公司制的管理要求相差甚远，绝大多数小微企业出于管理理念或费用的考虑，没有建立完善的财务制度，往往得不到金融机构的贷款支持。
（2）融资成本高银行收费居高不下，民间借贷成本攀升，均让企业深感眼下融资“既贵又难”。
调查发现，标准缺失、规避监管、“存贷挂钩”、审批迟缓，更加剧了“钱贵”：银行“涉企收费”标准缺失。
比如，多数银行均收取“常年财务顾问费”，但标准上各有各的说法：既有按固定费用收取，也有固定加上浮动的收费方式；按照最高标准收取，仅这笔费用就可达贷款额的3%。
规避监管，部分“金融创新”拉长了贷款链条。
“金融服务的每个环节都是为了赚钱，当机构用各种方式将贷款供给到需求的链条拉长，成本必然要实体企业来承担。
”中国金融期货交易所首席专家赵庆明说。
一些贷款“潜规则”依然存在。
安徽一家药品销售企业负责人反映：“处于弱势地位的小企业在贷款时，表面的贷款利率仅仅是名义而已。
一些金融机构还要求借钱同时购买理财产品，即要‘存贷挂钩’。
”贷款审批难，也让部分企业吐苦水。
1年期流动资金贷款，银行9个月就来收贷，而展期、续贷审批流程漫长，年中不得不从民间借资渡过难关。
金融机构出于风险考虑，对小微企业贷款门槛要求较高,从行业准入、信用、资金、管理、抵押物、盈利能力等方面要求相当严格。
小微企业由于受自身条件的限制，处于弱势地位，在利率和收费标准方面只能被动地接受金融机构确定的利率及收费标准。
尤其是地方商业银行对小微企业利率一浮到顶，小额贷款公司甚至达到了民间借贷利率的水平。
在此情况下，小微企业不得不转向利率更高的民间借贷。
2中小企业融资难问题对企业的不利影响（1）财务控制薄弱一是对现金管理不严，造成资金闲置或不足。
有些中小企业认为现金越多越好，造成现金闲置，未参加生产周转；有些企业的资金使用缺少计划安排，过量购置不动产，无法应付经营急需的资金，陷入财务困境。
二是应收账款周转缓慢，造成资金回收困难。
原因是没有建立严格的赊销政策，缺乏有力的催收措施，应收账款不能兑现或形成呆账。
三是存货控制薄弱，造成资金呆滞。
很多中小企业月末存货占用资金往往超过其营业额的两倍以上，造成资金呆滞，周转失灵。
四是重钱不重物，资产流失浪费严重。
不少中小企业的管理者，对原材料、半成品、固定资产等的管理不到位，出了问题无人追究，资产浪费严重。
（2）管理模式僵化。
管理观念陈旧一方面，中小企业典型的管理模式是所有权与经营权的高度统一，企业的投资者同时就是经营者，这种模式势必给企业的财务管理带来负面影响。
中小企业中相当一部分属于个体、私营性质，在这些企业中，企业领导者集权现象严重，并且对于财务管理的理论方法缺乏应有的认识和研究，致使其职责不分，越权行事，造成财务管理混乱，财务监控不严，会计信息失真等。
企业没有或无法建立内部审计部门，即使有，也很难保证内部审计的独立性。
另一方面，企业管理者的管理能力和管理素质差，管理思想落后。