成功堵截冒名开立网银的案例

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成功防范冒用他人身份证件代理开户的案例

成功防范冒用他人身份证件代理开户的案例一、案例简介一名年青年男子持身份证到网点柜台办理借记卡及个人网银注册申领U盾等业务，经办柜员发现客户出示的身份证是真实的但证件的照片与持证人本人略有出入，但做“公民身份联网核查”是存在的，于是立即报告了当班大堂值班行长，大堂值班行长仔细核对相片后，询问客户是否是本人的身份证件？客户回答：我就是本人，几年前拍的和现在本人有点不像是很正常的。

此身份证到其它银行办业务都行，并大声喊了起来：“你们银行怎么搞的？明明就是我本人，你们讲不象就不给我开户了吗？太不讲道理了吧？”，见到客户情绪开始激动起来，当班大堂值班行长把客户请到一边，告诉客户如果是代理开户，可持代理人和本人身份证即可办理，冒用他人身份证均属违法行为，个人网上银行需存款人本人办理，客户的行为违反了我国《居民身份证法》，在当班大堂值班行长的耐心解释下，客户一声不吭，匆匆离开。

二、案例分析在此次风险事件中，该行大堂值班行长以诚恳的服务态度，丰富的专业知识，在开户受理关有效的避免了一起违规业务的发生。

此次冒充开户事件未形成任何的风险事故，与该行不断规范和加强人民币银行结算账户管理，防范业务操作风险是分不开的。

近年来金融案件频发，犯罪份子欲利用伪造，抢盗得来的身份证件办理开户和开通个人网上银行进行犯罪活动的事件时有发生。

案例中客户存在侥幸心理，企图蒙混过关。

如果当时经办柜员疏忽大意，而现场管理人员又没有认真履职，严格审核把关，让客户成功办理开户和网银业务的话，后期有可能存在作案的可能，对被冒用身份证的客户账户资金安全和银行声誉均会带来极大的损失和影响。

三、案例启示（一）尽职尽责，注重细节。

认真履行识别客户身份的义务。

柜员作为银行一线第一个接触客户员工，要保持高度警惕，严格按照业务操作规程进行操作。

在办理代理开户业务时要先换人进行核实后再办理。

（二）未雨绸缪，重抓预防。

网点要坚持做好柜员的培训工作。

对柜员进行业务操作指南的培训，了解各项业务的风险点，和风险防控措施，并利用晨训和例会时间学习各种业务案例，以提高一线员工的风险防控意识，真正把各项规章制度落到实处，将制度养成习惯。

堵截假冒开立个人银行帐户的案例

堵截假冒开立个人银行帐户的案例一、案例经过网点受理客户谢XX代理客户张XX开立个人银行结算帐户，谢XX填写代理开立个人银行结算帐户核实单。

现场管理人员在进行核实时，发现被代理人客户联系方式与代理开立个人银行结算帐户核实单填写内容不一致。

现场管理人员随即拨通被代理人客户联系方式，经过询问确为被代理人本人，并表示未同意代理人代理开立个人银行结算帐户。

二、案例分析柜员应该做到规范操作流程。

在客户符合业务办理条件时，柜员应该又快又准又好地办理业务和提供优质的服务。

在客户不符合业务办理条件时，柜员禁止个别客户抱着侥幸心理违规办理业务，应该婉言拒绝。

柜员必须树立风险防范意识，做到柜面业务处理与拒绝都要有理可依、有据可循。

三、案例启示（一）加强业务教育培训。

随着系统版本、流程优化的升级加速和监督模型的增加，基层网点管理人员应该加强操作规程、规章制度的培训，促使柜员熟知柜面业务的风险环节和控制措施，避免出现差错事故引发风险事件。

（二）规范业务操作流程。

柜员应该养成良好的操作习惯，严格按照操作流程办理业务，事前认真审核凭证填写内容，事后核对系统返传结果与客户填写是否相符，审核客户签名是否正确，避免工作疏忽引发风险事件。

（三）确保业务核实质量。

核实人员应该认真核实存款人、代理人的信息和存款人的开户意愿、委托意愿等项，规范填写核实内容和结果，避免假冒办理业务进行其他违法活动。

（四）提高现场管理人员的综合素质和履职质量。

现场管理人员应该加强重要业务、特殊业务的风险识别能力和风险控制能力，在审核重要业务、特殊业务的真实性时，应对柜员多一句提醒、多一次辅导，切实起到事中控制把关堵口的作用。

成功堵截冒充他人办理结算账户的案例

成功堵截冒充他人办理结算账户的案例一、案例介绍支行一柜员在为一客户办理借记卡开户和开通网上银行业务时，通过联网核查发现客户的相貌与身份证上相片有差异，随即向现场管理人员报告了此事。

经现场管理人员核实并确认客户的相貌与身份证上相片不一致（不是本人），办卡人是持他人身份证冒充办理借记卡开户和开通网上银行业务，随即将该客户带到办公室予以控制。

在带往办公室的过程中及时阻止了该客户的通风报信行为，同时向值班行长进行了汇报，值班领导向该客户阐明了厉害关系，经过耐心说教，客户交出了随身携带的他人身份证伍张；已经办好的其他银行借记卡肆张、口令卡壹张。

二、案例分析从上述案例来看，该笔业务是一起典型的欲骗过银行经办人员办理银行卡及开通网上银行的实例，但由于经办柜员风险防范意识强、工作态度端正，且能够严格按照业务标准化流程办理业务，在发现疑点以后，第一时间报告现场管理人员和值班领导，处理及时、妥当，使得该笔风险业务被成功堵截。

三、案例启示（一）一切业务都应严格按操作流程受理和审核业务凭证及相关要件，特别是办理一些特殊业务时，一定要认真仔细核对客户身份，如果发现疑点，应及时向汇报当班领导或合规经理汇报，并进行审核确认。

（二）作为一线柜员，不但要具备熟练的业务操作技能和业务营销能力，还应具有随时防范内外部风险的防控意识和辩伪识真能力。

对于一些高风险业务、特殊业务应牢固树立风险意识、熟知风险环节防控要求和规定，不能急于办理业务或只顾营销，应严格审核凭证要素，才能有效防范风险事件的发生，才能不让犯罪分子有机可乘。

（三）要不断加强学习，苦练业务技能，全面掌握业务操作规范，为办好每一笔业务提供可靠保障。

此例说明，我们在办理业务时，只要严格按照规章制度和业务流程操作，就能有效防范不法分子的诈骗行为。

堵截假身份证办理个人网银注册业务的案例

堵截假身份证办理个人网银注册业务的案例一、案例经过一名年青女子持身份证和银行卡到支行办理个人网银注册。

柜员按规定先审核客户证件，询问客户该证件是否为本人，得到对方肯定回答。

柜员在办理过程中感觉证件不太真实，客户与证件照片有差异。

随即与现场管理人员进行联网核查核实身份证件。

经仔细辨认，发现此身份证无长城防伪标志，卡面平滑，用二代身份证鉴别仪进行鉴别，确认为此身份证为假证。

经询问客户，客户又称代理姐姐办理网银注册业务，主管告知客户假证件我行必须没收，客户只得离去。

二、案例分析这是一起典型的利用假证件冒充他人注册网上银行的行为，一旦注册成功，可能引发诈骗事件，银行势必要承担未认真审核注册证件引起外部欺诈风险责任，影响社会信誉。

本案例中，该客户企图利用柜员“一时疏忽”，达到通过假证件办理网银注册目的，被工作人员识破。

个人网银注册是银行确定的重要风险点之一，员工在办理此业务时，要严格按照业务制度严格审核办理。

三、案例启示（一）加强培训，提高防范意识。

正值年末岁初业务繁忙之时，也是犯罪分子频频作案的高发期，为提高员工防范意识，就要不断加强新业务、新知识的学习，使员工熟练掌握各项业务技能和身份证件的真伪鉴别要点，并利用晨会和班后时间，结合典型案例，组织员工进行警示教育，时刻提醒员工合规操作，提高自我保护意识。

（二）提高警惕，降低操作风险。

前台柜员在办理业务时，要严格按照《业务操作指南》中提示的风险点进行重点审核，对需要审核客户身份证件的业务，柜员要按照要求严格审查，核实环节的核查不能流于形式，要充分利用身份证联网核查系统和身份证鉴别仪，核实客户证件真伪。

同时，现场管理人员要起到事前审核、事中控制的作用，提高人工鉴别能力，不给犯罪分子任何可乘之机。

（三）区分客户，做好风险提示。

在日常工作中，对主动上门办理新开户及电子银行业务的客户，不仅要核实是否本人办理、证件是否真实有效，而且要做好风险提示，柜员多说一句话，就能帮助客户防范资金风险的隐患。

冒用他人证件开网银的案例

冒用他人证件开网银的案例[案例经过]甘某是银行个人网银客户，一天发现自己的网上银行无法使用，致电银行客服咨询后得知其网上银行已在某网点被注销并且重新开通，但甘某否认办理了该业务并回忆其曾丢失过身份证，当时已经补办了身份证，怀疑被他人冒用其身份证件办理了网银销户、重新开通网银的业务。

银行接到客户投诉后，经办网点通过核查当天的监控录像、询问经办柜员等方式对该笔业务进行了全面核查：一名男性客户持甘某所丢失的身份证前来办理业务，先是新开一张银行卡，同时注销原有的网上银行，重新开通网上银行。

当时，经办柜员已按照操作规程的要求对客户身份和证件进行了认真核实，并且进行了联网核查，核查信息反馈身份证件真实、有效，系统反馈照片与证件一致，证件上的照片与前来办理业务的客户也很相像，于是柜员判断其为客户本人并按客户要求办理了相关业务。

经办网点核实了甘某的真实身份并了解事情真相后向甘某真诚道歉，同时说明了情况，甘某接受网点建议，注销了被冒用身份证开办的银行卡和网上银行。

[案例处理]为防止此类事件再次发生，银行及时对辖内各网点提出工作要求和风险提示：一、做好客户甘某身份证件冒用的防堵工作。

鉴于目前身份联网核查系统暂时无法对曾经挂失的身份证作出提示，甘某身份证仍然有被继续冒用的风险。

为此，提示各网点如遇客户持有甘某旧身份证要求办理开户和申请开通网银业务的，应立即没收该身份证件，拒绝为其办理业务，并迅速报告公安机关。

二、认真做好电子银行注册、变更、注销业务过程中的客户身份识别工作。

再次强调在办理个人电子银行业务时，一是必须严格按照相关规定做好客户身份识别工作，一定要认真审核客户身份证照片与开户业务办理人是否一致，同时通过联网核查系统核实客户提供的身份证是否真实、有效。

一旦发现有疑点，应进一步核实客户有关信息（身份证地址、出生年月以及以往开户预留的电话、住址等信息），以确保客户身份的真实性。

二是对于客户同时申请注销网银后又注册的客户，要求特别关注，提高警惕，必须严格按照有关规定做好客户身份识别，确保是客户本人；客户办理电子银行注销业务的，应尽可能请客户提供原注册账户，如果客户无法提供原注册账户的，请客户说明理由。

堵截冒名开立网银的案例

成功堵截冒名开立网银的案例某日一男子称其要开立网上银行。

经过柜员对其身份进行仔细核实后，发现本人与身份证及联网核查上的照片存在较大差异。

柜员依据业务操作流程便询问该男子是否为本人，该男子十分镇定并声称确实为本人。

本着谨慎的原则，业务经理与负责人也对该男子联网核查进行了仔细核对，也发现确实有着不同之处。

当询问该男子是否有其他辅助证件时，该男子拿出了行驶证作为辅助证件。

经柜员与业务经理仔细核实后，仍觉得存在疑点。

进而询问其身份证号、出生日期等问题。

该男子见无法回答便又称是为朋友办理，最终未成功开立网上银行。

二、案例分析及启示（一）操作流程，片刻不忘。

任何业务的操作流程都是前人的智慧结晶，都是本着审慎经营的原则而制定的。

随着互联网的普及，银行将网上银行作为业务的主打平台，大力宣传并提倡客户足不出户办理业务。

但正是由于其功能强大，风险因素也随之而来。

所以业务操作流程中明文规定开立网上银行只能本人进行办理，不可授权他人代为办理。

而开立网上银行，也是一项十分平常的业务，办理柜员会严格按照操作流程对办理人身份进行认真核实。

本案件中该网点柜员将规章制度铭记于心，严格遵守，从源头避免了高风险事件的发生。

（二）发现疑点，多问问题。

业务操作流程不会永远的一成不变，其中有一些是通过一件件的风险事件而随后完善的。

当前社会犯罪分子的犯罪特点已经向高科技犯罪转变。

成功诈骗后利用网上银行等手段将赃款迅速分发也已屡见不鲜。

这就要求我们随时保持高度警惕，在源头将其堵截。

在本案中柜员发现疑点时，先请业务经理及其他柜员再次进行了核对，并索要了辅助证件。

但该男子并不紧张，仍然十分镇定。

最后正是因为该男子无法回答柜员询问的问题而成功将其堵截。

可见多问问题这一步骤对于冒名办理业务的嫌疑人十分奏效。

（三）内外联动，共同防范。

任何一支团队都要讲究团队协作，银行作为特殊行业当然也不例外。

当高风险事件发生时，只有内外联动才能更好的将其避免。

大堂人员是最先接触顾客的工作人员，也是堵截冒名开立的第一道防线。

成功拦截非本人开卡办理网上银行业务的案例

成功拦截非本人开卡办理网上银行业务的案例
一、案件经过
一名男性客户自称姓名李X升，持身份证，到网点办理开银行卡和网上银行业务。

经办柜员通过交易核查，询问客户的身份证号码、地址与生肖属相，客户对答如流。

柜员初步审查确认为本人，为客户办理了开卡业务，随后办理网上银行业务。

在现场管理员授权时，现场管理员发现客户与身份证照片似不相符，再次查询，对客户进行询问。

客户始终称是本人，身份证的照片是他以前照片，且态度比较激动。

但经过观察，现场管理员确定此人非身份证上客户本人。

该客户不积极配合网点工作，网点工作人员立即办理了开卡反交易。

二、案例分析
网上银行业务须客户本人办理，是保护客户利益的需要。

但在执行过程中会遇到很多困难，主要有：1.由于客户年龄变化，特别是青春期年龄变化，给识别客户身份造成一定的难度；2.假冒办理人的像貌与身份证相似，会欺骗柜员。

银行工作人员现阶段对一些与身份证像片相似度高的人的确难以判断，但是对一些身份明显不符的“欺骗”行为，一定要履责阻止，这既是保护客户利益，也是保护自己。

三、案例启示
（一）要坚持按制度办理业务。

办理开卡和开办网上银行业务时一定要确认是客户本人，这既是银行工作人员的职责，也是保护客户利益的需要。

有时候柜员在严格执行制度，往往会担心客户投诉或流失。

（二）认真采集客户信息。

个人客户信息采集工作是一项基础性管理工作，也是一项必须做的工作，能在识别客户真伪起到关键作用。

有时候我们在无法识别客户身份时，可以查询系统内电话，打一个电话进行确认。

成功防范假冒开卡及网银注册的案例

成功防范假冒开卡及网银注册的案例一、案例经过一客户到营业网点办理业务，要求开一张银行卡，并申领U盾办理网上银行。

柜员在为其办理业务时，发现客户本人相貌与身份证照片有略微差异，区别并不很明显。

由客户口音以及身份证号码信息判断该客户为本地人，虽能流利的回答出自己的身份证号码和地址等相关信息，初步认为有疑点。

经联网核查，经办员和现场管理两人同时做进一步比对，认定非客户本人办理业务。

该客户坚持称本人，为了防止服务投诉的发生，现场管理礼貌的把身份证递还客户，并告知客户代办开卡及代办注册网银潜在的风险，明确要求开卡同时注册网银业务必须本人持身份证办理业务。

最后，该客户认可非本人，并不再坚持办理此笔业务。

二、案例分析银行是高风险行业，经常会面临各种各样的风险，从业人员必须增强防范意识，准确把握各项业务的风险点。

本案例中，正是由于网点工作人员准确把握此项业务中的风险点，并认真审核有关证件，及时发现了存在的问题。

此案的防范成功，一方面展示了该行员工的高度责任感和职业敏感性，另一方面也说明了外部欺诈风险的严峻性，以前经常有发现异地客户假冒开卡及网银注册，目前又发现本地客户凭借地缘优势的假冒行为，稍有不慎就会引发投诉事件。

如何做到有理有节，既防控风险、保障客户资金的安全，又展示银行良好的社会形象，对业务技能和服务水平提出了更新的挑战。

三、案例启示（一）营业网点要充分利用各种手段，如显示屏、公告栏、网银小贴士等全方位多渠道，做好对客户的代理业务风险提示工作，提高客户的风险防范意识；（二）增强网点从业人员职业敏感性和责任意识，提高对各种诈骗手段的警惕性，防范各种利用银行渠道的犯罪苗头，保障客户的经济利益，维护我行声誉；（三）加强网点从业人员案件防范知识的培训，及时将上级行的案防会议精神传达到一线员工，并逐期学习上级行案情快报，提高风险防范技能。

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成功堵截冒名开立网银的案例
一、案例回顾
一男子要开立网上银行。