07-岗前-分红险主打产品介绍
分红保险详解
分红保险详解分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险新产品。
（摘自中国保监会《分红保险管理暂行办法》）分红保险的主要特点在于：投保人除了可以得到传统保单规定的保险责任外，还可以享受保险公司的经营成果，即参加保险公司投资和经营管理活动所得盈余的分配。
分红保险提供给客户的保障与非分红保险没有差别，如身故保障、生存保险金给付等，其保障内容、保险金额、保单的价值、保险费都是投保时在合同中明确约定的，这部分是我们常说的"保底"--不论经营状况如何，出现保险责任事故或保险期满时，保险公司都要兑现给客户。
红利，也就是客户的投资收益部分，则与保险公司的经营情况"挂钩"：保险公司盈利高，客户收益随之"水涨船高"，上不封顶；保险公司盈利低，客户收益也低，客户承担的唯一风险是可能没有红利分配。
风险最小的投资客户投保分红保险可以在承担最小风险的前提下，参与保险公司的分红。
（一）分红保险为客户提供了分享保险公司经营成果的机会，因此它可以有效地避免利率波动和通货膨胀给客户和保险公司双方带来的风险。
尤其是在金融市场变化莫测的情况下，一般单个客户受各方面因素的限制，很难对市场变化作出专业的分析和预测，而保险公司由于拥有一批经验丰富的专业投资和风险控制人员，比起一般客户，更能有效地克服市场波动可能造成的损失。
（二）享受保险公司机构投资优势和专家理财服务，保险公司是金融市场上最大的机构投资者，与其他投资方式相比，保险公司占据资金规模大、投资渠道宽、专业人才多、投资经验丰富、信息通畅快捷等优势。
因此，通过保险公司的专业投资渠道进行个人理财，有助于分散风险，降低成本，增加获利机会。
所以说，分红保险为客户有效规避风险、获取最大利益提供了良好的机会。
红利的来源分红保险的红利来源于利差益、死差益和费差益所产生的可分配盈余。
利差益，是指保险公司实际的投资收益率高于预计的投资收益率时所产生的盈余；死差益，是指保险公司该险种被保险人的实际死亡人数小于预定死亡人数时所产生的盈余；费差益，是指保险公司实际的经营费用低于预计的经营费用时所产生的盈余。
分红型保险基础知识介绍
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分红保险销售要点提示
2、保险公司不得通过公共媒体公布或宣传分红保险的经营成 果或分红水平。
3、采用现金分红方式的，保险公司不得使用分红率、投资回 报率等比例性指标描述分红保险的分红情况。
4、保险公司在销售时不得以任何方式将分红保险的经营成果 与其他公司的分红保险、投连、万能保险进行比较。
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1
客户>=70% 1 14
常见红利领取方法
• 现金红利：以现金形式定期向客户发放 • 累计生息：自红利派发日起，将应计红利转入累计生息帐
户储存生息，并于合同终止时给付
• 抵交保费：红利用于抵交下一期的应交保费，若抵交后仍
有余额，则用于抵交以后各期的应交保费
• 交清增额：依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次交
1、投资收益情况；
2、费用支出及费用分摊方法；
3、本年度盈余和可分配盈余； 4、红利计算基础和计算方法。
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要点提示
分红保险销售要点提示
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分红保险销售要点提示
《关于人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》 其中关于分红保险的信息披露：
1、保险公司应当根据过去的经验，采用高、中、低三个不同 的利率进行演示，并说明该演示利率纯粹是描述性的，不能理解为 对未来的预期，分红是非保证的。
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分红保险的来源及现状 • 客户保险需求的变迁：储蓄——保障——投资
• 目前，寿险市场上的分红保险主要有两全型、年 金型、养老型等，分红险主要适合风险承受能力 低、投资需求不高、以理财为主的客户群体)
源远流长 经久不衰
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什么是分红保险？
保险公司在每个会计年度结束后，将上一年度将其实际经 营成果（分红保险业务的实际经营成果）优于定价假设的盈余 ，以现金分红或增额红利的方式，按一定的比例向保单持有人 进行分配的人寿保险。
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案模板课件演示文档幻灯片资料
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的发展历程1.4 分红险在保险市场中的地位和作用第二章：分红险的组成要素2.1 保险合同当事人2.2 保险合同的内容2.3 分红险的保险责任和责任免除2.4 分红险的保险金额和保险费第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益分配原则第四章：分红险的风险管理4.1 分红险的风险类型4.2 分红险的风险评估4.3 分红险的风险防范措施4.4 分红险的风险控制与应对策略第五章：分红险的营销与服务5.1 分红险的营销策略5.2 分红险的销售渠道5.3 分红险的客户服务5.4 分红险的售后支持与客户关系管理第六章：分红险的实务操作6.1 分红险的投保流程6.2 分红险的核保流程6.3 分红险的保单领取与激活6.4 分红险的理赔流程第七章：分红险案例分析7.1 分红险理赔案例7.2 分红险收益案例7.3 分红险风险管理案例7.4 分红险营销与服务案例第八章：分红险市场动态8.1 分红险市场现状8.2 分红险市场趋势8.3 分红险市场竞争分析8.4 分红险市场发展策略第九章：分红险的法律法规9.1 分红险相关法律概述9.2 分红险合同的主要法律规定9.3 分红险违规违法行为的法律责任9.4 分红险法律法规的合规管理第十章：分红险的客户沟通与销售技巧10.1 分红险客户沟通技巧10.2 分红险销售陈述技巧10.3 分红险异议处理技巧10.4 分红险销售过程中的心理策略第十一章：分红险产品设计与创新11.1 分红险产品设计原则11.2 分红险产品创新趋势11.3 分红险产品组合策略11.4 分红险产品开发与测试第十二章：分红险的数字化转型12.1 保险数字化背景与趋势12.2 分红险数字化转型的挑战与机遇12.3 分红险数字化转型的关键要素12.4 分红险数字化转型的实施策略第十三章：分红险的客户关系管理13.1 客户关系管理的重要性13.2 分红险客户关系管理策略13.3 分红险客户忠诚度提升方法13.4 分红险客户流失防范与应对第十四章：分红险的市场竞争策略14.1 市场竞争分析14.2 分红险的市场定位14.3 分红险的差异化营销策略14.4 分红险的竞争力提升途径第十五章：分红险的未来发展展望15.1 分红险市场的发展机遇15.2 分红险产品与服务的创新方向15.3 分红险在保险行业中的地位与发展趋势15.4 分红险未来发展的挑战与应对策略分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料重点解析：1. 分红险的定义与特点：理解分红险的基本概念及其在保险市场中的独特地位。
分红型保险基础知识介绍
分红型保险基础知识介绍
一、定义
分红保险（dividend-paying insurance）是一种保险，它为期满的保单投保人支付比实际支付给保险公司费用更高的金额，通常以“分红”的形式发放。
这些额外的收入来自投保人支付的保费，以及保险公司取得的投资收入或生活保险公司取得的投保人续期保费的多余资金。
二、历史
分红保险的产生可以追溯到19世纪40年代，而现代分红型保险的发展要追溯到20世纪50年代。
在1960年代，分红保险开始迅速发展，大多数美国保险公司开始向他们的客户支付利润分红。
随着国际保险市场的发展，分红型保险也迅速传播到世界各地。
三、类型
根据发放对象，分红保险可分为两类。
第一类是投资性分红保险（investment grade dividend paying insurance），这类保险的发放对象是已经参加一些保险的投保人，而非如生活保险这样一般意义上的投保人，每年会额外发放利润分红。
第二类是普通分红保险（ordinary dividend paying insurance），它是一种家庭或个人保障计划，保单持有人在一定期限（一般为10年）内有权获得额外的利润分红，一般以折扣的形式发放。
四、分红模式
分红保险可以有不同的发放模式，这取决于保险公司及其客户之间的协议。
通常，这些分红模式包括：。
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料
分红险基础知识—保险公司新人培训课程教案PPT模板课件演示文档幻灯片资料第一章：分红险概述1.1 分红险的定义1.2 分红险的特点1.3 分红险的分类1.4 分红险的作用第二章：分红险的条款与条件2.1 保险合同的基本条款2.2 分红险的保险责任2.3 分红险的保险期间2.4 分红险的保险费用第三章：分红险的收益与分红3.1 分红险的收益来源3.2 分红险的分红方式3.3 分红险的收益计算3.4 分红险的收益风险第四章：分红险的投保与核保4.1 分红险的投保流程4.2 分红险的投保注意事项4.3 分红险的核保流程4.4 分红险的核保要点第五章：分红险的销售与服务5.1 分红险的销售策略5.2 分红险的销售技巧5.3 分红险的服务内容5.4 分红险的服务标准第六章：分红险的理赔流程6.1 理赔申请的条件和材料6.2 理赔申请的流程和步骤6.3 理赔处理的时间和效率6.4 理赔中的常见问题和解答第七章：分红险的保全服务7.1 保全服务的定义和内容7.2 保全服务的重要性7.3 保全服务的申请和处理7.4 保全服务中的注意事项第八章：分红险的税务处理8.1 保险理赔的税务政策8.2 分红险收益的税务申报8.3 税务处理的具体流程8.4 税务处理的常见问题解答第九章：分红险的监管政策9.1 保险监管的基本概念9.2 分红险的监管要求和标准9.3 监管政策对分红险的影响9.4 违反监管政策的后果和处理第十章：分红险的风险管理10.1 风险识别与评估10.2 风险控制与防范10.3 风险管理的策略与方法10.4 风险管理的案例分析与启示第十一章：分红险的市场分析11.1 保险市场概述11.2 分红险市场现状11.3 市场趋势与挑战11.4 市场机会与应对策略第十二章：分红险的产品创新12.1 产品创新的意义12.2 分红险产品创新案例12.3 创新产品的优势与挑战12.4 创新产品的市场推广策略第十三章：分红险的客户服务与沟通技巧13.1 客户服务的重要性13.2 客户沟通的基本原则13.3 客户服务与沟通的技巧13.4 客户反馈与投诉处理第十四章：分红险的团队管理与领导力14.1 团队管理的基本概念14.2 团队激励与绩效考核14.3 领导力的培养与提升14.4 团队协作与冲突管理第十五章：分红险的未来发展15.1 保险行业的趋势与展望15.2 分红险市场的发展前景15.3 技术创新与保险业的融合15.4 保险业的发展机遇与挑战重点和难点解析重点：1. 分红险的定义、特点、分类及作用。
国寿鸿宇两全保险分红型2007版
国寿鸿宇两全保险分红型2007版【原创版】目录1.国寿鸿宇两全保险分红型 2007 版的概述2.保险特点和优势3.保险条款和细则4.适合人群和应用场景5.购买建议和注意事项正文一、国寿鸿宇两全保险分红型 2007 版的概述国寿鸿宇两全保险分红型 2007 版是中国人寿保险公司推出的一款具有保障和理财功能的保险产品。
该保险旨在为客户提供全面的保障，同时兼具理财功能，可实现财富的稳健增值。
二、保险特点和优势1.保障全面：该保险产品提供身故、意外伤害、重大疾病等多种保障，为客户解决生活中的后顾之忧。
2.收益稳健：作为分红型保险，国寿鸿宇两全保险分红型 2007 版可以根据保险公司的实际经营情况进行分红，让客户分享保险公司的经营成果。
3.灵活理财：该保险产品具有储蓄和投资功能，客户可以根据自己的需求选择不同的投资策略，实现财富的稳健增值。
4.适合长期规划：该保险产品适合有长期理财规划的客户，可以为客户提供长期稳定的保障和收益。
三、保险条款和细则1.保险期间：保险期间可以为 10 年、20 年、30 年等，客户可以根据自己的需求选择。
2.保险责任：保险责任包括身故、意外伤害、重大疾病等，具体责任范围以保险合同为准。
3.分红方式：分红方式分为现金分红和累积分红，客户可以选择其中一种方式。
4.保险费率：保险费率根据客户的年龄、性别、保险期间等因素确定。
四、适合人群和应用场景1.有长期理财规划的人群：该保险产品适合有长期理财规划的人群，可以为客户提供长期稳定的保障和收益。
2.需要全面保障的人群：该保险产品提供身故、意外伤害、重大疾病等多种保障，适合需要全面保障的人群。
3.希望实现财富稳健增值的人群：该保险产品具有储蓄和投资功能，适合希望实现财富稳健增值的人群。
五、购买建议和注意事项1.充分了解保险产品：客户在购买保险前应充分了解保险产品的保障范围、责任免除等内容，确保购买的保险产品符合自身需求。
2.选择合适的保险期间：客户在选择保险期间时应结合自身的年龄、家庭状况等因素，选择合适的保险期间。
国寿永泰团体年金保险(a款)(分红型)(2007版)产品说明书
中国人寿保险股份有限公司国寿永泰团体年金保险（A款）（分红型）（2007版）产品说明书声明：本产品说明书旨在帮助投保人了解该产品的主要特点，并演示未来的保单利益，其所载资料仅供客户参考，具体以该产品条款规定为准。
该产品为分红保险，其红利分配是不确定的。
国寿永泰团体年金保险（A款）（分红型）（2007版）产品说明----分红保险分红保险的定义分红保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人分配的保险产品。
分红保险的投资策略以追求长期稳定的投资收益为目标，兼顾短期市场机会，在风险可控的前提下，采取稳健灵活的投资策略，力争实现较高的投资回报。
投资组合以债券、协议存款等固定收益类资产为主；在法规允许范围内，适度配置基金、股票等权益类资产；谨慎操作、稳步投资新增投资品种。
红利与红利分配保险公司在厘定保险产品费率时，要预定投资回报率等假设，由于是长期合同，在保单未来的时间里，如果实际投资回报率优于预定的假设，保单就会产生红利。
本公司红利分配采取现金红利的方式，分配的红利按照条款规定的方式处理。
本公司红利分配遵循公平、灵活、长期稳定及可操作原则。
在本合同保险期间内，在符合保险监管机构规定的前提下，本公司每年根据上一会计年度分红保险业务的实际经营状况确定红利分配方案。
投保人所承担的风险分红保险除了为客户提供保证利益外，客户还有机会分享保险公司经营分红保险所产生的盈余。
但是，如果保险公司分红保险业务经营效益不佳或出现亏损，客户就得不到保证利益以外的收益。
国寿永泰团体年金保险（A款）（分红型）（2007版）产品说明----保险利益投保范围五人以上特定团体成员可以作为被保险人，由对其具有保险利益的投保人向中国人寿保险股份有限公司（以下简称本公司）投保本保险。
该特定团体的参保成员应占团体中符合参保条件成员总数的75％以上（含75％）。
保险费在被保险人年金开始领取日前，经本公司同意，投保人可以定期或不定期、定额或不定额地向本公司交纳保险费，本合同的被保险人也可以通过投保人交纳保险费。
夏季强军-007-公共条款及分红保险基础知识
公共条款
分红保险基础知识
利安人寿个险渠道
分红险的定义
是指保险公司将其分红保险业务实际的经 营成果优于定价假设的可分配盈余，按照 一定比例向保单持有人进行分配的人寿保 险产品
利安人寿个险渠道
红利的来源
死差益 利差益
费差益
• 实际死亡人数低于预定 死亡人数而产生的盈余 • 实际投资收益高于预定 投资收益而产生的盈余 • 实际运营费用低于预定 运营费用而产生的盈余
效力 恢复
利安人寿个险渠道
其他公共条款
保险责任的 开始
收取首期保费并 签发保单次日零时 生效 生效日期为保险 责任的开始日期
明确说明 如实告知
保险公司应向投保 人明确说明相关事项 投保人应向保险公 司如实告知投保人和 被保险人相关情况
年龄计算及 错误处理
按周岁计算 错误处理：解除 合同/补交保费或按 比例给付保险金/无 息退费
– 美式分红/保费分红
增额分红
– 英式分红/保额分红
利安人寿个险渠道
现金分红/美式分红
现金领取
M1
累积生息
M2
M4
M3
抵交保费
增额交清
15
利安人寿个险渠道
增额红利/英式分红
?万
10万
30年
利安人寿个险渠道
增额红利解析
增额红利由年度红利和终了红利组成。其中终了红利 分为满期生存红利、体恤金红利和特别红利三种。
优点
红利领取方式灵 活，更早享受投 资回报 保障功能加强，
不足
公司可投资资产少， 影响总投资收益， 客户收益也低
增加保额
保持较高且稳定
的投资收益
客户选择红利的灵 活性较低
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7、红利的领取方式
累积生息
现金领取
抵交保险费
购买交清增额保险
如投保人投保人保寿险的险种时未选择红利领取方式，则以 累积生息方式办理。
人保寿险于开业伊始即推出了一款给予客户充 分的收益空间和保障空间的分红保险产品——
课程大纲
一、分红保险简介 二、《精彩人生》产品学习
二、 《精彩人生》产品学习
28岁男性，20年投保，5万保额，____元/年。
年 龄
性 别
保 额
交费 期限
年交 保费
可以根据客户的基本情况绘制出表格
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
It’s your turn—
来为自己算算吧！
总结一下：
谢 谢！
4. 产品特色分析
三年一返 持续见礼 被保险人每生存满三个保单年度,我们按照基本保险金
额的10%给付生存保险金.在被保险人的一生中,每三年都有一
笔持续的现金流进帐,可以帮助其解决教育,生活,养老等一系列 人生重大的问题. 终身两全,保障周到 精彩人生是一个两全型保险,既有”生存保险金”和”
祝寿金”的体贴给付,又有”身故保险金”和”全残保险金”
香港…………占据90%的市场份额
2、分红保险的定义
保险公司将其实际经营成果优于定 价假设的赢余，按一定比例向保单持 有人进行分配的人寿保险产品。
3、分红保险的重要作用
3.1 分红保险可以有效抵御通货膨胀
通货膨胀
固定利率的 金融产品
回报率下降， 甚至损失本金
浮动利率的 金融产品
通货膨胀
回报率随通货 膨胀率变动， 抵御贬值风险
2.4 全残保险金
被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之前全 残，我们按基本保险金额的2倍给付全残保险金，本合同
终止；被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之后
全残，我们按基本保险金额给付全残保险金，本合同终 止。若被保险人全残时年龄未满四周岁，我们按本合同 保险金给付比例表的规定给付全残保险金。
投保规则
保险责任
实例说明
产品特色分析
费率试算
1. 投保规则
投保范围: 保险期限:
出生满28天－65周岁 终身
交费方式： 趸缴、5年、１０年、１５年、２０年 保险金额: 不低于10000元
2. 保险责任
2.1 生存保险金
合同生效后每生存满三个保单年度，我们按照 基本保险金额的10％给付生存保险金，直至被保险 人身故。
（对银行代理产品，目前只提供了累积生息方式）；而部分合资保 险公司采用的是增额红利。
6、现金红利的计算方法
可以用下列公式计算每张保单实际分配的红利：
某个分红保单的贡献 可分配盈余 红利分配比例 所有分红保单的贡献之和
每年的红利金额可能是不一样的 公司对未来的红利分配水平不得做任何保证或承诺
抵御通胀 = 提高收益
适度 通货膨胀 资本市场 高涨 投资收益 提高
经济发展
有效抵御
适度的通货膨胀能促进经济的发展，从而刺激资 本市场的高涨，投资于资本市场的投资型产品的收 益自然水涨船高，因而有效地抵御了通货膨胀。
3.2 分红保险是双赢的桥梁
具有保障和理财双重功能
+
4、红利的来源
一般情况——三差分红
新人岗前培训——
分红类主打产品学习
精彩人生
讲师自我介绍
课程大纲
一、分红保险基础知识 二、《精彩人生》产品学习
一、分红保险简介
1、分红保险的起源
客户参与保单红利分配的寿险险种，200年来
一直是发达国家用来抵御通货膨胀和利率变动的主
力险种。
1776年诞生于英国
北美…………占据80%的市场份额
德国…………占据85%的市场份额
的稳妥保障,而且它的保险期间为终身,为客户终身保驾护航.
七十祝寿
金色夕阳
被保险人生存至年满70周岁后的首个保单周年日,我们按 基本保险金额给付祝寿金.这是我们给客户的一份大礼,使其晚 年的生活更加幸福,更加的有尊严.
双倍给付
关爱无限
被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之前身故或全残,我 们按基本保险金额的2倍给付身故或全残保险金,本合同终止.因为一个 人在70岁之前承担着更多的社会责任,所以双倍给付更加体现了”保障” 的基本职能,回归了保险的真谛.
际经营状况确定红利分配方案。若我们确定本合同有
红利分配，则该红利将于保单周年日分配给您。
3. 实例说明
A先生,30岁,为自己投保《人保寿险精彩人生两全保险（分红型）》，20年交费，基本
保险金额10万元． 保费支出：年交保险费13500元． 保险利益： ◆生存保险金：Ａ先生每生存满三个保单年度，给付10000元生存保险金． ◆祝寿金：Ａ先生生存至年满70周岁后的首个保单周年日，我们给付10万元祝寿金． ◆身故保险金或全残保险金：若Ａ先生于70周岁后的首个保单年度周年日零时之前身故 或全残，我们给付20万元身故保险金或全残保险金；若Ａ先生于70周岁后的首个保单年 度周年日零时之后身故或全残，我们给付10万元身故保险金或全残保险金. ◆分红：我们每年将根据分红保险业务的实际经营状况确定红利的分配．
2.2 祝寿金
被保险人生存至满70周岁的首个保单周年日，我 们按照该保单的基本保险金额一次性给付祝寿金， 本项保险责任终止，其他保险责任继续有效.
2.3 身故保险金
被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之前身故，
我们按基本保险金额的2倍给付身故保险金，本合同终止；
被保险人于70周岁后的首个保单周年日零时之后身故，我们 按基本保险金额给付身故保险金，本合同终止。 若被保险人身故时年龄未满四周岁，我们按本合同保险 金给付比例表的规定给付身故保险金。
保险金给付比例表
被保险人身故或全残时的年龄 不满1周岁
满1周岁但未满2周岁 满2周岁但未满3周岁 满3周岁但未满4周岁
给付比例（占基本保险金额的比例）
40％
80％ 120％ 160％
2.5 保单红利
本合同为分红保险合同，您有权参与本险种的盈 余分配。在本合同有效期间内，符合保险监管机关有 关规定的前提下，我们每年将根据分红保险业务的实
利差益 本年度实际投资收益率与计算保险费预
定利率之间差异形成的部分
死差益 本年度实际死亡率与预定死亡率之间差 异形成的部分
费差益
本年度实际费用率与预定费用率之间差
异形成的部分
5、红利分配方式
现金红利（也即是说通常所说的美式分红）
增额红利（也即是说通常所说的英式分红）
目前，包括我公司在内的多数保险公司采用的现金红利方式
一张保单
三代受益
对客户而言,身故或全残保险金给上一代;生存年金自己使用; 而祝寿金留给自己晚年享用,从而减少孩子的压力,对下一代也
有好处.所以该险种对三代人都很有好处.
分享红利
支配灵活
公司将根据每年的盈利状况给客户分红.这是客户除了享受
险种的基本保障之外所享受的”锦上添花”的权利.
5. 费率试算